Как называется должник банка

Обновлено: 30.06.2024

При одобрении кредита или займа кредитная организация учитывает большой перечень факторов: возраст заемщика, официальный доход, место работы, семейное положение… Но одной из главных характеристик, влияющих на размер, ставку и сам факт предоставления кредита, является кредитная история. Если в ней отражены долги по кредитам, пусть даже незначительные по сумме, это может стать причиной для отказа в предоставлении займа [1] .

Как можно узнать, есть ли долги по кредитам

В том случае, если заемщик брал кредиты только в одном банке , это не составит особого труда. Необходимо посетить отделение банка, в котором оформлялся кредитный договор, чтобы получить справку об отсутствии задолженности. Конечно же, при себе необходимо иметь паспорт. Также можно воспользоваться такой услугой, как личный кабинет данного банка, в котором онлайн предоставляется вся информация о балансе кредитных карт и счетов.

В том случае, когда кредиты были взяты в различных банках , проверить, не осталось ли по ним долгов, можно, посмотрев свою кредитную историю. Это досье, которое составляется из информации, передаваемой кредиторами (банками, МФО, кредитными кооперативами), у которых человек прежде получал кредиты или займы. Однако у тех, кто никогда не пользовался услугами кредитования, кредитной истории просто-напросто нет.

Информация, хранящаяся в кредитной истории физического лица, разделена на 4 части [2] :

Титульная часть: ФИО, данные паспорта и т.п.
Основная часть, содержащая сведения о финансовых обязательствах: информацию о суммах и сроках займов (кредитов), об исполнении обязательств, о наличии процедур банкротства и пр.
Дополнительная часть: информация об источнике формирования, пользователях, о приобретателе права требования.
Информационная часть: сведения о займах (кредитах), об отказе в их получении (с указанием причин отказа), о предоставлении поручительства, информация об отсутствии 2 и более подряд платежей [3] .

По запросу кредитора — индивидуального предпринимателя или юридического лица — в целях выдачи займа или кредита ему может быть предоставлена для ознакомления только информационная часть досье (согласия субъекта кредитной истории при этом не требуется) [4] . Кредитная история хранится в соответствующем бюро в течение 10 лет с момента поступления последних изменений. Убрать из записей сведения о просрочках и т. п. не представляется возможным, однако можно оспорить содержание в порядке, установленном законом [5] .

Если заемщик знает свой код субъекта кредитной истории —комбинацию цифр и букв, которая создается при оформлении договора займа (кредита), — он может обратиться с запросом в Центральный каталог кредитных историй. Делается это напрямую через официальный сайт Банка России [7] .
Послать запрос в ЦККИ можно и без кода. Это можно сделать несколькими способами:
- Черезотделение связи. В этом случае потребуется совершить визит в почтовое отделение с паспортом, составить запрос, указать в нем свои данные и обязательно заверить подпись у оператора связи.
- В кредитной организации, где также заверят ваши паспортные данные и подпись.
- В любом бюро кредитных историй, где присутствуют сотрудники, уполномоченные принимать подобные запросы.
- После обращения к нотариусу,который заверяет подлинность подписи субъекта кредитной истории.
В ответе ЦККИ, который придет на электронную почту, будет указано, в каком именно бюро сформирована кредитная история данного физлица. Процедура предоставления информации ЦККИ является безвозмездной. Следующим шагом станет обращение в данное кредитное бюро для получения отчета по кредитной истории. Сделать это можно лично либо по почте. В последнем случае ответ будет получен в виде официального письма на имя заемщика.

Исходя из нюансов вышеперечисленной процедуры получения собственной кредитной истории, можно предположить, что многочисленные варианты проверки кредитной истории онлайн, предлагаемые в сети Интернет (обычно на платной основе), вызывают значительные сомнения. На сайте Центробанка размещены рекомендации, предостерегающие граждан от передачи своей личной информации (данных паспорта, кода и пр.) третьим лицам [8] .

Узнать про долги по кредитам можно и весьма неприятным образом, например из звонка сотрудника банковской службы или коллекторского агентства.

Что предпринять, если обнаружена задолженность?

В ситуации, когда обнаруживается наличие задолженности, желательно погасить ее как можно быстрее. Если сумма оказывается значительной, можно воспользоваться одним из способов оптимизации долговой нагрузки, таких как:

Можно попробовать перезанять для погашения задолженности банку. Вопрос лишь в том, удастся ли заемщику найти выгодные условия предоставления нового займа, имея в кредитной истории непогашенную задолженность. Судя по информации Объединенного кредитного бюро, в 2017 году получить заем в банке смогли только 3% от числа неплательщиков, имевших непогашенную просрочку более 3 месяцев [13] .

В любом случае решать вопрос обнаружившейся задолженности лучше не откладывая, и тем более не стоит скрываться. В случае, когда должник игнорирует выполнение своих обязательств, банк обычно продает его долг коллекторскому бюро, среди которых довольно много компаний, которые не тратят время на досудебное общение с должниками, предпочитая решать вопросы возврата долгов в судебном порядке [14] .

Как возвращать долги коллекторам

Как же осуществляется передача долга коллекторам? Кредитор вправе:
- Обратиться к коллекторам за услугой с целью получения долга в пользу банка. При этом не происходит смены кредитора, между банком и коллектором заключается агентское соглашение. По итогам работы агентству выплачиваются комиссионные.
- Переуступить (продать) непогашенную задолженность коллекторскому агентству. Данный вид сделки называется цессией. С юридической точки зрения при этом происходит смена кредитора, причем коллекторское агентство может предлагать должнику новые условия погашения долга.
Оба варианта, чтобы взыскать долг или вернуть хотя бы его часть, активно применяются банками. По данным НАПКА, за 2017 год по агентскому договору коллекторам было передано на взыскание 390 млрд рублей, в то время как в качестве переуступленных (проданных) долгов — 280 млрд рублей [15] .

Для должника более удобен вариант продажи его долга коллекторам. Это связано с тем, что по просроченному долгу, принадлежащему банку, по-прежнему продолжается начисление процентов и штрафов (пени), в то время как по проданному долгу дальнейшее начисление процентов обычно бывает остановлено [16] . Помимо этого, коллекторские агентства не ограничены нормативами Центробанка РФ, в связи с чем имеют больше возможностей договориться с должником.

В том случае, если должник не прячется от банка и предоставил кредиторам свои контакты, он имеет возможность узнать о произошедшей смене кредитора из письма-уведомления от банка. Коллектор в свою очередь также письменно уведомляет должника о том, что он является новым кредитором и намерен проводить действия по взысканию долга.

Поэтому первое, что необходимо сделать при появлении коллектора — поинтересоваться ФИО его представителя; узнать, какое агентство представляет данный специалист (включая номер регистрационного свидетельства, который можно проверить); попросить документы, подтверждающие законность цессии (если она произошла).

Обнаружив, что долг по кредиту или займу передан коллекторам, состоящим в реестре ФССП, не стоит избегать общения с ними. Современный коллектор является, по сути, финансовым консультантом, который проводит анализ задолженности, изучает платежеспособность клиента, рекомендует варианты реструктуризации долга. В том случае, когда долг продан коллекторскому агентству, должник может также получать определенные бонусы за активное погашение и сотрудничество.

Вы не сможете сами выкупить свой долг перед банком, так как это запрещено законом. Стороной договора цессии, по которому уступается право требования, не может быть сам должник. При определенных условиях перекупить долги может иное лицо, если согласие на такую сделку даст банк. Однако чаще всего банк откажет в таком предложении, поскольку выкупом просроченных кредитов занимаются коллекторские компании. Обо всех вариантах и алгоритме действий должника расскажем в этом материале.

Почему нельзя выкупить свой долг у банка

В чем смысл выкупа задолженности по кредиту? Для сторон кредитных отношений и третьих лиц цели такой сделки могут быть совершенно разными:
- банк продает задолженность, если нет шансов получить ее с первоначального заемщика — в этом случае кредитная организация сможет вернуть хотя бы часть денег, хотя на полный возврат рассчитывать сложно;
- коллекторские компании выкупают просрочку и занимаются взысканием ее с физического лица, так как это их основной вид деятельности — прибыль достигается путем выкупа задолженности с большим дисконтом, тогда как должнику предъявляется требование по всей сумме;
- заемщик заинтересован в выкупе своего долга, так как это обойдется дешевле выплаты всей суммы по кредитному договору — размер экономии зависит от условий по договору цессии, т.е. фактически от решения банка;
- третьи лица могут выкупить долг по договоренности с заемщиком, либо чтобы впоследствии предъявить требование о его выплате — например, задолженность может попытаться перекупить родственник, чтобы избавить заемщика от обязательств перед банком, приставами, коллекторами .
Последствием выкупа долгов будет переход права требования к новому лицу. Новый кредитор сможет взыскивать задолженность в судебном или внесудебном порядке по общим правилам. При этом банк, который уступил свое право требования, теряет возможность взыскания.

Выкуп задолженности оправдан, если это влечет какие–либо преимущества для нового кредитора или должника. Например, коллекторы никогда не выкупят долг за его полную стоимость, так как они не смогут получить прибыль после завершения взыскания. Обычно речь идет об уступке права требования с большим дисконтом (например, за 5-10 процентов от суммы просрочки).

Естественно, банк вряд ли продаст кредит, если по нему сохраняется шанс вернуть все деньги с основного заемщика. Но если взыскание невозможно или затягивается на длительный срок, банк обязательно рассмотрит вариант с продажей безнадежных долгов.

Кому, кроме коллекторов, банк
может продать мой долг?
Спросите юриста

Можно ли обойти запрет и выкупить долг у банка

Можно ли выкупить свой долг у Совкомбанка или у другой кредитной организации? К сожалению, прямой выкуп собственного долга запрещен законом. Заемщик не может являться стороной договора цессии в отношении своих обязательств. В некоторых ситуациях, если это прямо предусмотрено кредитным договором, на уступку задолженности нужно получать согласие заемщика. Но в большинстве случаев банк не включает такой пункт в договор, чтобы упростить продажу просрочки.

Обойти указанный запрет очень сложно. Вот что может предпринять заемщик, чтобы сэкономить на погашении задолженности:
- рефинансировать кредит через другой банк — такие программы предлагают все кредитные организации (ВТБ, Сбербанк, Ренессанс, Тинькофф и т.д.), а льгота от процедуры рефинансирования может заключаться в сниженной ставке, более выгодных условиях возврата кредита;
- привлечь для выкупа задолженности родственников или иных лиц — в данном случае шансов получить согласие банка очень мало, так как каждый потенциальный покупатель будет рассматриваться банком как аффилированное лицо ;
- попробовать снизить размер задолженности при взыскании через суды, у коллекторов — в данном случае речь идет не о выкупе просрочки, а о получении каких-либо льгот по сумме долга, по условиям выплаты.
Выкупить свой долг перед банком нельзя. Заемщик не может быть участником договора цессии, если по нему продается кредитный долг

Обычно банк продает долги по кредиту только коллекторам. В исключительных случаях выкупить долг могут третьи лица, если банк согласится с таким предложением. Выкуп подтверждается заключением договора цессии.

Аффилированное лицо — это организация или гражданин, на решения и действия которых может влиять заемщик. Например, если заемщик договорится о выкупе долга с друзьями или родственниками, банк по умолчанию будет рассматривать их как аффилированных лиц. При обращении таких лиц возникают резонные основания считать, что деньги на выкуп задолженности дал сам заемщик. Поэтому банк, скорее всего, откажет в заключении договора цессии.

Кому банк предлагает долги заемщиков

Сам банк перекупает кредиты только в порядке рефинансирования. Это вовсе не благотворительная акция, так как рефинансирование является заключением обычного договора. Более того, по указанным программам кредитная организация привлекает новых клиентов. Правда, банки предпочитают рефинансировать кредиты хороших заемщиков — тех, кто аккуратно оплачивают свои долги.

Обычной практикой продажи долгов является заключение договор цессии с коллекторскими компаниями. В этом случае речь идет не о продаже одного конкретного кредита, а пакета (портфеля) договоров. Банки устраивают аукционы по продаже портфелей кредитов, чтобы получить как можно больше по цессии.

Может ли не-коллектор выкупить портфель
долгов банка на аукционе?
Закажите звонок юриста

Какие схемы можно использовать для выкупа своего долга по кредиту

Выкуп кредита поручителем

Если в договоре на потребительский кредит (что редкость) или ипотеку (этот вариант встречается гораздо чаще) указан поручитель, то он изначально несет обязательства при просрочках основного заемщика. При образовании задолженности банк предъявит требование поручителю, может начать с него взыскание. Поэтому на заявление поручителя о выкупе долга с дисконтом наверняка будет вынесен отказ.

Если с поручителя взыскали кредитный долг, либо он закрыл просрочку добровольно, возникает право требования к основному заемщику. Поручитель может требовать всю сумму, которую он заплатил по чужому кредиту. Требование можно заявить не только во внесудебном порядке, но и по иску в суде.

Выкуп кредита созаемщиком

Созаемщик тоже привлекается к участию в кредитном договоре, чтобы снизить риски банка. В отличие от поручителя, у созаемщика возникает обязанность платить кредит даже без возникновения просрочки. Если по договору возникнет долг, банк вправе начать взыскание — как с заемщика, так и с созаемщика, либо с обоих лиц одновременно.

По указанным выше причинам банк откажет созаемщику в выкупе просроченной задолженности, поскольку это не имеет никакого смысла. С созаемщика можно взыскать всю сумму кредита, процентов, штрафных санкций. Терять свои деньги не захочет ни один банк.

Выкуп долга у банка третьим лицом

Третьими лицами могут быть организации или граждане, которые не являются стороной кредитного договора. Например, это может быть родственник, коллега, друг, сосед и т.д. Закон позволяет им обращаться с предложением о выкупе задолженности и оформлении договора цессии.

Захочет ли банк рассматривать такое предложение? Скорее всего, нет. Банк вправе предполагать, что заемщик, заинтересованный в выкупе своей просрочки, сам дал деньги на сделку. Следовательно, с него можно и нужно продолжить взыскание.

Порядок выкупа задолженности

Ниже расскажем, как перекупить кредит у банка, если вы все же решили действовать через третьих лиц. В любом случае нужно оформить и подать заявление с предложением о выкупе, указать условия сделки и ее сумму. От имени заявителя может действовать представитель по доверенности (например, юрист). Сам заемщик будет привлекаться к сделке только для дачи согласия на уступку права требования.

Предложение банку

Предложение о выкупе долговых обязательств можно подать по потребительским кредитам. В отношении ипотеки у банка нет никакого смысла продавать долг. По условиям ипотечных кредитов обязательства заемщика обеспечены закладной на квартиру. Если заемщик не будет платить, банк не продаст его долг, а обратит взыскание на недвижимость. Также это справедливо и в отношении любых залоговых кредитов.

Чтобы правильно оформить предложение на выкуп просрочки, нужно указать в его содержании:
- наименование кредитной организации, с которой у заемщика заключен договор;
- информацию о заявителе, который предлагает выкупить долг;
- реквизиты кредитного договора (дата, номер);
- размер просроченной задолженности;
- предложение об условиях выкупа долга, в том числе по сумме, по срокам выплаты;
- перечень документов, которые заявитель направляет в банк;
- дата,
- подпись.
К заявлению можно приложить проект договора цессии. Помощь в оформлении этого документа окажут наши юристы.

Если я — ИП, могут ли мои долги
у банка выкупить конкуренты?
Спросите юриста

Сумма, за которую предлагается выкупить задолженность, определяет сам заявитель. Она должна быть достаточно большой, чтобы банк заинтересовался предложением. Если речь идет о валютных кредитах, то сумма выкупа может рассчитывать в валюте основного договора или в рублях по курсу Банка России, кредитной организации. Правда, кредиты в иностранной валюте в России заемщикам — физ лицам в настоящее время практически не выдаются.

Согласие или уведомление заемщика

Если банк рассмотрел предложение и согласился продать задолженность, начнется процедура согласования договора цессии. До его подписания нужно соблюсти обязательные формальности в отношении заемщика-должника:
- согласие на продажу долга требуется, если такое положение указано в основном кредитном договоре;
- письменное уведомление заемщика о продаже долга требуется во всех случаях.
Заключение договора цессии

Выкуп задолженности подтверждается заключением договора цессии. Условия договора определяются по согласованию сторон. Самым важным пунктом в договоре является сумма, за которую банк уступает право требования. Обычно она определяется в процентах от продаваемой задолженности. После заключения договора банк передает все документы, связанные с возникновением кредитных обязательств (договор, график платежей, расчет долга и поступивших платежей и т.д.).

Последствия

Если банк продал задолженность не коллекторам, а частному лицу, можно совершить обратную сделку. Первоначальный заемщик оплатит всю сумму, потраченную на выкуп, избавится от обязательств перед банком и новым кредитором. Если же третье лицо выкупало просрочку с иными целями, то оно становится кредитором, сможет требовать деньги с должника. В зависимости от ситуации, взыскивать долги можно по решению суда, через приставов, внесудебными методами.

Можно ли выкупить долг у коллекторов

Коллекторские компании обычно не перепродают долги по кредитам и займам, ранее выкупленные у банка или МФО. Взыскание задолженностей является основным источником прибыли от коллекторской деятельности. Поэтому коллекторы напрямую заинтересованы, чтобы должник выплатил всю сумму просрочки.

Тем не менее, коллекторские агентства могут по своей инициативе дать должнику ряд льгот, если он не уклоняется от взаимодействия, готов начать выплаты. Например, должник может получить отсрочку или рассрочку по платежам, либо даже освобождение от части задолженности, штрафных санкций. Эти вопросы решаются индивидуально в процессе переписки между должником и коллекторской компанией, при личном взаимодействии.

Ну и конечно, вариант выкупа долга физ лица у коллекторской компании тоже не исключен. Но, как и в случае с выкупом долга у банка, надо действовать аккуратно и осторожно, чтобы не нарваться на отказ.

Если у вас остались вопросы, связанные с выкупом своего долга у банка, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!

По закону просроченную задолженность юридических лиц можно взыскать только в судебном порядке. При этом с 2016 года для большинства подобных дел обязательно досудебное урегулирование споров, в ходе которого кредитор и должник ведут активную переписку по возврату долга. Неправильно сводить решение проблемы исключительно к обмену претензиями. В большинстве случаев на получение долга влияет переговорный процесс, итог которого зависит от эффективности и профессионализма участников, от умения легально собирать информацию о должнике и от ведения самих переговоров. Что в результате может спасти кредитора от недешевого затяжного судебного разбирательства.

Информация о должнике

Первый шаг для разрешения ситуации заключается не в написании претензии, а в сборе информации о должнике. Цель — ответить на следующие вопросы:

Где найти информацию о должнике

В первую очередь оцените финансовое состояние должника. На перечисленных выше сайтах вы сможете найти информацию о сдававшихся балансах должника, где отражены все имеющиеся у него активы. Для кредиторов интересны не только материальные активы, но и нематериальные, например лицензии (специальные разрешения на определенную деятельность).

Трудности с переоформлением лицензий и невозможность без них легально работать — один из аргументов для мягкого давления на должника.

Далее обратите внимание на виды деятельности должника.

Если организация специализируется на работе с госконтрактами, то эффективным способом давления на нее будет угроза банкротства из-за неисполнения обязательств перед кредитором.

Также интересна следующая информация:
- наличие и состав дебиторской и кредиторской задолженности;
Дебиторская задолженность — это тоже вид активов. Ее изучение позволит узнать других кредиторов, размер их требований и решать часть вопросов совместно.
- участие должника в судебных процессах (как завершившихся, так и находящихся в производстве судов);
Кредитор сможет узнать примерный размер требований к должнику, оценит перспективу погашения своего долга, выявит других кредиторов.
- состав органов управления должника (например, совет директоров) и аффилированных с ним лиц.
Досудебная претензия

Претензия должна содержать в себе конкретные требования, основанные на законе и существующей правоприменительной практике.

Претензия — это письменный документ, содержащий четко сформулированные требования (погашение задолженности в определенный срок) с указанием на обстоятельства, из которых эти требования вытекают (основание долга), а также размер требований, включая их расчет.

Претензия предоставляется должнику, то есть отправляется или вручается по надлежащему адресу. К таковым (применительно к юрлицам) относится юридический адрес должника из ЕГРЮЛ или адрес должника, указанный в договоре, на котором основана задолженность.

При этом надо помнить, что отправка претензии — обязательный этап перед взысканием долга в суде. По этой причине некоторые должники предпочитают рассчитаться после получения правильно составленной претензии.

Переговоры с должником
- возможность уменьшения долга за счет снижения или даже прощения штрафных санкций (неустойки);
- возможность рассрочки или отсрочки погашения долга — как под процент (поскольку это, по сути, кредитование должника), так и беспроцентная;
- возможность заключения соглашений о зачете, отступном и других способах прекращения обязательств.
1. Субсидиарная ответственность

Первый аргумент для всех случаев — упоминание о субсидиарной ответственности руководителей за долги своей компании. Такую ответственность несут контролирующие бизнес лица (собственники, руководитель, главный бухгалтер), если компания-должник неспособна оплатить долг. Размер субсидиарной ответственности — разница между погашенными и непогашенными требованиями кредиторов.

2. Банкротство должника

Закон устанавливает серьезные требования к финансовому положению компаний, участвующих в тендерах по 223-ФЗ и по 44-ФЗ. Потенциальный участник закупки должен иметь как минимум удовлетворительное финансовое положение. Недопустимым для него является:
- процесс ликвидации;
- решение Арбитражного суда о наложении ареста на имущество;
- решение о признании банкротом.
Строительная компания (задолжала нашему клиенту около 1 млн руб.), работающая по госконтрактам, в расчетах со своими контрагентами не церемонилась. Она не отвечала на претензии, судилась в двух инстанциях до вступления решения в силу, после чего максимально задерживала исполнительное производство по нему, то есть не выплачивала деньги. Представляя клиента, мы вышли на переговоры с должником и предложили ему погасить долг с минимальными штрафными санкциями. В противном случае строительную компанию ждала незавидная участь: после вступления в силу судебного решения мы планировали признать должника банкротом, руководство привлечь к субсидиарной ответственности, оспорить сделки и т.д. Об этом мы рассказали оппоненту на встрече. Долг оплатили до истечения срока, указанного в претензии.

3. Уголовная ответственность

Еще один аргумент на переговорах — упоминание об уголовной ответственности. УК РФ содержит достаточное количество составов экономических преступлений, к которым можно апеллировать в зависимости от конкретных действий должника. Например:
- ст. 173.1 УК РФ (незаконное образование юридического лица; подходит к большинству случаев оформления фирм-однодневок с номинальными директорами);
- ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности);
- ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство);
- ст. 197 УК РФ (фиктивное банкротство);
- ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями).
Упоминание об уголовной ответственности действенно только в случае, если у кредитора действительно есть информация, которую можно использовать. В противном случае такой аргумент будет смешным и непрофессиональным, а главное — бесполезным для дела.

4. Воздействие на третьих лиц

Последний аргумент — воздействие на третьих лиц. Например, это могут быть контрагенты должника, в сотрудничестве с которыми он заинтересован. В первую очередь аргумент рекомендуется использовать на переговорах с должником. Во вторую очередь — передавать информацию о недобросовестности должника его контрагентам.

В первом случае должник может попытаться угрожать вам применением ст.129 Уголовного кодека (УК) РФ (клевета) и ст.152 Гражданского кодека (ГК) РФ (защита чести, достоинства и деловой репутации). При таком развитии ситуации следует помнить и довести до сведения руководства должника, что ваши действия не подпадают под перечисленные составы преступлений, а сохранение вами в тайне возможной недобросовестности, связанной с долгом, вряд ли можно отнести к законным интересам должника.

Круг третьих лиц очень широк: СМИ, отраслевые союзы, общественные объединения, куда входит должник, конкретные персоны из его руководства. Иногда владельцы бизнеса идут в политику. Возможное получение информации об их деловой недобросовестности конкурентами может решить вопрос с вашим долгом.

Конечно, все это не гарантирует стопроцентной оплаты долга. Однако попытки его получить минимальными затратами — несомненный плюс. Кроме того, факты о ваших действиях по урегулированию спора понадобятся в суде, который станет последней инстанцией при разрешении конфликта.

Процедура взыскания долга судебными приставами (по кредиту, алиментам, долгам и т.п.), ее основные этапы. Предложения ФССП по упрощенному порядку принудительного взыскания мелких штрафов, находящиеся на рассмотрении в Госдуме.

Порядок взыскания долга судебными приставами

Обеим сторонам исполнительного производства – и должнику, и взыскателю – полезно четко понимать, как взыскивают судебные приставы. Это поможет избежать многих ошибок, которые часто допускают при взаимодействии с ФССП. И, пожалуй, если говорить об ошибках взыскателей, одна из самых распространенных – добившись судебного решения и возбуждения исполнительного производства, ждать, что все остальное сделают судебные приставы.

В 2017 году на исполнении в территориальных органах ФССП находилось 84,6 млн исполнительных производств, за 9 месяцев 2018 года – 72,3 млн, прогноз на 2018 год – до 100 миллионов, то есть на каждого сотрудника придется более 1300 производств. При такой загрузке надеяться, что именно вашему делу приставы уделят особое внимание, не приходится.

Как взыскивают долги судебные приставы в 2018 году

Основные стадии взыскания задолженности по действующему на данный момент законодательству:
- На основании исполнительного документа (исполнительного листа, судебного приказа, постановления Федеральной налоговой службы и т.п.) начинается исполнительное производство. Пристав должен вынести постановление о возбуждении исполнительного производства в течение 6 дней с момента поступления исполнительного документа в ОСП.
- Постановление о возбуждении исполнительного производства направляется должнику. В нем указывается срок добровольного погашения задолженности, сейчас это 5 дней с момента получения постановления, и реквизиты счета для оплаты.
- Если в добровольном порядке задолженность не погашена, приставы взыскивают с должника деньги путем принудительного списания средств со счета (подробнее об этом можно прочитать в статье "Как приставы списывают деньги с карты"), удержания части заработной платы и т.п.).
- В том случае, если на выявленных приставами счетах должника недостаточно средств, приставы обращают взыскание на его имущество. Получив в ответ на запросы в кадастровую палату, ГИБДД, Ростехнадзор информацию о принадлежащих должнику транспортных средствах, земельных участках, недвижимости, приставы вправе наложить арест на это имущество. При этом должник лишается права его продать, подарить или другим способом передать в собственность третьим лицам. Жилье должника не может быть арестовано только в том случае, если оно является единственным, причем на долги по ипотеке это исключение не распространяется.
- Если денежных средств на счетах, машины или подлежащей аресту недвижимости нет, или они не покрывают сумму долга, должник официально не трудоустроен или долг из-за его величины не может быть погашен отчислениями с зарплаты, пристав описывает движимое имущество должника, которое затем продается, а вырученная сумма направляется на погашение долга. Подробнее об этом – в статье "Пришли судебные приставы - что делать?"
- Судебный пристав-исполнитель имеет право вынести постановление о временном ограничении на выезд должника за пределы Российской Федерации. Эта мера может быть применена сразу после истечения 5-дневного срока добровольного погашения долга, составляющего 30 тысяч рублей. В случае требований о взыскании алиментов, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, причиненного здоровью, ущерба причиненного преступлением, выезд ограничивается, если сумма задолженности по исполнительному документу превышает 10 тысяч рублей.
- Кроме сумм, указанных в исполнительных документах, с должника взыскивается исполнительный сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее 1000 рублей.
После завершения всех перечисленных стадий принудительного взыскания исполнительное производство закрывается. По закону, приставы должны взыскать долг в течение 2 месяцев с момента получения исполнительного документа. Однако в этот срок не включаются периоды ожидания документов, розыска скрывающегося должника, реализации имущества и другие отсрочки. На практике дела могут длиться годами, исполнительный документ о взыскании долга действителен в течение 3 лет.

Как будут взыскивать долги судебные приставы в 2019 году

В Госдуме РФ на рассмотрении находятся 9 законопроектов, совершенствующих работу службы судебных приставов, в частности, поправки к закону "Об исполнительном производстве", согласно которым вводится упрощенный порядок взыскания административных штрафов, которые не превышают трёх тысяч рублей. Будут сокращены сроки их добровольного погашения, упрощена процедура извещения должника – легитимным станет направление постановления через портал госуслуг и с помощью смс. После окончания срока добровольного погашения, который уменьшается с нынешних пяти до двух дней, приставы без возбуждения исполнительного производства будут направлять в банк требование о списании со счета должника суммы штрафа плюс исполнительного сбора в размере 1000 рублей.

Это, по замыслу авторов законопроекта, должно избавить приставов от большого количества рутинной работы и позволить им уделять больше внимания исполнению судебных решений, например, по взысканию алиментов.

Читайте также: