Как правильно написать объяснительную в суд о кредитах

Обновлено: 25.04.2024

Что будет, если не платить кредит

Кредиты берут с совершенно разными целями: купить квартиру, автомобиль, сделать ремонт, поехать за границу, оплатить образование или просто приобрести гаджет, который давно хотелось. Это нормальная практика в рыночной экономике. Центральный Банк сообщает, что займы есть у 42 миллионов россиян (на 2020 год).

Когда вы берете займ, то вступаете в экономические отношения. Получаете деньги под определённый процент с обязательством вернуть их за определённый срок. Сам по себе кредит нейтрален, это всего лишь инструмент, с помощью которого вы можете купить что-то прямо здесь и сейчас, а не копить годами.

Это становится проблемой лишь тогда, когда доходов не хватает, чтобы погашать задолженность и вносить ежемесячный платеж. Но это тоже нормально, ведь кредитование бывает долгосрочным, а нельзя знать наперед, что произойдет в будущем.

Что делает банк, если не платите

Чтобы обезопасить себя, банк оценивает кредитную историю и показатель долговой нагрузки. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от вашего дохода. Для подстраховки банки устанавливают ПДН в 30-40% от заработной платы.

Если возникает просрочка, сначала вас уведомят об этом и попросят внести деньги. Далее начнутся звонки. Сотрудники банка захотят выяснить, что случилось, и когда вы сможете погасить задолженность.

Помимо этого, за просрочку банк начисляет неустойку, и долг растет. Портится ваша кредитная история, падает персональный рейтинг заемщика. В будущем будет сложно оформить новый кредит, если злоупотреблять просрочками. Если не выйдете на связь и не договоритесь с банком, он может передать право взыскания коллекторскому агентству. Или же подать в суд, так как вы нарушили кредитный договор.

И тот, и другой вариант нежелательны для вас. Коллекторы славятся своей навязчивостью, а некоторые агентства позволяют себе угрозы, шантаж и порчу имущества. Но помните, что даже если вы должник, никто не имеет право давить на вас и тем более портить вещи. При нарушениях обращайтесь в полицию, ЦБ или ФССП.

Федеральные приставы исполняют поставление суда. Если суд решит, что вы нарушили договор и уклонялись от оплаты задолженности, с вас могут принудительно взыскать деньги. Счета заморозят, будут вычитать долги из зарплаты, могут забрать имущество.

Чтобы избежать подобных негативных последствий, лучше сразу обратиться в финансовую организацию, где оформляли кредит, и объяснить свое положение. Расскажите, почему возникла просрочка, и попросите об изменении условий кредитного договора.

Может показаться, что банки не идут простым людям навстречу. Но здесь дело не в сочувствии, просто финансовой организации тоже выгодно, чтобы вы вернули задолженность, а не пропали. Лучше получить деньги чуть позже, чем совсем не получить, и разбираться в суде.

Если вы выйдете на связь, покажете себя ответственным и благонадежным плательщиком, который просто оказался в трудном положении. Затем сотрудники предложат вам варианты, как облегчить кредитную нагрузку.

Как оформить заявление о невозможности платить кредит

Нет строгой формы, по которой надо заполнять заявление. Можете произвольно написать заявление о невозможности платить кредит. Главное – придерживаться определённой структуры. Вы можете написать документ от руки или распечатать. Если сомневаетесь, обратитесь в банк, где оформлен займ, чтобы уточнить у сотрудников правила заполнения.

«15 апреля 2018 года я оформил кредит в отделении (название банка и адрес) на сумму 700 000 рублей. Срок кредитования – 5 лет, ежемесячный платеж – 18 000 рублей. Сейчас нахожусь в трудном финансовом положении, так как получил травму и утратил трудоспособность.

Причины, по которым не можете платить кредит

Главное, честно рассказать о случившемся и объяснить причину, по которой банк должен пойти навстречу. К ним относятся:

утрата трудоспособности;
получение инвалидности;
тяжелое заболевание;
внезапное сокращение или увольнение;
устройство на работу с меньшей оплатой труда;
рождение ребенка;
болезнь близкого родственника или обеспечение иждивенцев.

Кроме указания причины, надо приложить соответствующие документы, которые докажут ваши обстоятельства и помогут банку принять решение. Это может быть:

справка из больницы;
свидетельство о рождении ребенка;
копия приказа о сокращении или увольнении;
справка об инвалидности;
копия трудового договора с указанием оклада;
копия приказа о декретном отпуске.

Если до этого у вас не было просрочек, это станет преимуществом. Укажите это в заявлении, чтобы подчеркнуть свою благонадежность в качестве заемщика. И приложите копии квитанций о своевременном погашении займа в течение последнего года.

Помимо этого не забудьте указать основную информацию, связанную с кредитным договором и займом. Укажите, когда и какой вид кредита вы оформили, полное название банковской организации и адрес отделения. Обязательно впишите номер кредитного договора, период его действия, сумму займа и размер ежемесячного платежа.

В нижней части заявления напишите реквизиты, дату и подпись. Так вы наделите документ юридической силой.

Образец заявления о невозможности платить кредит

Основной посыл такого заявления – объяснить ситуацию и попросить об изменении условий кредитного договора. Чтобы добиться желаемого результата, отобразите в документе, на сколько хотите снизить ежемесячный платеж и приблизительные сроки своего финансового восстановления.

Как долго рассматривают заявление

Чтобы не возникло просрочек и недопонимания, лучше написать заявление сразу же, как почувствуете ухудшения финансового состояния. Стандартный срок обработки таких запросов – 10-14 дней. Но могут возникнуть технические неполадки, поэтому лучше оформить документ заранее. Желательно не позднее 2-3 недель до внесения ежемесячного платежа.

Что вам даст реструктуризация задолженности

Реструктуризация – это изменения условий кредитного договора. Обычно уменьшают размер ежемесячного платежа за счет продления срока кредитования. Например, вы оформили займ на 3 года, попросили о реструктуризации, банк уменьшил платеж по кредиту, но продлил кредит до 5 лет. Таким образом снижается нагрузка на ваш бюджет.

Благодаря этому вы сможете погасить задолженность и не испортить кредитную историю. Есть и минусы – переплата станет выше из-за пролонгации кредитного договора.

Как еще можно снизить кредитную нагрузку

Помимо написания заявления о невозможности платить кредит и реструктуризации, есть и другие варианты, которые помогут снизить кредитную нагрузку.

Кредитные каникулы. Это отсрочка от платежей. Во время этого периода вы совсем не платите банку или платите лишь проценты. Так финансовая организация дает время, чтобы восстановиться и найти новый источник дохода.
Рефинансирование или перекредитование. Если вас не устраивают условия в вашем банке и вы видите, что на рынке есть предложения получше, рефинансируйте займ. Получается, банк закрывает за вас кредит, а у вас появляется новый займ в новом банке на более выгодных условиях. Вы экономите деньги, а финансовая организация получает нового клиента.
Объедините займы. Если у вас нескольких небольших кредитов, можете консолидировать их в другом банке. То же рефинансирование, только не одного кредита, а нескольких.

Помимо этого пересмотрите свое отношение к финансам. Записывайте расходы и доходы, научитесь правильно пользоваться кредитной картой и развивайте финансовую грамотность.

Если появятся деньги, формируйте подушку безопасности, чтобы в будущем при возникновении подобной ситуации, вы были готовы. Начните инвестировать, так вы сможете не только откладывать, но и преумножать вложения.

Что будет, если банк не пойдет навстречу

Решение банка зависит от многих факторов: вашей кредитной истории, разновидности и суммы кредита, причины неуплаты и другое. Одобрить реструктуризацию или нет – право финансовой организации, а не обязанность. Поэтому даже если причины уважительные, а кредитная история идеальна, вам могут отказать.

Зато заявление о невозможности платить кредит станет вашим преимуществом, если дело дойдет до суда. Так вы покажете, что всеми силами пытались урегулировать дело, но банк не пошел навстречу.

Помимо есть и другой выход из ситуации – оформить банкротство физических лиц. Вокруг этой процедуры ходит множество страшных мифов. Но, на самом деле, это лишь антикризисная мера, которая помогает избавиться от непосильных задолженностей.

Представьте ситуацию. Алексей взял кредит в банке на 3 года, чтобы сделать ремонт в квартире. Год он был безупречным плательщиком, с работой и здоровьем все было хорошо. Но он работал на производстве, поэтому получил травму и утратил трудоспособность. Банк отказал в реструктуризации, а денег не хватало, чтобы погашать кредит вовремя. Задолженность росла в геометрической прогрессии из-за неустоек, а денег не прибавлялось.

И тут есть два варианта – игнорировать банк, терпеть коллекторов и дождаться, пока придут судебные приставы. Или написать заявление в Арбитражный суд, чтобы объявить себя банкротом.

Алексей выбрал второй вариант, собрал документы и нанял юриста, чтобы защитить свои права. В итоге, он избавился от задолженностей через реализацию имущества. И теперь живет без долгов и постоянного стресса.

Это лишь пример, как поступать вам, решаете только вы. До банкротства можно попробовать все варианты, которые описаны выше. Выбирать стоит, исходя из вашей ситуации. Если сомневаетесь, можете проконсультироваться с юристом по банкротству.

Можно ли не платить кредит

У кредита есть срок исковой давности. Если вы не платили 3 года, а банк не обратился в суд, истекает срок исковой давности, и задолженность считается безнадежной. Но такое развитие событий крайне маловероятно. Банк – это огромная слаженная организация, в ней работают помимо финансовых консультантов еще и сотни юристов. Поэтому просто игнорировать звонки и отсидеться – не получится.

Скорее всего, просроченную задолженность передадут коллекторам. Но и это не конец света, с ними тоже можно договориться и попросить о реструктуризации.

А вот если дело дойдёт до суда – это уже повод беспокоиться. Судебные тяжбы не бесплатные, могут длиться месяцами, а если выиграет банк, за вами придут судебные приставы. Далее принудительное взыскание через зарплату, счета и имущество, а также запрет на выезд из страны. Подробнее о сроке давности по кредиту мы писали здесь.

Резюмируем

Если вы оказались в трудном финансовом положении, лучший выход – сообщить об это кредитору и написать заявление о невозможности платить кредит. В нем вы объясняете ситуацию, доказываете потерю или снижение дохода, а затем просите банк о пересмотре условий кредитного договора. Если банк пойдет навстречу, то кредитная нагрузка снизится, и вы погасите задолженность без просрочек и неустоек.

Есть и другие варианты, если банк откажется одобрять запрос: рефинансирование, кредитные каникулы и банкротство. Главное – пытаться найти решение, а не скрываться от финансовых обязательств. Иначе вас ждет суд, испорченная кредитная история и принудительное взыскание.

Если заявление о невозможности платить кредит не помогло, рассмотрите возможность банкротства. Подробную консультацию по процедуре банкротства вы можете получить, оставив заявку под этой статьёй.

Читайте также: