Как получить ипотеку на квартиру без справки о доходах в сбербанке

Обновлено: 03.05.2024

Доля занятого населения РФ, вовлеченного в неформальную экономику, по разным оценкам составляет от 20% и выше. Одни граждане выполняют возложенные на них обязанности без какого-либо оформления трудовых отношений, другие – заключили договор с работодателем, но часть зарплаты получают в конверте, третьи – совмещают основную деятельность с неофициальной подработкой. При таких формах взаимодействия у физ. лиц полностью или частично отсутствует документальное подтверждение размера регулярных доходов, что существенно осложняет процесс получения ими крупных кредитов. В данной статье мы рассмотрим, каким образом заемщик может оформить ипотеку в Сбербанке без справки о трудовой занятости.

Особенности ипотеки по двум документам
Условия кредитования
Требования к заемщику и документам
Оформление кредита
Преимущества и недостатки ипотеки без подтверждения дохода и занятости
Заключение

Особенности ипотеки по двум документам

Сбербанк является одной из немногих финансовых организаций, кредитующей граждан по двум документам. При этом физ. лица вправе оформить не только небольшую потребительскую ссуду, но и крупный целевой заём. Однако получить ипотеку без подтверждения трудовой занятости и справки о величине заработной платы можно при неукоснительном соблюдении таких условий:

Первоначальный взнос – не менее 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
Цель кредита – покупка готового жилища или квартиры в новостройке;
Материальное положение – ежемесячный платеж не должен превышать 60% общего объема доходов.

Следует учитывать, что возможность стать клиентом Сбербанка без документов об уровне дохода не означает выдачу крупнейшим кредитным учреждением страны займов безработным. В анкету-заявление на ипотеку вносятся не только паспортные данные гражданина, но и размеры его ежемесячных доходов/расходов. Достоверность указанных сведений тщательно проверяется, неофициальные источники поступления финансовых ресурсов анализируются, решение о выдаче ссуды принимается только в том случае, когда уровень платежеспособности не вызывает сомнений.

Еще одним немаловажным критерием оценки риска заемщика является расчет показателя долговой нагрузки. Сумма денежных средств, которая остается в пользовании у клиента после внесения всех обязательных платежей по кредиту, не может быть ниже прожиточного минимума. Например, при оформлении ипотеки на 10 лет для покупки квартиры стоимостью 4 млн. руб. с первоначальным взносом 2 млн руб. величина ежемесячной нагрузки составляет 24 266 руб. (процентная ставка – 8% при условии страхования жизни и скидки от застройщика). Размер регулярного дохода, при этом, должен превышать 40 тыс. рублей в месяц.

При несоблюдении данного условия в выдаче займа будет отказано. Гражданину придется пересмотреть условия кредитования (увеличить срок/уменьшить сумму кредита) или найти созаемщика, доход которого будет учитываться банком при одобрении заявки.

Примечание: Онлайн-калькулятор ипотеки представлен в описании каждого ипотечного продукта на сайте банка. Для этого нужно:

Условия кредитования

Ввиду того, что выдача крупного займа по минимальному пакету документов – рискованное мероприятие, Сбербанк для защиты своих интересов предъявляет к таким гражданам строгие требования, главным из которых, как ранее было указано, является первоначальный взнос. Если по стандартным условиям кредитования допускается платеж в размере 15% от стоимости жилища (для зарплатных клиентов достаточно 10%), то при отсутствии документального подтверждения трудовой занятости это значение вырастает до 50%.

Вторым не менее важным для физ. лица условием займа является процентная ставка. Неполный комплект справок обходится сравнительно недорого – величина нагрузки увеличивается на 0,3%.

На данный момент ипотека по двум документам характеризуется следующими базовыми ставками:

Новостройки: 8,7% годовых;
Строящееся жилище: 8,9% годовых.

Ставки актуальны для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Примечание: Процентные ставки по ипотеке зависят от ряда факторов, точный размер сможет вычислить только менеджер кредитного учреждения.

Во время оформления ипотечного кредита каждый клиент заинтересован в снижении процентной ставки и, как следствие, уменьшении общей суммы переплаты. Сбербанк учитывает потребности граждан, и предоставляет возможность получить кредит на выгодных условиях. В текущем году действуют такие льготные ипотечные программы:

К прочим условиям оформления ипотеки относятся:

Валюта: рубли РФ;
Срок: от 12 месяцев до 30 лет;
Сумма: от 300 тыс. до 70 млн. руб.;
Страхование залогового объекта недвижимости – обязательно;
Страхование жизни и здоровья заемщика – по желанию.

Примечание: Размер кредита не может превышать 85% оценочной стоимости приобретаемого жилья или иного помещения, выступающего в качестве обеспечения по ипотеке.

Требования к заемщику и документам

Сбербанк допускает выдачу ипотеки без подтверждения финансового положения при условии, что физ. лицо полностью соответствует требованиям, предъявляемым к заёмщикам. К их числу относится:

Гражданство: исключительно Российская Федерация;
Возраст: от 21 года, но на момент полного погашения задолженности клиент должен быть моложе 65 лет. Для сравнения: заемщикам с полным комплектом документов ипотека выдается до достижения ими 75 лет;
Уровень дохода: заработок должен превышать прожиточный минимум в совокупности с ежемесячным платежом.
Стаж: более 6 мес. на текущем месте работы и 1 год общего стажа за последние 5 лет.
Созаемщик: супруг/супруга в обязательном порядке (исключение: отсутствие гражданства РФ у супруга/супруги, между супругами действует брачный договор с пунктом о разделении прав собственности на имущество). Максимальное количество созаемщиков – 3.

Возможность оформить кредит на покупку недвижимости без справок о доходах и трудовой занятости не избавляет заемщика от необходимости предоставлять в банк прочие документы. Кредитор в обязательном порядке проверяет:

Паспорт (не допускается просрочка или отсутствие сведений о действующей регистрации);
Второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти);
Анкету-заявление (любые ошибки, опечатки и неточности могут привести к отрицательному решению, во время заполнения следует руководствоваться примером, представленном на официальном сайте финансового учреждения).

Если в качестве обеспечения по кредиту выступает залог на иную недвижимость:

Документ-подтверждение наличия суммы, достаточной для первоначального взноса (например, налоговая декларация или выписка из банка о состоянии дебетового счёта);
Документы по кредитуемому жилью или залоговому объекту недвижимости (точный перечень зависит от типа квартиры). При первом варианте документы предоставляются в течение 90 дней с момента получения решения по заявке, при втором – до подписания кредитного договора.

Примечание: Наличие всех документов и полное соответствие физ. лица требованиям, выдвигаемым к заемщику, не является гарантией одобрения кредита. Сбербанк вправе отказать гражданину без объяснения причин.

Оформление кредита

Оформление ипотеки в офлайн-режиме представляет собой следующую последовательность действий:

Посещение отделения кредитора. На данном этапе заполняется анкета-заявление, выбирается ипотечная программа и передаются документы на рассмотрение.
Ожидание результата. В течение 8 рабочих дней банк осуществляет проверку заемщика (его кредитную историю, платежеспособность и т.д.). Решение об отказе/одобрении ипотеки клиенту сообщают по телефону.
Выбор, оценка и проверка объекта недвижимости.
Подписание кредитного договора.
Перевод денежных средств на счёт застройщика или продавца недвижимости.
Оформление прав собственности на имущество.
Выполнение долговых обязательств перед Сбербанком.

После получения положительного ответа по заявке:

Прежде, чем выбрать ту или иную программу кредитования, каждый заемщик в обязательном порядке должен оценить свои финансовые возможности. Для этого целесообразно сравнить несколько банковских продуктов между собой и подобрать наиболее приемлемый способ взаимодействия с кредитным учреждением. Удобным помощником в решении подобной задачи является ипотечный калькулятор, воспользоваться которым может любой посетитель сайта Сбербанка. Инструмент позволяет получить ориентировочное представление о размере ежемесячной нагрузки и необходимом уровне дохода.

Преимущества и недостатки ипотеки без подтверждения дохода и занятости

Получение ипотеки без подтверждения доходов и трудовой занятости требует большого первоначального взноса и характеризуется повышенной процентной ставкой.

В то же время, к преимуществам кредита на покупку недвижимости по двум документам относятся:

Заключение

Ипотека в Сбербанке без подтверждения доходов – идеальное решение жилищных проблем для тех граждан, которые имеют стабильный высокий заработок, не отражающийся по тем или иным причинам в официальных документах. При наличии достаточной для первоначального взноса суммы, физ. лицо вправе оформить кредит на выгодных условиях. Возможность сэкономить, время, нервы и денежные средства является несомненным преимуществом данной кредитной программы.

СМОТРИТЕ ТАКЖЕБОЛЬШЕ ОТ АВТОРА

Дебетовая карта “Твой банк” от Промсвязьбанка

Дебетовая карта СберБанка с индивидуальным дизайном

Дебетовая карта с большими бонусами от СберБанка

Детская дебетовая карта Tinkoff Junior от Тинькофф Банка

Дебетовая карта Tinkoff Black с дизайном Рика, Морти и Огурчика

Кредитная карта “Альфа-Банк: Aeroflot”

Кредитная карта “Альфа-Банк: Перекресток”

Кредитная карта МТС Деньги CASHBACK

Кредитная карта МТС Деньги Zero

Кредитная карта МТС Деньги Weekend

Карты Сбербанка для ИП и малого бизнеса

Погашение кредита Альфа-Банка с помощью Сбербанк Онлайн

ТОП-10 лучших дебетовых карт с кэшбэком

ТОП-7 лучших кредитных карт с льготным периодом

СМОТРИТЕ ТАКЖЕ

Дашборд для директора

Как переехать в Европу. Инструкция от А до Я

Стратегическое управление персоналом

Тексты, которым верят. Коротко, понятно, позитивно

Руководство богатого папы по инвестированию

ПАРТНЕРСКИЕ

Как начать своё дело, не выходя из дома

Растение аукуба: выращивание и уход

div:eq(1) > h2:eq(0)' data-code='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' data-block='1'>

div:eq(1) > h2:eq(0)' data-code='PGRpdiBjbGFzcz0nY29kZS1ibG9jayBjb2RlLWJsb2NrLTEwJyBzdHlsZT0nbWFyZ2luOiA4cHggYXV0bzsgdGV4dC1hbGlnbjogY2VudGVyOyBkaXNwbGF5OiBibG9jazsgY2xlYXI6IGJvdGg7Jz4KPGRpdiBjbGFzcz0iYWQteWEiPgo8IS0tIC81MjU1NTM4Ny90aGFiYW5rLnJ1XzMwMHgyNTBfMV9tb2JpbGUgLS0+PHNjcmlwdCBhc3luYz0nYXN5bmMnIHNyYz0naHR0cHM6Ly9zZWN1cmVwdWJhZHMuZy5kb3VibGVjbGljay5uZXQvdGFnL2pzL2dwdC5qcyc+PC9zY3JpcHQ+PHNjcmlwdD52YXIgZ29vZ2xldGFnID0gZ29vZ2xldGFnIHx8IHt9O2dvb2dsZXRhZy5jbWQgPSBnb29nbGV0YWcuY21kIHx8IFtdOzwvc2NyaXB0PjxzY3JpcHQ+Z29vZ2xldGFnLmNtZC5wdXNoKGZ1bmN0aW9uKCkge3ZhciBfWUI9X1lCfHx7YWI6ZnVuY3Rpb24oKXtyZXR1cm4gKF9ZQi5kb29sPydiJzonYScrTWF0aC5mbG9vcihNYXRoLnJhbmRvbSgpKjEwKSk7fSxkYzpmdW5jdGlvbigpe3JldHVybiAoX1lCLmRvb2w/J2QnOidjJytNYXRoLmZsb29yKE1hdGgucmFuZG9tKCkqMjApKTt9LG14OmZ1bmN0aW9uKCl7cmV0dXJuICghX1lCLmRvb2w/J3gnOidtJytNYXRoLmZsb29yKE1hdGgucmFuZG9tKCkqMTgwKSk7fSx0dDpmdW5jdGlvbigpe3JldHVybiAoJ3R0JytNYXRoLmZsb29yKE1hdGgucmFuZG9tKCkqMTApKTt9LGRvb2w6TWF0aC5yYW5kb20oKT49MC4xfTsgdmFyIF95dD1uZXcgRGF0ZSgpLHliX3RoPV95dC5nZXRVVENIb3VycygpLTgseWJfdG09X3l0LmdldFVUQ01pbnV0ZXMoKSx5Yl93ZD1feXQuZ2V0VVRDRGF5KCk7aWYoeWJfdGg8MCl7eWJfdGg9MjQreWJfdGg7eWJfd2QtPTE7fTtpZih5Yl93ZDwwKXt5Yl93ZD03K3liX3dkfTsgIGdvb2dsZXRhZy5kZWZpbmVTbG90KCcvNTI1NTUzODcsMjI1NDkwMjk5NTcvdGhhYmFuay5ydV8zMDB4MjUwXzFfbW9iaWxlJywgW1szMDAsIDI1MF1dLCAnZGl2LWdwdC1hZC10aGFiYW5rLnJ1XzMwMHgyNTBfMV9tb2JpbGUnKS5zZXRUYXJnZXRpbmcoJ3liX2FiJywgX1lCLmFiKCkpLnNldFRhcmdldGluZygneWJfZGMnLCBfWUIuZGMoKSkuc2V0VGFyZ2V0aW5nKCd5Yl9teCcsIF9ZQi5teCgpKS5zZXRUYXJnZXRpbmcoJ3liX3R0JywgX1lCLnR0KCkpLnNldFRhcmdldGluZygneWJfZmYnLCAnJytNYXRoLnJvdW5kKE1hdGgucmFuZG9tKCkpKS5zZXRUYXJnZXRpbmcoJ3liX3RoJywgeWJfdGgudG9TdHJpbmcoKSkuc2V0VGFyZ2V0aW5nKCd5Yl90bScsIHliX3RtLnRvU3RyaW5nKCkpLnNldFRhcmdldGluZygneWJfd2QnLCB5Yl93ZC50b1N0cmluZygpKS5hZGRTZXJ2aWNlKGdvb2dsZXRhZy5wdWJhZHMoKSk7Z29vZ2xldGFnLmVuYWJsZVNlcnZpY2VzKCk7fSk7PC9zY3JpcHQ+PGRpdiBpZD0nZGl2LWdwdC1hZC10aGFiYW5rLnJ1XzMwMHgyNTBfMV9tb2JpbGUnPjxzY3JpcHQ+Z29vZ2xldGFnLmNtZC5wdXNoKGZ1bmN0aW9uKCkgeyBnb29nbGV0YWcuZGlzcGxheSgnZGl2LWdwdC1hZC10aGFiYW5rLnJ1XzMwMHgyNTBfMV9tb2JpbGUnKTt9KTs8L3NjcmlwdD48L2Rpdj4KPC9kaXY+PC9kaXY+Cg==' data-block='10'>

Особенности ипотеки по двум документам
Условия кредитования
Требования к заемщику и документам
Оформление кредита
Преимущества и недостатки ипотеки без подтверждения дохода и занятости
Заключение

Особенности ипотеки по двум документам

Первоначальный взнос – не менее 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
Цель кредита – покупка готового жилища или квартиры в новостройке;
Материальное положение – ежемесячный платеж не должен превышать 60% общего объема доходов.

Условия кредитования

На данный момент ипотека по двум документам характеризуется следующими базовыми ставками:

Новостройки: 8,7% годовых;
Строящееся жилище: 8,9% годовых.

К прочим условиям оформления ипотеки относятся:

Валюта: рубли РФ;
Срок: от 12 месяцев до 30 лет;
Сумма: от 300 тыс. до 70 млн. руб.;
Страхование залогового объекта недвижимости – обязательно;
Страхование жизни и здоровья заемщика – по желанию.

Требования к заемщику и документам

Гражданство: исключительно Российская Федерация;
Возраст: от 21 года, но на момент полного погашения задолженности клиент должен быть моложе 65 лет. Для сравнения: заемщикам с полным комплектом документов ипотека выдается до достижения ими 75 лет;
Уровень дохода: заработок должен превышать прожиточный минимум в совокупности с ежемесячным платежом.
Стаж: более 6 мес. на текущем месте работы и 1 год общего стажа за последние 5 лет.
Созаемщик: супруг/супруга в обязательном порядке (исключение: отсутствие гражданства РФ у супруга/супруги, между супругами действует брачный договор с пунктом о разделении прав собственности на имущество). Максимальное количество созаемщиков – 3.

Паспорт (не допускается просрочка или отсутствие сведений о действующей регистрации);
Второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти);
Анкету-заявление (любые ошибки, опечатки и неточности могут привести к отрицательному решению, во время заполнения следует руководствоваться примером, представленном на официальном сайте финансового учреждения).

Если в качестве обеспечения по кредиту выступает залог на иную недвижимость:

Документ-подтверждение наличия суммы, достаточной для первоначального взноса (например, налоговая декларация или выписка из банка о состоянии дебетового счёта);
Документы по кредитуемому жилью или залоговому объекту недвижимости (точный перечень зависит от типа квартиры). При первом варианте документы предоставляются в течение 90 дней с момента получения решения по заявке, при втором – до подписания кредитного договора.

Оформление кредита

Оформление ипотеки в офлайн-режиме представляет собой следующую последовательность действий:

Посещение отделения кредитора. На данном этапе заполняется анкета-заявление, выбирается ипотечная программа и передаются документы на рассмотрение.
Ожидание результата. В течение 8 рабочих дней банк осуществляет проверку заемщика (его кредитную историю, платежеспособность и т.д.). Решение об отказе/одобрении ипотеки клиенту сообщают по телефону.
Выбор, оценка и проверка объекта недвижимости.
Подписание кредитного договора.
Перевод денежных средств на счёт застройщика или продавца недвижимости.
Оформление прав собственности на имущество.
Выполнение долговых обязательств перед Сбербанком.

После получения положительного ответа по заявке:

Преимущества и недостатки ипотеки без подтверждения дохода и занятости

В то же время, к преимуществам кредита на покупку недвижимости по двум документам относятся:

Заключение

СМОТРИТЕ ТАКЖЕБОЛЬШЕ ОТ АВТОРА

Дебетовая карта “Твой банк” от Промсвязьбанка

Дебетовая карта СберБанка с индивидуальным дизайном

Дебетовая карта с большими бонусами от СберБанка

Детская дебетовая карта Tinkoff Junior от Тинькофф Банка

Дебетовая карта Tinkoff Black с дизайном Рика, Морти и Огурчика

Кредитная карта “Альфа-Банк: Aeroflot”

Кредитная карта “Альфа-Банк: Перекресток”

Кредитная карта МТС Деньги CASHBACK

Кредитная карта МТС Деньги Zero

Кредитная карта МТС Деньги Weekend

Карты Сбербанка для ИП и малого бизнеса

Погашение кредита Альфа-Банка с помощью Сбербанк Онлайн

ТОП-10 лучших дебетовых карт с кэшбэком

ТОП-7 лучших кредитных карт с льготным периодом

СМОТРИТЕ ТАКЖЕ

Дашборд для директора

Как переехать в Европу. Инструкция от А до Я

Стратегическое управление персоналом

Тексты, которым верят. Коротко, понятно, позитивно

Руководство богатого папы по инвестированию

ПАРТНЕРСКИЕ

Как начать своё дело, не выходя из дома

Растение аукуба: выращивание и уход

Сегодня немало россиян, имеющих высокий уровень заработка, но не способных по различным причинам предъявить официальные доказательства размера своего заработка. В желании увеличить клиентскую базу банковские учреждения не игнорируют эту категорию россиян, и готовы предоставить им ссуды на покупку долгожданной недвижимости. В линейке кредитных продуктов Сбербанка имеется ипотека без подтверждения дохода. Это предложение разработано специально для заемщиков, не предоставляющих стандартного пакета документации при подаче анкеты-заявления на жилищное кредитование.

Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода

Отметим преимущества такого решения для заемщиков:

нет необходимости брать 2-НДФЛ;
возможность внести значительную сумму по первоначальной выплате уменьшает общую переплату по займу;
возможность воспользоваться онлайн-регистрацией, участием в различных акциях в рамках стандартных программ позволяет снизить проценты.

Надо учитывать определенные минусы:

В Сбербанке жилищный кредит без подачи подтверждающего заработок документа осуществляется в виде ипотеки по двум документам.

Ипотека по двум документам

За послаблением в виде упрощенного пакета документации следует применение более жестких условий на выдачу кредитных средств:

увеличение первоначального взноса (вместо стандартных 15% — 50%);
снижение верхней возрастной планки на 10 лет (вместо допустимых 75 лет – 65 лет);
уменьшение максимальной кредитной суммы (15 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, для других регионов – 8 млн. руб.);
увеличение процентной ставки на 0,5% по сравнению с базовой.

Остальные условия и требования к кредитозаемщику повторяют стандартные:

минимальная сумма по ипотеке – 300 тыс. руб.;
нижняя возрастная планка – 21 год;
трудовой стаж – 1 год за последние 5 лет и 0,5 года на последнем месте трудоустройства.

Документы для получения жилищного кредита

На момент подачи заявки предоставляются:

В качестве второго документа могут быть предоставлены:

удостоверение военнослужащего;
военный билет;
водительские права;
заграничный паспорт;
СНИЛС;
служебное удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

После одобрения заявки заявитель предоставляет:

документ, свидетельствующий о наличии средств на первый взнос;
документацию по покупаемой квартире;
документацию по другому объекту недвижимости, если он передается в залог.

Оформление ипотеки в Сбербанке без подтверждения дохода

Процедура без предъявления документов о платежеспособности заемщика ничем не отличается от обычного оформления:

Факторы, влияющие на выдачу ипотеки без подтверждения доходов

Как увеличить свои шансы на получение кредитных средств, если нет справки 2-НДФЛ:

Иметь зарплатную карточку в Сбербанке. Зарплатникам достаточно предъявить паспорт, поскольку кредитор уже в курсе финансового состояния клиента.
Иметь безупречную КИ и хорошую финансовую репутацию, прежде всего в Сбербанке. Если заявитель брал потребкредиты и вовремя погасил их, то отношение к нему будет лояльнее.
Продемонстрировать доход, убеждающий, что погашение займа будет безпроблемным. В качестве подтверждения можно предъявить любую финансовую отчетность (средства, размещенные на счетах, на вкладах, инвестиционные счета, распечатку прихода денег на электронные кошельки, чеки из банкоматов и др.).
Документально подтвердить наличие средств для внесения первоначального взноса (предоставить выписку с банковского счета).
Предъявить сведения о наличии в собственности ликвидного недвижимого, движимого имущества.

Заключение

Жилищный заем без предоставления справок о доходе и трудоустройстве – удачный альтернативный вариант для граждан, имеющих достаточно высокий уровень дохода, но не желающих афишировать его. В Сбербанке данное предложение реализуется в двух вариантах – ипотеки по двум документам и в рамках базовых жилищных программ для зарплатных клиентов банка. Последним для подачи заявки достаточно предоставить собственный паспорт.

Собственное жилье является мечтой для миллионов россиян, однако далеко не всем финансовые обстоятельства позволяют сделать такое приобретение. Единственный выход из этой проблемы – ипотечное кредитование. Но многие банки требуют от клиентов полный пакет документов, в том числе справки, подтверждающие уровень дохода. Как же поступить тем из клиентов, кто, обладая достаточным доходом, не может предоставить официальных документов? Для такой клиентуры часть банков предлагает свое решение: ипотека по двум документам без подтверждения дохода.

Как получить ипотеку без подтверждения дохода?

Программа ипотечного кредитования без подтверждения дохода существует не во всех банках, но многие крупные банки России имеют подобные программы. Для того, чтобы получить ипотеку без подтверждения дохода вам необходимы:

Паспорт гражданина РФ.
Водительские права или
Загранпаспорт или
Карточка СНИЛС или
Индивидуальный номер налогоплательщика или
иной документ из перечня, утвержденного банком.

В то же время после получения положительного кредитного решения в банк нужно представить все документы на покупаемый объект недвижимости.

Ипотека без подтверждения доходов представляет более рискованную для банка операцию, поэтому такие программы имеют набор отличий от прочих ипотечных услуг:

Более короткий срок кредита.
Сравнительно высокий размер изначального взноса (как правило, не менее чем 30-35% суммы кредита).
Уменьшенный размер суммы кредита.
Более высокую ставку кредита (размер ставки по ипотеке без подтверждения доходов превышает размер ставки по обычному ипотечному кредиту на 1 – 5%).

Все эти ограничения используются банками для того, чтобы застраховаться от недобросовестных клиентов, подающих заведомо неправдоподобную информацию.

Конечно, ипотека без подтверждения доходов – далеко не единственный способ получения кредита для тех, кто не способен официально подтвердить свой доход. Существует еще целый ряд схем различной степени законности. Так, например, через Интернет можно приобрести справку 2-НДФЛ, которая будет подтверждать любой уровень дохода, хоть и является, на самом деле, филькиной грамотой. Такие фальшивки легко разоблачаются банком, но нередко банки смотрят сквозь пальцы на такие махинации, чтобы не лишиться клиента. Риск в этой схеме очень высок для обеих сторон сделки:

банк рискует не получить обратно вложенные средства в случае неплатежеспособности клиента;
клиент рискует (в случае разоблачения обмана) попасть в черный список банка и лишиться возможности пользоваться не только ипотечными, но и иными кредитными услугами.

Ипотека под залог недвижимости без подтверждения доходов

Еще один путь получения ипотечного кредита — ипотека под залог недвижимости. Преимущества этого пути – большая вероятность одобрения кредита, упрощенная схема оформления (по сравнению с кредитом без обеспечения). Но ипотека под залог недвижимости без подтверждения доходов имеет и свои подводные камни. О них мы и расскажем в этом разделе.

Кредитные предложения, основанные на этой схеме, существуют во многих банках. Наиболее известные из них:

Газпромбанк;
ЮниКредит;
Связь-Банк;
Татфондбанк.

Первые два банка запрашивают с клиентов подтверждение реального дохода, но делают это довольно формально, с использованием широкого спектра документов. Два же последних даже не требуют устного подтверждения наличия у клиента постоянного дохода. Отделения этих банков работают по всей стране, и любой гражданин может получить в них ипотечный кредит, лишь бы у него была недвижимость, которую можно предоставить в залог.

Но, естественно, такие кредиты имеют ряд недостатков для клиента, одним из которых (и не последним по важности!) является риск потерять жилье. Кроме того, обычно требования, выдвигаемые банками к объектам залога весьма высоки, и далеко не любая недвижимость послужит достаточным обеспечением.

Зачастую ипотечные кредиты сопровождаются для клиента дополнительными расходами, например, оплатой услуг оценщиков или необходимостью страховки недвижимости.

Кроме того, не стоит забывать, что в ряде случаев оформление квартиры в качестве залога невозможно. Например, банк не примет в качестве залога жилплощадь, на которой прописаны несовершеннолетние дети.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения доходов

Достоверную информацию о том, какие банки дают ипотеку без подтверждения доходов, вы можете подучить в отделениях банков вашего города. Дело в том, что эта информация может сильно различаться в зависимости от региона и конкретного города. Но наиболее широко ипотечные программы с предоставлением информации по форме банка предлагают такие банки, как Сбербанк, Банк ВТБ 24, Газпромбанк, Оргбанк, Банк Жилищного Финансирования, Банк ИТБ, Русский ипотечный банк, Связь-Банк, Унифин (данные приводятся по Москве и Московской области).

Еще нужно учесть, что в разных банках под ипотекой без подтверждения доходов понимаются услуги, которые могут сильно различаться в деталях. Например, Сбербанк предоставляет такую услугу только тем, кто получает зарплату на его банковский счет, а Банк Москвы и ДельтаКредит заменяют справку 2-НДФЛ собственной формой отчетности.

Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке

Сбербанк России предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 45 000 до 15 000 000 рублей, для приобретения как готового жилья, так и находящегося в стадии постройки. Для получения ипотеки без подтверждения доходов в Сбербанке клиент должен выполнить несколько несложных операций:

Заполнить заявление-анкету, приложить необходимые документы. В случае возникновения затруднений на этой стадии, вам всегда помогут консультанты Сбербанка, с которыми можно связаться по телефону горячей линии.
Прийти в филиал Сбербанка РФ вашего города, имея на руках пакет документов.
Дождаться решения банка о предоставлении кредита.
Подготовить нужные документы по заинтересовавшей вас квартире или дому.
Подписать договор о кредите и застраховать квартиру.
Получить кредит и стать законным владельцем жилья.

Минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту по двум документам в Сбербанке составляет 50%. Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше (на момент завершения договора) 65 лет.

Если клиент получает заработную плату на счет в Сбербанке, то для получения ипотеки достаточно только одного документа – паспорта гражданина РФ. Возвращение кредита в этом случае может быть совершено путем списания денег со счета по графику автоплатежей.

Ипотека без подтверждения дохода ВТБ24

Банк ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 500 000 до 8 000 000 рублей со ставкой по кредиту 14,5%. Ипотека без подтверждения дохода в банке ВТБ 24 предоставляется на срок до 20 лет. Необходимый набор документов такой же, как в Сбербанке. Процесс оформления документов прост и включает в себя лишь одно посещение банка для заключения соглашения. Расчеты по кредиту и оформление анкеты-заявления можно сделать самостоятельно с использованием онлайн-сервисов или, при желании, зарегистрироваться онлайн на получение подробной консультации.

Читайте также: