Как платить кредит в декрете банк втб

Обновлено: 30.06.2024

Добрый день! У меня такая ситуация, на мне 4 кредита общей суммой 1100000, и ежемесячными платежами 50000,5 месяцев назад я родила вторго ребенка, 4 месяца платила с просрочками, а сейчас совсем платить не могу, с мужем а процессе развода, из имкщества только доля в родительской квартире, хочу подать на банкротство или подождать пока банки сами подадут. Посоветуйте как быть?

Здравствуйте. Я нахожусь в декретном отпуске,ребенку 2,5 года. Есть просрочка по кредиту, сбербанк требует оплатить 28 тысяч либо будут требовать сумму в полном размере (350000) через суд. Денег нет,на работу только через полгода,ребенка оставлять не с кем. Кредит брала в другом регионе,поэтому реструктуризацию сделать даже не предлагают. Что можете посоветовать?

Здравствуйте. Есть кредит. Ушла в декрет. Естественно не платила. Сейчас сижу с ребёнком до 1.5года. Банк подал в суд. Пришло письмо с суда с взысканием суммы. Что ожидать если я не могу выплатить.

обязана ли я платить кредит если нахожусь в декретном отпуске?до декрета работала неофициально.и как добится от банка выплаты страховки в связи с вывихом руки? банк повысил годовой процент,после написания заявления ставку не снизил. в связи с болезнью просрочен один платеж после чего начали поступать звонки с банка,что надо заплатить всю сумму кредита. как можно приостановить кредит или избавиться от него?

Сижу в декрете и нечем платить кредит,могу ли сама подать в суд?Брал кредиты ещё до замужества.Хочу выплачивать,но сейчас нечем,т к сижу в декрете.Хотела бы решить через суд

Добрый День.Брала в банке потребительский кредит,сейчас задолженность около 500000,я нахожусь в декрете и возможности платить кредит нет,задолженность более 90 дней,на реструктуризацию заявление писала в банке еще до декрета.как быть в сложившейся ситуации и могу ли я признать себя банкротом?

Добрый день! У меня 7 кредитов по всем просрочка сумма основного долга 1.2 млн с процентами около 2 млн. Муж работает не официально и его заработка едва хватает на жизнь. Живем с родителями своего ничего нет в собственности. Как быть?

здравствуйте,так сложилось,у меня много микрозаймов,платить нечем,звонят коллекторы,я в декрете по уходу за ребенком,попала в долговую яму,что мне делать?в суд они не идут,угрожают,писала в полицию,прошло 10 дней,все продолжается

Банк подал в суд по кредиту.Сума превышает более 500 тыс. рублей с неустойкой.Я нахожусь в декретном отпуске,а зарплата мужа не позволяет нам платить кредит т.к у него самого есть свой кредит.Что сказать в суде или как сделать так чтобы через суд снизить неустойку и сделать график платежей таким чтобы сумма ежемесячного платежа не была высокой?

я брала кредит в сумме 50000 т.р в хоум кредите 10.07.2014 года ежемесячно вносила платежи до февраля 2016 года сейчас нет возможности платить так как я нахожусь в декрете.сегодня мне позвонили и сказали то что у меня 97000 тыс задолженность как мне поступить в данной ситуации они мне предлагают 2 варианта 1 то что если я оплачу полным платежом они скинут 35 000. 2 то что они перезаключат со мной договор и я буду платить по 4000 т ежемесячно хотя до этого платеж был 3021 р что мне делать?или они передают 3 лицам

Здравствуйте,я взяла потребительский кредит год назад,теперь я ушла в декрет и плачу его через раз,но проценты идут.Могу ли я попросить у банку рассмотреть сумму платежа?!

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста. Взяла в банке в августе 2014 года кредит. Исправно платила до определенного момента. Сейчас пошли просрочки, платить не в состоянии т.к. нахожусь в декретном отпуске. Банк ни на какие уступки не идет, долг передают коллекторскому агентству. Что мне делать, не знаю. Я осталась одна с тремя детьми на руках. На работу выйти не могу , ребенку только 1,4 год. Пока нахожусь в декрете платить нет возможности. Спасибо.

Здравствуйте, был взят кредит в "Совкомбанк", большую часть я выплатила, но на данный момент лишилась дополнительного заработка, с которого я и платила, а сама нахожусь в декрете, ходила в банк, написала заявление о реструктуризации предъявила справку о доходах где указано что получаю 2700 р., но меня предупредили что вряд ли банк пойдет мне на встречу т.к я нахожусь в декрете. что мне делать дальше? куда обращаться?

здравствуйте у меня на данный момент есть действуйщий кредит а я в положении ушла в декрет платить нет возможности что делать в данный момент муж тоже не работает как выйти из ситуации

Есть не погашенные кредиты. Не могу платить т к в декрете. Скоро рожать. При обращении банка в суд , может ли суд назначить принудительные работы. и что это за работы?

Появление ребенка влечет дополнительные расходы. Одному из супругов придется оставить работу, поэтому доходы уменьшатся. Если семья имеет кредиты, ссуды или ипотечный заем, декретный отпуск может сделать финансовое положение критическим. Перед тем, как платить кредит в декрете, стоит рассмотреть возможности уменьшения долгового бремени. Можно ли заморозить кредит на время декретного отпуска?

Что делать, если нет возможности оплачивать кредит в декретном отпуске

Главный риск при оформлении банковского кредита - невозможность оплачивать ежемесячные платежи по установленному графику. Как только человек допускает просрочку - на неуплаченную сумму начинают начисляться штрафы и пени. В итоге задолженность растет.

Если заемщик оказался в ситуации, когда не может выплачивать кредит, то ему следует обратиться в финансовое учреждение с письменным ходатайством. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя банка. В нем указываются:

личные данные клиента: Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон;
информация о кредитном соглашении: номер и дата заключения;
сведения о том, что клиент не отказывается от исполнения взятых обязательств, но вносить платежи не в состоянии;
описание обстоятельств, вследствие которых заемщик не может гасить кредит, согласно установленному в договоре графику;
дата и подпись заявителя.

Важно! В заявлении указываются причины ухудшения материального положения. В данном случае - это декретный отпуск. Может быть и одновременная потеря работы или заболевания других членов семьи. Все эти факторы можно указать в качестве причины, по которой платить кредит семье пока не удастся. Каждый факт требует документального подтверждения, иначе банк откажет в удовлетворении ходатайства.

После того, как сотрудники банка проанализируют заявление и приложенные к нему бумаги, они предложат выходы из ситуации. Заёмщику нужно оформить дополнительное соглашение к основному кредитному договору либо подписать новый документ с иными условиями.

Реструктизация и другие способы ослабления кредитного времени

Банки заинтересованы в том, чтобы их средства вернулись назад. Они предлагают клиентам несколько способов решения проблемы.

Объединение нескольких кредитов в один

Консолидация займов подойдёт гражданам, имеющих несколько непогашенных кредитов в одном финансовом учреждении. С клиентом заключается новое соглашение, согласно которому долги объединяются в один. Процедура удобна тем, что можно сделать единый для заемщика график платежей и снизить общий процент к выплате

Реструктуризация

Процедура уменьшения долговой нагрузки. Производится снижение суммы ежемесячных платежей с одновременным увеличением периода действия кредитного договора. Но после реструктуризации итоговая цена ссуды будет выше, чем до ее проведения.

Рефинансирование

Подразумевает оформление новой ссуды на более выгодных условиях. Деньги направляются на погашение предыдущего займа. Это позволит изменить график платежей и уменьшить общее кредитное бремя.

Кредитные каникулы

Эта процедура дает клиенту возможность получить отсрочку платежей за кредит в течение определенного времени - до 6 месяцев. Есть 2 варианта реализации:

100%-ная отсрочка. На протяжении отведённого срока заемщик не будет выплачивать банку ничего;
частичная отсрочка. Клиент выплачивает только проценты по кредиту, а основной долг не гасит.

Обычно банки предлагают второй вариант. Также есть возможность изменить валюту займа и вносить очередные платежи в денежных знаках, имеющих наиболее выгодный курс.

Продажа залогового имущества

Если клиент брал кредит под залог имущества и осознал, что реструктуризация и прочие процедуры не помогут, то он может попросить у банка разрешение продать залоговую недвижимость по рыночной цене. Ведь если реализацией объекта займется финансовое учреждение, он будет продан по заниженной цене.

Что будет, если не платить кредит

Если заемщик длительное время уклоняется от обязательств перед финансовым учреждением - оно вправе:

продать задолженность коллекторам или привлечь их к взысканию;
требовать оплаты долга через суд.

Если банк решил воспользоваться вторым вариантом и суд удовлетворил его требование, то выдается исполнительный лист. Документ передается в службу судебных приставов для взыскания задолженности.

Сотрудники ФССП вправе:

Важно! Если мать не имеет официального дохода, кроме детского пособия, приставы ничего не смогут сделать. Но как только она устроиться на официальную работу, из зарплаты начинаются ежемесячные удержания.

Если банку удастся доказать, что заемщик, оформляя кредит, не собирался его выплачивать, он может обратиться в полицию за привлечением клиента к ответственности по ст. 159.1 или ст. 177 УК РФ.

Особенности кредитных каникул

Кредитные каникулы предоставляются по потребительским кредитам наличными и по ипотеке. Разница в условиях существенная. Для ипотечных заемщиков есть специальный продукт — ипотечные каникулы ВТБ. Они предоставляются 1 раз на протяжении всего срока кредита на 6 месяцев. Без комиссии, без скрытых платежей, за счет увеличения срока ипотеки на 6 месяцев.

Если кредитные каникулы можно подключить без документов, подтверждающих сложное финансовое положение, то ипотечные каникулы выдаются только после предоставления реальных доказательств. Например, справка об увольнении, длительном больничном, временной нетрудоспособности и т.д.

Среди особенностей кредитных каникул по потребительским займам ВТБ можно выделить:

Отсутствие комиссии
Жесткие требования к кредиту, по которому можно воспользоваться услугой
Маленький срок кредитных каникул — пропуск всего 1 платежа
Не самый честный расчет. В описании услуги на сайте банк заявляет, что кредитные каникулы просто сдвигают платеж на 1 месяц вперед, за счет чего увеличивается срок кредитования. Однако банк лукавит, потому что начисленные проценты за пропущенный месяц клиенту придется оплатить в следующий платеж после кредитных каникул + не забываем про увеличенный срок кредитования на 1 месяц

Когда стоит воспользоваться услугой?

Кредитные каникулы нужны вам, если:

Требования к заемщикам при оформлении

Получить кредитные каникулы смогут заемщики банка, соответствующие требованиям:

Вносить платеж по кредиту без просрочек и штрафов не менее 6-ти полных последних месяцев
Услуга предоставляется только по кредитам, оформленным не ранее 6 месяцев с момента оформления и не позднее 3-х месяцев до окончания срока займа
Оформить кредитные каникулы можно не чаще 1 раза в 6 месяцев, поэтому у клиента не должна быть использована услуга в течение этого срока до момента обращения.

Таким образом заемщик может получить отсрочку в платежах только, если нет просрочек по займу.

Условия кредитных каникул

Существует несколько вариантов использования кредитных каникул. Первый и самый простой: когда платеж просто сдвигается на 1 месяц без изменения суммы. То есть, кредит увеличивается на 1 месяц и все. При втором варианте срок остается прежним, но увеличивается сумма ежемесячного взноса за счет пропущенного платежа.

ВТБ предлагает своим клиентам оформить кредитные каникулы по 3-му сценарию, хотя на официальном сайте все описано так, что работает 1 вариант. Пункт 2.4 Правил кредитования гласит, что проценты, начисленные за период, в который был пропущен ежемесячный платеж, вносятся в следующий ежемесячный платеж. При этом еще и увеличивается срок кредитования на 1 месяц. Таким образом, ВТБ убивает сразу 2-х зайцев, взимая с клиента по-максимуму. А раньше еще и брал комиссию в размере 2000 рублей за предоставление услуги. С августа 2019 года комиссия за услугу не взимается. Она бесплатная.

Порядок оформления

При оформлении кредита в ВТБ клиенту автоматически подключает услугу Кредитные каникулы. Подписывая кредитный договор, он соглашается с ее условиями, которые в нем прописаны. Впоследствии эту услугу нужно активировать, когда она понадобится.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Если по каким-то причинам услуга не подключена, сделать это можно только 1 способом — обратиться в отделение банка лично и подписать соответствующее заявление.

По телефону горячей линии. Вы звоните на горячую линию ВТБ по номеру 88001002424, просите соединить с оператором и заявляете о желании подключить кредитные каникулы. В ходе телефонного разговора оператор подключает услугу.
В личном кабинете интернет-банка. Для этого нужно авторизоваться в ЛК под своим логином паролем, выбрать соответствующую услугу из списка, подтвердить согласие с условиями.
В отделении банка. Нужно прийти с паспортом и сообщить о своем желании. Сотрудник за пару минут активирует услугу.

У каждого способа есть свои преимущества и недостатки. Самый плохой вариант — оформление через консультанта по горячей линии. В отзывах клиенты банка пишут, что сотрудники call-центра недостаточно информированы по услуге, часто представляют разную информацию, противоречат другу другу и т.д.

Проще и быстрее активировать услугу в ЛК интернет-банка. Это отнимет пару минут и не придется выходить из дома или с работы. Но лучше всего оформлять подобные услуги в отделении банка с предварительной консультацией у сотрудника.

Возможные причины отказа при предоставлении

Основные причины отказа вытекают из требований к оформлению услуги. Например, если вы взяли кредит 3-5 месяцев назад и хотите получить кредитные каникулы, вам откажут, потому что в условиях стоит минимальный срок пользования кредитом 6 месяцев.

Аналогичный отказ получите, если обратитесь за повторной услугой, если не истечет 6 месяцев с момента последнего использования. Отказать могут, если в течение полугода у вас были просрочки или до конца кредита осталось меньше 3-х месяцев. Остальные причины отказа банком н разглашаются.

Преимущества и недостатки

Начнем с преимуществ услуги. Самое важное преимущество — возможность получить передышку в выплате ежемесячных взносов по кредиту. Передышка может понадобиться по разным причинам, но когда она нужна — воспользуйтесь ей. Вы сможете привести в порядок свои финансовые дела, сохраните положительной кредитную историю.

Еще недавно из недостатков услуги именно в ВТБ банке можно было выделить комиссию за ее использование. Она составляла 2000 рублей. Однако в августе 2019 года в ВТБ заявили о том, что услуга стала абсолютно бесплатной. Безусловно это расширяет круг заемщиков, которые будут ей пользоваться и открывает для них дополнительные возможности.

А вот другим существенным минусом является срок кредитных каникул — всего месяц. Это лучше, чем ничего, но конкуренты предлагают каникулы на 2-3 месяца. Разница огромная, особенно когда речь идет о крупном кредите ежемесячными платежами в десятки тысяч рублей.

К недостаткам услуги можно отнести еще одно очень важное условие, которое ограничивает периодичность использования кредитных каникул — 1 раз в полгода. Условие жестко ограничивает заемщиков и заставляет думать на полгода вперед, но очень часто финансовые проблемы возникают неожиданно. Такое ограничение не позволит оформить услугу повторно в течение полугода.

Но это не говорит о том, что кредитор совсем не занимается реструктуризацией долга, наоборот, могут быть предложены в зависимости от проблемы эффективные пути решения вопроса. И задержка внесения платежа послужит хорошей помощью.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
Езаем тоже быстро	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Кому выдают льготу

Допустим, плательщик добросовестно погашал задолженность, но пришло время, когда уважительные причины не позволили оплатить очередную сумму. Тогда лучше обратиться заранее в банк, чтобы не выходить на просрочку, не платить пеню и штрафы.

Банкиры принимают во внимание только серьезные причины неплатежеспособности:

Учитывается и потеря дохода созаемщика, супруга(-и) плательщика. Все равно это все приводит к снижению семейного бюджета.

Появление малыша в семье. Это относится к периоду, когда кто-то из членов семьи уходит в декретный отпуск. Большинство людей львиную долю доходов тратят на малыша, в особенности, в первые годы жизни.
Больничный. Банк относится к этим доказательствам скептически, но если недуг носит длительный характер, то документы из медицинского учреждения следует взять обязательно.
Смерть заёмщика, его родственников.
Пожары, военные действия на территории, допустим, расположения ипотечной недвижимости, стихийные бедствия и прочие катаклизмы.
Переезд в другой город, вынужденная смена работы.

В этих случаях главное обратиться к сотруднику отделения своевременно, чтобы тот смог быстро согласовать отсрочку. Когда клиент самостоятельно, до начала проблемы обратился к менеджеру, то такие льготы будут ему предоставлены обязательно.

Действия учреждения

Кредитный комитет может согласовать два типа помощи:

Все это строго индивидуально, так как банкиры смотрят на финансовые возможности человека, его кредитную историю, перспективу возврата платежеспособности. Каникулы бывают разными.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Отлично, если организация дает право не платить долг в течение 6 месяцев. Но на практике банк действует иначе. Позволяет не гасить тело долга, а только проценты. Это помогает снизить платеж хотя бы частично.

Это более глобальное понятие, которые позволяет сменить даже некоторые пункты кредитного соглашения, тогда ссуду погашать станет легче. Можно увеличить срок обслуживания займа, снизить ставку, перевести кредит на другого человека. Вариантов масса.

Важно помнить, что на снижение ежемесячного платежа по графику могут претендовать только те люди, которые действительно в этом нуждаются. Просто подойти в отделение и сказать, что не собираетесь завтра вносить деньги в кассу, нельзя.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Дополнительно менеджеры изучают тщательным образом подтверждающие бумаги, соглашаясь или отказывая плательщику в кредитных каникулах.

Читайте также: