Аис в страховании что это

Обновлено: 30.06.2024

Запуск новой АИС ОСАГО

РСА объединяет 44 страховые компании, оказывающие услуги обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), и обеспечивает их взаимодействие, а также контролирует соблюдение ими правил профессиональной деятельности.

Новая система позволяет централизованно собирать, хранить и обрабатывать информацию по обязательному автострахованию и гарантировать автовладельцам качество страховых данных, а Центральному Банку (ЦБ) России как регулятору страхового рынка – видеть полную статистику по направлению ОСАГО.

АИС интегрирована с информационными системами всех страховых компаний союза и федеральными органами исполнительной власти для проверки водительских удостоверений, транспортного срабатывания, паспортов и данных по юридическим лицам. Предполагается, что система станет основой для сбора данных по всем видам страхования.

Как рассказал CNews Александр Краснов, руководитель лаборатории DevSecOps интегратора, разработка ПО и создание инфраструктуры велись параллельно. Через 2,5 месяца после подписания контракта разработчикам была доступна инфраструктура непродуктивных окружений. В общей сложности ее развертывание заняло шесть месяцев. Тестирование ПО и подготовка инфраструктуры к промышленной эксплуатации осуществлялись одновременно.

Архитектура системы

АИС имеет микросервисную архитектуру и построена на ПО с открытым исходным кодом (Open Source). Фабрика данных и аналитика построены на СУБД PostgreSQL, также используются сервисы, созданные на базе Kafka, Mongo, Cassandra и других.

Особенности инфраструктуры проекта

Одним из ключевых элементов системы стала платформа Red Hat Openshift – Kubernetes для приложений корпоративного уровня. Она стала фундаментом для разработки, тестирования и развития новой АИС с учетом требований ИБ и колоссального количества вносимых изменений в код.

Технологии контейнеризации позволяют ИТ-инфраструктуре адаптироваться к динамическим нагрузкам. Вычислительные ресурсы при необходимости автоматизировано перераспределяются между средами. Данная особенность, как ожидается, будет востребована в пиковые весенние месяцы, когда традиционно повышается спрос на полисы ОСАГО.

ИТ-инфраструктура, построенная на оборудовании Huawei, базируется в двух коммерческих независимых дата-центрах в Москве. ЦОДы расположены на расстоянии более 20 километров друг от друга, что, как отмечает представитель интегратора, обеспечивает высокую доступность ИТ-решения даже в случае выхода из строя одного из дата-центров.

Катастрофоустойчивость обеспечивается резервным ЦОДом, на мощностях которого могут функционировать продуктивные сервисы АИС без снижения производительности и качества сервиса. По заявлению интегратора, система отвечает требованиям по отказоустойчивости: допустимое время простоя (RTO) составляет два часа, а максимальный период времени, за который данные могут быть потеряны (RPO) – один час. Эксперты компании значительно улучшили эти показатели за счет нескольких связанных механизмов автоматизированного переключения между площадками. В целом, по оценке представителей интегратора, созданная ИТ-инфраструктура имеет более чем десятикратный потенциал для роста производительности и способна поддержать вывод функционала в будущем. Это поможет РСА оптимизировать инвестиции, так как в ближайшие четыре года на ее базе планируется создание информационной системы по другим страховым продуктам.

Резервное копирование данных организовано с помощью ПО Commvault. Для хранения резервных копий используются дисковые массивы Huawei, а для архивного хранения – ленточные библиотеки Quantum.

Развитие АИС ОСАГО

Система внедрялась для решения определенного пула задач, с которыми она на тот момент справлялась. В частности, система обеспечивала сервис по расчету коэффициентов страховых тарифов за счет собранных в единой базе данных по всем транспортным средствам, их собственникам, лицам, допущенным к управлению, и истории их безубыточного вождения.

Затем появилась необходимость быстро вносить изменения в функциональность, но монолитная архитектура препятствовала этому, сообщил CNews источник, знакомый с тогдашней ситуацией. Производительность также перестала отвечать новым вызовам. Когда изменились требования по скорости внесения изменений и производительности, РСА приняла решение о создании новой информационной системы с принципиально иной архитектурой.

РСА, к тому времени уже готовившаяся к предстоящему менее чем через две недели запуску обновленной АИС передавать разработку не хотела. Издание также отметило, что к обновлению АИС ОСАГО РСА мог подтолкнуть именно ЦБ, а компании – члены РСА изначально не были заинтересованы в чрезмерной прозрачности.

Российский Союз Автостраховщиков – некоммерческая организация, созданная в 2002 году с целью объединения сведений между всеми страховыми компаниями, представленными на рынке финансовых услуг. Главной целью РСА является стабилизация страхового бизнеса, сокращение количества недействительных полисов и создание единых правил, на основании которых осуществляется оформление договоров ОСАГО. Начиная с 2002 года, все страховые компании предоставляют сведения в Базу РСА по каждому водителю, включая наличие или отсутствие страховых случаев.

Для чего нужна Единая База РСА?

В указанном разделе можно проверить информацию следующего характера:

статус оформленного бланка ОСАГО и дату оформления договора;
данные технического осмотра;
КБМ по водительскому удостоверению;
сведения о застрахованном ТС;
данные о страховой компании, используя сведения из ПТС.

Получается, благодаря единой базе каждый желающий не выходя из дома может проверить всю необходимую информацию. Для получения сведений потребуется только личный паспорт, водительские права и документы на машину. Запрашиваемая информация предоставляется по запросу за считанные минуты.

Как проверить скидку по Единой Базе?

В открывшемся окне поставить согласие на обработку персональных данных. С помощью данной формы можно проверить сведения как для физического, так и для юридического лица.

Для определения скидки для физического лица в открывшемся окне потребуется указать ФИО водителя, дату рождения, серию и номер водительских прав. После, останется указать дату планируемого оформления договора и запросить информацию.

Чтобы определить величину КБМ по юридическому лицу, потребуется указать ИНН компании, идентификационный номер ТС (VIN) и государственный номер транспортного средства. Необходимо принимать во внимание, что по юридическим лицам скидка устанавливается индивидуально, в отношении каждого транспортного средства.

Как формируются данные КБМ в единой базе?

Ранее, все представители страховых компаний вручную считали коэффициент КБМ (скидка за безаварийность). Сегодня для определения данных существует специальная таблица, пользоваться которой очень просто.

Страхователю, который впервые обратился в страховую компанию для оформления договора, присваивают 3 класс. Именно от этого класса осуществляется расчет понижающего и повышающего коэффициента. За каждый безаварийный год водитель получает 5% скидку. Максимальная скидка составляет 50% от итоговой стоимости договора. В случае наступления аварии скидка не предоставляется, а происходит увеличение страховой премии.

Для определения скидки на текущий год, необходимо найти в таблице строку с классом, который применялся при заключении договора страхования, и определить новый класс, в зависимости от наличия страховых случаев.

Пример

Федоров Михаил оформил договор ОСАГО по начальному 3 классу и год проездил без аварий. При повторном страховании он может рассчитывать на 4 класс, который предоставляет скидку в размере 5%. Спустя еще один год вождения без страховых случаев он получит 5 класс и понижающую скидку 10%. Если у Федорова Михаила после первого страхового года была одна авария, то на скидку рассчитывать не стоит. В такой ситуации будет установлен повышающий 1 класс – 1,55%.

Как проверить полученный полис ОСАГО по единой базе?

Если полис выдан официальным представителем страховой компании и сразу был загружен в единую базу, то будет доступна информация следующего характера:

государственный регистрационный номер застрахованной машины;
VIN номер ТС;
статус договора: действует или срок закончился;
наименование страховщика, оформившего договор.

Если после запроса сведения не будут получены, необходимо обратиться к представителю страховой компании, который выдал бланк, для получения разъяснительной информации.

Заключение

Начиная с 2017 года на сайте РСА также представлена новая информация, касающаяся страховых компаний, которые осуществляют электронное страхование. На сайте можно найти не только наименование компании, но и проверенный официальный сайт, на котором можно купить договор ОСАГО.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Законодательство предусматривает возможность для лица, не являющегося собственником ТС, эксплуатировать автомобиль и совершать юридически значимые дей .

Структура ОСАГО предусматривает обязательное наличие в ее составе таких субъектов отношений, как страхователь и страховщик. Страхователем является, ка .

Любая российская страховая компания в независимости от сферы деятельности является членом какого-либо профессионального объединения страховщиков (а за .

Любой водитель рано или поздно начинает интересоваться вопросами замены страховщика по ОСАГО. Смена страховщика по договору ОСАГО проводится в несколь .

Субъекты страхования
Субъекты ОСАГО и их права
Кто такой страховщик?
Кто может быть страхователем?

РСА
Что такое РСА?
Профессиональное объединение страховщиков
Правила профессиональной деятельности

СК по ОСАГО
Где лучше оформить полис?
Как поменять страховщика?

Страховой портал.ру
ОСАГО
Единая база РСА по ОСАГО

Страховой портал.РУ 2011-2021 © - Незаконное копирование и републикация запрещены!

Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой

Многие граждане хотят экономить на страховании автомобиля. Однако чтобы сократить расходы нужно узнать настоящую стоимость защиты своего имущества. База АИС РСА для ОСАГО содержит всю необходимую информацию о страховых компаниях.

Важные сведения

При оформлении автострахования ОСАГО большое значение имеет опыт управления транспортным средством и количество аварий, виновником которых стал страхователь. Для расчета полиса применяется индивидуальный показатель КБМ (ст.9 ФЗ № 40-ФЗ от 05.04.02). Именно он позволяет сэкономить на страховании.

На коэффициент бонус-малус оказывают влияние потери с предыдущих документов по страхованию. Таким образом, показатель понижает или повышает стоимость нового полиса. Все необходимые сведения вносятся в АИС РСА. До 01.01.13 при заключении соглашения с ОСАГО страхователь предоставлял письменное заявление, подтверждающее отсутствие убытков по прежнему договору. Документ служил основанием для определения персонального параметра – КБМ.

Скидка по страховке ранее закреплялась за конкретной машиной.

При продаже транспортного средства основание на снижение цены страхового полиса исчезало. Сегодня коэффициент фиксируется за водителем и не зависит от используемого автомобиля. По данным легко прослеживается история владельца средства передвижения. Благодаря общей базе АИС РСА происходит сохранение скидки даже при заключении договора с другой страховой компанией (ст.15 ФЗ № 40-ФЗ от 05.04.02).

Страховщики используют определения:

Существуют полисы с ограничением по числу лиц допускаемых к управлению средством передвижения. Если водитель не вписан в документ с первого дня его действия, он не может претендовать на скидку.

скидка определяется с учетом данных по конкретному водителю;
стоимость полиса зависит от водителя с наихудшим показателем в страховании;
каждый участник имеет свой класс;
поскольку скидка оформляется на человека, при смене автомобиля она сохраняется;
на следующий год происходит повышение показателя только для водителя виновного в ДТП.

к управлению автомобилем допускается любой гражданин имеющий права;
класс скидки предоставляется только владельцу транспортного средства;
КБМ рассчитывается с учетом данных предыдущего соглашения ОСАГО.

Страховые компании для автовладельцев разрабатывают различные пакеты услуг. Читайте про ОСАГО от Росно.

Компания СОГАЗ предлагает купить ОСАГО онлайн. Узнайте, удобно ли это.

Цель использования бонус-малус

Система КБМ имеет положительные стороны:

Ведение учета персональных рисков водителей заставляет недобросовестных лиц выплачивать большие суммы..
Владельцы автомобилей заинтересованы в безопасном вождении.
Снижение страховых выплат.

Как рассчитать КБМ

Для определения коэффициента используются данные КИС страховщика или АИС РСА. Данные из сведений о страховании используются, если недоступны выше перечисленные способы. Расчет показателя производят на дату, когда был отправлен запрос в базу данных РСА. С этого числа начинает действовать новый договор.

Для получения ответа из общего реестра необходимо ввести сведения по водителю:

серия, номер удостоверения водителя;
ФИО;
дата рождения.

Если нужна информация по автомобилю, вводится один из трех показателей:

номер шасси или кузова;
VIN;
регистрационный номер.

Если владелец является юридическим лицом, то необходимо предоставить следующие данные:

ИНН;
полное название страхователя;
указание организационно-правовой формы хозяйствующего субъекта.

Если из достоверного источника получен ответ о том, что информация по искомому объекту страхования отсутствует, тогда при заключении нового соглашения применяется коэффициент равный единице.

Каждый год, прошедший без происшествий на дорогах, снижает стоимость полиса на 0,05 единиц. В результате, экономия на ОСАГО составит 50%, что отвечает тринадцатому классу. Это обеспечит страховку на десять лет, если водитель не окажется виновником ДТП.

Скидка всегда равна единице в следующих случаях:

Транзитная страховка. Является временной. Оформляется для переправки авто к месту прохождения регистрации или технического осмотра.
Страхование иностранного транспортного средства.
Застрахован владелец прицепа.

Пересчитать размер бонус-малус, не дожидаясь истечения срока действия договора можно при наличии следующих условий:

Договором ограничено число лиц, которым разрешено управлять машиной. Но, происходят изменения в указанном перечне – кто-то выбывает или добавляется.
Соглашение составлено на собственника авто. Меняется владелец.
У договора меняются условия заключения. Снимаются ограничения на количество человек, имеющих право распоряжаться транспортным средством.
При заключении соглашения использованы недействительные данные.

Все тарифы ОСАГО утверждают не страховые компании, а правительство РФ (ст.9 ФЗ № 40-ФЗ от 05.04.02). Чтобы узнать стоимость страхового полиса, необходимо базовую ставку умножить на предоставленную скидку.

Пример расчета бонус-малус:

Начало пользования страховкой – третий класс, который равняется 1. Стандартная стоимость соглашения со страховой компанией.
Первый год прошел без ДТП – четвертый класс, соответствующий 0,95. На продление договора с ОСАГО дается 5% скидки.
Во второй год водитель стал виновником аварии – второй класс, подходит 1,4. Цена полиса увеличивается на 40%.
Следующий период без происшествий – третий класс. Первоначальная стоимость для подписания соглашения.

Нормативная база

Федеральный закон № 40-ФЗ от 05.04.02 регулирует метод страхования транспортных средств:

cтатья 9 определяет базовые тарифы и коэффициенты страхования;
cтатьей 15 регламентируется оформление отношений между страхователем и страховщиком.

База АИС РСА для ОСАГО и официальный сайт

АИС РСА является единой некоммерческой информационной базой обязательного страхования, которая создана с учетом требований закона об ОСАГО. Система начала свою работу с 2013 года и работает по принципу библиотеки.

Она содержит сведения по пунктам:

заключенные договора с 01.01 11;
страховые случаи;
транспортные средства;
собственники автомобилей;
статистические данные.

Доступ к общей базе данных предоставлен сотрудникам страховых компаний.

Введя в поле поискового запроса номер бланка можно получить сведения:

наименование страховой компании, выдавшей полис;
статус нахождения документа;
дату подписания соглашения;
начало и окончание действия бланка;
регистрационный номер застрахованного авто;
VIN номер.

Вставив регистрационный знак машины, появятся данные:

серия, номер страховки;
название компании, оформившей соглашение;
тип полиса;
имеет ли владелец право управлять транспортным средством.

Официальный сайт предоставляет возможность узнать всю историю автомобиля, его настоящего владельца, проверить полис. Электронная база работает бесплатно и круглосуточно.

Оформляя полис, водители должны предоставлять пакет документов. Читайте, нужен ли талон техосмотра для ОСАГО.

Водителям обязаны выплачивать компенсацию за разъездной характер работы. Подробнее в статье.

Чтобы получить отгул на собственную свадьбу, следует написать заявление. Образец в статье.

Оформление страхового полиса без КБМ

Начиная с 01.01.2013 года получить действующий полис ОСАГО без запроса КБМ по базе АИС РСА стало невозможным (Закон об ОСАГО).

Нарушая это постановления можно получить большие штрафы в случае ДТП. Санкции затронут страхователя и страховщика.

Поэтапная проверка полиса

Проверить бонус-малус можно через интернет. Понадобится только послать запрос в единый реестр.

База АИС РСА для ОСАГО (официальный сайт) предоставляет информацию по следующим направлениям:

идентификатор КБМ;
проверка скидки для юридических и физических лиц;
определение коэффициента по списку водителей;
данные по предыдущему договору, страховой компании, выплаченным компенсациям.

Проверка КБМ для физических лиц

Договор с ограничением числа водителей.

Понадобится сделать следующие шаги:

Когда соглашение не имеет ограничений необходимо заполнить графы с данными:

Далее, заполняются все сведения как для договора с ограничениями.

Определение для юридических лиц

Сведения отсутствуют

Данные в базе данных АИС РСА могут отсутствовать, если страховая компания не внесла сведения о совершенной сделке в общую систему или к информационной базе нет доступа. Для уточнения информации необходимо подать запрос в РСА.

Если информация не внесена в реестр, необходимо будет сделать следующие шаги:

Восстановить данные по предыдущим договорам со страховой компанией. Нужно знать их номера, серию, срок действия, дату заключения.
В предыдущей компании взять справку, дающую возможность сменить фирму.
Проверить данные, указанные в выданном документе.
Подать бумаги новому представителю.

Восстановление утерянного коэффициента

Для получения обновленного документа необходимо подать в РСА соответствующее заявление.

Документ должен содержать информацию:

кому направлена бумага;
сведения о заявителе;
контактный телефон и почтовый адрес подающего лица;
суть обращения: наименование страховой компании, номер действующего и предыдущего полиса, описание конфликтной ситуации;
копию удостоверения на право управления транспортным средством;
личную подпись и дату составления обращения.

База АИС РСА для ОСАГО является некоммерческой системой для поиска информации по транспортному средству и страховым документам. Также она представляет собой средство связи с РСА для решения возникающих вопросов. Сервис полностью соответствует требованиям ФЗ № 40-ФЗ от 05.04.02.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Читайте также: