Как затянуть судебный процесс по кредиту

Обновлено: 06.05.2024

Когда требуется судебное вмешательство?

Наиболее распространенная причина для споров в суде — размеры кредита. Величина долга может расти рекордными темпами за счет штрафов и пеней. Ряд организаций начисляет дополнительные комиссионные сборы и меняет процентную ставку по кредиту в большую сторону. Помимо этого, на практике часто встречаются следующие ситуации:

навязывание страхования по кредитованию;
отказ в досрочном погашении кредита;
отсутствие сведений обо всех условиях кредитования.

В перечисленных случаях нет смысла терпеть несправедливое отношение банков. Несмотря на то, что у финансовых учреждений есть много денежных запасов, суд изначально будет на стороне заемщика как слабой стороне в споре.

Факторы победы

Успех в суде против банка в деле о кредитовании напрямую зависит от ряда пунктов, которые стоит подготовить каждому заявителю. Для победы нужны:

аргументированность позиции;
законность требований;
четко сформулированные цели и задачи.

Нельзя сидеть сложа руки и ожидать решения суда по кредиту в пользу банка. Каждому заемщику необходимо подготовить и разработать тщательный план действий для участия в судебном процессе. Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие в РФ реализуется на основе состязательности. Это означает, что у должника есть право спорить с банком и отстаивать свою правоту.

Перед обращением в суд для спора о кредите необходимо определиться с целью. Чего хочет должник?

добиться отказа в удовлетворении требований со стороны банка;
исключить неустойку;
уменьшить неустойку;
сократить суммы по процентам.

У заемщика должна быть четкая картина происходящего. Он должен понимать, что ему нужно от суда. Для формулировки требований и постановки задач, опять же, стоит обратиться к юристу. Профессиональный представитель — это посредник, который поможет составить подробный план действий для того, чтобы выиграть у банка в суде.

Что нужно подготовить

Из факторов победы вытекает и необходимость подготовки каждого пункта. Конкретные моменты, о которых следует позаботиться заранее:

аргументированность подтверждается доказательствами и документами;
законность подтверждается юридической грамотностью;
цели и задачи подтверждаются стратегией судебного разбирательства.

Решение судьи будет зависеть от эффективности доказательств. Чтобы выиграть суд у банка, необходимо подготовить следующий минимум документов:

оригинал договора кредитования;
первичные учетные документы;
расчетный баланс должника;
договор на открытие и обслуживание банковского счета.

Перечисленные бумаги лишь подтверждают факт оформления кредита у конкретного банка. Но они не доказывают правоту заемщика. Чтобы выиграть судебный процесс у банка, требуется подготовить доказательства нарушений со стороны кредитного учреждения. Конкретные доказательства зависят от характера нарушений. К примеру, отказ в досрочном погашении подтверждается конкретным пунктом в договоре кредитования, где предусмотрена такая возможность, а неправильные расчеты процентов опровергаются правильными расчетами.

Если есть сложности с доказательной базой, то волноваться не стоит. Закон допускает множество способов аргументации, но для них нужна профессиональная подготовка. Задача юридического представителя — показать правоту должника в суде по кредиту. При этом действия стороны во время суда не должны выходить за рамки, которые очерчены ст. 149 ГПК РФ.

Крайне важно заверить каждую копию документов, которые подтверждают кредитование. Суд не примет копии всерьез без специального удостоверения. Это подтверждает практика. Около 90% всех копий не проходят проверку судом. Такое халатное отношение заметно как со стороны рядовых должников, так и со стороны банков.

Стратегия ведения процесса в суде:

Ознакомиться с материалами дела и позицией банка.
Подготовить возражения на действия банка.
Ознакомиться с судебной практикой.
Проанализировать и собрать доказательства.
Грамотно вести процесс в суде.

Не стоит спешить с анализом противоположной позиции. Чем лучше должник поймет аргументы банка, тем эффективнее можно выстроить линию защиты. На каждое ходатайство со стороны банковской организации необходимо подготовить возражения. Нельзя сидеть и смотреть, как кредитор навязывает свое мнение суду.

Грамотное ведение процесса в суде и детальный разбор судебной практики — это прерогатива профессионалов. Чтобы выиграть суд по кредитованию у банка, крайне рекомендуется заручиться поддержкой юристов. В одиночку этот бой не потянуть. Рядовой заемщик должен уметь разбираться в законодательных джунглях и лазейках, а также достойно показать себя во время разбирательства.

Только профессиональный юридический представитель поможет выиграть суд у банка по кредиту. Наш сервис — это система, с помощью которой клиент может выбрать оптимальный вариант представительства. Мы гарантируем, что все юридические компании, которые с нами сотрудничают, имеют надежную репутацию на рынке. Мы контролируем качество оказываемых услуг — исполнитель получит гонорар только после полного исполнения своих обязательств.

Источники:

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Апелляция — это одна из судебных инстанций для обжалования. Туда можно обратиться, если вердикт первой инстанции еще не вступил в силу. При взыскании по кредиту жалобу может представить заемщик, проигравший процесс. Если решение вынесено не в пользу банка-взыскателя, он также может продолжить защиту интересов на апелляционной стадии.

Правила и сроки обжалования указаны в ГПК РФ. Ниже разъясним, как и куда подается апелляционная жалоба на решение суда по кредиту, на какие доводы может ссылаться заявитель, когда можно добиться отмены взыскания.

Что такое апелляция по кредиту

Взыскание по кредиту осуществляется в рамках гражданского процесса. Оно включает несколько этапов разбирательства, которыми могут воспользоваться стороны. Для обращения в каждую инстанцию есть свои основания:

первая инстанция (мировой или районный суд) — туда подается исковое заявление на взыскание по кредиту, а дело рассматривается в полном объеме с вызовом сторон (или без вызова — в мировом суде по безусловным спорам);
вторая инстанция (апелляция) — туда подается жалоба на решение, не вступившее в силу, а дело рассматривается в полном объеме;
третья инстанция (кассация) — рассматривает жалобы на судебные акты, которые уже вступили в силу, а дело разбирается в ограниченном режиме ;
четвертая инстанция (надзор) — пересматривает судебные акты только в исключительных ситуациях, если заявитель докажет грубые нарушения при разбирательстве дела.

Еще есть специальный порядок обжалования по вновь возникшим обстоятельствам. Его можно использовать, если после вынесения судебного акта появились новые сведения, документы и доказательства, которые могут повлиять на результат дела.

Как видно из перечня, оспорить решение по кредиту в апелляцию допускается, если решение уже вынесено, но еще не вступило в силу. Следовательно, заявитель должен обязательно учитывать сроки оспаривания. Если в жалобе будут указаны весомые и убедительные доводы, но заявитель упустит время на ее подачу, апелляция откажет в пересмотре.

Вы не согласны с решением суда. Но не понимаете,
куда подавать жалобу в первую очередь?
Закажите консультацию юриста

Когда можно подать апелляционную жалобу на решение суда по кредиту

В ГПК РФ нет специальных статей для оспаривания решения по кредиту или по каким-либо другим видам споров. Участник дела, планирующий оспаривать судебный акт, должен учитывать общие правила и сроки .

Заемщик по кредиту может подать жалобу по следующим основаниям:

если ответчик вообще не согласен с наличием задолженности по кредиту и обязательствами перед банком (например, если заемщик полностью погасил кредит, но банк не учел платежи);
если мировой суд неправомерно принял иск и выдал судебный приказ, а в деле существуют спорные моменты, или если сумма требований составляет более 500 тыс. рублей. Тогда приказ можно отменить, а заявитель будет обязан обратиться в общегражданский суд. Вот вынесенное решение этого суда и можно будет оспорить в апелляции;
если при рассмотрении дела нарушены правила уведомления и вызова сторон (например, если суд вынес заочное решение, не направляя ответчику повесток и извещений);
если ответчик не согласен с расчетом суммы задолженности по кредиту (например, если суд отказался проверять расчеты банка и возражения со стороны должника );
если судья необоснованно отказал в применении сроков исковой давности (например, если с момента образования просрочки по кредиту прошло больше 3-х лет, но судья отклонил возражения);
если при разбирательстве были нарушения процессуальных норм (например, если суд отказался принять важные документы и доказательства).

Естественно, это далеко не полный перечень оснований для оспаривания кредита. Фактически можно ссылаться на любые нарушения, допущенные истцом и судьей. Апелляционный суд обязан рассмотреть все материалы дела, заслушать доводы и пояснения участником процесса.

Можно попытаться опротестовать решение суда по кредиту еще с одной целью — затянуть процесс взыскания. Если подать в апелляцию, то решение не вступит в силу до момента рассмотрения жалобы. Следовательно, банк не сможет запросить исполнительный лист, пока апелляция не вынесет определение. Процесс рассмотрения жалобы может затянуться на 3-4 месяца, т.е. должник по кредиту фактически получит отсрочку по взысканию.

Хотите получить в суде рассрочку по уплате
кредита, но не знаете, как?
Спросите юриста

Кто может жаловаться в апелляцию

Это может сделать любой участник дела, не согласный с решением суда. Чаще всего это будет ответчик, с которого взыскали кредитную задолженность. При этом жаловаться можно даже в ситуации, когда суд частично отказал во взыскании. Также можно указывать в жалобе о несогласии только с некоторыми требованиями истца. Например, допускается обжалование процентов, но при этом заемщик может согласиться с основной суммой задолженности по кредиту.

Банк наверняка обратится в апелляцию, если на его иск вынесен полный или частичный отказ. Например, если должник добился снижения неустойки по статье 333 ГК РФ, банк может возражать против такого исхода дела .

Как обжаловать решение суда по кредиту

Правила апелляционного обжалования прописаны в главе 39 ГПК РФ. При подготовке жалобы и участии в ее рассмотрении лучше воспользоваться услугами юриста. Это поможет грамотно описать основания для оспаривания, сделать правильные ссылки на нормы законов и судебной практики. Еще раз напомним, что, если апелляция не отменит или не изменит решение по кредиту, оно вступит в силу. Банк быстро запросит исполнительный лист и начнет принудительное взыскание через приставов.

Что из имущества могут описать приставы,
если я не подам апелляцию на решение
суда по кредиту? Узнайте у юриста

Получение судебного акта

Даже если вы лично участвовали в разбирательстве дела, нужно обязательно получить решение. В нем будут указаны выводы судьи и обоснование вердикта. Без изучения судебного акта очень сложно подготовить обоснованную жалобу по кредиту.

При получении решения учтите следующие нюансы:

в судебном заседании судья вправе огласить только резолютивную часть решение, т.е. указать только суммы взыскания, но не доводы и обоснование;
полноценное (мотивированное) решение судья обязан изготовить в срок до 5 дней, но нередко это затягивается на несколько недель;
срок на подачу жалобы в апелляционный суд начнет течь только с момента изготовления решения в мотивированной форме;
если вы лично участвовали в заседании и присутствовали при оглашении решения, судья вправе не направлять его копию сторонам.

Затянув время на получение мотивированного решения, вы сокращаете оставшийся срок на оспаривание. Рекомендуем обращаться за копией судебного акта ровно через 5 рабочих дней после оглашения резолютивной части. Если полное решение еще не готово, оставьте заявление с просьбой о его направлении по почте.

Что делать, если суд долго не выдает решение? В такой ситуации лучше регулярно подавать и регистрировать заявление о выдаче судебного акта. Активные действия ответчика будут видны на бумаге. Поэтому судья вряд ли будет затягивать процесс изготовления мотивированного решения. Если вы несколько раз обращались в канцелярию, но так и не получили документ, обратитесь на личный прием к председателю суда. В любом случае, ваша активность поможет восстановить сроки, если они будут упущены не по вашей вине .

Какой срок на оспаривание

Жалобу в апелляцию можно представить в течение 30 дней. Этот срок считается со дня изготовления мотивированного (полного) решения по кредиту. При этом дата фактического получения копии судебного акта не имеет значения. Поэтому еще раз рекомендуем как можно быстрее обращаться за получением копии, чтобы не упустить время.

Есть еще несколько важных нюансов, связанных с соблюдением сроков на оспаривание по кредиту:

Срок исчисляется со дня изготовления решения в мотивированной форме. Жалобу в апелляцию по кредиту нужно подать в суд, выносивший решение. Срок рассмотрения дела в апелляции составляет до двух месяцев.

Если срок пропущен, а заявитель не просит о его восстановлении, в принятии и рассмотрении жалобы будет отказано. Поэтому следите за всеми сроками при взыскании по кредиту, вовремя направляйте документы.

Как правильно оформить жалобу

Апелляция — это фактически последний шанс добиться пересмотра решения, пока оно не вступило в силу. Поэтому от содержания жалобы и доводов заявителя напрямую зависит итог рассмотрения дела.

В ГПК РФ указан примерный перечень пунктов, которые необходимо отразить в жалобе:

наименование апелляционного суда;
наименование органа, выносившего вердикт по делу;
номер дела;
дата вынесения решения, изготовления его в мотивированной (полной) форме;
краткое описание сути спора, выводов первой инстанции;
основания обжалования со ссылками на нормы законодательства, на судебную практику;
ссылки на доказательства и документы, приложенные к жалобе;
просьба о пересмотре дела, отмене или изменении решения суда первой инстанции;
перечень приложенных документов;
дата, подпись.

Точное содержание жалобы зависит от обстоятельств дела, перечня нарушений, на которые опирается весь институт банкротства . Если оформлением жалобы занимается юрист, он не только изучит решение суда, но и ознакомится с материалами дела. Это позволит обосновать все доводы для апелляции, выбрать оптимальную тактику ведения процесса.

Если вы планируете обращаться в апелляционный суд, можно скачать образец жалобы по кредиту у нас на сайте. Обращаем внимание, что это только условный пример обжалования. При заполнении типовой формы нужно учитывать нюансы конкретного дела. Поэтому рекомендуем обратиться к нашим юристам, которые помогут с оформлением документов на обжалование.

Куда подавать

Это зависит от того, где рассматривалось дело о взыскании по кредиту. Если это был мировой судья, то жалобу нужно подавать в районный суд. Если же дело разбирал районный суд (по иску с суммой свыше 50 000 рублей), то обжалование идет через областной суд.

Жалобу и приложенные документы необходимо подать в тот судебный орган, который разбирал дело и выносил вердикт. Он сам направит жалобу и материалы в апелляцию.

Как проще всего подать апелляцию — лично
или через удаленные сервисы?
Спросите юриста

Порядок рассмотрения дела в апелляции

Как указано в ст. 327.2 ГПК РФ, суд обязан рассмотреть жалобу за 2 месяца . Но этот срок не включает время на проверку документов в суде, выносившем решение, на пересылку дела. Поэтому реальный срок от подачи жалобы по кредиту и до вынесения апелляционного определения может составить 3-4 месяца.

Общий алгоритм рассмотрения апелляционной жалобы на решение по кредиту заключается в следующем:

Если по итогам апелляции иск банка по кредиту удовлетворен, он сможет запросить исполнительный лист. Определение вступает в силу с момента его вынесения.

Скорее всего, разбирательство жалобы пройдет за одно заседание. Но суд обязан исследовать все материалы и доказательства, которые есть в деле. Это важная особенность апелляционной стадии обжалования. В кассации или надзоре суд проводит разбирательство только в пределах жалобы, а исследование всех материалов дела возможно только в исключительных случаях.

Что можно еще предпринять, если суд апелляционной
инстанции отказал в пересмотре дела?
Проконсультируйтесь у юриста

Какое решение может вынести суд

По итогам разбора жалобы и исследования материалов дела суд вынесет определение. Оно может заключаться в следующем:

в отмене решения, в полном или частичном отказе в иске (если жалобу подавал заемщик по кредиту);
в изменении решения (например, со снижением суммы основного долга или процентов по кредиту);
в отказе по жалобе, т.е. в подтверждении решения нижестоящего суда.

Апелляция обязана вынести решение по спору и не вправе вернуть дело на новое рассмотрение. Но если судья установит, что жалоба представлена с нарушением сроков, то вправе оставить ее без рассмотрения.

Если апелляция подтвердит правомерность взыскания, материалы дела вернут в нижестоящий суд. Именно там банк будет получать исполнительный лист для последующего обращения к приставам.

Что делать если апелляция отказала

Если жалоба полностью или частично отклонена, заемщик по кредиту может продолжить оспаривание через кассацию. Эта инстанция вправе пересматривать акты, вступившие в силу. Срок на кассационное обжалование составляет 3 месяца с момента вступления в силу решения или определения.

Если вам нужна помощь в подаче апелляции на решение по кредиту, обращайтесь к нашим специалистам. Мы разъясним нормы законов и судебной практики, поможем правильно оформить жалобу и другие документы.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Чаще всего инициаторами судебных разбирательств становятся банки. Таким образом они стремятся взыскать просроченную задолженность. Но порой заемщики сами хотят подать в суд на банк. Вот и разберемся, в каких ситуациях это возможно.

Можно ли подать в суд на банк
Если речь о кредите
Может ли должник по кредиту сам подать иск
Если права заемщика нарушаются
В каких случаях еще можно заявление в суд на банк
Решение споров с банками до суда
Как подать иск в суд на банк

Специалист Бробанк.ру изучил вопрос и рассказывает, как подать в суд на банк, когда это возможно, какие альтернативные варианты решения проблемы существуют. Чаще всего заемщиков интересуют разбирательства при просрочке, эту ситуацию рассмотрим более подробно.

Можно ли подать в суд на банк

Банк — это финансовая организация, которая оказывает услуги населению. Он подчиняется Закону о защите прав потребителей и ФЗ 353 О потребительском кредите. И если он нарушает интересы клиента, тот вправе обратиться в суд для решения проблемы.

Но прежде чем искать, куда обращаться и как составлять исковое заявление, можно попробовать урегулировать проблему без судебного разбирательства. Благо, что у каждого банка есть претензионный отдел, плюс есть возможность обратиться с жалобой к Центральному банку.

Если речь о кредите

Подать заявление в суд на банк могут и заемщики. Более того, чаще именно они выступают инициаторами процесса. Например, банки часто затягивают процесс взыскания просроченной задолженности. Долг с каждым днем растет, а кредитор все тянет и не обращается в суд.

Банк заинтересован в возврате долга. А в случае просрочки он также дополнительно заработает на пени. Поэтому и делает он все возможное максимально долго. А если заемщик при этом периодически что-то платит, то процесс взыскания может длиться бесконечно.

Если должник по кредиту не уклоняется от оплаты полностью, хоть что-то периодически вносит на счет, это оттягивает момент обращения банка в суд. Именно в таких ситуациях заемщик и хочет сам составить иск, чтобы процесс взыскания быстрее закончился.

Может ли должник по кредиту сам подать иск

Теперь рассмотрим, можно ли подать в суд на банк по кредиту, который затягивает процесс взыскания задолженности. Для заемщика судебное разбирательство — это благо. Он наконец-то избавиться от службы взыскания банка, от него отстанут коллекторы, долг перестанет увеличиваться из-за пени. Ну а потом в дело вступят приставы, с которыми взаимодействовать гораздо проще.

Только вот есть важный момент — это банк является заинтересованным лицом. Это он терпит убытки от просрочки. Это заемщик нарушил условия договора и не платит по счетам. Разве может нарушитель подать в суд на самого себя? Нет, это может сделать только сторона, интересы которой нарушены, то есть банк.

Должник по кредиту не может сам подать в суд на банк, ускоряя процесс взыскания. Это право есть только у банка. И самое главное — закон не ограничивает его по срокам.

Единственное ограничение — срок исковой давности, который по таким делам составляет 3 года. И порой банки инициируют судебные заседания под конец этого срока. Это нормально, ничего противозаконного нет.

Если права заемщика нарушаются

А если кредитная организация нарушает какие-то права заемщика, не соблюдает условия договора, тогда вы можете подать иск в суд на банк и защищать свои интересы. Например, это возможно, если:

банк изменил процентную ставку, хотя это не предусмотрено кредитным договором;
должник считает, что кредитор неверно рассчитывает пени за просрочку, требует больше положенного;
банк установил по кредиту ставку больше, чем предельная ставка, установленная Центральным Банком на момент заключения договора;
заемщик по какой-то причине заплатил больше, а кредитор не возвращает ему излишек;
кредитная компания препятствует досрочному погашению ссуды;
есть факты нарушения порядка взыскания просроченной задолженности. Банк звонит и пишет чаще, чем позволяет ему закон;
банк навязал дополнительную услугу, подключил ее незаконно;
с заемщика взяли комиссию, хотя это запрещено законом. Например, за открытие или закрытие счета, за выдачу кредита, за его досрочное погашение;
банк отказал в предоставлении кредитных каникул, которые положены заемщику по закону;
другие ситуации нарушения банком условий договора и прав заемщика.

По закону судится с банком по кредиту или иному вопросу можно по месту вашего проживания. Заявление подается в мировой или районный суд.

В каких случаях еще можно заявление в суд на банк

Кредиты — не единственная услуга, которая оказывается банками. Еще есть вкладчики, держатели карт, люди, открывшие счет, пользующиеся инвестиционными услугами, делающие платежные операции и пр. И все они могут подать иск на банк, если тот нарушает их интересы или права.

Например, если банк неверно рассчитал проценты по вкладу или накопительному счету, если клиент обнаружил пропажу средств со счета, если банк взял плату за непонятную услугу, сотрудником банка была допущена какая-то важная ошибка и пр.

Решение споров с банками до суда

Не спешите сразу подавать на банк в суд, попробуйте решить проблему в досудебном порядке. В первую очередь нужно подать финансовой организации претензию. Ответ на эту претензию в последующем будет играть важную роль в судебном разбирательстве.

Претензия составляется в двух экземплярах, четких требований по ее виду нет. В шапке пишите кому она и от кого, указываете свои контактные данные. После четко и без эмоций описываете суть претензии. Ее передаете под подпись в офисе банка или отправляете по почте заказным письмом с уведомлением. Один экземпляр претензии остается у клиента.

По закону банк обязан дать ответ на претензию в течение 30 дней с момента ее получения. Если проблема не решена, ответ отрицательный, можно обращаться в суд.

Также вы можете направлять жалобы:

Центральному Банку РФ через онлайн-приемную;
в Роспотребнадзор, если ущемляются права потребителей. Также можно сделать это онлайн;
в прокуратуру, если банк нарушает закон, например, слишком часто звонит должнику.

Жалобы тоже не рассматриваются быстро, стандартно ответы даются в срок до 30 дней. Если действительно выявляется нарушение, контролирующий орган защитит интересы гражданина. И возможно, дело решится без судебного заседания.

Как подать иск в суд на банк

Можете обратиться для этого к юридической фирме. Она выслушает суть проблемы, определит подсудность и составит исковое заявление. Конечно, эти услуги платные, но их можно указать в иске для возмещения в случае выигрыша дела. Можно составить иск и самостоятельно, поискав примеры в сети или обратившись к секретарю суда.

В какой именно суд направлять иск:

если нарушены права потребителя, и сумма иска не превышает 100 000 рублей, нужно направлять иск мировому судье. На более весомые суммы — районный суд;
денежные споры при сумме иска до 50 000 — мировой суд. Больше — районный.

Если рассматривать, можно ли выиграть суд у банка, то при нарушении прав потребителя, условий обслуживания и в иных случаях, когда доказан факт нарушения, судья вынесет решение в пользу истца.

Довольно часто люди берут кредиты и микрозаймы, но их погашение становится затруднительным. В связи с ухудшением экономической ситуации, количество должников по кредитам выросла. Учитывая то, что в банки имеют большой штат юристов, взыскать деньги с должника может быть затруднительно. Кредиторы могут начать действия относительно взыскания задолженностей по выплатам. Это начинается со звонков с напоминанием о долгах, затем, при игнорировании, переходит в судебное разбирательство.

Кредиторы приступают к своим обязанностям относительно должников на следующий день после неоплаты кредита. Эти действия делятся на два этапа:

Досудебный. Или период пассивных действий, когда кредиторы ждут определенный срок для требования досрочного возврата средств. Выясняются причины и предпринимается попытка найти совместное решение. Кредитор сам определяет срок, в который предъявит требования заемщику для возврата долга. Этот период необходимо прописать в кредитном договоре, в среднем он составляет около трех месяцев. После наступления срока требования, кредитор уведомляет заемщика, у которого есть несколько дней для этого. В случае, когда задолженность не погашена, кредитор обращается в суд.
Судебная. Так как в кредитном договоре прописываются все условия, когда кредитор должен обратиться в суд для возвращения своих средств. Если суд выносит решение в пользу кредитора, возвращение средств происходит при помощи судебных приставов.

После 4-6 месяцев после неуплаты задолженности банк подает на должника в суд. При займе с обеспечением, то есть, автокредита или ипотеки, срок сокращается до трех месяцев. Это происходит, потому что выиграть такое дело проще и банк заинтересован во взыскании долга при помощи имущества должника. Предварительное заседание суда назначается в течение 3-5 недель после принятия иска к рассмотрению.

Сроки взыскания задолженности по кредиту

Срок взыскания задолженности по кредиту составляет 3 года и начинается с момента первого уклонения от платежа заемщиком. Обнуление срока наступает при определенных обстоятельствах:

Не прерывают исковую давность:

Бездействие должника.
Многократные звонки из банка, даже если они записываются.
Письма, вручаемые без подписи должника.
Визиты и настойчивые беседы, которых добиваются представители кредитной организации.
Передача кредитного договора коллекторам или третьим лицам.

Иногда заемщику не выгодно ожидать истечения сроков исковой давности. Банки могут намеренно оттягивать момент подачи иска для получения максимальной выгоды с должника, за счет пени и штрафных санкций.

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Если ничего не помогает, банк обращается в суд. Судебный процесс может затянуться и банку это невыгодно, поэтому вместо обычного искового заявления он подается заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по займу с должника.

Судебного приказ - это акт правосудия, принятый в единоличном порядке на основании бесспорного требования одной из сторон при условии, что цена вопроса не превышает 500 тысяч рублей. В противном случае все вопросы о взыскании долгов, размер которых превышает полмиллиона рублей, регулируются судом на основании иска.

Приказ издается быстрее, чем в случае с исковым производством. На рассмотрение заявления и выдачу приказа уходит в среднем 7 дней. Получения приказа приравнивается к судебному решению и является обязательным для исполнения.

Согласно закону на издание приказа с момента получения заявления у судьи есть 5 рабочих дней. Документ издается в двух экземплярах на специальных бланках.

Судебный приказ состоит из:

порядкового номера дела;
даты оформления документа;
полного наименования судебной инстанции;
ФИО судьи, ведущего производство;
личные данные истца (взыскателя) и ответчика (должника);
название и номер нормативно-законодательного акта, на который ссылается судья в принятии соответствующего решения;
конкретные цифры (сумма основного долга, размер начисленных штрафов и неустойки за просрочку, сумма госпошлины и т.д.).

После подписания документа копия отправляется ответчику в течении 10 дней. В случае его несогласия, у него есть 10 дней с момента получения копии приказа, чтобы его оспорить.

Иск о взыскании задолженности

В суд общей юрисдикции истец может подать исковое заявление при условии, если сумма долга больше определенной суммы. Также подача иска допускается при наличии определения об отмене судебного приказа. Соответствуя общим правилам подсудности, дела обычно рассматривают районные суды по месту жительства ответчика.

Форма искового заявления о взыскании кредитной задолженности по договору является стандартной. Иск должен содержать:

полное название суда;
информация об истце;
личные данные ответчика;
цена иска;
размер государственной пошлины;
краткая информация о договоре;
данные об образовавшейся задолженности;
основания для предъявления требований (со ссылками на законодательные нормы);
просьба к суду;
перечень дополнительных документов.

Факторы, которые могут влиять на судебный процесс, можно разделить на два вида:

Латентные или неправовые. Они не отображаются в судебных актах, носят субъективный характер.
Не латентные или правовые. Они отображаются в судебном акте, в выявлении их сложности нет.

Когда дело доходит до вмешательства судебных приставов, должник может лишиться имущества и сбережений.

После получения исполнительного листа от кредитора, пристав отправляет заемщику уведомление о начале исполнительного производства, после чего начинается процесс принудительного взыскания средств. Судебный пристав имеет право:

Изъять собственность заемщика (квартиру, машину, бытовую технику)
Арестовать счета и списать с них необходимую сумму
Запретить выезд из страны, при долге 30 тысяч рублей и больше
Подать заявление на взыскание с заработной платы

В случае, когда должник на добровольной основе не внесет задолженность в течение 5 дней с начала возбуждения исполнительного производства, тогда ему необходимо будет заплатить приставам 7% от долга, который признает суд.

В 2016 году в законодательстве произошли изменения. Теперь заемщик может взыскивать кредитные долги в судебном порядке, оформив у нотариуса исполнительный лист. В таком случае кредитору необходимо:

Уведомить должника о том, что в течение 14 дней он обратится к нотариусу
Оплатить услуги специалиста
Передать юристу по кредитам договор с заемщиком
Дождаться завизирования договора и постановления исполнительной надписи
Дождаться исполнения документа судебными приставами

Главным преимуществом в возврате долга без суда являются минимальные финансовые потери дебитора, в отличие от классической процедуры.

Возможности сотрудников кредитной организации при досудебном возврате долга.

Службы банка по взысканию долгов и МФО довольно сильно ограничены. Они имеют право:

Совершать звонки должнику
Отправлять СМС, электронные или бумажные письма
Приглашать заемщиков в офис
Нанимать коллекторов
Подавать долг другой компании

Кредиторы могут напомнить о задолженности и попытаться решить вопрос мирно. Банку или МФО иногда проще и выгоднее привлечь для взыскания долга стороннюю организацию, которая в свою очередь подключит коллекторское агентство. В таком случае с заемщиком будут обращаться не кредиторы, а коллекторы.

Продать долг другой компании можно, если это не запрещено кредитным договором. Если подобное не прописано, переуступка будет производится на основе закона.

Основания для признания кредитного договора недействительным:

Заключение соглашения под сторонним влиянием
Нарушение законодательного акта
Невыполнение сделки или прикрытие ею другого соглашения
Несоблюдение условий получения согласия
Обманное соглашение с одной из сторон

Специальным условием признания недействительности сделки является несоблюдение формы сделки, установленной ст.820 ГК РФ.

Долг может оказаться у коллекторов по двум причинам:

Банки сами наняли их. В этом случае коллекторы помогают кредитору вернуть долг, получая гонорар за каждое выигранное дело.
Банки продают им долг. Тогда заключается договор цессии, кредитор выступает в роли коллекторского агентства. Теперь заемщик должен вернуть деньги не банку, а другой организации. Возможность передачи долга третьим лицам и условия прописываются в кредитном договоре. Если этого нет, осуществить продажу долга все равно возможно.

Действия коллекторов настойчивее банков. При этом коллекторы делают то же, что и кредиторы:

Звонят должнику
Отправляют СМС, электронные письма и голосовые записи
Назначают личные встречи
Звонят поручителям

Иногда коллекторы предлагают избавление от кредита при условии выплаты 30-50% о долга. Также можно договориться о выкупе долга, это происходит через договор цессии, результат которого переуступка прав по кредиту.

Юридическая помощь

Да, судебное решение – это как истина в последней инстанции, с которой не поспоришь и никак не проигнорируешь. Тем не менее, ни в коем случае нельзя сдаваться, безропотно соглашаться со всеми требованиями или пропускать заседания. Несмотря на то, что в большинстве случаев банки все же выигрывают, можно побороться хотя бы за смягчение финансовых санкций.

Вместе с Brobank.уа разбираемся в тонкостях судебных процессов по кредитам и ищем безболезненные пути выхода из неприятного положения.

Когда банк подает иск

Каждый заемщик должен четко осознавать, к каким последствиям приводит неспособность обслуживать кредит. Как только вы прекращаете выплаты, запускается поэтапный механизм принудительного взыскания, логическим окончанием которого и становится исковое заявление.

Стоит отметить, что вид и объем кредита напрямую влияют на вероятность оказаться на скамье подсудимых. Так, например, экономически невыгодными для банков являются иски по беззалоговым ссудам на сумму до 20 000 гривен. В этих случаях в игру вступают коллекторские службы со своими специфическими методами воздействия на заемщиков. Другое дело, когда речь идет о долге свыше 50 000 гривен, особенно если это ипотека или автокредит (залоговые займы). В этом случае настраивайтесь на долгие судебные разбирательства, готовьте доказательную базу и, по возможности, заручитесь поддержкой юриста.

Если вы пустили на самотек выплаты по кредиту, но при этом не получаете повесток и вас не беспокоят сотрудники банка или коллекторы, не спешите радоваться – возможно, суд уже состоялся без вашего участия как ответчика. Узнать об этом можно случайно: вас просто не выпустят из Украины при попытке пересечения границы или внезапно отберут автомобиль. Все будет зависеть от конкретного судебного решения.

Поэтому, будучи должником, не забывайте периодически проводить мониторинг своего статуса на сайте судебной власти. Благодаря этим общедоступным сведениям вы всегда будете знать, подал ли банк в суд.

Макс. лимит:	200 000 грн.
Ставка в год:	39,99%
Льгот. период:	До 62 дней
Обслуживание:	От 0 грн.

Как проходит судебная тяжба

О передаче дела в суд заемщик обычно узнает из повестки, которая доставляется по месту жительства. Подлинность полученной бумаги можно проверить в канцелярии судебного органа. К приглашению на заседание должны прилагаться следующие бумаги:

копия искового заявления;
копия кредитного договора, ставшего предметом спора;
копии документов, поданные банком в качестве доказательной базы.

Если же материалы не были получены по почте, всегда можно ознакомиться с ними непосредственно в суде. Мало того, ответчик имеет полное право затребовать оригиналы, а банки часто их теряют, и это не идет им на пользу.

Все предоставленные документы следует изучить буквально по строчке, здесь важно все:

аутентичность вашей подписи;
соответствие стандартным нормативам НБУ;
совпадение номеров счетов с указанными в договоре и т.п.

Несмотря на то, что со стороны банка подготовкой к судебным разбирательствам занимается команда профессиональных юристов, наличие ошибок неизбежно. Ваша главная задача – выявить их, тогда можно надеяться на признание недействительными отдельных фрагментов претензии или на полный отказ в удовлетворении иска.

Как подготовиться к суду

1. Получив повестку, ознакомившись с сутью и суммой претензии, оцените свои финансовые возможности. На этом этапе еще можно рассчитаться с долгом, банк обычно идет на переговоры и готов предложить, к примеру, рефинансирование кредита. Расходы на судебные издержки и участие в прениях – лишняя головная боль для обеих сторон конфликта.

2. Если компромисс не найден, займитесь сбором документов. Вам понадобятся:

копия кредитного соглашения;
чеки о совершенных выплатах;
официальные доказательства временной неплатежеспособности (выписка из трудовой книжки об увольнении, больничный лист или справка и др.);
нелишним будет составить собственный расчет задолженности, даже если платежных квитанций нет в наличии. При расхождении ваших данных с банковским расчетом, если у кредитора не найдется других козырей, суд не сможет удовлетворить исковое требование.

3. Проверьте срок исковой давности. На самом деле их два: 3 года непосредственно с момента возникновения задолженности и 1 год при условии применения штрафных санкций. Если банк пренебрег этими сроками, просто подайте в суд соответствующее заявление, и иск рассматриваться не будет.

4. Исходя из своего кредитного договора, пересчитайте общую сумму своего долга вместе со всеми штрафами. Банки часто грешат начислением неправомерных процентов и сторонних платежей. Если вы сможете доказать, что сумма взыскания неоправданно завышена, можете требовать ее снижения до разумных размеров.

5. Опирайтесь на украинское законодательство. В области защиты прав потребителей всегда можно найти какие-либо нарушения со стороны кредитора. Например, штрафы, превышающие 50% от кредитной суммы, абсолютно незаконны, но начисляются с завидной регулярностью. Практически в каждом договоре можно найти пункты, неправомерные с точки зрения закона.

6. Если вы не сильны в юриспруденции, доверьте вести дело профессионалу – адвокату, специализирующемуся на делах по неуплате кредита, способному противостоять команде опытных банковских юристов. Помощь специалиста потребуется как для уменьшения исковой суммы, так и, в случае необходимости, для затягивания процесса на время, необходимое для сбора средств на погашение долга.

Макс. лимит:	50 000 грн.
Ставка в год:	43,2%
Льгот. период:	До 55 дней
Обслуживание:	Бесплатно

Где проходит суд

От политики банка в части защиты своих прав будет зависеть место проведения судебных слушаний:

по месту проживания ответчика;
по месту нахождения объекта ипотеки.

Первый вариант отвечает нормам закона, второй – выгоден самому истцу, так как не каждый ответчик сможет посещать заседания по адресу нахождения головного офиса, опротестовывать иск и отстаивать свои интересы. Достаточно трижды лично не явиться в суд, и решение будет вынесено в пользу банка. Причем за это время долг значительно увеличится за счет штрафов и пеней, которые кредитор продолжит исправно начислять.

Как проводятся заседания

Судебный процесс делится на два этапа:

1. Предварительное слушание, на котором судья выясняет суть претензии, знакомится с представленными доказательствами. Если ответчик возражает против исковых притязаний, он должен составить письменный отзыв с собственными аргументами. В обязательном порядке сторонам предлагается заключить мировое соглашение, и только в случае отказа тяжба переходит на следующий уровень.

2. Основное слушание, к которому ответчик должен тщательно подготовиться, так как это – последняя возможность предоставить свои доводы. Этот этап может затянуться и включить в себя несколько заседаний, если будут нарушены процессуальные нормы. Выслушав аргументы обеих сторон, суд удаляется в совещательную комнату, после чего оглашает окончательный вердикт.

Основные тактики защиты

1. При содействии юриста ищите в вашем кредитном договоре противоречащие украинскому законодательству пункты с целью оспорить их или вовсе удалить.

2. Затягивайте суд. С помощью соответствующих закону апелляций, встречных исков, ходатайств, заявок на проведение экспертиз и т.п. можно потянуть время и дождаться уступок со стороны финучреждения или, как вариант, истечения срока давности.

Таким образом, избежать судебного процесса при невыполнении кредитных обязательств вряд ли удастся, а выиграть или смягчить приговор – вполне реально. Главное при этом – правильно выстроить линию поведения. Не совершайте главной ошибки заемщиков и не игнорируйте повестки. Нужно идти в суд, чтобы неявка не была воспринята как уклонение от решения вопроса, изберите подходящую тактику и заручитесь поддержкой грамотного юриста.

Читайте также: