Где взять кредит в 18 лет без официальной работы
Обновлено: 14.05.2024
В золотое студенческое время не только закладываются знания и умения будущего специалиста, но и формируются профессиональные связи, рождаются молодые семьи, совершаются интересные путешествия. Студенту, не имеющему работы или подработки, большинство благ и удовольствий недоступны.
Выходом мог бы стать кредит, но банки заинтересованы в возврате своих вложений. Рассмотрим подробно, где, как и на каких условиях студентам без работы дадут кредит с 18 лет.
Можно ли взять кредит студенту без работы
Взять кредит студенту без работы крайне сложно. Максимум, на что можно рассчитывать — это получение кредитной карты с минимальным лимитом в размере 15–30 тыс. руб. под высокие проценты.
Справка! Некоторые финансовые учреждения предоставляют кредит молодежи с 18 лет при условии поручительства. В качестве поручителей отлично подойдут родители студента.
Микрофинансовые организации (МФО) дают займы всем подряд, но переплаты по таким продуктам доходят до 300% в год. Взяв 10 000, можно отдать и 40 000 руб. и больше, если затянуть со сроками. Причем срок кредитования будет коротким, а финансовое бремя — крайне тяжелым. Начинать свою кредитную историю с МФО нежелательно — есть риск серьезно испортить финансовую репутацию в глазах банков.
Банки, дающие такую возможность
Остаются 3 банка:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Тинькофф.
Здесь нет требований по наличию трудового стажа, а сведения о доходе иногда записывают со слов заемщика. Однако Тинькофф одобрит только минимальную сумму в 15 000 руб. и под повышенные проценты. Россельхозбанк предоставит ссуду пенсионерам, получающим пособие в этом же банке, а Сбербанк даст заем на образовательные цели.
Таким образом, единственное кредитное учреждение, где есть реальный шанс получить потребительский кредит для студентов с 18 лет — Тинькофф Банк.
Условия и процентные ставки
Если у неработающего студента есть пенсионное удостоверение по инвалидности, и он получает пособие в РСХБ, ему предложат кредит на таких условиях:
- сумма — от 30 000 до 1 500 000 руб.;
- ставка — от 9,9 до 10,9%;
- срок — от полугода до 7 лет.
Помимо паспорта с пропиской, банк потребует пенсионное удостоверение, СНИЛС, временную регистрацию (при наличии), выписку по счету.
Важно! При отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 5%.
Условия кредита в Тинькофф Банке:
- сумма — от 15 000 до 15 000 000 руб. (при залоге недвижимости);
- ставка — от 12 до 25,9% годовых;
- срок — от 1 до 3 лет, до 15 под залог квартиры.
Для потребительского кредита потребуется только паспорт. Для займа с увеличенной суммой и сниженными процентами понадобятся документы на залоговое имущество — договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость или ПТС на автомобиль.
Кредиты безработным студентам на обучение
Дают ли образовательный заем с государственной поддержкой? Это делает только Сбербанк для клиентов, достигших 14 лет.
Справка! Требований по стажу нет только у Сбербанка.
Почта Банк одобряет кредит на обучение только при официальном трудоустройстве не менее 3 месяцев. Для неработающих студентов есть шанс выступить созаемщиком, если заем оформляет один из родителей.
Как получить кредит
Для получения займа на образовательные цели обращаются в Сбербанк или Почта Банк. Кредиты на учебу выдают студентам только тех образовательных учреждений, которые имеют государственную лицензию независимо от ступени образования. Для обучения в ВУЗе, колледже, техникуме или училище образовательный кредит будет одобрен.
Условия займа на обучение в Почта Банке:
- гражданство и постоянная регистрация в РФ;
- наличие собственного мобильного телефона;
- стаж — не менее 3 месяцев;
- сумма кредита равна стоимости обучения;
- ставка — 9,9% годовых;
- срок кредита равен периоду обучения плюс 39 месяцев.
Во время учебы студент погашает только проценты, а после обучения — остальную сумму.
Понадобятся такие документы:
- паспорт РФ;
- СНИЛС;
- ИНН работодателя;
- договор с учебным заведением (после одобрения заявки).
Если заемщиком выступает родитель (законный представитель), он готовит те же документы и дополнительно свидетельство о рождении ребенка, на образование которого одобрен кредит. Банк вправе потребовать копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.
Порядок действий
Кредитные средства студент не получает. Банк самостоятельно перечисляет образовательной организации необходимые суммы ежегодно или каждый семестр.
Пошаговая инструкция:
- Студент заключает договор с учебным заведением.
- Заемщик заполняет заявление в банке и предоставляет пакет документов.
- После одобрения заявки стороны подписывают договор.
- Обучающийся предоставляет счет из учебного заведения в соответствии с условиями договора (по семестрам или ежегодно).
При несвоевременном внесении платежей по кредиту банк вправе расторгнуть договор, а образовательная организация — отчислить студента.
Государственная поддержка
Самый выгодный кредит на оплату учебы дает Сбербанк. Он работает по программе государственной поддержки, поэтому такой заем выгоден и удобен для учащихся.
Условия кредитования:
- сумма равна стоимости обучения;
- срок — период учебы плюс 3 месяца и 10 лет на погашение;
- трудовой стаж и платежеспособность не учитываются;
- ставка — 14,16% годовых, из которых 5,37 компенсирует государство, а 8,79 оплачивает заемщик.
Документы для получения денег:
- анкета-заявление (заполняют в банке);
- договор с образовательной организацией;
- паспорт РФ, документ о временной регистрации (при зачислении в общежитие);
- счет на оплату обучения.
На весь срок учебы и 3 месяца после предоставляется льготный период по оплате основного долга. Он подлежит погашению в следующие 10 лет.
Проценты по кредиту в первый и второй годы обучения платят с отсрочкой: 40% от ежемесячной суммы на первом курсе и 60% на втором. Например, регулярный платеж по кредиту составляет 1 000 руб. Тогда в первый год учебы студент погашает только 400 руб., а во второй — 600 руб. ежемесячно. С третьего курса проценты платят в полном объеме, т. е. 1000 руб. в месяц.
Справка! Проценты, по которым была предоставлена отсрочка, будут включены в график выплат через 3 месяца после окончании учебы.
Погасить образовательный кредит с господдержкой допускается досрочно без санкций со стороны Сбербанка.
Альтернативные варианты
Кредит в 18 лет безработному студенту дадут микрофинансовые организации, но под огромные проценты и на короткий срок.
Например, взять 10 000 руб. в долг удастся только на месяц, а выплатить придется минимум 15 000 руб. Чем больше сумма кредита, тем выше переплата по нему, которая иногда достигает 300% и выше. К тому же большая часть МФО работают через интернет, на все транзакции будет действовать комиссия.
Еще один способ выйти из сложной финансовой ситуации — оформить кредитную карту. Безработному студенту в 18 лет ее даст только Тинькофф Банк. Максимальная сумма составит 15 000 руб., а проценты — от 12 до 25. В сторонних банкоматах наличные снимают платно, стоимость обслуживания карты составляет 99 руб. в месяц.
Заключение
Получить одобрение кредита студенту, не имеющему работы, — крайне сложная задача. Если деньги требуются срочно, то более разумно обратиться за помощью к родственникам или друзьям. Так хотя бы не придется платить проценты и нет риска испортить кредитную историю в самом начале жизненного пути.
Если в запасе имеется несколько месяцев, правильным будет найти официальную работу, хотя бы на ½ ставки. В таком случае через 90 дней станут доступны займы некоторых ведущих банков.
Для получения образования с помощью кредитных средств лучшие условия предлагает Сбербанк: проценты в первые 2 года под силу выплачивать даже со стипендии, а основной долг молодой специалист выплатит за 10 следующих после учебы лет.
Кредиты для молодых и безработных - требования банков, процентные ставки и сравнение предложений на финансовом рынке. Кто даст деньги в долг студенту и сколько будет переплата. Объективное заключение рекламным предложениям банков проверенное на практике.
П отребность в дополнительных денежных средствах может испытывать каждый человек, независимо от своего возраста. Гражданину, который старше 21 года, с официальным местом работы, оформить кредит не составит особого труда.
Чего не скажешь о заемщиках, только достигших совершеннолетия. Дают ли кредит студентам, на каких условиях и под какой проценты? На эти вопросы и дадим ответы в статье.
Можно ли взять кредит студенту с 18 лет?
Банковские учреждения осуществляют кредитование за счет собственного капитала. Поэтому они готовы сотрудничать с теми клиентами, в платежеспособности которых, они не сомневаются. Получить кредит студентам с 18 лет будет довольно сложно. Данная категория заемщиков – не самая желанная.
- Во-первых, у них еще не сформирована кредитная история. Как клиент будет выполнять долговые обязательства, остается только догадываться.
- Во-вторых, немногие студенты имеют официальное место работы и высокий заработок.
- В-третьих, заемщики в молодом возрасте могут халатно относится к погашению долга.
Учитывая данные факторы, можно сделать следующий вывод. Кредит студенту банк согласует только в том случае, если у него есть постоянный источник дохода. Например, стипендия, официальный или дополнительный заработок. Некоторые банки согласовывают заявки без справок. Но это еще не означает, что заемщик может нигде не работать. Свою платежеспособность можно подтвердить альтернативным способом. Например, предоставить выписку по карточному счету, на который регулярно поступают денежные средства.
Неработающим студентам получить необходимую сумму будет практические невозможно. Их стипендии недостаточно для выплаты долга. Единственная возможность – предоставить платежеспособного поручителя, который соответствует всем требованиям банка.
Условия кредита для студентов от российских банков
Программа Московского кредитного банка
По выгодным тарифам студентам дает кредит Московский кредитный банк. Основные характеристики программы:
- Кредитный лимит зависит от уровня дохода клиента, но не может превышать 3 млн рублей.
- Договор заключается на срок до 15 лет.
- Процентная ставка находится в пределах 10,9-24,5% годовых. При отказе от личного страхования ставка повышается на 3%.
- Для оформления необходимо предоставить гражданский паспорт и второй документ на выбор.
МКБ кредитует с 18 лет. Потенциальный клиент должен иметь трудоустройство в Москве или области. Документально подтверждать свой доход нет необходимости.
Для того чтобы студенту дали кредит, он должен сообщить точные сведения о работодателе и предоставить рабочий телефон. Не исключено, что в ходе рассмотрения заявки потребуют номер телефона одного из родителей. Так поступают многие банки, при выдаче кредита молодым людям.
Предложение Тинькофф Банка
Где взять кредит студенту ещё? Можно обратить в Тинькофф Банк. Данное учреждение принимает заявки от заемщиков в возрасте от 18 лет. Но при условии, что его среднемесячный доход составляет не меньше 15 000 рублей. Из документов нужен только паспорт. Информация о работодателе в анкету вносится со слов клиента.
Кредит онлайн студентам Тинькофф Банк готов предоставить на сумму до 500 тысяч рублей. Срок его выплаты – три года. Процентная ставка от 12,0 до 24.9% годовых. Оплачивать страховку нет необходимости.
В этом учреждении кредит оформляется по дистанционной схеме:
- Заемщик заполняет на сайте заявку.
- В течение нескольких часов получает ответ.
- Сотрудник банка назначает встречу и привозит клиенту документы на подпись.
- Перечисление кредитных средств на карту.
Такая схема работы очень удобна и экономит личное время заемщика.
Предложение Почта Банка
Характеристики программы Почта Банка:
- Процентная ставка 14,9-23,9% годовых;
- Максимальный лимит – 1 млн рублей;
- Срок кредитования – 60 месяцев;
- Отказ от страхования не влияет на стоимость кредита.
Для получения кредита необходимо предоставить только гражданский паспорт. Информация о работодателе и размере доходов вносится в анкету со слов клиента. Решение по заявке принимается в течение одного дня. После подписания документов заемщику на карту зачисляются кредитные средства.
Как взять кредит студенту в банке мы рассмотрели. Шанс получить необходимую сумму все же есть. Но только при условии, что клиент дополнительно работает. Если стипендия – его единственный источник дохода, то нужен платежеспособный поручитель.
Потребительский кредит
Денежные средства, которые предоставляются кредитным учреждением физическому лицу на изначально оговоренный срок под определенные проценты, называется потребительским кредитом. За счет полученных денег клиент решает текущие финансовые проблемы, покупает бытовую технику, мебель, оплачивает ремонт, отпуск.
Потребительский кредит бывает следующих видов:
- Целевые и нецелевые;
- Залоговые и беззалоговые;
- С подтверждением доходов и без справки;
- В зависимости от времени принятия решения – экспресс-займы и стандартные кредиты.
Данный продукт имеет свои преимущества и недостатки. Большой плюс – это возможность получить необходимые деньги в кратчайшие сроки, предоставив минимальный пакет документов. Что касается недостатков, то он один. Студентам нужно будет немало заплатить процентов. Учитывая высокий риск сделки, ставку им установят максимальную.
Кредит на обучение с господдержкой
Кредит на образование для студентов получить намного проще, чем потребительский заем. Он выдается на конкретную цель и под обязательное финансовое поручительство родителей клиента. На время обучения заемщик полностью освобождается от оплаты основного долга и частично – от выплаты процентов.
Образовательный кредит с господдержкой, безусловно, выгодное предложение. Но проблема заключается в том, что эта программа временно заморожена. Уже более года эти кредиты не оформляются. Но чиновники пообещали, что в 2018 году действие этого проекта возобновят.
Выдается образовательный кредит студентам с 18 лет без работы. Его финансовыми гарантами выступают родители. Именно они и будут погашать проценты на период учебы. Воспользоваться этим предложением можно даже с 14 лет.
Данная программа носит целевой характер. Денежные средства наличными клиенту не выдают, а перечисляют на реквизиты учебного заведения. Оплатить учебу можно только в тех ВУЗах, которые аккредитованы по данной программе.
Выдача кредита осуществляется по месту проживания заемщика или в регионе нахождения ВУЗа.
Образовательный кредит – это оптимальный выбор для студента, которому нужны средства на оплату учебы. Во-первых, его не ограничивают в сумме. Во-вторых, погашать долг в полном объеме нужно после окончания обучения, когда будет найдена работа. В-третьих, установлена выгодная процентная ставка. Стоимость потребительских кредитов выше в несколько раз. При чем по ним никто не предложит льготный период погашения.
Преимущества кредита с государственной поддержкой очевидны. Остается только надеяться, что действие данной программы в скором времени будет восстановлено.
Предложение Сбербанка для молодежи
Сбербанк является неоспоримым лидером банковского сектора страны многие десятилетия. В данном учреждении можно было ранее оформить образовательный кредит с господдержкой. И сейчас Сбербанк продолжает активно кредитовать молодежь. Но уже выдает только потребительский кредит под поручительство физического лица (родители клиента).
Основные требования к потенциальному клиенту:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 18 лет;
- Трудовой стаж не менее 6 месяцев, а если зарплатная карта открыта в Сбербанка, то достаточно трех месяцев стажа;
- Отсутствие негативной кредитной истории.
Из документов заемщик и его поручители предоставляют паспорт и справку о доходах. Кредит для студентов без работы Сбербанк не выдает, даже при наличии поручителей.
В данном учреждении без залога можно взять до 5 млн рублей. Размер согласованного лимита зависит от уровня дохода клиента и его гарантов. Договор заключается на срок до пяти лет. Процентная ставка зависит от суммы выданного кредита: 14,5% годовых при кредитном лимите до 500 тысяч рублей, 12,5% — свыше полмиллиона.
Сбербанк устанавливает низкие ставки и выдает большую сумму без залога. Но только работающим студентам.
Можно ли студенту взять кредит в МФО?
Если молодому человеку нужно получить небольшую сумму на свои текущие расходы, то лучше сразу обратиться в микрофинансовую компанию. Данные учреждения готовы кредитовать студентов, даже не имеющих официального места работы.
В отличии от банков они более лояльнее относятся к своим заемщикам и предоставляют денежные средства в течение часа.
Из документов запрашивают только паспорт. Микрофинансовые организации работают по двум схемам. Первая – выдача займов осуществляется в стационарных офисах. Вторая – онлайн кредитование. Именно этот вариант более интересен молодым людям. Процедура выдачи займа через интернет включает следующие этапы:
На оформление онлайн займа потребуется не больше одного часа. Чтобы его получить, не нужно даже покидать свою квартиру. Но за такую лояльность придется дорого заплатить.
Проценты начисляются по ставке 0,5-2% в день. Если перевести в годовые, то она будет составлять до 730%. Но никто на год кредит не выдает.
Среди микрофинансовых организаций можно отметить: Манимен, Домашние деньги, Езаем, Займер, СМСфинанс. Они предлагают выгодные и прозрачные условия кредитования, имеют положительную репутацию. А компания Езаем новым клиентам даже готова предоставить беспроцентный кредит.
Заключение
На основании выше изложенной информации можно сделать следующие выводы:
- Неработающему студенту получить кредит в банке не удастся. С ним готовы сотрудничать только при наличии платежеспособного поручителя.
- Образовательный кредит с господдержкой не выдается уже более года. Но чиновники пообещали в ближайшее время возобновить действие программы. Условия по ней – лучшие на рынке.
- Реальный шанс получить необходимые деньги студенту – обратиться в микрофинансовую организацию. Данные учреждения предъявляют минимум требований к клиенту, а из документов запрашивают только паспорт. Но стоимость их услуг довольно высокая. Поэтому нужно приложить максимум усилий, чтобы вернуть долг досрочно.
(4 оценок, среднее: 4,75). Оцените, пожалуйста, мы очень старались!
ТОП 1 по кредитам — до 5 000 000 под 5% годовых
— Возраст заемщика от 20 до 70 лет;
— Срок кредитования до 7 лет;
— Ответ о решении банка от 30 минут;
— Оформление кредита до 1 млн. руб. возможно по паспорту;
— Стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев;
20 +
Часто выбирают — до 30 000 под 0% в день
— Первый займ до 30000 руб. до 30 дней - бесплатно!
— Возраст заемщика от 18 до 75 лет;
— Принимается любая кредитная история;
— Моментальное одобрение заявки;
— Мгновенный перевод денег на карту, счет или киви-кошелек;
18 +
— до 30 000 под 0% в день
— Первый займ до 30 000 рублей, до 21 дня — без процентов!
— Возраст заемщика 20 - 65 лет;
— Для оформления необходим только паспорт;
— Получение микрозайма на Карту, счёт, через систему CONTACT или Яндекс.Кошелек;
— Одобрение заявки за 2 минуты;
— Срок займа до 4 месяцев;
20 +
— до 45 000 под 0% в день
— Первый займ до 20000 руб. до 15 дней под 0%;
— Возраст заемщика 21 - 70 лет;
— Получение денег за 10 минут;
— Получение микрозайма на Карту, банковский счёт, через систему CONTACT или Киви-кошелек;
— Срок займа до 5 месяцев;
21 +
— до 100 000 под 0% в день
— Займ до 5000 руб. на 14 дней под 0%;
— Возраст заемщика от 21 года до 80 лет;
— Срок займа до 12-ти месяцев;
— Получение денег не выходя из дома;
— Кредитная история не имеет значения.
21 +
Кредит без официального трудоустройства или безработным
Однако, совсем другое дело, когда потенциальный заемщик трудоустроен неофициально, то есть без записи в трудовой книжке, но может дать сведения о своем нанимателе и о размере ежемесячной заработной платы. Таким клиентам кредиторы не противятся – они уже давно адаптировали под них все свои продукты. Подробней о том, какие условия и требования будут по кредиту без официального трудоустройства – читайте далее и задавайте вопросы в комментариях.
Условия кредитования
Перечень требований к потенциальному заемщику
- Наличие паспорта гражданина России.
- В некоторых банках, кроме паспорта требуется любой дополнительный документ, удостоверяющий личность.
- Постоянная прописка по месту обращения за кредитом.
- Достоверно заполненная заявка.
- Несмотря на отсутствие официального источника дохода – данные о нанимателе и размере ежемесячной заработной платы.
- Возраст – от 21-23 до 70-75 лет. Некоторые банки готовы работать с частными гражданами в возрасте от 18 лет, но учитывая отсутствие у заявителя опыта кредитования и записи в трудовой книжке, могут предложить в кредит без справки с работы не более 50 000-70 000 рублей.
Минусы продукта
- Небольшой лимит – хотя возможности платежеспособности клиентам могут быть шире.
- Высокую ставку.
- Короткий срок обслуживания кредитной задолженности – это, кстати, можно расценивать одновременно, как плюс, поскольку размер переплаты по процентам в течение 5 лет пользования кредитом, может быть значительно больше, чем за 1, 2 или 3 года.
Где оформить?
Для благополучного оформления кредита неработающим важно не только иметь представление об условиях и требованиях финансовых учреждений, но и внимательно изучить свои собственные возможности.
Выбор подходящего предложения можно сделать онлайн на нашем сайте бесплатно. Для этого предусмотрен электронный сервис персонального подбора, который по индивидуальным параметрам может предоставить заявителю перечень подходящих ему кредитов.
Для подачи заявки мы предусмотрели на страницу каждого кредитора безопасную ссылку. Решение банки принимают в режиме онлайн за 10-30 минут. Ответ заявителям озвучивается по телефону.
Оформление и выдача кредита в основном, осуществляется в отделении банков при условии предъявления кредитополучателем всех необходимых документов. Однако некоторые из банковских учреждений предлагают услуги доставки кредитного договора и карточки, на которую зачисляется одобренная сумма денежных средств.
| Время | Банк | МФО | Вид | Сумма | Город | Статус | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 40 минут назад |  | Пойдём! | Кредит | 870000 | Москва | Заявка |
| 13:43:19 |  | ВТБ Банк | Кредит | 165000 | Москва | Одобрен |
| 13:19:07 | | Газпромбанк | Кредит | 270000 | Москва | Заявка |
| 13:01:55 | | ВТБ Банк | Кредит | 36000 | Старый Оскол | Заявка |
| 12:54:59 | | Пойдём! | Кредит | 320000 | Москва | Заявка |
| 11:15:29 | | ВТБ Банк | Кредит | 210000 | Змеиногорск | Заявка |
| 10:24:05 |  | Сити банк | Кредит | 5000 | Москва | Одобрен |
| 10:16:02 | | ВТБ Банк | Кредит | 5000 | Москва | Заявка |
| 08:11:29 | | ВТБ Банк | Кредит | 790000 | Белгород | Одобрен |
| 08:05:58 | | ВТБ Банк | Кредит | 830000 | Трехгорный | Заявка |
| 03:25:52 | | Газпромбанк | Кредит | 20000 | Санкт-Петербург | Заявка |
| 02:17:05 | | ВТБ Банк | Кредит | 220000 | Трехгорный | Одобрен |
| 20:53:17 | | ВТБ Банк | Кредит | 800000 | Москва | Заявка |
| 17:55:22 | | ВТБ Банк | Кредит | 20000 | Москва | Одобрен |
| 16:57:19 | | Пойдём! | Кредит | 250000 | Иркутск | Одобрен |
| 15:17:47 | | ВТБ Банк | Кредит | 450000 | Иркутск | Одобрен |
| 12:48:54 | | Пойдём! | Кредит | 10000 | Иркутск | Одобрен |
| 09:21:07 | | ВТБ Банк | Кредит | 210000 | Змеиногорск | Одобрен |
| 05:36:27 | | Газпромбанк | Кредит | 1000000 | Москва | Заявка |
| 23:45:20 | | ВТБ Банк | Кредит | 100000 | Москва | Заявка |
Указано московское время. Статистика одобрений некоторых банков и МФО может приходить с опозданием и в отчете не отображаться.
Отсутствие официального рабочего места и подтверждённого дохода может очень существенно усложнить процесс получения кредитных средств. Так как число лиц, не имеющих официального трудоустройства и доходов, с каждым годом довольно уверенно растёт, то остро встаёт вопрос о способах получения займа для данной категории населения. В текущей статье будут рассмотрены вопросы, как получить кредит без официальной работы, где и на каких условиях это возможно.
Где взять кредит без официального трудоустройства?
Одним из самых простых и быстрых решений здесь будет обращение в микрофинансовую организацию. Деньги тут можно получить наличными в день обращения. МФО не проводят тщательной проверки своих потенциальных заёмщиков, поэтому справки с места работы предоставлять не потребуется. Из документов, как правило, нужен лишь паспорт.
Существенные минусы кредитования в МФО — огромные процентные ставки и маленькие суммы. Далеко не всех заёмщиков могут устроить такие условия, поэтому может возникнуть необходимость обратиться непосредственно в банковскую организацию.
Тут возникает вполне закономерный вопрос — какие банки дают кредит без официального трудоустройства?
К списку банков, где можно взять такой кредит, относятся:
- Восточный банк
- Тинькофф Банк
- Ренессанс Кредит
- Банк Хоум Кредит
- УБРиР
Ниже рассмотрены условия кредитования по каждому из этих банков.
Важно отметить, что для всех предложений, где требуется минимальный пакет документов, процентная ставка будет довольно высокой (примерно в 2 раза больше, чем для обычного потребительского кредита с полным набором документов). Поэтому такой вариант подойдёт заёмщикам, желающим быстро получить небольшую сумму (не более 100 — 200 тысяч рублей), но не особо жаждущим обращаться в МФО.
Восточный Банк
Условия кредитования в Восточном банке:
- процентная ставка — от 9%;
- кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
- срок выплаты кредита — от 13 до 36 месяцев.
Тинькофф Банк
В этом банке можно получить кредит наличными без поручителей и справок о доходах. В Тинькофф банке кредит могут одобрить в день обращения, а на следующий день вся сумма будет уже у заёмщика. При этом клиенту не придётся посещать отделение банка, карту с деньгами доставят заёмщику на дом.
- сумма кредита — от 50 тысяч до 2 миллионов рублей;
- срок кредитования до 3 лет;
- процентная ставка — от 8,9%.
Ренессанс Кредит
- займ будет одобрен в течение 10 минут;
- оформить кредит можно на сайте банка;
- необходимые документы — паспорт и другой документ, удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт, ИНН и т. д.);
- процентная ставка — от 7,5%;
- срок кредитования — от 2 до 5 лет;
- величина суммы заёмных средств варьируется от 30 до 700 тысяч рублей.
Хоум Кредит Банк
Здесь для оформления кредита нужен только паспорт. После одобрения заявки деньги можно получить наличными в любом отделении банка Хоум Кредит либо переводом на банковский счёт.
- ставка — от 7,9% годовых;
- сумма — до 1 миллиона рублей;
- срок кредита — до 6 лет.
УБРиР
- сумма кредитования — от 15 тысяч до 300 тысяч рублей;
- срок кредитования — 3, 5 и 7 лет;
- процентная ставка от 11,7% (от 6,5% с подтверждением дохода);
- из документов только паспорт гражданина РФ;
- возраст заёмщика — от 19 до 75 лет.
Дадут ли кредит, если работаешь неофициально?
Большинство банковских организаций очень неохотно осуществляют выдачу кредитов лицам с неподтверждёнными доходами. Причина этому довольно банальна — банк не хочет рисковать своими средствами. Ведь если у человека отсутствует официальный заработок, который кредитор сможет проверить, то как такой заёмщик будет расплачиваться за кредит.
Некоторые банки всё же выдают займы без справки о подтверждении доходов. Получить средства там можно по одному только паспорту. Особенностью таких предложений станут существенно возросшие процентные ставки по сравнению с обычными потребительскими кредитами и маленькие максимальные суммы заёмных средств (как правило, не более 300 тысяч рублей).
Для улучшения условий кредитования может помочь предоставление следующей документации:
- договор об аренде недвижимости (если клиент имеет доход с предоставления недвижимого объекта имущества в аренду);
- документ, который подтвердит получение средств с банковского депозита (клиент открыл вклад и получает дивиденды с процентов);
- договор от работодателя, который указывает на получение средств за какой-либо вид работ (актуально для фрилансеров, заключающих договора с работодателями).
Как взять кредит, если нет официальной работы?
В этой части статьи будут описаны самые основные и наиболее популярные способы получения кредита без официальной работы. Воспользовавшись одним из них, заёмщик получит довольно высокую вероятность одобрения кредитной заявки. Вопрос получения такого займа довольно неоднозначен и очень сильно зависит от кредитной политики конкретного финансового учреждения. Поэтому, если не удалось получить ссуду одним из нижеперечисленных способов, то стоит воспользоваться другим.
Кредитная карта
Пожалуй, самый простой и популярный метод получения кредитных средств для лиц, не имеющих официального трудоустройства.
Для получения кредитной карты потребуется предоставить паспорт и другой документ, способный косвенно указать на благосостояние клиента. К такой документации можно отнести:
- выписку с депозитного счёта;
- документы на какую-либо собственность (квартиру, дом, участок, автомобиль и т. д.);
- загранпаспорт с пометками о пересечении границ.
Некоторые банки выдают кредитные карты только по паспорту. Большинство же запросит дополнительный документ — он поможет кредитору хоть как-то оценить платёжеспособность клиента.
Условия, действующие для большинства кредитных карт, таковы:
- довольно быстрая процедура оформления — не более 2 дней;
- средний процент переплаты — около 20%;
- максимальный лимит кредитных средств — 300 000 рублей;
- льготный период использования заёмных средств — 60 суток;
- средний показатель по допустимому возрасту для получателя кредитной карты — от 21 (в некоторых банках от 18) до 65 лет.
В том случае, когда у потенциального заёмщика возникает вопрос, как получить кредит, если не работаешь официально — кредитная карта станет самым очевидным выходом из ситуации.
- 100 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
- 55 дней без процентов
- до 700 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 111 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 25% кэшбэка
Кредит под залог
Данный вид кредитования действует практически во всех банках страны. Механизм такого займа заключается в том, что движимое либо недвижимое имущество клиента выступает в качестве залогового обеспечения. Кредитор в таком случае существенно снижает риск невыплаты. Ведь в случае проблем с клиентом произойдёт продажа залогового объекта, и средства банка будут возвращены.
Существенным плюсом займа под залог является возможность получения довольно крупной суммы, которая значительно превосходит лимиты по любой кредитной карте. На конечную утверждённую сумму, доступную к получению, напрямую повлияет стоимость залогового объекта. Поэтому, в случае с кредитом под залог какой-либо жилплощади очень важна процедура оценки. Конечный результат оценки объекта недвижимости сформирует максимально допустимую сумму займа.
Самыми популярными по такому виду кредитования являются займы под залог недвижимости и кредиты под залог авто. Помимо этого, в качестве объекта залога могут выступать различные ценные бумаги, а также изделия из драгоценных металлов и камней.
Главный минус залогового кредитования — можно лишиться объекта, который был предоставлен в качестве залога. В случае грубых нарушений кредитного договора со стороны заёмщика, банк продаст залоговый объект на аукционе по банкротству.
Кредит с поручителем
Для получения кредита гражданину, который не имеет официального трудоустройства, необходимо будет привлечь как можно больше надёжных поручителей и созаёмщиков. Они обязательно должны быть официально трудоустроены, иметь хорошую подтверждённую заработную плату и безупречную кредитную историю.
Ответственность за невыплату кредита для поручителей и созаёмщиков ровно такая же, как и для основного заёмщика. Поэтому в их качестве выступают в основном близкие родственники либо супруги, реже — друзья и коллеги.
Далеко не самый простой способ получения займа, т. к. придётся искать надёжных поручителей, а в случае серьёзных финансовых проблем есть риск доставить им большие неприятности.
Кредитный брокер
Фирмы, предоставляющие данные услуги, являются посредниками между банком и заёмщиком. Суть их работы заключается в оказании помощи, благодаря которой клиент получает необходимый кредит.
Необходимо предельно внимательно отнестись к процессу выбора кредитного брокера, с которым планируется дальнейшее сотрудничество. В этой сфере услуг немало мошенников, практикующих незаконные схемы (от подделки подписей и документов до преступного сговора с банковскими служащими). Поэтому вкупе с потерей собственных средств можно обзавестись и проблемами с законом.
Оплата за услуги кредитного брокера зависит, как правило, от сложности получения того или иного займа (сумма, срок и условия кредитования), а также от параметров заёмщика (состояние кредитной истории и платёжеспособность). Большинство организаций такого рода возьмёт за свои услуги от 10% с суммы желаемого кредита.
Грамотный кредитный брокер существенно сэкономит время и трудозатраты заёмщика в процессе получения кредита, а вероятность одобрения заявки очень сильно повысится. Не будет никаких проблем с оформлением необходимой документации — это возьмёт на себя специалист.
Советы заёмщикам
Дадут ли кредит без официального трудоустройства? Такой вопрос возникает в голове у человека, не имеющего официального места работы. Как можно увидеть из статьи, рассчитывать на получение заёмных средств данной категории лиц можно, благо доступных вариантов довольно много.
Читайте также: