Тп пенсионный что это

Обновлено: 10.05.2024

Ежегодно государственные и региональные власти устанавливают перечень доплат и льгот для пенсионеров. Ежегодно проводится индексация пенсии и пересматривается размер минимального прожиточного минимума пенсионера. На какие выплаты и льготы могут рассчитывать пенсионеры в этом году, читайте в нашем материале.

Как повлияла индексация на размер пенсии

Пенсионный фонд РФ утвердил перечень единовременных и ежемесячных доплат пенсионерам в 2021 году. В январе проиндексированы страховые пенсии неработающих пенсионеров – 6.3%. Базовая часть выплат увеличена до шести тысяч рублей.

В апреле государство проиндексирует социальные пенсии и выплаты по государственному обеспечению. Их величина пропорциональна размеру прожиточного минимума пенсионера в регионе проживания.

Пенсионный фонд РФ прогнозирует увеличение среднего размера страховой пенсии до 16 2452 рублей, социальной – до 10 122 рублей. Средний размер доплаты пенсионеру, чей доход ниже прожиточного минимума составит в среднем 2 196 рублей. Размер реальной пенсии может быть ниже. Он зависит от трудового стажа пенсионера, условий труда и правдивости сведений работодателя. Если пенсия не достигает уровня прожиточного минимума, Пенсионный фонд компенсирует недостающую часть.

Ежемесячные доплаты для инвалидов, ветеранов боевых действий, участников ликвидации аварии в Чернобыле будут проиндексированы на уровень инфляции до конца февраля. Доплаты назначаются автоматически.

Выплаты по дополнительному материальному обеспечению для инвалидов, ветеранов узников, вдов участников войны индексация пока не коснется.

Доплата до прожиточного минимума для неработающих пенсионеров

Если размер пенсии не достигает прожиточного минимума, вам доплатят средства, не достающие до прожиточного минимума. Размер доплат зависит от регионального уровня. Федеральный размер минимального уровня жизни – 10 022 рубля. В регионе он зависит от уровня цен. Если в регионе выше федеральный прожиточный минимум, пенсию повысят до него, если выше региональный, то на надбавку субъекта.

Доплату назначают по заявлению пенсионера. Для этого необходимо обратиться в МФЦ или территориальное отделение Пенсионного фонда.

Выплаты пенсионерам с иждивенцами

Доплаты к пенсиям положены гражданам, у которых на иждивении есть нетрудоспособные родственники:

несовершеннолетние дети;
студенты до 23 лет на очной форме обучения;
пожилые родители или супруг(а);
родственники с инвалидностью.

Размер доплаты составляет треть фиксированной выплаты от размера страховой пенсии – 2014 рублей. При этом возможно не более трех доплат на трех иждивенцев соответственно.

Чтобы получить выплаты, необходимо обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда и заполнить заявление. К нему обязательно прикладываются подтверждающие документы, например, справка об обучении студента в вузе или документы об опеке над несовершеннолетними внуками.

Выплаты сельским жителям

Повышенный размер пенсий положен гражданам, которые более 30 лет проработали в сельской местности. Доплата составляет четверть фиксированной выплаты от страховой пенсии. В 2021 году – это 1 511 рублей. Доплата назначается автоматически по данным пенсионного отделения.

Прибавки к пенсиям граждан старше 80 лет и инвалидам

Надбавка положена пенсионерам старше 80 лет, а также инвалидам первой группы. Сумма выплат равна двойному размеру фиксированной выплаты от страховой пенсии – 6 044 рубля. Доплата начисляется автоматически, исходя из данных Пенсионного фонда РФ.

Надбавки жителям Крайнего Севера

Повышенные пенсии выплачиваются жителям районов Крайнего Севера или территорий к нему приравненных, а также гражданам, которые длительное время там работали. Важным условием надбавок является общий страховой стаж: 25 лет у мужчин и 20 – у женщин. Период работы в суровых климатических областях должен быть от 15 лет на Крайнем Севере или 20 лет в областях, к нему приравненных.

Фиксированная страховая пенсия увеличивается на половину для работников Крайнего Севера – 3022 рубля и на 30% для местностей, к нему приравненных – 2014 рублей. При этом неважно, сменил ли пенсионер место жительства, доплата начисляется в обязательном порядке.

Доплату же для жителей Крайнего Севера пенсионер выбирает сам. Выплаты возможны за счет районного коэффициента или доплат по льготному стажу. В случае переезда право на доплату сохраняется только в том случае, если у пенсионера есть в запасе необходимый северный стаж.

Компенсация проезда пенсионеров Крайнего Севера к отечественным курортам

Пенсионеры, проживающие на Крайнем Севере или районах к нему приравненных имеют право на компенсацию стоимости билетов к месту отдыха раз в два года. Важно. чтобы место отдыха находилось в пределах России.

До места отдыха можно добраться:

плацкартным вагоном;
экономклассом самолета;
междугородним рейсовым автобусом;
речными или морскими судами третьей – пятой категорией.

Чтобы получить компенсацию, необходимо обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда или МФЦ. К заявлению необходимо приложить проездные билеты.

Если вы только планируете отдых, вы можете получить бесплатные билеты. Для этого также обратитесь в Пенсионный фонд или МФЦ. Заполните заявку на получение билетов и приложите к ней документы о предстоящем отпуске, например, бронь в гостинице или путевку в санаторий.

Выплаты членам экипажей и работникам угольно-добывающей промышленности

Для получения надбавки специалистам летных экипажей и угольно-добывающей промышленности необходимо иметь трудовой стаж от 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин.

Размер выплат рассчитывается индивидуально. Он зависит от средней заработной платы в РФ, среднего заработка специалиста, выслуги лет. В прошлом году сумма средней надбавки составила – 7470 рублей для летчиков и 3845 рублей для шахтеров. Размер выплат корректируют каждые три месяца.

Выплаты за особые заслуги

Специальные доплаты предназначены для:

Размер доплат зависит от вышеуказанной категории: 250, 330 и 415% от социальной пенсии. Минимальная надбавка превышает 12 тысяч рублей. Ее получают олимпийские чемпионы.

Выплаты носят заявительный характер. Для ее получения необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ или МФЦ и предоставить документы, подтверждающие право на выплаты.

Какие льготы пенсионерам обеспечит государство в 2021 году

Федеральные льготы для пенсионеров:

скидка на оплату ЖКХ (размер зависит от региона);
льготные проездные билеты на муниципальный транспорт;
частичное возмещение расходов на протезирование;
снижение налоговой нагрузки для недвижимости;
оплата лекарств по рецепту;
бесплатное лечение в санаториях, а также компенсация расходов на дорогу к месту лечения.

Данные льготы доступны для пенсионеров всех субъектов РФ. Кроме того, каждый регион разрабатывает перечень и объем дополнительных льгот для пенсионеров. Узнать о них вы можете в территориальном отделении Пенсионного фонда.

Льготы на оплату ЖКУ

Бонусы по оплате жилищных и коммунальных услуг предоставляются всем пенсионерам с инвалидностью, участникам ВОВ а также гражданам, чей доход не позволяет оплачивать ЖКХ в полном объеме. Скидка положена на услуги:

телефонной связи;
газоснабжения;
электроэнергии;
водоснабжения;
капитального ремонта многоквартирного дома.

Налоги на недвижимое имущество

Если у пенсионера есть в собственности несколько различных по назначению объектов недвижимости, то он может не платить по ним налоги. Однако если у пенсионера в собственности недвижимость из одной группы, например, две квартиры, то налог он платит по одному из них по выбору.

Льготный или бесплатный проезд на транспорте

Пенсионерам доступны полностью бесплатные или со скидкой проездные билеты на муниципальный транспорт. В некоторых регионах действуют льготы на междугородний проезд в поездах или электричках. Подробную информацию о возможностях льготного проезда в транспорте можно узнать в территориальном отделении Пенсионного фонда.

Лечение в санатории и компенсация проезда до него

Пенсионеры с инвалидностью имеют право на ежегодное бесплатное санаторно-курортное лечение. Проезд до места отдыха и обратно также оплачивается. Узнать о возможностях бесплатного санаторного лечения можно у вашего лечащего врача.

Региональные льготы пенсионерам

Полный перечень и объем льгот определяют местные власти. Количество льгот и групп пенсионеров, которые могут на них претендовать, определяется исходя из возможностей регионального бюджета.

Обычно среди региональных льгот для пенсионеров представлены:

скидка на твердое топливо или полностью бесплатное его предоставление;
денежные средства, продуктовые наборы, средства первой необходимости для малоимущих пенсионеров;
дополнительный отпуск работающим пенсионерам.

Предоставление подобных льгот носит заявительный характер. Вам обязательно необходимо обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ или МФЦ, чтобы заполнить специальную заявку на предоставление помощи.

Получать в старости три пенсии – по старости, накопительную и негосударственную – реально. Пенсию по старости вам будет платить государство, а ее размер зависит от того, сколько пенсионных коэффициентов вы заработали. Накопительная пенсия выплачивается либо Пенсионным фондом России (ПФР), либо негосударственным пенсионным фондом (НПФ) – в зависимости от того, кому вы доверили свои накопления в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). А вот дополнительные выплаты к тем, что осуществляет государство и ваш страховщик по накопительной пенсии, может делать только негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Для этого с ним необходимо заключить договор на негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Такой договор вы заключаете либо по собственной инициативе, либо в рамках корпоративной программы. Упрощенно порядок такой: вы или ваш работодатель делаете отчисления на ваш именной счет в НПФ, а после выхода на пенсию вы получаете накопленное вместе со всеми заработанными процентами. Эти деньги еще называют пенсионными резервами. Разберемся, чем НПО отличается от ОПС.

Чем НПО отличается от ОПС

Пенсионная система в России, как и в большинстве стран мира, устроена по страховому принципу. Граждане являются застрахованными лицами, а их работодатели на протяжении трудовой деятельности платят за них страховые взносы в Пенсионный фонд России (ПФР). Таким образом, у работающего гражданина формируются 3 части пенсии в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС):

– фиксированная (она же базовая),

– страховая (зависит от количества пенсионных баллов, заработанных за период трудовой деятельности, и вместе с фиксированной частью составляет пенсию по старости),

Выход человека на пенсию считается страховым случаем — он начинает получать выплаты. При этом пенсию по старости платит Пенсионный фонд России, а вот накопительную — либо ПФР, либо негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Как вступить в НПО

Заключить договор на негосударственное пенсионное обеспечение можно в НПФ: большинство фондов работают как с пенсионными накоплениями (государственная система ОПС), так и с резервами (НПО). Важно убедиться, что фонд имеет лицензию Банка России: это можно сделать на сайте регулятора.

Заключив договор с НПФ, вы получаете индивидуальный пенсионный счет, а затем пополняете его по согласованной с фондом схеме. В зависимости от НПФ условия могут отличаться, но основных схем три:

– вы самостоятельно вносите средства,

– их вносит ваш работодатель,

– в программе НПО участвуете и вы, и работодатель.

В отличие от страховой и накопительной пенсии, отчисления на которую обязательны, дополнительная пенсия финансируется на добровольной основе. Важно, что возраст получения такой пенсии зависит от условий договора с НПФ.

Как выбрать подходящий пенсионный план

В случае с государственной пенсией все просто: работодатель ежемесячно делает отчисления в ПФР в размере 22% от зарплаты сотрудника. С дополнительной пенсией все обстоит иначе: можно выбрать подходящий план отчислений и последующих выплат, который называется пенсионной схемой.

Негосударственные пенсионные фонды предлагают различные схемы. Поэтому, прежде чем остановиться на определенном НПФ, необходимо изучить все существующие варианты формирования НПО.

Пенсионные схемы предполагают выбор по следующим критериям:

1. Минимальный размер взноса.

Чаще всего НПФ просят отчислять не менее 12 тыс. рублей в год, то есть не менее тысячи в месяц.

2. Периодичность отчислений.

Многие НПФ ставят ограничение: не реже одного раза в год.

3. Периодичность пенсионных выплат.

Будущий пенсионер может выбрать удобный график – получать деньги раз в месяц, квартал, полугодие или год.

4. Продолжительность пенсионных выплат.

Этот критерий зависит от фонда. Чаще всего, стоит ограничение на минимальный срок выплат – не менее одного года.

Плюсы и минусы НПО

Формирование негосударственной пенсии при условии выбора надежного пенсионного фонда позволяет серьезно увеличить доход, который вы будете получать после завершения трудовой деятельности.

Например, если отчислять на НПО по 1500 рублей ежемесячно в течение двадцати лет при средней ежегодной доходности 8%, можно будет получать третью пенсию в размере 7400 рублей ежемесячно на протяжении десяти лет после выхода на пенсию.

Сделать самостоятельные расчеты можно на сайтах некоторых НПФ. Но есть и подводные камни, потому необходимо внимательно изучить все условия. Так, перевести резервы другому НПФ, если вы, например, недовольны результаты текущего фонда, на практике довольно непросто. Дело в том, что у большинства фондов в договорах прописаны высокие комиссии за такие действия. Досрочное расторжение договора НПО также, как правило, чревато штрафами. Помимо этого стоит помнить, что резервы пока не входят в систему государственного гарантирования. Если ваш фонд разорится, вы можете потерять свои сбережения.

С НПО или без, очень важно заранее продумать, на что вы будете жить после завершения трудовой деятельности. Источниками дополнительного дохода в старости могут выступать накопления на вкладах, сдача недвижимости в аренду, инвестиции в ценные бумаги, накопительное страхование жизни и другие инструменты.

Определите, сколько вам нужно денег для комфортной жизни на пенсии – и начните двигаться к этой цели уже сейчас. Ведь заняться обеспечением своей безбедной старости никогда не рано, и никто, кроме вас, по-настоящему эту задачу не решит.

Минфин и ЦБ придумали, как накопить на пенсию тем, кто не рассчитывает на государство. Новую программу назвали гарантированным пенсионным планом. Упрощенно это выглядит так: вы платите взносы в фонд, а в старости получаете доплату к обычной пенсии. Пока копите, государство дает вам какие-то бонусы и вроде бы обещает, что накопления не пропадут, не сгорят и не заморозятся.

Пока это не закон и даже не законопроект: его опубликовали, но не рассматривали и не принимали. Может быть, этот документ никогда не станет законом. А если и заработает, то не раньше 2021 года. Но если интересно, что именно придумал Минфин и как это может повлиять на пенсию, вот разбор предложений по документам. Посоветуйте в комментариях, как можно улучшить этот закон и что поможет получать достойную пенсию.

Главное о ГПП

Гарантированный пенсионный план похож на программу негосударственных пенсий. Но теперь схема немного удобнее. Однако к предложениям все еще слишком много вопросов.

Вот основное о новой схеме:

Гарантированный пенсионный план будет добровольным. Всех участников внесут в реестр.
Сумму взносов можно установить самостоятельно — фиксированную или в процентах от дохода.
Взносы поступят в НПФ из специального списка, в который войдут фонды, допущенные к участию в новой схеме. НПФ создадут резервы для выплат. АСВ гарантирует компенсации, если что-то пойдет не так.
Работу НПФ будет контролировать государство. Но непонятно, какие гарантии это даст тем, кто 30 лет будет платить взносы.
Деньги можно будет забрать только в течение полугода после первого взноса. Можно делать паузы в выплатах — максимум на пять лет.
НПФ можно менять когда угодно. Пенсию может платить не тот фонд, который получал взносы.
Выплаты к пенсии назначат в 60 или 65 лет. Или через 30 лет уплаты взносов.
При болезни можно получить досрочную выплату на дорогое лечение.
Накопления переходят наследникам.

Что такое гарантированный пенсионный план?

Гарантированный пенсионный план (ГПП) — это новая пенсионная схема. Она заключается в том, что будущие пенсионеры сами добровольно отчисляют взносы для своей пенсии. Эти взносы попадают в специальный фонд, а сам будущий пенсионер — в реестр. За фондом и реестром следит государство. Взносы копятся в фонде, а когда приходит время, за их счет начинают платить прибавку к пенсии.

Деньги на будущую пенсию участники новой схемы платят добровольно. А еще за них это могут делать работодатели. Причем сумма дохода, с которой можно начислять взносы, не ограничена.

В рамках гарантированного пенсионного плана государство якобы уже точно-преточно сохранит деньги и проследит, чтобы они не заморозились и дошли до пенсионеров, которые копили себе на старость. Но это по документам. Приходите в комментарии обсуждать, какие сложности могут быть на практике и стоит ли верить очередным обещаниям государства. В этом разборе — только теория, то есть то, что предлагают изменить в законах для пенсионных накоплений нового уровня.

Кто участвует в системе ГПП

В новой пенсионной системе будет четыре субъекта:

Участники — это люди, которые или за которых вносят деньги на будущую пенсию. Всех участников внесут в общий реестр.
Работодатели — компании и ИП, которые отчисляют взносы для накоплений на пенсию своих сотрудников именно по новой схеме ГПП.
Фонды-участники — это негосударственные пенсионные фонды, которым разрешили собирать деньги для новой схемы.
Пенсионный оператор — структура, которая за всем этим следит, ведет реестр и оказывает услуги фондам.

Как стать участником ГПП

Чтобы участвовать в новой системе накоплений на пенсию, нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом. Внимание: не с Пенсионным фондом России, а с теми структурами, что и сейчас собирают деньги для пенсионных накоплений. Сейчас и без нового закона кто угодно может заключить договор и делать взносы на будущую пенсию вдобавок к обычной государственной. Такие фонды должны быть акционерными обществами.

Доступ к реестру будут иметь фонды, которые собирают взносы, ЦБ, налоговая, нотариусы и суды.

Как заключить договор ГПП

В случае с пенсионной схемой присоединением будет считаться уплата первого взноса. При желании договор можно расторгнуть по заявлению. Все функции для присоединения, смены фонда и расторжения договора обещают сделать на госуслугах.

Как платить взносы по новой схеме

Каждый участник пенсионного плана сам решает, сколько взносов будет платить. Это может быть фиксированная сумма — например 1000 рублей в месяц. Или процент от дохода: например, работодатель будет отчислять 5% от зарплаты в фонд.

Размер взносов отражается в реестре. Сумму можно менять. Когда подойдет время получать пенсионные выплаты, уплата взносов прекращается.

Участники могут приостанавливать перечисления — то есть выставить ставку 0%. Таких периодов может быть несколько, но каждый не дольше пяти лет.

А еще можно расторгнуть договор и забрать взносы — но не позже чем через полгода после первого платежа. Фонд вернет всю сумму в течение трех рабочих дней. В законе написано, что возвращается именно вся сумма взносов, а про доход, который принесли эти взносы, ничего нет. Если полгода прошли, просто так забрать взносы уже не получится. Придется ждать пенсии.

Как выбирать и менять фонд для уплаты взносов

Фонд предлагают выбирать при регистрации в реестре участников. Вероятно, появится какой-то отдельный сервис, или возможность выбора будет только на госуслугах. При регистрации предложат выбор из списка фондов с правом собирать пенсионные накопления в рамках ГПП. Там же предусмотрят возможность поменять фонд. Это можно будет сделать в любое время по истечении полугода после уплаты первого взноса и до того, как будут назначены пенсионные выплаты.

Платить пенсию может другой фонд — не тот, куда вносили деньги. То есть резервы формировали в одном месте, а за прибавкой к пенсии пришли в другой. Если отдельного заявления на выбор фонда для выплат нет, платить будет тот, что получал взносы.

Если участник ГПП хочет сменить фонд, куда платит взносы, все накопленное передается в новый фонд. Такая же ситуация будет, если с фондом что-то не так — например его ликвидировали. Деньги обещают передавать с учетом результата инвестирования — то есть дохода от размещения накоплений.

Как государство гарантирует сохранность накоплений

Негосударственные фонды, которые принимают взносы, будут формировать гарантийные резервы. То есть они собирают деньги с участников ГПП, а потом часть взносов переводят в общий котел — фонд гарантирования пенсионных накоплений. Примерно так работает система страхования банковских вкладов. Если с одним фондом что-то случится, из резерва возьмут деньги на выплаты его клиентам. Тут примет участие то же самое Агентство по страхованию вкладов, которое платит возмещение вкладчикам банков.

Если фонд сработал в минус — то есть разместил накопления, но ничего не заработал и даже потерял, — он обязан возместить эти убытки за свой счет. То есть участники ГПП как бы ничем не рискуют: они точно получат назад всю сумму взносов.

Как фонды заработают на этой схеме

Фонды, которые будут собирать пенсионные взносы по ГПП, получат вознаграждение за свой нелегкий труд. Размер вознаграждения регулируется государством. Точную его сумму фонды установят в правилах, с которыми нужно будет согласиться при регистрации в реестре.

Доход фондов состоит из двух частей:

Фиксированной — она не зависит от результата инвестирования. Эта часть не может быть больше 0,75% от пенсионных резервов или суммы взносов в гарантийный фонд.
Переменной — это часть дохода от размещения накоплений участников. Максимальный размер — 15% от инвестиционного результата.

Как будут платить прибавку к пенсии

Участникам новой пенсионной схемы положены такие виды выплат:

Пенсионная выплата.
Досрочная выплата.
Негосударственная пенсия.

Пенсионная выплата. Чтобы получить пенсионную выплату, нужно подать заявление. Но это можно будет сделать не когда захочется, а при одном из условий:

при наступлении пенсионного возраста. То есть в 60 лет для женщин и 65 для мужчин. Другие условия — по стажу и баллам — тоже должны соблюдаться. Фактически участник ГПП должен получить законное право на страховую пенсию по старости, и тогда он сможет получать выплаты из накопленных взносов.
спустя 30 лет после первого взноса.

Какой срок наступил раньше, тот и станет основанием для выплат. Если начать копить на пенсию в 25 лет, выплаты можно будет получать раньше обычной пенсии.

Размер прибавки к пенсии будут считать по формуле:

Общая сумма накоплений / 180

Если каждый месяц в течение 30 лет отчислять в фонд по 1000 Р , без учета инвестиционного дохода накопится 360 000 Р . Прибавка к пенсии по новой схеме составит 2000 Р . С учетом инвестиционного дохода, если он будет, выплата может оказаться больше.

Если окажется, что ежемесячная выплата меньше 20% социальной пенсии, всю сумму взносов могут отдать сразу.

Досрочная выплата. Если у участника ГПП социально значимое заболевание — сахарный диабет, онкология, гепатит С или ВИЧ, — можно получить досрочную выплату: раньше, чем наступит пенсионный возраст или пройдет 30 лет с уплаты первого взноса.

Эти деньги пойдут на возмещение расходов для дорогостоящего лечения. Например, если нужно сделать операцию. Так можно забрать даже всю сумму взносов. То есть, если участник ГПП 10 лет платил взносы, а потом у него нашли диабет, он сможет забрать эти накопления досрочно или получит часть суммы на оплату лечения. Право на эту выплату нужно подтверждать справками, чеками и договором. Нет документов — ждите пенсионного возраста.

Негосударственная пенсия. Условия и размер должны быть в правилах фондов. Например, это может быть пенсия на случай инвалидности. В законе о ГПП этот вид пенсии упоминается без расшифровки, с отсылкой к правилам НПФ.

Пенсионные накопления передадут наследникам

Если участник пенсионного плана умирает, деньги, которые он накопил по программе ГПП, входят в наследственную массу. То есть они достаются не фонду, не государству, а, например, жене и детям участника.

Особенности наследования накоплений по ГПП

Когда умер участник	Что достанется наследникам
До назначения выплаты, досрочная не в счет	Вся сумма накоплений с учетом результата размещения и за вычетом досрочной выплаты
После назначения любой выплаты, кроме пожизненной негосударственной пенсии	Сумма накоплений за вычетом произведенных выплат
После назначения пожизненной негосударственной пенсии	Ничего

Чтобы получить деньги из фонда, наследники должны предъявить документы о праве на наследство.

Воспользуетесь новым планом для пенсии? Как сделать эту схему лучше и дать больше гарантий участникам?

"Гарантированный" пенсионный план - это самостоятельное вложение денег в нечто такое, что имеет хоть какие-то шансы дожить до вашей пенсии. Акции крупных зарубежных компаний, драг. металлы, да хотя бы просто стабильная валюта (подсказка: это не рубль).
В очередной раз добровольно-(принудительно) отчислять деньги по очередной прекрасной схеме, чтобы эти деньги просто испарились в один момент, и всё это ради призрачной возможности получать дополнительные две копейки к абсолютно унизительной и смехотворной пенсии - это совсем сомнительная затея на мой взгляд.

Parmigiano, причем во что-то до чего так просто не дотянутся сальные ручки власть имущих.

Первое правило пенсионных накоплений: не отдавайте деньги государству.
Второе правило пенсионных накоплений: никогда не отдавайте деньги государству.

Опять придуман новый способ сравнительно честного отъема денег у граждан. Гениальность схемы конечно в последнем абзаце - почему не сделать так чтобы при выходе на пенсию человек как можно скорее отправился на тот свет, а денежки в казну. Способов этого много, думаю гос-во уже облизывается предвкушая. Ну и самый сок, конечно, что по все эти проценты по прежнему будут сверху тех 22 которые уже платятся и 6 из которых просто крадут каждый год.

А потом они придумают какой-нибудь гениальный ход типа "кто получает выплаты по ГПП, тому мы не будем индексировать государственную пенсию". И так далее, и тому подобное.

Очень много вопросов к данной системе.
1) Если выплата гарантируется АСВ, то это как бы вклад (или накопительный счёт), но притом с ворохом ограничений, как то: ОБЯЗАННОСТЬ РЕГУЛЯРНО делать ОДИНАКОВЫЕ (судя по всему) взносы, прерывать их не более чем на 5 лет. Вклад или накопительный счет не требуют регулярных взносов, тем не менее, они возможны (для некоторых вкладов), как и частичное и полное снятие.
2) В случае кризиса, краха банковской системы, введения новых санкций и т.д. и т.п. АСВ также может пострадать и даже перестать существовать. В случае со вкладом или накопительным счетом можно успеть вывести кровные из лопнувшего (или собирающегося лопнуть) банка, но в случае с ГПП все деньги вместе с АСВ превратятся в черепки.
3) В случае девальвации ваши условные накопленные 300.000 также легко могут превратиться в пыль, и пенсию вам будут назначать уже в новых рублях, а вся прибавка, которую вы кровью и потом зарабатывали 30 лет, может стать ничтожно малой или вовсе нулевой.
4) Вопрос к наследованию: если после назначения пожизненной негосударственной пенсии (то есть той самой ГПП?) получатель, скажем, умер, то наследники не получают ничего? Вклады и накопительные счета, насколько я знаю, наследники получить могут в полном объеме вместе с процентами.
5) Где доходность? Никакого гарантированного процента, как со вкладом или накопительным счетом, тут нет. Понятно, что это фонд, в котором прибыль может быть, а может нет, но если и ГПП, и вклад, и накопительный счет (допустим) гарантируются АСВ, то каким таким весомым преимуществом обладает ГПП в итоге?
6) Пенсионные накопления, в отличие от вкладов в негосударственных банках, застрахованных АСВ, подвергались замораживанию, и даже самое-самое честное-пречестное обещание правительства не трогать эти деньги не дает никаких гарантий, что этого снова не будет сделано. За 30 лет что угодно случиться может, метеорит прилетит, уровень моря повысится, да мало ли что еще.
7) Преимущество вижу только одно - невозможность без веской причины сорваться и снять все деньги. Но это как-то слабо для того, чтобы доверять свои кровные государству, учитывая долгую историю обманов и заморозок.

Пончик, много вы себе накрутили:
1) - ОБЯЗАННОСТЬ РЕГУЛЯРНО делать ОДИНАКОВЫЕ - это вы придумали. Нет такого. Вы можете платить:
* в январе 1%
* в феврале 3,5%
* в марте 7%
* в апреле 0,5%
* и т.д.

тогда вас проклянёт ваш бухгалтер когда будет делать отчисления. Дальше НДФЛ не будет облагаться 6%. Второй раз бухгалтер вас проклянёт когда будет высчитывать налогооблагаемую базу - в особенности в марте (см. выше). 6% не облагаются НДФЛ, а 1% облагается - вы же в марте уплатили 7%.

Обязанности платить регулярно нет - не придумывайте!
Обязанности платить одинаково нет - не придумывайте!

2) есть в нашей стране такие которые успели вывести деньги. Мужик снял деньги на операцию дочери - рак. Дочке операция помогла - пошла на поправку. Про банковский вклад забыли. А банк возьми и лопни. Тогда АСВ пришли с приставами и говорят:
- Возвращай деньги взад! Ты знал что банк лопнет - ты жулик!

Так что вы можете успеть вывести деньги, но после этого нужно успеть унести ноги.

4) вполне справедливо. Вы помните про тех кто умер, но забываете про тех кто жив и пережил срок дожития. Им платить пенсию из каких денег? Очевидно что из средств умерших раньше срока.

Основные условия

Обслуживание	бесплатно
Кэшбэк	до 3%
Проценты на остаток	до 6%
Валюта	рубли

Кэшбэк (вознаграждение за покупки)

Процентные ставки на остаток средств

Стоимость выпуска и обслуживания

Валюта	Плата за выпуск	Обслуживание за первый год	Обслуживание, начиная со второго года
Рубли	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно

Лучшие дебетовые карты с онлайн заявкой

• Бесплатный выпуск, доставка и обслуживание
• Кэщбек 2% на все и до 10% у партнеров банка
• Бесплатные переводы в другие банки по номеру телефона
• Снятие без комиссии в банкоматах Альфа-Банка и партнёров

• Кэшбэк 1% на все покупки, до 15% в выбранных категориях, до 30% в магазинах-партнерах
• Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах
• Бесплатное обслуживание при выполнении мин.условий
• Переводы без комиссии в другие банки через СБП

• Кэшбэк 1% на все покупки, 5% на выбранные 3 категории, 10% при оплате смартфоном и до 30% у партнеров
• Обслуживание бесплатно при выполнении мин.условий
• Бесплатное снятие наличных и переводы в пределах 100,000 рублей
• Бесплатная доставка

• Cash back, бонусы и мили, надбавка к ставке по накопительному счету или дисконт к ставке по кредиту – любые вознаграждения на ваш выбор
• Доход по накопительному счёту до 7%
• Выпуск, доставка и обслуживание бесплатно
• Снятие наличных без комиссии до 350000 в день и до 2000000 руб в месяц

• Индивидуальный кэшбек до 30% у Партнеров банка
• Кэшбек 10% на категорию, в которой больше потратили за месяц и 1% на все
• Программа лояльности на выбор
• обслуживание и доставка карты бесплатно

• 1.5% кэшбэк на всё рублями без условий и без ограничений
• Бесплатное обслуживание и доставка
• Бесплатное снятие наличных в банкоматах Райфайзенбанка и банков-партнеров

• Кешбек до 10% на автозаправках, 5% в кафе и такси, а также до 30% у партнеров
• В месяц можно снять до 5 000 000 рублей без комиссии при соблюдении условий
• Бесплатное обслуживание и уведомления по карте при соблюдении условий

• Кэшбек до 2,5% на все, и до 30% у Партнеров банка
• Выпуск 500 руб (возвращается при тратах свыше 10000 руб), обслуживание бесплатно
• До 7% на остаток по счету
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
• Билеты и отели со скидкой 20%

• Кэшбек 1% на все и 3% на выбранную категорию
• До 20% кэшбек у Партнеров
• Обслуживание и доставка бесплатно

• Обслуживание и доставка карты бесплатно
• Кэшбек 1% на все и 5% на оплату ЖКУ
• До 8,5% на остаток по Накопительному счету

Что такое кэшбэк и как его заработать?

В какой валюте можно оформить карту?

Как получить бесплатное обслуживание?

В каком размере начисляются проценты на остаток средств?

Почта Банк предусмотрел выплату процентов по данной карте в размере до 6% годовых.

Можно ли хранить на карте большую сумму?

Да, современные банковские карты защищены достаточно хорошо. Если вы не храните пинкод вместе с картой и соблюдаете элементарные меры безопасности, то волноваться, пожалуй, не о чем. В качестве дополнительных мер защиты можно посоветовать поставить лимиты на размеры покупок и снятия наличных, как разовых, так и ежемесячных. Также можно отключить платежи в интернете и операции за границей. Такие настройки, как правило, можно сделать в интернет-банке или мобильном приложении.

Колл-центр

Телефон горячей линии Почта Банка в России:

8 800 5500770

Вклад или карта с процентом на остаток

Детально разбираемся в вопросе, выбираем куда конкретно положить деньги, чтобы заработать максимум.

Получать пенсию можно на карты многих банков. Главное, чтобы это была банковская карта системы МИР. Финансовые организации при этом выпускают специальные карты для пенсионеров с особыми условиями обслуживания. Какая пенсионная карта выгоднее в 2022 году и в каком банке её лучше оформить сегодня - изучаем особенности тарифов нескольких кредитных организаций.

На карты каких банков можно оформить пенсию

Выбор между банками у пенсионеров действительно большой. Понятно, что многие по привычке оформляют пенсионную карту в Сбербанке, но на одном Сбере свет клином не сошёлся. Более того - конкуренты самого крупного банка страны вполне успешно переманивает к себе получателей пенсий, предлагая более выгодные тарифы по специальным картам.

Карта может быть и не специальной. По факту требование в законе всего одно - это должна быть банковская карта российской платёжной системы МИР. Может оказаться, что обычная карточка такой системы прекрасно подходит конкретному пенсионеру и будет для него самой выгодной.

Стоит помнить и об ещё одном ограничении, которое пока существует. Для получения пенсии подходят карты МИР тех банков, с которыми у Пенсионного фонда России есть договор о сотрудничестве в конкретном регионе страны.

Найти полный перечень таких банков для того или иного региона можно на сайте ПФР. Например, список банков для Москвы нужно скачивать на этой странице сайта ПФР. В столице договор подписан с 41 банком.

Перечень для Санкт-Петербурга приводится здесь . Это 37 разных банков. Аналогичная информация есть для всех областей, республик, краёв и прочих субъектов РФ.

В одном месте вся информация по регионам не сведена, её нужно искать на страницах каждого из региональных отделений фонда отдельно. При желании можно просто уточнить в том или ином банке, сотрудничает ли он с ПФР.

Вскоре этого ограничения не будет - Федеральная антимонопольная служба России инициировала законопроект на эту тему. ФАС вносит поправки в законодательство, которые позволят получать пенсию на карту любого банка, который нравится самому пенсионеру.

Идеальная карта МИР для пенсионера - что должно быть в тарифах

Идеальная пенсионная карта не должна принуждать пенсионера к каким-либо дополнительным расходам. По крайней мере, при совершении обычных ежедневных операций. При этом она должна позволять ему немного зарабатывать за счёт капитализации остатка и бонусных программ.

Хороший тон для пенсионной карты - если в тарифе нет таких платежей и комиссий:

комиссия за выдачу;
комиссия за обслуживание;
комиссия за перевыпуск;
плата за оповещения;
комиссия за оплату коммунальных услуг.

Зато должны быть такие условия:

начисление процента на ежедневный остаток - чем больше ставка, тем лучше;
хороший кэшбэк - стандартный на каждую покупку и повышенный по популярным у пенсионеров категориям.

В каком банке выгоднее оформить карту для пенсионера в 2022 году

Мы рассмотрим условия пяти крупных банков страны, на карты которых можно оформить получение пенсии во всех или почти всех российских регионах. При анализе условий обслуживания упор будет делаться именно на те плюсы, которыми должна обладать идеальная пенсионная карта. Посмотрим, что может предложить пенсионерам та или иная банковская организация.

Сбербанк - СберКарта Мир для пособий и пенсии

Процент на остаток - до 3,5% годовых
Кэшбэк - от 0,5% до 3% (до 30% за покупки у партнёров банка)
Комиссия за оплату ЖКХ - за некоторые платежи банк берет комиссию 1%
СМС-уведомления - 30 руб./мес.

Многие пенсионеры пользуются именно этой картой, поэтому начнём с неё. Никаких комиссий за выпуск карты и её обслуживание здесь нет, это плюс. Перевыпуск в основном бесплатный, хотя если он связан с утерей карты или изменением личных данных - придётся заплатить 30 рублей.

Столько же - 30 рублей - банк ежемесячно списывает с карты пенсионера, если подключить смс-уведомления об операциях по карте. Это однозначный минус.

С заработком дополнительных средств по этой карте всё просто - банк начисляет 3,5% годовых на ежедневный остаток по карте. То есть, если на начало дня на балансе карты находится 10 000 рублей, банк начислит около 96 копеек. Если 5 000 рублей - около 48 копеек. Правда, деньги приходят не сразу, а начисляются на баланс карты каждые три месяца - все, что накопилось за этот срок. Если на карте ежедневно лежит 10 000 рублей, капитализация за три месяца составит примерно 88 рублей.

Кэшбэк-программа Сбера под названием “Спасибо” - в принципе не самая лучшая на рынке. Во-первых, к ней нужно подключаться специально - по умолчанию компенсации части расходов не будет. Во-вторых, кэшбэк начисляется в виде бонусов, а не живых рублей. В-третьих, схема начисления довольно скупая - по умолчанию возвращается всего 0,5% от потраченной суммы. По выбранным категориям тоже немного на фоне других банков - до 3%.

Бонусы "Спасибо" можно списывать за покупки в супермаркетах или аптеках, обменивать на билеты в кино или театр.

Наш вердикт: Не самый выгодный вариант пенсионной карты. Сбер пользуется тем, что пожилые люди не всегда знают о возможных альтернативах и не меняют эту карту на другие с более выгодными условиями.

Промсвязьбанк - Пенсионная

Процент на остаток - до 6% годовых
Кэшбэк - 3% в аптеках и на АЗС
Комиссия за оплату ЖКХ - нет
СМС-уведомления - 69 руб./мес.

Никаких комиссий за выпуск или перевыпуск карты, а также её обслуживание здесь тоже нет. При этом смс-уведомления стоят довольно дорого - 69 рублей в месяц. Во многих случаях имеет смысл просто их отключить.

Банк делает упор на то, что оплата услуг ЖКХ с этой карты не взимается. Зато начисляется кэшбэк 3% - правда, лишь за покупки в аптеках и на автозаправочных станциях. Кэшбэк приходит баллами, но их можно вывести в рубли в любой момент без всяких ограничений.

В ПСБ используется неплохая схема начисления процентов на остаток:

6% годовых - если на карте находится от 3 000 до 100 000 рублей;
4% годовых - если на карте находится более 100 000 рублей.

За те дни, когда на пенсионной карте меньше 3 000 рублей, проценты не придут. Но в целом схема очень хорошая - для большинства она означает 6% годовых, что очень здорово для дебетовых карт в 2022 году. А ограничений по источникам происхождения денег в тарифах нет - капитализируются любые средства на карте.

Карту могут оформить как пенсионеры, так и те, кому до выхода на пенсию остаётся менее 12 месяцев. Сделать это можно прямо на сайте Промсвязьбанка . При необходимости в банке помогут перевести пенсию из другой финансовой организации.

Наш вердикт: Условия кэшбэк-программы и начисления процентов на остаток здесь достаточно выгодные для бесплатных дебетовых карт пенсионера. Оформить получение пенсии в ПСБ вполне имеет смысл.

ВТБ - Пенсионная Мультикарта

Процент на остаток - 7,5% годовых
Кэшбэк - от 1% до 1,5% (до 15% у партнёров банка)
Комиссия за оплату ЖКХ - нет
СМС-уведомления - стоимость не указана

Крупный государственный банк ВТБ позволяет оформить получение пенсии на свою Мультикарту МИР для пенсионеров в большинстве (если не во всех) регионов страны. Комиссии за выпуск и обслуживание этой карты нет. О стоимости смс-уведомлений в тарифах не сообщается.

Начисление 7,5% годовых на остаток возможно на любую сумму до 100 000 рублей и 4% годовых - если сумма зачислений от 100 000,01 рублей до 500 000 рублей. Чтобы это происходило, нужно, чтобы на баланс карты поступила хотя бы одна копейка от Пенсионного фонда России за предыдущие три месяца. Минимальной суммы, как в ПСБ, правила капитализации не предусматривают.

Что касается кэшбэк-программы, то она у всех мультикарт банка ВТБ весьма обширная. Можно просто зарабатывать от 1% до 1,5% кэшбэка за все покупки и выводить баллы в живые рубли. Можно выбирать специальные категории. А можно использовать баллы для инвестирования или вообще отказаться от них ради более выгодных условий по кредитам или накопительным вкладам в банке.

Оформить карту можно самостоятельно - заполнив анкету на сайте ВТБ .

Наш вердикт: Первым плюсом этой карты является начисление процента на любой остаток в пределах полумиллиона рублей. Ставка неплохая для 2022 года - 7,5% годовых. Второе преимущество - выбор из нескольких кэшбэк-программ, подробности которых можно узнать на сайте банка.

Тинькофф - карта Tinkoff Black МИР

Процент на остаток - до 4% годовых
Кэшбэк - от 1% до 15% (до 30% у партнёров банка)
Комиссия за оплату ЖКХ - нет
СМС-уведомления - 59 руб./мес.

Тинькофф Банк работает со многими региональными отделениями ПФР. При этом специальной пенсионной карты у него нет - для этого используется обычная дебетовая карта Tinkoff Black платёжной системы МИР.

Главный плюс карт Тинькофф Банка - безусловно, программа кэшбэка. Здесь нет никаких бонусных баллов - возврат части расходов приходит живыми рублями каждый месяц.

По умолчанию банк начисляет 1% кэшбэка от каждой покупки. Также один раз в месяц можно выбрать три категории повышенного кэшбэка. Ими могут быть, например, аптеки или магазины “Пятёрочки”. В категориях месяца можно зарабатывать от 3% до 15% кэшбэка, хотя обычно это 5%. За покупки у партнёров Тинькофф полагается до 30%.

Оформить карту МИР банка Тинькофф можно по этой ссылке . А вот здесь можно найти инструкцию, как перевести свою пенсию в эту финансовую организацию.

Наш вердикт: Тем, кто пользуется банковской картой для получения пенсии и других социальных выплат - можно дополнительно получать на остаток по карте 4% годовых и при этом не платить за обслуживание карты. Стоить отключить смс-оповещения и не платить за них 59 рублей ежемесячно. Держатели этой карты могут пользоваться всеми плюсами кэшбэк-программы банка Тинькофф, одной из лучших в стране.

Альфа-Банк - Дебетовая карта для пенсионеров

Процент на остаток - до 8% годовых
Кэшбэк - до 20%, только у партнёров платёжной системы МИР
Комиссия за оплату ЖКХ - нет
СМС-уведомления - 99 руб./мес.

Альфа-Банк выпускает специальную карту МИР для пенсионеров. Она бесплатна в обслуживании и не требует комиссии за основные операции, включая оплату услуг ЖКХ, мобильной связи и штрафов ГИБДД.

К сожалению, кэшбэк-программа банка на эту карту не распространяется. Заработать можно только на акциях, которые доступны всем держателям карт МИР. В том числе - на программе туристического кэшбэка для тех, кто покупает путёвку в санаторий или пансионат.

Не самые выгодные здесь и условия начисления процентов на остаток. Самый низкий процент на остаток среди остальных банков - 3% годовых, но зато без условий. А первый месяц с даты оформления вообще можно заработать 8% годовых на остаток по карте.

Оформить такую карту Альфа-Банка можно также на сайте кредитного учреждения.

Наш вердикт: Альфа-Банк слегка расстраивает условиями пенсионной карты. Из плюсов этой карты - бесплатное обслуживание и 3% годовых на остаток без условий, но этого в 2022 году мало.

Какую карту выбрать

Что выбрать - решать самому пенсионеру. Лучшие условия начисления процента на остаток в нашей подборке - у Промсвязьбанка (6% годовых, если на карте есть хотя бы 3 000 рублей) и ВТБ (7,5% годовых, если сумма на карте до 100 000 рублей). А вот лучший кэшбэк - у Тинькофф банка (приходит живыми рублями, можно ежемесячно выбирать категории с повышенным процентом).

Все прочие достоинства у рассмотренных карт практически одинаковы. Комиссии за обслуживание нет нигде, кроме Тинькофф Банка. Но и там от неё можно просто отказаться, позвонив или написав в службу поддержки. СМС-оповещения везде стоят по-разному, но и их можно просто выключить и не переплачивать.

Читайте также: