Может ли банк подать в суд за неуплату кредита в период коронавируса

Обновлено: 25.06.2024

Предпосылок к изменению ситуации в лучшую сторону до конца года не предвидится. Кризис 2020 только начинает разгораться. Что же делать, если нечем платить кредиты из-за коронавируса?

Поручение (указ) президента РФ о кредитных каникулах

Кредитные каникулы во время пандемии коронавируса

потребительские кредиты (займы) физических лиц на сумму менее 250 000 рублей (изначальная сумма кредита);
потребительские кредиты (займы) индивидуальных предпринимателей на сумму менее 300 000 рублей;
кредитные карты с лимитом не более 100 000 рублей;
автокредиты на сумму менее 600 000 рублей;
ипотечные кредиты не связанные с предпринимательской деятельностью на сумму не менее 1,5 млн. рулей.

Центральный банк РФ рекомендовал:

заемщикам в любом случае обращаться за реструктуризацией и рефинансированием кредитов (займов);
банкам и МФО оперативно рассматривать и удовлетворять заявления заемщиков о реструктуризации долгов в случае, если доходы заемщика сократились. При этом не начислять повышенные проценты, пени и штрафы.

Эта рекомендация ЦБ не является обязательной для исполнения кредиторами, но между тем многие банки прислушались и начали идти навстречу заемщикам, предоставляя кредитные каникулы и реструктуризацию.

Как получить кредитные каникулы или рефинансирование во время пандемии коронавируса?

Списание долгов по кредитам из-за коронавируса через упрощенную процедуру банкротства

Несмотря на критическую ситуацию, вызванную коронавирусом и падением цен на нефть, и несмотря на рекомендации Президента РФ, маловероятно, что упрощенное банкротство граждан появится в 2020 году. Законопроект требует доработки и должен быть принят еще в двух чтениях в Государственной Думе. Кроме того, потребуется время, чтобы сформировать специальный фонд, за счет которого будут финансироваться процедуры внесудебного банкротства физических лиц. На наш взгляд, упрощенное банкротство граждан появится в нашей стране не раньше 2021 года.

Банкротство физических лиц в период пандемии коронавируса

Многие учреждения и ведомства временно не работают, поэтому оперативно получить некоторые справки и документы, необходимые для банкротства невозможно.
Временно приостановлена работа арбитражных судов, которые рассматривают дела о банкротстве. Как следствие увеличиваются сроки принятия и рассмотрения заявления о банкротстве физических лиц к производству.
Заседания переносятся и назначаются на более поздний срок чем обычно.

Списание долгов онлайн не выходя из дома

Как это работает?

Заключается договор об оказании юридических услуг. Для заключения договора Вам не обязательно приезжать в офис. Мы можем обменяться скан-копиями (фотографиями) подписанного договора по электронной почте, либо через мессенджеры. Также, если у Вас есть квалицированная электронная цифровая подпись, то договор можно подписать ей. Оплачивать наши услуги по договору удобно онлайн в разделе онлайн-оплата нашего сайта (на это потребуется не более 1 минуты). В качестве подтверждения платежа, на электронный адрес Вы получите электронный кассовый чек от оператора фискальных данных (ОФД).

Вы высылаете нам пакет документов в электронном виде. Вы высылаете в электронном виде все необходимые для процедуры банкротства документы. Оригиналы нам понадобятся лишь на первом судебном заседании (примерно через 1,5-2 месяца). Это могут быть как скан-копии, так и качественные фотографии, сделанные на смартфон.

Мы готовим заявление о Вашем банкротстве со всеми необходимыми приложениями и высылаем Вам на ознакомление. Вы должны быть в курсе того, какие документы от Вашего имени подаются в суд и рассылаются кредиторам.

Представляем Ваши интересы в суде по нотариальной доверенности. Доверенность можно сделать у любого нотариуса (некоторые нотариусы оказывают услуги по оформлению доверенности на дому) по нашему образцу. В Москве, Московской области и Санкт-Петербурге не требуется Ваше личное участие на судебных заседаниях (за Вас присутствует наш юрист по доверенности). В других регионах может потребоваться одна личная явка с Вашей стороны. Не пугайтесь этого. Наш юрист также будет присутствовать с Вами на суде и предварительно проведет Вам детальный инструктаж о том, что и как говорить на судебном заседании.

Добиваемся полного освобождения Вас от долгов. Торжественно вручаем Вам определение суда о завершении процедуры банкротства и освобождении Вас от долгов. При необходимости защищаем Ваши интересы в судах апелляционной и кассационный инстанции без взимания дополнительных плат.

Меня зовут Донсков Дмитрий Игоревич.

Более 3-х лет я и моя команда работаем над тем, чтобы процедура банкротства физического лица стала доступнее и прозрачнее.

МОСКВА, 23 мар — ПРАЙМ, Наталья Карнова. Пандемия коронавируса может оказать разрушительное влияние на экономику, в том числе, на рынок труда. Многие россияне рискую остаться без работы или столкнуться со снижением дохода из-за остановки предприятий и падения сферы услуг. На этом фоне все чаще раздаются призывы дать отсрочку по кредитным платежам тем, кто прямо или косвенно пострадал от заболевания. Чем это грозит банкам и стоит ли уповать на их лояльность?

В частности, такую возможность обсуждает ВТБ. Он планирует предоставить кредитные каникулы сроком до трех месяцев пострадавшим от коронавируса заемщикам, детали и сроки запуска инициативы будут объявлены до конца марта. ВТБ готов индивидуально рассматривать обращения клиентов, оказавшихся в сложном финансовом положении в связи с коронавирусом. Банк разработал комплекс мер по поддержке пострадавших от коронавируса заемщиков, он начнет действовать после принятия соответствующих решений.

Речь идет о возможной отсрочке платежа по кредитным продуктам (как основному долгу, так и процентам) клиентам, которые в результате пандемии оказались на больничном, понесли финансовые потери из-за карантина или неоплаченного отпуска. Кредитные каникулы могут быть предоставлены на срок до трех месяцев, сообщают в банке.

В минувшую пятницу ЦБ РФ рекомендовал банкам и микрофинансовым организациям в условиях распространения коронавируса реструктурировать задолженность заемщиков, у которых будет выявлена инфекция, а также не назначать штрафы по кредитам и займам.

Кредитным организациям рекомендуется в срок до 30 сентября 2020 года не обращать взыскание на недвижимое имущество таких заемщиков в случае нарушения ими обязательств по договору.

Банкам рекомендовано предоставить отсрочку по кредитам, не назначать пени и штрафы, Также в прошлом году был принят закон, дающий право ипотечным заемщикам воспользоваться кредитными каникулами в случае ухудшения финансового состояния. При наличии заявления и подтверждающих документов банки будут обязаны предоставить отсрочку по выплате кредита.

Следовать рекомендациям мегарегулятора – это правило хорошего тона. Поэтому банки пойдут на такие меры, уверен завлабораторией исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков РЭУ им. Г.В.Плеханова Денис Домащенко.

"Кроме того, это важнейший фактор формирования положительного имиджа. Если банки будут поддерживать своих клиентов в трудную минуту, то клиенты останутся с ними", — отметил он.

Инициатива ВТБ по облегчению долгового бремени пострадавших из-за коронавируса может найти поддержку и среди других банков, в том случае если они будут касаться заемщиков с официальным подтверждением у них диагноза COVID-19, согласен руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган. Рекомендации Банка России о поддержке экономики в условиях коронавируса позволят организациям, выдавшим кредит, пойти навстречу клиентам и реструктурировать задолженность, не назначая пени и штрафы для таких заемщиков.

В то же время, замедление мировой экономики и ухудшение конъюнктуры на рынке энергоносителей еще в середине марта вызвало негативные прогнозы относительно первого с 2017 года снижения прибыли российских банков. В частности, агентство "Эксперт РА" ожидает, что показатель сократится на 20% — с 1,7 трлн рублей до 1,2 трлн рублей. Однако очевидно, что вместе с ужесточением карантинных мер как внутри России, так и за рубежом, подобные оценки могут оказаться оптимистичными. Последние предложения Банка России также внесут свою лепту в падение прибыльности российских банков, предупреждает Коган.

По его мнению, едва ли каждый банк, микрофинансовая организация или кредитный кооператив будут готовы сделать для своих клиентов больше, чем предписано последними рекомендациями Банка России. "ВТБ, пользуясь своим государственным статусом, может говорить о поддержке тех, кто оказался на больничном или понес потери из-за карантина и неоплаченного отпуска в каждом индивидуальном случае. Для других при ухудшении ситуации в экономике и без дополнительных послаблений от регулятора подобное изменение кредитной политики может обернуться серьезной нагрузкой на финансовую устойчивость", — полагает эксперт.

При наличии заявления и подтверждающих документов банки будут обязаны предоставить отсрочку по выплате кредита, указывает главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин. Но для банков предоставление отсрочки означает потерю процентного дохода.

"Прямых субсидий от государства, которые компенсируют банкам выпадающие доходы, не предусмотрено. Поэтому они профинансируют потери за счет собственных средств, а также будут закладывать понесенные убытки в стоимость новых кредитов через повышение ставок", — считает он.

В свою очередь, Домащенко напоминает, что речь идет об отсрочке платежа, а не о недоборе прибыли. Учитывая разрешение Банка России по таким случаям не доначислять резервы на возможные потери по ссудам, можно предположить, что именно в этом секторе проблемы будут нарастать не очень быстро.

РОСТ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

Гораздо хуже может быть ситуация у закредитованных заемщиков (не ипотечников), потерявших работу и одновременно с этим не имеющих страховок. На текущий момент распространение коронавируса еще не привело к серьезным последствиям для экономики и состояния банковского сектора. Однако регулятору впору задуматься о проведении стресс-тестов, а кредитным организациям – о проработке собственных прогнозных сценариев, советует Коган. По данным Торговой-промышленной палаты, из-за вспышки COVID-19 3 млн юрлиц и индивидуальных предпринимателей находятся под угрозой закрытия, что может привести к потери работы 9 млн россиян.

Таким образом, при реализации этого прогноза доля просроченной задолженности по кредитам, выданным физическим лицам, которая сейчас составляет 4,4%, очевидно резко и скачкообразно вырастет. Однако, так как в подобную статистику попадают кредиты с просрочкой более 90 дней, заметных изменений можно ожидать лишь летом, говорит он.

По мнению Домащенко, возможность массового роста кредитной просрочки зависит от срока эпидемии. "Если она затянется надолго – более трех месяцев — то просрочка, очевидно, поднимется", — считает он.

Негативный эффект от коронавируса заключается не столько в потере трудоспособности, сколько в снижении деловой активности в стране, рассуждает Монастыршин. Болезнь длится в среднем две недели. Процент выздоровления для лиц трудоспособного возраста довольно большой 98,7-99,7%. Для граждан, имеющих официальный доход, больничный оплачивается. Поэтому сама болезнь не может стать причиной снижения доходов и массовой просрочки по кредитам. Основные риски заключаются в том, что для предотвращения распространения вируса отменены все массовые развлекательные, образовательные, культурные и спортивные мероприятия. Закрываются границы, отменяются туристические и деловые поездки, сокращается ресторанный бизнес, уменьшается посещение торговых центров.

"Это все транслируется в снижение доходов МСБ и граждан, занятых в сфере торговли и услуг. А значит, риски снижения платежной дисциплины и роста просроченной задолженности по кредитам довольно высоки", — говорит эксперт.

ПОМОГИ СЕБЕ САМ

В этой ситуации эксперты советуют не уповать на лояльность банков, а самим позаботиться о своих кредитных обязательствах. "Если внимательнее разобрать заявленные "пункты лояльности", то увидим, что под них попадает менее 200 человек на всю страну. Причем даже этим людям, согласно страхованию вкладов, в случае серьезной болезни положены льготные условия по выплате, в частности отсрочки", — говорит независимый эксперт по личным инвестициям Алена Лапицкая.

Поэтому по халатности, или в надежде на русский "авось", рассчитывать на лояльность банков категорически не стоит, по крайней мере до тех пор, пока не будет этот вопрос официально регламентирован правительственными актами или документами со стороны ЦБ, а не словесными заявлениями "сделайте поблажки".

Гораздо рациональнее позаботиться о своих кредитных обязательствах и выполнить их в полной мере, чем в дальнейшем в суде доказывать, почему вы правы. "И, поверьте, шанс, что суд примет вашу стороны будет крайне невелик. Если у вас действительно критическая ситуация с финансами, необходимо заранее, именно заранее, до допущения просрочки, связаться со своим банком и узнать, возможно ли применить именно к вам отсрочку платежей", — советует она.

Статья посвящена актуальной проблеме возврата кредитов в период всеобщего карантина. Описаны меры, которые банки готовы принять для улучшения финансового положения заемщиков, оказавшихся временно без работы и денежных средств.

Россиянам и так приходится нелегко из-за падения курса национальной валюты. Что делать тем, у кого имеются кредитные обязательства, а денег на их выплату нет из-за отсутствия на работе в период карантина? Банки решили сделать для таких клиентов небольшие послабления, отправив их на кредитные каникулы.

Отложенные платежи по закону

Кредитными каникулами называют банковскую услугу по предоставлению отсрочки очередного платежа. Воспользоваться ею может любой заемщик на законных основаниях. Обычно разрешается пропустить не более двух-трех взносов, то есть каникулы предоставляются на 2-3 месяца максимум. В некоторых банках есть и более длительные сроки. Существует два вида отсрочки:

частичная (по основному долгу, проценты заемщик продолжает платить самостоятельно в дату внесения платежа);
полностью на всю сумму ежемесячного взноса (заемщик вообще не вносит платеж).

Процедура не расписана в законе конкретно и предоставляется клиенту по решению банка и на его усмотрение. Обычно возможность отсрочки прописывается в кредитном договоре и предоставляется на индивидуальных условиях. Это не просто мера по реструктуризации кредита, которая помогает клиенту восстановить свое финансовое положение. Сейчас кредитные каникулы – это часть сервиса, повышение лояльности к имеющимся заемщикам. У клиента есть право обратиться за отсрочкой платежа, но банк законодательно не обязан ее предоставить.

Рекомендуем оформить кредитные карты с льготным периодом

Виды кредитных каникул

В зависимости от ситуации, в которой оказался заемщик, банк может предоставить ему три вида отсрочек:

При возникновении временных финансовых проблем. Например, сокращение или болезнь, не совместимая с трудовой деятельностью, и другое. Клиент обращается в банк с заявлением, прилагает подтверждающие документы, а банк пересматривает его график. Обычно на восстановление финансового положения уходит до полугода.
Отсрочка по ипотеке (ипотечные каникулы). Практикуется некоторыми банками при выдаче кредитов на этапе постройки объекта. На время до сдачи квартиры банк устанавливает пониженные ежемесячные платежи, а после заселения клиент обязан платить более высокие платежи. Это актуально для тех, кто вынужден снимать жилье и платить аренду пока его ипотечная квартира строится.
В качестве дополнительной услуги и повышения удобства для клиентов. Такими каникулами может воспользоваться любой заемщик, даже при отсутствии веских причин. Кредитные каникулы в данном случае помогают разгрузить бюджет на несколько месяцев и высвободить часть средств для крупной покупки или на другие цели.

Плюсы и минусы отсрочек

Кредитные каникулы помогут пережить время финансовых трудностей без потерь и дают следующие преимущества:

Сохранение хорошей кредитной истории на время невнесения ежемесячных взносов. Ссуда в этот период не выносится на просрочку.
Снижается финансовая нагрузка. У клиента остается больше свободных средств для решения временных проблем.
Появляется время для восстановления финансового положения. Нет необходимости думать и искать деньги для покрытия долгов.
Нет начислений штрафов и неустоек.

Недостатки услуги:

Эта услуга не всегда бесплатна. Многие банки берут за реструктуризацию комиссию до 10-15% от суммы пропущенного платежа.
Продлевается срок кредита. По желанию клиента пропущенные платежи могут распределить между оставшимися месяцами без продления срока. В этом случае возрастет ежемесячный платеж.
Многие банки вводят ограничения на использование кредитных каникул. Взять их можно не более двух раз за весь срок пользования кредитом. Нельзя брать две отсрочки подряд. По только что взятому кредиту также могут отказать в отсрочке, так как требуется, чтобы с момента выдачи прошло не менее трех месяцев.
После каникул по действующей ссуде банком может быть повышена ставка. Это должно быть обязательно прописано в условиях в кредитном договоре.
При частичной отсрочке клиент не платит только основной долг, а процентные платежи обязан вносить по графику. Такой метод увеличивает итоговую сумму долга.

Как оформить отсрочку из-за карантина

К акции уже присоединились главные российские банки. Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк, Почта Банк, Райффайзенбанк, Хоум Кредит и другие готовы предоставить клиентам отсрочку, если они пострадали из-за карантина. Например, оказались на длительном больничном или вынуждены были уйти в неоплачиваемый отпуск в связи с закрытием офисов.

Для получения услуги нужно:

Составить заявление с указанием причин. Предоставить документы. Например, больничный лист или уведомление от работодателя. При сокращении нужна трудовая с соответствующей записью.
Через 3-5 дней заявление будет рассмотрено на кредитном комитете, а заемщику сообщат о решении.
Подписать соглашение, которое будет приложением к действующему договору, поэтому, его нужно хорошо изучить.

Тем, кто заболел COVID-19, будет предоставлена беспроцентная рассрочка. ЦБ РФ рекомендовал присоединиться к акции всем банкам. Вся процедура будет происходить в режиме онлайн, чтобы не нарушать правил карантина.

Документы / информация, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19 для Сбербанка

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

Официальные подтверждающие документы от работодателя

Оригинал трудовой книжки в случае увольнения

Заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах

Подтвержденная информация от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, в том числе, при наличии, о сроках и причинах

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

*Срок действия документов для предоставления в Банк – 30 календарных дней с даты их оформления (включительно).

Банки готовы оказать содействие заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось из-за карантина или других причин, но отсрочки не будут предоставляться массово для всех. Мера должна быть обоснованной.

Позиция законодателя в 2021 году

Практикующий юрист, автор сайта "Юридическая скорая помощь", один из соучредителей фонда "Наше будущее".

Сразу же стоит отметить, что, хотя никаких выплат и льгот по данному случаю со стороны государства не было предусмотрено (фактически, вся ответственность и убытки ложилась на финансовые организации-кредиторов) – банки согласились исполнить предложение Путина. Однако, сегодня по-прежнему нет никаких чётко разработанных механизмов предоставления таких льгот. Быть может, это лишь вопрос времени, ведь некоторые подвижки в сторону помощи простому населению, всё же имеются.

Вот эти ограничения по суммам (от самых крупных):

1,5 миллиона российских рублей – ипотека;
600 000 российских рублей – автокредиты;
300 000 российских рублей – займы ИП, а также потребительские кредиты;
250 000 российских рублей – займы физических лиц и потребительские кредиты;
100 000 российских рублей – кредитные карты.

Напоминаем, что уже 29 марта В. Путин поручил принять закон о праве требования кредитных каникул ИП и физическими лицами на срок до 6 месяцев, если их общий доход упал на 30% и более по причине распространения эпидемии коронавируса. Президент указал, что этот закон – должен быть принят в кратчайшие сроки, а именно – до 20 марта.

Закон о кредитных каникулах из-за коронавируса

Согласно данным поправкам и изменениям в ФЗ, индивидуальные предприниматели, представители малого бизнеса и простые граждане РФ, которые попали в сложную финансовую ситуацию, причиной которой стал коронавирус – могут требовать предоставления им кредитных каникул.

Там же можно найти и перечень условий для предоставления кредитных каникул. Итак, в этот список входят пока 2 пункта:

Уровень общего дохода заёмщика снизился на 30 или более процентов в сравнении с доходом (рассчитывается средняя сумма) в прошлом году.
Максимальный срок рассчитанных кредитных каникул по потребительскому займу или ипотеке – составляет полгода.

Сами же организации-кредиторы имеют законное право запрашивать от заёмщиков подтверждающие документы, однако по вышеупомянутым причинам (карантин) – граждане могут предоставлять справки и другие бумаги в течение 90 суток с момента подачи в банк уведомления или соответствующего заявления (см. пример ниже).

Как мы уже упоминали выше, есть в законе и положение, относящееся конкретно к предоставлению кредитных каникул для субъектов среднего и малого бизнеса, ведущих свою деятельность в тех сферах, которые пострадали от введения режима самоизоляции против коронавируса. О них мы расскажем ниже или в отдельной статье.

Что делать с кредитом при коронавирусе: форс-мажор ли самоизоляция

Представители крупнейших финансовых организаций, при этом, отмечают, что граждане должны постараться и принять необходимые меры для недопущения просрочки и надлежащего исполнения своих обязательств, указывая на то, что сам факт введения режима повышенной готовности в большинстве регионов РФ – не является основанием для игнорирования заёмщиками условий подписанных ими договоров и тем более, не даёт никаких послаблений должникам.

Однако, если заёмщик всё таки не может выполнить взятые им обязательства перед банком или любой другой финансовой организацией, выступившей в роли кредитора, по причине формирования форс-мажорного обстоятельства (в данном случае, можно рассматривать в качестве этого режим самоизоляции и отсутствие работы/средств) – гражданин обязан срочно обратиться с заявлением о реструктуризации или письменным прошением об отсрочке совершения выплат.

При этом, доказывать кредитору свои аргументы заёмщик должен будет документально. Это, в свою очередь, значит, что полностью списать долги – не выйдет, в любом случае и заёмщик может получить только освобождение штрафных санкций за просрочку или рассчитывать на кредитные каникулы.

Какие банки введут кредитные каникулы в 2021 году

Специалисты отмечают, что проще всего получить желанные кредитные каникулы – тем, кто платил ипотеку, ведь большинство условий, касающихся их введения, было предусмотрено законодателем до введения режима самоизоляции и до пандемии, вообще.

Что касается потребительских кредитов, ЦБ РФ рекомендовал только освобождение плательщиков от штрафов и кредитов, которые могут сформироваться в результате просрочки платежей. Более того, всё это касается только граждан, болеющих или переболевших коронавирусом, которые смогут документально подтвердить этот сложный диагноз.

Представители основных банков в Российской Федерации заявили о том, что они не планируют отменять кредитные платежи на время самоизоляции их клиентов, указывая на то, что в их силах лишь предоставить заёмщикам кредитные каникулы, а также реструктуризацию. Скорее всего, не было бы и этого, если бы не прямое обращение к ним главы государства.

О своей готовности пойти навстречу своим клиентам в тяжёлый период уже заявили следующие банковские организации:

Открытие;
Райффайзенбанк;
ВТБ;
Сбербанк;
Московский кредитный банк;
Промсвязьбанк;
и Альфабанк.

Промсвязьбанк

Данная банковская организация с обширной сетью отделений по всей Российской Федерации предоставляет своим клиентам, пострадавшим от коронавируса – так называемые кредитные каникулы сроком до 2 месяцев. При этом, программой реструктуризации средств могут воспользоваться заёмщики, которые лишились работы или у которых резко просел доход. Каждое из отправленных обращений рассматривается сотрудниками банка в индивидуальном порядке.

Кроме того, на отсрочку платежей сроком до 3 месяцев – могут рассчитывать и отрасли бизнеса, пострадавшие в результате введения режима самоизоляции. Стоит отметить, что, начиная с 1 апреля и по 31 мая 2020 года Промсвязьбанк полностью отменил комиссии за ведение счётов и эквайринг для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Один из крупнейших банков России ВТБ с 31 марта 2020 года предложил отсрочку по выплатам сроком до 3 месяцев своим клиентам, пострадавшим от распространения болезни. Кредитные каникулы могут получить следующие клиенты:

граждане РФ, которые не могут вернуться из-за режима самоизоляции в Россию;
лица с подтверждённым диагнозом COVID-19.

Представители организации отмечают, что в данный момент послабление предоставляется лишь для заёмщиков по наличным кредитам и ипотеке, но уже скоро они готовы будут предложить отсрочку для физических лиц и на иные типы займов.

Тем же клиентам ВТБ, которые вынуждены самоизолироваться – доступна лишь реструктуризация на отсрочку платежей, изменение ставки по кредиту или изменение сроков погашения кредита. Так как в данном случае, сотрудники банка будут принимать решение индивидуально – рекомендуем Вам заранее узнать перечень необходимых документов для начала процесса по Вашему вопросу. В условиях самоизоляции — сделать это можно по телефону 8 800 100 24 24 или же, написав специалисту организации в чат ВТБ-Онлайн, если у Вас установлено данное мобильное приложение.

Программа “Кредитный карантин” в Альфа-банке

В середине апреля одна из самых популярных финансовых организаций в РФ Альфа-Банк запустила программу помощи своим заёмщикам, которые временно потеряли возможность оплачивать кредит по причине введения в стране самоизоляции.

Данная программа предоставляет безвозмездную отсрочку по большинству типов кредитов и предоставляется частным клиентам, которые потеряли доход или тем, кто на данный момент не может внести необходимую оплату (карантин, неоплаченный отпуск и пр.).

Цитата представителей Альфа-Банка: Запуская программу, мы оценивали не только прямой ущерб, уже нанесённый распространением болезни, но и долгосрочный экономический эффект, который наверняка продлиться некоторое время. Поэтому наши специалисты, действуя на опережение – разработали комплекс мер, нацеленных на поддержку клиентов Альфа-Банка.

В итоге, клиенты этого банка уже скоро смогут получить отсрочку по наличным и ипотечным кредитам сроком до 3 месяцев. Кроме того, до 2 месяцев клиенты смогут не выплачивать задолженности, сформировавшиеся по кредитным картам (при этом, нужно будет только погашать проценты).

Сбербанк

В конце марта (30 числа) 2020 года Сберегательный банк Российской Федерации заявил о том, что он готов предоставить своим клиентам отсрочку до 6 месяцев по ипотеке и потребительским кредитам. Кроме того, заёмщикам данной организации будут отменены неустойки за неисполнение ими их обязательств.

Сегодня отсрочкой могут воспользоваться:

клиенты Сбербанка, заболевшие COVID-19;
лица, потерявшие доход по причине введения режима самоизоляции;
работники, отправленные работодателями в отпуск без сохранения заработной платы;
граждане, которым необходимо соблюдать карантин после возвращения в Россию.

К заполненной анкете необходимо прикрепить сканы следующих документов:

больничный лист;
приказ об увольнении/снижении зарплаты или трудовая книжка с титульной страницей;
медицинская справка, подтверждающая то, что гражданин болел или болеет COVID-19.

Сотрудники банка примут решение по Вашему вопросу в течение 10 дней.

Что будет, если не платить кредит в период самоизоляции

Согласно заявлению Екатерины Алиевой, являющейся директором департамента аналитического менеджмента Росбанка – определённая часть добросовестных заёмщиков обратилась к банкам за помощью в решении кредитного вопроса в период распространения коронавируса, ещё в середине марта. Так, граждане просили уменьшить проценты или отсрочить уплату дога по имеющимся кредитам по причине снижения дохода.

При этом, хотя банковские и другие финансовые организации понимают сложность сложившейся ситуации, отмечают, что неуплата взятого кредита во время самоизоляции — будет иметь те же правовые последствия, что и ранее. Одним из таких последствий может стать исковое заявление банка в суд, о взыскании суммы долга и процентов по ней, с заёмщика.

Давайте рассмотрим ответственность физлиц и юрлиц по кредитному долгу

Ответственность юридических лиц

Таким образом, поскольку банковская организация предоставляет своим клиентам денежные средства при условии их возврата в установленный срок – должник, принявший ранее условия кредитного договора, обязан исполнить их в полном объёме.

Исходя из информации, описанной в 3 пункте 401 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, с заёмщика не может быть снята ответственность по выплате, взятого им кредита, если он обладает средствами для осуществления таких выплат по кредиту. При этом, в случае намеренного уклонения от уплаты кредитных средств юридическими лицами – к последним применяются штрафные санкции, перечисленные в 1 пункте 811 статьи ГК РФ, а именно – начисление дополнительных процентов, фактическая сумма которых будет рассчитана, согласно 1 пункту 395 статьи Гражданского кодекса РФ, ставкой рефинансирования. Помимо этого, согласно 1 пункту 809 статьи ГК РФ, будут начисляться проценты на сумму взятого кредита.

Бармен Никита остался без работы и без девушки. Приехал покорять столицу искал работу, сначала на доставках еды подрабатывал, снял комнату с пацанами за МКАДом, в общем воодушевлённый, окрыленный, он готов был много работать, чтобы что-то поменять в своей жизни и найти уже работу получше. Ему выпал шанс в одном кафе познакомился с бариста и однажды тот набрал ему и сказал, что имеется вакансия бармена, готовы обучить и предложил место.

Как успешные карьеристы становятся должниками

В общем, был старательным наш Никита учеником, учился с удовольствием и за два года, в принципе, сделал неплохую карьеру. Позвали его в один модный дорогой ресторан работать, там уже конечно и деньги другие были, и гости щедрые чаевые оставляли. Да и платили каждую смену. В общем, дало что-то скопить.

Ну всё было хорошо в работе и в личной жизни наладилось. Познакомился он там с девушкой, нужно было что-то менять. Сняли уже поближе к работе квартирку-студию, в новостройке. Которую конечно нужно было обустроить, купить мебель ремонт сделать. Но сбережений всё равно не хватило, поэтому Никита взял несколько кредитов. Пришлось, да.

И жили, проживали добра наживали, в отпуск летали. Всё это в рассрочку опять же, займы. Справлялись, всё было хорошо, пока в апреле 2020 года не объявили карантин в связи с коронавирусом. Никита сначала пошел в отпуск за свой счет, а потом и вовсе бар закрылся.

И уже такая ситуация сложилась, что просрочки начались по кредитам. Он, конечно же, искал подработки. Но в этой сфере закрылось всё, поэтому он вернулся на доставку еды, хоть как-то чтобы справляться с платежами. Денег вообще не хватало.

Тут еще девушку забрали родители. Да подальше от Москвы, обратно в провинцию. Видится они не могли, квартиру конечно он не потянул уже. Пришлось обратно съезжать куда то за МКАД далеко, чтобы подешевле, чтобы как-то на плаву удержаться. В столице тысячи москвичей остались без работы, причем на сколько это затянется неизвестно, конечно, будем надеяться на хорошее.

Давайте разберемся, что можно сделать в этой непростой ситуации Никите? Ведь в его положении сегодня оказались тысячи россиян.

Отсрочка выплаты кредита в связи с коронавирусом

Сегодня многие предприятия снижают выплаты до минимума, просто увольняют сотрудников, оставляют вовсе без дохода своих сотрудников. У некоторых все деньги уходят на оплату аренды, у кого-то бизнес завязан на импорте, третьи пострадали от повышения цен на продукты, у четвертых пропали поставщики, разрушилась логистика.

По факту пандемия коронавируса и сильное удешевление рубля являются форс-мажорными обстоятельствами. Ни одна и сторон сделки не может повлиять на происходящее. А выдача кредита и взятие кредита – это как раз и пример подобной сделки, причем прописана она в Гражданском кодексе РФ. С одной стороны заемщик, с другой — займодатель.

Но есть нюанс — примут ли суды такое форс-мажорное обстоятельство к рассмотрению. Для этого нужно в суд предоставить справку из Торгово-промышленной палаты по вашему региону о том, что в определенные числа были форс-мажорные обстоятельства. Это повлияет на решение суда не начислять вам штрафы, пени, неустойки и проценты по кредиту. Как минимум — это можно снизить эти суммы. В настоящее время в России нет законодательно утвержденного порядка по таким делам. Чаще всего, люди обращаются за процедурой банкротства физлиц.

Не могу платить кредит из за коронавируса — что делать:

Первое, чего нельзя делать, это волноваться и впадать в отчаяние, как бы просто это не звучало. Потому что коллекторы и банки, которые звонят вам с целью, чтобы вы оплатили именно их займ, именно их кредит, они только этого и ждут. Они пытаются вывести вас на эмоции и используют для этого запугивание и обман. И все для того, чтобы вывести вас из равновесия. Заставить волноваться и взять последние деньги, которые вы, может быть, отложили на еду или на оплату жилья, и отнести в банк.
Нельзя продавать имущество до консультации с юристом, потому что многие пытаются как-то увести имущество, думают, что сейчас на это имущество наложат арест, реализуют и этими деньгами оплатится ваш кредит. И продают имущество, либо дарят его родственникам, очень часто дарят детям. Но банк в таком случае может подать на ваше банкротство, вернуть это имущество обратно и реализовать его. А если вы хотите подать на банкротство и полностью избавиться от долгов, то ваши самостоятельные продажи, либо дарение имущества, очень осложнят эту процедуру. Поэтому вначале проконсультируйтесь с юристом, который занимается банкротством физических лиц, а после этого уже продавайте и дарите имущество.
Нельзя жениться, а потом приобретать имущество. Дело в том, что многие наши клиенты очень осложнили себе процедуру банкротства тем, что вышли замуж или женились. После этого супруг через неделю или через месяц приобрел какое-либо дорогостоящее имущество, а у второго супруга при этом есть долги и кредиторы. В таком случае они пытаются наложить арест именно на это приобретенное в браке совместное имущество.
Если у вас есть ипотечное жилье либо автокредит, то не стоит его сразу же погашать, в случае если у вас появились другие долги. Потому что это гарантия от реализации вашего имущества иными кредиторами. Нельзя говорить банкам, что вы платить больше не будете и отказываетесь. Это приведет к тому, что банк или микрофинансовая организация быстро подадут в суд, быстро получат исполнительный лист, и приставы начнут в вашем отношении меры исполнительского воздействия. То есть такие как арест имущества, взыскание денег с зарплаты, взыскание денег с ваших счетов. Так вот, не делаете всего того, что я сказал выше.

Что будет, если не платить кредит?

Итак, для вас будет важным: в банке вы брали кредит или это микрозайм в микрофинансовой организации. Потому что схемы их работы кардинально различаются.

Если не платить банку:

В банках начинается soft-collection — это когда вам мягко звонят несколько раз в неделю и напоминают о том, что вы не оплатили кредит, спрашивают вас, когда вы его будете оплачивать.
Дальше идет hard-collection — это когда более частые звонки, более требовательные просьбы, более категоричны они в своих суждениях, просят вас погасить кредит в более жестких выражениях. И это происходит чаще, чем при soft-collection.
Также начинают звонить вашим родственникам, которым вы разрешали звонить при подписании кредитного договора, начинают, может быть, писать вам в соцсетях. Говорят о том, что направят ваше дело в суд, далее передадут судебным приставам, объясняют вам законные последствия не оплаты кредита и пытаются таким образом вернуть долг.
Ну а далее идет legal-collection, так называемый, когда они передают ваше дело в юридическую службу, и юридическая служба вначале подает на выдаче судебного приказа. После того, если вы судебный приказ отмените, они падают в суд, проходят всю процедуру искового производства с судебными заседаниями, получают исполнительный лист и передают ваше дело приставам.

Если не платить МФО:

Ну а если вы брали займ в микрофинансовой организации, то тут, конечно же, может начаться беспредел. Мои клиенты очень часто жалуются на микрофинансовые организации и на коллекторов, на их незаконные методы работы. Потому что звонки уже начинаются не раз в день, не два раза в день, а много-много раз в день. Может быть, несколько десятков раз вам позвонят.
Начинают писать в соцсетях, создавать фейковые страницы, писать угрозы, звонить с незнакомых номеров и угрожать, угрожать прямо жизни и здоровью, вашему имуществу.
Какую микрофинансовую организацию они представляют, они, конечно же, не говорят. Если вы говорите, что вы согласны заплатить, то уже через пять минут, как раз, звонит та самая микрофинансовая организация, которую они представляли.
Ну а если вы все же не поддадитесь этому давлению и не будете оплачивать микрофинансовый займ, то микрофинансовая организация точно так же как и банк, подаст вначале на выдачу судебного приказа.
Если вы его отмените, то они точно так же подают в суд, и в порядке общеискового производства получают исполнительный лист. И уже по этому исполнительному листу по вашему делу работают судебные приставы.

Кому Путин предоставил кредитные каникулы из-за коронавируса, подробно рассказывается в этом видео:

Читайте также: