Что делать с кредитной картой после погашения кредита в сбербанке

Обновлено: 07.07.2024

Кредитные карты, вне зависимости от того, каким банком они выданы – это удобный способ получить желаемое или необходимое именно сейчас, а не потом, когда появятся деньги. Большинство клиентов Сбербанка уже успели оценить все те преимущества, которые они получили с кредитными картами сбербанка, однако немало и тех, кто не только не желает оформлять ее по собственной инициативе, но и отказывается в случае выдачи ее банком в качестве дополнения к карте для выплат.

Как закрыть кредитку от Сбербанка

Вопреки распространенному заблуждению, приведение карты в негодность путем ее повреждения, и окончание срока действия – это не повод считать кредитку закрытой. Для того, чтобы не остаться должным банку, у которого вы ничего не одалживали в принципе, нужно знать, как правильно закрыть кредитную карту Сбербанка и в точности придерживаться всех инструкций, а именно:

Определить задолженность. Не стоит это делать самостоятельно – риск ошибки в подсчетах велик даже у профессионалов. Кстати, тем, кто держит на кредитной карте свои собственные средства, следует снять их до момента подачи заявления.
Оформление заявления. Вовсе не обязательно идти в то же отделение, в котором оформлялась карта. Любой филиал Сбербанка, в любом городе страны примет вас и предложит заполнить официальный бланк заявления, которое следует очень аккуратно заполнить.
Заключительный этап. Состоит в получении клиентом на руки всех документов, подтверждающих факт закрытия кредитной карты и непосредственно уничтожение карты.

Для закрытия следует предоставить кредитные карты всех типов, кроме моментальной. Внимание! Идти в банк и писать заявление на закрытие карты Сбербанка обязательно, даже если вы ею никогда не пользовались!

Досрочное закрытие: возможно ли?

Необходимо быть готовым к тому, что непосредственно в день обращения с данным вопросом в банк никто кредитную карту не закроет. В условиях договора, который подписывают абсолютно все клиенты Сбербанка, указан максимальный срок – до 45 дней с момента подачи заявления. В целом же сроки немного меньше и составляют около месяца.

Срок закрытия кредитной карты Сбербанка не может составлять менее месяца! Это обусловлено тем, что начисление процентов за использование кредитных средств происходит в определенную дату. Поэтому торопить банковских работников и просить их побыстрее закрыть вашу кредитку бессмысленно.

Проверяем остаток на карточном счете

Два самых важных пункта, касающиеся того, что нужно для закрытия карты Сбербанка, касаются именно финансовой стороны вопроса. Иметь задолженность по кредитной карте, которую планируется закрыть – это так же ошибочно, как и оставить на ней собственные деньги, пусть это даже несколько копеек. Один из пунктов договора строго определяет, что закрыть можно исключительно кредитную карту с нулевым балансом.

ВАЖНО: Закрыть счет кредитной карты сбербанка

Следует иметь ввиду, задолженность может существовать не на самой кредитной карте, а на лицевом счете клиента. Сама карта привязывается к обычному счету в финансовом учреждении. Лицевой счет не отображается на карте. Это сделано для безопасности клиентов. Как узнать лицевой счет карты можно почитать статью.

Чтобы убедиться в отсутствии задолженностей и переплат, можно воспользоваться одним из наиболее удобных способов:

Если проверка показала остаток личных средств – их нужно снять, потратить или перевести на другую карту. При наличии же задолженности необходимо ее вначале погасить.

Способы погашения задолженности

Поскольку закрыть можно исключительно кредитную карту с нулевым балансом, необходимо погасить задолженность с точностью до копейки, иначе потом снять небольшую сумму с карты не представится возможным. Поэтому такой способ погашения, как пополнение карты при помощи терминала, осуществимо только в случае наличия на карте задолженности, сумма которой круглая и возможна для внесения в терминал. Но это бывает крайне редко, чаще в остатке присутствуют мелкие суммы.

В таком случае у потребителя оказывается два выхода:

Пополнить кредитку путем перевода на нее точной суммы (с учетом возможной комиссии) с любой другой карты, как своей, так и родственников или знакомых.
Закрыть задолженность через кассу любого отделения банка. Внимание! Во избежание недоразумений впоследствии, четко следует называть кассиру, какая сумма должна поступить на карту. Оператор может не знать размер задолженности, либо же могут возникнуть расхождения из-за комиссий, еще не снятых процентов и т.д.

Каким бы способом клиент не погашал задолженность, цель должна быть достигнута: на карте баланс допускается исключительно нулевой.

Как подать заявление

Для подачи заявления следует лично посетить отделение Сбербанка с паспортом и непосредственно с самой картой. Клиенту предложат образец заявления (заявки), который необходимо будет аккуратно заполнить.

Мнение о том, что закрыть кредитную карту можно только в том отделении, где ее выдавали – ошибочно. Сделать это можно в любом филиале и даже в другом городе страны.

Заключительный этап: выписка

Выплатив все свои долги и, как подразумевает договор, разрезав карточку на части, клиенты нередко забывают, что им вовсе не помешает справка о закрытии карты Сбербанка. В идеале это должен быть не просто черно-белый документ, распечатанный на принтере, а официальный документ, скрепленный синей печатью подписью обслуживающего Вас операциониста. В нем должно быть указано, что кредитный счет клиента закрыт, и любые претензии по долговым обязательствам отсутствуют.

Такая справка – это лучшая защита от того, что в какой-то момент обнаружатся невыплаченные несколько рублей, по которым насчитают в разы большую комиссию. Поэтому лучше потратить несколько дополнительных минут и настоять на выдаче такого документа, чем потом пытаться доказать свою правоту, не имея на то подтверждения.

Удаленный доступ

Часто можно услышать вопрос, есть ли возможность закрыть кредитную карту Сбербанка онлайн. Ответ однозначный и он отрицателен. С помощью интернета можно посмотреть размер задолженности, узнать, на что были расходованы те или иные суммы денег, посмотреть график работы и расположение ближайших отделений. Если нужно закрыть кредитку срочно, а попасть в отделение не представляется возможным, через интернет ее можно только заблокировать, чтобы прекратить начисление процентов. Такие меры приняты вовсе не для того, чтобы усложнить клиентам процедуру закрытия, а исключительно в целях их же безопасности.

Точно так же отсутствует возможность закрыть кредитку при помощи телефонного звонка в контакт-центр. Объясняется это тем, что одним из обязательных условий закрытия кредитки является предоставление паспорта клиента.

Возможные споры и пути их решения

Сбербанк дорожит своей репутацией и тем доверием, которое она помогла завоевать за долгие годы работы. Поэтому чаще всего у тех, кого беспокоит вопрос можно ли закрыть кредитную карту Сбербанка, проблем не возникает. Единственное, с чем могут столкнуться стороны, – это с несоответствиями в размерах суммы, необходимой для полного погашения. Такие несоответствия возникают по двум причинам:

Чтобы не усложнять себе жизнь, следует придерживаться предельно простых рекомендаций: узнавать размер задолженности непосредственно перед моментом оплаты и сразу же после внесения необходимой суммы отключать:

СМС-информирование;
Страховые платежи;
Оплата годового обслуживания.

Если клиент видит, что срок действия его кредитки окончится в тридцатидневный период рассмотрения банком его заявления на закрытие, то лучше заранее написать отказ от перевыпуска карты, поскольку данная услуга чаще всего предоставляется платно и осуществляется без ведома клиентов.

Кредитная карта от Сбербанка дает массу преимуществ своим пользователям, однако каждый клиент вправе отказаться от ее получения. Если же кредитка все же была вам выдана, то закрывать ее придется по всем правилам, которые достаточно четко прописаны в договоре, чтобы избежать неприятностей.

Оформляя ипотеку, вы точно знаете — когда и в каком размере вносить платежи. Если же у вас появились дополнительные средства, вы можете совершить внеочередной платеж и погасить часть кредита. Разберемся, как сделать досрочное погашение, и так ли это необходимо.

Когда можно сделать досрочное погашение

Совершить досрочное погашение — полное или частичное — можно в любой момент, начиная со второго дня от выдачи кредита. Например, если кредит вы взяли вчера, досрочно погасить его можно уже сегодня. Не ждите, пока накопится крупная сумма. Совершайте досрочное погашение сразу, как только у вас появилась возможность.

Нет ограничений или штрафов. Вы можете хоть каждый месяц вносить дополнительные платежи — каждый раз график будет пересчитываться, а остаток кредита и начисляемые проценты — уменьшаться.

Досрочное погашение за счет материнского капитала

Погасить ипотеку досрочно можно с помощью материнского капитала. На сегодняшний день размер материнского капитала — 483 882 рубля, а получить его можно уже при рождении первого ребенка с 1 января 2020 года.

Для того, чтобы совершить досрочное погашение с помощью материнского капитала, не нужно идти в Пенсионный фонд. Написать заявление о распоряжении маткапиталом можно прямо в банке или удаленно — в личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик.

После того, как Пенсионный фонд убедится, что всё законно, он перечислит деньги в банк. Сначала будут погашены проценты, начисленные на остаток кредита с момента последнего платежа по ипотеке и до момента поступления материнского капитала. Остальная сумма пойдет на погашение основного долга. Ни просрочки, ни штрафы, ни пени не могут быть оплачены за счет средств материнского капитала.

Досрочное погашение за счет материнского капитала всегда происходит с сокращением суммы ежемесячного платежа. Выбрать сокращение срока нельзя.

❗️Важно: При использовании материнского капитала для улучшения жилищных условий, вы обязаны будете выделить доли детям в этой недвижимости после полной выплаты кредита.

Досрочное погашение за счет субсидии для многодетных семей

Помимо материнского капитала, многодетные семьи могут воспользоваться еще одной уникальной возможностью: погасить кредит за счет субсидии в 450 тысяч рублей.

Подать заявление на эту субсидию можно только в банке. Если по вашему заявлению будет принято положительное решение, субсидия будет зачислена автоматически.

Если остаток долга по кредиту меньше 450 тысяч, он будет погашен полностью. Оставшаяся сумма — разница между остатком долга и размером субсидии — просто «сгорит». Подумайте: возможно, вы будете оформлять еще один ипотечный кредит, где сможете использовать субсидию целиком.

Если же остаток долга больше 450 тысяч, погашено будет только 450 тысяч рублей. При этом погашение также происходит только с уменьшением суммы ежемесячного платежа, сократить срок нельзя.

Досрочное погашение за счет собственных средств

Вы можете использовать для досрочного погашения, полного или частичного, собственные средства.

При досрочном погашении за счет собственных средств вы можете выбрать, что сокращать: срок кредита или сумму. Давайте разбираться, что выгоднее.

Что выгоднее: сокращать срок или сумму

Если говорить очень коротко, чуть выгоднее сокращать срок кредита.

Посмотрим на примере. В сентябре 2020 года Юля с мужем берут в СберБанке кредит 900 000 рублей на 10 лет под 6,1% годовых. Если они будут платить ипотеку по графику — 10 037 рублей в месяц, — то за 10 лет они заплатят 175 907 рублей процентов банку.

Через полгода у супругов появляется возможность внести 200 тысяч рублей досрочно. Посмотрим разницу.

Если уменьшается срок: экономия составит 128 494 рубля. А кредит семья закроет на 2 года и 8 месяцев быстрее. Ежемесячный платеж при этом останется прежним.

Если уменьшается платеж: экономия составит 63 949 рублей. Срок кредита при этом не изменится, зато ежемесячный платёж сразу станет существенно меньше — на 2 315 рублей.

Очевидно, что в долгосрочной перспективе выгоднее сокращать срок. Но если вы выберете уменьшение ежемесячного платежа, экономию сможете почувствовать сразу.

Как рассчитать досрочное погашение

Вы можете рассчитать любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе ДомКлик . Заполните данные по кредиту и нажмите на кнопку «График платежей», а затем «Учесть досрочное погашение». Добавляйте платежи и выбирайте, что сокращать: срок или сумму.

Есть ли «выгодная дата» для досрочного погашения

Самый выгодный день для досрочного погашения — плановая дата платежа и несколько дней после этой даты. В этом случае большая часть средств пойдёт на погашение основного долга.

Как сделать досрочное погашение

Вы можете совершить досрочное погашение в офисе банка, или онлайн в приложении или на сайте СберБанк Онлайн . Учитывайте, что при досрочном погашении через СберБанк Онлайн вы можете внести не меньше 30% от суммы ближайшего платежа, а в офисе банка — любую сумму.

Расскажем подробно на примере приложения. Сделать это проще простого:

Откройте раздел «Кредиты» и зайдите в свой ипотечный кредит
Нажмите «Операции» и выберите «Погасить досрочно»
Выберите счет, с которого будут списаны средства, укажите сумму для списания, а также отметьте в выпадающем списке, что вы хотите: сокращать срок или сумму

После того, как вы создадите заявление на досрочное погашение, средства будут списаны.

❗️Важно: Если вы делаете досрочное погашение, это не отменяет необходимости вносить ежемесячный платеж.

Например: вы вносите ежемесячный платеж в 10 тысяч рублей 15 числа каждого месяца. Но 5 числа вы решаете внести дополнительно 20 тысяч. Это значит, что в этом месяце вы вносите платеж по ипотеке 2 раза: 5 числа — внеочередной, 15 числа — плановый, в размере процентов, начисленных с даты досрочного погашения до плановой.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

Страховка, привязанная к кредитному договору, действует либо до окончания действия договора, либо до наступления страхового случая. При досрочном погашении кредита страховка тоже заканчивает действовать раньше времени, и клиент имеет право на возврат части страховой премии. Для этого вам нужно обратиться в вашу страховую компанию — она поможет решить вопрос.

Условия погашения кредитной карты Сбербанка

Что требуется от держателя кредитной карты Сбербанка? Своевременно закрывать задолженность. Денежные средства, внесенные на счет кредитки в счет погашения долга, направляются на:

оплату 5% от основного долга, но не менее 150 р.;
погашение суммы превышения кредитного лимита;
оплату начисленных процентов за пользование займом;
оплату комиссий, неустойки.

Возврат потраченных средств на счет кредитной карты возможен двумя способами:

Как работает грейс-период

Если клиент не укладывается в льготный период, то погашать задолженность разрешено ежемесячно. Вносить деньги возможно в любом размере, но не менее суммы обязательного платежа (СОП). Это минимум денежных средств, который требуется положить на счет кредитки до даты платежа. Если внесение СОП в текущем месяце пропущено, то банк ее дополнительно включает в следующем отчете.

Сумма обязательного платежа рассчитывается в соответствии с тарифами Банка и условиями обслуживания и выпуска кредитной карты. В случае Сбербанка это 5% от суммы задолженности.

Схема формирования даты платежа

При погашении долга до указанной даты платежа банк проценты по займу не начисляет. Неоплата уже со следующего дня за датой образования задолженности влечет за собой начисление годовых процентов.

Полные сведения о платежах содержит кредитный договор, где подробно прописаны условия погашения кредитной карты Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанка Моментум: условия погашения

Это универсальная карта с нулевым годовым обслуживанием для действующих клиентов Сбербанка.

Условия пользования:

лимит займа – до 120 тыс. р.;
ставка по кредиту – 25,9%;
льготный период – 50 дней.

Минимальный ежемесячный платеж – также 5% от размера задолженности. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Кредитная карта Сбербанка сроки погашения

В соответствии с законодательством РФ по любым кредитным обязательствам установлены сроки внесения платежей. Они прописаны в кредитном договоре.

Сбербанк по своим кредитным картам разрешает закрывать долг поэтапно или досрочно. Первый вариант подразумевает внесение средств минимальными ежемесячными платежами. Если кредитка подключена к услуге Мобильный Банк, то информация о сумме взноса поступает на телефон по смс. Деньги вносят в течение 20 дней после формирования даты отчета.

Досрочное погашение кредитной карты Сбербанка

Досрочное закрытие долга доступно в полной и частичной форме.

Первый вариант подразумевает внесение всей суммы задолженности на счет кредитной карты. Во втором случае ежемесячные платежи клиент отдает более крупными суммами, чем они указаны в отчете. В результате заемщик сокращает долг наиболее быстрыми темпами и погашает его раньше времени.

После полного погашения займа необходимо посетить офис Сбербанка и написать заявление с просьбой закрыть кредитный счет. Это в том случае, если в кредитке больше нет необходимости. Следует обязательно оформить справку об отсутствии кредитных обязательств перед Сбербанком.

Способы внесения денег:

Кредитная карта Сбербанка: пример погашения

Например, траты по карте были чуть позже, 22 июня. Тогда до 28 июля остается 35 дней, чтобы погасить долг без начисления процентов. Получается, что отчетный период длится 15 дней, а платежный – 20 дней.

Оформление кредита – процедура непростая и очень утомительная. Дойдя до победного конца и наконец подписывая договор с банком, многие заемщики мало вслушиваются в инструкции по погашению долга. И только когда приходит время первого платежа, они понимают, что не знают, в какие сроки и где делать взносы, а также – сколько придется за это заплатить.
Самые большие проблемы возникают с кредитными картами – ведь у них самые сложные условия расчета и погашения взносов. Сегодня мы поговорим о том, как происходит погашение кредитной карты Сбербанка – ведь именно это финансовое учреждение на сегодняшний день имеет самое большое число заемщиков в России.

О чем следует помнить при внесении платежей

Итак, вы выбрали и оформили подходящую кредитную карту и пла9нируее ею воспользоваться. Чтобы не загнать себя в финансовую яму и не допустить просрочек, которые пагубно скажутся н дальнейшем сотрудничестве с банками, вам необходимо четко уяснить для себя несколько важных моментов. Большинство из них можно найти в договоре на обслуживание или в тарифах по кредитной карте. Обязательно выпишите или запомните все эти пункты – это очень пригодится в дальнейшем:

Кредитная карта от Сбербанка: условия, сроки погашения

Прежде чем говорить о том, как именно производится погашение долга по кредиткам Сбербанка, обсудим, какие они бывают и чем отличаются друг от друга. Мы предлагаем вам сравнительную таблицу по актуальной линейке продуктов Сбербанка:

Кредитные карты Сбербанка довольно сильно отличаются друг от друга в части тарифов и особых условий, однако принципы начисления и уплаты взносов у них идентичны. Об этом следует знать, если вы планируете стать заемщиком Сбербанка:

Расчет минимального платежа . В Сбербанке применяется схема 5% от суммы долга+проценты за месяц+суммы просроченных платежей, пеней, штрафов (при наличии). Сумма очередного платежа будет приходить в виде СМС, письма по электронной почте, уведомления в личном кабинете.
Грейс-период по всем кредитным картам составляет 50 дней. При этом он распространяется исключительно на безналичные операции – если вы снимали деньги в банкомате, проценты на эту сумму будут начисляться со следующего дня.
Расчет грейс-периода ведется с первого дня расчетного периода (то есть последней даты платежа).

Пример: дата платежа приходилась на 1 июня, значит, очередной грейс-период завершится 19 июля. Все покупки, совершенные с 1 по 30 июня, не будут облагаться процентами именно до этой даты. Таким образом, есл вы расплатитесь картой 30 июня, то грейс продлится всего 19 дней. А вот если покупка совершалась 1 июля, то проценты не будут начисляться до 18 августа – ровно 50 дней с отчетной даты.

Все эти моменты нужно учитывать при погашении долга по карте, чтобы не допускать переплат и просрочек.

Как погасить кредитную карту Сбербанка

Таким образом, видов оплаты долга по кредиту в Сбербанке существует множество, и вы обязательно выберете подходящий. Однако стоит помнить, что сторонние учреждения могут взимать значительные комиссии за перевод, а зачисление не происходит мгновенно. Поэтому рассчитывайте заранее деньги и время, чтобы не допустить просрочек и большой переплаты.

Выводы

Сбербанк – ведущее финансовое учреждение в России. Он предлагает своим клиентам линейку кредитных продуктов с привлекательными условиями. Однако чтобы погашение ссуды не вызывало проблем, заранее уточните все детали, размер комиссий и сроки взносов. В этом случае выплата кредита будет необременительно, а ваша финансовая история – безупречной.

Читайте также: