Что означает вид обеспечения

Обновлено: 30.06.2024

Ипотека

Получить потребительский кредит без обеспечения не всегда просто, ведь у банка нет гарантий его возврата. В таких случаях всегда имеется возможность оформления кредита под обеспечение.

Для того, чтобы застраховать кредитную организацию от риска невозврата денег недобросовестными заемщиками, и вводится понятие обеспечения возвратности кредита. Это своего рода страховка — залог того, что в случае невыплаты суммы кредита, у банка останется часть имущества должника. Именно вид залогового имущества, а также наличие поручителей, и служат показателями для классификации видов обеспечения по кредиту.

Для того, чтобы имущество могло являться залогом, оно должно соответствовать следующим требованиям:

не находиться под залогом либо под любыми другими обременениями;
иметь достаточную степень ликвидности (т. е. при желании его легко и выгодно можно будет продать);
находиться в удовлетворительном техническом состоянии;
залогодатель должен обладать законным правом собственности на предмет залога.

Займ под залог недвижимости

Согласно ГК, недвижимостью можно считать все, что непосредственно связано с землей.

В качестве залога может выступать:

квартира: либо приватизированная, либо находящаяся в доме в стадии строительства;
жилые дома: индивидуальной постройки, землёй, которая приватизирована;
земля: приватизированная физическим лицом;
производственные либо торговые помещения: владелец — физическое лицо; земля либо должна находиться в длительной аренде, либо приватизировна.

Залогом не может быть недвижимость в ветхом состоянии либо в состоянии, требующем капремонта. Также неликвидны объекты, расположенные в удаленных, не пользующихся спросом районах.

Для оформления кредита под залог недвижимости банки, скорее всего, потребуют от заемщика предоставления следующих документов:

Что отличает ссуду под залог недвижимости от прочих вариантов залога? То, что обязательно требуется договор не только оформить, но и зарегистрировать в Министерстве Юстиции. Таким образом, недвижимость, находящаяся в залоге, находится под запретом любых сделок до тех пор, пока не будет погашен весь кредит целиком. Также обязательна и страховка для недвижимого объекта залога.

Кредит под залог автотранспорта

В принципе, деньги под залог автомобиля довольно популярный вид кредита. Разумеется, в этом случае вряд ли можно рассчитывать на такой же объем денежных средств, как в случае залога под недвижимость. Но, тем не менее, на более или менее приличные суммы денег рассчитывать можно.

В случае кредитования под залог авто, у банков существует особый риск: так как не существует возможности регистрации залога в ГИБДД, возникает вероятность использования заемщиком двойного залога. Несмотря на риск, банки все же довольно охотно выдают желающим займы под залог транспорта. Однако для того, чтобы произошла компенсация этого риска, увеличивается и процентная ставка в сравнении с тем же кредитом под залог жилья.

Оригиналы документов ПТС в этом случае банк оставляет себе. Заложить возможно как легковой, так и грузовой автомобиль.

Поручительство членов семьи заемщика

Этот вид обеспечения имеет большую степень вероятности возврата, благодаря наличию обязательств по кредиту не только у заемщика, но и у третьих лиц, которых и называют поручителями.

Кредит под поручительство физических лиц — это договор, являющийся результатом соглашения между кредитной организацией и поручителем заемщика. После заключения договора без согласия кредитора не имеет права менять условия сделки, либо отказываться от нее.

Поручитель обязуется следить за исполнением обязательств возврата кредита заемщиком. В случае их неисполнения, поручитель отвечает за это на равных с должником правах.

Банковская гарантия

Это — особое обязательство кредитной организации в письменной форме, которое выдается потенциальному кредитору заемщика. Оно гласит, что первый обязуется уплатить денежную сумму долга по требованию второго.

Таким образом, в случае обеспечения кредитования банковской гарантией, в договоре принимают участие три стороны:

банк или иная кредитная организация — гарант возврата денег;
бенефициар, то есть тот, кто и получит сумму кредита;
банк, выдающий кредит.

Разумеется, в случае банковской гарантии, она принимается лишь от банков с серьезной репутацией.

Каждому из нас хотя бы раз в жизни требовался денежный займ. Он может пригодиться в любой жизненной ситуации. Но иногда занять у знакомых или близких нет возможности или просто не хочется показывать свое критическое финансовое положение. В этой ситуации остается единственный выход: обратиться в одну из многочисленных финансовых организаций. Но как быть, если кредитная история сильно испорчена или нет возможности подтвердить свой доход документально? Выход есть. Стоит взять один из видов кредита под обеспечение.

Что такое кредит

Кредитом является один из видов потребительского займа, который выдается на определенный период времени и под индивидуальный процент годовой ставки.

Кредиты могут быть разных видов и категорий. Он может быть:

потребительским;
целевым займом;
кредитной картой;
картой рассрочки платежа;
мини-кредитом;
займом под залог определенного имущества.

Основными видами кредита под обеспечение являются:

кредит под залог недвижимости;
залог любого транспортного имущества или залог ПТС;
залог под обеспечение третьим лицом, то есть займ под поручительство.

От основного вида обеспечения кредита напрямую зависит срок, сумма займа и процентная ставка по нему.

Кто может взять кредит и какие нужны документы

Формы и виды кредита под обеспечение бывают различными, но при этом требования к заемщику остаются неизменными. Для получения денежного займа любой из потенциальных заемщиков должен соответствовать стандартным требованиям. Таковыми являются:

Наличие действующего паспорта гражданина Российской Федерации.
Необходимо иметь место постоянной регистрации в одном из многочисленных регионов Российской Федерации.
Возраст заемщика должен быть не меньше восемнадцати лет.
На указанном в анкете потенциального заемщика месте работы нужно иметь стаж не менее чем три календарных месяца.
Желательно предоставить в банк справку, подтверждающую доход по форме банка или 2 НДФЛ, но при любом виде обеспечения возвратности кредита необходимость предоставления справки может отсутствовать.
Свидетельство о праве владения собственным имуществом.

Помимо основного пакета справок, для большей вероятности кредита и снижения по нему процентной ставки, в финансовое учреждение следует предоставить такие документы, как:

водительское удостоверение;
полис добровольного медицинского страхования;
ИНН потенциального заемщика;
заграничный паспорт, при этом в нем желательно наличие отметок о выезде за границу за последние полгода или двенадцать месяцев.

Виды обеспечения

Для обеспечения кредита виды залога могут быть разнообразными. Возможен залог квартиры или комнаты в общежитии, а также частного дома или земельного имущества.

К видам обеспечения возвратности кредита относятся:

Залог из любого недвижимого имущества. Им может служить квартира первичного или вторичного жилья.
Залог земельного участка с коммуникациями или без.
Залог автомобиля или другого транспортного средства, в том числе и строительного.
Залог под подпись поручительного лица.

Залог имущества

Одним из самых популярных видов обеспечения кредита является залог имущества. Им может послужить любое недвижимое имущество, в том числе квартиры в жилом доме, комнаты в общежитии или любое помещение, которое можно сдать в аренду.

Для того чтобы предоставить в банк залог имущества недвижимого, необходимо предъявить в банк документы, фиксирующие право собственности на недвижимое имущество.

При оформлении в залог техники или драгоценных металлов, свидетельства не требуются, будет достаточного одного паспорта. Также можно подготовить документы и чеки, фиксирующие покупку конкретным лицом.

Залог транспортного средства

Не менее распространенным видом обеспечения кредита является залог любого транспортного средства.

Для этого потенциальному заемщику необходимо предоставить в банк свидетельство о праве собственности на владение таковым. Данным транспортным средством может являться как личный легковой автомобиль, так и грузовики, краны и так далее. Наличие легкового транспортного средства является одним из самых распространенных видов залога обеспечения кредита. Для этого в банк или любую другую микрофинансовую организацию достаточно предоставить технический паспорт на автомобиль.

Для того чтобы предложить в качестве залога имеющееся транспортное средство, кроме ПТС, необходимо:

предоставление паспорта;
наличие СНИЛС, для людей старшего возраста его заменит пенсионное свидетельство;
справка о заработной плате;
ну и, конечно, обязательным документом будет являться свидетельство на право владения транспортным средством.

Обеспечение возвратности третьим лицом

Помимо вышеуказанных видов обеспечения банковского кредита, существует займ под поручительство третьих лиц.

Поручителем может выступать любой гражданин Российской Федерации, которому исполнилось двадцать пять лет. Поручитель, кроме паспорта, обязан предоставить в финансовую организацию справку, подтверждающую его доход. Она может быть оформлена по форме банка или 2 НДФЛ. При этом доход поручителя за последние три месяца не должен быть менее пятнадцати тысяч рублей в месяц.

Залог квартиры

Одним из широко известных видов обеспечения банковского кредита является залог квартиры. К нему следует отнести и ипотечное кредитование. Делать это стоит, так как квартира или другое жилое помещение переходит в собственность заемщика только после полного погашения всех кредитных обязательств перед финансовой организацией.

В случае невыполнения кредитных обязательств любое из заложенных недвижимых имуществ переходит в собственность банка.

Нужные документы

После того как был определен вид обеспечения банковского кредита, стоит привести в порядок все необходимые для проведения данной процедуры документы.

В первую очередь стоит убедиться, что паспорт, которым вы подтверждаете свою личность гражданина Российской Федерации, является действующим. В противоположном случае о получении кредита можно забыть. И неважно, обеспечивается он чем-либо или нет.

Наличие СНИЛСа заемщика также необходимо. Оно требуется для проверки кредитной истории потенциального заемщика в любом из бюро финансовых услуг.

Стоит ли брать кредит под обеспечение

Брать или нет кредит под залог движимого или другого вида имущества, а также под поручение третьих лиц, зависит только от платежеспособности потенциального заемщика финансовой структуры.

Если будущий кредитный клиент банка полностью не уверен в своей платежеспособности, то лучше не стоит рисковать своим имуществом. В тех случаях, когда заемщик является надежным, и обеспечение кредита необходимо только для понижения годовой кредитной ставки, то воспользоваться им непременно стоит.

Услугами поручителя не следует пренебрегать заемщикам, которым только исполнилось восемнадцать лет или, напротив, потенциальный клиент только вышел на пенсию.

Стоит учесть, что в случае уклонения от обязательств по выплате предоставленного банком кредита, имущество, оставленное в качестве залога, будет изъято.

Ну, а если за потенциального заемщика поручился конкретный человек, то все кредитные обязательства будут переведены на него.

Именно по этой причине вопрос о том, стоит ли оставлять свое имущество в залог финансовой организации, остается открытым до сих пор. Кому-то данное предложение кажется наиболее выгодным, ну, а кто-то идет на него только в крайнем случае.

В какой ситуации вы бы ни оказались, стоит учесть все свои риски, готовы ли вы пожертвовать своим движимым или недвижным имуществом или оно действительно будет являться только явным обеспечением и доказательством вашей платежеспособности.

Читайте также: