Как называется установленный государством механизм увеличения денежных доходов и сбережений граждан

Обновлено: 25.06.2024

Иметь финансовый резерв на непредвиденный случай — разумное и правильное решение. Осознание этого приводит к тому, что частное лицо начинает откладывать денежные средства, создавая тем самым сбережения. При их накоплении образуется отложенное потребление, то есть предполагаемая трата финансовых ресурсов в определенный момент в будущем.

На создание сбережений мотивируют 4 фактора:

предосторожность, или своего рода подстраховка от форс-мажора, из-за которого могут снизиться доходы или повыситься расходы;
необходимость обеспеченной старости и осознание того, что в преклонном возрасте можно не работать, а жить на сбережения и приносимый ими доход;
желание оставить наследство;
наличие спроса, отложенного во времени, например, крупная покупка или инвестиция.

Накопление сбережений имеет важное экономическое значение, так как это точка пересечения интересов государства, населения и финансово-инвестиционных компаний. Размеры сбережений отражают уровень жизни в стране, а накопления — один из основных инвестиционных ресурсов, способных развивать экономику государства. Однако чтобы накопления стали источником инвестиций, население должно доверять и самому государству, и национальной валюте, и финансовым организациям. Кроме того, всегда есть часть людей (а в России она значительна), которая хранит деньги дома и не использует никакие финансовые инструменты. Поэтому государственные и частные финансовые институты не должны забывать о лежащей на них образовательной функции — повышении финансовой грамотности населения и пропаганде разумного инвестирования.

Формы и средства сбережений

Как результат накопления сбережения могут иметь различные формы. Самая распространенная — деньги. Денежные накопления наиболее доступны, так как не требуют особых знаний, но они же и подвержены многим рискам: от банальной кражи или потери до обесценивания в результате девальвации. К денежной форме сбережений можно отнести и банковские вклады, в том числе сберегательные счета. Сбережения денег в наличной валюте или на вкладах позволяют владельцу быстро ввести их в оборот без каких бы то ни было препятствий.

В качестве неденежных форм сбережения могут выступать ценные бумаги, драгоценные камни и металлы, недвижимость, предметы искусства — то есть ликвидные материальные объекты. Риски в этом случае выше, но и потенциальный доход может быть значительным.

Какую форму сбережений выбрать — вопрос всегда неоднозначный, так как все зависит от целей человека, а также ситуации в экономике и политике. Денежные и неденежные формы сбережений по-разному реагируют на глобальные и региональные изменения. Драгоценные металлы и камни, предметы искусства хороши в период нестабильности на фондовых рынках, во время конфликтов и потрясений. Сбережения в деньгах в любой форме, будь то наличные дома или депозит в банке, оправданы при низкой инфляции и уверенности в финансовой системе и в будущем росте экономики.

Нормы сбережения и нормы накопления

Нормой сбережения считают часть дохода, которая остается в личном распоряжении, но не идет на потребление, а используется либо для накопления, либо для погашения долговых обязательств. Норма накопления определяется как отношение выделенных на капиталовложения средств к общему доходу.

Чаще всего нормы сбережения и нормы накопления рассматривают в макроэкономическом плане, то есть рассчитывая на страну или регион. К примеру, в странах и регионах с неразвитой или слабой экономикой прослеживается уменьшение норм сбережения. Там же, где экономика сильна и прогнозы на ее развитие удовлетворительны, люди склонны увеличивать нормы сбережения, то есть больше и чаще откладывают денежные средства.

Однако исследовать нормы сбережения можно, взяв и отдельное домохозяйство, семью и даже одного человека. Так, для отдельной семьи или одного человека норму сбережения нужно определять, учитывая как внешние факторы (состояние экономики и финансовой сферы), так и внутренние — то есть поставленные перед семьей или человеком задачи и цели.

Инвестиции и сбережения

Нередко сбережения, накопления и инвестиции смешивают и путают — это неверно. К инвестициям с целью получить прибыль приводят в итоге именно накопления, тогда как конечный результат сбережений — потребление. Кроме того, сбережения не требуют такого внимания, как инвестиции. Начать разумно экономить и сберегать совсем легко, основные правила перечислены в этой статье. А вот инвестирование как процесс уже сложнее. Он предполагает постановку финансовой цели, планирование, тщательный выбор инвестиционных инструментов с учетом диверсификации, временных рамок и рисков.

Как переформатировать сбережения в инвестиции? Для человека, сумевшего накопить какую-то сумму, выполнение этой задачи станет существенно проще, чем для того, кто привык ничего не сберегать вовсе. Все-таки финансы — та сфера, где дисциплина и упорядоченность часто играют ключевую роль наряду с постоянным повышением финансовой грамотности.

Во-первых, определитесь с финансовыми целями . Они могут совпадать с объектами отложенного потребления, например, покупка нового автомобиля или недвижимости. Но финансовой целью может стать и получение пассивного дохода, что уже не имеет отношения к потреблению.

Во-вторых, проконсультируйтесь с финансовым советником или несколькими. Желающих получить накопленное вами найдется множество, поэтому помощь профессионала, который предостережет от рискованных вложений, не помешает. Более того, на консультации можно пройти процедуру риск-профилирования и определить свой тип инвестора , что укажет направление инвестирования и поможет в выборе инвестиционных инструментов.

Чиновники Правительства выдали очередную версию единого плана развития страны до 2024 года и на плановый период до 2030 года. Кругом цифры, амбициозные KPI, указы и цифровизация. Документ на почти 400 листах. Давайте разбираться.

Целей всего пять:

Сохранение населения, здоровье и благополучие людей.
Возможности для самореализации и развития талантов.
Комфортная и безопасная среда для жизни.
Достойный, эффективный труд и успешное предпринимательство.
Цифровая трансформация.

Однако нас больше всего интересует четвертая : про труд и предпринимательство.

Через тернии к звездам

Высокий уровень неопределенности, связанной с эпидемиологической ситуацией, привел к волатильности мировых сырьевых и финансовых рынков. Поэтому мы оказались там, где оказались.

Однако оценки того, где мы конкретно оказались, расходятся у чиновников и бизнеса. В документе снова говорится о том, что мы успешно преодолели наиболее сложный период и связано это было, прежде всего, с беспрецедентным комплексом антикризисных мер, направленных на поддержание доходов населения, максимальное снижение текущих издержек бизнеса и поддержание региональных бюджетов.

Дальше очень много статистики (и конечно, оптимизма) про динамику численности населения сейчас и в ближайшие годы, но мы перейдем сразу к интересующей нас части.

А в ней зампредседателя Правительства А. Белоусов сделает всё, чтобы число занятых в МСП (включая ИП и самозанятых) выросло к 2030 году до 25,65 млн.человек.

За счет чего будет такое фееричное достижение? Давайте сначала посмотрим на динамику:

в 2019 году было 22.7 млн чел.;
в 2020 году 22.94 млн чел.;
в следующем 23,3 млн чел;
в 2022 году станет 24 млн чел;
в 2024 будет 24,5 млн чел.;
а к 2030 году нас будет 25.65 млн человек!

Как повысят доходы населения

Перед тем, как мы перейдем к анализу мер, позволяющих достигнуть 25 млн. человек занятых в МСП, остановлюсь на том, как будут стимулировать рост реальных доходов населения.

Ведь от этих мер, в том числе, зависит спрос на продукцию, которую будут производить те 25.6 млн человек, которые будут заняты к 2030 году в МСП:

Повышение оплаты труда и денежного довольствия военнослужащих и приравненных к ним лиц.
Ежегодная индексация страховых пенсий не ниже уровня инфляции предыдущего года.
Увеличение пенсий граждан, уволенных с военной службы и приравненных к ним лиц.
Поддержка занятости в виде социальных выплат безработным.
Содействие в поиске подходящей работы, профессионального обучения и дополнительного профессионального образования.
Развитие гибких форм занятости.
Ежегодное установление МРОТ не ниже величины ПМ и привязка МРОТ к медианной заработной плате.

В части достижения цели успешного предпринимательства чиновники планируют:

поддерживать потребительский спрос за счет устойчивого роста доходов населения: оплаты труда, пенсий, довольствия военных;
поддерживать инвестиционную активность , в т. ч. компаний с госучастием, повышать эффективность государственных капвложений, улучшать деловой климат, активизировать институты развития;
создавать финансовые инструменты для финансирования инвестпроектов;
экспортировать медицинские, образовательные, туристические, транспортные, услуги в сфере ИТ и связи;
развивать среднее профобразование и ВУЗы;
территориально связывать и снимать инфраструктурные ограничения;
поддерживать ключевые отрасли экономики — обрабатывающую промышленность, ТЭК, транспорт, космическую деятельность, атомную промышленность, АПК;
обеспечивать целевой уровень инфляции, взвешенно подходить к тарифной политике, развивать конкуренцию, госзакупки, повышать финансовую грамотность.

Для решения этих задач повысят зарплату бюджетникам до среднеотраслевой по региону, снизят ставки по ипотеке, ежегодно будут поднимать размер МРОТ до уровня ПМ. Будут создавать технологические долины, обеспечивать нормативами новые виды предпринимательской деятельности и развивать механизм прямого воздействия на инвестклимат.

Доля несырьевого экспорта должна срочно в этом году взлететь на целых 4 %, к 2024 году на 27 %, а к 2030 году — на 70 % по отношению к ситуации 2020 года.

Развитие малого бизнеса будет реализовано путем формирования комфортных условий старта и ведения бизнеса, оказания прямой поддержки МСП и самозанятым, создания единой цифровой среды на основе принципов клиентоцентричности.

Планируют сформировать условия для легкого старта и комфортного ведения бизнеса субъектами МСП через создание комфортных условий налогообложения, осуществления быстрых платежей, снижения издержек, связанных с КНД.

Будет и прямая поддержка, которая выразится в льготном кредитовании по пониженной ставке, расширении доступа к финансовым ресурсам, создадут гарантийную поддержку на всех стадиях развития, создадут переходные налоговых режимов.

В цифровую среду, призванную обеспечить тот самый комфорт, включат разные сервисы, клиентоориентированный интерфейс, механизм адресного проактивного подбора мер и сервисов.

В числе задач в рамках достижения этой амбициозной цели есть такие:

Выводы

В итоге в каждом блоке целей дублируются одни и те же пункты, и не просите снижения налогов, отмены завышенных штрафов!

Вам будут проактивно предлагать меры поддержки. Видимо, роботы будут звонить на мобильный телефон и наговаривать ваши права и обязанности, а потом информация о том, что вы меру поддержки получили, появится в отчете о том, что центр оказания услуг МСП охватил все 24 выживших субъектов МСП и занятых в нем беспрецедентными мерами поддержки.

Вы не дождетесь отмены СОУТ для офисных видов деятельности , вам вместо этого предложат единую площадку поддержки, на которой расскажут о том, что вам надо это сделать, иначе штрафа в 80 тыс. рублей не избежать.

Вы не дождетесь отмены обязанности применения онлайн-кассы при разовой продаже физику старого авто , а вместо этого вам предложат войти в ряды пользователей экосистемы, где вам окажут консультационные услуги о том, как правильно пробить чек и почему важно в нем отразить все 20 обязательных пунктов, иначе налоговая инспекция оштрафует на ¾ суммы непробитого чека.

Вы в проактивном режиме будете знать все свои обязанности, даже если вам это не надо, но отмены НДС , который никак не вяжется с ныне сформировавшейся деловой системой взаимоотношений между хозяйствующими субъектами, вы не дождетесь . Разве что ваши дети. Или внуки. Но это не точно.

Банк России расскажет вам о том, что именно вы как население со своими инфляционными ожиданиями являетесь ключевой причиной роста цен. Не ждали бы — не было бы роста цен. И нечего ждать смягчения политики Банка России. Как не давали кредиты бизнесу, так и не будут давать . Нет у вас обеспечения ликвидного — сидите и не отсвечивайте. Скажите спасибо, что банку не платите за то, что деньги на счетах лежат.

Хотите субсидии на старт бизнеса и отдавать их в виде налогов? Не дождетесь.

Хотите, чтобы чиновники и депутаты стали невыездными на протяжении 15 лет после окончания срока полномочий? Нет, вместо этого вам запрет на мат в социальных сетях и голосование на пенечках.

Вас надо освободить от авансовых платежей по налогу на прибыль? Нет уж, не дождетесь. Вместо этого получите риск-ориентированный подход в принятии решения о проведении выездной проверки.

Вы хотите налоговые льготы для производственных предприятий по налогу на прибыль? Нет, не дождетесь. Вас вместо этого проконсультируют в центре оказания услуг бизнесу по вопросу возможности кредитования, который вы никогда не получите, ибо нет ликвидного имущества, а почку вы отдали в залог еще в 2009 году, когда брали валютную ипотеку на 50 квадратных метров.

Вы хотите замену лицензирования страхованием? Глупости. Получите цифровизацию всех госуслуг в одном окне и наслаждайтесь цифровой бюрократией.

По статье 145 НК хотели бы увеличения лимита выручки до 10 или 15 миллионов в квартал? Нет, вам 2 млн. хватит. Чиновник эту сумму в месяц в виде зарплаты получает, а вам хватит на освобождение от НДС. А то жирно будет. Будете быстро расти, будете богаче чем он, а вдруг на ФНБ не хватит?

Спрос хотели? Вот вам: зарплату госслужащим поднимут, военных обеспечат, депутатов тоже не обделят. Их всех и будете обслуживать, одевать, обувать, чистить, стричь, кормить и поить. А остальные пойдут на стройку, если здоровье останется после занятия спортом и физкультурой на свежем воздухе.

Читайте также: