Дают ли кредит студентам без работы в сбербанке

Обновлено: 17.05.2024

В Сбербанке кредит студентам можно получить с 18 лет при участии поручителя – одного из родителей. Программа Потребительский кредит под поручительство физических лиц является не целевым, залог для его оформления не потребуется. Кредит на образование для студентов доступен по льготным условиям.

Нецелевое кредитование молодежи

Действующая программа позволит оформить кредит студентам в Сбербанке. Дополнительным преимуществом будет получение Моментальной кредитки Виза или МастерКард или персональной кредитной карты. Ее оформление возможно только при условии одобрения и получения потребительского не целевого кредита под поручительство физических лиц.

Условия действия программы

Возраст совершеннолетия в России наступает с 18 лет. В этот период молодые люди активно ищут себя, выбирают учебное заведение, кто-то пытается зарабатывать свои первые доходы. Однако банк понимает, что участие данной категории клиентов в программах кредитования возможно только в том случае, если будет тот, кто сможет поручиться за молодого человека-студента, не имеющего стабильного дохода, а значит, финансово не самостоятельного.

Кредит студентам с 18 лет в Сбербанке можно получить только под поручительство.

По данной программе в Сбербанке кредит студентам оформляется:

Требования к заемщикам

Обязательным условием для обращения в Сбербанк за кредитом в 18 лет будет поручительство одного из родителей/попечителя. Кроме того потребуется:

Подтвердить стаж документально (справкой с места работы или копией трудовой);
Подтвердить регистрацию и гражданство (паспорт РФ с отметкой о регистрации);
Подтвердить доход поручителя (любым способом документально) и предоставить документы, подтверждающие его личность (паспорт).

Банк детально проверяет поручителей при данном виде кредитования. Основной и дополнительный доход важно сообщить банку, чтобы решение было принято положительное.

Порядок погашения кредита

Погашается займ равными платежами ежемесячно. За предоставление потребительского не целевого кредита с 18 лет в Сбербанке комиссия не предусмотрена, частичное/полное погашение возможно, без комиссий.

При несвоевременном погашении начисляется штраф в размере 20% годовых за все время задолженности (с момента возникновения до ее полного погашения).

Одобренная сумма кредитного лимита может быть выдана в кассе или перечислена на карточку Сбербанка, если таковая имеется у заемщика. Подробнее о займе можно узнать тут (см. Приложение Кредит с 18 лет).

Кредит на образование

Получать образование интересно в настоящее время можно в большинстве случаев, оплачивая учебу самостоятельно. В Сбербанке предусмотрены специальные образовательные программы, которые рассчитаны на нужды потенциальных студентов и их родителей. Оплатить обучение в понравившемся ВУЗе можно с помощью денежных средств, которые банк передает вам в процентное пользование без залогового обеспечения. Отразим ключевые особенности предложения.

Обеспечивать или страховать кредит на образование с государственной поддержкой нет необходимости

Ключевые характеристики

Важными параметрами кредитного предложения на образование студентам являются следующие условия:

Период выплаты и действия договора может быть установлен до 10 лет дополнительно к основному сроку обучения.
Процентная ставка установлена одна из самых низких по аналогичным программам и составляет 7,5 процентных пункта.
Оплатить заемными средствами можно стопроцентную стоимость образовательной программы.

Кредит на образование для студентов может быть предоставлен, как для получения высшего, так и средне-профессионального уровня подготовки.

Займ предоставляется с государственной поддержкой, чем объясняются привлекательные условия. К сожалению, на 2017 год данная программа приостановлена. О ее возобновлении можно будет узнать из официальных данных уполномоченных источников.

Требуемые документы

Данный тип кредита является целевым. Поэтому заемщику необходимо подтвердить цель получения займа установленными документами. Сбербанк устанавливает такой перечень:

Договор о пользовании платными услугами образования с ВУЗом.
Паспорт. Если место регистрации заемщика не совпадает с адресом его временного проживания во время обучения, то необходимо предоставить документ о временной его регистрации на территории учебного заведения. .
Реквизиты учебного заведения и платежный документ организации.

В том случае, если получить кредит на образование с государственной поддержкой хочет несовершеннолетний студент, то перечень документов несколько расшириться. Нужно будет также предоставить паспорта родителей/опекунов/представителей по закону, свидетельство о рождении студента и согласие родителей на получение кредита.

Заключение

Таковы общие правила для получения кредита студентам в Сбербанке. Перед подачей заявки (в отделении или онлайн) необходимо заручиться согласием поручителя. Важно помнить, что в случае несвоевременного погашения предусмотрены штрафные санкции. Также банк вправе потребовать погашения у поручителя. Поскольку займ оформляется непосредственно на молодого человека, в случае невыполнения обязательств этот факт будет отражен в его кредитной истории.

В августе 2020 года члены Правительства внесли изменения в программу льготного кредитования на образование: продлили льготный период, закрепили ставку по кредиту — 3% годовых, увеличили срок кредитования до 15 лет со дня окончания льготного периода. Теперь образовательный кредит стал более выгодным. Кто может оформить кредит с господдержкой, как его получить и выплатить рассказываем в статье.

С 2010 года в России действует программа по выдаче льготного образовательного кредита. Процентная ставка по нему 13,65% годовых, но заемщик оплачивает лишь небольшую часть процентов, остальное возмещается за счет государственных субсидий. До августа 2020 года доля заемщика по кредиту составляла 9% годовых, сейчас — всего 3%.

Важно: если договор льготного кредитования заключили до августа 2020 года, то можете обратиться в банк и перекредитоваться по новой ставке — 3%.

Кредит с господдержкой выдают на получение высшего образования. С помощью кредита можно оплатить обучение на бакалавриате, в магистратуре, аспирантуре и второе высшее образование.

Это целевой кредит, поэтому заемщик не получает денег на руки — банк перечисляет их на расчетный счет вуза. В зависимости от правил учебного заведения, банк перечисляет деньги сразу за весь срок обучения или выплачивает по семестрам.

Порядок оформления и погашения долга по образовательному кредиту отличается от стандартных выплат потребительского займа:

Важно: образовательный кредит с господдержкой выдает только Сбербанк. Максимальный срок льготного периода не может превышать 7 лет и 9 месяцев.

Если заемщика отчислят, льготный период по кредиту аннулируется, и банк составляет новый график платежей. Но срок кредитования остается прежним.

Получить образовательный кредит с господдержкой может любой россиянин, который соответствует установленным требованиям:

Несмотря на лояльные условия к заемщику, ему непросто получить одобрение банка. Например, по статистике, в 2019 году насчитывалось более четырех миллионов студентов, а кредит с господдержкой получили всего 3000 человек. В 2020 году количество выданных образовательных кредитов увеличилось в 4 раза, но это всего лишь 1% от общего числа студентов.

подать заявку на кредит в отделении банка — ее можно подать до официального зачисления в вуз;
дождаться одобрения заявки;
принести в банк необходимые документы;
подписать кредитный договор.

паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
справка о временной регистрации, если студент учится не по месту прописки;
договор с учебным заведением;
заявление-анкета;
квитанция или счет на оплату от вуза.

свидетельство о рождении;
паспорт одного из родителей;
письменное согласие одного из родителей;
анкета, заполненная родителем.

Схема погашения кредита выстроена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка на студента была минимальной. В льготный период — он длится на протяжении всего срока обучения и 9 месяцев после окончания вуза — заемщик платит только проценты по кредиту:

в первый год заемщик может оплачивать всего 40% от начисленных процентов;
во второй год — 60% от начисленных процентов — порядок выплат определен условиями Сбербанка;
с третьего года и до окончания льготного периода заемщик полностью оплачивает платежи по текущим процентам;
после окончания льготного периода заемщик выплачивает тело кредита, текущие проценты и проценты за 1 и 2 годы обучения.

Договор льготного кредитования может заключить только абитуриент или студент вуза, а вносить ежемесячные взносы может как сам заемщик, так и его родители.

Если вуз принимает посеместровую оплату, заемщику-студенту необходимо приносить в банк квитанции на оплату каждого семестра. Квитанция подтверждает, что заемщик продолжает учиться в вузе на платном отделении.

Если стоимость обучения выросла, необходимо подать в банк заявление на увеличение кредита. К заявлению заемщик прикладывает документы, подтверждающие возросшую стоимость обучения, например, дополнительное соглашение с вузом или выписку из приказа вуза.

Заемщик может перейти на бюджет — льготный период для него не аннулируется, и срок кредитования сохраняется. Банк прекращает перечислять в вуз следующие части кредита. Когда закончится льготный период, заемщик обязан вернуть банку деньги, фактически перечисленные на счет вуза.

Если заемщик перевелся в другой вуз, кредит остается. Заемщику нужно документально подтвердить перевод — принести договор с новым вузом. Банк будет перечислять деньги по новым реквизитам.

Льготный период продлевается, если студент берет академический отпуск или уходит служить в армию. А если студент отчислен, он обязан начать выплачивать основной долг по кредиту плюс проценты со следующего месяца после отчисления.

Кредит можно погасить досрочно с первого дня после получения займа или его первой части. Но после погашения кредитный договор считается исполненным. Если студент продолжает учиться и ему нужны заемные деньги на оплату следующих семестров, необходимо оставлять задолженность больше 100 ₽.

ПРИМЕР 1: Студент полностью вернул банку взнос за семестр — кредитный договор исполнен. Оплату за следующие семестры студент должен вносить самостоятельно.

ПРИМЕР 2: Студент вернул банку взнос за семестр, оставив задолженность 150 ₽ — кредитный договор продолжает действовать. Студент приносит квитанции на оплату за следующие семестры, и банк перечисляет деньги.

Если банк отказал в льготном займе, можно оформить потребительский кредит — шансы на одобрение значительно выше, хотя требования к заемщику более строгие. Например, возраст заемщика — от 21 года. При этом трудовой стаж на последнем месте работы для держателей зарплатных карт должен составлять не менее 3 месяцев, для остальных клиентов, работающих по найму, — не менее 6 месяцев. Также заемщику необходимо подтвердить доход — предоставить справку о доходах. Если не отвечаете требованиям банка, кредит на ваше обучение могут оформить родители.

Ак Барс Банк предоставляет потребительские кредиты на образование. Максимальная сумма займа — 2 000 000 ₽, ставка — от 6,9% годовых, срок до 7 лет.

Чтобы получить самую выгодную ставку по кредиту, необходимо иметь зарплатную карту Ак Барс Банка и оформить полис страхования жизни и здоровья

В силу сложившейся экономической ситуации в стране ряд категорий граждан испытывают нужду в дополнительных финансовых средствах, и банковское кредитование — один из наиболее популярных инструментов. Дают ли кредит безработным? В Сбербанке и других крупных банках вполне возможно получить кредит не имея официальной работы.

Каких граждан Сбербанк относит к категории безработных

Банки и кредитные организации приравнивают к категории безработных клиентов всех лиц, не имеющих по тем, или иным причинам официального рабочего места, а также дохода, сведения о котором отражены в базах данных налоговиков. Ввиду такого определения к категории безработных можно причислить и тех, кто:

Если для пенсионеров или студентов существует ряд льготных программ кредитования, то неработающие лица без официальной занятости могут воспользоваться весьма ограниченными кредитными продуктами.

Как взять кредит безработному в Сбербанке

Сделки с клиентами, не имеющими подтвержденного дохода, входят в категорию рисковых операций, в связи с чем банки весьма неохотно одобряют их заявки на кредитование. Невелики их шансы и на то, чтобы рефинансировать оформленный ранее займ в банке.

Чтобы добиться положительного решения и получить кредит в Сбербанке, безработному заемщику необходимо подтвердить стабильность личного финансового положения и наличие возможности отдать вовремя займ. Сделать это можно несколькими способами:
Обосновать личные доходы: при подаче кредитной заявки следует подать в банк документальное подтверждение наличия пусть даже неофициального, но стабильного источника дохода. Им может выступать договор аренды жилья (при условии, что заемщик является арендодателем), доказательства наличия работы на бирже фрилансеров, подработок в частном порядке и пр.
Обратиться к кредитному брокеру, который согласится стать посредником между банком и заемщиком, взяв на себя определенную ответственность.
Предоставить ценный имущественный объект в качестве залога.
Предоставить данные о поручителе займа — кредит безработным в Сбербанке может быть выдан с условием привлечения ответственного поручителя.

На какие типы кредитов от Сбербанка может претендовать безработный заемщик

Ввиду достаточно строгих требований к выдаче займов физическим лицам, выбор кредитных продуктов для нетрудоустроенных категорий заемщиков — существенно ограничен. Тем не менее, лица, чей доход нельзя подтвердить актуальной справкой 2-НДФЛ, могут рассчитывать на следующие типы кредитов от Сбербанка:

Потребительский кредит безработным

Займ данного типа прост в оформлениии, поскольку дает возможность реализовать ссуду под любые цели, и потребует минимум времени и документов. Сбербанк дает такой кредит безработным без предоставления обеспечения, однако наличие стабильных доходов заемщику придется подтвердить.

Очевидным недостатком такого способа кредитования является высокая процентная ставка годовых — от 14,9% до 19,9% на займ до 300 тыс. рублей на общих условиях. Для точного расчета процентной ставки, под которую выдается займ, на сайте Сбербанка имеется онлайн калькулятор.

Нецелевой кредит под имущественный залог

Такой тип кредита может быть предоставлен заемщикам на срок до 20 лет при условии оформления объекта недвижимости в качестве залога. Среди прочих значимых требований — наличие у потенциального заемщика трудового стажа на последнем месте работы в течение 6 месяцев и подтверждение его регулярных доходов. Процентная ставка на нецелевой кредит составляет от 11,9%.

Подать заявку на кредитование клиенты могут за пару минут на сайте финучреждения, либо же в Личном кабинете сервиса Сбербанк Онлайн.

Деньги на кредитной карте

Онлайн-кредит на карту Сбербанк — наиболее доступный способ для безработных получить денежные средства. При оформлении кредитной карточки Сбербанка к клиенту выдвигаются самые лояльные требования, при этом, подтверждение дохода не потребуется.

Чтобы получить кредит на карту Сбербанка, безработному будет достаточно заполнить анкету и предоставить оригинал паспорта с актуальной пропиской. В то же время, при отсутствии строгих требований к материальному положению заемщика важно отметить наличие высокого процента по доступному на карточном счету кредиту и минимальный риск отказа в выдаче средств. По состоянию на август 2019 года диапазон процентной ставки за пользование кредитными средствами на карте составляет от 23,9% до 25,9%.

Займы под залог авто в CarMoney до 1 млн: личный кабинет ООО МФК КарМани

CarMoney специализируется на выдаче займов россиянам под залог автомобиля с 2011 года. В Кармани можно взять деньги наличными в день

Займы в МФК Взаимно, личный кабинет МФО — под залог ПТС на длительный срок

Способ получения

По сумме

Займы по категориям

Рейтинг займов

Все о банках и МФО

Данный сайт является некоммерческим информационным проектом, никаких услуг не предоставляет и не имеет никакого отношения к представленным банкам, МФО и их продуктам.

Вам необходима информация по кредитам, которые выдают студентам в Сбербанке? Мы расскажем вам об основных требованиях к заемщику, нескольких вариантах кредита и его основных условиях предоставления.

Три варианта кредита в Сбербанке для студентов

Итак, у молодежи в возрасте от 18 лет есть возможность оформить кредитку или потребительский займ на выгодных условиях. Отметим, что Сбербанк – это один из немногих банков, которые осуществляют кредитование заемщиков с 18 лет.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
Езаем тоже быстро	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Предложения от Сбербанка:

Банк	% и сумма	Заявка
Дебетовая Золотая много привелегий	Спасибо 5% + 30% от суммы покупки у партнеров 3000 руб/год	Подать заявку
Карта с большими бонусами премиум класс	Спасибо до 10% + куча привелегий 4900 руб/год	Подать заявку
Дебетовая простая если просто нужна Сберкарта	Стандартные тарифы, можно заказать свой дизайн 750 руб/первый год, далее по 450 руб	Подать заявку

Несмотря на то, что для молодежи здесь действуют определенные льготы, то им все равно придется подтверждать свою платежеспособность. Если у вас есть пусть и небольшой, но официальный доход, то вы сможете получить шанс на одобрение кредита, без работы его точно нет. Исключение – кредит на образование, там не нужны справки с работы.

Кредитная карта для студентов

Стоит отметить, что для молодежи в Сбербанке нет специальных предложений по оформлению кредитку. Раньше здесь действовала карточка “Молодежная” с небольшим лимитом до 200.000 и высоким процентом в размере 33,9% годовых, но уже пару лет как её более не выпускают.

На сегодняшний день для всех граждан России предусмотрены единые тарифы и правила, для студентов привилегий нет. Вы можете выбрать нужный вам вариант, чем выше статус – тем больше возможностей, и тем дороже обслуживание:

стандартную (классическую) карточку,
золотую,
премиальную,
ко-брэндовую Аэрофлот с бонусной системой или “Подари жизнь” для участия в благотворительности.

Если говорить о классической кредитке, то по ней предусмотрен индивидуальный лимит в пределах 300.000 рублей, конкретная цифра устанавливается в зависимости от вашего дохода. Процентная ставка равна 23,9% в год.

Есть льготный период до 50 дней с процентом 0%, что особенно отмечается в отзывах. Чтобы им воспользоваться, нужно просто успеть внести задолженность до окончания грейс-периода, и вам не придется переплачивать за свои покупки.

Кредитная карта предоставляется гражданам РФ, имеющих регистрацию, в возрасте от 21 года. Для получения карты нужно подтвердить свой доход справкой о получении стипендии, справкой с работы (стаж не менее 6 месяцев) или справкой о стипендии и справкой с работы (тогда стаж может быть 3 месяца).

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Потребительский кредит для молодежи

Если вы можете привести поручителя, то под такое обеспечение возможно запросить потребительский займ на сумму от 30 тыс. до 3 млн. рублей под ставку от 11,9% годовых. При этом необходимо иметь стаж работы от 3 месяцев.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Кредитование осуществляется на период до 5 лет, нет дополнительных сборов, страховка – по желанию. Обязательное требование: наличие поручителя в возрасте от 21 до 70 лет, к нему будут предъявляться все стандартные требования (наличие официального трудоустройства, положительная кредитная история и т.д.).

Образовательный кредит в Сбербанке

Осенью текущего 2019 года Сбербанк вновь начал выдавать потребительские кредиты, которые направлены на оплату обучения. При этом кредитование ведется с государственной поддержкой, которая выражается в частичном субсидировании процентной ставки, чтобы снизить долговую нагрузку на заемщика.

Обратите внимание, что данная программа является целевой. Это значит, что деньги можно потратить только на определенную цель, в данном случае – оплату образования, и расходование нужно подтвердить документально.

Какие действуют тарифы:

фиксированный процент в размере 8,79%;
срок погашения – время обучения, увеличенное на 3 месяца плюс 10 лет,
отсрочка по оплате основного долга, на время учебы вы платите только проценты,
сумма соответствует стоимости обучения, платежеспособность не учитывается.

Получить кредит можно уже с 14 лет, при этом, если заемщику еще нет 18 лет, то это делается только с разрешения опекунов\попечителей. Вам не нужны справки с места работы, понадобится паспорт, договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с организацией, осуществляющей образовательную деятельность, подписанный уполномоченным лицом организации, а также реквизиты счета образовательного учреждения.

Куда еще можно обратиться студенту для получения денег?

Если вам подходит вариант оформления карточки с определенным лимитом, то мы можем предложить вам следующие варианты:

Читайте также: