Приставы не будут взыскивать долги до 2021 года

Обновлено: 05.05.2024

Доброго времени суток дорогие друзья! Хочу отметить, что более половины Россиян находятся в кредитной зависимости! Кто-то берет займы в микро финансовых организациях до пенсии или получки. Кто-то берет кредиты в банках, по мере возникновения жизненной необходимости, кто-то просто привык жить в долг, тем более, что такой образ жизни сейчас активно пропагандируется рекламой. С начала пандемии должников меньше не стало, не смотря на то, что большинство должников умерло! С началом пандемии количество должников увеличилось! Люди, потеряв работу формально, но не фактически, потеряв доход, решили жить в долг, надеясь на лучшие времена, и ринулись активно занимать деньги в долг. Но когда надежды не оправдались, и нечем платить, в конечном итоге в службе судебных приставов возникает исполнительноепроизводство в отношении должника. Приставы без разбору блокируют карты и счета должников, списывают детские пособия и социальные выплаты, списывают пенсии. Людям доставляется масса хлопот, чтобы доказать, что у них забрали последнее, нечем кормить детей, и самим кушать нечего. Конечно, потом докажешь что вычеты были незаконными, действия приставов не законные, можно даже вернуть деньги назад, но это все нервы и время! А как говорят в народе, время это деньги! Президент РФ Владимир Путин пытается сгладить социальную напряженность, давая поручения Госдуме РФ на разработку и принятие новых законов для защиты социально не защищенных слоев населения! 2022 год готовит ряд изменений, касающихся правил взысканий. Давайте разберемся, кому стоит радоваться, а кому пора задуматься – как быть после ввода новых правил.

Законопроект № 1248303-7 предполагает усиление защиты социальных выплат от списания в рамках исполнительного производства. Так, в перечень хотят добавить социальные выплаты, предоставляемые на основании актов Президента РФ и правительственных актов. Законопроект № 1248303-7 уже прошел первое чтение в Государственной Думе РФ.

Долги и социальные выплаты

Законопроект № 1248303-7Подробнее ➤ предполагает усиление защиты социальных выплат от списания в рамках исполнительного производства. Так, в перечень хотят добавить социальные выплаты, предоставляемые на основании актов Президента РФ, и актов Правительства Российской Федерации.

Принятие таких законов улучшающих положение граждан-должников особенно актуально в период пандемии, когда многие нуждающиеся в помощи категории граждан получают помощь именно по таким актам, и не имеют других доходов, либо сумма их доходов не превышает прожиточного минимума! Хотим отметить, что новым законом, кроме того, от взыскания будут защищены выплаты в рамках социальной помощи малоимущим и беременным, а также средства, предоставленные на основании социального контракта.

Законопроект № 1248303-7 уже прошел первое чтение в Госдуме, поскольку это инициатива Президента РФПутина В.В., есть достаточно оснований полагать, что он будет принят уже в 2022 году. Несомненно, законопроект станет законом, и новый закон облегчит жизнь получателям социальных выплат, но заставит банки быть внимательнее при предоставлении кредитов. Ознакомиться со стадиями рассмотрения законопроекта № 1248303-7 можно здесь

Должники вздохнут спокойно с 1 февраля 2022 года

А теперь об уже принятом законе № 234-ФЗ от 29 июня 2021 года "О внесении изменений в статью 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Федеральный закон "Об исполнительном производстве" который благодаря Президенту РФ Владимиру Путину, был принят! Закон вступит в законную силу в последнем месяце зимы 2021-2022 года. Согласно с названным законом, с 1 февраля 2022 года получит дополнительную защиту прожиточный минимум должника, а заодно и упростится процедура его сохранения от списания за долги.

Федеральный закон № 234-ФЗ от 29 июня 2021 года "О внесении изменений в статью 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Федеральный закон "Об исполнительном производстве" даст должнику возможность избежать судебных тяжб за свой прожиточный минимум. Вместо того, чтобы судиться с приставами за незаконные аресты и списание социальных денег, с 01 февраля 2022 года любой должник сможет просто подать в ФССП заявление и указать в нем счет, на котором этот минимум должен быть сохранен. Более того, в силу упомянутого выше закона сами судебные приставы будут должны (обязаны) сообщить должнику о такой возможности.

Можно ли назвать большой сумму прожиточного минимума, принятую на 2022 год? Наше мнение – нет. Однако можно купить хлеба, картофеля, макарон, масла, сахара, чая и, по крайней мере, не умереть с голоду, влача жалкое существование, как это делает большая часть пенсионеров Россиян!

Помогут ли эти изменения в Федеральном законодательстве должникам? Да, эти изменения помогут. Эти изменения помогут именно тем должникам, кто в этом особо нуждается. Установленная на следующий год минимальная планка низка, но, когда из-за удержаний на жизнь остается еще меньше, и она может сыграть важную роль.

Должники с февраля 2022 года могут спать спокойно, и сделать запасы на зиму со своих скудных доходов!

Следовательно, как это видится юристам ООО "Центр Блага", с принятием нового закона № 234-ФЗ от 29 июня 2021 года "О внесении изменений в статью 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Федеральный закон "Об исполнительном производстве"

уменьшится количество одобренных кредитов! Может, тогда заживем лучше, не попадая в кабалу банков? И будем стремиться искать новые виды заработков, не влезая в долговую кабалу, либо будем стремиться уменьшить расходную часть своего бюджета? Время покажет! Несмотря на это, изменения, как нам видится, носят позитивный характер, ведь они защитят людей, поставленных на грань выживания. А как считаете Вы?

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Если заемщик злостно уклоняется от оплаты кредита, банк обратится в суд, после пристав откроет исполнительное производство и начнет работу по взысканию задолженности. Но бывает так, что пристав закрывает дело, что не может не радовать должника. А что происходит на самом деле?

Почему пристав закрывает дело
Что предпринимает пристав перед закрытием
Основания для закрытия дела
Закрытые дела судебных приставов могут возобновиться!
Что происходит на практике
Как закрыть кредит, если дело у приставов

Ситуации, когда пристав закрыл дело по взысканию долга, встречаются часто. Это может касаться не только кредитов, но и долгов по коммунальным услугам, штрафам, налогам и пр. Закрытие означает, что пристав ничего не может сделать. Но на этом все не заканчивается. Все подробности — на Бробанк.ру.

Почему пристав закрывает дело

После суда дело о взыскании кредитной или иной задолженности попадает к судебному приставу. У него есть свои инструменты давления на должника, которыми наделил его закон. Но бывает так, что все предпринимаемые меры не дают результата.

Взыскание не может длиться бесконечно. Приставы и так забиты работой и не успевают работать как надо, поэтому они избавляются от безнадежных долгов путем закрытия исполнительного производства. Этим правом их наделил закон.

Пристав закроет дело только в том случае, если он предпринял все меры, и они не увенчались успехом. По факту это означает, что представитель закона ничего не может сделать.

Что предпринимает пристав перед закрытием

Обычно дело закрывается в течение полугода после того, как открывается исполнительное производство. Вроде как этого срока достаточно, чтобы применить все положенные меры и понять, возможно ли вообще взыскание.

Закон позволяет держать безнадежное дело в работе до 3 лет, но обычно приставы так не затягивают, закрывают производства гораздо быстрее. Но если по счету есть движение, должник что-то платит (пусть и благодаря принудительной мере), отчет этих трех лет начинается заново.

Что делает пристав, чтобы взыскать долг:

Сразу как только дело попадает в ФССП, специалист запрашивает в ФНС и ПФР информацию об официальных доходах должника. При их нахождении по месту работы или получения пенсии направляется постановление, согласно которому с должника будут снимать по 50% от всех доходов.
Если есть регулярный доход, дело закрываться не будет, долг постепенно погашается за счет удержания этих 50%. Если такого дохода нет, пристав приступает к дальнейшим действиям.
Он подает запросы в крупные банки страны и региона с целью найти счета, карты и вклады должника. Если они обнаруживаются, все расположенные там деньги изымаются. Все поступающие в будущем также будут отобраны.
Поиск имущества должника, его арест, продажа. Часто под удар попадают автомобили, на них приставы накладываются ограничения по продаже сразу при открытии ИП. Также могут изымать личные ценные вещи по месту проживания должника.

Недвижимость должника не трогают в том случае, если она является его единственной жилой собственностью. Кроме того, при изъятии имущества действует принцип соразмерности. Например, за долг в 500 000 рублей дачу ценой в 1 000 000 не заберут.

Если у должника нет официальных доходов, если на его счетах нет движения средств, у него нет допустимого к изъятию имущества, приставу делать больше нечего. Он не может держать балластом безнадежный долг и закрывает дело.

Основания для закрытия дела

Конечно, делает представитель власти это не просто так, а на основании закона. Это статья 46 ФЗ 229 об исполнительном производстве. Она называется “Возвращение исполнительного документа взыскателю”.

Этой статьей 46 часто интересуются должники. Обычно они отслеживают ситуацию со своими долгами по базе исполнительных производств ФССП. В один прекрасный момент вместо указания суммы долга появляется информация о дате и причине закрытия ИП.

Вот как это выглядит:

По этому скрину можно судить о том, через сколько приставы закрывают дела. Как видно, одно ИП закрыто спустя 4 месяца после возбуждения, второе — через 3. Обычно столь короткие сроки встречаются, когда пристав вообще ничего не может сделать.

В данном случае видно, что пристав закрыл дело по ст 46 ч 1 п 3, но у этой первой части есть и другие пункты, согласно которым исполнительные листы также возвращаются взыскателям:

п 1 — если закрытие инициирует сам взыскатель, он забрал исполнительный лист;
п 3 — если невозможно определить местонахождение должника, его имущества и наличие счетов (как раз эта причина указана на скрине);
п 4 — все предпринятые приставом меры оказались безрезультатными, плюс у должника нет допустимого к изъятию имущества. Чаще всего дела закрываются по этому пункту;
п 6 — взыскатель препятствует работе судебного пристава.

На основании одного из пунктов статьи 46 пристав выносит постановление об окончании исполнительного производства и возвращает исполнительный лист собственнику долга. В случае с кредитом — банку или коллектору, если долг уже продан.

Закрытые дела судебных приставов могут возобновиться!

Если должник вдруг видит, что пристав закрыл исполнительное производство, он всегда очень рад. Это означает, что будут открыты границы, будет снять запрет на регистрационные действия с ТС, можно снова свободно пользоваться картами и счетами. Конечно, при условии, что других ИП в отношении этого гражданина нет.

Но радость может оказаться временной. Взыскатель, получив обратно исполнительный лист, не будет этому рад. У него есть право возобновлять ИП, снова обратившись к приставу. И так он может делать сколько угодно раз.

Взыскатель через полгода может снова предъявить исполнительный документ приставу и возобновить процесс взыскания. У него есть на это 3 года.

Получается, что дело будет окончательно закрыто только в том случае, если с момента закрытия приставом ИП прошло 3 года. По их истечении взыскатель теряет это право. Так что, не спешите радоваться. Нужно ждать, долг снова может появиться в базе ФССП в любой момент.

Что происходит на практике

Но как показывает практика, банки не особо настойчивы в этом вопросе. Часто они даже второй раз не обращаются к приставу. Получив обратно ИП, оно просто продают долг коллекторам. Ну или 2-3 раза возобновляют дело, а потом списывают долг как безнадежный.

Банки прекрасно понимают, что если в течение условного 1 года пристав ничего не смог сделать, ситуация вряд ли изменится. Речь идет о хроническом должнике, порой таких даже называют профессиональными. Поэтому банку проще продать долг коллекторам, выручив хоть копейку.

А вот новые собственники долга могут снова обращаться в суд и после идти к приставам. И тогда снова открывается исполнительное производство, снова приставу придется “пробивать” должника.

В любом случае процесс взыскания не может длиться бесконечно. Рано или поздно и коллекторы тоже опустят руки.

Как закрыть кредит, если дело у приставов

Если вы хотите прекратить исполнительное производство, закрыв кредит, вам нужно оплатить долг. Можно зайти в базу ФССП или на Госуслуги, найти этот долг и там же по удаленным каналам оплатить его с учетом исполнительского сбора приставов.

После лучше посетить пристава, указать на факт оплаты и попросить закрыть дело. К сожалению, не всегда это происходит быстро и автоматически. Часто приставов нужно толкать.

В России 1 ноября отмечают День судебного пристава. Рассказываем, какие полномочия есть у приставов, как проверить, есть ли у вас задолженность, и быстро ее погасить.

Какие полномочия есть у судебных приставов?

У работников Федеральной службы судебных приставов (ФССП) достаточно широкие полномочия. По сути, они контролируют, чтобы решения суда были выполнены и доведены до логического завершения.

Так, в рамках исполнения решения суда приставы, например, имеют право:

запрашивать персональную информацию о человеке в госорганах;
объявлять должника или его имущество в розыск;
объявлять в розыск ребенка. Если, например, опека над ним — предмет судебного разбирательства;
запрашивать информацию, в том числе финансовую, у работодателя должника;
проводить осмотр занимаемого должником помещения;
выдворять за пределы РФ иностранцев и лиц без гражданства;
арестовывать и изымать имущество;
взыскивать деньги с банковских счетов должника и т.п.

Приставам также разрешается применять физическую силу и/или огнестрельное оружие, если все иные меры не дали нужного результата. Например, если при задержании должник пытается скрыться. При этом судебный пристав обязан предупредить о намерении использовать оружие или физическую силу, а в случае применения — оказать пострадавшим медицинскую помощь. Действия судебного пристава могут быть обжалованы в суде.

Что не могут делать приставы?

Несмотря на широкие полномочия, судебным приставам запрещается:

предпринимать какие-либо действия без постановления суда;
приходить к должнику в период с 22:00 до 6:00 в будние дни, а также в выходные дни, если нет угрозы жизни и здоровью граждан;
арестовывать или конфисковывать имущество, не принадлежащее должнику;
забирать в счет долга ордена и медали и другие наградные знаки, а также единственное жилье. Хотя в последнем случае могут быть исключения, причем не только ипотека;
забирать продукты питания;
арестовывать предметы, с помощью которых гражданин зарабатывает себе на жизнь (например, инструменты или автомашина, если их использование является единственным источником дохода, и т.п.).

Что грозит должникам?

В отношении должников приставы могут применить принудительные меры. Например, взыскать часть долга из зарплаты или списать необходимую сумму с банковских счетов. На погашение долга может быть изъято до 50% ежемесячного дохода или 70%, если речь идет о долгах по алиментам на детей, например. Должнику могут оставить ежемесячный прожиточный минимум на каждого члена семьи в отдельности. Кроме того, есть список неприкосновенных средств, которые забирать нельзя.

Если у должника нет денег, то приставы могут конфисковать и продать его имущество в счет погашения долга. Но к этой мере прибегают не так часто, потому что распродать имущество получается не всегда быстро. Так что чаще сотрудники ФССП накладывают арест на имущество или активы. Если сумма задолженности менее 3 тыс. рублей, то арест имущества не производится.

Еще одной мерой принудительного исполнения судебных решений может быть перерегистрация собственности (недвижимости или ценных бумаг) на кредиторов.

Если сумма долга по исполнительному листу превышает 10 тыс. рублей или гражданин не исполнил неимущественное решение суда (например, не снес незаконную постройку), судебный пристав может временно ограничить выезд за границу. Причем такая мера в отношении должника может быть применена по инициативе не только судебного пристава, но и кредитора. Если должник не хочет добровольно погашать задолженность, то приставы могут ограничить его в использовании водительских прав.

Кроме того, если должник добровольно не исполнит решение суда в течение пяти дней после того, как получил постановление о начале исполнительного производства, то ему еще придется заплатить исполнительский сбор. Это вознаграждение за работу приставов — 7% от долга, но не менее 1 тыс. рублей с человека и 10 тыс. рублей с организации — идет в государственный бюджет.

Где узнать о своих долгах?

Узнать об имеющихся долгах можно в Федеральной службе судебных приставов. Адрес и телефон пристава-исполнителя, по которому с ним можно связаться, всегда указаны в письме о задолженности.

Также информацию можно проверить в "Банке данных исполнительных производств" на сайте ФССП. Необходимо ввести свои имя и фамилию и выбрать территориальный орган своего региона. Там же можно оплатить задолженность или сформировать квитанцию для оплаты. Плюс узнать о долгах можно и в личном кабинете на сайте Госуслуги.

Как их погасить?

Оплатить долг можно с помощью:

оплаты онлайн (например, платежная система "Оплатагосуслуг.рф");
мобильного приложения ФССП или на сайте службы;
через терминалы и банкоматы (необходимо знать номер исполнительного производства — уточнить его можно на сайте ФССП);
квитанции.

Помните, что при выборе любого способа оплаты стоит учитывать, что задолженность может быть погашена не сразу, а в течение нескольких дней. Так что если вы, например, собрались за границу, ФССП рекомендует заранее проверять наличие (отсутствие) задолженности и оплачивать ее, не дожидаясь дня вылета.

Когда за взыскание долгов берутся судебные приставы, жизнь гражданина сильно осложняется: накладываются ограничения на счета и имущество, вводится запрет на выезд за границу. Тогда должники лихорадочно начинают искать варианты, как избавиться от внимания со стороны приставов, и что делать.

Многие надеются выкупить долг у приставов, не совсем понимая, как именно устроен механизм взыскания. Расскажем, что можно сделать с находящимися на исполнении в ФССП задолженностями, есть ли законные способы их выкупить или от них избавиться.

Как долги оказываются у приставов?

Чтобы у должника появилась возможность выкупить свой долг по исполнительному листу, первоначально нужно, чтобы эта задолженность образовалась. Долг в ФССП возникает по факту возбуждения судебным приставом-исполнителем (СПИ) исполпроизводства.

Основанием для этого могут быть:

Если вы задолжали по кредитам или микрозаймам, и долг не превышает полмиллиона рублей, то кредитор получит приказ через мировой суд и направит его приставам.

Судья выносит решение, если должник был извещен, но не явился на заседание. На этом этапе можно оспорить требования кредитора, снизить неустойку, либо попытаться уладить с ним вопрос мировым соглашением — ведь тогда не придется искать способы, как выкупить долг у приставов.

Если банк не идет на мировую, а денег у вас официально нет (например, вас сократили), можно просить суд сразу установить рассрочку / отсрочку. Это позволит сэкономить на исполнительском сборе и избежать арестов, блокировки счетов и прочих неприятностей.

После получения от взыскателя исполнительного документа СПИ действует по ст. 30 закона 229-ФЗ:

В трехдневный срок возбуждает исполнительное производство, выносит об этом постановление.
В течение следующего дня направляет сторонам взыскания копию этого постановления (взыскателю, должнику, третьим лицам). Должник уведомляется по почте или через Госуслуги.
После отправки пристав ожидает от должника добровольного погашения требований. Оплатить можно в течение пяти рабочих дней с даты получения постановления. Это период, когда задолженность можно выкупить без последствий.
Если лицо не произведет выкуп долгов у приставов путем их полного погашения, то СПИ переходит к принудительному взысканию. Он взыскивает исполнительский сбор 7% от суммы долга, принимает обеспечительные меры: арестовывает имущество гражданина (машины и недвижимость), списывает средства с банковских счетов, ограничивает право выезда за границу. Возможно изъятие и реализация имущества в счет погашения обязательств.
Если должник трудоустроен, работодателю направляется исполнительный лист. Бухгалтерия будет взыскивать 50% зарплаты (до 70% при долгах по алиментам) и перечислять по реквизитам ФССП.

На практике судебное взыскание приставами зачастую длится годами (пусть и с перерывами), и человек находится под ограничениями, пока не выплатит задолженность полностью.

Но даже если не удалось решить вопрос с погашением собственного долга до его судебного взыскания, то еще не все потеряно — способы прекратить взыскание есть, но от должника потребуется не сидеть, сложа руки, а активно действовать.

Выкупаются ли у приставов долги?

Нет, у приставов долг можно только оплатить полностью.

Приставы не претендуют на ваш долг, как это делают коллекторы. Вы должны не службе приставов, а взыскателю: банку, МФО, бывшей супруге, тем же коллекторами или предприятию ЖКХ.

ФССП только обеспечивает взыскание задолженности. Сумма, которую гражданин должен именно службе судебных приставов — это исполнительский сбор, он направляется в федеральный бюджет (не в конкретный отдел).

Рассчитывается сумма сбора следующим образом:

7% от общей суммы долга, но не менее 1000 рублей;
с нескольких должников по солидарному взысканию (например, поручителей по кредиту), он взыскивается солидарно со всех;
в отношении периодических платежей он рассчитывается и взыскивается с каждой неуплаты.

Договариваться выкупить свой долг с дисконтом с ФССП бессмысленно. Но без приставов существуют способы погашения обязательств в рассрочку, выкупа у банка или списания через банкротства.

Есть ли способы отменить взыскание долгов приставами?

Так как выкупить свой долг по исполнительному листу у ФССП попросту невозможно, должникам нужно искать способы сделать так, чтобы приставы от них отстали.

Способов таких немало, но все они предполагают взаимодействие с одной из сторон, причастных к взысканию:

судебным приставом-исполнителем,
взыскателем,
судом.

Чем быстрее должник сумеет решить вопрос или выкупит свои обязательства, тем скорее приставы снимут ограничения, причем важно, как активно он будет взаимодействовать с оппонентами и государственными службами.

Договориться о рассрочке или отсрочке с приставами

В соответствии с ч. 1 ст. 37 229-ФЗ, ст. 434 ГПК РФ, ч. 1 ст. 358 КАС РФ и ч. 1 ст. 324 АПК РФ СПИ вправе путем обращения в суд установить для должника отсрочку или рассрочку исполнения судебного акта и исполнительского сбора.

Делается это так:

Должник, видя, что исполнить требования судебного акта не в состоянии, обращается к СПИ с просьбой предоставить рассрочку или отсрочку, подкрепив обращение документами.
Пристав обращается в суд.
Суд удовлетворяет или не удовлетворяет прошение.

Здесь стоит отметить, что если взыскиваются большие суммы, то и размер исполнительского сбора оказывается существенным: например, с 1 миллиона рублей по просроченному кредиту он составит 70 тысяч рублей. Тогда есть смысл обратиться к приставу и попробовать что-нибудь сделать с этим платежом.

Добиться рассрочки или отсрочки через суд

Здесь схема аналогична рассмотренной выше, только из нее исключается ФССП.

Должник самостоятельно обращается в суд, аргументировав свое заявление документами о сложном материальном положении: справкой о зарплате, листом нетрудоспособности, справкой о постановке на учет в Центре занятости, иными документами.
Суд рассматривает документы, выносит определение об отсрочке всех платежей на полгода, либо о графике платежей, при которых у гражданина будет оставаться сумма МРОТ ежемесячно (и по МРОТ на иждивенцев).

Даже если отсрочка или рассрочка будет введена, это временная мера, к тому же она не поможет погасить долг за меньшую сумму. Придется выплатить весь долг.

При этом если особый порядок взыскания не будет исполняться должником, или условия для его применения прекратятся (например, вы найдете работу), то взыскатель или СПИ обратятся в суд за отменой отсрочки или рассрочки исполнения.

Снизить размер удержаний

Хоть этот вариант и не позволяет выкупить свой долг с дисконтом у ФССП, взамен он дает возможность существенного снижения долговой нагрузки.

Для этого нужно:

Обратиться к ведущему исполпроизводство СПИ с ходатайством на снижение размера удержаний.
Приложить к ходатайству документы, подтверждающие тяжелое материальное положение заявителя.

Итогом обращение становится принятие ходатайства приставом или отказ. В последнем случае решение СПИ можно обжаловать в суде, и уже затем платить по исполпроизводству фиксированную сумму или определенный процент (менее половины зарплаты или другого официального дохода) на основании судебного решения. Также гражданин вправе сразу обратиться в суд за снижением размера отчислений, но стоит сначала попытаться договориться с приставом.

Достаточным аргументом для снижения размера взысканий с дохода должника становится:

низкий уровень дохода, после всех удержаний не оставляющий гражданину права на достойное существование;
большое количество иждивенцев;
высокий уровень расходов, связанных с обеспечением жизнедеятельности (проживание в труднодоступной местности, необходимость в медицинском уходе).

С 1 февраля 2022 года прожиточный минимум граждан получит иммунитет от взыскания приставами. Все, что сверх этой суммы, подлежит взысканию. Средства будут защищены автоматически, но опять же, чтобы приставы не взыскивали сумму прожиточного минимума, рекомендуем напомнить приставу о своих правах.

Договориться с взыскателем

Уговорить взыскателя забрать исполнительный лист, тем самым прекратив исполнительное производство — способ избежать взыскания, когда денег нет.

Банки, ФНС и ЖКХ никогда листы забирать не будут, но вот с бывшей супругой или соседом, которому вы возмещаете ущерб, можно попробовать договориться. Это и есть возможность, как выкупить долг по исполнительному листу со скидкой.

Здесь есть 2 варианта:

Взыскатель самостоятельно забирает из ФССП исполнительный лист, что приводит к прекращению исполпроизводства. Предварительно стороны договариваются о сроках и порядке погашения задолженности, в том числе о снижении суммы долга при его добровольном погашении.
Если производство возбуждено на основании судебного приказа, должник может попробовать отменить его в суде. В дальнейшем при судебном разбирательстве стороны приходят к мировому соглашению.

Банки, МФО и коллекторы понимают, что шансы получить через ФССП что-либо с должника, не имеющего имущества и официальных доходов, стремятся к нулю. Вы не можете выкупить долг у приставов, но пытайтесь договориться с МФО или коллекторами — ведь это и в их интересах.

Заменить взыскателя

Кредитные задолженности могут быть выкуплены третьим лицом на любом этапе: первоначальной просрочки, рассмотрения дела о взыскании в суде, при возбужденном исполнительном производстве.

Как и должник, коллекторы не могут выкупить долги у приставов — право требования выкупается у самого взыскателя. Происходит это следующим образом:

Вы находите коллекторское агентство, согласное выкупить у банка вашу текущую задолженность даже несмотря на то, что ее уже взыскивают в ФССП. Здесь важно обращаться только к официальным агентствам, работающим на законных основаниях и состоящим в едином реестре. Иначе есть риск только ухудшить условия возвращения задолженности. Как проверить коллекторов.
Коллекторы обращаются в банк/МФО с предложением о выкупе прав по кредиту. Договариваются об условиях и сумме. Обычно они покупают их за символические 3–20%, причем банку даже эти условия выгодны.
Банк забирает исполнительный лист у СПИ, затем заключает с коллекторами договор цессии (переуступки прав требования). После этого вашим кредитором становится коллекторское агентство.
По итогам всех действий коллекторов вы получаете возможность выкупить свой долг перед банком на новых условиях без участия приставов: с дисконтом, с возможностью отсрочки или рассрочки платежа и без всех присущих принудительному взысканию через ФССП ограничений. Естественно, до того как платить, нужно заключить с коллекторами письменное соглашение об условиях погашения долга.

Это один из немногих случаев, когда плотное взаимодействие с коллекторами идет на пользу буквально всем: вы получаете возможность выкупить долг с дисконтом, банк получает свои деньги, а коллекторское агентство зарабатывает на сделке.

Заменить должника

Но здесь есть ряд условий:

такая сделка проводится с согласия кредитора — без него она признается ничтожной;
если задолженность образована на основании составленного в простой письменной или нотариальной форме документа, то и перевод долга заключается в аналогичных формах;
если при оформлении долговых обязательств выполнялась государственная регистрация сделки, то и при переводе долга требуется госрегистрация.

На практике это сложная процедура: нужно найти человека, который добровольно согласится погасить за вас долг, и уговорить кредитора принять его кандидатуру взамен вашей. На самом деле, проще продать банку ваше право требование к этому человеку, чем проводить процедуру замены должника.

Такой способ подходит при встречной дебиторской задолженности: например, если вы должны по кредиту приставам, а другой человек должен вам аналогичную или большую сумму, то вы можете заменить себя третьим лицом, заручившись согласием банка. И иногда это идеальное решение, как выкупить долг у приставов, если у вас денег нет, но вам должны.

Наши услуги и цены

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Списать долги через банкротство

Если денег на выкуп судебной задолженности у вас нет, то единственный законный способ избежать его выплаты — это объявить себя банкротом. Обанкротиться в России гражданин может двумя способами:

Граждане подают на банкротство с суммой долгов от 300 тысяч рублей, это минимум. В среднем более популярно банкротство у физ.лиц, которые задолжали от миллиона до двух, и не могут расплатиться.

Здесь есть два пути: реструктуризация и выплата задолженностей или их списание после реализации имущества. Обычно граждане выбирают вторую, поскольку платить им не чем, да и не очень-то хочется.

При реализации продают ценное имущество — машину, акции, недвижимость (не не единственную квартиру). Если ценного ничего нет, процедура все равно состоится, но без торгов. Банкрот освобождается от долговых обязательств.

К тому же уже на этапе признания его несостоятельным судебные приставы приостанавливают действием всех исполпроизводств. Судебное банкротство длится от 6 до 12 месяцев — количества имущества и финансового поведения человека до банкротства.

Здесь важно учитывать, что по банкротству списываются не все виды обязательств. Не подлежат списанию:

алименты;
выплаты, затрагивающие личность кредиторов;
задолженности по заработной плате работникам;
некоторые виды штрафов и платежи в качестве наказания за преступление или правонарушение;
субсидиарная ответственность.

Списать в рамках банкротства можно все виды кредитных задолженностей и обязательства по распискам, налоги, штрафы ГИБДД, коммунальные платежи, долги по договорам гражданско-правового характера перед физическими и юридическими лицами, муниципальными образованиями (администрацией города и городскими службами) поставщиками и арендодателями (для ИП).

Перед тем как выкупить долги у приставов любым из описанных способов, рекомендуем проконсультироваться с юристом. Это поможет не допустить ошибок, которые приведут к увеличению размеров задолженностей, усложнению процедуры их погашения или даже к тому, что выкупить просрочку по кредиту просто не удастся.

Юристы персонально подберут рабочую схему, по которой можно выкупить или списать задолженности, проконсультируют по всем вопросам и подводным камням каждого из описанных способов.

Задать свой вопрос нашим кредитным юристам и получить бесплатную первичную консультацию можно по телефону, через форму онлайн-чата на странице или в интернет-мессенджерах.

С 2020 года введен новый порядок удержания долгов со счетов и карт в банках. Изменения распространяются на удержания по постановлению пристава или по документам, представленным взыскателем. Основная суть поправок заключается в точном определении видов дохода, на который можно или нельзя обратить взыскание. Если банк нарушит порядок расчета и удержания, его привлекут к ответственности, а должник сможет вернуть деньги. В статье расскажем, как работает на практике новый алгоритм удержаний, что может сделать должник для защиты своих прав.

Изменения в правилах удержания долгов со счетов и карт

Удержания средств со счетов, вкладов и карт допускается на основании постановления пристава или по исполнительным документам, представленным взыскателем. Цель удержания понятна – нужно исполнить решение суда, взыскать деньги в пользу гражданина или организации, либо в доход бюджета. Вот общие правила удержания, предусмотренные Законом № 229-ФЗ:

Это общий порядок, который обязаны применять все банки, работающие на территории России. На практике возникает множество проблем с определением вида дохода или зачисления, расчетом размера удержаний. Например, исполняя постановление пристава, банк может удержать всю поступившую зарплату. Должник может об этом узнать уже после фактического списания, если пристав несвоевременно направил ему копию постановления. Нередко сотрудники ФССП вообще не проверяют реальный адрес должника, зато сразу передают документы на удержание в банк.

Чтобы защитить интересы граждан, выступающих должниками в исполнительном производстве, государство разработало изменения в Закон № 229-ФЗ. Поправки вступили в силу с 1 июня 2020 года, заключаются в следующем:

введена обязательная идентификация всех видов платежей, поступающий на любой счет гражданина – для этого используется система кодов под каждый вид поступлений (например, специальные коды введены для зарплаты, пенсий, социальных пособий);
введен механизм отдельного учета всех поступлений – он заключается в условном "окрашивании" всех доходов и зачислений в системе банковского мониторинга;
на банк возлагается обязанность самостоятельно рассчитать сумму средств на счете должника, на которую можно наложить арест или обратить взыскание – чтобы исключить злоупотребления со стороны банков, порядок расчета средств регламентирован Приказом Минюста РФ № 330.

Простыми словами, теперь банк будет сам проверять целевое назначение и вид каждого платежа, поступившего на счет гражданина. Если на этот счет ранее был наложен арест, банк обязан сам рассчитать сумму удержаний, перевести деньги на депозит ФССП или непосредственно взыскателю. Также обязанностью банка является определение доходов, на которые запрещено обращать взыскание.

Порядок удержания с банковских счетов и карт в 2021 году

На данный момент новый механизм удержаний со счетов и карт только начал применяться, поэтому количество нарушений при списании более чем достаточно, о чем свидетельствуют многочисленные обращения и жалобы должников в ФССП. Но ситуация обязательно изменится, т.к. приставы уже начали массово привлекать банки к ответственности по пункту 3 статьи 17.14 КоАП. Она предусматривает наказание за неправомерное списание денег должника, если это не предусмотрено законом.

Алгоритм ареста и удержания со счетов будет отличаться при подаче документов банку взыскателем или приставом. Ниже подробнее рассмотрим оба этих варианта, расскажем о способах защиты должника.

Если взыскатель подал документы напрямую в банк

личные данные взыскателя и должника;
ссылка на судебный акт, которым взыскана задолженность;
размер долга (с учетом штрафных санкций, судебных расходов и т.д.);
вид требования, так как это будет важно для размера удержания (например, задолженность по алиментам, компенсация морального вреда, долг по зарплате и т.д.).

Комментарий юриста. В исполнительном листе и судебном приказе обычно не пишется размер удержаний с должника. Исключением является только взыскание алиментов в процентах от зарплаты, но обязанность рассчитывать процент от зарплаты возлагается не на банк, а на работодателя. По всем остальным видам требований с 2020 года банк должен сам определить размер удержания.

После получения документов от взыскателя банк обязан выполнить следующие действия:

проверить наличие счетов и вкладов, открытых на имя должника (данные о должнике берутся из исполнительного документа, заявления взыскателя);
при наличии денежных средств на счете, вкладе или карте, банк осуществляет их списание, но не более суммы долга;
если списанных средств оказалось недостаточно для полного погашения задолженности, банк вводит арест счет (карты);
с каждого поступления на счет будут осуществляться удержания в пользу взыскателя, а их размер обязан определить банк (не более 50% или 70% в зависимости от вида требования);
для принятия решения об удержании банк обязан учесть нормы статей 99 и 101 Закона № 229-ФЗ, где указан перечень доходов, не подлежащих взысканию;
не позже 3 дней со дня удержания банк обязан проинформировать об этом взыскателя (по почте, через системы онлайн - банкинга).

Чтобы банк мог правильно определить вид дохода, он проверяет код зачисления. Эти коды должны указывать в расчетных документах организации, ИП или физлица, выплачивающие должнику зарплату или иные доходы, на которые нельзя обратить взыскание. Если в расчетных документах не будет указан код либо его проставят с ошибками, банк вправе удержать всю сумму и перевести ее взыскателю.

Таким образом, правильность удержаний зависит от взаимодействия банка и организаций, переводящих деньги должнику. Банк не будет отвечать за неправильно проставленные коды, даже если деньги будут списаны со счета с нарушением Закона № 229-ФЗ.

По постановлению пристава

Чаще всего удержания по долгам осуществляются на основании постановления пристава. В этом случае применяется схожий алгоритм наложения ареста и удержания по счетам. Но есть ряд отличий:

Пристав имеет право привлечь банк к ответственности за нарушение порядка удержаний, поэтому взыскателю удобнее подавать документы не напрямую в кредитное учреждение, а в ФССП. Впоследствии можно запрашивать информацию о ходе производства, проверять правильность расчетов и удержаний, сделанных банком.

Что делать если незаконно списали деньги с карты или счета

Большинство организаций давно перешли на выплату зарплаты в безналичной форме (на счета работника, на карты зарплатного проекта и т.д.). Если взыскатель или пристав подали документы на удержание работодателю по 50% или 70% будет удерживаться с каждой выплаты зарплаты. Оставшиеся средства перечисляются на счет работника – должника.

Но если банк уже наложил арест на счет, он сможет списать поступившие деньги в соответствии с Законом № 229-ФЗ. Это приводит к тому, что с должника осуществляется двойное удержание, после чего он может вообще остаться без зарплаты и средств к существованию. С учетом новых поправок добиться защиты интересов в указанной ситуации будет проще.

Как и куда подать жалобу

Если с вашего счета незаконно удержали деньги, можно подать жалобу в следующие инстанции:

в ФССП – на незаконные действия сотрудников банка, нарушивших порядок расчета и удержания;
в Центробанк РФ – по аналогичным основаниям, особенно если в действиях банка есть нарушения Приказа Минюста № 330;
финансовому уполномоченному (омбудсмену) – если при удержании по долгам был нарушен оказания финансовых услуг банком;
вышестоящему приставу или в суд – если нарушения допущены приставом, ведущим производство.

Если работодатель неправильно указал код дохода в расчетных документах, на него можно подать жалобу в ФССП или прокуратуру, но это поможет лишь избежать ошибок при удержании в будущем и не вернет уже взысканные деньги. О том, как это сделать, читайте ниже.

Можно ли вернуть деньги после удержания с зарплатной карты

Вы можете вернуть деньги, удержанные с зарплатной карты в следующих случаях:

если банк неправильно определил код дохода и сделал неверный расчет удержания, в результате чего у вас списали более 50% от зарплаты;
если банк или пристав допустили двойное удержание с зарплаты (при расчете работодателем, а затем при списании в банке);
если с вас удержали денег больше, чем была сумма долга.

Для возврата незаконно удержанных средств нужно обращаться в подразделение ФССП, на чей депозит перечислялись деньги. В заявлении опишите ситуацию, приложите документ, подтверждающий незаконность списания, представьте свои реквизиты для возврата денег. На возврат средств после переплаты дается не более 30 дней.