Как работает медицинское страхование в европе

Обновлено: 04.05.2024

Мы привыкли думать, что хорошо там, где нас нет. Что за границей живётся лучше, работается приятнее, а медицина там выше всяких похвал. Если другие государства так заботятся о своих гражданах и обеспечивают им лучшее лечение, то зачем им нужно добровольное медицинское страхование?

Несмотря на то, что за рубежом серьёзно развита бесплатная медицина, ДМС и его аналоги пользуются популярностью. Расскажу об этом подробнее на примере нескольких стран.

Система социального медицинского страхования в Германии – одна из самых развитых в мире. С 1883 года каждый житель страны обязан иметь медицинскую страховку. Примерно 85% населения выбирают страховку от одной из некоммерческих компаний. На оплату медицинского полиса уходит примерно 15% от зарплаты, но половину этой суммы выплачивает работодатель. Люди, которые зарабатывают больше 4350 евро в месяц, могут оформить страховку в частной компании, особенно это популярно у фрилансеров и тех, кто работает на себя.

Полис ДМС обеспечивает доступ к услугам класса люкс, которые не покрывает полис обязательного страхования. В основном ДМС используют для стоматологического лечения, также полис позволяет проходить лечение у главного врача больницы и лежать в частной палате.

Во Франции ДМС тоже покупают для доступа к медицинским услугам, которые не входят в обязательную страховку – стоматология, частная палата по приемлемой цене. Для лечения в элитных клиниках полис ДМС, как правило, не используется. Жители Франции покупают полис ДМС, потому что государственное финансирование медицинской страховки снизилось. В 1980 году государство покрывало амбулаторное лечение на 77%, а в 2010 году уже на 63%. С 1980 по 2008 годы ежегодный платёж на одного человека вырос с € 217 до € 547. Это вызвало рост интереса к полису ДМС, который в свою очередь поддержало государство: самые бедные семьи могут получить такой полис бесплатно, а для корпоративного страхования введён специальный налоговый режим.

Великобритания

По оценке экспертов Фонда Содружества Великобритания занимает первое место по уровню здравоохранения среди развитых стран. Англичане могут лечиться бесплатно, но несмотря на это, 11% населения предпочитает частную медицину. В основном полисами ДМС пользуются специалисты среднего возраста, служащие и менеджеры, которые работают в Лондоне.

Жители Великобритании покупают полис ДМС, чтобы не ждать очереди на лечение, которое обеспечивает Национальная служба здравоохранения. Вторая причина – более комфортное лечение в стационаре. Британские компании покупают полисы ДМС для своих сотрудников в качестве дополнительного бонуса.

Все граждане Италии обязаны иметь страховку от Национальной системы здравоохранения Италии – Servizio Sanitario Nazionale. Полис даётся бесплатно или по низкой цене, покрывает не только лечение, но и большую часть лекарственных препаратов. По данным министерства здравоохранения Италии в этой стране самый полный в Европе список лекарств, покрываемых страховкой. Покупать медикаменты за свой счёт приходиться только людям с несерьёзными заболеваниями. Кроме того, Италия – единственная страна в Европе, в которой семьи могут бесплатно выбрать педиатра для детей до 14 лет.

Итальянцы и иностранцы, проживающие в Италии, предпочитают иметь дополнительную медицинскую страховку помимо государственной. Благодаря полису ДМС они могут выбирать собственного врача и проходить лечение в частных больницах, что позволяет избежать долгой очереди на приём. Частные больницы в Италии предлагают пациентам комфортные условия проживания, порой сопоставимые с пятизвёздочными отелями. Лечиться в частных клиниках без страховки очень дорого.

ДМС позволяет получить услуги, которые не входят в базовую медицинскую страховку. К ним относятся, например, косметическое лечение, уход за пожилыми людьми на дому, нетрадиционная медицина. Семьи с одним кормильцем покупают полис, чтобы иметь страховку на случай нетрудоспособности из-за болезни. Компании оплачивают ДМС своим сотрудникам в качестве бонуса.

В Америке самая дорогая в мире система здравоохранения, по данным Фонда Содружества она находится на последнем месте в рейтинге эффективности здравоохранения. После реформы Обамы процент людей, у которых нет медицинской страховки, снизился до 10%. Но, несмотря на наличие государственных программ, пациентам почти всегда приходится частично оплачивать посещение врача.

Большинство американцев, имеющих частную медицинскую страховку, получили её за счёт работодателя. По данным Бюро переписи населения США, около 60% американцев застрахованы за счёт работодателя, а около 9% покупают страховку напрямую.

Российский полис обязательного медицинского страхования позволяет пациентам лечиться и наблюдаться в государственных поликлиниках и стационарах, посещать стоматолога, сдавать анализы. В теории медицина бесплатная, но на практике пациентам приходиться доплачивать медработникам. Например, за дополнительную плату стоматолог может предложить пломбу более высокого качества. В стране частные клиники вызывают большее доверие, поэтому россияне среднего класса предпочитают покупать полисы ДМС. Работодатели оплачивают сотрудникам ДМС, чтобы привлечь лучших специалистов и удержать их в компании как можно дольше. В основном медстраховку предлагают крупные международные и российские организации.

Жители России покупают полис ДМС, чтобы получить доступ к хорошим клиникам, проверенным врачам и высокому качеству услуг. С полисом они могут посещать врачей без очереди. Помимо ДМС в России существует международное медицинское страхование (ММС). Такой полис позволяет обследоваться и лечиться в лучших клиниках России, Европы, Азии и США. Его покрытие шире, чем в ДМС, оно включает онкологию и другие серьёзные заболевания, протезы, лекарства, пересадку органов и прочие медицинские услуги. Стоимость полиса ММС значительно выше, чем ДМС, и начинается от 1 000 евро. Чаще всего такой полис покупают топ-менеджерам компаний.

Популярность полиса ДМС в стране зависит от качества обязательного медицинского страхования и объёма услуг, которые можно получить по нему. Чаще всего полисы покупают для того, чтобы попасть в специализированную клинику, получить более высокое качество услуг и не ждать очереди на приём к врачу.

Зарубежный страховой рынок серьёзно отличается от российского. Например, в нашей стране насчитывается чуть более 80 видов страхования, в Европе – около 500 видов, а в США – более 3000. В любой стране существует добровольное и обязательное страхование, какие-то полисы можно не покупать, но другие необходимы по закону. По опыту могу сказать, чем лучше в государстве развит рынок страхования, тем больше перечень обязательных страховых продуктов.

Медицинское страхование

Первое, о чём нужно позаботиться, – это медицинское обслуживание для себя и членов семьи, если вы планируете переезжать в страну, где развиваете бизнес. Заранее узнайте, какой вариант окажется более выгодным: местный страховой полис или глобальный. Если в стране существует государственная медицинская страховка, к которой можно прикрепиться – рекомендую сделать это. Если такого полиса нет, стоит поискать местные платные страховые программы, аналоги российского ДМС. Такой вариант может оказаться неудобным или дорогим, в таком случае подумайте о международных медицинских программах – IPMI – International Private Medical Insurance.

Во многих странах хорошо развита государственная система медицинского страхования, за доступ к ней работодатели или сотрудники платят большие налоги. Например, в Арабских Эмиратах страховку для сотрудников обязательно нужно оформлять в местной страховой компании. Медицинская страховка в Европе обойдётся местному жителю намного дешевле, чем приезжему. Поэтому выгоднее брать на работу местных.

Страхование имущества

Где бы ни находилась компания, нужно позаботиться о страховании её имущества: помещений, оборудования, сырья, запчастей и прочего. Если компания начинала работать за границей и полгода всё стабильно и хорошо, это не значит, что однажды потолок в магазине не обрушится или в офисе не случится пожар. Бывают случаи, когда из-за аварии в системе водоснабжения под торговым центром проседает асфальт, это наносит огромный ущерб.

Застраховать имущество можно от всех рисков сразу или выбрать несколько из них – наиболее вероятные или те, о которых вы переживаете больше всего. Например, если вы ведёте бизнес в регионе, где часто случаются наводнения или пожары, имеет смысл купить полис для защиты от природных катаклизмов.

Отдельно можно застраховать риски поломки оборудования, перерыва в производстве, пожара или теракта.

Страхование грузов

При ведении международного бизнеса, связанного с перевозками, важно застраховать грузы и их транспортировку. Если во время доставки или перевозки автомобиль попадёт в аварию, на водителя нападут грабители или произойдёт другой страховой случай, компенсации хватит на то, чтобы возместить ущерб компании и заказчику. Страхование грузов – хороший показатель для партнёров, они будут уверены в вашей надёжности.

Стоит отметить, что за рубежом страхование грузов – это стандартная практика. Например, в развитых странах все перевозчики или владельцы грузов обязательно оформляют страховой полис. Если вы строите бизнес и не хотите вызывать сомнения у партнёров и клиентов – страхуйте все грузы.

Страховка покрывает утерю груза, его поломку и хищение. В зависимости от вида транспорта, которым доставляется груз, в полис можно включить риски схода поезда с рельсов, посадки судна на мель и другие. Основные риски, которые подходят для любого способа доставки груза – пожары, взрывы, ограбления. Случается и так, что транспорт пропадает без вести, такой риск тоже лучше включить в договор.

Страхование транспорта

За рубежом, в отличие от России, страхование ответственности автовладельцев не вызывает негатива у пользователей, потому что компании устанавливают огромные лимиты и исправно делают выплаты. Страхование автомобиля от повреждений – АвтоКАСКО – за границей более доступно, чем в России, потому что из-за большого количества пользователей страховой системы цены там ниже. Отношение к страхованию за границей тоже более правильное, например, итальянцы или французы не станут обращаться в страховую компанию из-за поцарапанного бампера. Им потребуются более серьёзные причины, что приводит к меньшей убыточности страхового бизнеса. Рекомендую застраховать транспорт, учитывая, что стоимость полиса невысока.

Самое сложное при ведении бизнеса в другой стране – побороть российский менталитет и довериться страховщику. Тогда вы сможете обеспечить себе спокойствие, а своему бизнесу – бесперебойную работу.

Страхование ответственности

Прежде чем запускать бизнес за границей, рекомендую подумать о страховании ответственности производителя, директоров и должностных лиц, профессиональной ответственности.

Возможно, в стране, где вы планируете вести бизнес, есть обязательное страхование ответственности той деятельности, которой вы решили заняться. Изучите этот вопрос и все нюансы. Например, в Великобритании если продукт назван именем вашей компании, то вас могут привлечь к ответственности, даже если вы не участвовали в его производстве и продаже.

Страхование ответственности директоров и должностных лиц (D&O) защитит от крупных расходов на выплату компенсаций, если решения топ-менеджеров приведут к финансовым потерям. В Европе и Америке есть страхование ответственности работодателя. Это очень важно, потому что сотрудники очень хорошо знают свои права и готовы в любой момент подать иск к работодателю даже по незначительному поводу.

За границей, в отличие от России, существует страхование персональной гражданской ответственности. Такой полис стоит очень дёшево, но при этом покрывает большие суммы. Например, такая страховка есть у каждого жителя Германии, и там очень удивляются, что у приезжих нет подобного полиса. Он покрывает ущерб, если вы случайно разобьёте чужую вазу или телевизор, даже если это произойдёт в квартире друзей.

В 2018 году международный страховщик Allianz провёл опрос, в результате которого выяснилось, что большинство мировых и российских экспертов по риск-менеджменту считают киберпреступления ключевой угрозой для бизнеса. Этот риск оказался на второй строчке рейтинга, опередив такие опасности, как изменение рыночной ситуации, стихийные бедствия и изменение климата.

При ведении бизнеса в той или иной стране полезно будет изучить, какими страховыми продуктами пользуются местные жители. Это поможет лучше понять местных работников и рыночные условия. Я бы советовал поискать местные сообщества предпринимателей.

Согласно последнему открытому исследованию Swiss Re, одной из крупнейших перестраховочных компаний в мире, в 2017 году больше всего денег на страхование потратили в Гонконге – $8 313 на жителя, из них $6 756 пришлось на страхование жизни. Второе место заняла Швейцария ($6811 и $3522 соответственно), третье – Дания ($5 772 и $4215 соответственно). Штаты занимают десятое место, несмотря на то, как хорошо развит рынок страхования в стране. В 2017 году доля страхования в экономике России составила 1,4% ВВП, в то время как в странах Евросоюза этот показатель достигает 8%.

За рубежом договор страхования оформляется не самостоятельно, а через брокеров. У страховых компаний даже нет такого количества персонала, который мог бы обслужить клиентов. Поэтому заключить договор страхования за границей будет не так сложно, как кажется: брокеры разъяснят все тонкости и помогут оформить нужные полисы. Этот материал опубликован на платформе бизнес-сообщества Forbes Council

В современной Великобритании, дополняя друг друга, существуют следующие формы организации медицинской помощи:

частная (платная) медицина;
обязательное медицинское страхование;
добровольное медицинское страхование;
государственно-национальная система здравоохранения.

Граждане, которые стоят на верхней ступени социальной лестницы, предпочитают частную форму медицины.

Обязательное медицинское страхование по объему и уровню сервиса похоже на государственную медицину, но несет дополнительные обязательства, а, следовательно, предполагает повышенную ответственность перед клиентами.

Государственная медицина Великобритании не является сложной для восприятия российского гражданина. Дело все в том, что она очень схожа с нынешней отечественной системой здравоохранения. Любой гражданин приписан к медицинскому центру по месту проживания (аналогично с районной поликлиникой в России). При возникновении проблемы со здоровьем, англичанин может записаться на прием к закреплённому за ним врачу (в нашей системе – терапевт участка).

Граждане Великобритании добросовестным образом исполняют предписания собственных врачей.

Чем же отличает добровольное медицинское страхование от медицины государственного типа? В первую очередь - возможность для пациента выбрать специалиста и клинику, качественное, без очередей обслуживание в клиниках частного типа, контроль страховой компании за качеством и объемом медицинского обслуживания. Программы добровольного медицинского страхования предусматривают более широкий список консультативных и диагностических услуг для определенных клинических заболеваний, а также дополнительный медицинский сервис, к примеру, стоматологический (госмедицина не предусматривает бесплатного лечения у стоматолога). Цена медицинского страхового полиса находится в зависимости от объема предлагаемых услуг.

Добровольное медицинское страхование в Великобритании представлено многими компаниями. Частные страховые организации, предлагая медстрахование, не стремятся к замене системы государственного здравоохранения, а только к естественному ее дополнению.

Готовые работы на аналогичную тему

Национальная система здравоохранения доминирует, заполняя все уровни медицинской сферы, однако это не подразумевает единоличного присутствия государственной медицины на рынке медуслуг. Существующее медицинское добровольное страхование является существенным дополнением государственной медицины.

Медицинское страхование в Германии

Множество европейских государств предпочтение отдают медицинскому обязательному страхованию. Франция, Германия, Бельгия, Австрия, Швеция, Нидерланды, Швейцария подчиняются общему закону по оплате взносов медицинского страхования.

Данная разновидность страхования функционирует при помощи множественных фондов страхования - больничных касс. Все взносы по медицинскому страхованию, которые взимаются с трудящихся, поступают именно в эти некоммерческие организации. Собрание представителей от работодателей (50%) и рабочих 50%) занимается управлением деятельностью больничных касс. На всей германской территории функционирует свыше одной тысячи больничных касс, средь которых:

Местные, которые страхуют всех граждан, проживающих на закрепленной за ними территории;
Эрзац-кассы, страхующие по принадлежности к определенной профессии;
Специальные больничные кассы для фермеров, шахтеров, моряков.

Трудящийся германский гражданин обладает правом выбора больничной кассы. Для его работодателя не имеет значения, в какую кассу он перечисляет взносы.

Больничные кассы обладают правом определения страховых взносов, перечня необходимых медицинских услуг и форм расчета с учреждениями медицины. Вся система оказания медицинской помощи реализуется во взаимодействии правительственных органов и больничных касс, не оппонирующих, а дополняющих друг друга. По их обоюдному согласию в свет выходят все постановления и законы в системе здравоохранения. Как стражи, которые стоят на защите прав рядового гражданина, больничные кассы и правительство сдерживают рост стоимости медицинских услуг.

Какой медицинский сервис предоставляет медицинское обязательное страхование в Германии? Походы к врачам, консультации специалистов, диагностика, обширный спектр амбулаторного лечения – все это сфера действия медицинского страхования. Пребывание в стационаре, операции, лечение в отделении реанимации также финансирует медицинское страхование. Есть еще одна отличительная черта - больничные кассы оплачивают стоимость услуг стоматологии (множество европейских стран исключили данный сервис).

Важнейший пункт медицинского страхования - обеспечение застрахованных лиц лекарствами. Все медикаменты, которые выписаны по врачебному рецепту, клиенты получают в аптеке бесплатно.

Медицинское страхование во Франции

Обязательной медицинской страховкой во Франции охвачено восемьдесят процентов граждан.

Французы некоторую часть собственной зарплаты перечисляют на медицинское страхование (одна третья часть взносов покрывается за счет граждан, две трети - уплачивает работодатель).

Если на работе произошел несчастный случай, то медицинская страховка покрывает сто процентов расходов на лечение, а в случае, когда причина недомогания - болезнь - 75%.

При стационарном лечении больничная касса заплатит за тридцать три дня пребывания в больнице, оставшиеся дни пациент оплачивает самостоятельно. Продолжительность лечения свыше 2 месяцев - это повод для госпитализации в бесплатную клинику. Если состояние здоровья пациента на протяжении трех лет не улучшается, устанавливается инвалидность. Во Франции предусматриваются следующие группы инвалидности:

Какую роль играет медицинская страховка в Германии? Какие преимущества дают разные виды страхования? Сколько стоит страховой полис и от чего зависит его цена? Эти и другие важные вопросы рассмотрим в сегодняшней статье.

Германия знаменита одной из лучших в мире, но довольно запутанной страховой системой. По закону, жить в Германии без медицинской страховки нельзя, и если обнаружится, что вы проживаете без нее, то придется платить штраф. При этом медицинская страховка в Германии – это не только гарантия лечения в случае необходимости, но и ощутимая нагрузка на личный бюджет каждого жителя страны. Объясняем, как работает эта система.

Систему государственного медицинского страхования в Германии ввел еще Отто фон Бисмарк. Закон, направленный, в первую очередь, на фабричных работников, был принят 15 июня 1883 года.

Он стал первым камнем в фундаменте немецкого социального страхования, в которое сегодня входят также пенсионное страхование, страхование от безработицы, на случай потребности в уходе и от несчастных случаев.

В 2007 году в Германии была проведена реформа здравоохранения и принят закон об обязательном медицинском страховании, который запретил жить в стране без страховки. Дело в том, что на тот момент в стране насчитывалось порядка 400 тысяч человек, которые – из соображений экономии – не были застрахованы вообще. Новый закон позволил значительно сократить число медицинских "зайцев". В 2011 году федеральное ведомство статистики зафиксировало только 137 тысяч человек, не имеющих договора медицинского страхования, а значит, лишенных возможности получить медицинскую помощь в случае необходимости.

Частная или государственная?

Медицинские страховые кассы бывают в Германии двух видов: государственные ( gesetzliche Krankenversicherung or GKV) и частные ( private Krankenversicherung or PKV). Страховка покрывает стоимость приема у врача, лечение и даже стоимость лекарств, которые покупаются самостоятельно пациентом. Стоимость государственной страховки будет зависеть от вашего дохода, в то время как стоимость частной вы можете определить самостоятельно.

90% жителей Германии - обладатели государственной страховки, так как возможность выбора типа страховки будет зависит от вашего рода деятельности и дохода. Если вы зарабатываете меньше, чем 64350 евро в год, вы можете выбрать только государственную страховку, и страхование для вас обязательно ( die Pflichtversicherung ). Если ваш доход больше этой суммы, то вам доступна и частное страхование, а также страхуетесь вы добровольно ( die freiwillige Versicherung ). Такой же выбор предоставляется государственным служащим, обладателям Minijob ( der Minijob - работа с оплатой труда не более 450 евро в месяц), студентам, врачам и самозанятым ( selbstständig ). Кстати, самозанятые платят полную стоимость страховки, в то время как наемным работникам половину выплат покрывает работодатель.

✏ Если вы состоите в браке с гражданином или гражданкой Германии, то вы имеете право бесплатно пользоваться страховкой супруга/супруги.

Государственная медицинская страховка в Германии

Сколько стоит государственная медицинская страховка в Германии? Как правило, стоимость государственной страховки составляет от 14.6% до 15.6% от ежемесячного дохода, для наемных работников от 7.3% до 8.3%. Если же вы зарабатываете больше 58000€ в год, платить придется максимальную стоимость страховки - около 400€ в месяц.

В общем, стоимость государственной страховки в месяц составляет от минимальных 100€ для студентов до 845€ для самозанятых. Высчитать точную сумму стоимости страховки для вас можно в специальных онлайн-калькуляторах от Die Techniker или AOK .

Несомненный плюс, что все государственные страховки примерно одинаковые, поэтому можно обратиться в любую организацию: например, AOK, DAK, Barmer или Die Techniker (а здесь доступен целый лист государственных страхователей в Германии). Последняя организация предоставляет свои услуги и на английском языке, что может быть полезно для недавних мигрантов.

Государственная медицинская страховка в Германии стоит дешевле частной в случае, если ваш заработок невысок (чем меньше зарплата, тем дешевле страховка);
она дешевле для студентов до 30 лет;
вашей страховкой бесплатно может пользоваться ваш супруг/а или ребенок.

Нужно подтянуть немецкий для переезда в Германию? Пробовали заниматься самостоятельно, но так и не смогли продвинуться? Тогда наш День бесплатных онлайн-уроков - то, что вам нужно! Попробуйте и убедитесь, что онлайн-обучение эффективно и подходит абсолютно всем. Принять участие можно из любой точки мира, нужен только компьютер, планшет или телефон. Запишитесь прямо сейчас, позвонив по телефону 8 (800) 350 03 83 (звонок по России бесплатный) или пройдите по ссылке для записи онлайн.

Частное страхование в Германии

Стоимость частной страховки зависит не от вашего дохода, а от возраста, состояния здоровья и перечня услуг, которые вы хотите в нее включить. Если вы молоды и абсолютно здоровы, страховой полис обойдется вам в 175€ в месяц или 350€, если вы самозанятый, вне зависимости от того, сколько вы зарабатываете - это намного дешевле, чем государственное страхование. Но стоит учитывать, что с возрастом или приобретением хронических заболеваний стоимость страховки будет расти.

В Германии выбор среди частных страхователей велик. Подобрать наиболее выгодный вариант для себя можно здесь .

В одинаковых в процентном соотношении взносах и заключается знаменитый принцип солидарности (то есть все отвечают за всех) государственного медицинского страхования. Все клиенты компании платят равную часть от собственного дохода, и за эти деньги имеют право на оплату всех необходимых медицинских услуг. А это значит, что уборщица кафе и топ-менеджер крупной компании обслуживаются врачами на равных условиях. При этом решающим критерием для страховой кассы является бесспорная необходимость лечения, а если возможны разные варианты лечения, то выбор делается в пользу самого дешевого.

Среди работающих "на себя" немецкое государство выделяет особую категорию – "вольные художники". Имеются в виду люди творческих профессий, зарабатывающие творческим фрилансом. Это и живописцы, и фотографы, и музыканты, и публицисты, и журналисты. "Вольных художников" берет под свое крыло государственная социальная страховая касса KSK (Künstler Sozialkasse) и, вместо работодателя, пополам разделяет с ними расходы на медицинскую и пенсионную страховки.

Другие виды страховок

Немцы любят быть на шаг впереди и стараются предусмотреть всё, поэтому помимо основной страховки есть Zusatzversicherung - дополнительная. Например, государственная медицинская страховка в Германии покрывает не все траты: пациент будет сам оплачивать одиночную палату в больнице, прием у главного врача или свое увлечение нетрадиционной медициной. Или же если у пациента постоянные проблемы с зубами, он может взять Zahnzusatzversicherung (кстати, наиболее распространенная в Германии), которая покроет расходы на коронки, протезы или брекеты. Стоимость такой страховки определяется индивидуально со страховым агентом.

Еще один вид медицинской страховки в Германии - Pflegeversicherung или долгосрочный страховой полис. Он покроет расходы на долгосрочное лечение после несчастных случаев, серьезных заболеваний или старости. Страховка обязательна, а ее стоимость составляет около 3,05% - 3,3% от ежегодного дохода.

Страховка для иностранцев и путешественников

Есть особый вид временной страховки для тех, кто собирается переезжать в Германию, подает документы на вид на жительство в первый раз или планирует жить там меньше 5 лет (например, студенты) - что-то между туристической и стандартной страховкой. Такая страховка стоит не так много (от 72€ в месяц), но она покрывает лишь минимальный спектр медицинских услуг и может длится только до 5 лет (то есть подаваться с такой страховкой на продление ВНЖ в Германии во второй раз не получится). Более того, не стоит ждать 5 лет до окончания такой страховки - начинать переход на государственное или частное страхование нужно минимум за полгода. Получать такую страховку рекомендуют у Feather или Ottonova (они также предлагают услуги на английском языке). Кстати, если вас интересуют возможности поехать учиться в Германию, читайте нашу статью о стипендиях на рефинансирование обучения, которые предлагают различные немецкие организации.

Также страховой полис понадобится, если вы собираетесь поехать в Германию в качестве туриста. Но с оформлением туристической страховки проблем нет - это можно сделать онлайн за несколько минут в любой российской страховой организации, а полис вам пришлют по электронной почте. Стоимость такой страховки начинается от 400 рублей за 15 суток (минимальный срок покрытия страховки для стран Шенгенского соглашения). Туристическая страховка обязательна для получения визы в Германию.

Собираясь в путешествие по Германии, не забудьте хорошенько подготовиться! В этом вам поможет наш рассказ о 10 самых посещаемых достопримечательностях Германии.

Как получить и использовать страховку?

Чтобы застраховать свое здоровье в Германии, достаточно обратиться в офис любой страховой организации. Если вы работаете, то нужно сказать работодателю о том, что вы собираетесь застраховать свое здоровье.

После этого вы получите пластиковую карточку ( die Krankenversichertenkarte ), на которой будут ваше фото и основная информация. Кстати, если вы застрахованы в Германии, то вам не нужен страховой полис для путешествий по Европе. Если у вас государственный полис, то счет от врача будет отправляться в страховую компанию без вашего участия. Если вы застрахованы в частном порядке, то врач будет присылать счет по почте (да, бумажным письмом), и вам будет нужно переправлять это письмо своей страховой компании.

Для визита к врачу в Германии вам нужно не только запастись страховым полисом, но и выучить некоторые медицинские термины на немецком, чтобы, например, объяснить цель визита специалисту.

Немецкое медицинское страхование - итоги

Медицинская страховка в Германии действительно необходима каждому, потому что медицинские услуги и лекарства стоят дорого - просто проверить зрение у окулиста стоит около 25 евро, а стандартный осмотр у гинеколога может стоить около 50 евро. В последние годы немецкое правительство принимает множество законов, которые увеличивают расходы из бюджета на страховую систему, но, в то же время, делают ее более удобной и выгодной для граждан. Например, одним из направлений развития немецкой страховой системы является цифровизация системы здравоохранения, что позволит сократить время приема и сделает обмен информацией о ходе лечения более удобным.

Материал готовила
Элина Медведева, команда Deutsch Online

Многие граждане, иммигрирующие в Европу, интересуются качеством медицины в странах ЕС. Иногда данный фактор может стать решающим при выборе государства для дальнейшего проживания, особенно если у человека наблюдается развитие заболевания или опасность его проявления.

Система здравоохранения в странах ЕС

Одним из ключевых вопросов для стран Европейского Союза является становление и развитие медицинской отрасли. Вклад в развитие здравоохранения вносят врачи, ученые, государственные органы, а также частные лица.

Страны придерживаются следующих принципов:

максимальное сближение здравоохранения с экономическим развитием государств;
обеспечение качества услуг медицинских учреждений в условиях возрастания бюджетных ассигнований;
интеграция здравоохранения в остальные направления деятельности политики стран.

Основным условием для получения бесплатной помощи является наличие гражданства или проживание на территории стран Европы. При этом каждое государство самостоятельно определяет условия предоставления и развития собственной медицины. Евросоюз, в свою очередь, только поддерживает решения и дополняет принятые меры.

Обязательное медицинское страхование

Медицина в европейских странах предполагает наличие обязательного медицинского страхования. Гражданин, обладающий страховым полисом, имеет право на получение услуг в государственных и частных клиниках на безвозмездных или льготных условиях.

Цены на основные виды медицинских услуг

В европейских странах можно получить как основные медицинские услуги, так и пройти обследование или сдать анализы. При этом прейскурант на лечение и консультации сильно разнится в зависимости от страны, где человек намерен получить услугу.

Доступность квалифицированной медицинской помощи для местного населения и иностранцев

Во многих европейских странах граждане ежегодно оплачивают страховые взносы. На их основе они имеют право на получение бесплатных медицинских услуг. Помимо этого, существует множество частных клиник с современным оборудованием, которые готовы помочь в лечении или прохождении обследования.

Иностранцы также могут воспользоваться европейской медициной. Однако для них стоимость услуг значительно выше, из-за доступно такое лечение далеко не всем. Снизить оплату можно путем оформления ВНЖ или гражданства.

Отношение к инвалидам в Европе

В Европе сформирован особый подход к людям с ограниченными возможностями. В первую очередь это касается инфраструктуры:

наличие пандусов и минимальное количество подземных/ надземных переходов;
транспорт с низким полом;
наличие осязаемых и звуковых сигналов для слабовидящих;
формирование центров помощи.

Европейские города считаются одними из наиболее приспособленных для проживания лиц с разными степенями инвалидности. Помимо этого, инвалидам предоставляется множество льгот на лечение и другие виды услуг, которые обеспечиваются как частными, так и государственными организациями.

Страны ЕС, где лучшее медобслуживание

В мировом рейтинге европейская медицина считается одной из лучших. Во многие ТОПы входят следующие пять стран:

Швеция. Около 97% затрат на здравоохранение покрывается государственным бюджетом. Остальные 3% жители оплачивают, приобретая страховой полис. К особенностям можно отнести структуру стоматологий, в которых проводится бесплатное лечение зубов для детей от 0 до 19 лет.
Швейцария. В стране наблюдается самый высокий уровень жизни населения. Большая часть медицинских услуг предоставляется для граждан бесплатно, остальные можно получить по страховке, обязательной для получения.
Италия. В стране сформирована смешанная система здравоохранения, включающая как государственные, так и частные клиники. При этом для жителей все операции осуществляются абсолютно бесплатно, вне зависимости от места проведения.
Израиль. На четвертом месте располагается израильское здравоохранение. Такого результата система добилась благодаря высокой эффективности проводимого лечения. В клиниках работают профессиональные доктора с наиболее современным оборудованием.
Испания. В Испании лучшая медицина в мире. Здесь имеются высококвалифицированные кадры среди всего медицинского персонала. Здравоохранение максимально доступно. Так, к примеру, граждане могут приобрести лекарства, выписанные по рецепту, через специальную программу.

Выше приведен обобщенный рейтинг стран с самой лучшей медициной в мире на основании критериев развития.

Существуют более подробные списки, благодаря которым можно узнать, где самая лучшая медицина в мире не только по степени развития, но и по доступности для иностранных граждан.

Система здравоохранения Германии

Система здравоохранения в Германии по праву является одной из лучших во всем мире. Во многие страны поступает современное оборудование, выпущенное немецкой компанией Siemens.

Проходить лечение в клиниках Германии могут не только жители данной страны, но и люди из других государств. Однако стоит отметить, что без ВНЖ или гражданства стоимость медицинских услуг в Германии может сильно ударить по бюджету.

Франция и Италия: медицинский туризм

Граждане различных государств в поисках лучшей медицины чаще всего присматриваются к Франции или Италии. В обеих странах наблюдается оптимальное сочетание цен и качества услуг, предоставляемых как частными, так и государственными клиниками.

Получить ВНЖ во Франции или Италии для оформления страховки сложно. При этом стоит отметить, что граждане стран ЕС имеют возможность лечения на льготных условиях. Потому многие туристы стараются оформить гражданство или ВНЖ в одном из европейских государств перед получением медицинских услуг.

Мальта, Испания: лучшие системы медицинского обслуживания

В Мальте, как и в Италии, лучшее медицинское обслуживание в мире для иностранцев по соотношению цены и качества. Наряду с ней действует несколько крупных клиник, позволяющих получать необходимое лечение. Большинство специалистов обладает международными сертификатами и использует новое оборудование.

Врачи Испании имеют высокую квалификацию и также применяют современные технологии при лечении своих пациентов. Для того чтобы такая медицина стала доступной, достаточно оформить ВНЖ и получить гражданство. В целом, система здравоохранения в данной стране схожа с советской, за исключением того, что все находится на современном уровне.

Лучшие клиники Швейцарии: качество

Начиная с 2012 года, Швейцария держит лидерство в статистике продолжительности жизни населения. Немаловажную роль в данном факте играет система здравоохранения этой страны, включающая современное оборудование и высокую квалификацию работников по специальности.

Большинство швейцарских врачей оказывает платные услуги, которыми пользуются не только местные жители, но и приезжие со всего мира. В Швейцарии лечатся наиболее сложные онкологические заболевания, но без паспорта придется оплатить довольно значимую сумму.

Иностранные граждане имеют право на получение ВНЖ в Швейцарии, но для этого необходимо внести инвестиции в экономику страны. Минимальная плата составляет 100 тысяч евро в год на протяжении 10 лет. Получить полные права гражданина можно спустя 12 лет постоянного проживания.

Лечение в Венгрии, Португалии: оптимальные цены, доступность

За последние 20 лет вырос поток медицинских туристов в Венгрию. Данному факту способствует высокое качество услуг местных врачей и относительно низкая стоимость.

При этом стоит отметить, что каждый может стать участником инвестиционной программы, в рамках которой представителям других стран предоставляется возможность получения гражданства. В случае успеха можно будет претендовать на прохождение терапии у многих врачей в рамках минимальной страховки － 20-40 евро.

Если необходимо получить качественные хирургические услуги и пройти обследование в онкогинекологии по выгодным ценам, то следует ехать в Португалию. Именно эту страну предпочитают европейки, желающие сэкономить на родах, не боясь за качество услуг акушеров.

При необходимости граждане других стран могут оформить страховку за 350 евро, в рамках которой можно посетить врача, сдать анализы, а также пройти основные обследования. А для получения ВНЖ и гражданства, способствующих большему снижению цен, следует вложить в экономику 1 млн. евро или купить жилье стоимостью в 500 тысяч евро.

Медицина в Европе и России

Сравнение уровня медицины в Европе и России
Параметр	Европа	Россия
Квалификация работников	Европейские врачи обучаются в современных вузах и регулярно повышают свою квалификацию.	Российские специалисты проходят длительное обучение перед работой в клиниках. При этом врачи из крупных городов имеют возможность практики с западными коллегами.
Наличие оборудования	В самой Европе есть немало заводов медицинского оборудования, производящих высококачественную технику.	В связи с контр-санкциями в Россию прекращена поставка большинства видов иностранного оборудования. Собственные производства только наращивают темпы работы.
Медикаменты	Европа успешно производит много видов лекарств и сотрудничает с другими странами.	Как и в случае с оборудованием, лекарства от иностранных производителей поступают в малых объемах. Наблюдается нехватка некоторых жизненно необходимых препаратов.
Бюджет	В Европе выделяются большие средства на развитие медицины, в результате чего повышается уровень услуг, предоставляемых населению.	Отчисления на здравоохранение минимальны, проводится сокращение медперсонала.
Доступность	Медицина в Европе доступна всем жителям, также есть возможность пройти лечение и у людей из других государств. Но для этого потребуется значительная денежная сумма.	Гражданам доступна бесплатная медицина. Однако некоторые предпочитают частные клиники ввиду лучшей оснащенности.

Стоит отметить, что не все страны Европы обладают высоким уровнем медицины. Однако их граждане могут свободно получать услуги врачей в других странах ЕС за льготную плату.

В целом можно заметить, что в Европе услуги врачей являются более доступными для населения, при этом их качество в разы выше. Уровень медицины в России пока что невысок, и здравоохранение, в целом, развивается весьма медленно. В результате россияне, заботящиеся о своем здоровье, все чаще стараются получить ВНЖ в европейских странах.

Европейская медицина в Средние века

В средневековой европейской медицине было распространено учение об основных четырех жидкостях, выделяемых человеческим телом:

черная желчь;
желтая желчь;
кровь;
слизь, или флегма.

Дисбаланс в их пропорциях означал наличие болезни. Так, считалось, что простуда вызывается чрезмерным количеством слизи, от которой и избавлялся организм путем кашля. Для лечения применялись кровопускание и различные диеты. В итоге неправильных трактовок случался застой медицины, повлекший смерти многих пациентов.

Больницы в средние века были напрямую связаны с церковью. За пациентами ухаживали монахи, у которых не было специального образования. При этом госпитализации подлежали, в основном, пилигримы, старики и нищие. Больных же лечили на дому. Только к концу XII века в управлении учреждениями стали участвовать городские власти.

Европейская медицина XVIII-XIX веков

В XVIII веке началось бурное развитие европейской медицины. Так, в данном веке началось становление акушерства, были открыты первые лечебницы для душевнобольных. В следствии постепенного отрыва от церкви и отхождения от теории четырех жидкостей стали появляться действенные методы лечения многих болезней.

Европейский Фонд Развития Медицины и Образования: проекты

Команда Европейского Фонда Развития Медицины занимается разработкой и развитием программ, направленных на повышение квалификации абитуриентов, студентов медфаков и врачей мира. На данный момент есть возможность регистрации в нескольких проектах организации:

Зарегистрироваться в программах можно, посетив официальный сайт проекта.

Европейская медицина: плюсы и минусы

Если говорить о плюсах здравоохранения в странах ЕС, то к ним можно отнести следующие пункты:

наличие высококвалифицированных специалистов, от врачей до обслуживающего персонала;
современное оборудование как для лечения, профилактики, так и для исследования болезней;
большое бюджетное финансирование, что позволяет сделать медицину более доступной для жителей стран.

Что касается минусов, то основной из них касается иностранцев. Для получения качественных услуг гражданину другого государства придется выложить немалую сумму. К тому же стоит отметить, что высоким уровнем здравоохранения обладают не все страны ЕС, потому выбирать место для лечения и обследования следует с большой внимательностью.

Читайте также: