Особенности правового статуса кредиторов требования которых обеспечены имуществом должника
Обновлено: 18.05.2024
Узнайте как работаем и отдыхаем из нашего производственного календаря на 2022 год .
Залог – самый распространенный метод из обеспечения обязательств по кредиту. Если должник не исполнил или просрочил сроки платежей, залоговое имущество станет обеспечением, которое можно взыскать в счет долга. Залоговый кредитор при банкротстве имеет определенные права и особый статус. Рассмотрим подробнее, в чем они заключаются.
Кто такой залоговый кредитор
Иными словами, залоговый кредитор в деле о банкротстве не утратит свой статус и точно получит назад деньги, обеспеченные залогом – это гарантирует закон.
Привилегии залогового кредитора
- Он единственный из всех кредиторов имеет право получить назад заемные средства, реализовав залоговое имущество в любой момент, когда он того потребует. Если процедура банкротства уже начата, это требование можно озвучить только через решение суда. Ст. 138 Закона о банкротстве дает ему право на получение 70% от суммы, вырученной за реализацию предмета залога.
- Должник не может заключить мировое соглашение, если залоговый кредитор не даст на то свое прямое согласие (п. 2 ст. 150 Закона о банкротстве).
- В ходе конкурсного производства невозможно замещать активы должника (п. 2 ст. 149 ФЗ №127).
- В отдельных случаях залоговый кредитор имеет право не реализовывать предмет залога, а оставить его за собой (ст. 18 ФЗ №127). Но в этом случае ему придется перечислить часть стоимости (20-30%) на указанный судом банковский счет – в качестве доли вознаграждения арбитражным управляющим.
- Кредитор определяет процедуру и условия продажи предмета залога (п. 4 ст. 138 ФЗ №127).
Ограничения залогового кредитора
Этот статус считается привилегированным, но на самом деле предполагает достаточно серьезные обязанности и ограничения. Из-за них иногда залоговый кредитор может отказываться от своих прав, чтобы получить определенное возмещение из конкурсных средств.
Суд разрешает такое изменение статуса, если оно производится до закрытия реестра.
Таким образом, залоговый кредитор может регулировать свои гарантии путем сочетания залогового права и контроля процедур банкротства с помощью участия в голосовании на собраниях кредиторов.
В каких случаях можно добиться реализации имущества
В обычных ситуациях, если начата процедура банкротства, инициировать продажу залога кредитор вправе исключительно через суд, как того требует п. 1 ст. 18. 1 ФЗ №127. Залоговый кредитор может подать в суд на взыскание залоговых средств через реализацию залога на этапе финансового оздоровления или внешнего управления:
- если кредитор убежден в риске утраты или порчи залогового имущества, что может снизить его стоимость при реализации;
- реализация залогового имущества не скажется фатально на возможности восстановления платежеспособности должника.
В последнем случае залоговый кредитор получит отказ (зато приобретет право голоса). Например, в залоге находится важное оборудование, являющееся ключевым для производства должника. Ясно, что если его продать для удовлетворения требований кредитора, то должник уже никогда не восстановит свою платежеспособность, и это он с легкостью докажет.
Распределение залоговых средств
Если залоговое имущество продано за более высокую цену, чем составляет долг, кредитор получит из них не 70%, как это пишется в законе, а только сумму долга. В остальных случаях его доля – 70% от суммы реализации залога.
Остальные средства распределяются так:
- 20% идет на погашение требований кредиторов первой и второй очередей, если остального имущества на их погашение не хватило;
- 10% предназначено на различные издержки и плату арбитражным управляющим, а также тем лицам, кого они привлекли.
СПРАВКА! Средства на организацию торгов и сохранение предмета залога также входят в последние 10%, то есть берутся из суммы реализации залогового имущества.
Требования залогового кредитора
Прежде чем включить имущество в реестр как залоговое, суд должен убедиться, что оно наличествует в натуре. Обязательство доказывать наличие залогового имущества лежит на залогодержателе. Но иногда суд может предложить доказать наличие или отсутствие залога арбитражному управляющему или другим кредиторам, протестующим против включения данного требования в реестр.
Реализация залога
ВАЖНО! Никакой другой участник дела о банкротстве не может влиять на реализацию залогового имущества – исключительно залоговый кредитор или арбитражный суд.
После проведения торгов они могут быть признаны состоявшимися или несостоявшимися. Торги не состоялись, если залог не удалось продать дважды. На повторных торгах стоимость реализуемого залога снижается на одну десятую.
После несостоявшихся торгов залог просто передадут кредитору в течение месяца – ведь по факту теперь это его собственность, которой он вправе распоряжаться по своему усмотрению. О намерении оставить залог себе кредитор должен заблаговременно известить конкурсного управляющего.
Если залоговый кредитор не собирается принимать в собственность нереализованный залог, его продадут посредством публичного предложения.
В рамках процедуры банкротства кредиторами являются физические либо юридические лица, перед которыми у банкрота имеются неисполненные долговые обязательства. Чаще всего на стороне кредиторов выступают банки, микрофинансовые организации, управляющие компании и физлица, которые дали банкроту деньги в долг.
Какие права есть у кредиторов при банкротстве
- Оспаривание сомнительных сделок. Чаще всего этим занимается финансовый управляющий, но у кредиторов с долей требований более 10% тоже есть такое право. Напомним, что оспариваться могут сделки должника, совершенные им за последние 3 года;
- Заключение мирового соглашения. Кредиторы вправе определять его основные и дополнительные условия, выступать с предложением заключения такого соглашения, обсуждать детали с банкротом.
- Получение удовлетворения за счет средств, вырученных от реализации имущества должника. Из этого права следует и обязанность — придерживаться очередности, установленной законом.
- Жалоба на действия финансового управляющего или должника. Если остальные участники процедуры нарушают законодательство, то взыскатели вправе обжаловать их действия в установленном порядке.
У кредиторов есть много прав, используя которые, они влияют на банкротство физических лиц. Однако в противовес закон определяет и обязанности этой стороны рассматриваемого дела, главной из которых является добросовестность.
Залоговые кредиторы
Отдельная группа взыскателей, участвующих в делах о банкротстве физических лиц — это залоговые кредиторы. Удовлетворение их требований происходит в приоритетном порядке, если они касаются денег от продажи предмета залога. Чаще всего залоговым имуществом является квартира, приобретенная в ипотеку, которая еще не погашена, или автомобиль, купленный в кредит.
Залоговые кредиторы получают 80% от средств, полученных при реализации залогового имущества. Остальные 20% поступают на оплату текущих расходов, вознаграждения финансовому управляющему и так далее.
Залоговые кредиторы вправе принимать на свой баланс заложенное имущество, если его не удалось реализовать через торги.
Собрание кредиторов
Собрание кредиторов — это специальный орган, представляющий и выражающий их интересы. Участниками собрания являются все кредиторы, в том числе физические и юридические лица, а также государственные органы (например, налоговая служба).
На повестку собрания выносятся все вопросы (например, об утверждении плана реструктуризации задолженности, о принятии мирового соглашения с должником и другие). Решения принимаются путем обсуждения и последующего голосования.
Собрание проводится в очной или заочной форме. Предварительно взыскатели оповещаются о времени и месте собрания. Если уведомление не было отправлено, встреча может быть признана незаконной.
При заочной форме собрания личного присутствия кредиторов не требуется. Вместе с уведомлением они получают специальный бланк для голосования. Он составляется финансовым управляющим на основе вопросов, вынесенных на повестку собрания (например, утверждать мировое соглашение или нет).
Как правильно взаимодействовать с кредиторами
При банкротстве общаться с взыскателями не обязательно, но желательно. Это необходимо, чтобы получать актуальную информацию об их планах, например, об утверждении плана реструктуризации или рассмотрении вопроса о принятии мирового соглашения.
Чтобы защитить свои права перед кредиторами, доверьте ведение дела профессионалам. Наши юристы знают, как правильно выстраивать отношения с любыми взыскателями вне зависимости от размера долга и длительности просрочки, а также будут представлять ваши интересы на протяжении всего процесса банкротства.
Илья Викторович контролирует деятельность юридического отдела на досудебном этапе процедуры. Под его руководством происходит вся работа специалистов по заключению договоров, а также сбору, подготовке и составлению необходимых документов перед подачей заявления в суд.
Права кредиторов в банкротстве физических лиц Статья: Права кредиторов в банкротстве физических лиц Окладников Илья Викторович
Банкротство — отличная возможность для физических лиц избавиться от долгов, судебных приставов и коллекторов. Однако процедура предусматривает несколько вариантов развития событий, и один из них — это реструктуризация долгов. Вы узнаете, что это такое, выгодно ли вводить эту процедуру при банкротстве физического лица и все об особенностях реструктуризации. Все о реструктуризации Что это? Реструктуризация задолженности […]
В рамках процедуры банкротства кредиторами являются физические либо юридические лица, перед которыми у банкрота имеются неисполненные долговые обязательства. Чаще всего на стороне кредиторов выступают банки, микрофинансовые организации, управляющие компании и физлица, которые дали банкроту деньги в долг. Какие права есть у кредиторов при банкротстве Все права и обязанности кредиторов, участвующих в признании физического лица неплатежеспособным, […]
В рамках процедуры банкротства кредиторами являются физические либо юридические лица, перед которыми у банкрота имеются неисполненные долговые обязательства. Чаще всего на стороне кредиторов выступают банки, микрофинансовые организации, управляющие компании и физлица, которые дали банкроту деньги в долг. Какие права есть у кредиторов при банкротстве Все права и обязанности кредиторов, участвующих в признании физического лица неплатежеспособным, […]
Сотни видеоотзывов и тысячи слов благодарности
Наши гарантии
Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.
Похожие статьи
Перезвоним и бесплатно проконсультируем
Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы
Компания специализирующаяся исключительно на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей
Перезвоним и бесплатно проконсультируем Вас по телефону
От самых простых до самых сложных вопросов
Записаться на бесплатную консультацию
Записаться на консультацию к арбитражному управляющему
Введите корректный номер телефона
Читаем ответы. Анализируем условия. Подбираем варианты. Рассчитываем стоимость. Ожидаем ответа. Составляем отчёт. Расчет готов, введите номер для отправки.
Читаем ответы. Анализируем условия. Подбираем варианты. Рассчитываем стоимость. Ожидаем ответа. Составляем отчёт. Расчет готов, введите номер для отправки.
1. Размер всех ваших кредитов и долгов?
2. Имеется ли у вас в собственности недвижимое имущество (за исключением единственного жилья)?
3. Есть ли у вас ипотека или автокредит?
4. Вы совершали сделки продажи или дарения недвижимости или автомобилей за последние 3 года?
5. Как получить расчет?
Онлайн-калькулятор
1. Размер всех ваших кредитов и долгов?
2. Имеется ли у вас в собственности недвижимое имущество (за исключением единственного жилья)?
3. Есть ли у вас ипотека или автокредит?
4. Вы совершали сделки продажи или дарения недвижимости или автомобилей за последние 3 года?
5. Как получить расчет?
Льготы и специальные предложения
Бесплатная защита от коллекторов для наших клиентов Наших клиентов не беспокоят коллекторы, службы взыскания банков и МФО
Родителям ребёнка до 3 лет, семьям с двумя и более детьми, одиноким родителям Скидка от 6 000 рублей на процедуру банкротства
Специальное предложение для ИП и бывших ИП Мы снизили стоимость процедуры банкротства для ИП: теперь она стоит так же, как банкротство физических лиц, которые не занимались предпринимательской деятельностью
Военнослужащим, сотрудникам здравоохранения, образования и защиты правопорядка Скидка от 6 000 рублей на процедуру банкротства
Пресс-кит
О компании
В области банкротства мы охватываем весь спектр необходимых компетенций — юридических и экономических. В нашей компании работают более 200 профессионалов в области банкротства. Масштаб компании позволяет нам работать над процедурами банкротств любой сложности: с большими сумма долга, подозрительными сделками, ценным имуществом, валютной ипотекой, единственным жильём и многим другим.
Ключевые спикеры
Контакты пресс‑службы
Читайте также: