Что за профессия финансы и страхование
Обновлено: 04.05.2024
Прочитав эту статью, вы узнаете о профессии финансист кто это такой, чем она занимается и как им стать. Начнем с того, что данная профессия является одной из самых престижных в настоящее время. Если специалист имеет высокую квалификацию, навыки и знания, он высоко ценится.
Сегодня такие специалисты требуются:
- в финансовых организациях;
- на различных предприятиях и производствах.
С помощью хорошего финансиста можно приумножить капитал любой компании. Именно этим и занимаются такие сотрудники.
Немного истории
Впервые эта профессия появилась достаточно давно и финансистами были те, кто мог различными способами приумножать капитал. Эти люди умели обращаться с деньгами, что улучшало качество и уровень их жизни.
В нашей стране такая профессия возникла относительно недавно. Обычно ее представителями являются бухгалтеры и экономисты.
Сегодня же, благодаря опыту, руководители различных компаний и предприятий смогли оценить значимость такой профессии. Профессиональный сотрудник, работающий с финансами, может удерживать позиции компании в финансовом плане, а также развивать стратегии по увеличению капитала.
Особенности профессии финансист
Само название профессии означает – следящий за финансами. А финансист кто это такой? Если коротко сказать, то это человек выполняющий операции с денежными средствами.
- финансовых организациях;
- структурах инвестирования;
- отделениях банков;
- на валютной или фондовой бирже;
- в государственных структурах и других сферах.
Данные специалисты работают в таких направлениях как:
- экономические или бюджетные сферы;
- инвестирование;
- страхование.
Обязанности таких специалистов состоят:
- составление бюджета, смет и отчётов;
- осуществление операций на биржах;
- налогообложение.
Где учиться на финансиста?
Чтобы стать хорошим специалистом в этой сфере, то необходимо получить профильное высшее образование. Для этого нужно поступить в ВУЗ, которых в нашей стране предостаточно, на факультет экономика и финансы.
Для поступления на бюджетную основу нужно практически отлично сдать ИГЭ, по предметам:
- русский язык;
- профильная математика;
- обществознание.
Во время учебы вам нужно будет устроиться на подработку в какую-нибудь организацию, чтобы после окончания ВУЗа у вас уже был опыт работы в данной сфере.
Также можно получить специальность финансист после 9 класс, но это не эффективно и не перспективно.
Независимо от того, в каком направлении будет работать специалист, его задачей является увеличение финансового состояния предприятия. Для этого ему надо иметь образование, опыт, диплом, а также настойчивость, чтобы достигать поставленных целей.
Обязанности финансиста
Такой человек связывает свою деятельность с разными направлениями.
- бюджет;
- налогообложение;
- страхование;
- инвестирование;
- внешняя экономика.
В зависимости от этого определяются основные задачи и обязанности. Если есть желание работать в области инвестиций, то необходимо искать пути для того, чтобы выгодно вкладывать средства компании и приумножать её капитал.
Финансист кто это такой? Это человек обладающий:
- отличной памятью;
- ясным умом;
- навыками проводить анализ данных:
- быстрым и правильным мышлением для принятия решения.
Еще для такого специалиста важно:
- концентрироваться на основных задачах;
- иметь стрессоустойчивость;
- быть усидчивым.
Эта профессия сегодня достаточно востребована. Если у человека есть диплом, то он может работать и получать неплохую прибыль.
Для того чтобы работать успешно в том или ином направлении, необходимо повышать свой уровень деятельности и подтвердить это на практике.
Уровень заработной платы
Заработная плата у финансиста достаточно хорошая. В среднем такой специалист получает от 50 000 руб и выше.
При трудоустройстве они не испытывают трудности. Но после того как будет получен на руки диплом, необходимо позаботиться о том, чтобы получить необходимые навыки и зарабатывать в последующем большие деньги. Начинать необходимо с нуля и зарекомендовать себя на низшей должности с лучшей стороны, проявляю инициативу.
Развитие профессии финансист
Перспектива в данной профессии достаточно хорошая. Любая организация, которая ценит свой капитал и хочет его приумножить и вести в дальнейшем деятельность, нуждается в квалифицированных финансистах и неважно, в какой сфере деятельности работает та или иная компания.
Если вы проявите себя изначально с лучшей стороны, то не останетесь без хорошей заработной платы. Сегодня финансисты могут работать удалённо из любой точки планеты, где есть интернет. Перед тем, как начать работать в этом направлении, важно оценить свои возможности и быть готовым постоянно трудиться и выполнять сложные задачи.
На этом у на все. Мы надеемся, что данная публикация стала для вас полезной и помогла вам с выбором будущем профессии.
Related Posts
ADD YOUR COMMENT
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Задай вопрос
Свежие записи
Присоединяйся к нам
Агентом называют человека, который действует от лица определенной фирмы и заключает договора страхования.
Сейчас можно встретить огромное количество вакансий с довольно приличной заработной платой. Действительно ли страховой агент — это такая престижная профессия?
Страховой агент – связующее звено крупной компании и людей, которые хотят сделать свою жизнь безопаснее. Страховой агент обязан выяснить желания клиента, рассказать ему о возможных условиях страхования, действующих тарифах и компенсационных выплатах.
После данных действий производится заключение договора страхования на наиболее выгодных для клиента условиях.
Данная профессия имеет определенные требования к кандидатам. Подходит общительным и целеустремленным людям. Стать страховым агентом может любой человек, достигший совершеннолетнего возраста.
Как и когда возникла профессия
История страхования уходит вглубь веков. Еще в Древнем Вавилоне члены земледельческой общины, купцы и торговцы договаривались между собой о коллективной поддержке любого из них в случае материальных потерь (порчи, пропажи имущества, потравы посевов). Каждый участник договора частично возмещал убыток пострадавшему. Позже в Древнем Риме коллегии ремесленников стали создавать специальные фонды для таких случаев.
С возникновением торговых и промышленных гильдий страховая система усложнилась, приобрела современные очертания. Появилось имущественное и личное страхование. Первые страховые общества как коммерческие проекты возникли в 17 веке. Появилось понятие полиса, на первый план выступили компенсации в случае несчастных случаев.
В середине 19 века страхование вышло на уровень крупного международного бизнеса. С начала 20 века этот вид предпринимательства стал одним из самых прибыльных в мире. В дореволюционной России профессия страхового агента была широко распространена, но после 1917 года перестала быть востребованной.
Страховая деятельность в СССР возродилась в 1936 году и существовала в строгих рамках советского законодательства. С распадом Союза в 1991 году она возобновилась в России на новом уровне – в рыночных условиях.
Как я пришла в страхование
Свою деятельность в страховании я начала в 1996 году. С мечтой о работе в имущественном страховании. Тем более, что тема проектов, зданий и сооружений была мне понятна, всё-таки по первой специальности я инженер-архитектор, по второй – страховщик.
Но судьба распорядилась иначе…
В то время в России активно набирало обороты корпоративное добровольное медицинское страхование (ДМС) с качественным сервисом и лечением на базе ведущих клиник России.
И мне поступило предложение попробовать себя в новом направлении, а именно в привлечении корпоративных клиентов по добровольному медицинскому страхованию (ДМС).
А значит, после такой фразы можно было вставать и уходить со встречи…
Шли годы. Стандарты работы по привлечению нового бизнеса менялись, но ценность от деятельности агента, персонального страхового консультанта, осталась неизменной.
Описание и характеристика профессии
Чтобы сделать это, он должен уметь слушать и убеждать, понимать желания клиентов и предлагать оптимальные условия договора. После заключения соглашения необходимо постоянно поддерживать отношения с клиентом, предупреждать конфликтные ситуации, предлагать новые услуги.
Существует 4 основных направления страхования:
- имущество;
- ответственность;
- жизнь и здоровье;
- финансовые и специфические риски.
Деятельность страхового агента регулируется договором, заключенным с компанией-работодателем. Представителю этой профессии необходимо находить компромисс интересов страховщика и клиента, стать полезным для последнего в решении его проблем, консультировать по любым вопросам. Для того чтобы зарабатывать самому и приносить доход компании, важно установление долгосрочных отношений с клиентом, а это возможно только на взаимовыгодной основе.
Страховому агенту предоставлена большая свобода в формировании рабочего графика, выборе средств и методов для привлечения клиентов.
Представитель страховой компании должен осознавать ответственность перед клиентом, быть готовым оказать ему моральную поддержку в трудные моменты.
Параметры создания должностной инструкции
В бизнес-практике применяются два формата должностных инструкций: типовой и расширенный. Типовой формат, который является самым распространённым, включает 4 раздела:
- Общая часть.
- Функции работника.
- Данные ему полномочия.
- Возможная ответственность.
Если компания-работодатель желает документировать другие аспекты деятельности служащего, то она может добавить к этим обязательным разделам ещё несколько. Наиболее востребованы:
- Условия работы.
- Критерии должностных взаимодействий.
- Параметры изменений инструкции.
- Критерии оценки эффективности (KPI).
Расширенная структура особенно востребована в крупном бизнесе. Она позволяет формализовать отношения с многочисленными сотрудниками, снижая необходимость личных разъяснений по трудовым вопросам.
Внимание! Инструкция относится к официальным документам, а это значит, что в ней должны присутствовать такие атрибуты, как расшифровка подписей, реквизиты компании и пр.
Общая часть
Начальная часть инструкции посвящена документированию базовых параметров должности:
- Порядку найма, увольнения и временной замены сотрудника.
- Уровню требуемой от него квалификации.
- Правилам, которыми он должен руководствоваться.
- Прочим аспектам общего характера, которые считает нужным описать работодатель.
Особую значимость имеют требования к квалификации. Они должны соотноситься с функциями, указанными во второй части инструкции, а также обеспечить прием на должность кандидата требуемого уровня.
Внимание! Навыки страховых агентов могут несколько отличаться в зависимости от конкретного вида страхования: физических и юридических лиц, недвижимого и движимого имущества и пр. Подобные специфические навыки прописываются в этом разделе.
Функции
Перечень должностных функций может несколько отличаться в разных компаниях. Он зависит от их организационно-правовой формы, региональной специфики, трудовой политики и прочих факторов. Выделяют также отдельную группу функций, обязательных для большинства профессий: работа с документами, поддержание корпоративных стандартов, правил поведения, требований безопасности.
Ответственность
В данном разделе в общей форме описаны возможности по привлечению сотрудника к ответственности за его нарушения. Общий формат объясняется тем, что конкретная мера наказания определяется на базе действующего законодательства, сложность и объем которого выходят за рамки инструкции.
Как стать страховым агентом
Чтобы получить эту профессию, необязательно иметь образование по профилю. В рамках любой страховой компании всегда есть школа страховых агентов, в которой можно пройти краткий курс обучения на платной или безвозмездной основе и в разных формах:
- очные курсы;
- дистанционное обучение;
- презентации и видеоуроки;
- тренинги и семинары;
- вебинары;
- мастер-классы ведущих специалистов.
Курс обучения длится несколько недель, после чего можно приступать к работе. Новичку предоставляют в помощь опытного наставника, который поможет освоиться, проконсультирует в сложных вопросах.
Очень важен выбор компании для начала карьеры – дальнейший успех во многом зависит от профессиональной поддержки, оказанной на старте. В ходе работы надо постоянно совершенствоваться, повышать квалификацию, накапливать опыт и мастерство. Для успешной деятельности страховому агенту нужно обладать хотя бы минимальными знаниями в юриспруденции, экономике, психологии и на высшем уровне владеть профессиональной терминологией, знать и помнить виды и условия предоставляемых услуг.
Крупные компании отдают предпочтение кандидатам со средним или высшим образованием, полагая, что по окончании колледжа или института специалист обладает достаточным кругозором и навыками общения для результативной работы.
В вузах России тонкостям страхования можно обучиться по следующим специальностям:
- управление рисками и страховая деятельность;
- финансы, кредит, страхование и учет;
- страхование;
- оценочная деятельность.
Для поступления на бюджетные места проходной порог по ЕГЭ требуется не менее 83, для платного обучения, как правило, уровень на 10–20 баллов ниже.
Что нужно знать и уметь
Успешный агент страховой компании – это, прежде всего, компетентный, владеющий исчерпывающими знаниями о продвигаемом страховом продукте и способах страховой защиты, специалист. Но при работе с клиентами на первый план выдвигаются требования к личным качествам.
Самым важным представляется умение выстраивать доверительный контакт с потенциальным страхователем. Клиент должен доверять компании и в немалой степени это зависит от ее представителя.
Агент должен демонстрировать доброжелательность и внимание, иметь располагающий внешний вид, проявлять терпение и готовность улаживать конфликтные ситуации.
Не менее важными качествами являются навыки планирования, желание учиться, настойчивость и энергичность. А чтобы работа приносила материальное и моральное удовлетворение, необходимо иметь интерес к страховой деятельности как профессии и желание трудиться и зарабатывать.
Обязанности
Для страховых агентов разработана стандартная должностная инструкция, в которой перечислены его обязанности:
- изучение и формирование спроса на страховые услуги в конкретном регионе;
- формирование, поддержание и расширение клиентской базы;
- консультирование по видам и условиям страхования, разъяснение порядка выплат;
- оценка стоимости объектов страхования, определение размера ущерба;
- заключение договоров и контроль их исполнения;
- оформление сопутствующей документации;
- выявление рисков для страховщика, оценка платежеспособности клиента;
- выявление причин нарушения страховых соглашений и их устранение;
- обеспечение уплаты страховой премии, иногда – ее инкассация;
- своевременная сдача документов строгой отчетности;
- досудебное урегулирование споров о размере компенсации.
Главное для страхового агента – профессионализм и активность. Он должен в полной мере донести до клиента преимущества сотрудничества с компанией, которую представляет.
Примеры из практики
Поделюсь некоторыми примерами из своей практики.
Автострахование
На Новорижском шоссе автопоезд, перевозящий опору для линии электропередач, зацепил торчащей частью опоры припаркованный на обочине автомобиль и протащил его 500 метров вперёд. После чего, заметив это, остановился. Все участники и свидетели в шоке. Начинают выяснять обстоятельства случившегося, обмениваться документами. Полная неразбериха, подключаюсь к разбору ситуации.
В результате выясняется, что вина на грузовой компании, которая нарушила правила перевозки большого груза на автопоезде. Связываюсь с руководителем этой компании, объясняю ситуацию, прошу выслать копию их полиса по страхованию гражданской ответственности при грузоперевозках. Хорошо, что полис с таким покрытием рисков у компании был оформлен и пролонгировался из года в год на протяжении безубыточных 10 лет.
Итог. Владелец поврежденного автомобиля смог получить выплату в полном размере.
“Благодаря этому, у вас растёт клиентский портфель, повышается статус и удовлетворенность от работы”.
Медицинское страхование
Много раз возникали ситуации, и по личным страховым видам в том числе, когда необходимо было подключаться и помогать клиенту и страховщику. По своим каналам, по своим связям приходилось договариваться с клиниками, работающими по ОМС, чтобы госпитализировать застрахованного на плановое обследование или операцию.
Кому подходит профессия
Среди работающих на должности страхового агента есть студенты, пенсионеры, домохозяйки, активные молодые люди. Этот род деятельности может быть основным или дополнительным. Он подходит в равной степени мужчинам и женщинам, обладающим следующими качествами:
- уравновешенность;
- настойчивость;
- пунктуальность;
- ответственность;
- уверенность;
- доброжелательность;
- инициативность;
- способность и стремление постоянно обучаться;
- целеустремленность;
- умение предлагать, но не быть навязчивым;
- внимательность и точность при заполнении документов;
- быстрая реакция и умение приспосабливаться к меняющимся пожеланиям клиента;
- общительность, умение первым вступать в контакт;
- личное обаяние;
- высокий самоконтроль.
Преимущество при поступлении на работу будут иметь кандидаты, обладающие опытом продаж и навыками ведения переговоров, грамотной речью и умением пользоваться компьютером.
Работа страхового агента привлекает людей, имеющих высокую потребность в общении, разнообразии, желающих быть нужными и полезными для других.
Заработная плата
Доход страхового агента напрямую зависит от количества заключенных договоров. Штатный сотрудник получает оклад, к которому прибавляется процент от продаж услуг компании, либо только комиссионные.
В начале карьеры оклад составляет 12 000–15 000 рублей, через год он повышается до 25 000–30 000 рублей, через 3–5 лет достигает 35 000–40 000. Комиссионные выплачиваются в размере 10 –25 % от суммы сделки, при оформлении договора страхования жизни ставка может подняться до 30–50 %.
После 3–5 лет работы и при наличии собственной большой клиентской базы заработок страхового агента может достигать 100 000–300 000 рублей. Многие компании практикуют систему поощрительных выплат – бонусов и премий тем, кто выполняет план. Внештатный сотрудник работает только за процент.
Плюсы и минусы профессии
Несмотря на высокий спрос, профессия страхового агента не относится к числу престижных. Ежедневно он должен общаться с большим количеством людей из разных социальных слоев, что со временем может вызвать эмоциональную усталость, выгорание. Тем не менее у профессии много преимуществ:
К недостаткам относятся:
- Непрерывный поиск новых клиентов – от этого зависит эффективность работы и карьерный рост.
- Нестабильность заработков, особенно в начале карьеры.
- Частые стрессовые ситуации – хамство со стороны клиентов, конфликты, нуждающиеся в урегулировании.
- Необходимость всегда быть собранным и готовым выехать на деловую встречу, которая может быть назначена в вечернее время, в выходной день.
Как строить карьеру
Профессия страхового агента примечательна тем, что освоить ее можно в любом возрасте. Как правило, начало карьеры связано с оформлением обязательных полисов автогражданской ответственности – клиентов не нужно искать, они сами ищут возможность заключить договор. Но заработок в этом направлении весьма ограничен, и нужно переключаться на добровольное страхование, чтобы реализовать свои способности по максимуму и получить достойные деньги. Суммы комиссионных выплат в этой сфере могут быть довольно высокими. Приобретение опыта и расширение собственной клиентской базы позволит обрести через 5–6 лет солидный доход.
Требования к знаниям
Обязанности
Перспективы профессии
В ходе трудовой деятельности необходимо постоянно совершенствовать и расширять свои знания. Не следует игнорировать обучающие семинары, которые проводит компания. На них сотрудники изучают изменения в законодательстве, условиях страхования, эффективные техники продаж, ведения переговоров.
Карьерный рост зависит от амбиций, работоспособности и умения соответствовать требованиям профессии. При наличии этих качеств и образования начинающий агент уже через полгода может стать начальником подразделения продаж, впоследствии – руководителем отдела или всей компании. При желании и упорстве есть все шансы дорасти и до создания собственного бизнеса.
Онлайн-интервью с заведующим кафедрой "Страховое дело" Финансового университета РФ Александром Андреевичем Цыгановым
Кто такой андеррайтер, актуарий, аджайстер? Какое образование нужно получить, чтобы состоятся в этих профессиях? Какие существуют перспективы для молодых специалистов в области страхования? Об этом и о многом другом, связанном с профессией страховщик, мы поговорили с заведующим кафедрой "Страховое дело" Финансового университета РФ, членом совета директоров ОАО "Страховая компания АИЖК" и президиума СРО "Национальная страховая гильдия", д.э.н., профессором Александром Андреевичем Цыгановым.
КонсультантПлюс: Расскажите, пожалуйста, в чем заключается специфика обучения страховому делу на вашей кафедре? Какие перспективы есть у студентов в дальнейшем - кем они смогут работать, в каких сферах смогут реализоваться?
Александр Андреевич Цыганов: Особенностей обучения страховому делу довольно много, но главная, пожалуй, состоит в его комплексности и ориентированности на реальную практику. Страховщик должен уметь работать с разными рисками - от извержений вулканов и наводнений до невозврата кредита, с разными страхователями - от пожилых собственников небольших садовых участков до владельцев миллиардных состояний. Этому нужно обучить и это очень интересно!
Нашей гордостью является научная школа кафедры, истоки которой прослеживаются с конца XIX века. Сильная у нас и практическая сторона обучения: большинство профессоров и доцентов имеют богатый опыт практической работы в страховании, на кафедре работает создатель и первый руководитель российского страхового надзора.
Еще одна особенность обучения именно на кафедре "Страховое дело" Финуниверситета - возможность трудоустройства: мы тесно взаимодействуем с работодателями. По инициативе ректора Финуниверситета профессора М.А. Эскиндарова были открыты базовые кафедры "Ингосстрах" и "Ипотечное жилищное кредитование и страхование" (ОАО "АИЖК"), заключены договоры о сотрудничестве с компаниями Росгосстрах и СОГАЗ, многими другими, что создает для студентов очень хорошую перспективу получить опыт работы во время обучения и потом устроиться на хорошее место.
Выпускник кафедры получает классическое экономическое образование, позволяющее работать в любой сфере экономики и при этом полностью отвечать специфическим требованиям, предъявляемым к руководителям страховых организаций и брокерам.
КонсультантПлюс: Отслеживаете ли вы судьбу своих выпускников? Есть ли у вас данные о том, какое количество бывших студентов работают по специальности и в каких сферах?
Цыганов А.А.: В настоящее время выпускники кафедры работают практически во всех российских страховых компаниях, в Банке России, Минфине, часто на руководящих должностях. Есть выпускники, сделавшие карьеру в иностранных компаниях. Многие поддерживают тесные контакты не только между собой, но и интересуются жизнью кафедры, участвуют в наших проектах, делятся своими знаниями уже со следующими поколениями студентов. Практически все выпускники работают в сфере экономики и управления, причем не обязательно в страховых компаниях. Не будем забывать, что специалист по страхованию нужен и в банке, и на промышленном предприятии, и на транспорте.
КонсультантПлюс: Расскажите немного о профессии специалиста по страхованию. В чем она заключается? Какие карьерные возможности открывает?
Цыганов А.А.: Вначале нужно прояснить, кого же мы считаем специалистом по страхованию. Работника страховой компании или специалиста компании-страхователя, в чью сферу ответственности входит обеспечение эффективной страховой защиты своей компании? Называть страховщиком правильнее первого.
На кафедре при подготовке бакалавров идет обучение по профилю "Страхование", а в магистратуре активно развиваются программы "Страховой бизнес" и "Управление рисками компаний, страхование и экономическая безопасность". Во всех случаях специалист по страхованию должен знать и понимать основные закономерности экономики, управления и финансов, особенности риск-менеджмента, уметь оценивать риски и принимать решение об их страховании и перестраховании. Ему потребуются также знание финансовой математики, умение создать достаточные страховые резервы и разместить их наиболее эффективным способом, организаторские способности и знания по менеджменту, позволяющие руководить агентами и продажами.
Для таких специалистов реальна хорошая карьера в бизнесе и на государственной службе, за 10-15 лет многие выпускники становятся топ-менеджерами в страховых компаниях, банках, финансово-промышленных группах.
КонсультантПлюс: В последнее время в страховании появилось много модных профессий: андеррайтер, актуарий и др. Для обычного человека, не связанного со сферой страхования, эти профессии неизвестны. Расскажите, кто это, в чем заключается работа этих специалистов.
Цыганов А.А.: С удовольствием. Андеррайтер - это очень важная персона в страховой компании, специалист, анализирующий риски, принимающий решение об их страховании и об условиях договора страхования. Актуарий проводит оценку обязательств страховой компании, рассчитывает страховые тарифы, определяет достаточность страховых резервов, уровень платежеспособности и финансовой устойчивости страховщика. Есть и еще более специализированные специалисты, работающие на страховом рынке. Например, аджастер уполномочивается страховщиком на оценку и урегулирование убытков, возникших у страхователей.
КонсультантПлюс: На какую должность в сфере страхования могут претендовать выпускники, только что окончившие экономические вузы? Какое направление работы чаще всего поручают молодым специалистам?
Цыганов А.А.: Если у них есть опыт работы в страховании, хотя бы приобретенный во время учебной практики, молодые специалисты могут претендовать на должности ответственных специалистов, даже руководителей небольших подразделений, например, связанных с агентскими продажами.
Вакансии, предлагаемые выпускникам профильных кафедр, есть в отделах андеррайтинга, перестрахования, методологии страхования, финансовой дирекции. Во многих случаях приветствуется знание английского языка, опыт организаторской работы.
В страховых компаниях работают выпускники разных вузов, так в агростраховании нужны специалисты с сельскохозяйственным образованием, в морском страховании - мореходы и корабелы и т.д.
КонсультантПлюс: Опишите идеального специалиста по страхованию.
Цыганов А.А.: Компетенции такого специалиста, его знания, умения, навыки мы уже кратко обсудили. Добавлю, что успешный специалист должен уметь и хотеть учиться, так как появляются новые риски, мы узнаем новое об уже известных явлениях и, соответственно, совершенствуются технологии страхования. Например, появление нанотехнологий и ГМО-продуктов может принести новые риски и угрозы, возможность страхования которых сейчас обсуждается.
У страховщика должна быть активная жизненная позиция, ведь предмет его работы - надежда страхователя на помощь в трудной ситуации, а основная сила - доверие, оно является основой договора страхования.
КонсультантПлюс: Как, по вашему мнению, будет развиваться специальность "Страховое дело"? Будут ли включаться в учебную программу новые предметы?
Цыганов А.А.: Страховые отношения существуют в мире уже более тысячи лет, сегодня страхование - устойчиво растущий бизнес, поэтому и будущее у специальности видится на многие годы вперед. В России в особенности, так как еще многие виды и технологии страхования в нашей стране ждут своего развития.
Возможность выбора студентами предметов в учебной программе и постоянные консультации с работодателями позволяют нам обоснованно подходить к введению новых предметов. Сейчас интерес проявляется к предметам, позволяющим углубленно изучить отдельные виды страхования, связанные с кредитованием, финансовыми и предпринимательскими рисками. Растет интерес к языковой подготовке, знаниям по менеджменту, социологии и психологии управления, методам финансового моделирования, актуарной математике.
КонсультантПлюс: Можно ли стать специалистом по страхованию, не имея высшего экономического образования? Может ли, например, студент-гуманитарий работать в этой сфере?
Цыганов А.А.: Может, но приобрести профессиональные знания будет необходимо. Это можно сделать, например, на программах профессиональной переподготовки, которые есть на кафедре. Я знаю случай, когда театральный режиссер нашел себя в качестве руководителя школы страховых агентов, а на первых порах обучал новичков подаче себя и технологии продаж. Несколько популярных актеров работали специалистами по страхованию VIP-клиентов. Такие случаи бывают, но качественное образование тогда приходится приобретать по ходу пьесы.
КонсультантПлюс: Какое у вас отношение к современным информационным технологиям? Как вы думаете, нужно ли будущим специалистам изучать специализированные компьютерные программы и, в частности, справочные правовые системы?
Цыганов А.А.: Бесспорно, нужно. Это относится и к информационным технологиям в целом, и к правовым системам. Информационные технологии помогают в финансовых расчетах, контактах с потребителями, наконец, мы живем в информационном обществе, основой которого стали эти технологии.
Само название "договор страхования" говорит о праве, соответственно, для любого страховщика важна правовая подготовка и правовые базы данных, к которым в повседневной работе страховщики обращаются регулярно.
КонсультантПлюс: Что вы посоветуете студентам, желающим построить карьеру в сфере страхования? Какие качества характера им стоит развивать, чтобы достичь успеха в профессии?
Цыганов А.А.: Профессионализма, любознательности, коммуникабельности, готовности учиться, работать в команде и… определенной амбициозности, без которой трудно достичь успеха. И главное, помнить, что страхование - это интересно!
Представьте себе, на машину, оставленную на платной стоянке, упала…стена соседнего дома. От новенькой машины ничего ровным счетом не осталось. И никто не виноват. Или центробанк отозвал лицензии у ряда банков, среди которых был и тот, где остались все ваши сбережения. Ровным счетом ничего не осталось. И опять никто не виноват. Казалось бы, пора "посыпать голову пеплом" и предаваться унынию. Но тут вы вспоминаете, что у вас есть страховка, а значит еще не все потеряно.
Представьте себе, на машину, оставленную на платной стоянке, упала…стена соседнего дома. От новенькой машины ничего ровным счетом не осталось. И никто не виноват. Или центробанк отозвал лицензии у ряда банков, среди которых был и тот, где остались все ваши сбережения. Ровным счетом ничего не осталось. И опять никто не виноват. Казалось бы, пора "посыпать голову пеплом" и предаваться унынию. Но тут вы вспоминаете, что у вас есть страховка, а значит еще не все потеряно.
Вот тогда вы с благодарностью вспомните страхового агента, который так как вовремя оказался на вашем пути, и от назойливых предложений которого (как вам казалось) вы долго отмахивались. Какое счастье, подумаете вы, что ему удалось вас уговорить и вы все же заключили страховой договор. Ведь только благодаря этому вы смогли избежать материальных убытков.
Как вы уже догадались, сегодня мы будем говорить о представителях профессии страхового агента, которые представляются нам неудачниками, не сумевшими добиться успеха в жизни, и за неимением лучшего выбравшего эту работу. Так ли это на самом деле, или можно быть страховым агентом по призванию? Какие трудности подстерегают тех, кто хочет выбрать эту профессию? В чем заключаются ее особенности? Все это вы узнаете прямо сейчас.
Кто такой страховой агент?
Страховой агент – уполномоченный представитель страховой компании, специализирующийся на продаже страховых полисов и/или заключении договоров страхования как с юридическими, так и физическими лицами.
Название профессии произошло от существительного страх (из праславянского straxъ) и латинского agens (охотник, сыщик). То есть, страховой агент это тот, кто ищет и ловит страх, оберегая наc от беспокойства. История профессии страхового агента берет свое начало еще в Античности. Правда тогда страхование не имело коммерческой подоплеки. Первые страховые договора, которые распространялись на морские перевозки, были заключены Екатериной Великой. Позднее практика страхования распространилась на другие сферы жизнедеятельности человека. В результате, сегодня застраховать можно абсолютно все: дом, машину, груз, путешествие, и даже части человеческого тела. Кстати, последним очень часто пользуются звезды кино и шоу-бизнеса. Например, знаменитый футболист Дэвид Бекхэм застраховал свои ноги, а Дженнифер Лопес и Кайли Миноуг – ягодицы.
Основной обязанностью страхового агента является заключение страхового договора, в котором подробно описываются размеры страхового взноса, а также выплаты в случае наступления страхового случая, указанного в этом же документе. Кроме того, страховой агент должен самостоятельно найти клиента и объяснить ему полезность заключения страхового договора. В некоторых случаях на страхового агента возлагается и обязанность инкассации страховой премии и выплаты страхового возмещения.
Страховые агенты могут быть свободными или внештатными сотрудниками, которые работают сразу на несколько компаний. Могут они работать и в сети. Этот вид деятельности особенно распространен в автостраховании. Это связано с тем, что в нашей стране наличие страхового полиса для автовладельцев является обязательным, оформление страховки через Интернет позволяет сделать этот процесс максимально легким и доступным. Мало того, планируется, что в ближайшее время автострахование будет осуществляться только через Интернет.
Какими личностными качествами должен обладать страховой агент?
Работа страхового агента связана с общением с самыми разными людьми, которых нужно убедить в целесообразности заключения договора. Поэтому представители этой профессии, должны быть прирожденными психологами. Помимо этого, они должны обладать такими личностными качествами, как:
Невозможно качественно выполнять работу страхового агента и без знания страхового права. Ведь специалист должен объяснить клиенту тонкости нормативно-правовой стороны, рассчитать возможные риски, оценить юридическую сторону договора и предстоящих выплат.
Преимущества профессии страхового агента
Говоря о преимуществах профессии страхового агента, прежде всего, необходимо отметить свободный график работы. Благодаря этому специалист можно самостоятельно планировать свой рабочий день и степень нагрузки. При этом, частое общение с людьми развивает у специалиста все, что необходимо для социализации в обществе: психологическую устойчивость, неконфликтность, умение общаться, выстраивать отношения.
Нельзя не упомянуть и таком преимуществе данной профессии, как доступность. Дело в том, что несмотря на обширный багаж знаний, которым должен обладать специалист, освоить все премудрости страхового дела может практически каждый. И для этого совсем не обязательно иметь высшее образование. Было бы стремление и делание к саморазвитию и самообразованию.
Ну и конечно же, эту работу можно считать не только интересной, но и полезной. Ведь к страховым агентам обращаются преимущественно те люди, которым есть что застраховать (то есть, состоятельные). А это, как правило, влиятельные или знаменитые люди, знакомство с которыми может оказаться весьма полезным.
Недостатки профессии страхового агента
Основным недостатком профессии страхового агента можно смело назвать нестабильность заработков. Дело в том, что доход такого специалиста напрямую связан с количеством заключенных им договоров. Поэтому, чтобы заработать себе на жизнь страховому агенту приходится "попотеть".
В ходе выполнения своей профессиональной деятельности страховым агентам приходится сталкиваться с конфликтными ситуациями, которые могут стать причиной стресса и депрессии. Кроме того, от постоянного стремления найти как можно больше клиентов развивается раздражительность и прагматичность, что может оказать негативное влияние на отношение к людям в целом.
Но самым главным недостатком этой профессии является то, что в самом начале своей карьеры страховой агент не может рассчитывать на высокую прибыль, даже если он будет сутки напролет заниматься поиском клиентов. Специфика этой работы такова, что достаточный уровень знаний и навыков можно приобрести только опытным путем, а это не один день практически бесплатной работы.
Где можно получить профессию страхового агента?
Получить профессию страхового агента одновременно и легко, и сложно. Найти и поступить на специальные курсы, на базе которых осуществляет подготовка страховых агентов, и прослушать теоретическую часть обучения – не проблема. А вот осилить практические занятия по силам далеко не каждому. Из-за этого многие из тех, кто хотел получить эту профессию так и не смогли этого сделать.
Конечно же, стать страховым агентом можно и без диплома о высшем образовании. Однако работодатели отдают преимущество дипломированным специалистам, уже имеющим опыт общения с людьми (психологам, социологам, экономистам, педагогам и т.д.). Еще большее предпочтение отдается специалистам со специальным образованием. Это говорит о том, что если вы хотите добиться успеха в этой профессии, то лучше всего не ограничиваться обучением на курсах, и задуматься о получении профильного образования, которое можно получить в лучших ВУЗах России по специальности "Страховое дело". К таким ВУЗам можно отнести:
Читайте также: