Что такое лиды на банкротство физических лиц
Обновлено: 30.06.2024
Отличная репутация
Доверь дело компании с хорошей репутацией. Компания “Баланс” на рынке уже более 5 лет.
Профессионалы
Работает команда квалифицированных юристов и арбитражных управляющих в области банкротства.
Списание долгов
На счету организации более 500 дел, 99% из которых успешны. Гарантировано спишем все ваши долги.
Рассрочка платежа
У нашей компании есть услуга рассрочки платежа от 11 месяцев. Списание 100% долга от 90 дней.
Расписки
Все долги по распискам физическим лицам, юридическим лицам, ИП
Задолженности перед микрофинансовыми организациями
Списываются вся сумма задолженности и проценты
Задолженности по ЖКХ
Долги за электричество, газ, воду, отопление, вывоз мусора, содержание и ремонт жилого фонда
Задолженности владельцев бизнеса
Любые задолженности собственников ИП, кроме долгов по заработной плате и перед пенсионным фондом РФ
Штрафы и налоги
Государственные налоги, обязательные взносы и другие платежи, кроме компенсации вреда здоровью и алиментов
Банкротство физических лиц
Физические лица могут инициировать процесс при наличии задолженности более 500 тысяч рублей с просрочкой выплаты более 90 дней. У физических лиц под угрозой изъятия и продажи с аукциона находится личное имущество. Мы гарантируем полную неприкосновенность и защиту Вашего имущества.
Банкротство ИП
Индивидуальные предприниматели могут признавать себя банкротами с долгом более 500 тысяч рублей и просрочкой выплаты более 90 дней. У ИП под угрозу изъятия попадают те объекты, которые связаны с предпринимательской деятельностью. Мы гарантируем полную защиту объектов предпринимательской деятельности.
Арбитражный управляющий
- Аннулируем долги по кредитам
- Поможем сохранить имущество
- Оградим от кредиторов
- Защитим от коллекторов
Цена: от 15 000 рублей
Юрист по банкротству
- Спишем долги по кредитам
- Поможем сохранить имущество
- Защитим от коллекторов
- Оградим от незаконных претензий
Цена: от 5 000 рублей
Бесплатная консультация и план действий
Мы бесплатно консультируем и анализируем Вашу ситуацию, рассказываем обо всех нюансах процедуры банкротства. Готовим план действий и рассказываем, как теперь общаться с кредиторами.
Избавление от незаконных звонков
Помогаем избавиться от незаконных звонков банков и коллекторов (ФЗ № 230). Подготавливаем документы, необходимые для Суда.
Ведем судебное дело
Полностью ведем судебное производство: Вам не нужно ходить в суд, общаться с кредиторами и приставами.
Признание Вас банкротом
С этого момента Вас не тревожат кредиторы и не требуют возврата долгов. Этап разрешения выезда заграницу.
Общение с кредиторами
Решение Суда и списание долгов
В штате компании более десятка специалистов в области права и экономики с многолетним практическим опытом в области сопровождения процедур несостоятельности (банкротства). Наши юристы по банкротству физических лиц окажут профессиональную помощь и поддержку на протяжении всей процедуры банкротства.
Большое спасибо Андрею Владимировичу из компании Баланс! Мне помогли избавиться от всех долгов, все звонки коллекторов прекратились и больше я никому ничего не должна!
Все прошло хорошо, благодаря компании «Баланс, сделали все быстро и гладко!
Сделайте это прямо сейчас! Наши юристы окажут посильную помощь в банкротстве физического лица. Мы гарантированно и законно спишем долги с Вашим минимальным участием в процессе банкротства.
Профессиональная поддержка.
Вы не одни!
Полная прозрачность, без
скрытых платежей.
100% гарантия положительного
результата.
Кто и когда может заявлять о банкротстве?
Заявить в арбитраж о наличии признаков банкротства может как сам гражданин — в отношении себя, так и любой из его кредиторов, если сумма задолженности составляет от 500 000 рублей и больше.
Кроме того, гражданин имеет право сам подать на банкротство физического лица, т.е. инициировать механизм признания себя несостоятельным, когда он не имеет возможности исполнять взятые обязательства и при этом имеет признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества для покрытия всех долгов.
Какие плюсы от банкротства сразу после обращения в суд?
Принятие судом заявления о банкротстве минимизирует Ваши контакте с кредиторами и переводит их на финансового управляющего. С принятием заявления о банкротстве гражданина:
В настоящее время банкротство физического лица без финансового управляющего невозможно! Уже год активно обсуждается законопроект, предусматривающий упрощенное банкротство физического лица без участия финансового управляющего. Данный законопроект не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной думе (всего должен пройти 3 чтения) и речь в нем идет лишь о гражданах, задолжавших менее 500 тысяч рублей.
С 2015 года действует Закон о банкротстве физических лиц (Глава X № 127-ФЗ). С его помощью граждане могут освободиться от долгов, процентов и штрафов, реструктурировать задолженность и платить столько, сколько удобно.
В статье – важные нюансы, которые помогут принять решение: хотите ли вы избавиться от долгов с помощью банкротства, или стоит еще подождать.
Читайте до конца, и вы узнаете:
- Почему физическим лицам сложно платить по долгам
- Как банкротство избавляет от задолженности, процентов и штрафов (преимущества процедуры и краткий алгоритм)
- Что заберут, а что оставят (какое имущество подлежит реализации, а какое – неприкосновенно)
- Почему одним списывают долги, другим – нет (с примерами судебных решений)
- Цена банкротства: что делать, если нет денег на процедуру
Нет времени читать? – получите прямо сейчас помощь эксперта и избавьтесь от долгов через банкротство:
Хочу списать долги через банкротство
Почему физическим лицам сложно
платить по доглам
Долги копились годами из-за личных проблем
По состоянию на 1 июля 2017 года количество граждан, которые просрочили платежи по кредитам на 90 и более дней
Совокупный просроченный долг физических лиц перед кредиторами
Самые большие суммы долга на человека у заемщиков Москвы
Московской области (355 тыс. руб.)
Санкт-Петербурга – 296 000 рублей
(по данным Объединенного Кредитного Бюро).
Доходы россиян за три последних года сократились на 11%. В то же время стоимость услуг ЖКХ в пересчете на каждого человека с 2014 года выросла более чем на 20%, а их доля в общих расходах достигла 11,3% (источник данных). Общий долг граждан по ЖКХ составляет 645 миллиардов рублей (статистика представлена Коммерсанту Главой Минстроя).
Долг с процентами и штрафами может в несколько раз превышать сумму, полученную от кредитора*
* Особенно это касается столь популярного и доступного кредитования от микрофинансовых организаций
Гражданин занял в МФО всего 100 000 рублей.
Через 15 месяцев долг к выплате составил 649 000 рублей:
Долг “чистый” и с процентами/штрафами
Сумма займа: 100 000 рублей.
Срок займа – 12 месяцев.
Проценты в день: 1%
Штраф за просрочку в день: 2%
Просрочка выплат – 3 месяца.
Долг к выплате составил: 649 000 рублей.
Переплата – 549 000 рублей.
Из них:
• проценты – 365 000 рублей,
• штрафные санкции – 184 000 рублей
Важная информация: с 1 января 2017 г. проценты, начисленные МФО, не могут превышать сумму долга более чем в 3 раза. Правило распространяется на договоры, заключенные с 2017 года, и если срок возврата по договору не превышает 12 месяцев (рассчитать сумму долга со штрафами и процентами можно в любом онлайн-калькуляторе).
нежелание заемщика выплачивать разросшийся в геометрической прогрессии долг кажется вполне разумным. но игнорировать проблему недопустимо из-за угрозы уголовной ответственности по ст. 177 ук рф, ст. 159 ук рф.
Как банкротство избавляет от задолженности, процентов и штрафов: преимущества процедуры и краткий алгоритм
С момента введения процедуры банкротства, должник получает ряд преимуществ:
- Прекращаются преследования кредиторов и коллекторов;
- Рост долга останавливается;
- Неустойки, штрафы не начисляются;
- Снимаются аресты со счетов и обременения с имущества;
- Не нужно платить по исполнительным листам.
Сама процедура банкротства предполагает:
- Реструктуризацию (дробление долга, отсрочку или рассрочку платежей, списание процентов и штрафов);
- Реализацию имущества с последующим полным списанием всех долгов (если имущества нет – долги все равно спишут).
Краткий алгоритм процедуры
банкротства – 5 шагов
Шаг 1. Составляем заявление и подаем в арбитражный суд по месту жительства
В заявлении необходимо отразить все факты, которые послужили причиной финансовой несостоятельности. А также указать:
- Полный список всех кредиторов (частных и государственных организаций, физических лиц), не зависимо от суммы долга в отношении каждого лица;
- Перечень имущества, включая недвижимость, транспорт, денежные средства, технику и т.д.;
- Саморегулируемую организацию, входящую в Реестр СРО Арбитражных управляющих;
- Иную информацию и факты, которые могут повлиять на исход дела.
К заявлению прилагаются документы о работе и семейном положении, размере задолженности и обязательствах, наличии имущества с подтверждением права собственности, о денежных средствах и счетах (подробно о документах, необходимых для банкротства смотрите в ст. 213.4. №127-ФЗ).
Обратите внимание
Успейте подать заявление о банкротстве прежде, чем это сделают кредиторы или ФНС. Налоговая служба ведет себя агрессивно. По состоянию на 1 октября 2017 года, ФНС участвует в > 26 000 дел о банкротстве физических лиц и ИП., это на 69% больше, чем за аналогичный период прошлого года (источник данных).
Шаг 2. Оплачиваем госпошлину и работу управляющего
Госпошлина с 1.01.2017 снижена до 300 рублей. Вознаграждение арбитражному управляющему в сумме 25 000 рублей вносится на счет арбитражного суда.
Шаг 3. Ожидаем решение суда
Суд рассматривает обоснованность заявления о признании физического лица в течение 15-90 дней и может затребовать дополнительные документы, которые необходимо представить в течение 5 дней. Если заявление составлено правильно, и суд признает требования заявителя обоснованными, вводится процедура банкротства с назначением финансового управляющего из СРО, указанной в заявлении.
Шаг 4. Проводим реструктуризацию
Чтобы суд одобрил реструктуризацию, должник должен:
- Иметь подтверждённый доход;
- Не иметь непогашенных судимостей за экономические преступления;
- В течение 5 лет не иметь статуса банкрота;
- В течение 8 лет не проходить процедуру реструктуризации задолженности.
Если реструктуризация невозможна, в отношении гражданина вводится процедура реализации имущества.
Все свободное имущество гражданина, реализуется на электронных торгах, а деньги распределяются между кредиторами в порядке законной очередности (подробно в ст. 213.27 № 127-ФЗ).
после завершения процедуры реализации имущества гражданин освобождается от всех долгов, – даже в том случае, если денег на всех не хватило, или кто-то из кредиторов не участвовал в банкротстве
Скоро у граждан может появиться возможность пройти банкротство в упрощенном порядке: следить за движением проекта.
Что заберут, а что оставят: какое
имущество подлежит реализации,
а какое – неприкосновенно
Единственное жилье, независимо от его площади(если оно приобретено не в ипотеку)
Предметы первой необходимости, личные вещи
Недорогая бытовая
техника
Деньги, необходимые на обеспечение нормального уровня жизни должника и его членов семьи
Пенсии по инвалидности, ребенку-инвалиду, средства по уходу за ребенком, пособия малоимущим и многодетным, военные пенсии
Имущество, являющееся единственным источником дохода банкрота, используемое им для ведения профессиональной деятельности (например, автомобиль, компьютер, оборудование и т.д.)
Награды, призы,
ордена, медали.
Узнайте сейчас, что заберут, а что оставят в вашем
случае при банкротстве
Консультация эксперта бесплатно
Почему одним списывают долги, другим – нет (с примерами судебных решений)
Деньги со счетов списали, долги остались
В списании долга отказали, должника обвинили в злоупотреблении
Житель Новосибирска подал заявление о банкротстве, – с общим долгом 630 000 рублей (по 4 кредитам). Из имущества у гражданина имелась единственная квартира площадью 31 м2. Суд принял заявление, назначил управляющего и ввел процедуру реализации имущества.
Однако долг списать не удалось, так как ежемесячный платеж по кредитам оказался на 7 рублей больше зарплаты гражданина на момент оформления кредитных обязательств (23 616 и 21 623 рублей соответственно). Суд признал поведение должника недобросовестным, в ущерб кредиторам (Определение АС Новосибирской области от 24 марта 2016 года по делу № А45-24580/2015).
Большинству наших клиентов удаётся избавиться от долгов
без осложнений:
Освободили от долгов на сумму 8,231 миллионов рублей с помощью банкротства гражданина Рубина М.М. (Определение АС г. Москвы по делу № А40-221263/15-124-233Б)
Цена банкротства: что делать, если нет денег на процедуру
Сколько стоит стать банкротом? – От 250 тысяч рублей.
Опасения и мифы о том, что на банкротство необходимо продать или разменять квартиру, а жить будет не на что – являются ложными. Должник не лишается ни квартиры, ни доходов, необходимых на содержание семьи.
Соответственно, стоимость банкротства несравнима с многомиллионными суммами долга, от которых избавляется физическое лицо после прохождения процедуры банкротства. И если нет ни денег, ни имущества, найти средства в сумме небольшой, по сравнению с размером долга, –бывает жизненно необходимо.
К процедуре списания долгов и присвоения статуса неплатежеспособного на основании закона № 127-ФЗ прибегает все больше граждан. Это законный способ избавиться от непосильных долгов и преследования коллекторов.
Все это можно сделать, не выходя из дома: новая услуга — банкротство онлайн. Не нужно ходить по различным инстанциям и тратить уйму времени, все это сделают наши юристы. Вам нужно только прислать все необходимые документы в электронном виде.
Стоимость банкротства физических лиц онлайн
Цена за услугу включает в себя:
госпошлина при подаче заявления в суд — 300 руб.;
оплата услуг арбитражного управляющего (вносится до начала процедуры на специальный депозитный счет) — 25 000 руб.;
размещение сведений о процедуре в Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве — от 3 000 руб.;
юридическое сопровождение — от 7 500 руб./месяц.
Оформить банкротство онлайн можно в рассрочку: без процентов на срок от 8 до 11 месяцев.
Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram
Интересуетесь арбитражными управляющими.
Напишите нам и мы проверим их членство в
саморегулируемых организациях
Этапы процедуры банкротства онлайн
Оставьте заявку. Позвоните на горячую линии, заполните форму на сайте или закажите обратный звонок. В течение часа (в рабочее время) мы свяжемся с Вами и обсудим время проведения консультации.
Бесплатная консультация. Наши специалисты рассмотрят обстоятельства дела, изучат документы, оценят шансы на положительный исход дела. Все консультации проводятся в режиме онлайн: по телефону, через любой из мессенджеров (Skype, Viber, WhatsApp, Zoom и другие).
Сбор документов. Юристы подготовят заявление об инициации процедуры в Арбитражный суд и пакет необходимых документов, справок. Можно подать заявление на банкротство физического лица онлайн самостоятельно, если у вас есть ЭЦП (электронно-цифровая подпись).
Проведение процедуры. Арбитражный управляющий известит кредиторов, составит реестр требований, проведет все необходимые мероприятия, предусмотренные законом (ведение специального счета, проверка сделок, формирование конкурсной массы, оценка, реализация имущества).
Итоговая отчетность. На основании проделанной работы арбитражный управляющий составляет отчеты для предоставления суду.
Завершающее заседание. Суд присваивает гражданину статус финансово несостоятельного. Все долги, которые не были покрыты за счет имущества, списываются. Дело закрывается.
Особенности банкротства физлиц онлайн
Юридически процедура банкротства физического лица онлайн ничем не отличается от обычной:
заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации должника;
арбитражный управляющий извещает кредиторов и проводит необходимые процедуры;
все сведения публикуются на соответствующих ресурсах.
Банкротство дистанционно имеет одно неоспоримое преимущество — вам не нужно ходить по инстанциям и собирать документы, не нужно посещать судебные заседания. Все это выполнят наши юристы на основании заключенного договора услуг и нотариальной доверенности. Все изменения в ходе дела можно отследить на сайте Арбитражного суда, в котором рассматривается заявление должника, на сайте ЕФРСБ или других специализированных ресурсах.
Дистанционное банкротство физического лица: плюсы и минусы
+ Фиксируется общая сумма долга . После принятия заявления об инициации процедуры, кредиторы и контролирующие органы не имеют права начислять проценты, штрафы, пени, неустойки на долговые обязательства.
+ Коллекторы или приставы больше не будут беспокоить . Пока длится судебное разбирательство никто не может требовать погашения долга.
+ Аннулируются все постановления судебных приставов . После признания банкротства все предыдущие требования к должнику становятся недействительными. Снимают арест со счетов, отменяют запрет на выезд за пределы России.
+ Списание долгов без риска . По закону в счет задолженности нельзя изымать единственное жилье, автомобиль, если он выступает как средство заработка. Вы избавитесь от задолженности и сохраните имущество.
- Ограничение использования денег . На время проведения процедуры все финансовые дела ведет арбитражный управляющий. Должнику ежемесячно перечисляют сумму в размере прожиточного минимума на каждого из членов семьи.
- Запрет на пользование счетами . На протяжении всей процедуры нельзя брать микрозаймы, а также пользоваться средствами на депозитных счетах.
- Распродажа предметов роскоши . Ювелирные украшения, картины, одежда, техника, стоимостью более 10 000 рублей, могут быть изъяты и включены в конкурсную массу для продажи в счет долга.
- В течение последующих 5 лет при оформлении кредита нужно уведомлять банки о том, что был присвоен статус банкрота .
Перечень документов
Чтобы оформить банкротство онлайн, нужно предоставить следующие документы:
скан-копия всех страниц гражданского паспорта, на которых есть какие-то отметки;
заверенные копии ИНН и СНИЛС;
свидетельство о вступлении в брак или разводе (если последний состоялся в течение последних 3 лет);
решение суда о разделе имущества в ходе бракоразводного процесса;
свидетельство о рождении на каждого несовершеннолетнего ребенка;
свидетельство права собственности (если есть движимое и недвижимое имущество);
копии договоров дарения, купли-продажи, безвозмездной передачи любого имущества, заключенные в течение последних 3 лет;
ПТС на автомобиль во владении должника;
трудовой договор с работодателем;
кредитные, ипотечные договора, расписки;
справки, подтверждающие доходы.
Кто может подать на банкротство онлайн
На основании закона № 127-ФЗ, чтобы инициировать процедуру присвоения статуса неплатежеспособного, нужно соблюсти несколько требований:
быть совершеннолетним гражданином РФ;
в течении 5 предыдущих лет не банкротиться;
сумма долговых обязательств должна составлять минимум 500 тыс. руб.;
обязательные выплаты по кредитным договорам не осуществляются более 90 дней.
Если долгов меньше, то наилучшим решением станет договоренность с кредиторами о реструктуризации долгов.
Записывайтесь на консультацию и узнайте свои шансы. Первичная консультация бесплатная. На ней вы узнаете стоит или нет инициировать, сколько будет стоить вся услуга. Каковы шансы на успешное списание долговых обязательств.
Вся основная работа по вашему делу начинается в день перечисления авансового платежа (5 000 руб.). Оплатить наши услуги можно частями без процентов и повышений на срок от 8 до 11 месяцев.
Хотите узнать стоимость
процедуры банкротства?
Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии
Онлайн-банкротство — избавьтесь от долгов в короткие сроки с минимальными затратами. Гарантия на услугу — если не спишем долг, вернем деньги.
К процедуре списания долгов и присвоения статуса неплатежеспособного на основании закона № 127-ФЗ прибегает все больше граждан. Это законный способ избавиться от непосильных долгов и преследования коллекторов.
Все это можно сделать, не выходя из дома: новая услуга — банкротство онлайн. Не нужно ходить по различным инстанциям и тратить уйму времени, все это сделают наши юристы. Вам нужно только прислать все необходимые документы в электронном виде.
Стоимость банкротства физических лиц онлайн
Цена за услугу включает в себя:
госпошлина при подаче заявления в суд — 300 руб.;
оплата услуг арбитражного управляющего (вносится до начала процедуры на специальный депозитный счет) — 25 000 руб.;
размещение сведений о процедуре в Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве — от 3 000 руб.;
юридическое сопровождение — от 7 500 руб./месяц.
Оформить банкротство онлайн можно в рассрочку: без процентов на срок от 8 до 11 месяцев.
Этапы процедуры банкротства онлайн
Оставьте заявку. Позвоните на горячую линии, заполните форму на сайте или закажите обратный звонок. В течение часа (в рабочее время) мы свяжемся с Вами и обсудим время проведения консультации.
Бесплатная консультация. Наши специалисты рассмотрят обстоятельства дела, изучат документы, оценят шансы на положительный исход дела. Все консультации проводятся в режиме онлайн: по телефону, через любой из мессенджеров (Skype, Viber, WhatsApp, Zoom и другие).
Сбор документов. Юристы подготовят заявление об инициации процедуры в Арбитражный суд и пакет необходимых документов, справок. Можно подать заявление на банкротство физического лица онлайн самостоятельно, если у вас есть ЭЦП (электронно-цифровая подпись).
Проведение процедуры. Арбитражный управляющий известит кредиторов, составит реестр требований, проведет все необходимые мероприятия, предусмотренные законом (ведение специального счета, проверка сделок, формирование конкурсной массы, оценка, реализация имущества).
Итоговая отчетность. На основании проделанной работы арбитражный управляющий составляет отчеты для предоставления суду.
Завершающее заседание. Суд присваивает гражданину статус финансово несостоятельного. Все долги, которые не были покрыты за счет имущества, списываются. Дело закрывается.
Особенности банкротства физлиц онлайн
Юридически процедура банкротства физического лица онлайн ничем не отличается от обычной:
заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации должника;
арбитражный управляющий извещает кредиторов и проводит необходимые процедуры;
все сведения публикуются на соответствующих ресурсах.
Банкротство дистанционно имеет одно неоспоримое преимущество — вам не нужно ходить по инстанциям и собирать документы, не нужно посещать судебные заседания. Все это выполнят наши юристы на основании заключенного договора услуг и нотариальной доверенности. Все изменения в ходе дела можно отследить на сайте Арбитражного суда, в котором рассматривается заявление должника, на сайте ЕФРСБ или других специализированных ресурсах.
Дистанционное банкротство физического лица: плюсы и минусы
+ Фиксируется общая сумма долга . После принятия заявления об инициации процедуры, кредиторы и контролирующие органы не имеют права начислять проценты, штрафы, пени, неустойки на долговые обязательства.
+ Коллекторы или приставы больше не будут беспокоить . Пока длится судебное разбирательство никто не может требовать погашения долга.
+ Аннулируются все постановления судебных приставов . После признания банкротства все предыдущие требования к должнику становятся недействительными. Снимают арест со счетов, отменяют запрет на выезд за пределы России.
+ Списание долгов без риска . По закону в счет задолженности нельзя изымать единственное жилье, автомобиль, если он выступает как средство заработка. Вы избавитесь от задолженности и сохраните имущество.
- Ограничение использования денег . На время проведения процедуры все финансовые дела ведет арбитражный управляющий. Должнику ежемесячно перечисляют сумму в размере прожиточного минимума на каждого из членов семьи.
- Запрет на пользование счетами . На протяжении всей процедуры нельзя брать микрозаймы, а также пользоваться средствами на депозитных счетах.
- Распродажа предметов роскоши . Ювелирные украшения, картины, одежда, техника, стоимостью более 10 000 рублей, могут быть изъяты и включены в конкурсную массу для продажи в счет долга.
- В течение последующих 5 лет при оформлении кредита нужно уведомлять банки о том, что был присвоен статус банкрота .
Перечень документов
Чтобы оформить банкротство онлайн, нужно предоставить следующие документы:
скан-копия всех страниц гражданского паспорта, на которых есть какие-то отметки;
заверенные копии ИНН и СНИЛС;
свидетельство о вступлении в брак или разводе (если последний состоялся в течение последних 3 лет);
решение суда о разделе имущества в ходе бракоразводного процесса;
свидетельство о рождении на каждого несовершеннолетнего ребенка;
свидетельство права собственности (если есть движимое и недвижимое имущество);
копии договоров дарения, купли-продажи, безвозмездной передачи любого имущества, заключенные в течение последних 3 лет;
ПТС на автомобиль во владении должника;
трудовой договор с работодателем;
кредитные, ипотечные договора, расписки;
справки, подтверждающие доходы.
Кто может подать на банкротство онлайн
На основании закона № 127-ФЗ, чтобы инициировать процедуру присвоения статуса неплатежеспособного, нужно соблюсти несколько требований:
быть совершеннолетним гражданином РФ;
в течении 5 предыдущих лет не банкротиться;
сумма долговых обязательств должна составлять минимум 500 тыс. руб.;
обязательные выплаты по кредитным договорам не осуществляются более 90 дней.
Если долгов меньше, то наилучшим решением станет договоренность с кредиторами о реструктуризации долгов.
Записывайтесь на консультацию и узнайте свои шансы. Первичная консультация бесплатная. На ней вы узнаете стоит или нет инициировать, сколько будет стоить вся услуга. Каковы шансы на успешное списание долговых обязательств.
Вся основная работа по вашему делу начинается в день перечисления авансового платежа (5 000 руб.). Оплатить наши услуги можно частями без процентов и повышений на срок от 8 до 11 месяцев.
Отраслевой сценарий на Битрикс24 для бизнеса по банкротству физических лиц.
- Системный контроль качества лидов(входящих заявок).
Специально разработанная воронка лидов продуманными боевыми статусами и расширенными статусами брака. Расширенные статусы брака помогут правильно квалифицировать входящий трафик, снижают нагрузку на руководителя. В карточке лида разработан блок полей для предварительной квалификации (общая сумма долга, просрочка, залоговые кредиты, имущество в собственности, официальная работа). Автоматизация помогает вывести лид на разговор и при подключении к рекламным кабинетам ФБ и ВК подогревать лидов рекламой. - Потеря/забывание клиентов продавцами. Работа только по горячим клиентам.
Сотрудники не могут удалить клиента из CRM. Все разговоры/переписка хранятся в карточке сделки. По сделке всегда есть следующий шаг. Всё это позволяет не забывать долгих клиентов и продавать им. Если один сотрудник уходит, то новый начнёт не с нуля, а с того места, где закончил предыдущий. - Уменьшение времени на рутинные операции.
Система сама пришлёт СМС клиенту с адресом и временем встречи. Напомнит сотруднику и клиенту в день встречи о событии. На всех этапах продажи есть задачи-подсказки что делать дальше. - Сформирует график платежей для договора
- Контроль и сбор дебиторки.
Задействован инструмент счетов в Битрикс24. Счёт = платёж по графику. В счетах есть срок оплаты и статус (оплачен или нет). В вкладке счета удобно контролировать оплаты, можно построить отчёт по дебиторской задолженности как по клиентам, так и по менеджерам. - Общее пространство для хранения информации по клиенту.
Разработаны специальные поля для хранения важной информации по клиенту. На основании этих полей можно создавать документы (договор, счёт, ПКО, опись, заявление к кредиторам и д.р.). В Битрикс24 есть диск, на нём создаётся папка с привязкой к клиенту, теперь документы можно безопасно хранить в одном месте. - Создание шаблонных юридических документов.
- Бесплатный/Задачи+ - Воронка лидов, воронка продаж, счета, отчёты CRM, 5Гб диска, чат и видеозвонки.
- Старт+ - Все возможности "Бесплатный/Задачи+", воронка производства, создание договора/документов по шаблону, раздельные права на доступ в CRM, 10Гб диска.
- CRM+ - Все возможности "Страт+", автоматические задачи, обязательное заполнение полей, СМС-уведомления, генератор повторных продаж, автоматизированная реклама, 50 ГБ диска.
- Команда/Компания - Все возможности "CRM+", автоматическое создание встречи, автоматическое создание папки клиента на диске, перенос данных из сделки в контакт при завершении сделки, 100 Гб диска
- Лиды: Новый лид, Взят в работу, Недозвон, Временно потерян, Не пришёл на встречу, Встреча назначена, Успех, Брак (Ошибочно оставил заявку, Другой регион, Нет контактов, Спам, Потерян, Мало долг, Много имущества, Ипотека, Автокредит, Решил проблему, Другая причина).
- Продажи: Встреча состоялась, Предложение озвучено, Повторная встреча назначена, Проведена повторная встреча, Создать график платежей (Актуально для тарифов без БП), Договор подписан, Аванс получен, Успех, Сделка провалена (Дорого, Нет денег на оплату услуг, Не интересно, Работает с конкурентами, Решил проблему, Потерян, Другое).
- Производство: Сбор документов, Подготовка заявления в суд, Судебное заседание, Признан банкротом, Судебная процедура, Завершение СП, Упех, Сделка провалена (Перестал платить, Другая причина).
Версия 8
Обновление от 21.03.2021 года
Данный релиз подготовлен с участием эксперта по построению отделов продаж в банкротстве Дмитрием Савченко.
Версия 7
Обновление от 06.12.2020 года
- Для записи на встречу в офисе теперь используем поле типа "Ресурсы". Это позволило видеть загруженность сотрудника проводящего встречи на календаре.Очень удобно для компаний, где одни сотрудники приглашают на встречу другие сотрудники её проводят.
- Обновлены роботы по приглашению на встречу.
- Обновлён БП создания события "Встреча".
- Добавлена СМС для получения отзыва по работе на статус "Признан банкротом".
- Обновлены задания в роботах на лидах и в продаже.
Версия 6
Обновление от 10.10.2020 года
- Устранена ошибка при создании графика платежей в роботах.
- Добавлен бизнес-процесс для формирования сквозного конверсионного отчета.
- Отраслевой сценарий теперь распространяется по подписке. Подробно о подписной модели можно прочитать по ссылке.
- Клиенты оформившие подписку будут получать обновления отраслевого сценария бесплатно
- Первичная настройка портала всем теперь бесплатна, записаться можно в форме.
Следующая версия выйдет в ноябре.
Версия 5
Обновление от 06.09.2020 года
- Добавлена стадия сделок "Создать график платежей" для автоматического создания графика для договора.
- В карточку сделки добавлены поля для создания графика платежей.
- Добавлен бизнес-процесс по созданию графика платежей.
- Добавлен шаблон анкеты клиента и шаблон графика платежей для договора.
- Добавлены отчеты по дублям сделок и дебиторке.
- Обновлены и добавлены видео по первичной настройке отраслевого сценария БФЛ на стартовом сайте.
- Добавлена база знаний для получения технической поддержки от Цифровизатор.
Версия 4
Обновление от 01.07.2020 года
- Из лидов убрали статус "Дубль". Учитесь закрывать дубли правильно.
- В лидах заменили все задачи на задания. Теперь ничего лишнего не "висит". Нет тысяч незавершённых задач.
- В лидах переделали квалификацию. Теперь только самые важные вопросы.
- В сделках-продажа убрал старую квалификацию, теперь только поля касающиеся сделок.
- В сделках-продажа часть задач заменил на задания.
- В контакт добавлена полноценная анкета клиента, можно будет распечатать из Б24.
- Удалены лишние поля и роботы.
- Сделали новый сайт по отраслевому сценарию, для публикации справочных материалов и дополнений.
- В лидах в рабочие статусы добавили уведомления с ссылками на сайт с справочными материалами.
Спасибо за то, что пользуетесь и даёте обратную связь! Вместе победим!
Версия 1
Готовое решение для бизнеса по банкротству физических лиц. Включает управление продажами, производством и дебиторской задолженностью.
Буду очень рад обратной связи, так как планирую и дальше улучшать отраслевое решение.
Нажать "Установить" и решение будет установлено на Ваш Битрикс24.
Описание дальнейшей настройки системы на старт- сайте.
Или напишите нам в техподдержку Мы поможем Вам с установкой, в том числе по необходимым для Вас доработкам и улучшениям.
Банкротство физического лица — это возможность списать долги, если человек оказался не в состоянии их обслуживать. Списать можно, преимущественно, кредитные задолженности — перед банками, МФО, по долговым распискам. В этот перечень входят задолженности за коммунальные услуги и, например, штрафы за нарушения правил дорожного движения.
Банкротство еще часто называют признанием несостоятельности физ. лица. Человек не в состоянии вернуть свои долги, запутался в кредитах, не рассчитал силы, не хватило ему финансовых знаний. Но банкам он не врал, денег не крал, домика на Канарских островах не нажил. То есть вел себя как обычный законопослушный человек.
Или потерял работу, или же — заболел так, что работать в полную силу больше не может. Если понимаешь, что сколько не экономь, сколько ни возьми подработок, но все равно все долги не погасишь. Тогда самое время готовить документы для банкротства.
Подробно рассказываем, как проходит процедура банкротства физического лица в 2022 году.
Россияне становятся финансово продвинутыми — граждане знают, что кредит можно выгодно рефинансировать, а если денег нет — списать долги по закону.
С сентября 2020 года вариантов признания несостоятельности стало 2: внесудебная и судебная процедура банкротства.
Сначала мы расскажем про платную процедуру банкротства граждан через суд. Ее выбирает большинство неплательщиков.
А потом расскажем о внесудебном банкротстве, упрощенной процедуре бесплатного списания долгов в МФЦ.
Пошаговая инструкция судебного банкротства
Проверяем признаки банкротства
- задолженность от 300 000 рублей;
- имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
- дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно;
- просрочки по кредитам уже начались или вы понимаете, что скоро вы начнете их допускать
Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.
Подбор финансового управляющего
-
, которые занимаются ведением банкротства физ. лиц. — можно посмотреть дела, которые вел финансовый управляющий. — сервис ФНС для проверки финуправляющих — штрафы, незаконные действия и дисквалификации.
Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.
Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело. Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.
Кто может помочь в выборе
и проверке финуправляющего?
Закажите звонок юриста
Готовим документы
- свидетельства о праве собственности на имущество;
- данные о счетах и банковских картах;
- сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
- личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
- другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
- документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.
Готовим заявление о признании несостоятельности физлица
В заявлении необходимо указать:
- причины банкротства;
- трудовой статус;
- семейный статус, наличие иждивенцев;
- количество и объем задолженностей, их расшифровку;
- список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц); , которое принадлежит вам;
- СРО, из которого назначает финансового управляющего.
Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.
- 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего. .
- реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.
Вы можете оплатить 25 000 для управляющего не при подаче заявления, а позже. Сумма должна быть внесена не позже первого судебного заседания. Шаблон документа для отсрочки вознаграждения финуправляющего скачайте ниже.
Необходимо собрать все документы о долгах, понять, как вы будете объяснять суду свое тяжелое материальное положение, верно составить заявление и опись имущества. Тогда процедура избавления от долгов пройдет без лишней нервотрепки.
Процедуры банкротства в суде
Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.
На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.
В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.
Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.
Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2021 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.
При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредиторов может вынести решение о продаже единственного жилья. Взамен кредиторы должны купить должнику квартиру с площадью согласно нормам социального найма в данном регионе.
Например, если норма — 18 квадратных метров на человека, то на семью должника из трех человек должна быть приобретена квартира в 54 кв. метра. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.
Как организовать выкуп имущества
на торгах родственниками?
Спросите юриста
Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.
Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.
С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:
- обеспечить ему доступ к имуществу;
- передать документы и информацию по запросу;
- передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
- поддерживать с ним контакт.
Списание долгов
После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.
Услуги и стоимость
Что такое упрощенное банкротство?
Закажите звонок юриста
Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция
Определяем признаки банкротства:
- размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
- ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.
В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).
Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.
МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.
В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.
Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.
Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.
Не будем рассматривать моральный аспект долгов перед физическими лицами, которые, как и вы, трудились, чтобы заработать деньги, которые вы сейчас не можете отдать. Но что делать вам, если вы на самом деле не в силах вернуть эти деньги?
Для банков и МФО кредитовать людей — это профессия и бизнес. Есть такая функция в капиталистической экономике — торговать деньгами. А где бизнес — там должна быть выстроена и система риск-менеджмента. Банки и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата кредита нерадивыми заемщиками. То есть — вами.
Какие долги списываются
при банкротстве? Закажите звонок юриста
Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?
После введения судебной реализации имущества:
- Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов. приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
- Просрочки и пени больше не начисляются.
- Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
- Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
- Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
- Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
- Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.
Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.
Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.
Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:
- Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
- Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
- Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
- Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.
По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:
- человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
- оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
- человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
- в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
- если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.
Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.
Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.
Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.
Читайте также: