Что делать с векселем банка у которого отозвали лицензию

Обновлено: 02.07.2024

Что делать вкладчику физическому лицу при отзыве лицензии у банка

А1. Действия Агентства по страхованию вкладов при отзыве лицензии у банка

А2. Документы для получения вклада в банке, у которого отозвана лицензия

Первый документ. Заявление по форме, определенной Агентством

1. фамилия, имя, отчество вкладчика
2. дата рождения;
3. реквизиты документа, удостоверяющего личность,
4. нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право на предъявление требования (для представителя кредитора);
5. сумма и основание предъявляемого требования,
6. в обязательном приложении — подтверждающие документы (в оригиналах или заверенных копиях), банковские реквизиты для перечисления денежных средств, почтовый адрес для направления корреспонденции,
7. контактный телефон

Обоснованность требования кредитора могут подтверждать следующие документы:

договор банковского вклада (счета), договор на расчетно-кассовое обслуживание;
вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист);
ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т.д.);
документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств);
выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счета);
иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.

Второй документ - документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад.

Если один из перечисленных документов будет отсутствовать, это может послужить основанием для отказа в выплате возмещения. Кроме того, основанием для отказа может также послужить и то, что в реестре выплат банка не будет информации о вкладчике или то, что банк не сможет идентифицировать вкладчика из-за отсутствия информации об изменении его паспортных данных, имени.

А3. В какой срок необходимо вкладчику обратиться в банк, у которого отозвана лицензия?

После наступления страхового случая вкладчик может обратиться в АСВ или банк-агент, который действует от имени АСВ, за возмещением средств в любое удобное для него время, но не раньше, чем через 2 недели после наступления страхового случая. Нужно вложиться в срок, отведенный банку на конкурсное производство, законом определен его срок в 1 год, но на практике конкурсное производство фин.учреждения длится около 2 лет. В любом случае не тянем и обращаемся в первые 1-2 мес. При тяжелой болезни, длительной командировке срок для обращения за страховым возмещением можно восстановить.

Действия физлица (вклад более 700 тыс. руб) и юрлица при отзыве лицензии банка

Б1. Действия юридического лица при отзыве лицензии. Действия вкладчика банка, у которого отозвана лицензия, если сумма вклада превысила 700 тысяч рублей

1) Определяем сумму задолженности банка на день отзыва лицензии;

2) Готовим документы, подтверждающие сумму задолженности. Список документов для физического лица тот же, но адресат другой. Список документов для юридического лица:

договор банковского счета (вклада) или договор на расчетно-кассовое обслуживание;
документы подтверждающий поступление денежных средств на расчетный счет (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств);
хорошо иметь выписку по счету с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения банком денежных средств.

3) На основании вышеуказанных документов готовим письменное заявление. Его мы можем предъявить либо временной администрации (срок существования которой очень мал), либо ликвидатору (при принудительной ликвидации, но с достаточным количеством имущества), либо конкурсному управляющему (в рамках дела о банкротстве кредитной организации).

Б2. Сроки предъявления требований физического и юридического лиц для истребования средств из банка, у которого отозвали лицензию

В целях конкурсного производства конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым.

По истечении указанного выше срока реестр требований кредиторов для целей определения участников первого собрания кредиторов считается закрытым.

Подали заявления, что дальше? О внесении кредитора в реестр кредиторов ликвидатор информирует организацию в течение 30 рабочих дней. В случае отказа признать требования полностью или частично, кредитор вправе в течение 15 календарных дней обжаловать решение конкурсного управляющего в том же арбитражном суде, в котором рассматривалось дело о банкротстве. Далее кредитору остается только ждать. Часто банкротство кредитных организаций растягивается на несколько лет: несмотря на то, что по закону срок производства составляет год и может быть продлен еще на шесть месяцев, как правило, процесс затягивается из-за дополнительных судебных разбирательств.

Ликвидация фирм от Фирммейкер, декабрь 2013
Алексей Кузнецов
При использовании материала ссылка обязательна

У граждан и предпринимателей сразу возникают вопросы: как действовать в данной ситуации, нужно ли предпринимать какие-либо конкретные шаги, вернут деньги или с ними можно распрощаться.

Отзыв лицензии у кредитной организации и его последствия предусмотрены Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Информацию об отзыве лицензии можно узнать на официальном интернет-сайте Центробанка РФ или из его официального издания - "Вестник Банка России".

Порядок действий после получения информации об отзыве лицензии у банка зависит от статуса владельца денежных средств и от размещенной во вкладе или на счету суммы.

Валерий Афонченко

Вклад в сумме до 700 000 рублей открыт на имя физического лица

Согласно ст. 2 Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" наиболее защищенными в ситуации отзыва у банка лицензии являются физические лица, разместившие денежные средства в любой валюте в конкретном банке по договору банковского вклада или банковского счета.

В соответствии с законодательством РФ право принимать вклады имеют лишь банки, имеющие лицензию и участвующие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц. И в случае отзыва лицензии именно страховщик -государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" будет возвращать деньги. Страхование вкладов происходит автоматически, никаких дополнительных соглашений подписывать с банком не надо.

Возврат средств осуществляется через уполномоченные банки-агенты, информация о которых указывается на сайте Агентства

Возможно получение возмещения наличными денежными средствами (в банках-агентах) либо почтовым денежным переводом (предварительно заверить нотариально подпись на заявлении) либо на реквизиты банковского счета заявителя.

Сумма возврата ограничена 700 000 рублей, при этом нужно помнить о следующем:

если имеется несколько вкладов в одном банке, общая сумма которых более 700 тыс, то возмещение происходит пропорционально размеру каждого вклада (в совокупности можно получить все равно не больше 700 тысяч)
если имеются вклады в разных банках, то размер возмещения исчисляется по каждому банку отдельно
размер возмещения по вкладу в иностранной валюте рассчитывается по курсу на день отзыва лицензии
из суммы возмещения вычитается сумма кредита, оформленного на физическое лицо в данном банке.

Сроки возврата денежных средств –в течение 3 дней с подачи необходимых документов, но не ранее 14 дней с даты отзыва лицензии.

Система страхования распространяет свое действие исключительно на денежные вклады, за исключением:

Вкладов на предъявителя (не именной сберегательный сертификат или сберегательная книжка)
Передачи денежных средств физическими лицами банкам в доверительное управление
Размещенных денежных средств в филиалах банка за пределами РФ
Электронных денежных средств
Денежных средств, размещенных на счетах (во вкладах) индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов и иных лиц, если данные счета открыты для осуществления предпринимательской/профессиональной деятельности
Внесенные в депозит нотариуса (даже предназначенные передаче физическому лицу)
Внесенные физическим лицом в банк в целях осуществления перевода без открытия счета
Средства на обезличенных металлических счетах (драгоценные металлы)

В настоящее время практически все вклады застрахованы (в настоящее время существует запрет привлечения вкладов физических лиц банками, не являющимися участниками системы обязательного страхования вкладов). Минимальный процент незастрахованных вкладов в случае банкротства банка возмещается согласно нормам Федерального закона от 29 июля 2004 г. N 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". В данном случае выплаты в пределах 700 000 рублей производит Центральный банк России практически на тех же условия, что и Агентство, лишь намного в более поздние сроки (после признания банка банкротом)

Вклад свыше 700 000 рублей открыт на имя физического лица

Если после выплаты возмещения по вкладам осталась непогашенной часть банковского вклада (счета), то для её получения вкладчик может предъявить к банку требование о возврате оставшейся суммы, которая будет погашаться в ходе ликвидации или конкурсного производства банка. В данном случае необходимо подавать отдельное заявление в уполномоченный банк-агент или временной администрации прекратившего работу банка с предъявлением надлежаще заверенных документов об обоснованности требований и справки о выплаченном страховом возмещении в срок до завершения конкурсного производства.

В данном случае вкладчик будет являться кредитором первой очереди. Однако шансы даже в данном случае незначительные. Расчеты с кредиторами в период действия временной администрации, назначаемой Банком России, не проводятся, а возможны лишь в ходе ликвидации или конкурсного производства по мере взыскания задолженности с должников банка и реализации его имущества. В основном денежных средств для удовлетворения требований всех вкладчиков недостаточно. Если есть возможность частичного погашения, то средства распределяются между вкладчиками-кредиторами одной очереди пропорционально суммам их требований

Михаил Мамчич

Владелец банковского счета/ банковского вклада – организация или индивидуальный предприниматель

В ситуации с денежными средствами, размещенными на банковских счетах или во вкладах предпринимателей и организаций, картина нерадостная.

В связи с незастрахованностью таких денежных средств руководителям компаний нужно изначально серьезно подходить к выбору кредитной организации. При любых сомнениях в благонадежности необходимо срочно перевести деньги на расчетный счет в другой банк, или потребовать незамедлительного возврата денежных средств, вложенных в депозит.

Поскольку при отзыве у банка лицензии приостанавливаются любые операции, прекращается прием и осуществление платежей (лишь денежные средства, поступившие после дня отзыва лицензии возвращают плательщикам на счета в банках-отправителях), то вернуть деньги со счета оказывается практически невозможным.

Банк России обязан назначить временную администрацию в кредитную организацию не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Временная администрация устанавливает кредиторов банка и размеры их требований по денежным обязательствам, и действует до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства или начале процедуры ликвидации

Поэтому, при наличии на расчетном счете определенной денежной суммы необходимо подать заявление с информацией о себе (наименование, регистрационные данные, адрес, реквизиты для перечисления средств, подтверждающие полномочия документы) с приложением подтверждающих обоснованность требования документов: договор банковского счета (вклада), договор на расчетно-кассовое обслуживание, ценные бумаги (векселя, облигации…), исполнительный лист, платежное поручение о перечислении средств, выписка по счету с остатком денежных средств или иные документы о подтверждении поступления денежных средств на счет.

После рассмотрения данного заявления в 30-дневный срок, временная администрация банка включает или отказывает во включении в реестр требований кредиторов, который в свою очередь передается ликвидатору или конкурсному управляющему.

Если заявление не подано, в дальнейшем нужно подать соответствующее заявление в арбитражный суд в порядке, предусмотренном законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) "

Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными. Погашенными считаются также требования кредиторов, не признанные конкурсным управляющим, если кредитор не обращался в арбитражный суд или такие требования признаны арбитражным судом необоснованными.

Когда арбитражный суд примет решение о ликвидации банка, и соответствующая запись будет внесена в ЕГРЮЛ, возможно списать деньги во внереализационные расходы.

Отзыв у банка лицензии не влечет за собой автоматического прекращения договора банковского счета и сообщать в налоговый орган о закрытии расчетного счета не нужно.

Роберт Фрост

При осуществлении процедуры банкротства или ликвидации, в банк назначается конкурсный управляющий или ликвидатор, который должен использовать все имеющиеся активы кредитной организации для погашения ее обязательств перед ее кредиторами, поэтому непогашенные на момент проведения ликвидации или банкротства кредиты будут уступлены другой организации, о чем - в соответствии с требованиями законодательства - заемщик будет письменно извещен. В дальнейшем происходит заключение нового договора на условиях существующей процентной ставки без права изменения существенных условий прошлого договора в одностороннем порядке.

Кроме того, необходимо остановиться на ситуации с неперечислением кредитной организацией (в связи с отзывом у нее лицензии) денежных средств клиентов в уплату налогов и сборов.

По общему правилу в соответствии с нормами законодательства обязанность по уплате налогов/сборов считается исполненной с момента предъявления в банк поручения на перечисление в бюджет денежных средств со счета налогоплательщика в банке при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа. Согласно позиции Конституционного Суда РФ от 12.10.1998 N 24-П обязательным условием также является наличие факта списания денежных средств с расчетного счета плательщика налогов и взносов.

Выводы

Таким образом, при отзыве лицензии у кредитной организации необходимо осуществить действия, направленные на получение возмещения. Физические лица с вкладом в размере возмещаемой сумме могут не паниковать вовсе, поскольку деньги получат гарантированно.

Лишь необходимо помнить:

в случае сомнительной ситуации с банком (не выдают вклад наличными) необходимо хорошо подумать, стоит ли писать заявление о переводе средств по вкладу без открытия счета –в данном случае расторгается договор банковского вклада, и денежные средства перестают быть застрахованными, если в результате деньги так и не будут переведены на другой счет , то гражданин сможет получить деньги лишь как кредитор третьей очереди;
важно открывать вклады, не превышающие 700 тысяч рублей, в разных банках;
хранить ценности в банковских ячейках безопасно: они будут возвращены владельцам.

АКЦИЯ ПРОДЛЕНА

Начавшаяся в 2013 году волна отзывов банковских лицензий до сих пор не ослабла, количество банков продолжает сокращаться. Банк России отзывает лицензии как мелких банков, так и крупных системообразующих из первой сотни. При этом отзыв лицензий для многих клиентов является неожиданным, у большинства из них на счетах остаются деньги, есть необходимость совершения срочных платежей, нужны средства для выплаты заработной платы. Можно ли было предугадать отзыв лицензии заранее?

Что же делать, если у обслуживающего банка, в котором открыт единственный расчетный счет, отозвали лицензию?

Шаг первый: предупредить контрагентов о возникшей проблеме. Если покупатели уже перечислили деньги, то они поступят на корсчет банка, где могут на некоторое время зависнуть, после чего скорее всего будут возвращены покупателю обратно. О сроках возврата средств следует уточнить в обслуживающем банке, чаще всего возврат осуществляется в течение недели. Если же деньги были зачислены на расчетный счет, то они будут там заморожены вместе с другими средствами. Поэтому если есть такая возможность, следует попросить покупателей не совершать платеж, пока не будет новых реквизитов.

В условиях, когда цепочка отзывов банковских лицензий продолжает разворачиваться, следует предусмотреть в договоре с покупателем момент исполнения обязательств – списание средств со счета покупателя или зачисление их на счет поставщика.

Шаг второй: открыть счет в другом более надежном банке. Среди критериев выбора банка должны быть: своевременность выполнения банком обязательств перед клиентами, достаточность собственного капитала (показатель H1.0 на уровне 10-11%), стабильная прибыльность банка, или хотя бы отсутствие убытков в течение ряда последовательных периодов. Следует также обратить внимание на активность в предоставлении кредитов, привлечении депозитов. Резкое увеличение долгосрочных вкладов и ссуд в структуре активов и пассивов банка может привести к проблемам с ликвидностью. Высокая ставка по депозитам означает, что банку настолько нужны деньги, что он готов за них существенно переплачивать.

Многие банки готовы открыть счет в течение одного дня, что позволит своевременно провести необходимые платежи при наличии возможности быстрого пополнения счета.

Если срок выплаты заработной платы уже подошел, а новый расчетный счет еще не открыт, просрочек по зарплате все равно допускать не следует или придется начислить проценты за просрочку. Если же суммы заработной платы были переведены на карточные счета работников в проблемном банке до отзыва лицензии, то те смогут получить их по системе защиты банковских вкладов.

Другое дело с налоговыми платежами: согласно действующему законодательству, налог будет считаться уплаченным, по предъявлении в банк платежного поручения при условии достаточности средств на счете и верных реквизитах получателя. Но в этом случае нужно обратиться в налоговый орган с копией платежного поручения с отметкой банка.

На сегодняшний день принят в первом чтении законопроект, рассматривающий механизм страхования средств малых и микропредприятий на банковских счетах. Принятие закона позволит с 2018 года микро-и малым предприятиям сохранить свои средства, а небольшие банки, имеющие базовую лицензию, смогут свою расширить клиентуру.

Шаг пятый: уточнить условия кредита. Когда у банка, которому предприятие выплачивает кредит, отозвали лицензию, некоторые заемщики считают, что платить уже не нужно. Но это не так. После отзыва лицензии Банк России и Агентство страхования вкладов, пытаются реализовать активы и обязательства проблемного банка. Поэтому вполне возможно, что кредитный долг будет передан другому банку или останется у АСВ, и его все равно нужно будет погасить. Поэтому для избежания просрочек по кредиту, необходимо уточнить в банке, куда следует осуществлять платежи.

Шаг шестой: подать заявление о включении в реестр кредиторов. Если банк будет передан на санацию или просто ликвидирован, то, как уже отмечалось выше, денежные средства предприятию вернут через несколько месяцев, необходимых для подготовки процедуры ликвидации или передачи банка.

Далее следует отслеживать ход рассмотрения заявления о несостоятельности (банкротстве) банка и ожидать решения суда.

Шаг седьмой: отразить потери в бухгалтерском и налоговом учете. После отзыва лицензии, средства, оставшиеся на расчетном счете следует учитывать в составе сомнительной дебиторской задолженности. Для включения потерь в состав расходов следует задействовать сформированный для этих целей резерв. Но если предприятие использует УСНО или ЕСХН, то уменьшить прибыль на сумму потерь нельзя, так как статья 346.16 НК РФ этого не предусматривает.

Постараемся разобраться, какие последствия наступают после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковской деятельности для самого банка, его вкладчиков, держателей облигаций и заемщиков.

Для банка

После отзыва лицензии банк должен быть ликвидирован, а в случае недостаточности имущества для расчета со всеми кредиторами признан банкротом.

Явным сигналом для сомнений в надежности банка является слишком высокий процент по вкладам или снижение рейтинга международными рейтинговыми агентствами.

Особенно должны настораживать сложности с получением наличных денежных средств, запрет ЦБ на прием вкладов, задержки платежей, закрытие офисов, а также, если в СМИ сообщается о проблемах с законом руководителей организации, либо появилась другая негативная информация.

Если у банка выпушены облигации, обращающиеся на бирже, то любые сомнения инвесторов могут отражаться в повышении их доходности.

- Считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации;

- Приостанавливается исполнение исполнительных документов на основании судебных решений по имущественным взысканиям, вступившим в законную силу до даты отзыва лицензии;

- Прекращается начисление процентов, а также неустоек и иных финансовых санкций по обязательствам кредитной организации, в том числе по договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;

— Запрещается до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации заключение сделок, в том числе исполнение обязательств по сделкам кредитной организации, кроме текущих обязательств кредитной организации, определенных указанной статьей.

Для вкладчика

Все, что нужно сделать вкладчику для получения страховки, так это прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент) и там заполнить заявление. АСВ сообщает о месте и времени в СМИ и напрямую вкладчикам. Как правило, выплаты начинаются уже через 14 дней с момента отзыва лицензии.

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:

- При отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (если при этом не реализован план участия Агентства в мероприятиях по финансовому оздоровлению банка);

- При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Порядок получения страховой выплаты по вкладам:

- заявление по форме, определенной Агентством;

- документы, удостоверяющие личность.

Как правило, АСВ объявляет начало выплат не позднее 14 дней после наступления страхового случая. Указанные документы можно представить по почте, через экспедицию или непосредственно должностному лицу.

2. Если срок обращения в АСВ был нарушен, то необходимо написать заявление с указанием причин. Оправданием может служить обстоятельство непреодолимой силы, служба в армии или болезнь.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Страхованию подлежат все денежные средства, находящиеся во вкладах и счетах в банке, за исключением следующих денежных средств:

- Размещенных на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

- Размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

- Переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;

- Размещенных во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

- Являющихся электронными денежными средствами;

- Размещенных на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

- Размещенных индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;

- Размещенных на обезличенных металлических счетах.

Несколько важных моментов.

Выплата возмещения производится в рублях в наличной форме либо на указанный банковский счет. А если вклад был открыт в иностранной валюте, то размер возмещения определяется в рублях по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.

При наступлении страхового случая одновременно в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Получить страховое возмещение можно через представителя при наличии соответствующей нотариальной доверенности. Наследники также имеют право на выплату.

Если же сумма вкладов в банке с отозванной лицензией превышает 1,4 млн рублей, то возврат средств может быть затруднен.

Вкладчик, получивший возмещение по вкладам в размере 1,4 млн рублей, сохраняет право требования к данному банку на остальную сумму вклада. Удовлетворение такого требования осуществляется после принятия арбитражным судом решения о банкротстве (ликвидации) банка и происходит за счет и в пределах средств конкурсной массы, в которую входит все выявленное имущество должника.

Причем требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета удовлетворяются в первую очередь.

Юридическим лицам вернуть денежные средства в разы сложнее. По законодательству они не попадают в Систему страхования вкладов, и страховые выплаты им не положены. После ликвидации банка их требования удовлетворятся в третьей очереди.

Для держателей облигаций

Владельцам облигаций ликвидируемого банка будет намного сложнее вернуть денежные средства, чем вкладчикам. Да и на всю сумму рассчитывать скорей всего не стоит.

Для облигаций без обеспечения каких-либо гарантий или страховых возмещений законом не предусмотрено. Так что их владельцы получают свои денежные средства в процессе ликвидации банка вместе с остальными кредиторами и в самую последнюю очередь.

Очередность выплат:

1. В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;

2. Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

3. В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

Причем требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди.

Облигации с обеспечением, в том числе ипотечные облигации, намного безопаснее.

К облигациям с обеспечением относятся облигации, исполнение обязательств по которым полностью или в части обеспечивается залогом, поручительством, банковской гарантией, государственной или муниципальной гарантией. Условия обеспечивающего обязательства должны содержаться в решении о выпуске облигаций, а также в проспекте облигаций.

В случае отзыва лицензии у банка требования держателей ипотечных облигаций удовлетворяются за счет продажи ипотечного покрытия. Владельцы облигаций с ипотечным покрытием вправе претендовать на удовлетворение своих требований в ходе конкурсного производства только в пределах суммы, недополученной при реализации ипотечного покрытия облигаций.

Для заемщиков

Для заемщиков банка ситуация никак не меняется. Отзыв лицензии не освобождает их от обязанности исполнять своевременно и в полном объеме свои обязательства перед кредитной организацией.

Кредитная организация имеет право получать задолженность по выданным кредитам до момента вступления в силу решения арбитражного суда о признании ее несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации. В последующем взыскание задолженности осуществляется конкурсным управляющим (ликвидатором).

При этом основания требовать от заемщика досрочного погашения кредитов в случае, если это не предусмотрено договором, отсутствуют. Вопрос досрочного погашения задолженности может быть решен исключительно по согласованию сторон.

Порядок погашения задолженности можно уточнить у представителей временной администрации.

БКС Экспресс

Инвестиции 2022: что купить. Полное руководство с прогнозами

Акция года в России 2021

Три лучшие акции Китая: кто в топе прогнозов на 2022 г.

Акция года в США 2021

Заметные и влиятельные на фондовом рынке. Персоны года 2021

Максимальная дивидендная доходность! 5 американских бумаг по итогам 2021

Акции в евро: самые доходные по итогам года, лидеры прогнозов на 2022 г.

Ключевые риски 2022

Читайте также: