Как получить выплату через рса

Обновлено: 02.07.2024

Для начала выясним в какой момент страховая компания перестает исполнять свои обязанности по проданным полисам страхования ОСАГО.

Лицензия может быть приостановлена и ЦБ выдан запрет на осуществление конкретных действий. В этом случае страховщик продолжает исполнять обязательства перед своими клиентами, но новые страховые продукты уже не продает.

Именно отзыв лицензии позволяет говорить о том, что страховая компания прекращает свою деятельность и перед уже имеющимися страхователями.

Законом прямо установлено, что в случае ликвидации страховой компании, страховая премия не возвращается страховщику. Данное положение содержится в главе 1 Приложения 1 Положения Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств". содержит закрытый перечень случаев, когда при досрочном расторжении договора можно вернуть денежные средства. (Об этом мы рассказывали в предыдущей статье).

Для разрешения случаев,когда страховая компания потерпевшего лишилась лицензии, возможно два варианта получения компенсации за причиненный в результате ДТП ущерб: обращение в РСА или напрямую к страховщику виновника ДТП.

И это отличный выход из сложившейся ситуации. Давайте сравним в цифрах. К примеру, стоимость Вашего полиса составит 10 000 рублей. Страховка очевидно нужна для возможности использования автомобиля. Полностью страховая премия не возвращается и свои потраченные деньги в том же размере, что и при покупке полиса, вернуть не получится. Новый полис ОСАГО покупать невыгодно.

Если у Вас случилось ДТП, то очевидно, что стоимость ремонта будет превышать те же 10 тысяч. Поэтому рекомендуем не беспокоится за отсутствие правовой возможности возврата премии при лишении страховщика лицензии.

Так к кому же идти потерпевшему за компенсацией ущерба?

Разница состоит в том, что РСА производит компенсационную выплату, а страховая виновника - страховое возмещение.

Компенсационная выплата - платежи в пользу потерпевшего или страховщика. осуществившего выплату страхового возмещения, которые производится РСА в случае, когда исполнение этого обязательства страховой компанией, ответственной за возмещение причиненного ущерба, не может быть исполнено. Этот вид возмещения производится только в денежной форме.

Страховая виновника действует в обычном порядке выплаты страхового возмещения: в денежной или натуральной форме.

В первую очередь ознакомьтесь с перечнем филиалов РСА и страховой компании виновника ДТП. Оцените, какая форма возмещения приоритетнее для Вас: деньги или ремонт.

На сайте РСА представлены список адресов , по которым можно обратиться за компенсационной выплатой, и список необходимых для этого документов . Платформа позволяет узнать статус рассмотрения заявления.

Перечни СТОА размещены на сайтах страховый компаний, Вы также заранее можете посмотреть будет ли возможность подобрать подходящий Вам автосервис.

Сроки и порядок рассмотрения заявления РСА не сильно отличаются от обычной процедуры:

рассмотрение заявления и осуществление компенсационной выплаты происходит в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней;
компенсация происходит даже в случае оформления ДТП по Европротоколу или когда водитель-виновник ДТП скрылся с места или неизвестен;
подача документов осуществляется нарочно или через Почту России;
претензия о несогласии с результатом рассмотрения заявления должна быть разрешена в течение 10 календарных дней;
в состав компенсационных выплат не включаются: расходы на юриста, почтовую пересылку.

Как видите, порядок действий при обращении в страховую компанию виновника и к РСА не сильно отличается по процедуре от обычной подачи заявления Вашему страховщику .

Плюсом для некоторой категории потерпевших при обращении в РСА является денежная форма компенсации, а не выдача направления на СТОА . Кроме того, споры между автовладельцем и лицом, которое происходит возмещение за страховщика с отозванной лицензией, рассматриваются сразу в суде при условии соблюдения претензионного порядка.

Как Вы считаете, много ли страховых компаний прекратят свою деятельность в ближайший год?

Суд подчеркнул, что если страхователь уплатил страховую премию, то Российский Союз Автостраховщиков обязан возмещать вред потерпевшему в ДТП вместо страховщика-банкрота, даже если договор страхования заключен после приостановления действия его лицензии

Верховный Суд вынес Определение № 51-КГ20-2, в котором разобрался, в каких случаях Российский Союз Автостраховщиков должен возместить причиненный страхователем вред.

РСА отказал в выплате после ДТП

29 августа 2017 г. Виталий Нестеров врезался в транспортное средство Александра Власова. С целью определения стоимости восстановительного ремонта автомобиля потерпевший обратился к ИП А. Шелудякову, который в заключении указал, что по причине нецелесообразности восстановления транспортного средства определена доаварийная стоимость машины за вычетом годных остатков, которая составила с учетом износа 143 тыс. руб.

7 мая 2018 г. Александр Власов обратился с досудебной претензией в адрес РСА, однако 19 июня 2018 г. Союз проинформировал его о решении об отказе в осуществлении компенсационной выплаты.

Тогда Александр Власов обратился в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к Владимиру Полянскому, Виталию Нестерову и РСА о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП. Он просил взыскать ущерб в размере 143 тыс. руб. и судебные расходы в размере более 9 тыс. руб. Кроме того, в случае признания надлежащим ответчиком РСА, он просил взыскать неустойку за период с 4 мая 2018 г. по день вынесения судом решения в размере 1% за каждый день просрочки от суммы компенсационной выплаты и штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером компенсационной выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной ответчиком в добровольном порядке.

Суды разошлись в оценках действительности полиса ОСАГО

Суд первой инстанции, взыскивая возмещение ущерба с РСА, исходил из того, что ответственность обоих участников ДТП на момент аварии была застрахована. При этом суд счел необоснованными доводы о недействительности договора ОСАГО Владимира Полянского, поскольку в отношении указанного договора законодателем предусмотрен специальный порядок расторжения. Однако часть страховой премии страхователю возвращена не была, доказательств извещения Полянского о расторжении договора и возврате его страховой премии в суд не представлено.

Кроме того, суд отметил, что страхователем обязательства по договору страхования были исполнены в полном объеме, о вступлении в силу приказа о приостановлении действия лицензии на момент заключения договора Владимир Полянский не знал и не мог знать, а толкование сомнений в действительности полиса обязательного страхования автогражданской ответственности в пользу более слабой стороны соответствует принципу добросовестности участников гражданских правоотношений и разумности их действий.

Разрешая требования о взыскании неустойки и штрафа, суд первой инстанции не усмотрел оснований для освобождения РСА от их уплаты, однако указал на наличие правовых оснований для снижения размера подлежащих взысканию в качестве неустойки и штрафа сумм с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса при наличии соответствующего заявления Союза.

В связи с этим суд принял новое решение, которым взыскал с Виталия Нестерова сумму ущерба в размере 143 тыс. руб. и судебные расходы, в удовлетворении остальной части требований потерпевшего отказал.

Верховный Суд указал, что РСА обязан возместить потерпевшему вред

ВС указал, что в соответствии с п. 3 и 4 ст. 1 Гражданского кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 названного Кодекса).

По общему правилу, заметил ВС, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Кроме того, согласно положениям ст. 309 Гражданского кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 названного Кодекса).

Верховный Суд напомнил, что в ст. 3 Закона об ОСАГО установлено, что одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом. В преамбуле этого закона также указано, что он принят в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного в том числе их имуществу при использовании транспортных средств иными лицами.

Высшая инстанция отметила, что ст. 15 Закона об ОСАГО предусматривает, что при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, или выдает лицу, обратившемуся к нему за заключением договора обязательного страхования, мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора, о чем также информирует Банк России и профессиональное объединение страховщиков. Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 данного закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности (п. 7).

В соответствии с п. 7.1 Закона страховщик обеспечивает контроль за использованием бланков страховых полисов обязательного страхования страховыми брокерами и страховыми агентами и несет ответственность за их несанкционированное использование. Для целей этого закона под несанкционированным использованием бланков страховых полисов обязательного страхования понимается возмездная или безвозмездная передача чистого или заполненного бланка страхового полиса владельцу транспортного средства без отражения в установленном порядке факта заключения договора обязательного страхования, а также искажение представляемых страховщику сведений об условиях договора обязательного страхования, отраженных в бланке страхового полиса, переданного страхователю.

В случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего владельцем транспортного средства, обязательное страхование гражданской ответственности которого удостоверено страховым полисом обязательного страхования, бланк которого несанкционированно использован, страховщик, которому принадлежал данный бланк страхового полиса, обязан за счет собственных средств возместить причиненный вред в порядке, установленном данным законом для осуществления страхового возмещения, за исключением случаев хищения бланков страховых полисов обязательного страхования, при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков. Принадлежность бланка страхового полиса обязательного страхования страховщику подтверждается профессиональным объединением страховщиков в соответствии с правилами профессиональной деятельности.

Таким образом, подчеркнул Суд, при наличии страхового полиса установленного образца бремя доказывания обстоятельств недействительности договора страхования подлежит возложению на страховщика.

Адвокаты посчитали, что определение приведет к единообразию практики

Несмотря на гарантированный порядок выплат потерпевшим по ОСАГО, в ряде случаев не каждый пострадавший в ДТП вправе рассчитывать на получение возмещения от страховой компании. Для таких случаев законодательством предусмотрен дополнительный источник выплат - компенсационные выплаты РСА.

В данной статье рассмотрим, что представляют собой компенсационные выплаты РСА по ОСАГО, в каких случаях и кому они могут быть положены, какова процедура обращения страхователя и какие документы для этого нужно собрать, в какие сроки производятся компенсационные выплаты и в каких случаях РСА может отказать в них.

Основания для получения выплат РСА

Для таких нестандартных ситуаций в Федеральном законе № 40 были внесены изменения, которые позволили получать компенсационную выплату не от страховой компании, а от Российского союза автостраховщиков (РСА). Данные виды выплат рассчитаны на получение компенсации в следующих случаях:

компенсация вреда, причиненного жизни и здоровью граждан;
компенсация имущественного ущерба.

Главным основанием для получения компенсации РСА является не отказ страховой компании от выплаты, а объективная невозможность для выплаты страхового возмещения в следующих случаях:

прекращение деятельности страховой компании в результате банкротства или отзыва разрешительного документа (лицензии);
невозможность установить виновника ДТП;
отсутствие у виновника ДТП действующего полиса ОСАГО.

Перечисленные основания в полной мере распространяются на случаи, когда в результате ДТП причинен вред жизни или здоровью. Для ситуаций, когда в дорожно-транспортном происшествии виновником были получены имущественные повреждения, основанием для выплат будет являться только прекращение деятельности страховой компании.

Порядок назначения компенсационных выплат

Компенсационный фонд РСА предусматривает приоритетное возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью граждан. В данную категорию попадают следующие выплаты:

оплата расходов на медицинское лечение и реабилитацию после лечения;
оплата расходов, связанных с наступлением инвалидности;
выплата дохода, недополученного вследствие причиненного вреда жизни и здоровью.

Обратите внимание! Страховыми случаями для получения компенсационных выплат считаются стандартные обстоятельства ДТП, повлекшие причинение вреда имуществу и здоровью (жизни) пострадавшего. Однако дополнительным фактором, влияющим на порядок компенсации, будет являться одно из трех указанных выше оснований.

В настоящее время действуют следующие предельные размеры компенсаций:

для возмещения вреда здоровью – не более 500 000 руб.;
для возмещения имущественного ущерба – не более 400 000 руб.

На фактическую суммы выплат влияет множество факторов: реально понесенные расходы пострадавших, затраты на лечение и т.д. Поэтому установленный законодательством лимит выплат далеко не всегда выплачивается в полном объеме.

Порядок оформления документов для получения компенсации

После сбора документов ДТП и обращения в свою страховую компанию устанавливается наличие одного из оснований, не позволяющих получить страховое возмещение в обычном порядке. Только в случае невозможности получения выплаты от страховой компании пострадавший имеет право подать обращение для получения компенсации от РСА.

Обращение в РСА возможно одним из следующих способов:

напрямую, обратившись в территориальное представительство РСА;
обратившись в любую страховую компанию, входящую в Союз Автостраховщиков;
по телефону РСА, указанному на его официальном сайте.

Подача обращения в РСА должна производиться в письменном виде - для этого пострадавшему необходимо заполнить заявление по типовому образцу. Данный образец можно получить непосредственно по месту обращения в РСА или скачать по ссылке.

К образцу заявления необходимо приложить пакет документов, состав которых может отличаться в зависимости от обстоятельств ДТП и его последствий. К стандартному перечню документов относятся:

заполненный образец заявления на выплату компенсации РСА;
документы, подтверждающие факт дорожно-транспортного происшествия (справка о ДТП);
материалы административного дела о правонарушении;
сведения полиса ОСАГО виновника ДТП;
отчет независимого оценщика о характере повреждений и сумме ущерба;
водительское удостоверение, а также документы, удостоверяющие личность заявителя;
документы транспортных средств, участвовавших в ДТП.

Обратите внимание! В случае прекращения деятельности страховой компании и невозможности получить с нее взыскиваемую сумму, в данный пакет документов включается оригинал судебного акта, оригинал исполнительного документа, а также оригинал постановления судебного пристава о прекращении исполнительного производства ввиду ликвидации страховщика.

Срок рассмотрения заявления регламентируется ст. 19 ФЗ-40 и составляет не более 20 календарных дней с момента получения сотрудниками РСА полного пакета документов. По истечении данного периода времени Союз Автостраховщиков обязан выплатить сумму компенсации, либо вынести мотивированный отказ по страховому возмещению.

Основания для отказа в выплате компенсации РСА

Для получения возмещения из компенсационного фонда РСА предусмотрены аналогичные правила рассмотрения заявления потерпевшего, что и для обычных страховых компаний. Соответственно, для РСА действуют аналогичные основания, для отказа в компенсационной выплате.

На практике, наиболее распространенными основаниями для отказа в выплате страхового возмещения являются:

отсутствие информации о полисе виновного лица в реестре договоров ОСАГО ликвидированной страховой компании;
отсутствие виновника ДТП в перечне лиц, допущенных до управления транспортным средством в полисе ОСАГО;
расторжение договора ОСАГО со страховой компанией на момент ее ликвидации.

Как правило, такие основания для отказа вызваны формальными причинами и в ходе судебного оспаривания потерпевший может реализовать свое право на получение компенсационной выплаты. Помимо этого, непредставление Союзом Автостраховщиков мотивированного отказа в выплатах может являться основанием для последующего взыскания неустойки.

Заключение

В некоторых случаях компенсационные выплаты после ДТП осуществляет РСА. Для получения возмещения полученного вреда пострадавшему необходимо обратиться в Союз автостраховщиков с заявлением и пакетом необходимых документов. В случае отказа от возмещения, пострадавший имеет право обратиться в суд.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

В 2007 году Федеральным законом № 306-ФЗ было введено понятия прямого возмещения убытков (ПВУ). Оно дает право пострадавшему предъявлять требования в .

Основные положения, регулирующие страховые выплаты по ОСАГО изложены в Федеральном законе от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданск .

Общая информация
Страховая сумма и выплата
Налогообложение страховых выплат
Расчет и взыскание неустойки

Порядок получения выплат
Как и где получить?
Особенности осуществления выплаты
Получение по Европротоколу
Сроки выплат в 2017

Размер страховых выплат
Максимальная сумма в 2018
Как узнать сумму выплаты?
Документы для расчета
Проблемы определения размера

Компенсационные выплаты
Действия при банкротстве страховщика
Право на получение выплаты

Выплаты за вред здоровью
При смерти потерпевшего
За вред жизни и здоровью

Прямое возмещение убытков
Что такое ПВУ по ОСАГО?
Причины отказа в выплате

Проблемы с выплатами
Что делать при отказе?
Выплата не покрывает ущерб
Освобождение страховщика от выплат

Частные случаи
С пьяного виновника ДТП
При сокрытии виновника ДТП
Виновнику ДТП
При обоюдной вине

Страховой портал.ру
ОСАГО
Как получить компенсационную выплату РСА по ОСАГО?

Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой

В дорожных авариях часто получают травмы или погибают водители, их пассажиры и неосторожные пешеходы. По статистике каждый седьмой участник ДТП становится инвалидом, многим требуется дорогостоящая медицинская помощь и продолжительный курс реабилитации.

Для возмещения вреда, причинённого в ДТП жизни и здоровью пострадавших, предусмотрены компенсационные выплаты по ОСАГО от Российского Союза автостраховщиков (РСА).

Компенсационные выплаты от РСА

Водитель, виновный в ДТП, порой бывает не в силах возместить причиненный ущерб здоровью потерпевших. Чтобы избавить родственников серьезно травмированных людей от проблем с поиском средств для оплаты лечения и восстановления трудоспособности, правительство приняло закон, по которому с 2004 года к выплатам от страховых компаний добавились еще компенсации от РСА. Средства предназначены для возмещения вреда, нанесенного здоровью и жизни пострадавших в результате аварии. Количество обращений в РСА с каждым годом возрастает.

Что это такое

Компенсационная выплата представляет собой определенную сумму денежных средств, которая поступает из специального фонда. Его формирование происходит за счет поступления членских взносов от страховых компаний. Назначение таких выплат – возместить вред, причиненный здоровью, жизни, имуществу потерпевших после аварии. Выдается в ситуациях, когда потерпевшим не удается получить возмещение по договору ОСАГО.

На что конкретно выделяются денежные средства:

дополнительные расходы на квалифицированные медицинские услуги, диетическое питание;
покупка необходимых лекарственных средств;
проведение операции по протезированию,
траты на сиделку, организацию ухода за потерпевшим;
путевка на санаторно-курортное лечение с целью реабилитации,
приобретение спецсредств для передвижения, транспорта,
переподготовка, получение другой профессии,
претензии имущественного характера.

В каких случаях выплачивается

страховая компания, у которой приобрел полис виновник ДТП лишена лицензии либо обанкротилась;
отсутствие возможности установить нарушителя ПДД;
виновник ДТП не имеет полиса, не заключал договора ОСАГО.

Компенсационные выплаты в счет возмещения ущерба, причиненного имуществу, выплачиваются только когда потерпевший не может получить денежные средства по договору ОСАГО, потому что страховщик прекратил свою деятельность, так как стал банкротом или был лишен лицензионных прав на оказание страховых услуг автовладельцам. Либо когда полис отсутствует у виновника вовсе.

Кому предоставляется право на получение компенсации:

Гражданам Российской Федерации.
Иностранцам и лицам без гражданства, которые постоянно проживают на территории России;
Временно проживающим в России гражданам других стран, где законодательно установлено такое же право для российских граждан.

Размеры возмещения

Максимальная сумма денежной компенсации в 2022 году составляет не более 500 тысяч рублей. На возмещение ущерба имуществу выделяется до 400 тысяч рублей.

При подсчете фактического размера денежной компенсации учитываются следующие факторы:

реальный размер затрат, понесенных пострадавшей стороной;
траты на лечение в медучреждении, нахождение в стационаре, покупка медикаментов;

Таким образом, законодательно установленный лимит не всегда соблюдается, размер выплаты может быть уменьшен. Величина компенсации снижается на ту сумму, которая внесена страховщиком или виновником аварии в качестве частичного возмещения.

Как получить выплату от союза автостраховщиков

Потерпевшему при ДТП для получения возмещения ущерба здоровью и имуществу необходимо собрать целый пакет документов:

Заявление с указанием просьбы о начислении выплаты.
Копию протокола об административном правонарушении, а также постановления о нарушении или заключение об отказе в возбуждении дела, если это необходимо.
Заключение независимого эксперта, составленное по правилам российского законодательства (акты осмотра и оценки объема повреждений ТС, фототаблицы, сведения о сумме ущерба).
Копию паспорта владельца автомобиля либо гражданина, который оформляет компенсационную выплату по доверенности, а также личный паспорт.
Водительские права того, кто сидел за рулем в момент аварии и намерен получить возмещение от союза автостраховщиков.
Паспорт транспортного средства и его копия.
Свидетельство о регистрации автомобиля, получившего повреждения после столкновения с другим авто.
Номер банковского счета получателя и реквизиты финансового учреждения для перечисления денег.
Постановление суда о приостановке исполнительного производства в отношении ответчика.
Бумаги, которые подтвердят, что при аварии действительно был причинен вред здоровью, чеки с суммами затрат на восстановление здоровья.

Заявление для обращения в РСА надо составить правильно. Обязательно надо будет указать:

ФИО заявителя полностью;
данные личного паспорта;
контактную информацию: телефон, адрес;
свою просьбу: начислить денежную компенсацию;
подробный перечень повреждений автомобиля;
описание вида ущерба — здоровью, имуществу;
сведения об авто: модель, марка, когда выпущен;
реквизиты расчетного счета в банке;
дату составления, подпись;
приложить схему ДТП.

Если в заявлении будут обнаружены недостоверные либо ошибочные сведения, РСА имеет право отказать в выплате компенсации.

Потерпевший может претендовать на получение компенсации от РСА только после того, как получит отказ от страховой фирмы в выплате возмещения. Процедура оформления денежной компенсации несколько отличается от привычного плана действий. Рассмотрим основные этапы:

Основаниями для начисления выплаты служат фиксация факта ДТП и сбор необходимых документов.
Обращение к страховому агенту для документального подтверждения того, что имеются основания для начисления компенсации в установленном размере.

Как автовладелец может обратиться в Союз автостраховщиков в 2022 году:

в филиал РСА, расположенный поблизости от места жительства заявителя;
переслать пакет документов по почте;
послать электронные копии документов, по адресу, указанному на официальном портале РСА.

Сроки

Период для начисления компенсационной выплаты устанавливается тот же самый, что и при стандартной процедуре в страховой фирме. В среднем он равен 20-30 календарным дням с момента поступления соответствующего запроса. При отсутствии одного из документов из обязательного пакета, заявителю будет отказано в выплате. В этом случае период получения возмещения может затянуться на два-три месяца. Нередко встречаются отказы в начислении компенсации в полном объеме.

Чтобы гарантированно получить сумму возмещения от РСА, можно воспользоваться услугами юриста, который специализируется в этой области права.

Читайте также: