Брокер в страховании кто это

Обновлено: 12.05.2024

В современном мире страховой рынок насчитывает увеличение роста интереса граждан к службам финансовой поддержки. Клиенты довольно часто заостряют внимание на выборе предложений от страхователей, страховых компаний, агентов или страховых брокеров.

Страховой брокер исполняет роль посредника между одной стороной – страхователем, и другой – страховой компании. При этом, его основная задача состоит в удовлетворении интересов клиентов, поддержки, нежели исключительно повышение своего денежного положения.

Специалист обязан иметь на руках определенный пакет документов для работы: заверенную лицензию Федеральной Службы Страхового Надзора и предпринимательскую регистрацию.

Иначе говоря, страховые брокеры – это физические лица, которые внимательно отслеживают все изменения на рынке страхования. Они в курсе всех событий и помогут клиенту с выбором.

Постепенно их деятельность может превратиться в серьезную компанию, занимающейся непосредственно брокерской работой в сфере страхования, ведь спрос на них возрастает постоянно.

Главное отличие брокеров от агентов в том, что брокеры, предоставляющие гарантии своих услуг опытом за спиной, способны сотрудничать сразу со многими страховщиками, в то время, как агенты охватывают лишь 2-3 компании.

Прибыль эксперту начисляется напрямую, взимая небольшие проценты при заключении договора. За каждый проданный полис они получают свои комиссионные. При этом, брокер не имеет полномочий завышать цену компании в несколько раз, оставляя первостепенную ставку.

Выгода при покупке полиса у брокера

Предложения по финансовой помощи рекомендуется рассматривать людям из больших городов, поскольку при выборе варианта дорогой страховки (например, КАСКО, бизнес, дом и т.д.), им придется обойти множество компаний, агентов, растягивая дело на несколько дней.

Страховой брокер помогает сэкономить время и силы, выполняя данную задачу самостоятельно, не перегружая человека, который может заняться более важными делами.

При обращении эксперт мгновенно предоставит информационные услуги, освещая те или иные аспекты:

обсуждение главных пунктов страхования;
предоставление примерной итоговой стоимости полиса;
получить информацию о положении дел, перспективах, ценовой политики, гарантиях предложенных компаний;
подробно узнать о перечне акций и скидок, приводящихся в настоящее время.

Консультация займет немного времени, но поможет ознакомиться с максимально точной информацией, выбрать вариант не выходя из офиса и составить договор о страховании. Нет ничего проще.

Преимущества брокерских услуг

Обращение в брокерские конторы помогают подобрать наиболее выгодный полис страхования для клиента и его близких за оптимальную стоимость.

Специалист полностью сопровождает сделку, и помогает обратившемуся в неприятностях. Вплоть до отстаивания интересов клиента в суде со страховой компанией во время спорных ситуаций.

К брокерам выгодно приходить клиентам, которые не в курсе всех событий страховых компаний. Ведь им придется предварительно проанализировать все возможные варианты, а потом только выбрать подходящий. Это потребует множества усилий времени. Гораздо проще обратиться к эксперту в этой сфере.

Хорошие брокерские фирмы всегда могут похвастаться высококвалифицированными специалистами в своем деле, обширной базой данных для предложений, неоценимыми знаниями тонкостей страхования.

Работники всегда вежливо и полно предоставят перечень полезной информации по заданному вопросу.

Несмотря на предоставляемые качественные данные, на рынке встречают недобросовестные профессионалы, желающие нажиться на человеке. Так, много людей попадаются на удочки мошенников или консультантов, нацеленных исключительно на получение денег.

Недостатки брокерских услуг

О преимуществах страховых было сказано выше – они полностью ведут клиента от момента встречи до заключения договора, выступают в защиту интересов человека. Но существуют и недостатки такой профессии:

Отсутствие профессионализма среди мелких брокеров. На текущий момент брокеров, которые знают все нюансы и мелочи, существенно мало. Зато мошенников, желающих наживаться на других, выдавая себя за специалистов, куда больше.

Недействительная, поддельная лицензия ФССН или ее полное отсутствие. Прежде чем воспользоваться посредническими услугами рекомендуется попросить предъявить лицензию и тщательно рассмотреть ее.

Некоторые специалисты предпочитают уклончиво отвечать на вопросы о предоставляемых страховых компаниях, лоббируя интересы всего 2-3, о чем клиент, конечно, не догадывается. Они за удачную сделку получают очень солидный процент.

Начинающий брокер без должного опыта не всегда в курсе скидок и акций компаний, чем дезориентирует обратившегося.

Не стоит сразу подписывать страховой договор – лучше воспользоваться временем на раздумье и самостоятельно ознакомиться с условиями, предварительно позвонив в организацию или сравнив несколько брокерских контор.

Подведение итогов

Как и любая другая деятельность видов страхового рынка – брокеры имеют свои преимущества и недостатки. Следует внимательно отнестись к перечню, чтобы остаться в выигрыше.

Для обращения в надлежащую контору по интересующему вопросы, человеку необходимо подобрать больше информации о деятельности фирмы, прочитать отзывы. И, самое главное, проверить профессионала на наличие лицензии.

Перед заключением договора, даже при абсолютной уверенности, рекомендуется предварительно позвонить в страховую организацию и уточнить данные о сотрудничестве с фирмой.

Брокер является незаменимым вариантом при поставленной цели эффективно и быстро получить один из дешевых полисов КАСКО.

Полноценный брокер не гарантирует возврата денег в случае расторжения договора, однако, профессионал всегда будет стоять до последнего на стороне клиента, защищая его интересы.

Клиент вправе обратиться с жалобой на брокера, если тот допускает грубые ошибки в консультировании и предоставлении некачественной информации. При этом человеку выплачивается компенсация за причиненный ущерб от лицензированной фирмы.

Посреднические услуги в сфере страхования – пока что новшество в России. Несомненно, это удобно. Однако, должно пройти время, прежде, чем появится здоровая конкуренция и больше профессионалов своего дела.

Страховой брокер - это посредник между страховой компанией и страхователем. Им может быть как организация, так и индивидуальный предприниматель. Его квалификация определяется тем, насколько профессионально он разбирается в страховом бизнесе и как быстро, качественно и грамотно он оформит вам все необходимые страховые договоры по приемлемой цене.

Он постоянно следит за изменениями в законодательстве, работает не с одной, а с несколькими страховыми компаниями и способен предоставить клиенту дополнительные услуги, которые большие страховые фирмы не делают.

Кроме того, сотрудничество с ним, к примеру в оформлении обязательного оформления полиса ОСАГО, позволяет сэкономить деньги и высвободить ваше время.

Как работает страховой брокер?

Он сотрудничает с разными страховыми компаниями. В курсе их надежности, платежеспособности, знает насколько быстро и без проволочек та или иная компания возмещает убытки по страховому случаю.

В общении с клиентом брокер способен предоставить полный объем информации по страховым полисам потому что он работает по такой схеме:

Как видно на схеме лучше иметь посредника в страховании, чем самому вникать в суть и обрабатывать такой объем информации.

В большинстве случаев вам стоит только позвонить страховому брокеру и сообщить какую услугу страхования вы хотите получить. Остальное брокер сделает за вас.

Какие услуги предоставляет страховой брокер?

Если коротко, то все услуги связанные как с обязательным так и с добровольным страхованием. Будь то имущество, жизнь, здоровье и т.д. Его работа заключается в том, чтобы помочь страхователю. Подобрать наиболее выгодные варианты для клиента с учетом его пожеланий и предпочтений, а также указать на достоинства и недостатки работы страховых компаний.

Так же он осуществляет поддержку страхователя на протяжении всего периода действия договора и готов оказать юридическую помощь при урегулировании убытков.

Пример: вам нужно оформить полис ОСАГО + пройти техосмотр. В этом случае вам достаточно позвонить в компанию, ответить на вопросы менеджера и прислать (привезти) необходимые документы. Все остальное брокер сделает сам.

Удобно то, что не нужно никуда ездить, тратить время, все документы привезут вам куда и когда вы скажете и деньги вы отдаете тогда, когда вам дают полисы страхования.

Почему у страхового брокера дешевле?

Принцип работы страхового брокера: купить оптом, продать в розницу. При продаже полиса клиенту сделать скидку, которую страховые компании никогда не сделают.

Пример: наша компания работает по прямым договорам со страховщиками (более 20 компаний). Объем сумм, перечисляемых нами по заключенным договорам, составляет порядка 20 млн. рублей в месяц, что позволяет нам получать скидку до 30% от суммы, которую страховщики озвучивают частным лицам. В результате чего мы и имеем возможность реализовать каждый страховой полис дешевле, чем страховая компания.

Но! Мы еще экономим время клиента. Поскольку ездить, что бы отвозить и забирать документы вам не нужно. Мы привезем их сами!

Так что, поскольку время это деньги, то сотрудничая с нами вы их экономите 2 раза!

Как проверить страхового брокера?

Есть несколько факторов на которые стоит обратить внимание:

1. Как долго он работает. Мошенники долго не задерживаются, и не профессионалов рынок быстро вытесняет. Поэтому проверьте время сколько брокер на рынке

Пример: нашей компании ООО "Фортаполис"

2. Как о нем отзываются страховые компании с которыми он сотрудничает. Со сколькими компаниями он сотрудничает, насколько его работники вежливы, коммуникабельны

3. Насколько он профессионален? Продумайте вопросы на которые хотите получить ответ. Напишите их. Позвоните страховому брокеру и задайте эти вопросы. Если на большинство вопросов вы услышите уклончивые или расплывчатые ответы, то делайте выводы сами.

4. Отзывы клиентов. Тут следует принять во внимание следующее: любые отзывы которые публикуются на сайте той или иной компании могут быть не объективные или по другому, - заказные. На своем сайте это сделать очень просто. Отзывы которые можно найти в интернете на других сайтах могут быть более объективны.

Но! Тут важно понимать психологию. Клиент, который доволен работой компании, как правило не будет тратить свое время что бы найти такой сайт зарегистрироваться на нем и оставить положительный отзыв о работе компании.

Но если что то не так! Забыли, вовремя не привезли и т.д и клиент возмущен (люди то разные бывают по характеру и темпераменту) то такой, как правило найдет не один, а несколько сайтов и напишет (не всегда объективно) все что у него накипело внутри.

Пример: Если хотите знать отзывы о нашей компании то на нашем сайте они тут. Мы используем виджет Вконтакте. Можно понять, что это конкретный человек и у него есть страница в соц сети.

Что бы почитать отзывы о нас на других сайтах заведите в поисковик фразу "отзывы Петербургский страховой брокер".

В России, по данным Банка России, в 2019 году значительно вырос объем договоров, заключенных через страховых посредников, к которым относятся брокеры, агенты, банки. Вызванный COVID-19 экономический кризис повысит спрос на услуги страховых брокеров, полагают участники рынка.

Опытный и профессиональный страховой брокер способен быстро отслеживать тенденции в страховании, разрабатывать и продвигать на страховом рынке новые страховые продукты с учетом изменившихся потребностей страхователей, в том числе цифровые решения для автоматизации страховых процессов. Это позволяет страхователям уменьшить негативное влияние пандемии на свои финансовые показатели, укрепить позиции в отрасли и защитить работников.

Действенные инструменты страхового брокера в этом процессе - это, в частности, заключение долголетних (на период 2-3 года) договоров страхования; пересмотр страховых тарифов по действующим договорам страхования, получение дополнительных покрытий и снижение франшиз без увеличения стоимости страхования; консультирование в режиме реального времени через удаленные каналы связи, чат-боты, вебинары.

Улучшить условия страхования и оптимизировать страховой бюджет клиента в ситуации кризиса поможет индивидуальный анализ рисков предприятия, аудит существующих договоров страхования и согласование специфических условий страхования, учитывающих потребности и финансовые сложности каждого конкретного предприятия.

Сегодня востребованным становится сопровождение страховым брокером корпоративных клиентов в процессе риск-менеджмента (например, в ходе разработки стратегии технологической или информационной безопасности, формирования экологической политики). Опыт брокера может быть полезен не только для целей снижения расходов на страхование, но и для размещения на страховом рынке специфических страховых программ с учетом нужд страхователя и знания страховой конъюнктуры, включая международную, анализа национального законодательства, мониторинга новых рисков.

Сегодня востребованным становится сопровождение страховым брокером корпоративных клиентов в процессе риск-менеджмента

Среди информационно-консультационных услуг, оказываемых брокером, востребована также экспертиза в рамках инвестиционных исследований (due diligence). В процессе принятия решений инвесторам необходимо составить полное представление об объекте инвестирования - с целью минимизации транзакционных рисков. Одним из направлений инвестиционного исследования является оценка системы страхования на объекте исследования как возможность получить объективное мнение страхового консультанта о страховых рисках предприятия, о качестве риск-менеджмента и программ страхования, о неучтенных потребностях в страховых и превентивных мероприятиях.

При выборе брокера страхователям потребуется не только оценить его профессионализм на основании опыта, навыков и квалификации сотрудников, но и убедиться в стабильности, профессиональной этике посредника на основании, например, таких индикаторов, как соответствие требованиям регулятора, величина уставного капитала, наличие полиса страхования профессиональной ответственности.

Илья Потапов, исполнительный директор компании "Индустриальный страховой брокер":

Илья Потапов: Рейтинги не всегда позволяют предвосхитить уход страховщика с рынка. Фото: Пресс-служба компании "Индустриальный страховой брокер"

Почему предприятия в мире и все больше в России предпочитают работать со страховыми компаниями через брокеров?

Значение брокера для страхователя

Страховой брокер - это профессиональный и независимый участник страхового рынка. В отличие от таких посредников, как агенты или банки, перед брокером не стоит цель передать как можно больше рисков в страхование. Брокер стремится получить от страховых компаний наиболее выгодные условия страхования, соответствующие потребностям и интересам клиентов-страхователей, по поручению которых действует на страховом рынке.

Через квалифицированного брокера предприятие решает целый спектр крайне важных задач. Вот некоторые из них: более привлекательная стоимость страховой услуги, структурированная страховая защита у надежных страховщиков, что снижает предприятиям финансовую нагрузку и риски в условиях неопределенности. Это особенно актуально в условиях кризиса, вызванного COVID-19.

Достигается это за счет опыта, глубокого знания рынка и профессиональной компетенции брокера. Так, провести качественную оценку рисков и проанализировать специфику, например, промышленного предприятия или электростанции, способен не всякий универсальный страховщик. В этом случае брокер поможет подобрать подходящую страховую компанию, подготовить необходимую информацию для оценки рисков страховщиком, помочь клиенту в процессе получения выплаты при наступлении страхового случая.

Какой страховщик надежный?

Финансовая устойчивость страховых организаций всегда должна быть предметом пристального внимания страхователей. Но как определить, является ли страховщик надежным? По опыту, существующие рейтинги не всегда позволяют предвосхитить уход страховой компании с рынка. Например, в 2016 году отозвана лицензия у крупного страховщика САО "Гефест", оставившего на тот момент невыполненными многие обязательства перед сотрудниками, клиентами и партнерами. При этом незадолго до этого страховщик имел официальный рейтинг на уровне "А".

Подобных примеров немало, в том числе и в мире. Так, крупнейший американский страховщик AIG в 2008 году только благодаря государственной помощи избежал банкротства. При этом крупнейшие рейтинговые агентства даже в период реструктуризации компании не снижали ее рейтинг ниже уровня "А".

Однако не всем везет, как AIG. Как правило, мы наблюдаем прекращение деятельности страховщиков и невыполнение взятых обязательств. В связи с этим мы предоставляем своим клиентам, партнерам, потенциальным клиентам оценку надежности основных российских страховых организаций, основанную на количественном и качественном анализе деятельности, выполнения обязательств, качестве менеджмента, наличия проблем, неисполненных других обязательств их акционерами или лицами, принимающими решения, и не только в страховании, взаимодействия с брокером и клиентами в ходе согласования условий страхования и урегулирования убытков и многих других факторах.

К слову, некоторые, недовольные своей оценкой несколько лет назад, сделали правильные выводы, посмотрели на себя со стороны и сейчас стали более рыночными, хотя поначалу пытались оказывать влияние на изменение оценки различными способами, в том числе жалобами в ЦБ, органы прокуратуры и т.д., но мы рады, что уровень профессионализма сотрудников ЦБ, других госорганов остается на высоте, чтобы прекратить такие недобросовестные практики.

Страховой брокер — это юридическая компания, посредник на рынке страховых услуг между клиентами и страховщиками. Брокер действует от лица и в интересах клиента, анализирует его потребности и предлагает наилучший вариант из всех возможных. Фактически, брокер делает всю работу, которую страхователь мог выполнить сам: изучает несколько страховых компаний, анализирует их предложения, выбирает оптимальное, договаривается о скидках. Брокер экономит время клиента.

Как стать страховым брокером?

Для этого необходимо иметь пошаговый план:

С чего лучше начать?

Хороший страховой брокер — это профессионал, который разбирается во всех нюансах страхового рынка. Поэтому рекомендуем начинать вхождение в бизнес страховых брокеров постепенно, осваивая один страховой продукт за другим. Проще всего начать с автострахования — полисы ОСАГО нужны всем, они просты в расчетах и оформлении. Далее, освоив рынок автострахования и научив всех своих агентов работать с полисами ОСАГО, можно переходить к нескольким направлениям страхования. В автострахование добавить полисы КАСКО, освоить направления недвижимости, медицины, страхования жизни.

Легко открыть бизнес. Кроме уставного капитала практически не требуется никаких капитальных затрат. На начальном этапе даже нет необходимости открывать офис. Достаточно иметь несколько удаленных агентов.
Огромный рынок страховых услуг. В последние годы люди привыкают страховать своё имущество и здоровье, поэтому объем потенциальных клиентов очень велик. Главное знать, на какую нишу — автострахование, страхование недвижимости или здоровья, вы кинете свои основные силы. Лучше начать с полисов ОСАГО.

Высокая конкуренция на рынке. Да, потенциальных клиентов много, но и страховых компаний, брокеров и независимых агентов тоже большое количество. На этом рынке придется попотеть, поработать локтями и выбить своё место под солнцем. На вас будут работать — высокий уровень профессионализма, отличные отзывы от клиентов, экспертность в области страхования.
Огромный рынок страховых услуг. В последние годы люди привыкают страховать своё имущество и здоровье, поэтому объем потенциальных клиентов несколько увеличился за последние годы. Главное занять нужную нишу — автострахование, страхование недвижимости или здоровья.
Бизнес будет становиться прибыльным не сразу. На раскрутку может уйти от года и более. При создании страхового брокера необходимо заложить все инвестиционные риски и предусмотреть различные сценарии развития событий.

Как стать эффективным агентом страхового брокера

Склонность к анализу. Необходимо уметь работать с большим объемом информации, быть внимательным к деталям и уметь делать выводы.
Харизма и эмпатия. Страховой брокер является помощником, проводником и консультантом в мире страхования. Он должен уметь наладить контакт с клиентом, понять истинные потребности и войти в доверие.
Тактичность и стрессоустойчивость. Люди бывают разные. Хороший агент должен владеть собой в любой ситуации, а если возник конфликт, разрешить его компромиссом для обеих сторон.
Образование. Наличие образования не является обязательным требованием ни к владельцу страхового брокера, ни к его агентам. Но наличие экономического образования или хотя бы знание основ экономики всегда будет являться преимуществом.
Любознательность. Стремление быть в курсе всех новостей рынка страхования способствует становлению специалиста высоким профессионалом, а это, безусловно, даёт преимущество перед другими игроками рынка.
Умение планировать. Агент работает полностью самостоятельно и от его навыков тайм менеджмента зависит финансовый успех.

Если вы обладаете всеми этими качествами, вы можете начать с работы в страховом брокере в качестве удаленного страхового агента. Составьте план и действуйте пошагово. Выберете подходящего вам страхового брокера, который надежно закрепился на рынке и предлагает интересные условия для вас.

Начните с услуг автострахования, а именно с продажи полисов ОСАГО. Это самый простой и надежный способ начать карьеру страховым брокером. Главное — собрать первичную базу клиентов из родственников и знакомых, пройти обучение в системе для подбора и оформления полисов ОСАГО. И вперед! Дальше всё зависит только от вас.

Другие статьи

Страховой агент осаго на дому

Мир интенсивно меняется под влиянием информатизации и цифровизации. Век работы в офисе подошел к концу. Последние события в мире, связанные с пандемией, развернули бизнес в сторону удаленной работы.

Сколько получает страховой агент

Мы страхуем автомобили, недвижимость, жизнь и здоровье. Это уже стало нормой!

Читайте также: