Как открыть иис через госуслуги

Обновлено: 30.06.2024

до 52 000 ₽ или освобождение дохода с инвестиций от НДФЛ

самостоятельное инвестирование от любой суммы, готовые решения от 10 000 ₽

до 52 000 ₽ или освобождение дохода с инвестиций от НДФЛ

самостоятельное инвестирование от любой суммы, готовые решения от 10 000 ₽

Особенности ИИС

Открытие ИИС позволяет воспользоваться одним из двух типов налогового вычета, которые можно выбрать в течение срока действия счета

\r\n Тип А — вычет со взносов\r\n

\r\n Дает право на ежегодный вычет в размере 13% от суммы, зачисленной на ИИС\r\n в течение календарного года. Вычет можно получать, если у вас в течение года был доход, который\r\n облагается НДФЛ. Максимальная сумма вычета за год — 52 000 рублей.\r\n

\r\n Тип Б — вычет на доход\r\n

\r\n Позволяет освободить от НДФЛ прибыль от инвестиций за весь период существования ИИС. Вычет\r\n можно получить один раз при закрытии ИИС. Рассчитан на активных инвесторов или людей\r\n у которых нет облагаемого НДФЛ дохода.\r\n

Требования к инвестору

\r\n Физическое лицо\r\n

старше 18 лет \r\n
гражданство РФ \r\n
налоговое резидентство РФ \r\n

Частичный вывод средств

\r\n Если вы закроете ИИС досрочно, то лишитесь налоговых льгот\r\n

\r\n У инвестора может быть открыт только один ИИС. Открытие второго ИИС влечет потерю налоговых льгот\r\n по обоим счетам.\r\n

\r\n Инвестиционный горизонт\r\n

\r\n ИИС должен быть открыт на срок не менее 3-х лет , иначе вычеты придется\r\n вернуть\r\n

Как работает ИИС

Откройте ИИС

Выберите для себя удобный способ инвестирования на ИИС — самостоятельное инвестирование или готовое решение на базе ИИС с помощью профессионалов

Пополните ИИС

Для получения максимального вычета пополняйте счет до 400 000 ₽ каждый календарный год, не закрывайте его в течение 3-х лет и не открывайте другие ИИС. Максимальная сумма пополнения в год — 1 000 000 ₽.

Получите вычет со взносов

После окончания календарного года, подайте документы в налоговую инспекцию. Деньги вернутся на карту, которую вы укажете в заявлении. Например в этом году вы положили на счет 400 000 ₽. Теперь у вас появляется право вернуть из налоговой 13% от вложенной суммы — то есть 52 000 ₽.

Откройте ИИС

Пополните ИИС

Максимальная сумма пополнения в год — 1 000 000 ₽. Проводите операции по счету, получая доход, не закрывайте его в течение 3-х лет и не открывайте другие ИИС.

Получите вычет на доход

При закрытия ИИС, подайте документы в налоговую инспекцию и получите справку, что не пользовались вычетом по взносам. В таком случае вы освобождаетесь от НДФЛ. Например за 3 года ваша прибыль по ИИС составила 700 000 ₽, сумма НДФЛ составила бы 91 000 ₽ — это и будет вашей выгодой.

Рассчитайте свою выгоду, инвестируя на ИИС

ИИС с готовыми решениями

100% защита вложений за счет инвестирования в облигации и доход за счет роста американского рынка

Ориентирована на акции перспективных российских компаний. Получайте высокий потенциальный доход, принимая высокий уровень риска.

Ориентирована на государственные и корпоративные облигации. Получайте стабильный потенциальный доход с минимальным уровнем риска.

Ориентирована на акции и облигации российских и зарубежных компаний с умеренным уровнем потенциальной доходности и риска

ИИС для самостоятельного инвестирования

Вы сами принимаете решения в какой момент времени и в какие ценные бумаги инвестировать

Брокерский счет + ИИС

Инвестируйте в акции, облигации и другие ценные бумаги

Единая комиссия 0,05%

советы и готовые стратегии

Бесплатные вебинары
по инвестициям

Получайте знания онлайн там, где вам удобно

Бесплатное участие
Развернутые ответы на ваши вопросы
Обучение по инвестициям от признанных экспертов

Если у вас остались вопросы

Выбирайте вычет на внесенные на ИИС деньги (тип А), если вы хотите получать вычет ежегодно и у вас есть доход, который облагается НДФЛ.

Вычет на доход (тип Б) подойдет вам в следующих случаях:

у вас нет дохода, облагаемого НДФЛ или вы вернули весь уплаченный за год налог через другие вычеты \r\n\t
вы опытный инвестор и зарабатываете на инвестициях от 400 000 ₽ ежегодно \r\n

Выбрать тип вычета можно в любой момент действия договора на ведение ИИС. Совмещать два типа вычетов на одном ИИС нельзя. Минимальный срок владения ИИС — 3 года. Если закрыть раньше, налоговые льготы отменяются. Если вы уже получили налоговый вычет, полученные суммы придётся вернуть с пенями. Вычет на доход при досрочном закрытии предоставлен не будет. Максимальный срок владения ИИС неограничен. Частичный или полный вывод активов приводит к закрытию ИИС. Пополнить ИИС можно только в российских рублях — не более 1 000 000 рублей за год. Вносить денежные средства может только владелец ИИС.

ИИС открывается на неограниченный срок. Чтобы не потерять права на льготы от государства в виде налогового вычета, ИИС можно закрыть не ранее чем через три года. Максимальный срок не установлен — вы можете продолжить работу на счете и получать вычеты. Но если вы откроете новый ИИС, вам опять придется держать его минимум три года, чтобы не потерять право на вычет.

У вас есть 3 года на оформление вычета. Если вы открыли счёт и внесли на него деньги в 2020 году, то подать декларацию для получения вычета за 2020 год вы можете до 2023 года включительно. На освобождение инвестиционной прибыли от НДФЛ вовсе нет ограничений по срокам, если вы получаете вычет через Управляющую компанию.

Если в течение трех лет работы на ИИС вы уже получали вычет, изменить его невозможно. Вам нужно закрыть текущий ИИС и открыть новый. Если вы не хотите закрывать текущий ИИС, предложите открыть ИИС вашему ближайшему родственнику, например, супруге/супругу или родителям. Перед принятием решения рекомендуем проконсультироваться с нашими специалистами. Они помогут рассчитать, какой тип вычета выгоднее в вашем случае, и предложат подходящие финансовые решения.

После выбора вычета вы можете претендовать на него уже на следующий год. Подайте декларацию 3-НДФЛ и приложите подтверждающие документы. Для каждого года действует разная форма декларации. Декларацию можно предоставить в течение трех лет после истечения налогового периода. Например, декларацию за 2020 год можно подать до 2023 года.

\r\n">]>" data-hydrate="t" personalize="false">

Вычет на доход (тип Б) подойдет вам в следующих случаях:

у вас нет дохода, облагаемого НДФЛ или вы вернули весь уплаченный за год налог через другие вычеты
вы опытный инвестор и зарабатываете на инвестициях от 400 000 ₽ ежегодно

Индивидуальный инвестиционный счет — это обычный брокерский счет , но с рядом ограничений и преимуществ. Главный плюс в том, что по нему можно оформить налоговые льготы. Они бывают типа А и Б.

Какие бывают типы налоговых льгот по ИИС

Налоговая льгота типа А позволяет вернуть 13% от суммы, которую вы внесли на ИИС в течение года. Однако по условиям льготы сумма, от которой будут рассчитаны эти 13%, не может превышать ₽400 тыс. То есть максимально вы можете получить от государства ₽52 тыс. в год.

Впервые этот текст был опубликован 25 марта 2020 года

Когда вы только открываете ИИС, вам не нужно сразу решать, какую льготу вы хотите. Можно открывать счет, еще не определившись с нужным типом вычета, а через год или два, когда будете оформлять вычет, решить, какой вам подходит больше. Важно понимать, что если вы один раз получили вычет типа А, то вычет типа В уже нельзя будет получить. Изменить решение потом не получится.

Вычет можно оформить раз в год. Реже — можно, чаще — нельзя. Например, я сейчас подал сразу два запроса на вычеты — за 2018 и 2019 годы. Налоговые вычеты можно получать в течение трех лет после завершения периода, за который ты запрашиваешь вычет.

Первый вычет можно оформить на следующий год после пополнения. Например, если вы пополнили ИИС в декабре 2019-го, то уже в январе 2020-го можно оформлять налоговый вычет. Важно, чтобы за 2019 год вы заплатили государству налогов не меньше суммы вычета, иначе у вас просто не будет базы для того, чтобы этот вычет оформить.

При оформлении вычетов учитывается именно календарный год, поэтому у инвесторов появляются определенные лазейки. Например, можно открыть счет в декабре 2020 года и не пополнять его два года. А потом внести деньги на счет в декабре 2023 года, в январе 2024 года оформить налоговый вычет, закрыть счет и забрать деньги. Таким образом, можно будет за пару месяцев получить 13% годовых доходности.

Прежде всего, вам нужен ИНН — индивидуальный номер налогоплательщика. Получить его можно в территориальной налоговой инспекции. Процедура занимает буквально пять минут. Вам понадобится только паспорт, если вы гражданин РФ. Если у вас иностранное гражданство — свидетельство о временной регистрации или вид на жительство.

Далее я рекомендую оформить доступ к онлайн-кабинету на сайте ФНС. Тогда вы сможете подавать документы на вычет и отслеживать их статус через интернет, в налоговую ездить не придется. Сделать это можно так:

Какие документы понадобятся

Теперь можно оформлять налоговый вычет по ИИС. Для этого вам потребуется следующий список документов:

форма 2-НДФЛ об уплаченных налогах за прошлый год. Ее можно получить у вашего работодателя. Это форма о том, сколько вы заплатили налогов государству за последний год;
договор об открытии брокерского счета. Его можно получить у вашего брокера. Обычно брокер его выдает при открытии счета;
справка от брокера о движении денежных средств по счету за прошлый год. Она подтверждает, что вы зачислили на ИИС деньги. И что этих денег достаточно, чтобы получить вычет.

Теперь осталось совсем немного — вас попросят загрузить справку 2-НДФЛ, договор об открытии ИИС и подтверждение зачисления денег на счет. Здесь и понадобится пароль от электронной подписи.

Теперь налоговая получила вашу просьбу вернуть деньги. Далее ФНС проводит камеральную проверку. Она может занимать до трех месяцев. После того как проверка прошла, ФНС обязана вернуть налоговый вычет в течение 30 дней. То есть максимальное время, через которое вам придут деньги, составит четыре месяца.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это вид брокерского счета для долгосрочных инвестиций со льготным налоговым режимом. О том, как открыть ИИС, — в этой статье.

Что такое ИИС и зачем он нужен

Индивидуальный инвестиционный счет — это тип брокерского счета. На нем учитываются все сделки, операции и активы клиента по договору на брокерское обслуживание. Согласно законодательству, частное лицо не может самостоятельно совершать сделки на организованных торгах — только через брокера. Поэтому счет нужен, чтобы частный инвестор, который не является профессиональным участником торгов, мог продавать и покупать ценные бумаги.

Появление индивидуального инвестиционного счета стало инициативой государства. Он был создан для того, чтобы привлечь на рынок частных инвесторов и таким образом поддержать интерес к торговле ценными бумагами.

Преимуществом ИИС является налоговый вычет — возможность ежегодно возвращать до 52 000 рублей при наличии официального дохода (тип А) или не платить НДФЛ на доход от торговли ценными бумагами в конце всего срока инвестирования (тип Б).

На практике это означает, что частный инвестор, выбравший тип вычета А, может открыть ИИС, пополнять его и возвращать 13% от уплаченного НДФЛ. Например, пополнив счет на 400 000 рублей за год, можно подать декларацию 3-НДФЛ онлайн и вернуть 52 000 рублей. Как это сделать — в пошаговой инструкции.

Вычет типа Б подразумевает освобождение от уплаты НДФЛ на доход от торговли ценными бумагами в конце всего срока инвестирования. Если инвестор хорошо разобрался в устройстве фондового рынка, заработал много денег, налог с них платить не нужно.

Ограничения ИИС

У индивидуального инвестиционного счета есть и ограничения, о которых важно помнить.

У инвестора может быть только один ИИС.
Деньги с ИИС нельзя снимать в течение трех лет. Можно только закрыть счет и после вывести все деньги. Но в таком случае все полученные налоговые льготы придется вернуть.
Пополнять ИИС можно только в рублях, но уже со счета можно купить валюту, а на нее — ценные бумаги иностранных эмитентов на организованных торгах.
Максимальный размер взноса — 1 млн рублей ежегодно.
Тип вычета нельзя менять до момента закрытия ИИС.

Кто может открыть ИИС

Инвестировать могут только совершеннолетние граждане Российской Федерации. При этом важно иметь статус налогового резидента РФ, то есть платить налоги с доходов в казну РФ, которая и будет предоставлять инвестору льготы.

Инвестор, который открывает счет, не должен быть иностранным или российским публичным должностным лицом, должностным лицом публичной международной организации, супругом или близким родственником таких лиц.

Индивидуальный инвестиционный счет в приложении Газпромбанк Инвестиции не получится открыть инвесторам, которые имеют паспорт другой страны или постоянно проживают за пределами Российской Федерации.

Как открыть ИИС

Способ проще — скачать приложение Газпромбанк Инвестиции, зарегистрироваться и открыть счет. Для этого не нужно посещать офис или вызывать курьера. Открытие счета происходит полностью онлайн.

Открываем счет пошагово.

После скачивания и запуска приложения откроется стартовый экран. На нем из трех предложенных видов счетов нужно выбрать ИИС

На открывшейся странице появится юридическая информация — условия открытия счета, а также брокерский регламент — один из основных документов, по которым работает брокер. Его нужно прочитать, чтобы понимать, как устроено взаимодействие инвестора и брокера. На этой странице можно ознакомиться с особенностями ИИС и уточнить информацию о тарифах.

Для того чтобы продолжить регистрацию, нужно ознакомиться с документами и подтвердить, что вы согласны с условиями взаимодействия с брокером

Выберите удобный способ ввода данных и в открывшемся окне заполните все поля в соответствии с паспортными данными. Отправляя информацию на проверку, вы подтверждаете достоверность паспортных данных

Что делать после открытия ИИС

ИИС подходит для долгосрочных инвестиций от трех лет, поэтому важно определиться со стратегией инвестирования и базовым портфелем ценных бумаг.

Если вы только начинаете инвестировать и не можете определиться с суммой и частотой пополнения счета, спланируйте свой инвестиционный бюджет. Разобраться в особенностях работы сложного процента поможет статья о том, сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать.

Кратко

1 ИИС нужен, чтобы вернуть часть уплаченных налогов или снизить НДФЛ.
2 Чтобы открыть ИИС, нужно определиться со стратегией инвестирования, выбрать брокера и приготовить паспорт.
3 Открыть ИИС можно как в офисе банка, так и не выходя из дома, используя приложение Газпромбанк Инвестиции.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) можно рассматривать как брокерский счет, имеющий некоторые ограничения и позволяющий получать налоговые льготы. Этот счет появился в 2015 году. Он является стимулятором для граждан инвестировать на бирже свои деньги. ИИС позволяет вкладывать деньги в ценные бумаги и получать доход.

Открытие такого счета дает право на два варианта налогового вычета по НДФЛ:

Ежегодное возвращение вкладчику НДФЛ в размере 13% от суммы, зачисленной на ИИС. Открыв ИИС и положив на него любую сумму в размере до 400 тыс. руб., пассивный инвестор может не участвовать ни в каких биржевых операциях. Достаточно получать белую зарплату, и освобождение от НДФЛ на сумму не более 52 тыс. руб. в год гарантировано. Внеся деньги на счет в декабре, уже в январе следующего года можно получить налоговый вычет, при условии существования ИИС в течение 3 лет. Если, получив годовой налоговый вычет, закрыть счет, НДФЛ придется вернуть.
Освобождение активных инвесторов от НДФЛ на всю прибыль, полученную на ИИС. Этот вариант для тех, кто использует положенные на ИИС деньги для покупки ценных бумаг, облигаций, валют и т.д. Инвестор может снять полученную на брокерской бирже прибыль, которая не будет облагаться налогом. Сделать это он сможет по истечении трех лет с момента открытия ИИС.

В чем отличие ИИС от брокерского счета

В целом индивидуальный инвестиционный счет – это тот же брокерский счет, который позволяет приобретать и продавать различные акции, облигации, валюты и использовать другие финансовые инструменты для получения прибыли и увеличения капитала.

Главным отличием ИИС от брокерского счета является получение налоговых льгот. Причем, получать их могут не только активные, но и пассивные инвесторы.

Другие отличия ИИС:

одно физическое лицо может открыть только один счет;
максимальная сумма вложения составляет 1 млн. руб. в год;
налоговые льготы из расчета вложения не более 400 тыс. руб. в год;
открывается сроком на три года;
при досрочном закрытии счета льготы не представляются;
деньги можно внести в любое время в течение существования счета;
невозможно частичное снятие средств, в этом случае льготы получены не будут;
доход ИИС можно снять или оставить на счете.

Преимущества и риски инвестирования через ИИС

получение налоговых льгот;
возможность познакомиться с фондовым рынком;
преумножение своих доходов;
получение пассивного дохода;
постоянный дополнительный доход;
возможность использования счета для накопления пенсии.

получение льгот при закрытии счета по истечении 3 лет;
возможность получить вычет на всю внесенную сумму только один раз;
предоставление декларации в налоговую инспекцию;
финансовые риски, так как счет не застрахован;
небольшие доходы.

Практически все минусы уравновешиваются плюсами. Если сравнивать доходность по банковским вкладам и вкладам на ИИС, то по ИИС они получаются выше более чем в 2,5 раза. Но так как любые брокерские операции рискованны, вкладывать все сбережения на ИИС не стоит.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Открыть ИИС можно:

в управляющей компании, оказывающей брокерские услуги и имеющей разрешение ЦБ РФ на такую деятельность;
у банка с лицензией на брокерскую деятельность;
у брокера.

Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно иметь паспорт. Открыть ИИС можно дистанционно через Госуслуги, используя ЭЦП.

Как ежегодно получать от государства 52 000 рублей с помощью ИИС

Для того чтобы получать налоговый вычет от государства в размере 52000 руб. в год, необходимо:

иметь белую зарплату, НДФЛ с которой в размере 13% составит за год 52000 руб. (ежемесячная зарплата около 33500 руб.);
выбрать брокера или компанию с хорошей репутацией;
открыть индивидуальный инвестиционный счет;
разместить на ИИС 400 тыс. руб.;
ежегодно пополнять счет на 400 тыс. руб. в течение 3 лет.

При таких условиях инвестор может, не углубляясь в сложности финансового рынка и финансовые инструменты, иметь дополнительный доход, равный 52 000 руб. в год.

Читайте также:

Как открыть иис через госуслуги

Особенности ИИС

\r\n Тип А — вычет со взносов\r\n

\r\n Тип Б — вычет на доход\r\n

Как работает ИИС

Откройте ИИС

Пополните ИИС

Получите вычет со взносов

Откройте ИИС

Пополните ИИС

Получите вычет на доход

Рассчитайте свою выгоду, инвестируя на ИИС

ИИС с готовыми решениями

ИИС для самостоятельного инвестирования

Брокерский счет + ИИС

Бесплатные вебинары по инвестициям

Если у вас остались вопросы

Что такое ИИС и зачем он нужен

Ограничения ИИС

Кто может открыть ИИС

Как открыть ИИС

Что делать после открытия ИИС

Кратко

В чем отличие ИИС от брокерского счета

Преимущества и риски инвестирования через ИИС

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Как ежегодно получать от государства 52 000 рублей с помощью ИИС

Бесплатные вебинары
по инвестициям