Льготные условия кредитования для сотрудников органов внутренних дел

Обновлено: 30.06.2024

В Российской Федерации работает множество программ государственного участия в обеспечении людей собственным жильем. Так, ипотека для полицейских подобна сходной программе для военнослужащих. Однако имеет серьезные отличия от нее.

О том, как работники правопорядка могут воспользоваться бюджетными средствами для улучшения жилищных условий в 2022 году, далее в статье.

Особенности программы

Согласно этому документу, государство берет на себя обязанность создать военнослужащим органов внутренних дел нормальные бытовые условия.

Делается это двумя способами:

предоставлением служебного жилого помещения или жилого помещения в собственность;
единовременная социальная выплата на приобретение жилья.

Первый вариант — это заселение семьи полицейского в свободную квартиру, состоящую на балансе соответствующего муниципалитета. То есть муниципалитет обеспечивает нуждающегося сотрудника. Но это жилье часто является служебным и после окончания контракта его придется освободить. У конкретного семейства опять появится проблема. Значит, данный путь не ведет к окончательному решению вопроса.

Иное дело — выделение средств для погашения ипотеки. Для сотрудников полиции предусмотрена такая помощь. Ею можно воспользоваться всего один раз в жизни. Однако выдается она не всем. Сотрудник полиции должен соответствовать определенным критериям.

Критерии участия полицейских в программе поддержки

Программа для полицейских довольно серьезно отличается от ипотечной дотации для военных. Последние получают средств на накопительный счет и могут использовать их на покупку дома.

Иным образом составлены условия госпрограммы для полицейских.

Просто так квадратные метры бюджет оплачивать не станет. Государство помогает только тем людям, которые действительно не имеют нормальных условий для жизни. Доказать это обстоятельство просто: нужно встать в очередь в органах местной власти. Там, попросят документы, оценят имеющиеся жилищные условия. Если они не соответствуют нормативам, поставят в очередь.

За гражданами, уволенными со службы с правом на пенсию или без такового и принятыми в период прохождения службы на учет в качестве имеющих право на получение единовременной выплаты, членами семей и родителями погибших на службе сотрудников, сохраняется право на получение данного вида господдержки.

Документы на предоставление помощи

Чтобы получить деньги от государства, нужно подать соответствующее заявление. Обращаться следует по месту службы сотрудника полиции.

К заявлению необходимо приложить следующие документы:

копия финансового лицевого счета, справка о проверке жилищных условий с мест жительства сотрудника и членов его семьи;
свидетельство о том, что ранее такая поддержка не оказывалась;
справку о стаже службы сотрудника в органах МВД в календарном исчислении (важный критерий отбора кандидатов);
выписку из домовой книги нынешнего места жительства за пять последних лет;
справки об имуществе, которым владеют сотрудник и члены его семьи;
паспорт (копии всех заполненных страниц);
удостоверения личности всех членов семьи (копии), свидетельства о рождении детей;
справка о составе семьи (оригинал);
свидетельство о браке (разводе);
документы, подтверждающие право на дополнительную площадь жилого помещения;
СНИЛС сотрудника и членов его семьи.

При наличии, нужно также предоставить:

наградные документы, удостоверяющие статус Героя РФ;
документы, подтверждающие участие в боевых действиях на территории Афганистана;
справку подтверждающую факт установления инвалидности ребенку сотрудника.

Если документы подает член семьи погибшего сотрудника или его родители, то нужно предоставить:

свидетельство о смерти сотрудника;
заключение военно-врачебной комиссии о причинной связи смерти сотрудника с увечьем или иным повреждением здоровья, полученными в связи с выполнением служебных обязанностей, либо заболеванием, полученным в период прохождения службы;
документы, подтверждающие родственную связь с погибшим сотрудником.

Заявление пишется по установленной форме. Лучше составлять его на консультации у соответствующего специалиста.

Преимущества ипотеки для военнослужащих МВД

Обращение за постановкой на учет для получения единовременной выплаты рассматривается в двухмесячный период. Все бумаги проверяются на достоверность. Для этих целей создается специальная комиссия, которая:

проверяет сведения о сотруднике;
направляет межведомственные запросы, в случае необходимости;
принимает решение о принятии, отказе в принятии на учет для получения единовременной выплаты;
ведет книгу учета сотрудников, принятых на учет для получения единовременной выплаты.

В недельный срок с даты принятия решения о постановке на учет (отказе в постановке на учет) выписка из соответствующего правового акта направляется сотруднику, претендующему на такую меру поддержки.

Если все в порядке, то в бюджете будет выделена необходимая сумма, которая поступит на персональный счет. Использовать ее можно только в заявленных целях: для улучшения жилья.

Более конкретно, потратить деньги позволено на:

первоначальный ипотечный взнос;
погашение уже взятого займа.

Величина господдержки зависит от нескольких факторов. Они различаются по регионам.

Как правило, на окончательную сумму влияет размер:

размер средней рыночной стоимости 1 кв. метра общей площади жилья;
норматива площади, рассчитываемого по специальной формуле (утверждается соответствующим правительством);
поправочного коэффициента размера средней рыночной стоимости 1 кв. метра общей площади жилья с учетом места прохождения службы;
стажа службы, специальных заслуг и другого.

На практике полицейские получают помощь, покрывающую половину стоимости квартиры. О конкретной сумме можно судить, перемножив рыночную цену метра на норму площади.

Так, опираться можно на такие показатели:

на одного человека положено 33 кв. м;
на двоих — 42 кв. м;
на трех и более — по 18 кв. м.

Допустим, для улучшения жилищных условий обратился работник полиции, состав семьи которого пять человек. Ему полагается по норме квартира следующей площади:

5 чел. х 18 кв. м = 90 кв. м.

Чтобы выяснить приблизительную сумму поддержки в 2022 году, необходимо провести такое вычисление:

90 кв. м х цену квадратного метра на рынке соответствующего региона.
Полученный результат следует поделить напополам.

Значение господдержки

Ипотека для полицейских позволяет обеспечить жильем людей, занимающихся охраной правопорядка, и их семьи. Кредит выдается на льготных условиях.

Как правило, ставка не превышает 10%.
Банки не взимают с таких заемщиков проценты за выдачу денег, стараются установить гибкие сроки погашения.
В связи с тем, что ипотека оформляется на долгий срок, семья не страдает от изымания больших сумм из бюджета ежемесячно. Платить такую ипотеку не очень накладно.
Есть возможность воспользоваться материнским капиталом для погашения части долга.

Так, заемщику придется потратиться на оценку, оформление документов у нотариуса, сделать другие взносы, требуемые банком. На них госпомощь не распространяется.
Избежать трат на ипотеку не получится. Государство не покрывает полную стоимость квартиры, как возможно при использовании ипотеки по программе МО .

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

28 февраля 2017, 23:12 Дек 28, 2021 12:48 Льготы всем Ссылка на текущую статью

Добрый день!
1) Может ли рассчитывать на возмещение первоначального взноса сотрудник полиции Патрульно-постовой службы, работаюший в МВД 11 лет (работает до сих пор), оформляющий ипотеку на строительство жилья, т.е. улучшение жилищных условий, так как квартира 43 кв.м. имеется, оформлена на жену, имеется один ребенок. Стоимость строительства дома по смете 3 330 000 рублей, первоначальный взнос – ориентировочно 750 000 рублей. Служит в Московской области на ж/д станции Серпухов, а место работы числится – Москва Курский вокзал.

Нет, программы, по которой можно возместить первоначальный взнос по ипотеке сотруднику полиции в настоящее время не существует.

Сотрудники полиции — это одна из категорий населения, которая имеет право на поддержку со стороны государства при оформлении ипотечного кредита. Это является одним из способов поощрения граждан, которые решили связать свою жизнь с государственной службой. Несмотря на то что власти помогают сотрудникам МВД, полицейские при погашении ипотеки должны будут вкладывать свои личные средства. Важно знать изменения условий кредитования для полицейских в 2021 году, требования, а также специфику оформления.

Особенности ипотечного кредитования для сотрудников полиции

Во многих сферах жизни права и обязанности полицейских идентичны правам и обязанностям сотрудников иных органов власти Российской Федерации. Однако в оформлении ипотечного кредитования для работников МВД есть свои особенности.

Полицейские могут оформлять ипотеку на общих условиях, как обычные заемщики. Это можно сделать во многих банках, в том числе и в самых популярных (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и др.)

По закону РФ власти должны предоставить сотруднику полиции жилищную субсидию. Однако и здесь есть условия для заемщиков: они должны прослужить в полиции определенный срок, а их жилищные условия должны соответствовать определенным параметрам.

Если сравнивать государственную поддержку для военнослужащих и полицейских, можно сказать, что они очень отличаются. Даже если военный прослужил в войсках 20 лет, государство покроет все его расходы. Полицейский в любом случае должен будет вносить свои средства (больше 50% задолженности).

Цели жилищной субсидии на покупку квартиры

Порядок определения размера субсидии прописан в постановлении правительства. В документе указано, что сумма льготной единовременной выплаты зависит от срока службы в министерстве внутренних дел. Например, если полицейский прослужил в органах от 10 до 20 лет, то размер выплаты составит до 30% от стоимости объекта недвижимости. Если он пробыл на службе больше 20 лет, размер может составлять 40% от стоимости квартиры.

Единовременную жилищную субсидию можно потратить на:

первоначальный взнос ипотеки;
покрытие процентов при ежемесячном погашении займа.

Большинство заемщиков используют данную субсидию на возмещение трат на проценты по ипотеке. Этот факт имеет вполне обоснованную причину: прежде чем получить государственную выплату, необходимо сначала встать в очередь. Она, как правило, двигается максимально медленно. Полицейские не успевают получать свои выплаты до перечисления первоначального взноса, им приходится выплачивать ипотеку самостоятельно. Остается только покрывать проценты или же погасить кредит досрочно.

Условия субсидирования сотрудников МВД

Государство предлагает жилищную субсидию сотруднику МВД на специальных условиях. Все положения прописаны в постановлении правительства, регулирующем социальные выплаты, предоставляемые сотрудникам полиции для покупки квартиры.

Важно! Самым главным условием является срок службы в органах полиции. Для того чтобы рассчитывать на выплату со стороны государства, нужно прослужить в полиции минимум 10 лет.

Сумма государственной выплаты рассчитывается по определенной формуле. Умножаются такие параметры:

площадь ипотечной недвижимости;
стоимость одного квадратного метра квартиры на рынке недвижимости по стране;
значение, зависящее от места прохождения службы, и значение, зависящее от срока службы.

Сам служащий может влиять только на последний пункт. Чем больше он прослужил, тем больше коэффициент. Значение может быть от 1 до 1,5 условных единиц.

Помимо срока службы, есть еще один критерий, который влияет на размер субсидии. Это качество помещения, в котором проживает заемщик. Стоит отметить, что здесь к месту жительства потенциального клиента предъявляются особые требования. Сотрудник полиции и его семья должны иметь жилплощадь с неблагоприятными условиями:

Состояние помещения должно быть аварийным (это может быть целая квартира или одна из комнат). Данный факт подтверждается документом, выписанным специалистами, проводившими аккредитацию;
Площадь жилья не соответствует специальным нормам, касающихся проживания сотрудников полиции (на одного человека приходится меньше 15 квадратных метров). Данный факт подтверждается выпиской из бюро технической инвентаризации;
Потенциальный заемщик проживает в одном помещении с недееспособным гражданином либо с инфекционно-больным. Чтобы подтвердить эту информацию, необходимо обратиться в медицинское учреждение, где больной состоит на учете;
Сотрудник МВД живет в коммунальной квартире либо общежитии. Для подтверждения достаточно предоставить паспорт.

Необходимо помнить, что все перечисленные условия должны быть заверены официально соответствующими справками и выписками. Без документов выдача жилищной субсидии невозможна.

Требования к заемщику

Кредитная организация, безусловно, предъявляет свои требования к заемщику. Они такие же, как и у регулярных заемщиков. Однако для участия в программе жилищного субсидирования клиенты банка, служащие в полиции, должны соответствовать особым требованиям государства:

срок службы в органах не должен быть менее 10 лет;
положительная кредитная история (отсутствие просрочек с прошлых займов и полное погашение задолженностей);
статус гражданина РФ;
на момент последнего взноса по кредиту клиенту не должно быть больше 65 лет;
документальное подтверждение того факта, что потенциальный заемщик проживает в неблагоприятных условиях.

Процесс оформления жилищной субсидии для ипотечного кредитования сотрудников МВД

Для начала сотрудник полиции должен встать в очередь на получение данной единовременной выплаты.

Основные этапы оформления субсидии:

Обращение заемщика с письменным заявлением в ближайшее агентство ипотечного жилищного кредитования. Сотрудники учреждения помогут подобрать оптимальный вариант квартиры и кредитную компанию, в которой наиболее выгодно оформить займ.
Оформление заявки на получение ипотечной субсидии. Этот шаг рекомендуется делать сразу после подписания основного кредитного договора. При рассмотрении заявки комиссия принимает во внимание тот факт, что кредитный договор уже подписан, поэтому заемщик имеет право вставать в очередь.
Ожидание принятия решения. Работники организации присылают заемщику уведомление о том, что пришло время перечислять субсидию.
Перечисление единовременной жилищной субсидии на кредитный счет сотрудника МВД.

Перед обращением в агентство ипотечного кредитования заемщик должен собрать необходимый пакет документов:

оригиналы и копии документов, удостоверяющих личность сотрудника МВД, его супруги и детей, достигших 14 лет;
справка о составе семьи;
документ, подтверждающий семейное положение заемщика (свидетельство о браке или разводе);
документы, подтверждающие рождение детей;
документы, в которых указано количество человек, прописанных в имеющейся квартире полицейского. В данном случае это выписка из ЖКХ;
справка, в которой указано, что потенциальный заемщик имеет право на улучшение жилищных условий. Сюда входят все выписки, справки, выданные компанией аккредитации жилья, медицинскими учреждениями и бюро технической инвентаризации;
справка от работодателя, где отмечен срок службы в министерстве внутренних дел;
документ, подтверждающий, что у полицейского есть собственный объект недвижимости;
документ, подтверждающий факт, что сотрудник полиции ранее не прибегал к жилищному субсидированию. Данную справку можно получить у работодателя;
справка от банка-кредитора, в которой отмечено, сколько средств осталось выплатить по текущей ипотеке, и сколько средств есть на счету заемщика.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования полицейских

Сотрудники МВД могут получить помощь от государства для погашения ипотечного кредита только в частичной форме. Жилищная субсидия предназначена для первоначального взноса или покрытия процентов. Этих средств будет достаточно только на один из указанных вариантов. Как показывает практика, данной единовременной выплатой пользуются, в основном, для оплаты процентов, так как не успевают к моменту заключения кредитного договора получить деньги из государственного бюджета.

Помимо перечисленных расходов, клиент должен самостоятельно осуществить такие выплаты:

основная задолженность по ипотечному кредиту;
услуги аккредитации выбранного объекта недвижимости;
услуги страхования недвижимости, жизни и здоровья;
услуги нотариуса.

Одним из главных преимуществ для работников полиции является тот факт, что банки относят такие категории к честным и надежным клиентам. Это может на многое повлиять. Например, вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит возрастает.

Важно! Некоторые банки предлагают для сотрудников полиции погашение займа с заниженным уровнем процентной ставки, в отличие от регулярных клиентов. Ставка в таком случае может составить от 11% до 15 % в год.

Есть и некоторые недостатки. Например, не все банки занимаются ипотечным кредитованием полицейских по специальной программе жилищного субсидирования. Клиентам будет трудно подобрать кредитную организацию. Агентство ипотечного жилищного кредитования может заняться этим вопросом и подобрать банк с наиболее выгодными условиями.

Еще одним недостатком является тот факт, что на размер жилищной субсидии влияет расположение выбранной квартиры. Это условие закреплено в законодательстве и связано со стоимостью квадратного метра по определенному региону. Средняя стоимость в течение последних 5 лет составляла до 40 тысяч рублей.

Основные предложения по изменениям ипотечного кредитования сотрудников министерства внутренних дел

В последнее время в средствах массовой информации ведутся рассуждения о том, стоит ли внести некоторые изменения по ипотечному кредитованию работников полиции.

Было предложено ввести:

выдачу субсидий без постановления в очередь;
сделать ипотечное кредитование для сотрудников МВД аналогично военнослужащим, то есть выдавать выплаты не для частичного, а для полного погашения займа.

Будут ли рассмотрены данные предложения, и какие решения примут власти, пока неизвестно.

Если сравнивать условия получения ипотеки военнослужащими и сотрудниками МВД, то военные в данном случае имеют больше привилегий. Однако для работников полиции ипотека является наиболее выгодной, чем для обычных граждан.

Государство приходит им на помощь, обеспечивая единовременной социальной выплатой и содействуют поиску жилья и кредитных компаний. Банки, в свою очередь, предлагают заниженный уровень процентной ставки и относятся более лояльно к клиентам из данной категории служащих. Полицейский может быть уверен, что заявка на ипотеку будет одобрена.

Общие условия льготной программы

Сотрудники МВД являются активными клиентами банков.

Правоохранителям жилищные ссуды предоставляются на индивидуальных условиях:

Размер субсидирования зависит от срока службы полицейского, социальных норм на 1 члена семьи, рыночной стоимости и региона расположения приобретаемой жилой недвижимости.
Полицейский до получения льготной ипотеки может проживать со своей семьей в ведомственной квартире.
Субсидию можно использовать при оформлении ссуды или для погашения задолженности по уже действующей ипотечной ссуде.

При этом условия жилищного кредитования для сотрудников полиции существенно отличаются от ипотеки для военнослужащих, которые получают государственную помощь. Субсидия, предоставляемая правоохранителям, перекрывает заем только частично.

Изменения 2021 года

Сегодня большинство финансовых учреждений выдают ипотечные займы сотрудникам МВД со скидкой 1% по ставке.

В 2021 году для сотрудников полиции увеличился период кредитования.

В 2021 г. банки сделали дополнительные послабления по жилищным займам для полицейских по сравнению с займами для гражданских лиц:

Существенно увеличен период кредитования.
Возможно получение сразу всей суммы субсидии.
Часть стоимости жилья оплачивает государство, остаток — непосредственно заемщик.

Льготная ипотека предоставляется в первую очередь правоохранителям, которым срочно требуется улучшение жилищных условий. А все перечисленные выше послабления учитываются в каждом случае индивидуально.

Требования к сотрудникам МВД

Социальная кредитная программа для правоохранителей — это государственная дотация на жилую площадь.

Чтобы получить такую субсидию, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

иметь прописку в коммунальном жилье (общежитии);
нуждаться в расширении жилплощади;
делить жилье с тяжелобольным родственником;
проживать в помещении без соответствующих условий.

Чтобы получить субсидию, заемщик должен иметь прописку в коммунальном жилье.

Воспользоваться такой кредитной программой могут и члены семьи правоохранителя, погибшего на службе. Денежные средства после смерти правоохранителя государство предоставляет родственникам в течение года.

Сроки службы

Воспользоваться материальной помощью физлица вправе после 10 лет службы в МВД.

Оформить ипотечный заем в 2021 г. могут и пенсионеры правоохранительных органов. Им предоставляется единовременная социальная выплата (ЕСВ).

Преимущества льготной ипотеки для сотрудников МВД

Социальная программа жилищного кредитования предназначена для привлечения и удержания на службе работников МВД РФ.

Основные преимущества для полицейских при оформлении жилищных ссуд с государственной поддержкой:

уменьшенные ставки — до 10% годовых;
возможность самостоятельного выбора способа погашения задолженности;
продолжительный кредитный период — до 30 лет;
минимальная финансовая нагрузка на семейный бюджет;
возможность использования материнского сертификата для погашения ипотеки.

Материнский сертификат можно использовать для погашения ипотеки.

Оформить социальную ипотеку правоохранители могут во многих крупных банках России, например Сбербанке, ВТБ и прочих финучреждениях.

Основное требование финучреждений — это наличие стабильного ежемесячного дохода, достаточного для выполнения финансовых обязательств после вычета государственной субсидии.

Недостатки программы

Есть у льготной программы и свои недостатки.

Экспертная оценка приобретаемой жилой недвижимости не оплачивается государством.

Это дополнительные расходы, которые не оплачиваются государством, например:

экспертная оценка приобретаемой жилой недвижимости;
нотариальное оформление необходимых документов;
дополнительные банковские взносы;
страхование и др.

При этом государство, в отличие от субсидирования жилья для военнослужащих (МО), полицейским (МВД) перекрывает только часть стоимости ипотечного жилья.

Требования к участнику

К получателям целевой государственной субсидии, согласно действующему российскому законодательству, предъявляются следующие требования:

наличие российского гражданства с постоянной регистрацией на территории государства;
положительная КИ;
возраст на дату полного погашения кредитной задолженности не более 65 лет;
минимальный рабочий стаж в МВД — 10 лет;
документальное обоснование потребности улучшения условий проживания.

На субсидирование жилищной ссуды могут рассчитывать не только действующие полицейские, но и те, которые уволились в запас по сроку службы, вдовы погибших при выполнении служебных обязанностей правоохранителей.

Заемщик должен иметь минимальный рабочий стаж в МВД.

Для получения льготной ипотеки заявитель должен иметь на руках соответствующий государственный сертификат.

Не иметь ранних обращений за господдержкой

Государственная поддержка каждому правоохранителю предоставляется одноразово.

Срок службы

Размер субсидии полицейским при покупке кредитного жилья составляет не более 40% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Дополнительно при расчете льготы учитывается добавочный коэффициент К, зависящий от срока службы получателя.

Подтвержденный факт проживания в неподобающих жилищных условиях

В 2021 г. каждый сотрудник полиции, претендующий на получение субсидии, тщательно проверяется на предмет потребности в улучшении жилищных условий.

Комиссия обращает внимание на следующие факторы:

Заявитель официально состоит в браке, у него есть несовершеннолетние дети.
Жилой дом, в котором проживает заявитель, является аварийным, требует капитального ремонта или подлежит сносу.
Сотрудник МВД уже имеет на руках государственный сертификат или получил право на его получение.

Ипотечное кредитование правоохранителей подкрепляется не только законами РФ, но и Жилищным кодексом.

Комиссия обращает внимание на несовершеннолетних детей.

Как встать в очередь на субсидирование

Для участия в социальной программе служащий подает заявление установленной формы в исполнительный орган РФ. К заявке прикладывается установленный пакет бумаг, подтверждающих право заемщика на государственную помощь.

Необходимые документы

Чтобы получить льготный жилищный кредит, полицейский предъявляет основной пакет бумаг, куда входят:

паспорт гражданина России;
удостоверение служащего МВД;
свидетельство бракосочетания/расторжения союза;
бумаги, подтверждающие потребность заявителя в новом жилье;
справка о семейном составе;
свидетельства рождения имеющихся детей;
выписка с работы (о занимаемой должности, рабочем стаже, заработной плате);
паспорта членов семьи;
выписка из финансового учреждения об остатке ипотечной задолженности, кредитном рейтинге;
выписка из домовой книги;
реквизиты банковского счета, на который осуществляются выплаты по ипотечной задолженности;
справка от работодателя, что заявление на субсидию подается первый раз.

Заемщик должен предъявить удостоверение служащего МВД.

При необходимости у заявителя могут потребовать дополнительные документы.

Органы, отвечающие за льготы

Для получения материальной помощи на возмещение жилищной ссуды гражданину нужно обращаться в АИЖК по месту регистрации. Здесь можно проконсультироваться по условиям субсидирования ипотеки для полицейских. При этом сотрудники ведомства помогут подобрать банковское учреждение с наиболее выгодной программой.

Процесс подачи заявления

Чтобы стать участником программы, нужно обратиться в Главное управление МВД России.

Чтобы стать участником социальной программы жилищного кредитования, полицейский предварительно подает в Главное управление МВД России соответствующий рапорт, к которому прилагает все необходимые бумаги.

Рассмотрение документов может продолжаться в течение 2 месяцев. В случае положительного решения государство переводит деньги на специальный банковский счет заявителя для целевого расходования, а полицейскому выдается соответствующий сертификат.

Сумма и прочие нюансы субсидирования

Расчет субсидии для каждого получателя осуществляется индивидуально, т.е. эта сумма не является фиксированной. Средства выделяются из госбюджета РФ. При этом учитываются площадь жилья, которая положена работнику МВД, и стоимость квадратного метра недвижимости в регионе ее приобретения (регистрации заявителя).

Также размер материальной помощи зависит от стажа работы полицейского, жилищной нормы, утвержденной законодательством для каждого члена семьи, дополнительных заслуг и отличительных знаков правоохранителя.

Нормы жилплощади для работников правоохранительных органов при оформлении льготной ссуды:

для проживания 1 человека — 33 кв.м;
на 2 членов семьи — 42 кв.м;
от 3 членов семьи — по 18 кв.м на человека.

Размер помощи государства зависит от стажа работы полицейского.

При этом оформлять ипотеку можно и на большую жилплощадь, но разницу заемщик возмещает самостоятельно.

Средства, предоставляемые государством, кредитополучатель может использовать для уплаты первого взноса или погашения действующего жилищного займа.

При оформлении ипотеки для сотрудников МВД, в отличие от военнослужащих, правоохранители самостоятельно оплачивают госпошлину, оценку ипотечного жилья и прочие дополнительные расходы, необходимые для оформления соглашения.

Банки со льготными предложениями для сотрудников полиции и МВД

Льготные ипотечные продукты для сотрудников Министерства внутренних дел предоставляет большинство крупнейших финансовых организаций России. Перед тем как подавать заявку на жилищный заем в одно из учреждений, рекомендуется ознакомиться со всеми предложениями на финансовом рынке РФ и выбрать наиболее выгодное.

Таблица сравнения условий льготных ипотек в разных банках:

Альфа-Банк

Подать заявление на оформление льготной ипотеки в это финучреждение можно непосредственно в офисе или дистанционно на официальном сайте компании.

минимальный взнос за приобретаемое жилье — 15% от рыночной цены недвижимого имущества;
возраст — 21-70 лет;
возможность привлечения до 3 поручителей;
официальное трудоустройство;
минимальный стаж работы — 4 месяца.

Ипотека является одним из наиболее выгодных продуктов финансового учреждения Альфа Банка.

Купить можно новое и ликвидное вторичное жилье.

Годовой процент зависит от благонадежности заемщика, оформления дополнительной страховки на жизнь, первичного взноса за приобретаемую недвижимость.

Россельхозбанк

Кредитор предлагает клиентам несколько ипотечных продуктов на выбор. Обязательное условие — внесение минимального аванса по ссуде в размере 15% от рыночной стоимости ипотечного жилья.

При этом способ погашения задолженности заемщик выбирает самостоятельно (по дифференциальной или аннуитетной системе).

В Россельхозбанке можно получить заемные средства на приобретение квартиры, апартаментов, загородного коттеджа, загородного дома с прилегающим участком.

Ипотека Россельхозбанка позволяет приобрести собственное жилье по одной из программ.

максимальный заем — 60 млн руб.;
возраст — 21-75 лет;
обязательный минимальный взнос — 40% от рыночной стоимости жилой недвижимости в регионе прописки кредитополучателя.

Кроме того, при оформлении займа по 2 документам заемщики с московской пропиской могут рассчитывать максимум на 8 млн руб., жители других регионов РФ — на 4 млн.

Заявка рассматривается в течение 10 рабочих банковских дней. Супруг (-а) автоматически становится созаемщиком согласно ипотечному договору.

Ипотека Сбербанка

Финансовая компания разработала несколько ипотечных программ. Минимальная ссуда — 300 тыс. руб., максимальная сумма ограничивается рыночной стоимостью приобретаемого жилого объекта и благонадежностью заемщика.

Заявление можно подать в любом подразделении Сбербанка или на сайте компании. Здесь же финучреждение предлагает варианты жилой недвижимости, которую можно приобрести за кредитные средства.

Ипотека Сбербанка представляет собой комплекс программ кредитования.

Претендентами на льготную жилищную ссуду могут быть только физические лица от 21 года до 75 лет, имеющие российское гражданство и трудоустроенные официально.

При этом обязательно оформляется залог, допускается привлечение созаемщиков для увеличения кредитного лимита.

Финучреждение предлагает клиентам предварительно рассчитать стоимость договора на онлайн-калькуляторе. В программе выбирается ипотечный продукт, вводятся желаемая сумма, срок, схема погашения задолженности. Калькулятор за несколько секунд рассчитает размер ежемесячных выплат, общую переплату по ссуде.

Заемщик может выбрать новое жилье, предлагаемое строительными компаниями, прошедшими аккредитацию в Сбербанке, или ликвидную вторичную недвижимость.

Банк Возрождение

Здесь можно получить заем для приобретения квартиры максимум на 25 лет. Максимальная сумма — 2 млн руб., ставка — 8,5%. Обязательный первичный взнос за приобретаемое жилье — 20% его рыночной стоимости и больше.

Банк Возрождение предоставляет ипотеку без первоначального взноса.

Уралсиб

Финучреждение предлагает ссуды для приобретения жилплощади на 30 лет. Сумма — до 15 млн руб., ставка — 8,7%.

Газпромбанк

Кредитор предоставляет возможность приобрести любое жилье.

Газпромбанк предлагает программы ипотечного кредитования.

Основные условия ипотечного договора:

российское гражданство;
возраст — 20-65 лет;
официальные источники доходов;
кредитный лимит для жителей Москвы — 60 млн руб., для остальных граждан РФ — 40 млн;
рабочий стаж — 6 месяцев;
первый взнос за квартиру — от 10% ее стоимости, за другие жилые объекты — от 20%;
первоначальный взнос за ипотечное жилье на 5% меньше (при использовании материнского сертификата).

В анкете-заявке обязательно указываются паспортные данные, размер заработной платы, сведения из трудовой книжки и СНИЛС. Для оформления договора представляются документы на недвижимость.

Банк Открытие

В этом финучреждении можно оформить жилищный кредит на ликвидную квартиру и таунхаус. Обязательное условие — уплата первого взноса, который составляет 15% для зарплатных клиентов банка Открытие, 20% — для физических лиц и 30% — для индивидуальных предпринимателей.

Здесь можно получить жилищную ссуду всего по 2 документам (паспорту, СНИЛС) при условии внесения минимального авансового платежа 40% от цены приобретаемого жилого объекта. Заемщики с московской пропиской могут получить до 15 млн руб. заемных средств, жители других регионов России — до 8 млн.

После заключения сделки финучреждение выпускает заемщику дебетовую карту. При оформлении добровольного страхового полиса ставка снижается на 2% для физлиц и на 1% — для ИП.

ВТБ 24

Это один из крупных российских банков, который предлагает российским гражданам несколько ипотечных программ. Главное отличие: ставка зависит от площади приобретаемого жилья. На объекты площадью более 56 кв.м ставка уменьшается.

ВТБ, в отличие от прочих крупных финучреждений РФ, не требует от своих клиентов наличия российского гражданства. Основные условия — это официальное трудоустройство, страхование залоговой недвижимости. А при оформлении добровольной страховки жизни клиента ставка уменьшается на 1%.

Госслужащих банк кредитует по специальной льготной программе, по которой установлена минимальная ставка 9,25%.

Промсвязьбанк

На сайте финансового учреждения можно рассчитать стоимость договора, а также заказать экспертную оценку приобретаемого жилья.

Промсвязьбанк предоставляет льготную ипотеку физлицам от 21 до 65 лет. Для этого обязательно нужно иметь постоянную российскую регистрацию и официальное трудоустройство (минимальный стаж работы — 1 год). Лимит по кредитованию — 30 млн руб. (для москвичей) и 20 млн руб. (для жителей других регионов России). Первый взнос за ипотечное жилье можно погасить материнским капиталом (при наличии).

Доходы бюджетных работников не отличаются высокими показателями. У представителей таких структур редко получается накопить средства на приобретение собственной квартиры или хотя бы половину её стоимости для приобретения в кредит. Муниципальные и государственные власти нашли решение сложившейся проблемы. Для этого запустили программу жилищного кредитования. Её условия позволяют:

получить кредит под меньший процент;
получить от государства материальную помощь (субсидию) на приобретение жилья.

Сотрудники органов полиции РФ, военнослужащие могут на особых условиях получить жилищный кредит. Таким заемщикам гарантированно положена Госпомощь. Она выдается в виде Единовременной Денежной Выплаты (ЕДВ), которой можно погасить до 40% стоимости будущего жилья.

Такими деньгами можно сделать первоначальный взнос по ипотеке.
Выданную сумму можно использовать для частичного погашения основного долга.

Сумма по ЕДВ будет зависеть от количества человек в семье сотрудника МВД. Также на размер Госпомощи повлияет трудовой стаж (срок службы). Исходя из срока службы, будет рассчитан поправочный коэффициент. Обязательно учитывается и средняя стоимость квадратного метра жилплощади в конкретном регионе.
В таких расчетах предусмотрена своя градация. Например, наименьший поправочный коэффициент в 1,05 будет у сотрудников МВД, которые отслужили не больше 11-12 лет. Самый высокий коэффициент в 1,5 присваивается тем, кто находится на службе 25 или больше лет.

Решение о начислении и дальнейшей выплате ЕДВ должно приниматься на уровне федерального органа. Исполнительная власть в сфере МВД письменно подтверждает принятое решение.
В случае положительного решения Государство частично компенсирует стоимость жилья. Оставшаяся сумма – дело заемщика. Эти деньги он должен найти и выплатить самостоятельно.
Условия льготного субсидирования военных и полицейских отличаются:

Особенности оформления ипотечного кредитования

Сотрудник полиции является благонадежным клиентом для любого банка. Работа в МВД постоянная, уровень заработка достаточный для выплаты займа, можно оказать влияние через работодателя, если заемщик вовремя не вносит платежи.

Срок рассмотрения заявки зависит от количества льготников и очередности распределения бюджетных средств. После вынесения решения нужно уведомить кредитора о внесении крупного платежа.

Банк может настаивать на предварительном оформлении заявления о погашении долга за счет субсидии. Когда деньги из бюджета поступят, сумма долга будет пересчитана.

НИС для сотрудников МВД

В прошлом году правительство предложило включить сотрудников полиции в НИС. Эта программа изначально была разработана для военных. НИС предусматривает возможность покупки недвижимости с начала службы с использованием заемных средств.

Правом участия в программе наделены следующие категории лиц:

Выпускники военных вузов, которые получили звание с 1 января 2005 г.

Офицеры запаса, которые начали службу по контракту в период с 2005 г.

По состоянию на 2020 г. сотрудники МВД получают только дотацию, об участии в НИС речь пока не идет.

Военная ипотека для пенсионеров МВД

Пенсионеры Министерства внутренних дел могут получить денежную помощь в случае установления факта нуждаемости. Претендовать на социальную выплату и предоставление военной ипотеки на общих условиях могут вдовы сотрудников, погибших при исполнении своих обязанностей.

Бывшие работники ВВ МВД, которые продолжили службу в войсках Росгвардии, могут получить ипотеку с использованием денег со счета НИС.

Параметры целевого кредита для данной категории лиц от Сбербанка следующие:

сумма кредита — от 300 тыс. руб., но не больше 85% стоимости приобретаемого жилья;

срок погашения задолженности — до 20 лет;

обеспечение кредита залоговым имуществом (застрахованным в аккредитованной Сбербанком компании — это обязательное условие);

стабильная процентная ставка — 9,5%.

Ежемесячные платежи составляют двенадцатую часть накопительного взноса. Возможно досрочное погашение в произвольном объеме.

Кто может принять участие в государственной программе субсидирования

Целевая субсидия выдается получателям, которые соответствуют определенным требованиям. Во-первых, это стаж – он должен составлять 10 лет и больше. Во-вторых – гражданство РФ. И последнее – платежеспособность, позволяющая на протяжении долгого срока выплачивать банковский долг.
Есть еще одно обязательное условие — положительная кредитная история. Каждый заемщик автоматически проверяется на отсутствие просроченной задолженности перед банками. Для этого финансовая организация подает запрос в БКИ и получает кредитную историю потенциального клиента.

То факт, что соискатель нуждается в новом жилье или улучшении прежних жилищных условий, нужно доказать.

Сотруднику МВД одобрят выдачу госсубсидии на ипотеку, если:

в его собственном владении (супруга/супруги) нет жилплощади размером, превышающим норму в 15 м2/чел.;
имеется частное владение, но в ветхом и непригодном для проживания состоянии; к таковому относится и комната в общежитии или коммуналке;
соискатель проживает в квартире вместе с другой семьей/семьями;
проживает вместе с заразным человеком и может это подтвердить медицинским документом;
проживает в ведомственном жилье, выданном со свободного Фонда.

Как получить льготу

В ней укажите сумму кредитования и ваши личные данные. После отправления анкеты нужно встать на очередь для получения предназначенной выплаты. Для этого составляется заявление и подается в комиссию. Комиссия занимается непосредственно предоставлением единоразовых выплат сотрудникам (действующим или в запасе) МВД. Организовывается при федеральном органе власти.
Для обращения в комиссию вам потребуется собрать следующие документы:

паспорт, подтверждающий гражданство РФ, и свидетельство сотрудника полиции (оригиналы предоставляются вместе с копиями);
если вы находитесь в браке, потребуется свидетельство из ЗАГСа; расторжение брака также подтверждается документом;
если в семье есть дети, нужно подготовить их свидетельства о рождении;
собираются оригиналы паспортов всех членов семьи, делаются копии;
если в банке есть действующая ссуда, потребуется справка об остатке долга;
факт службы в органах МВД, все продвижения по служебной лестнице и стаж должен быть подтвержден соответствующими справками, выписками;
нужен документ, который подтверждает, что семья служащего действительно нуждается в улучшении жилищных условий;
возьмите выписку из домовой книги;
попросите у банка предоставить данные номера счета, открытого при выдаче ипотеки;
возьмите с работы справку о том, что ранее вы (члены вашей семьи) не получали аналогичной помощи;
приложите справку о составе семьи.

Перечисленные документы потребуется собрать в папку, передать комиссии и дождаться, пока будет выполнена проверка информации. После успешного прохождения проверки вас поставят на учет и присвоят порядковый номер нахождения в очереди. Завершением успешной подачи документов будет письменное уведомление о том, что поданная заявка принята в работу.
По ходу приближения очереди вас письменно уведомят о том, что госпомощь будет переведена на указанный в документах банковский счет. Если эти деньги нужны для первоначального взноса, то становитесь на очередь заранее. Ведь процесс рассмотрения, одобрения и реализации заявки требует времени.

Документы, которые потребуются для ипотеки

Разные кредиторы требуют разные списки документов, внутри одного банка есть программы с полным и не полным пакетом документов. Для того чтобы получить предварительный ответ достаточно паспорта и ИНН заёмщика. Давайте рассмотрим какие документы потребуются от заёмщика при оформлении ипотеки на строящееся жильё в сбербанке:

Паспорт заёмщика;
Вид на жительство если заёмщик не является гражданином РФ;
Второй документ (военный билет, ИНН, СНИЛС, загран паспорт, ПТС, платное медицинское страхование);
Документ, подтверждающий регистрацию по месту прибывания (для приезжих);
Разрешение на работу (для приезжих граждан);
Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
Копия всех страниц трудовой книжки или трудового договора.

Это что касается заёмщика, на предоставляемый залог (приобретаемую квартиру, предоставляется также пакет документов:

ДДУ;
Нотариально заверенное согласие супруга;
Отчёт об оценке рыночной стоимости квартиры;
Кадастровый паспорт, план дома;
Брачный договор.

Залог обязательно должен быть застрахован, перечень страховых случаев выставляется кредитором, в зависимости от случая определяется выгодоприобретатель (банк, заёмщик). Квартира страхуется уже после оформления и подписания договора, предоставить документ, подтверждающий страхование нужно в течение 14 дней после сделки.

Страховая компания должна быть аккредитована банком или подходит под его условия. Список компаний можно посмотреть на сайте банка, либо обратиться с просьбой добавить компанию в список аккредитованных.

Государственная программа “Доступное жилье” предусматривает специальные предложения для защитников правопорядка. Ипотека для сотрудников МВД в Сбербанке доступна на общих условиях, а в ВТБ можно получить льготу.

Какие банки кредитуют

НИС для сотрудников МВД

Весной 2020 году в Совете Федерации было предложено проработать вопрос о возможности включения сотрудников МВД в накопительно-ипотечную систему (НИС). Накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих разработали по поручению Президента Российской Федерации.

Программа предлагает помощь в погашении ипотеки для военнослужащих, а также возможность приобрести недвижимость еще в начале прохождения службы с использованием целевого жилищного займа.

На личный накопительный счет участника программы перечисляются денежные средства, используемые в дальнейшем на покупку жилой площади. Основа для создания НИС — долгосрочный характер военной службы. Помимо покупки недвижимости в многоквартирном доме система позволяет купить квартиру на стадии строительства.

Такие льготы снизят итоговую стоимость недвижимости и позволят купить жилье большей площадью. Также можно приобрести дом на земельном участке, таун-хаус и даже возвести дом по своему проекту.

Имеют право участвовать в НИС следующие категории военнослужащих:

Граждане, окончившие военные профессиональные организации или военные высшие учебные заведения, а также получившие первое воинское звание офицера с начала 2005 года. И если данные лица заключили первые контракты о прохождении военной службы до начала 2005 года.
Офицеры, которых призвали на военную службу из запаса, или поступили добровольно на военную службу из запаса и заключили первый контракт о прохождении службы с начала 2005 года.

Попадают ли сотрудники МВД под военную ипотеку? Возможность участия полицейских в программе НИС начали обсуждать еще в 2018 году, но пока на 2020 году сотрудники МВД получают единовременную социальную выплату.

Читайте также: