Можно ли погасить задолженность в пенсионный фонд из средств материнского капитала

Обновлено: 27.04.2024

В России с 11 апреля изменился порядок перенаправления средств материнского капитала в накопительную пенсию. Это важный, хоть и в большой степени технический момент. Рассказываем, что он означает.

Что случилось?

В конце 2020 года в России был принят закон № 409-ФЗ. Он закрепил технические, но важные изменения по использованию материнского капитала — о том, что эти средства возвращаются обратно в негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию при ПФР, в случае если владелец сертификата сначала направил их на будущую пенсию, потом отозвал их оттуда, чтобы покрыть ипотеку или учебу ребенка, а потом никак не распорядился ими в течение шести месяцев. А 11 апреля 2021 года вступил в действие соответствующий приказ Минтруда, который является дополнительным нормативным актом для реализации законодательных изменений.

А на что вообще можно потратить материнский капитал?

Хорошо, я выбираю накопительную пенсию. Что мне надо сделать, чтобы материнский капитал попал туда?

Затем нужно подать в ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Это можно сделать в любом отделении ПФР, в МФЦ или через личный кабинет в ПФР. Нужны само заявление и документы, подтверждающие личность.

А зачем мне вообще направлять деньги туда? Пусть себе лежат в ПФР и индексируются.

Действительно, в ПФР они прирастают ежегодно за счет индексации примерно на уровень инфляции — иногда чуть выше, иногда чуть ниже. Однако, во-первых, никто не обещает ежегодную индексацию маткапа — это ведь не пенсии, и в Конституции такая обязанность не прописана. Так, например, с 2016 по 2019 год материнский капитал не индексировался. Во-вторых, большинство НПФ приносит доходность пенсионных накоплений выше инфляции и ежегодно.

Правда, тут надо учитывать, что если вы переведете маткап, то от государства индексации уже не будет. Таким образом, либо материнский капитал лежит в ПФР и индексируется, либо он находится в пенсионном фонде на вашем счете накопительной пенсии и прирастает за счет инвестиционного дохода.

Окей, уговорили, перевожу маткап на счет накопительной пенсии. А если я передумаю — я смогу его забрать?

Допустим, мой материнский капитал вернулся обратно в ПФР, но не был направлен еще куда-то. Что происходит в этом случае — он остается в ПФР?

На 1 июня 2020 года 156 заявителей отозвали свои средства в размере 55,6 млн руб. с накопительной пенсии, а потом никуда не направили их и не вернули обратно.

С этим понятно. Если я доживу до пенсии, как я получу эти деньги?

У вас есть два варианта.

Оформить на все ваши добровольно сформированные пенсионные накопления, то есть средства, сформированные из материнского капитала, добровольных взносов и средств по госсофинансированию, плюс инвестиционного дохода на все эти средства — срочную пенсионную выплату. Вы будете получать деньги ежемесячно, но в срок не менее десяти лет.

Оформить пожизненную накопительную пенсию или получить единовременную выплату. Здесь есть нюанс — вы не можете делать выбор между пожизненными платежами или единовременной выплатой, это решается путем расчета, прописанного в законе. Подробнее об этом можно посчитать в другой нашей статье.

Однако если вы вносили на свой накопительный счет средства материнского капитала или делали добровольные взносы, то у вас как минимум есть выбор между первым и вторым указанными выше пунктами.

Сколько составляет сейчас материнский капитал?

Если в семье один ребенок рожден или усыновлен с 2020 года, то 483 881 руб. 83 коп. И плюс 155 550 руб., если потом появился второй ребенок.

Если в семье после 1 января 2020 года родился третий ребенок или последующие дети, то материнский капитал устанавливается в размере 639 431 руб. 83 коп. в случае, если право на дополнительные меры государственной поддержки семей с детьми не возникало ранее.

Если в семье рождены или усыновлены два и более ребенка в период с 2007 по 2019 годы, и ранее права на материнский капитал не было, то он составит 483 881 руб. 83 коп.

Получают ее не только многодетные семьи, как было до 2020 года, но и родители с одним ребенком или двумя детьми. Обналичить капитал и тратить на любые нужды нельзя — есть список для целевого назначения. Можно ли мат капиталом погасить ипотеку? Да, можно. Разбираемся, как это сделать, на каких условиях и какие документы понадобятся.

На что можно потратить материнский капитал?

Теперь сертификат можно использовать на:

обучение детей;
социальную адаптацию детей с инвалидностью;
ежемесячные выплаты — если общий доход семьи ниже прожиточного минимума;
формирование пенсии для матери (накопительная часть);
и наконец — на погашение ипотеки.

Последняя цель — самая популярная. По данным Министерства труда, на расчет с ипотечным долгом тратили средства 61% участников программы.

В 2021 году размер маткапитала для семей с одним ребенком — 483,8 тысяч рублей. При рождении второго ребенка — 639,4 тысячи рублей.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Есть несколько способов, как использовать деньги на погашение жилищного кредита:

погашение тела ипотеки (в том числе ссуды, оформленной еще до выдачи сертификата маткапитала);
внесение первоначального взноса;
погашение части процентов.

Самый выгодный вариант — погашение основной суммы. Это может быть полное погашение, если суммы хватает закрыть остаток. Либо частичное, если долг еще останется. Если частично погасить ипотеку материнским капиталом, банк может предложить два варианта:

уменьшить ежемесячный платеж;
сократить срок выплат.

Перед тем, как использовать средства как первоначальный взнос, нужно уточнить у банка, согласен ли он на такие условия. Большинство кредитных организаций это не смущает. Но некоторые банки могут отказать и попросить сделать взнос собственными деньгами — как гарантию платежеспособности. Особенно, если речь идет о льготной программе. Например, ипотеки для молодых семей.

Самый редкий случай — погашение части процентов. Мы рекомендуем прибегать к этому способу только тогда, когда досрочное погашение точно не планируется. Иначе все мероприятие потеряет смысл — будет не выгодным для плательщика.

Использовать средства можно не только на кредит для строительства или покупки квартиры, но и для:

покупки частного дома;
реконструкции или ремонта дачи, квартиры или дома;
приобретения земельного участка.

Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом?

Есть несколько обязательных условий, чтобы использовать сертификат для жилищного кредита:

единственная цель кредита — приобретение собственного жилья. Потратить деньги на ссуду под залог уже имеющейся недвижимости нельзя;
детям нужно обязательно выделить доли в квартире, даже несовершеннолетним;
кредитополучателем может быть как мать, так и отец. При этом родители обязательно должны состоять в браке.

Как материнским капиталом погасить ипотеку — пошаговая инструкция

Обращение в банк

Первый шаг — обращение в банк, одобривший кредит. Кредитная организация должна подготовить необходимые документы для обращения в Пенсионный фонд. Главный документ — справка, подтверждающая оформление ипотечной ссуды. Там должны быть указаны: номер договора, данные кредитополучателя, а также созаемщиков, точная сумма ипотеки, реквизиты финансовой организации для перевода средств маткапитала.

Подача заявления в Пенсионный фонд

Справка от банка готовится в течение нескольких дней. После ее вместе с заявлением нужно передать в ПФ. Это не обязательно делать в отделениях фонда. Подать заявку можно через госуслуги или в МФЦ.

Заявление обрабатывается долго. Самый краткий срок — 14 дней. Но иногда приходится ждать ответа до 30 дней.

Если заявка будет одобрена, ПФ выдаст справку с пометкой об остатке средств материнского капитала на счету. Этот документ действителен в течение 3 дней.

Повторное обращение в банк

На этот раз нужно написать заявление в самой кредитной организации и передать справку о сумме маткапитала. Цель заявления — еще раз рассказать о намерении погасить часть долга средствами маткапитала. А также обсудить механизм погашения. Как это будет — первоначальный взнос, уменьшение основной суммы или погашение части процентов.

Заявку нужно подать при личном посещении. С собой нужно захватить паспорт, сертификат капитала и справку из ПФ.

Последний этап — перечисление средств на счет банка и погашение части долга.

Список документов

На первом этапе — при заказе справки из банка — нужен только паспорт и сертификат владельца материнского капитала.

После — при обращении в Пенсионный фонд — понадобится больше документов:

снова — сертификат, подтверждающий право на маткапитал;
личные документы заявителя — паспорт, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, СНИЛС;
справку, которую подготовил банк;
копию кредитного договора, заключенного с кредитно-финансовой организацией;
справку из ЕГРН;
справку о переводе денег из банка на счет продавца квартиры или дома.

Понадобятся дополнительные документы — в зависимости от типа жилья. Для квартиры на вторичном рынке — договор купли-продажи. Для строящегося жилья – договор долевого участия.

Письменное обязательство, подтвержденное у нотариуса, о выделении долей в недвижимости детям, теперь брать необязательно. С 2020 года такую норму отменили. Сейчас закреплено только то, что родители обязаны в течение 6 месяцев после полного расчета с кредитным долгом выделить доли детям. Если не выполнить это обязательство, государство потребует вернуть средства субсидий, выделенные для семьи.

Причины отказа и что делать, если отказали?

Случается, что банк одобрил заявку и ждет перечисления средств, а Пенсионный фонд отказывает переводить деньги. В чем может быть причина?

оказалось, что родитель, подавший заявку, не имеет право распоряжаться сертификатом. Например, он лишился родительских прав;
пакет документов оказался неполным или обнаружились какие-то ошибки в составлении бумаг. Нужно учитывать, что некоторые справки действуют только несколько месяцев.

Это самые распространенные причины. Иногда может оказаться, что отказ приходит не со стороны Пенсионного фонда, а со стороны банка. Чаще всего, потому что покупаемое жилье не прошло все необходимые требования. Например, было ветхим или попало в список аварийных помещений.

Подводные камни при использовании сертификата

Нужно быть готовым к некоторым сложностям при погашении:

если был оформлен стандартный 13-процентный налоговый возврат за приобретение недвижимости, а после использован маткапитал, то придется вернуть часть средств. Дело в том, что возврат распространяется только на личные сбережения, потраченные на покупку жилья;
могут возникнуть проблемы при продаже недвижимости из-за распределенных долей на детей. Чтобы продать квартиру или дом, нужно будет убедить чиновников, что дети получат равносильные доли в другой недвижимости;
из-за детских долей в недвижимости и других сложностей в оформлении, может возникнуть и другая проблема. Большинство банков не берутся рефинансировать такую ипотеку.

Часто задаваемые вопросы

Да, один из способов использования средств — погасить часть кредита. Дополнительный способы — внесение первоначального взноса или снижение процентной ставки.

Механизм погашения такой. Сначала нужно обратиться в банк за справкой, подтверждающей оформление кредита. Затем с этой справкой и другими документами — в Пенсионный фонд. Средствами сертификата можно досрочно полностью закрыть долг — если средств сертификата достаточно. Либо сделать частичное досрочное погашение. В этом случае нужно выбрать: сократить срок выплат или уменьшить ежемесячную кредитную нагрузку.

Можно погасить долг любого жилищного кредита, в котором указана цель — приобретение собственного жилья. Сюда входят и льготные программы — военная ипотека, ипотека для молодой семьи и т.д. Кроме того, использовать сертификат можно для реконструкции или ремонта дома и квартиры, а также для покупки земельного участка под строительство недвижимости. Нельзя погасить нецелевую ссуду, которая выдается под залог уже имеющегося жилья.

Большинство россиян предпочитает использовать материнский капитал на приобретение жилья. Но иногда сделки с недвижимостью могут стать основанием для возврата маткапитала государству.

С нынешнего года установлен новый размер материнского капитала за первого ребёнка, родившегося после 1 января 2020 года, — он составляет 483 881 рубль. А если позже появился второй ребёнок (в том числе усыновленный), то государство выплачивает 155 550 рублей. Для тех семей, в которых уже есть дети, но родители ранее не пользовались правом на материнский капитал, установлено, что при рождении второго и третьего ребёнка после 1 января 2020 года им положена выплата в 639 431 рубль.

Юрист перечислил причины отказа в выплате маткапитала

Конечно, большинству россиян эти суммы не позволяют оплатить приобретение нового жилья полностью, но дают возможность существенно сэкономить на его покупке, поэтому в основном граждане тратят материнский капитал на улучшение жилищных условий: покупают недвижимость или гасят с его помощью ипотеку. Правда, о том, что для законного использования материнского капитала нужно выполнить ряд условий, многие его получатели вовсе не задумываются. Деньги, предоставленные государством, некоторыми гражданами воспринимаются как нечто само собой разумеющееся. Однако на самом деле это не так. Меры господдержки строго контролируются уполномоченными органами, и есть случаи, когда маткапитал приходится возвращать.

Долевая собственность

Михаил и Ирина купили квартиру в Москве в 2019 году. Для приобретения недвижимости они использовали материнский капитал, предоставленный им на двух малолетних детей. Согласно условиям Пенсионного фонда России (ПФР), который перечислял маткапитал, родители должны были в течение полугода выделить доли всем членам семьи, включая детей, но Михаил и Ирина этого не сделали, а ПФР на нарушение обязательства тогда внимания не обратил. В январе 2021-го в семье Ирины и Михаила родился третий ребёнок, и они решили улучшить свои жилищные условия, продав имеющуюся квартиру и купив другую — большей площади. Когда стало очевидно, что средств, которые могут появиться от продажи имеющейся недвижимости, для покупки новой квартиры всё равно не хватит, Михаил и Ирина обратились в банк за ипотекой. Кредит молодым людям на новое жильё был одобрен, но с условием, что они до получения денежных средств оформят имеющуюся у них квартиру в общую долевую собственность всех членов семьи, включая и третьего ребёнка, а после этого получат согласие органов опеки на улучшение жилищных условий детей. Вот как раз с разрешением органов опеки и возникли трудности. Дело в том, что новая квартира, которую планировали приобрести Михаил и Ирина, хотя была большей площади и объективно стоила дороже, но по кадастровому учёту числилась дешевле продаваемого жилья, поэтому органы опеки сочли, что данная сделка ухудшает положение детей, и своего разрешения не дали. Тогда молодые люди решили вообще не связываться с кредитными деньгами и заняли недостающую сумму у родственников, после чего приобрели новую квартиру без выделения долей детям в своей прошлой недвижимости и без согласия органов опеки. Решив получить материнский капитал на третьего ребёнка и этими средствами частично погасить родственный заём, Михаил и Ирина обратились в ПФР, но, как только деньги были им переведены, молодые люди получили судебный иск, поданный прокуратурой, которая сочла, что действия Михаила и Ирины противоречат закону — а значит, они должны вернуть в ПФР полученный ими маткапитал за третьего ребёнка.

— К сожалению, скорее всего, молодых людей действительно обяжут вернуть материнский капитал, выплаченный им на третьего ребёнка, — считает заведующий Западной коллегией адвокатов Москвы Александр Инютин. — Ведь Михаил и Ирина своими действиями нарушили положения закона "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей". Помимо возврата маткапитала суд может ещё взыскать с них административный штраф и запретить дальнейшее участие в программе госпомощи, то есть деньги на третьего ребёнка они больше не получат.

Тупик с застройщиком

Фото © ТАСС / Алексей Павлишак

В Минтруде разъяснили порядок получения отцами маткапитала

Ещё одна ситуация, когда материнский капитал пришлось вернуть, произошла весной этого года у петербуржцев Александра и Насти. Они, используя материнский капитал, приобрели квартиру в строящемся доме по договору долевого участия, когда их дочери было четыре месяца. Застройщик обещал скорую сдачу дома в эксплуатацию, но этого не произошло в течение года. Тогда молодые люди, не желая арендовать квартиру и ждать завершения строительства, переуступили свои права на новостройку другому человеку, а на вырученные деньги хотели приобрести такую недвижимость, чтобы в ней сразу можно было жить. Но застройщик, который контролировал сделку по переуступке прав, вернул материнский капитал, вложенный в своё время Александром и Настей в цену покупки строящейся недвижимости, обратно в ПФР. Молодые люди обратились в суд, но тот решил, что действия застройщика были правомерными. Правда, при этом суд напомнил, что они могут повторно претендовать на материнский капитал.

— Скорее всего, вынося решение по иску Александра и Насти, суд руководствовался положениями закона "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", — считает адвокат Межрегиональной коллегии Москвы Дмитрий Шагин. — В данном нормативном акте теперь предусмотрена возможность повторного использования маткапитала в случае расторжения договора участия в долевом строительстве. Однако это возможно, только если сделка была проведена через специальные счета — эскроу.

Обнальные схемы

Однако помимо ситуаций, при которых возврат материнского капитала произошёл в связи с нарушением закона по его незнанию, встречаются случаи, когда некоторые россияне идут на поводу у мошенников, обещающих быстрое обналичивание маткапитала за весьма умеренный процент.

По факту все случаи мошенничества с материнским капиталом построены на одной из двух схем — это продажа недвижимости по завышенной цене либо фиктивная сделка.

В случае с завышенным ценником обычно речь идёт о ветхой квартире, едва пригодной для жилья, которая тем не менее по документам продаётся втридорога. После оформления сделки и получения маткапитала продавец, забрав заранее оговорённую долю, остальное передаёт покупателю в виде наличных. А в ситуации с фиктивной сделкой, как правило, обналичивание материнского капитала происходит после перепродажи недвижимости между родственниками. На деле никакого реального перехода собственности не происходит: жильцы никуда не выезжают, деньги между ними могут вообще не передаваться.

В обоих случаях действия участников таких схем могут быть квалифицированы как мошенничество, и тут речь идёт не только о возврате материнского капитала назад в ПФР, но и о вполне реальных сроках заключения.

Родители задают вопросы: как с помощью маткапитала улучшить жилищные условия? Могут ли в приобретении жилья поучаствовать бабушка и дедушка детей? Разрешат ли купить недвижимость у родственников? Почему ПФР может быть против покупки? И разве обманутого родителя могут привлечь к уголовной ответственности вместе с мошенниками?

Кто может претендовать на получение маткапитала и каким будет его размер?

Раньше на материнский капитал могли рассчитывать только семьи, у которых после 2007 г. родились два и более ребенка. Причем размер выделяемых средств от количества детей не зависел. С 2020 г. круг матерей, которые могут претендовать на господдержку, стал шире. Изменился и размер выплат: теперь он зависит от даты рождения (усыновления) ребенка и количества детей в семье.

Сумма (руб.) в 2021 г.

Получала ли ранее семья материнский капитал?

Первый ребенок родился с 01.01.2020, второй ребенок также родился после 01.01.2020

155 550 на второго ребенка

С 01.01.2007 по 31.12.2019 родился первый ребенок, с 01.01.2020 – второй

Дети родились до 01.01.2007, и еще один – с 01.01.2020

Двое и более детей родились с 01.01.2007 по 31.12.2019 (в случае рождения еще одного ребенка с 01.01.2020 доплата к маткапиталу, полученному на двоих детей до этого, не полагается)

Претендовать на семейный капитал может и отец, если:

мать детей умерла или лишена родительских прав;
мужчина является единственным усыновителем.

Условия назначения семейного капитала и его размер будут такими же, как и для матери.

Кто получит добавку к маткапиталу?

В некоторых субъектах России семьи с детьми могут рассчитывать не только на федеральный материнский капитал, но и на региональный. Его размер будет зависеть от региона.

С 2019 г. многодетные семьи могут получить 450 000 руб. на погашение ипотеки. Воспользоваться субсидией смогут те, у кого третий или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. Многодетные родители вправе претендовать и на эту выплату, и на маткапитал. Например, если третий ребенок появился на свет в феврале 2021 г., то семья вправе получить 1 089 431,83 руб. (450 000 руб. + 639 431,83 руб.). В некоторых городах этой суммы достаточно для покупки небольшой квартиры.

На что можно потратить маткапитал?

Материнский капитал носит целевой характер. Это значит, что потратить деньги можно только на определенные нужды.

Обратите внимание: в некоторых субъектах России региональный материнский капитал можно потратить на покупку машины. Сейчас Госдума планирует разрешить использование средств федерального маткапитала для приобретения российского автомобиля стоимостью до миллиона рублей.

Как выглядит алгоритм покупки жилья на средства маткапитала?

Схема покупки жилья с использованием средств материнского капитала выглядит так: поиск подходящей квартиры → заключение договора купли-продажи → регистрация сделки в Росреестре → подача заявления на получение маткапитала → перечисление денег продавцу.

Собственно, по этой причине многие собственники отказываются продавать квартиру владельцам сертификатов на маткапитал: недвижимость человек отдает сейчас, а деньги получит потом. Многих это нервирует, хотя ничего опасного в такой схеме нет. В договоре можно прописать, что квартира будет находиться в залоге у продавца до тех пор, пока он не получит всю сумму. Можно даже указать, что если денежные средства не будут полностью перечислены к конкретной дате, то договор будет считаться расторгнутым. Пенсионный фонд проверяет документы и перечисляет средства в течение 15 дней. Это значит, что деньги будут у продавца через две с небольшим недели после регистрации сделки.

Как получить средства маткапитала на улучшение жилищных условий?

Порядок получения средств на улучшение жилищных условий выглядит так:

1. Владелец сертификата подает заявление о распоряжении средствами маткапитала. К нему прикладываются документы, подтверждающие совершение сделки, например договор купли-продажи, ипотеки, участия в долевом строительстве и т.д. Документы подаются через любой отдел Пенсионного фонда или его сайт, МФЦ или банк, если жилье покупается в кредит.

Согласие второго родителя на подачу заявления не нужно, достаточно волеизъявления владельца сертификата. Заявление может подать и представитель. В таком случае потребуется оформить на него нотариальную доверенность.

2. Спустя 15 дней ПФР перечисляет деньги на счет продавца или в банк, если такое условие прописано в кредитном договоре.

Маткапитал можно потратить на улучшение жилищных условий и только одного из детей, в том числе совершеннолетнего. Но поскольку материнский капитал выдается на семью, ПФР перечислит не всю сумму, а лишь ту часть, что приходится на данного ребенка. Например, в семье четверо человек – мать, отец и двое детей. Размер маткапитала, на который они вправе претендовать, – 639 431 руб. На приобретение квартиры для одного ребенка выделят 159 857 руб. (639 431 руб. / 4).

А если что-то пойдет не так?

Иногда Пенсионный фонд не производит выплату: если в документах обнаружена ошибка или было решено, что сделка сомнительная. Конечно, отказ можно оспорить в суде. Но вряд ли продавец согласится ждать. В таком случае с ПФР можно будет взыскать убытки.

А как быть, если сделка отменяется? Отметим, что такое возможно в исключительных случаях, ведь Пенсионный фонд ждет регистрации права собственности и только потом перечисляет деньги. Но если это все же случилось, материнский капитал придется вернуть в ПФР. Правила его возврата не установлены, потому нужно будет уведомить ПФР о том, что сделка сорвалась, и уточнить, куда перечислить средства. В противном случае владельца сертификата обвинят в мошенничестве и взыщут средства принудительно.

Какую жилую недвижимость можно приобрести на средства маткапитала?

Можно ли купить жилую недвижимость у родственников?

Иногда родители, решившие купить на средства маткапитала жилье или долю у своих родственников, сталкивались с отказом со стороны Пенсионного фонда. ПФР видел в таких сделках попытку обналичить материнский капитал. Однако суды позицию чиновников не разделяли. Так, в 2020 г. Верховный Суд РФ согласился с тем, что женщина может купить на средства маткапитала жилой дом у своего супруга. Это привело к изменению официальной позиции Пенсионного фонда: теперь покупка квартиры или доли в ней возможна даже у близких родственников.

Но если сделка была фиктивной, человеку может грозить до 10 лет лишения свободы со штрафом в 1 млн руб.

Пример из судебной практики: в 2019 г. в Белгородской области женщина заключила с сомнительной финансовой организацией договор займа с целью приобретения дома. После того как Пенсионный фонд дал согласие на распоряжение средствами маткапитала, она перечислила денежные средства этой организации, которая присвоила их себе. Женщина обратилась в правоохранительные органы, чтобы вернуть деньги. Было обнаружено, что организация занималась мошенничеством. Уголовное дело по ст. 159.2 УК РФ возбудили в отношении не только должностных лиц данной организации, но и женщины, которую обвинили во вступлении с ними в преступный сговор.

Банки станут охотнее рефинансировать ипотечные кредиты после отмены правила об обязательном выделении долей детям?

При этом сложно сказать, насколько эффективной будет эта мера. Рекламные проспекты банков предлагают ипотеку под 5,5% и даже 4,75%. Более десятка крупных организаций, включая Сбербанк и ВТБ, объявили об участии в государственной программе льготной ипотеки. Однако многочисленные отзывы показывают, что кредитные организации игнорируют госпрограммы, направленные на поддержку семей с детьми. Дело в том, что банк имеет право отказать в выдаче займа без объяснения причины (ч. 1 ст. 821 ГК РФ, ч. 5 ст. 7 Закона о потребительском кредите). Это правило распространяется и на кредитные программы, созданные в рамках системы государственной поддержки.

Поэтому маловероятно, что банки начнут предлагать выгодные условия при рефинансировании ипотеки, если был задействован материнский капитал. Сам порядок перекредитования изменений не претерпел: заемщик подает заявление на выдачу кредита, где указывает цель – гашение ипотеки. После этого банк оценивает риски и принимает решение. При удовлетворении заявления заключается новый кредитный договор.

Поскольку рефинансирование – это, по сути, выдача нового кредита, заемщику могут отказать в этом без объяснения причин, ведь у банка нет обязанности кредитовать всех, кто к нему обратился. И хотя такое решение кредитной организации можно оспорить в суде, перспектив положительного исхода дела нет. Единственный вариант – обратиться к кредитным брокерам, которые могут найти лояльный банк.

Как продать квартиру, купленную на средства маткапитала?

Если для приобретения жилья использовались средства материнского капитала, недвижимость становится общей собственностью семьи, т.е. каждый из домочадцев, включая детей, получает свою долю.

Родителям – о том, как поставить ребенка на регистрационный учет и снять с него; как определить размер долей в праве собственности на квартиру, купленную с привлечением средств маткапитала, и как ее продать; о передаче ребенку недвижимости в счет исполнения алиментных обязательств и привлечении второго родителя к участию в дополнительных расходах на ребенка

Продавать имущество несовершеннолетних родители могут только с согласия органов опеки (ст. 37 ГК РФ). Чтобы сделку одобрили, ребенку должна быть предоставлена взамен равноценная недвижимость. Но конкретных критериев соразмерности нет. Обычно органы опеки говорят, что несовершеннолетний должен получить такую же квартиру или долю по площади, как та, что была продана. Однако схожий размер недвижимости не означает одинаковую цену. Скажем, 20 кв. м в Москве и Самаре будут стоить по-разному. В таком случае орган опеки может потребовать увеличения доли ребенка, например выделить ему не 1/6, а 1/3.

Читайте также: