Если финансовый управляющий не выдает прожиточный минимум что делать
Обновлено: 30.06.2024
Масла в огонь подливают коллекторы, которые сгущают краски до максимума, делая из финансового управляющего чуть ли не дьявольскую фигуру с неограниченными полномочиями. Неужели этот человек будет до конца жизни контролировать вс е ваш и деньги, счета и карты?
На самом деле, конечно, полномочия финуправляющего ограничены — законом. А как именно, в деталях расскажем в этой статье. Причем начнем с самого актуального — с того, как при банкротстве гражданин получает от финансового управляющего деньги на жизнь.
Безусловно, само по себе это неудобно. Сейчас мы все отвыкли от наличных денег и с удовольствием пользуемся он-лайн сервисами платежей — подключаем автоплатежи по коммуналке, переводим деньги по номеру телефона или через СБП, рассчитываемся в магазинах. Однако на время банкротства свои привычки придется поменять.
Ладно, в конце концов, если в результате можно избавиться от долгов, придется потерпеть. Но все-таки, на что жить, если нет доступа к счетам?
В законе сказано, что доходами и имуществом распоряжается финансовый управляющий, в частности он выдает должнику деньги на жизнь. На практике конкретный порядок зависит от деталей — как и куда поступают средства, как строит свою работу конкретный финуправляющий.
Так, если, например, зарплата или пенсия приходит на счет в банке, обычно финансовый управляющий раз в месяц обходит все банки и в рамках своих полномочий получает все поступившие деньги. После этого он приглашает своего должника и выдает ему деньги на руки. Иногда для удобства можно договориться о перечислении их на указанные гражданином счета — например, счет родственника, или о получении средств через представителя должника.
Скорость тут зависит от того, насколько банки идут навстречу финансовому управляющему, есть ли представительство в соответствующем городе.
Денежные средства, которые поступают должнику в период банкротства, можно разделить на 2 части: одну часть он по закону имеет право тратить на свои текущие нужды, а вторую — обязан отдать для расчета с кредиторами.
Нужды, конечно, у всех разные. Одинокий пенсионер с крепким здоровьем, проживающий в своей квартире, и одинокая мать с тремя детьми в съемной тратят на жизнь разные суммы. Сколько считается достаточным по закону?
По закону расчет следующий. Должник получает сумму в размере прожиточного минимума, который установлен по региону его проживания для соответствующей демографической группы (пенсионеров или трудоспособных), а также сумму на так называемые обязательные расходы. К ним относятся:
— расходы на иждивенцев (например, ребенка — в размере половины от размера прожиточного минимума на ребенка, который установлен по региону),
— расходы на съем жилья, если у должника нет другого места проживания, и есть подтверждения реальной уплаты (например, договор аренды квартиры и расписки о получении денег от арендодателя),
— расходы на обязательные к приему лекарства (подтвержденные рецептами или назначениями врача, а также чеками о реальной оплате).
Подробнее: Процедура реструктуризации долга при банкротстве физического лица в 5 фактах — простыми словами, подробно, с примерами расчета
Приведенный выше список видов расходов взят в основном из судебной практики. В теории можно пытаться заявлять и другие расходы, в зависимости от ситуации. Например, это могут быть расходы на содержание совершеннолетнего ребенка, который учится по очной форме обучения и не работает — тут тоже потребуется сформулировать и представить доказательства, чтобы убедить суд посчитать эти расходы обязательными.
Все, что не исключено, составляет конкурсную массу, которую контролирует финансовый управляющий. Это не его личная зарплата. За счет конкурсной массы производятся расчеты с кредиторами, а также финансируются мероприятия по самой процедуре банкротства — почтовые, транспортные, на организацию торгов и т.д.
Хорошо, с суммой более-менее понятно. С порядком тоже. Сколько же времени придется прожить в таком, прямо скажем, не самом комфортном режиме?
Этот вопрос имеет два варианта ответа. Если просто, то финансовый управляющий имеет полномочия в течение всей процедуры банкротства физического лица, то есть:
— начиная с первого судебного заседания, на котором суд оценивает обоснованность заявления о признании гражданина банкротом и вводит одну из процедур,
— заканчивая финальным судебным заседанием, на котором суд, по результатам проведенных мероприятий, принимает решение о списании долга или отказе в списании.
Что касается конкретных сроков, то ориентироваться можно так: если введена одна процедура реализации имущества, банкротство длится 6 месяцев, а если сначала вводится реструктуризация имущества, то к полугоду может прибавиться еще срок от 6 месяцев до 3 лет. На практике нередко происходит так, что отведенного времени не хватает, и при наличии оснований сроки могут увеличиваться. Не бесконечно — но это следует иметь в виду.
Подробнее: Сколько длится банкротство физического лица в суде и в МФЦ: 3 варианта развития событий. От чего зависит срок списания долга по закону и в реальности
На всякий случай отметим отдельно, что скрываться от финансового управляющего, прятать имущество, не предоставлять ему информацию или документы, открывать новые счета и не сообщать ему об этом — все это не в интересах гражданина. Во-первых, сохранить что-то в тайне вряд ли удастся, поскольку финансовый управляющий целенаправленно устанавливает информацию о своем должнике, это одна из задач его участия. Во-вторых, такие действия вызывают подозрения в добросовестности и могут привести к тому, что суд откажет в списании долгов, то есть все банкротство окажется напрасным.
Подробнее: Как можно не получить списание долга по итогам дела о банкротстве физического лица на примере 12 реальных дел, в которых должникам было отказано в списании долга
Важно понимать, что финансовый управляющий не является судьей по делу о банкротстве. Он не принимает решение о списании долга, хотя свое решение судья во многом основывает на его выводах.
Финансовый управляющий в делах о банкротстве физических лиц становится все ближе к статусу в делах о банкротстве юридических лиц — когда помимо требования о соблюдении баланса интересов должника и кредиторов, на первый план выходит мотив защиты законных прав кредиторов. На практике такая слабо уловимая разница может выйти боком излишне оптимистичному должнику.
Другими словами, что бы ни обещал вам финансовый управляющий, он не может не сделать то, что обязан сделать по закону. А вот получится ли у него при этом защитить вас, ваши доходы и имущество — не факт, ведь круг его законных полномочий четко регламентирован и рисковать своим статусом ради вашего успеха, для него резона нет.
Что же финансовый управляющий делает в любом случае, при любом банкротстве гражданина?
4.1 проверяет все факты, которые изложены в заявлении о признании гражданина банкротом. Для этого рассылает запросы во все государственные реестры, где могут содержаться сведения об имуществе гражданина (в том числе совместного имущества супругов), а также о счетах в банках;
4.2 организует реализацию выявленного имущества через публичное предложение или торги;
4.4 проводит собрания кредиторов, а также ведет реестр их требований.
Все эти мероприятия финансируются за счет самого должника, плюс должник выплачивает вознаграждение финансовому управляющему — те самые 25 000 рублей, которые надо положить на депозит Арбитражного суда перед подачей заявления на банкротство.
По мере выполнения всех задач финансовый управляющий формирует отчет. В нем фиксируется все, что сделано по делу, а также все выводы относительно подтверждения или неподтверждения фактов, отсутствия или наличия признаков фиктивного, преднамеренного банкротства и т.д. Судья с одной стороны, не связан этим отчетом, а с другой стороны, именно на отчете и рекомендациях основывает свое итоговое решение.
Напоследок развеем еще один миф. Мы уже отметили, что финансовый управляющий не является судьей. Кроме этого, он не является и сотрудником суда и вообще организационно и технически с судом, где рассматривается дело о банкротстве, никак не связан.
Финансовый управляющие являются членами так называемых саморегулируемых организаций (СРО). Выбрать кандидатуру своего управляющего должник не может, но он может предложить суду саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет назначен финансовый управляющий. До заседания суд направляет запрос в соответствующее СРО, а оно уже предлагает конкретную кандидатуру.
Кстати, на практике известны случаи конфликта между должником и финуправляющим. Речь идет не о тех делах, в которых гражданин ведет себя недобросовестно: игнорирует запросы, скрывает доходы, прячет имущество, а о тех делах, когда финансовый управляющий не выполняет свои обязанности по перечислению денег должнику, нередко — вымогает у него дополнительную оплату своего участия.
Должник может и должен защищать свои права. В такой ситуации он может обратиться в суд с требованием о замене финансового управляющего, и при подтверждении злоупотреблений суд удовлетворит такое заявление.
Если информация в статье была для вас полезна, пожалуйста, поставьте свою оценку. Если остались вопросы — пишите комментарии и обращайтесь к нам напрямую: телефон (8 8142) 67-00-46. Другие способы связи здесь.
Зарплата — это один из источников дохода физического лица. Помимо заработной платы, работник может получить другие виды дохода от работодателя (отпускные, разовую материальную помощь, выходное пособие при увольнении и т.д.).
Наличие у должника зарплаты не препятствует подаче на банкротство, так как для этого нужно подтверждать определенный размер долгов, признаки неплатежеспособности. На период банкротного дела должника не могут лишить всех доходов, чтобы не оставить его без средств к существованию. О том, как проходит банкротство, если есть зарплата, расскажем в этой статье.
Можно ли подать на банкротство, если есть зарплата
Заработная плата — это только один из источников дохода гражданина. Зарплату выплачивает работодатель на основании трудового договора, или иных локальных актов, подтверждающих трудовую занятость человека. Для бюджетников и сотрудников государственных ведомств порядок расчета и выплаты заработка определяется нормативными актами.
Основания для подачи на банкротство связаны с невозможностью исполнять свои обязательства перед кредиторами. Наличие заработной платы и ее размер тоже может повлиять на основания для возбуждения банкротного дела. Например, одним из признаков неплатежеспособности является полное прекращение расчета по обязательствам кредиторов. К этому может привести отсутствие заработка или иного дохода, либо низкий размер выплат от работодателя.
Зарплата при банкротстве, как и другие виды доходов, включается в конкурсную массу для расчета с кредиторами
На период банкротства должнику отрывают специальный счет. На него будет перечисляться часть зарплаты на жизнь и на неотложные нужды. Размер выплат из зарплаты на период банкротства обычно определяется в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи.
Закон № 127-ФЗ не запрещает подавать на банкротство физ. лиц, если должник имеет постоянную работу и получает заработную плату. Как и иные виды доходов, зарплата от работодателя будет одним из источников формирования конкурсной массы. Следовательно, чем больше заработок должника, тем больше смогут получить кредиторы.
Что будет с зарплатой при банкротстве
Должника, подавшего документы на банкротство, не могут уволить с работы без его согласия (кроме ситуаций, при которых он совершает виновные действия). Следовательно, в период ведения дела должнику будут выплачиваться все средства, предусмотренные нормативными и локальными актами, трудовым договором. Однако до завершения банкротства зарплата будет поступать не лично должнику. Управлением всеми доходами физ. лица будет заниматься управляющий. Часть зарплаты должнику оставят для обеспечения неотложных нужд.
Как должник при банкротстве получает
средства на жизнь — лично
из рук управляющего?
Обязанности должника в отношении зарплаты и других доходов
Уже при подаче заявления на банкротство должник обязан предоставить точные и достоверные данные о своих доходах. С этой целью в заявлении и приложенных документах нужно указать:
- место постоянной или временной работы, в том числе по совместительству;
- виды и размер всех выплат по месту работы ;
- все виды доходов, не связанных с работой;
- сведения о счетах, картах и электронных кошельках, на которых есть средства и на которые поступают доходы (в том числе указываются сведения о зарплатной карте).
Попытка скрыть зарплату или занизить ее размер может напрямую повлиять на итоги банкротства. Если в действиях банкрота будет выявлена недобросовестность, ему могут отказать в списании долгов. Поэтому рекомендуем честно указывать все источники дохода, сообщать данные о счетах и картах.
Возбуждение банкротства не останавливает жизнь. Банкроту и членам его семьи будут нужны деньги на приобретение продуктов и предметов первой необходимости, на оплату неотложных нужд. Чтобы соблюсти интересы кредиторов и должника, вопросы о распределении зарплаты и других доходов будет принимать управляющий. Прежде всего, он будет управлять и распоряжаться средствами должника на счетах и картах. Также управляющий определяет сумму средств, которые должник сможет тратить на свои нужды.
Если в период банкротства должник меняет место работы или увольняется, он обязан уведомлять об этом суд и управляющего. Соответственно, нужно подавать уведомления и по фактам, от которых зависит получение дохода. Например, это может быть повышение или понижение в должности с изменением размера зарплаты.
Влияет ли размер зарплаты на итоги банкротства
Да, влияет. Прежде всего, на начальном этапе банкротства суд будет проверять обоснованность заявления должника. Если по документам и сведениям видно, что доходы должника позволяют платить по обязательствам, суд может отказать в возбуждении дела.
- управляющий и кредиторы могут подготовить план реструктуризации и представить его на утверждение суда, если доходы банкрота позволяют в будущем возобновить выплаты по долгам;
- при рассмотрении плана реструктуризации оцениваются не только текущие, но и будущие доходы должника (например, если банкрот после снятия инвалидности вернется на работу и будет получать большую зарплату);
- сумма и порядок платежей по плану реструктуризации устанавливаются, исходя из размера зарплаты, других доходов должника.
Если текущей или будущей зарплаты явно недостаточно, чтобы возобновить выплаты кредиторам, вместо плана реструктуризации будет введено конкурсное производство. Оно предусматривает реализацию активов, распределение конкурсной массы. При этом в конкурсную массу входит зарплата банкрота и другие виды доходов.
Если у банкрота вообще нет места работы, либо он получает зарплату ниже прожиточного минимума, то и рассматривать план реструктуризации не имеет смысла. В этом случае судья сразу перейдет к стадии реализации имущества. Но кредиторы и управляющий обязательно проверят, где, что и сколько получает должник.
Как управляющий может проверить
мое место работы, если трудовая
книжка у меня на руках?
Как сохранить зарплату на период банкротства
После возбуждения банкротства должник обязан предоставить доступ управляющему к своим счетам, передать ему банковские карты (в том числе зарплатную). Но для обеспечения текущих нужд ему оставят часть зарплаты или даже весь заработок.
С этой целью проводятся следующие действия:
- открывается специальный счет, средства с которого должник сможет расходовать на свои нужды;
- суд и управляющий определяют сумму, которую ежемесячно будут оставлять должнику;
- при определении суммы, оставленной должнику, будет учитываться состав его семьи, виды и размер неотложных нужд, расходов;
- банкрот вправе подавать в суд ходатайства об увеличении ежемесячной суммы, если ее недостаточно для обеспечения жизнедеятельности.
Есть несколько видов доходов, с которых запрещены любые удержания. Например, сюда входят алименты, детские пособия, отдельные виды компенсаций и выплат от работодателя, пенсия по утрате кормильца. Этими доходами должник сможет распоряжаться независимо от того, сколько ему оставят средств от его зарплаты.
Сколько зарплаты оставят банкроту
Это решается индивидуально. Прежде всего, на самого должника обязательно оставят зарплату в размере прожиточного минимума. Показатели прожиточного минимума утверждаются и меняются нормативными актами регионов. Поэтому в каждом субъекте РФ прожиточный минимум разный. Подразумевается, что прожиточного минимума достаточно для обеспечения минимально необходимых нужд человека.
Выделит ли суд средства на аренду
квартиры из доходов должника,
если у него нет своего жилья?
Также при определении суммы средств, которые оставят должнику на период банкротства, применяются следующие правила:
- учитывается состав членов семьи и иждивенцев должника — по умолчанию, на каждого члена семьи и иждивенца оставят по прожиточному минимуму в месяц;
- будет проверяться размер доходов супруга — так как детей обязаны содержать оба родителя, суд может оставить должнику только 50% прожиточного минимума на каждого ребенка;
- обязательно учитывается, какие нужды есть у должника и членов его семьи — например, сумма выплаты при банкротстве может быть увеличена, если нужно оплачивать лечение, образование детей, другие нужды.
Должник сможет получить зарплату при банкротстве в полном объеме, если ее размер не превышает прожиточного минимума. Это особенно актуально для регионов, где средняя заработная плата примерно равна прожиточному минимуму. В таких городах как Москва и Санкт-Петербург изначально обычно размер зарплат выше, чем в депрессивных областях России. Поэтому должнику, работающему в этих городах, всю зарплату вряд ли оставят.
В процессе банкротства должник может подавать ходатайства об увеличении суммы на текущие нужды. Например, уже после возбуждения дела может потребоваться срочное платное лечение ребенку. Такие ходатайства рассматриваются с учетом возражений кредиторов .
Как будет выплачиваться зарплата после завершения банкротства
После завершения банкротства снимаются все ограничения на получение и расходование зарплаты. В отношении долгов, которые суд не спишет, взыскание продолжится через приставов. В этом случае с зарплаты банкрота начнутся обычные удержания по исполнительному производству — 50% или 70% (в зависимости от характера обязательств).
Порядок взыскания долга по зарплате при банкротстве предприятия
Отдельно расскажем про обратную ситуацию, когда работник становится кредитором предприятия-должника. Если предприятие проходит банкротство с целью ликвидации, оно начнет процедуру увольнения персонала. В отношении текущих или уволенных работников у организации-банкрота могут возникать следующие обязательства:
- долги по зарплате и другим выплатам, возникшим до обращения на банкротство;
- задолженность по зарплате, выходному пособию и другим выплатам, возникшим после возбуждения банкротного дела;
- текущие обязательства по зарплате для работников, которые еще не уволены с предприятия-банкрота.
Вид и статус выплат напрямую влияет на порядок их заявления в банкротном деле. Подробнее об этом расскажем ниже.
А если активов компании-банкрота не хватит
на выплаты зарплаты сотрудникам, что делать?
Спросите юриста
Зарплата — текущие платежи или реестровые требования?
Это зависит от того, когда возникла задолженность или обязательство по выплате зарплаты. Если долг по заработной плате и иным выплатам возник до возбуждения банкротства, возникают следующие последствия:
- работник становится банкротом, вправе подать заявление со своими требованиями для включения в реестр;
- погашение реестровых долгов осуществляется на этапе конкурсного производства;
- работник сможет получить деньги за счет конкурсной массы, с соблюдением правил очередности требований.
У кредиторов с реестровыми долгами достаточно много полномочий. Например, они могут участвовать в собрании кредиторов, в принятии процессуальных решений.
Если долг по зарплате, выходному пособию или иным выплатам возник после возбуждения банкротного дела, то он относится к текущим платежам. По своему статусу они существенно отличаются от реестровых долгов. Прежде всего, текущие платежи погашаются в приоритетном порядке, т.е. до начала выплат реестровым кредиторам.
Работник может одновременно заявлять в банкротстве реестровые долги и текущие платежи. Поэтому порядок их погашения будет отличаться. Сначала будет осуществляться выплата по заявленным текущим платежам. Если после погашения всех текущих платежей останутся средства, то деньги начнут выплачивать по реестровым требованиям .
Порядок погашения долгов по заработной плате
Порядок погашения долгов по зарплате при банкротстве зависит от характера требований. Управляющий будет действовать следующим образом:
- сначала начинается погашение текущих платежей (зарплата, выходное пособие и другие выплаты от работодателя относятся ко второй очереди текущих платежей);
- после закрытия всех текущих платежей начнутся выплаты по реестровым требованиям (в данном случае долги по зарплате тоже отнесены ко второй очереди);
- если по итогам расчета все долги по зарплате не погашены, их не спишут после банкротства.
После завершения банкротства юридическое лицо ликвидируют, т.е. оно перестанет существовать. Поэтому долги, которые нельзя списывать с банкрота, фактически будет невозможно взыскать. В отдельных случаях суд вправе привлечь учредителей и руководителя предприятия-должника к субсидиарной ответственности. Это означает, что им придется погашать несписанные долги за счет своих доходов и активов.
Если вам нужна помощь по вопросам, связанным с выплатой и удержанием зарплаты при банкротстве, проконсультируйтесь у наших специалистов. Мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!
Гид по счетам и картам банкрота
Сохранить к себе и прочитать позже
Полная инструкция о том, как финансовый управляющий работает с деньгами должников.
Денежный вопрос в рамках процедуры банкротства всегда является достаточно острой темой для гражданина, признанного банкротом, а также для тех, кто только планирует эту процедуру запустить.
Поэтому, мы сделали подробный гид по этой теме.
В процедуре реализации финансовый управляющий распоряжается денежными средствами должника, находящимися на счетах в банках и иных кредитных организациях. Под распоряжением не предполагается их бессмысленная трата. Все операции подотчетны кредиторам, должнику и суду. Денежные средства, как правило, финансовому управляющему необходимы для:
- выплаты прожиточного минимума;
- погашения расходов по делу о банкротстве;
- распределения денежных средств между кредиторами.
Как именно финансовый управляющий работает, чтобы должник получил прожиточный минимум?
Должник, который получает доход в безналичной форме, обязан письменно сообщить своему финансовому управляющему сведения о банке и номере счета, куда указанный доход зачисляется. Эта информация необходима для оптимизации работы с банками (формула проста и нужна самому должнику: своевременное предоставление информации равно своевременное получение прожиточного минимума).
Приходя в банк, финансовый управляющий обязан иметь при себе:
- заявление о разблокировке счета и снятии денежных средств в определенной сумме с указанием цели осуществления таких операций (оригинал с подписью управляющего);
- решение о признании должника банкротом (заверенное гербовой печатью суда), служит способом идентификации Рыбниковой А.В., как финансового управляющего соответствующего должника;
- копию паспорта должника или сведения о его номере, сведения о дате рождения и месте жительства.
Такие документы позволят во-первых, определить наличие/отсутствие счетов должника в банке, их реквизитов, а во-вторых подтверждают право финансового управляющего на доступ к счетам для осуществления операций.
Почему банку необходим оригинал заявления управляющего о разблокировке счета?
Прежде всего, это связано с необходимостью идентификации финансового управляющего. В случае, если банк предоставит доступ третьему лицу, которое не имеет полномочий, а тот, в свою очередь, осуществит незаконные операции (списания, переводы и др.), как банк, так и финансовый управляющий могут быть привлечены к ответственности.
По итогам рассмотрения заявления финансового управляющего о разблокировке счета должника существует два исхода:
1. Идентификация вашего финансового управляющего в банке проходит успешно, его заводят в банковскую карточку должника как опекуна или доверенное лицо (в зависимости от используемой банком программы) и предоставляют доступ ко всем счетам.
Мы уже писали (Как финансовый управляющий работает с банками?), что работа финансового управляющего с банком может быть уложена в 1 день, в котором будет и предоставление выписок, и разблокировка счета (занимает несколько часов), и снятие денежных средств.
Но может быть и так, что дата подачи заявления о разблокировке счета не совпадает с датой совершения операций по счету (снятие, перевод) - как правило, банку требуется от 3х рабочих дней на проверку подлинности решения о банкротстве в Картотеке арбитражных дел (например, так работает Сбербанк, УБРиР, Росбанк, Кредитевропабанк).
2. Банк по своим внутренним правилам (отметим, что считаем их противоречащими закону) не предоставляет финансовому управляющему доступ к счету, считает его сторонним лицом.
Такие ситуации, к сожалению, тоже бывают. Система безопасности в некоторых банках не настроена на работу с гражданами – банкротами, в связи с чем доступ к счету не может получить ни финансовый управляющий, ни сам гражданин.
Считаем, что прожиточный минимум для должника должен выдаваться в безоговорочном порядке ежемесячно, поскольку гражданин-банкрот и без этого испытывает неудобства. Должникам, процедуры которых мы ведем, финансовый управляющий Рыбникова А.В. выдает прожиточный минимум именно так.
Есть банки, которые не готовы выдавать наличные и просят указать номер счета должника в другом банке для перевода (например, Почта банк, Екатеринбургский муниципальный банк).
Аналогичный порядок действий совершает управляющий, если денежные средства нужны для компенсации уже понесенных текущих расходов по делу о банкротстве или для расчетов с кредиторами (в этом случае, зачастую, управляющий не снимает наличные, а делает безналичный перевод прямо со счета должника кредитору)
Конечно, в 99% случаев работы с банками для финансового управляющего Рыбниковой А.В. завершаются успешными походами и полученными деньгами, поэтому продолжим.
Кстати, если в отношении должника введена процедура реструктуризации, то банк обязан потребовать согласие финансового управляющего на снятие денег. К настоящей статье мы прилагаем образец такого согласия (должен быть подписан финансовым управляющим в оригинале). Однако, напоминаем, что сумма совершенных операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, при процедуре реструктуризации долгов не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц.
Какую информацию в банке запрашивает финансовый управляющий? Как финансовый управляющий отслеживает денежные движения по изъятым в банкротстве картам?
Выписки по счетам, анализ выписок по счету/карте позволяет отследить движение денежных средств не только за период процедуры, но и до нее. Такая необходимость объясняется, прежде всего, следующим:
- Банки не успели вовремя (в момент признания гражданина банкротом) заблокировать счета, в связи с чем снятия по счету продолжались (например, уже в процедуре банкротства деньги списал банк на погашение кредита, приставы). Такое, обычно, бывает в период 3-5 дней с даты вынесения решения. При обнаружении таких операций финансовый управляющий подает заявление на возврат денежных средств, как незаконно списанных, деньги возвращаются;
- Аналогичная ситуация со списаниями, если операции совершал сам должник (в таком случае финансовый управляющий производит перерасчет прожиточного минимума с учетом уже снятых сумм – то есть, должник может получать меньше прожиточного минимума, если незаконно сам снял деньги);
- Для составления анализа финансового состояния должника необходимо понимать, какие движения по счетам осуществлялись до процедуры (например, суду необходим ответ на вопрос, мог ли должник гасить кредитные обязательства в связи с наличием денежных средств на счетах, но действовал недобросовестно и не делал этого).
Выписки по счетам финансовый управляющий запрашивает у банка ежемесячно (от снятия до снятия), чтобы контролировать денежные средства.
Вправе ли финансовый управляющий открывать несколько счетов? Закрывать счета должников? Вправе ли гражданин открыт специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, находящимися на нем без согласия финансового управляющего? Как открыть специальный счет?
Все иные счета финансовый управляющий закрывает.
Также, при осуществлении реализации имущества в процедуре банкротства законодательство предусматривает совершение расчетов в безналичной форме.
В связи с этим, финансовый управляющий, фактически, обязан открывать счета в случае реализации имущества в процедуре для получения задатков на торгах, а при наличии залогового имущества– счет для расчетов по договорам продажи. В настоящее время финансовый управляющий Рыбникова А.В. не сталкивалась с невозможностью открытия банковского счета на имя должника.
Гражданин же самостоятельно не может открыть счет, поскольку законом такое право на период процедуры имеет только финансовый управляющий.
Стоит также отметить, что после процедуры банкротства гражданин вправе самостоятельно закрыть счета или же продолжать ими пользоваться, открыть новые!
В какие сроки финансовый управляющий распоряжается денежными средствами на счетах должника? Как происходит снятие денежных средств?
После получения выписок по счетам, принятия решения о необходимости/отсутствии необходимости закрытия счетов, финансовый управляющий переходит к вопросу совершения операций по счетам.
Напоминаем, что алименты, социальные выплаты, пособия также подлежат выплате гражданам – банкротам.
В какой срок банк должен рассматривать заявление на выплату от финансового управляющего (заявление о разблокировке счета)? Вправе ли финансовый управляющий блокировать счет или карту?
Банкрот не имеет право ни распоряжаться счетами, ни пользоваться картами. Любые траты в размере прожиточного минимума и иных выделяемых средств производятся гражданином наличными. А карты должник обязан передать своему финансовому управляющему. Механизм ограничения прав должника только один – блокировка счетов и карт. Поэтому финансовый управляющий и банки не только имеют право, но и обязаны это сделать в интересах конкурсной массы и кредиторов.
Следует отметить, что банки эту процедуру осуществляют самостоятельно (во многих банках настроена система обмена данными между Картотекой арбитражных дел и Единым федеральным реестром сведений о банкротстве). Лишь в редких случаях требуется непосредственное заявление финансового управляющего о блокировке счета.
Финансовый управляющий ИМЕЕТ ПРАВО распоряжения счетами должников ТОЛЬКО в период процедуры. С вынесением судебного акта о завершении процедуры и вступлении его в силу (10 рабочих дней с даты изготовления в полном объеме) ВСЕ полномочия финансового управляющего прекращаются, гражданин получает самостоятельный доступ к счетам.
Почти всегда для подтверждения этого банк попросит гражданина предъявить судебный акт с гербовой печатью и с отметкой о его вступлении в силу. Получить его должник может самостоятельно в течение 5-7 рабочих дней, подав в суд заявление о его выдаче. Таким образом, на улаживание всех формальностей и восстановления в правах потребуется меньше месяца.
100% практика по признанию должников банкротами.
Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств.
Внедрение к российскому праву института банкротства граждан на первый взгляд не связано с установлением, выплатой пенсий. Это мнение ошибочно. Финансовый управляющий (ФУ), определяемый арбитражным судом, вправе распоряжаться финансами гражданина. Многие интересуются, может ли отниматься пенсия при банкротстве? Ответим на вопрос далее.
Вправе ли забирать всю пенсию в счет долга?
Более частыми стали случаи, когда финансовые управляющие обращаются к территориальным органам ПФР. Они, ссылаясь на положения, требуют суммы, назначенные , на свои реквизиты. Сделать выплату суммы, полагающейся , могут просить и на счет обанкротившегося, если он не отмечен в материале выплатного дела, как счет для начисления пособия.
С вопросом, могут ли забирать пенсию при банкротстве, обращаются к специалистам и сами граждане. Чтобы раскрыть особенности описанного вопроса, нужно ознакомиться с нижеуказанными обстоятельствами:
Других правил, касающихся выплаты, доставки денежных сумм по требованию ФУ в пенсионном законодательстве нет.
Признание пенсионера банкротом стало выгодной процедурой. Эта категория населения неспособна скрыть свои доходы. Поэтому при взятии кредита, они обязаны гасить его, соответственно договору. Непредвиденные обстоятельства могут нарушить планы пенсионеров, привести к росту кредита. Чтобы не лишиться единственного дохода (помощь от государства), люди пенсионного возраста проходят процесс банкротства пенсионеров.
Везет не всем пенсионерам, обращающимся к суду. Если у них нет 10 — 20 тыс. руб. (обязательная сумма для рассмотрения дела), имущества под реализацию, суд отказывает в ведении процесса по банкротству. Им приходится отдавать 50% пенсии довольно долго.
Алгоритм действий ФУ
Получая от ФУ запросы, территориальные органы ПФР обязуются довести к их сведению данные, касающиея организации, выполняющей доставку пенсий должнику. Они должны выдать реквизиты счета кредитной организации. Гражданин должен за один день (позже запрещено), следующий за днем принятия решения о банкротстве, предоставить ФУ имеющиеся банковские карты.
Здесь речь идет о том, что полностью лишится дохода на конкретный период. ФУ выдает должнику, согласно указанию арбитражного суда, деньги. Сумма должна быть в ровне с прожиточным минимумом или больше. Когда пенсия задолжавшего равна минимуму, должник вправе самостоятельно получать пенсионную выплату полностью в отделении почты.
Учитывая всю вышеизложенную информацию, скажем, порядок выплат, доставки социальной выплаты, установленный пенсионным законодательством, не создает помехи финансовому управляющему при выполнении его задач. Банкротство пенсионера не лишает его права на гарантированное социальное обеспечение.
Меня интересует как должник в статусе банкрота будет получать единственный доход - пенсию, кт получает на почте? Может ли ау не трогать ее, она на 3т превышает пм, но кроме этого он платит за аренду квартиры. И еще: если устроится на работу как будет получать зарплату кт будет начисляться на карточку? Ау находится в другом регионе.
Поручитель тоже собирается подать на банкротство фл, но пока нет суммы на депозит суда. Может ли он пока не платить? Ему понадобится месяца 2 копить такие деньги. И он как Фл может ли самостоятельно без АУ подать на банкротство?
| Цитата |
|---|
| Гость александр написал: Банкротом признали Продают имущество Пенсию пять месяцев фин управляющий не выдает |
При банкротстве физ лица и введении процедуры реализации имущества, финансовый управляющий арестовал карточку на которую приходит пенсия, единственный источник проживания, не выплачивает пенсию 100% уже 3 месяца. Как мне поступить?
| Цитата |
|---|
| Анатолий написал: При банкротстве физ лица и введении процедуры реализации имущества, финансовый управляющий арестовал карточку на которую приходит пенсия, единственный источник проживания, не выплачивает пенсию 100% уже 3 месяца. Как мне поступить? |
Здравствуйте. Вопрос:
У меня помимо пенсии МО РФ (пенсия по травме при исполнении. 2гр. инвалидности нЕрабочая), выплачиваются ещё и Возмещение вреда здоровью по Военной Травме. (ВВЗ)+ ЕДВ+ Соц. выплата (ДЕМО). Какая практика при расчёте? Будут ли забираться эти доп. соц. суммы, которые выплачивает государство в счёт погашения долгов и оставят только необходимые расходы при процедуре банкротства? Или эти доп. выплаты неприкосновенны?
Спасибо за скорый ответ.
Здравствуйте,у меня вопрос,я брала кредит,в 9 году,платила,в 17 году позвонил суд пристав,и сказал есть долг 22 тыс,дал реквизиты,я заплатила,и вот два месяца с меня удерживают половину пенсии,банк с меня ещё удерживает239 тыс%, что мне делать посоветуйте пожалуйста
Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Как выплачивается зарплата при банкротстве предприятия?" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.
Как выплачивается зарплата при банкротстве предприятия
Если долги по зарплате накопились до того, как началось дело о банкротстве, их включат в реестр. В него входят все долги, разве что исключая текущие, которые имеют свою категорию, о которой мы говорили выше. В реестре есть не только долги по зарплате до банкротства, но и задолженности компании перед кредиторами и третьими лицами.
Реестр составляет и ведет управляющий, назначенный арбитражным судом, но могут быть случаи, когда этим процессом занимается специальная организация-реестродержатель. Именно для того чтобы попасть в этот реестр, нужно вовремя обратиться к управляющему, иначе могут не включить в очередь или передвинуть слишком далеко в очередности. Это чревато тем, что денег на компенсацию задолженности не останется.
Для того чтобы убедиться, что требование было включено в реестр, можно обратиться к АУ. Он может оформить выписку из реестра, и тогда неприятных сюрпризов не будет. Но есть несколько условий, как нужно отправлять документ:
- письмо должно быть заказным с описью вложений;
- направляться на адрес, указанный на сайте ФРСБ.
Кроме того, помимо информации о том, зачислен ли сотрудник в реестр, будет интересно оценить другие преимущества документа. В нем содержится вся актуальная информация по делу, потому представитель рабочих может просматривать отчеты АУ, чтобы находиться в курсе происходящего и инструктировать клиентов.
Поскольку внутри одного пункта очереди есть своя, внутренняя очередность, иногда получение зарплаты при банкротстве является довольно сложным процессом со множеством недопониманий. Все хотят получить деньги, но чем дальше в очереди лица стоят, тем меньше шансов у них на то, чтобы получить компенсацию. А поскольку сотрудники тратили свое время и делали усилия, они рассчитывают на справедливую компенсацию, а не на ее возможность.
Даже кредиторы, попавшие в одну очередь, могут получать деньги не одновременно. Чтобы не возникало путаницы, используется специальный календарь. Здесь правила простые: раньше долг появился — раньше его погасят. Но руководству оплачивают работу в последнюю очередь. Это связано с размерами их зарплаты. Если суммы больше заявленных рамок, они переходят в конец очереди (выполняются в третьей очереди). То есть, могут вообще не быть компенсированы.
Размер долга формируется с учетом:
- процентов за просрочку;
- отпускных;
- компенсаций при увольнении и т.п.
- иск в двух экземплярах;
- копия трудового договора;
- копия приказа о приеме на должность;
- справка, где представлен расчет ЗП по сетке тарифов, то есть, выделен ее среднестатистический размер;
- копия расчетного листа за месяцы, когда зарплата не выплачивалась;
- расчет общего долга;
- решение комиссии по труд.спорам (копия);
- при подаче документов представителем – доверенность.
Платят ли зарплату при банкротстве организации?
Как правило процедура банкротства предприятия завершается продажей имущества и ликвидацией бизнеса. Окончательное решение принимается арбитражным судом, который выносит определение о завершении конкурсного производства.
С момента открытия процедуры банкротства и до ее завершения проходится значительный период времени, в течение которого сотрудники какое-то время числятся в штате компании, а затем – увольняются.
В зависимости от сложившейся финансовой ситуации работником могут выплачивать заработную плату до даты увольнения. Бывает, что работодатель не имеет средств для расчетов с персоналом, что приводит к накоплению задолженности по оплате труда.
Прожиточный минимум в банкротстве. Особенности получения.
В процедуре реструктуризации долгов.
Здесь все просто. Законодатель не разграничил виды получаемых сумм. Он просто указал, что должник вправе тратить денежные средства в размере до 50 000 руб.
5.1. Гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц.
По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе увеличить максимальный размер денежных средств, размещенных на специальном банковском счете должника, которыми гражданин вправе ежемесячно распоряжаться.
Денежными средствами, размещенными на иных счетах (вкладах), должник распоряжается на основании предварительного письменного согласия финансового управляющего.
Для этого должнику нужно открыть специальный банковский счет, сообщить о нем финансовому управляющему (чтобы он его не заблокировал), работодателю и получать на него зарплату. Если счет не открыт, то с письменного согласия финансового управляющего должник вправе пользоваться текущим счетом, но банковскую карту все равно придется сдать управляющему, а деньги получать только в кассе банка. Деньги тратить можно на любые цели без согласования с финансовым управляющим.
Отчитываться о дальнейших тратах никуда не нужно.
В процедуре реализации имущества.
Здесь все гораздо сложнее, так как ст. 213.25 закона о банкротстве говорит только о сумме, которая установлена законодательством РФ.
3. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.
Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано.
Пленум ВС РФ №48 от 28.12.2018 года говорит только о прожиточном минимуме, как и ст. 446 ГПК РФ.
Прожиточный минимум устанавливается для каждого региона правительством этого региона самостоятельно.
Также в практике я встречал моменты, когда помимо прожиточного минимума, гражданину суд выделял деньги на лечение или покупку лекарства. Но данные выплаты приходится буквально выдирать через судебные процедуры, обращаясь в суд с соответствующим заявлением на основании ст.60 и ст. 213.25 закона о банкротстве.
Прожиточный минимум при нестабильном доходе.
Если должник один месяц получает доход (зарплата, пенсия, подработка и т.д.) в 5 000 руб, а другой месяц 40 000 руб., то при банкротстве он будет получать деньги в месяц только в рамках прожиточного минимума. Т.е. при минимуме 15 000 руб., в первый месяц должник получит 5 000 руб, а в другой 15 000 руб. Разница за первый месяц должником не получается.
Она остается в конкурсной массе. К сожалению это также следует из сложившейся практики.
Что делать, если финансовый управляющий не выдает прожиточный минимум?
Это второй по популярности вопрос. Действительно возникает такой вопрос очень часто. Так как при заключении договора с юристами, многие должники данный момент не оговаривают в договоре не прописывают.
Это связано с тем, что юридические фирмы работают с одним, максимум двумя, управляющим и в определенный момент у них становится очень много дел и они просто не успевают бегать по банкам, чтобы снять со счета деньги и перевести их должнику. Поэтому в рамках статьи Топ-8 Советов при банкротстве граждан. Как подготовиться к должнику к банкротству? в совете 4 я говорил о необходимости закрыть все счета и оставить только один.
Лучше чтобы счет был в Топ-10 банков России. Тогда управляющий сможет за один поход решить вопрос выдачи прожиточного минимума сразу нескольким должникам, а не одному.
Если управляющий все же деньги не выдает, то есть два способа решения данной проблемы.
при заключении договора с юристами или при договоренности напрямую с финансовым управляющим, получать от финансового управляющего письмо — распоряжение с открытой датой, в котором будет указано разрешение на получение должником ежемесячно и самостоятельно денег со счета в размере прожиточного минимума. Данный способ сейчас набирает особую популярность. Банки деньги охотно выдают, а управляющие дают такие разрешения.
Так как плюсы очевидны. Должник с деньгами и занимается всеми процедурными вопросами с банком сам, а управляющий занимается делом, не тратя время на банки и выдачу денег должнику.
финансовый управляющий или его помощник выдает деньги сам. Именно в данном способе возникают проблемы с задержками. Часто управляющие объясняют это болезнями, загрузкой, последнее время коронавирусом и т.д. Чтобы решить проблему можно пожаловаться на управляющего в его СРО, суд или Росреестр.
О том как и куда жаловаться я рассказывал в своей статье Как и куда жаловаться на арбитражного управляющего? Однако я все же рекомендую ограничиться жалобой в СРО и только если она не помогает решить проблему, то обращаться дальше.
Что делать если управляющий отстранен или освобожден?
На практике встречаются случаи, когда управляющий отстранен в связи с его дисквалификацией или нарушением норм закона о банкротстве, освобожден по собственному желанию или в связи со смертью. В это время на месяца два-три процедура банкротства остается без управляющего. Т.е. по факту деньги должнику выдавать некому.
К сожалению, ни постановление Пленум ВС РФ №48 от 28.12.2018 года, ни закон о банкротстве решение данной ситуации не содержит. Это пробел и в практике и в законодательстве.
Банки в таких случаях деньги выдавать не имеют права, так как с них в будущем могут быть взысканы убытки.
Все это время должник будет сидеть без денег.
При этом, даже обратиться в суд с заявлением об обязании банков выдавать деньги без управляющего до его утверждения, то это также займет достаточно много времени.
Прекращение банкротства снимет запреты со счетов, но не спишет долгов.
На мой взгляд, по данному вопросу необходимы поправки в закон о банкротстве, который обяжет банки выдавать без последствий деньги, если управляющий освобожден или отстранен и не утвержден другой.
В заключении хочу отметить, что вопросы выдачи прожиточного минимума и иных выплат стоят достаточно остро. Закон о банкротстве в этой части действует чуть больше 5 лет, судебная практика формируется. Я уверен, что данный пробел со временем будет устранен или законодателем или Верховным судом РФ через постановление Пленума.
Я веду канал Банкротчик на Яндекс. Дзен. Там будет больше статей и информации.
Зарплата при банкротстве
Как выплачивается зарплата при банкротстве предприятия?
Банкротство компании опасно для акционеров и сотрудников. Работодатель не всегда готов выполнять свои обязанности и правильно платить деньги. В этом случае сотрудники должны быть готовы подать коллективное обращение в инспекцию труда, прокуратуру или суд.
Долг работодателя делится на:
- Текущие – средства, которые не были выплачены работникам, которые остались работать после банкротства;
- Учетные долги – любые долги, возникшие до того, как ваш работодатель объявил о банкротстве.
Работодатель обязан рассчитывать выплаты работникам. Это можно сделать с помощью кассового чека или расчетной ведомости.
Статья 178 Трудового кодекса РФ регулирует поэтапную выплату долгов компанией в случае банкротства.
Когда работодатель объявляет о банкротстве, специалисты рекомендуют сотрудникам с самого начала выбрать своего представителя, который будет защищать интересы всего коллектива. Вы также должны назначить работодателя, чтобы гарантировать выполнение всех обязательств перед вашими кредиторами.
Очередность выплаты
Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью сотрудников, рассматривается в первую очередь при выплате. После этого рассчитывается заработная плата и выходное пособие, которые составляют основную сумму к выплате. Наконец, работникам выплачивается компенсация морального вреда (на практике добиться этого довольно сложно).
Полное урегулирование банкротства компании происходит в следующей последовательности:
Заработная плата и выходное пособие должны выплачиваться всем сотрудникам одновременно: они не должны делиться по стажу, возрасту или другим категориям.
Первый раунд выплат ограничен 30 000 долларов. рублей на сотрудника за 1 месяц работы. Непогашенный остаток выплачивается отдельным платежом.
Банкротство предприятия означает прекращение трудового договора. Соответственно, работник может либо уволиться с работы, как только ему станет известно о возможном банкротстве компании, и получить заработную плату в размере минимальной заработной платы в течение следующих двух месяцев. Или он может не сдаваться и ждать, пока компания обанкротится, а затем он получит все выплаты в размере порядка 3 месяцев, равные стандартной заработной плате на рабочем месте.
Сроки выдачи заработной платы
Сотрудники, пострадавшие от банкротства компании, имеют право на получение заработной платы до тех пор, пока они не будут трудоустроены на новом месте. Законодательство гарантирует выплаты в течение 2-3 месяцев. Если работник уволен без предупреждения (работодатель должен сообщить о возможности увольнения за два месяца), он может потребовать материальную компенсацию в размере месячной заработной платы. Итого, таким образом, банкротный работник может рассчитывать на 4 месяца зарплаты.
В случае погашения долга сотрудники имеют приоритет передкредиторы и акционеры. Таким образом, на практике сотрудники получают зарплату в течение первого месяца (максимум двух) после объявления банкротства организации.
Читайте также: