Конструктивные элементы квартиры при страховании что это
Обновлено: 11.05.2024
При страховании ипотечного жилья речь идёт, как правило, о защите конструктива. Что же это такое?
Что входит в это понятие
В элементы конструктива входят:
Что не является конструктивом
При стандартном ипотечном страховании в договоре прописывается, что в защиту не входит внутренняя отделка, инженерные коммуникации, оборудование.
✅ К внутренней отделке относятся все варианты исполнения штукатурки стен и потолков, обшивка любыми натуральными или полимерными материалами, оклейка обоями, финишное напольное и потолочное покрытие, межкомнатные дверные конструкции, мебель встраиваемого типа.
✅ Инженерное оборудование и коммуникации — это инженерные системы, их составные элементы, имеющиеся в квартире:
Обычно договор предусматривает защиту в случае пожара, аварии, связанной с канализацией, взрыва газа как в самой квартире, так и у соседей, стихийного бедствия, повлекшего за собой разрушение конструктивных элементов, противоправных действий третьих лиц.
При желании не составит труда расширить ипотечную страховку или оформить дополнительные опции, например, застраховать отделку квартиры, имущество, ценные вещи и гражданскую ответственность перед соседями.
Мы уже писали о том, какое страхование нужно для ипотеки. А также о том, зачем страховать квартиру, если она уже застрахована по ипотеке. Советуем ознакомиться с материалами.
Страхование конструктива
Страховые компании предлагают покупку разных полисов, защищающих собственников недвижимости в случае непредвиденных обстоятельств. Защите подлежат и конструктивные элементы квартиры. И если обычные граждане редко встречают этот термин, то ипотечные заемщики слышат его всегда.
Рассмотрим, что такое страхование конструктива квартиры, как оно работает, в каких случаях защищает клиента финансово. И самое главное — как оно работает в связке с ипотекой, именно этот вид полиса является обязательным и оформляется всеми банковскими заемщиками. Подробная информация — на Бробанк.ру.
Страхование конструктива — что это
Уже из названия понятно — это страхование конструктивных элементов квартиры. Можно сказать, что это защита самой “коробки” квартиры, а ее повреждение фактически делает жилье непригодным для проживания. Его восстановление будет либо невозможным, либо крайне дорогим для собственника.
Конструктивные элементы квартиры при страховании:
Понятно, что если по воле обстоятельств этим конструктивным элементам причинен вред, они сильно повреждены или утрачены, жилье становится непригодным для проживания. И если наступает страховой случай, страховая компания выплачивает пострадавшему деньги в размере, прописанном в договоре.
О страховых случаях
Страхование конструктива предполагает перечень страховых случаев, при наступлении которых собственник или банк как выгодоприобретатель получают компенсацию от страховой компании.
Единого перечня нет, каждая компания формирует свой список. Он примерно идентичен везде, но некоторые отличия все же могут быть. Для примера рассмотрим страхование конструктива квартиры или дома, которое актуально для ипотечных заемщиков Сбербанка. В договоре на обслуживание указаны следующие страховые случаи:
По каждому отдельному страховому случаю дается полное объяснение, прописанное в договоре на оказание услуг. И в каждом отдельном случае может идти речь либо о полной утрате имущества, либо о частичной. Например, если грабитель выбил входную дверь, здесь явно будет частичная утрата имущества, а не полная. А если квартира сильно пострадала от взрыва, речь пойдет о полной утрате.
Если случай произошел по вине самого страхователя, убытки ему покрывать не будут. Например, если он жарил в неотведенном месте шашлыки, и случился пожар.
Страховка конструктива для ипотеки
При заключении с банком ипотечного договора заемщик всегда сталкивается с необходимостью страхования имущества, которое остается в залог. Банк защищает себя финансов: если вдруг заложенное имущество пострадает, он должен получить свои деньги обратно. Подробно о этом — Страховка при ипотеке.
При заключении ипотечных договоров оформляется именно страхование конструктива квартиры, но чаще всего фигурирует термин “защита имущества”. Отказаться от покупки полиса невозможно, без него по закону ипотека не оформляется.
По договору выгодоприобретателем становится именно банк. При наступлении страхового случая он получит от страховщика возмещение и покроет долг, заемщик не будет ничего должен.
Особенности страхования конструктива квартиры при ипотеке:
Дополнительно заемщикам всегда предлагается покупка полиса защиты жизни и здоровья, страховка на случай потери работы, какое-то комплексное страхование. Клиент может отказаться от покупки, но тогда банк повышает ставку по ипотеке, так как вырастают его риски.
Сколько стоит страховой полис конструктива
Мы рассмотрели, что такое конструктивные элементы квартиры, что это за вид страхования, как он работает. Ключевой вопрос для всех — сколько стоит эта услуга. Речь идет о полной утрате имущества или о сильном его повреждении, поэтому и цена полиса будет немаленькой.
Стоимость услуги напрямую зависит от страховой суммы, которой может быть:
Страховая сумма — это размер возмещения при наступлении страхового случая. Если имущество утрачено частично, тогда делается оценка ущерба.
Для примера рассмотрим тарифы на эту услугу от страховой компании ВСК:
Как видно, страхование домов обходится дороже, что логично — они несут больше рисков. Кроме того, страховщики могут при расчете цены услуги применять повышающие и понижающие коэффициенты. Например, если дом стоит у реки, рисков у него явно будет больше.
В итоге получается, что если страховая сумма составляет 3 000 000 рублей, то защита только конструктива с платой в 0,15% обойдется собственнику в 4500 рублей. В целом, плату нельзя назвать категорически большой.
При оформлении ипотеки обычно ведется только страхование конструктивных элементов квартиры, но некоторые банки продают полиса, защищающие и отделку. Если заемщику это не нужно, он правомочен отказаться от расширенной защиты. Конечно, банки заинтересованы продать полис подороже, но обязательной будет только защита конструкций.
Конструктивные элементы квартиры при страховании что это такое
Купите ОСАГО онлайн
Простое оформление за 5 минут
Купите ОСАГО онлайн
Простое оформление за 5 минут
Путешествуйте по России и миру
c туристическим полисом
Путешествуйте с комфортом
Год онлайн-консультаций
врачей и психологов за 1800 рублей
Врачи онлайн за 1800 рублей
Антикризисное предложение
опытным агентам
Антикризисное предложение
опытным агентам
Страхование от несчастных случаев
Защитите себя и своих близких
на случай непредвиденных ситуаций
Страхование от несчастных случаев
Добровольное медицинское
страхование
Сохраните здоровье вместе с РЕСО-Гарантия
Добровольное медицинское страхование
АГЕНТ РЯДОМ – найдите своего страхового консультанта
Мы ищем агентов рядом с вами на основе геоданных. Чтобы воспользоваться сервисом, разрешите нам отслеживать ваше местонахождение.
Лента новостей
Отслеживайте статус страхового случая в приложении РЕСО Мобайл
Автострахование от РЕСО-Гарантия
Что нужно знать о страховке ипотечного жилья
Наличие страхового полиса на недвижимость — одно из главных требований банков, которые выдают ипотеку. Такой полис дает гарантию банку соблюдения условий кредитования и возврата средств в случае утраты или порчи имущества (залога банка).
Рассказываем о нюансах и условиях страхования квартиры при получении жилищного кредита.
Обязательная страховка
Это правило не действует при покупке квартиры по договору долевого участия. Когда квартира только начинает строиться, обязанности по ее страхованию не возникает, потому что пока страховать нечего, ведь квартиры еще нет, отметила юрист, эксперт по недвижимости Дарья Коровина.
Отказаться от страхования квартиры на вторичном рынке нельзя, уточнила Коровина. Она подчеркнула, что если заемщик не оформит страховой полис на готовое жилое помещение, то банк вправе потребовать досрочного расторжения договора.
Добровольные виды страхования
Кредитные учреждения часто стимулируют заемщиков все-таки покупать такие страховые продукты, предлагая более выгодные условия кредитования, уточнил юрист. Он отметил, что такие виды страховок не пустышки и могут быть полезны заемщикам:
Страхование жизни и здоровья — это страховка на случай смерти, полной, а также частичной нетрудоспособности заемщика. Банки часто навязывают именно эту страховку, но они не имеют права отказывать в заключении кредитного договора, если клиент не оформляет ее (ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ), отметил партнер компании Lion Lex. Он подчеркнул, что не стоит думать, что данная страховка не нужна.
От чего защищает обязательная страховка
Процедура страхования жилья
Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.
Стоимость страховки квартиры
Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.
Документы для страхования квартиры
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
Если хотите застраховать отделку квартиры, то в страховую организацию представляется описание имущества внутри квартиры, резюмировал Баранов.
Как правильно застраховать квартиру на индивидуальных условиях и сэкономить?
В предыдущем совете по страхованию мы рассмотрели три основных способа страхования квартиры: муниципальное страхование, коробочные и индивидуальные страховые продукты. Если два первых способа фактически не предполагают вариативности, вы просто соглашаетесь на заданные условия, то третий позволяет выбрать условия, максимально соответствующие вашей квартире и имеющимся рискам. Чтобы заключить подходящий именно вам договор, необходимо произвести следующие действия.
1. Определить причины приобретения полиса страхования квартиры
Если необходимость приобретения полиса вызвана требованиями банка или иного держателя залога, необходимо ознакомиться с требованиями кредитора к договору страхования. Обычно кредитор устанавливает минимальный размер страховой суммы, набор рисков, срок страхования, возможность применения франшизы. Приобретаемый полис обязательно должен соответствовать этим параметрам, изменение параметров, даже в сторону увеличения покрытия по договору, обязательно нужно согласовывать с кредитором. Потенциальный страховщик должен быть включен в список аккредитованных кредитором страховых компаний, который обычно размещен на сайте банка или предоставляется консультантом. Если желание приобрести полис не обусловлено внешними требованиями, необходимо тщательно оценить угрожающие квартире риски, которые во многом зависят от места нахождения квартиры, новизны дома, этажа и т. п., но могут быть и более специфическими, например – соседи.
2. Оценить существующие риски
При проведении ремонтных, отделочных работ и перепланировки, возникает особая группа риском, связанных со строительством. Подобные риски всегда исключаются из стандартного покрытия, и необходимо отдельно согласовать их включение со страховщиком. В новостройках существует вероятность возникновения конструктивных дефектов, произошедших из-за ошибок при проектировании и строительстве или использовании некачественных материалов. Несмотря на то что застройщики обязаны страховать ответственности на случай подобных событий, лучше предусмотреть такой риск в своем полисе, особенно если застройщик не очень известен или обладает репутацией неблагонадежного.
Из-за особенностей расположения ряд квартир может быть в большей степени подвержен рискам наезда транспортных средств, техногенной аварии, падения предметов (деревьев), повреждения третьими лицами умышленно и по неосторожности.
Если желание страховать имущество обусловлено длительным оставлением имущества без присмотра, целесообразно рассмотреть возможность краткосрочного страхования, то есть не на целый год, а на более короткий период. Страховщик обязательно должен быть уведомлен о таком обстоятельстве, так как это стандартный пример изменения степени риска. Аналогичная ситуация при сдаче квартиру в аренду.
3. Определить страховую сумму
Страховая стоимость по конструктивным элементам устанавливается по соглашению сторон в размере рыночной стоимости, стоимости приобретения или стоимости строительства аналогичного жилья за вычетом износа. Оптимальным является установление страховой суммы по рыночной стоимости, что гарантирует возможность покупки аналогичной квартиры в случае ее полного уничтожения.
Если риск повреждения конструктивных элементов оценивается как незначительный, то возможно установить страховую сумму в размере ниже страховой стоимости. В таком случае обязательно нужно проконтролировать внесение в полис условий, предотвращающих пропорциональную выплату.
Рыночная стоимость может быть рассчитана независимым экспертом либо, в зависимости от объекта страхования, сотрудниками страховой компании.
Страховая стоимость внутренней отделки и инженерного оборудования устанавливается по документально подтвержденным расходам на работы и приобретение материалов и оборудования или по среднерыночной стоимости, которая также может также быть рассчитана независимым экспертом либо, в зависимости от объекта страхования, сотрудниками страховой компании. Аналогичным способом устанавливается страховая стоимость и по движимому имуществу. Страхование движимого имущества может осуществляться как по описи, так и без.
При страховании движимого имущества без описи страховая сумма и стоимость устанавливается по заявлению клиента без предоставления документального подтверждения стоимости, но с учетом лимитов выплат по каждой единице либо группе имущества. Ценное имущество (антиквариат, изделия из драгоценных металлов и т. п.) в стандартных случаях исключается из покрытия, и распространение на него условий договора необходимо оговаривать со страховщиком, который может выдвинуть дополнительные условия по хранению такого имущества.
4. Оценить возможность удержания части риска на себе
Так как процесс урегулирования убытка требует временных затрат (иногда достаточно серьезных), нужно изначально оценить максимальную сумму ущерба, из-за которой вы не будете тратить время на оформление страхового случая. В размере этой суммы стоит установить франшизу, которая уменьшит стоимость полиса.
В зависимости от страховой компании, франшиза может устанавливаться в процентном выражении от страховой суммы либо в виде определенной суммы. Чем выше размер франшизы, тем дешевле клиенту обойдется страховка. В среднем при выборе франшизы в размере 1% клиент снижает стоимость полиса на 10–15%.
5. Сопоставить существующие риски с правилами страхования
6. Изучить специальные предложения
Стоимость полиса – немаловажный фактор при выборе страховки, и следует учесть все возможные пути снижения стоимости за счет различных скидок, к которым могут относиться:
· скидка от 5% до 20% при наличии или одновременном приобретении другого вида страхования (каско, ДМС ипотечное страхование и т. п.);
· скидка за безубыточность (отсутствие выплат страхового возмещения при продлении ранее имеющегося полиса страхования) составляет от 10% до 30% (в зависимости от страховой компании, года страхования);
· сезонные скидки, акции, спецпредложения;
· скидки для льготных категорий граждан.
7. Сравнить окончательные стоимости, оценить необходимость рассрочки
Если единовременная оплата полиса затруднительна, необходимо рассмотреть возможность оплаты в рассрочку. При кратковременной рассрочке, например при уплате страхового взноса двумя равными платежами через три месяца, ее наличие не отражается на стоимости полиса. При более длительной рассрочке возможно удорожание полиса до 20%. Наличие рассрочки влечет за собой существенные риски в случае несвоевременного осуществления платежей.
После выполнения всех действий можно заключать договор на наиболее подходящих условиях, предварительно, при необходимости, организовав осмотр с представителем страховщика. Выбор страховщика принципиально ничем не отличается от его выбора по другим добровольным видам страхования, например каско.
Полисов страхования недвижимости великое множество, у каждой страховой компании найдется целый ассортимент продуктов. Условно их можно разделить на три группы. Первая — ипотечное страхование, приобрести такой полис потребует банк-кредитор. Второй вид — добровольное страхование недвижимости. Третий — страхование жилья по региональной или муниципальной программе, например, в Москве.
Каждая из страховок обеспечивает покрытие определенных рисков. Иногда они дублируются, иногда нет. Если грамотно подойти к вопросу, можно и полную страховую защиту получить, и не платить за риски, которые уже застрахованы по другой программе.
Ипотечный полис
Покупка недвижимости в кредит всегда сопровождается приобретением ипотечной страховки. Банк хочет быть уверен, что предмет залога, а именно ваша квартира или дом, на протяжении всего кредитного периода будет под страховой защитой и в случае повреждения или утраты страховщик вернет банку деньги.
Приобрести полис ипотечного страхования жилья предложат в банке — как правило, у него несколько аккредитованных страховых компаний, из которых можно выбрать.
Предложенная страховка может быть чисто ипотечной, то есть застрахован по ней будет только предмет залога от рисков:
- пожар;
- нанесение предмету ипотечного залога вреда в результате стихийных бедствий;
- скрытые повреждения конструкции;
- затопление;
- взрыв газа;
- противоправное действие третьих лиц.
А может быть застрахован не только предмет залога, но и риски смерти и утраты трудоспособности заемщиком, а также правовой титул недвижимости (защита интересов кредитора и заемщика при потере права собственности на жилье из-за умышленных неправомерных действий).
Страховка для банка
Чтобы получить возмещение сверх суммы кредита, клиенту нужно еще на этапе приобретения полиса застраховать квартиру на ее полную стоимость, а не на сумму взятого кредита. Страховщики такую возможность предоставляют, но на практике ею почти никто не пользуется из соображений экономии. Хотя в этом случае страховая компания погасит ваш долг перед банком и выплатит вам остаток страховой суммы — его, конечно, не хватит на полноценный ремонт, но на его начало деньги будут.
Муниципальная программа
Случай считается страховым, если жилье повреждено или уничтожено в результате таких происшествий:
- пожар, а также проведение правомерных действий по его ликвидации;
- взрыв по любой причине (исключая террористический акт);
- аварии систем отопления, водоснабжения, канализации, а также внутренних водостоков;
- сильный ветер скоростью свыше 20 м/с, ураган, смерч, шквал, а также сопровождающие их атмосферные осадки.
Добровольное страхование
Такой полис позволяет застраховать как недвижимое имущество, так и движимое (в том числе ценное), а также ответственность перед соседями на случай повреждений в результате пожара, взрыва, залива, стихийных бедствий, противоправных действий и других актуальных рисков. На выбор клиента страховка может распространяться на следующее:
Для этого на этапе оформления кредита нужно приобрести отдельный полис добровольного страхования отделки квартиры и домашнего имущества либо договориться со страховщиком о включении этих опций в полис ипотечного страхования.
Получить полную защиту и сэкономить можно, исключив дублирование рисков в полисах. Например, если у человека уже есть ипотечный полис, без которого не оформить кредит на жилье, и по нему застрахованы только конструктивные элементы имущества, то, выбирая программу добровольного страхования, можно исключить из нее конструктивные элементы, оставив другие актуальные риски.
Кроме того, страховщики советуют при оформлении полиса внимательно изучить, какие объекты и на какую страховую сумму будут застрахованы, какие риски входят в покрытие. Это позволит избежать неприятных ситуаций, когда рассчитываешь на страховую выплату, а случай оказывается не страховым.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Важным условием банка является, чтобы страховая компания, в которой будет оформлена страховка, была аккредитована этим банком.
И тут возникают два пути:
Оформить страховку через нашу компанию у аккредитованной, в вашем банке, страховой компании и СЭКОНОМИТЬ ДО 30%
Что необходимо страховать при ипотечном кредите
Закон предусматривает только один вид обязательного страхования при ипотеке - страхование объекта залога (самого жилья). Как правило страхуется только конструктив жилья.
Хотя страхование жизни и здоровья не является обязательным страхованием при оформлении ипотечного кредита, но большинство банков настоятельно рекомендуют застраховать жизнь и здоровье заемщика и этот фактор сильно влияет на процент по кредиту.
Страхование призванное обезопасить добросовестного приобретателя недвижимости от возможной потери права собственности в результате каких либо ошибок при оформлении титула и претензий третьих лиц.
Наши основные партнеры
Страховые компании
Узнайте Вашу персональную скидку и рассчитайте ипотечную страховку
Обсудите с Вашим менеджером выбор страховой компании, удобный Вам способ оплаты и доставки ипотечной страховки.
Более
100
квалифицированных штатных
специалистов
Более
5 000
оформленных
договоров в месяц
15 лет
на рынке
страхования
Что надо знать про ипотечное страхование?
Кому нужно "Ипотечное страхование"?
Ипотечное страхование необходимо всем кто взял ипотечный кредит в банке. И ежегодно заемщик должен предоставлять банку, выдавшему кредит подтверждение наличия страховки, как обязательной (страхование объекта недвижимости), так чаще всего и добровольно-принудительной (страхование жизни и здоровья заемщика).
Какие риски страхуют обязательно при Ипотечном страховании?
Обязательно страхуют сам объект ипотечного кредита недвижимость (квартира, дом, участок) — часто это называют страхование конструктива объекта недвижимости от разрушения.
И это по закону единственная обязательная страховка при ипотечном кредите.
Какие риски страховать не обязательно?
-
. Да по закону это вид страховки не обязателен, но по факту сложно рассчитывать, что кредит банк одобрит и при этом на приемлемых условиях, если не будет застрахована жизнь и здоровье заемщика.
- Титульное страхование – страхование самих прав собственности. То есть эта страховка защищает заемщика, а также банк от потерь в связи с претензиями третей стороны на права собственности на недвижимость. Это страхование касается вторичного рынка жилья. Например: Добросовестный покупатель взял ипотечный кредит в банке и приобрёл объект недвижимости на вторичном рынке, но через некоторое время выяснилось, что у этого объекта недвижимости был законный наследник и он оспаривает права собственности в суде.
Как часто надо оформлять ИПОТЕЧНЫЕ страховки?
В каких страховых компаниях можно оформить страховки?
У каждого банка, выдающего ипотечные кредиты, есть список аккредитованных банков, страховки от которых он признает.
Где заемщик может оформить или продлить необходимые страховки, связанные с ипотечным страхованием?
- Страховки можно оформить прямо непосредственно в банке заемщике.
- Страховки можно оформить непосредственно в страховой компании, аккредитованной в банке.
- Также ипотечные страховки можно оформить у страхового брокера – в такой компании как мы ЕВРОГАРАНТ
Почему выгоднее купить страховку у Вас, а не в банке и страховой компании?
Во-первых, это дешевле! Да, как ни странно, покупая страховку через нашу компанию вы получите более привлекательную цену на страховку чем напрямую в страховой и точно, чем в банке.
Почему?
Страховая компания аккредитована в банке, и вы точно купите ее страховой полис через нас или нет.
Для банка оформление страховки это просто услуга так как основной заработок банка — это проценты по кредиту и поэтому банк не предоставляет никаких скидок на стоимость страховок.
Мы получаем при продаже страховки вознаграждение от страховой компании и готовы поделится с клиентом, предоставив ему дополнительную скидку.
К том же с нами удобно. Мы точно знаем в каком банке какие страховки принимают, у нас бесплатная доставка страховки и широкие варианты оплаты.
При страховании ипотечного жилья речь идёт, как правило, о защите конструктива. Что же это такое?
Что входит в это понятие
В элементы конструктива входят:
Что не является конструктивом
При стандартном ипотечном страховании в договоре прописывается, что в защиту не входит внутренняя отделка, инженерные коммуникации, оборудование.
✅ К внутренней отделке относятся все варианты исполнения штукатурки стен и потолков, обшивка любыми натуральными или полимерными материалами, оклейка обоями, финишное напольное и потолочное покрытие, межкомнатные дверные конструкции, мебель встраиваемого типа.
✅ Инженерное оборудование и коммуникации — это инженерные системы, их составные элементы, имеющиеся в квартире:
Обычно договор предусматривает защиту в случае пожара, аварии, связанной с канализацией, взрыва газа как в самой квартире, так и у соседей, стихийного бедствия, повлекшего за собой разрушение конструктивных элементов, противоправных действий третьих лиц.
При желании не составит труда расширить ипотечную страховку или оформить дополнительные опции, например, застраховать отделку квартиры, имущество, ценные вещи и гражданскую ответственность перед соседями.
Мы уже писали о том, какое страхование нужно для ипотеки. А также о том, зачем страховать квартиру, если она уже застрахована по ипотеке. Советуем ознакомиться с материалами.
Конструктивные элементы квартиры при страховании что это такое
Внимание! На сайте оформление полисов е-ОСАГО может происходить с перебоями
Российский союз автостраховщиков сообщает о нестабильной работе информационной системы. Фиксируется рост системных ошибок и увеличение времени ответа. Это означает, что оформление полисов е-ОСАГО может происходить с перебоями. РСА работает над устранением проблемы.
Купите ОСАГО онлайн
Простое оформление за 5 минут
Купите ОСАГО онлайн
Простое оформление за 5 минут
Путешествуйте по России и миру
c туристическим полисом
Путешествуйте с комфортом
Год онлайн-консультаций
врачей и психологов за 1800 рублей
Врачи онлайн за 1800 рублей
Антикризисное предложение
опытным агентам
Антикризисное предложение
опытным агентам
Страхование от несчастных случаев
Защитите себя и своих близких
на случай непредвиденных ситуаций
Страхование от несчастных случаев
Добровольное медицинское
страхование
Сохраните здоровье вместе с РЕСО-Гарантия
Добровольное медицинское страхование
АГЕНТ РЯДОМ – найдите своего страхового консультанта
Мы ищем агентов рядом с вами на основе геоданных. Чтобы воспользоваться сервисом, разрешите нам отслеживать ваше местонахождение.
Лента новостей
Знаменитый путешественник – клиент РЕСО-Гарантия вернулся из очередной экспедиции
Сотрудники РЕСО-Гарантия были представлены Его Королевскому Высочеству Принцу Майклу Кентскому
Отслеживайте статус страхового случая в приложении РЕСО Мобайл
Автострахование от РЕСО-Гарантия
Страхование конструктива
Страховые компании предлагают покупку разных полисов, защищающих собственников недвижимости в случае непредвиденных обстоятельств. Защите подлежат и конструктивные элементы квартиры. И если обычные граждане редко встречают этот термин, то ипотечные заемщики слышат его всегда.
Рассмотрим, что такое страхование конструктива квартиры, как оно работает, в каких случаях защищает клиента финансово. И самое главное — как оно работает в связке с ипотекой, именно этот вид полиса является обязательным и оформляется всеми банковскими заемщиками. Подробная информация — на Бробанк.ру.
Страхование конструктива — что это
Уже из названия понятно — это страхование конструктивных элементов квартиры. Можно сказать, что это защита самой “коробки” квартиры, а ее повреждение фактически делает жилье непригодным для проживания. Его восстановление будет либо невозможным, либо крайне дорогим для собственника.
Конструктивные элементы квартиры при страховании:
Понятно, что если по воле обстоятельств этим конструктивным элементам причинен вред, они сильно повреждены или утрачены, жилье становится непригодным для проживания. И если наступает страховой случай, страховая компания выплачивает пострадавшему деньги в размере, прописанном в договоре.
О страховых случаях
Страхование конструктива предполагает перечень страховых случаев, при наступлении которых собственник или банк как выгодоприобретатель получают компенсацию от страховой компании.
Единого перечня нет, каждая компания формирует свой список. Он примерно идентичен везде, но некоторые отличия все же могут быть. Для примера рассмотрим страхование конструктива квартиры или дома, которое актуально для ипотечных заемщиков Сбербанка. В договоре на обслуживание указаны следующие страховые случаи:
По каждому отдельному страховому случаю дается полное объяснение, прописанное в договоре на оказание услуг. И в каждом отдельном случае может идти речь либо о полной утрате имущества, либо о частичной. Например, если грабитель выбил входную дверь, здесь явно будет частичная утрата имущества, а не полная. А если квартира сильно пострадала от взрыва, речь пойдет о полной утрате.
Если случай произошел по вине самого страхователя, убытки ему покрывать не будут. Например, если он жарил в неотведенном месте шашлыки, и случился пожар.
Страховка конструктива для ипотеки
При заключении с банком ипотечного договора заемщик всегда сталкивается с необходимостью страхования имущества, которое остается в залог. Банк защищает себя финансов: если вдруг заложенное имущество пострадает, он должен получить свои деньги обратно. Подробно о этом — Страховка при ипотеке.
При заключении ипотечных договоров оформляется именно страхование конструктива квартиры, но чаще всего фигурирует термин “защита имущества”. Отказаться от покупки полиса невозможно, без него по закону ипотека не оформляется.
По договору выгодоприобретателем становится именно банк. При наступлении страхового случая он получит от страховщика возмещение и покроет долг, заемщик не будет ничего должен.
Особенности страхования конструктива квартиры при ипотеке:
Дополнительно заемщикам всегда предлагается покупка полиса защиты жизни и здоровья, страховка на случай потери работы, какое-то комплексное страхование. Клиент может отказаться от покупки, но тогда банк повышает ставку по ипотеке, так как вырастают его риски.
Сколько стоит страховой полис конструктива
Мы рассмотрели, что такое конструктивные элементы квартиры, что это за вид страхования, как он работает. Ключевой вопрос для всех — сколько стоит эта услуга. Речь идет о полной утрате имущества или о сильном его повреждении, поэтому и цена полиса будет немаленькой.
Стоимость услуги напрямую зависит от страховой суммы, которой может быть:
Страховая сумма — это размер возмещения при наступлении страхового случая. Если имущество утрачено частично, тогда делается оценка ущерба.
Для примера рассмотрим тарифы на эту услугу от страховой компании ВСК:
Как видно, страхование домов обходится дороже, что логично — они несут больше рисков. Кроме того, страховщики могут при расчете цены услуги применять повышающие и понижающие коэффициенты. Например, если дом стоит у реки, рисков у него явно будет больше.
В итоге получается, что если страховая сумма составляет 3 000 000 рублей, то защита только конструктива с платой в 0,15% обойдется собственнику в 4500 рублей. В целом, плату нельзя назвать категорически большой.
При оформлении ипотеки обычно ведется только страхование конструктивных элементов квартиры, но некоторые банки продают полиса, защищающие и отделку. Если заемщику это не нужно, он правомочен отказаться от расширенной защиты. Конечно, банки заинтересованы продать полис подороже, но обязательной будет только защита конструкций.
Страховка конструктива для ипотеки
Что считается конструктивными элементами
Конструктивными элементами квартиры считаются наружные и внутренние стены, перекрытия, перегородки, оконные и дверные проемы (кроме межкомнатных), лоджия, балкон, колонны, террасы, лестницы. Страхование жилого дома дополнительно включает защиту крыши, фундамента, веранды.
Что не является конструктивом
От каких рисков защищает полис
Исключение из страхового покрытия
Полис не покрывает случаи повреждения конструктивных элементов огнем, возникшим не в результате пожара. Исключением также являются убытки, причиненные тепловой обработкой, умышленными действиями страхователя или других лиц по его указанию. Подробнее читайте в Правилах страхования.
Что еще нужно знать
Важные нюансы по страхованию конструктива для ипотеки:
Как оформить полис онлайн
Чтобы купить страховку для ипотеки, заполните форму на данной странице.
Укажите основную информацию по договору:
Что нужно знать о страховке ипотечного жилья
Наличие страхового полиса на недвижимость — одно из главных требований банков, которые выдают ипотеку. Такой полис дает гарантию банку соблюдения условий кредитования и возврата средств в случае утраты или порчи имущества (залога банка).
Рассказываем о нюансах и условиях страхования квартиры при получении жилищного кредита.
Обязательная страховка
Это правило не действует при покупке квартиры по договору долевого участия. Когда квартира только начинает строиться, обязанности по ее страхованию не возникает, потому что пока страховать нечего, ведь квартиры еще нет, отметила юрист, эксперт по недвижимости Дарья Коровина.
Отказаться от страхования квартиры на вторичном рынке нельзя, уточнила Коровина. Она подчеркнула, что если заемщик не оформит страховой полис на готовое жилое помещение, то банк вправе потребовать досрочного расторжения договора.
Добровольные виды страхования
Кредитные учреждения часто стимулируют заемщиков все-таки покупать такие страховые продукты, предлагая более выгодные условия кредитования, уточнил юрист. Он отметил, что такие виды страховок не пустышки и могут быть полезны заемщикам:
Страхование жизни и здоровья — это страховка на случай смерти, полной, а также частичной нетрудоспособности заемщика. Банки часто навязывают именно эту страховку, но они не имеют права отказывать в заключении кредитного договора, если клиент не оформляет ее (ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ), отметил партнер компании Lion Lex. Он подчеркнул, что не стоит думать, что данная страховка не нужна.
От чего защищает обязательная страховка
Процедура страхования жилья
Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.
Стоимость страховки квартиры
Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.
Документы для страхования квартиры
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
Если хотите застраховать отделку квартиры, то в страховую организацию представляется описание имущества внутри квартиры, резюмировал Баранов.
Читайте также: