Как открыть пенсионный счет в казахстане неработающим
Обновлено: 01.05.2024
Вкладчики ЕНПФ продолжают использовать свои пенсионные накопления на приобретение жилья и другие цели. Сколько таких заявлений было исполнено на конец декабря текущего года, читайте в материале NUR.KZ.
Как сообщают специалисты Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ), на 27 декабря 2021 года было исполнено около 850 тысяч заявлений вкладчиков на сумму более 2,5 трлн тенге, которые были направлены на улучшение жилищных условий, лечение и перевод в инвестиционное управление.
Чаще всего пенсионные накопления использовались на улучшение жилищных условий - 709 894 исполненных заявлений.
Как вкладчики ЕНПФ улучшали свои жилищные условия
На приобретение жилища без оформления ипотеки, то есть, за полный расчет, было исполнено больше всего заявлений - 339 448 на сумму 1,7 трлн тенге (70% от общей суммы).
Большой объем заявлений также был подан вкладчиками ЕНПФ на частичное погашение кредитной задолженности:
- по ипотечным жилищным займам - 114 315 заявлений на общую сумму 179,3 млрд тенге;
- по займам в системе жилищных строительных сбережений - 95 735 заявлений на общую сумму 118,2 млрд тенге.
Напоминаем, что с 16 декабря 2021 года казахстанцы могут пополнять свои жилищно-строительные сбережения деньгами с пенсионного счета сверх порога достаточности для дальнейшего накопления с целью приобретения жилья. За 10 дней по данной опции исполнено 24 373 заявления на сумму 33,1 млрд тенге.
Также в декабре казахстанцы получили право использовать часть своих накоплений на приобретение земельного участка под индивидуальное жилищное строительство или личное подсобное хозяйство. По данной цели было исполнено 47 заявлений на 88 млн тенге.
Самое большое количество всех исполненных заявлений было направлено жителями:
- города Алматы (17,6%);
- Нур-Султана (13,4%);
- Мангистауской области (12,4%).
Банки, принимающие заявление на использование части пенсионных накоплений:
На специальные счета казахстанцев, открытые в банках-уполномоченных операторах, на улучшения жилищных условий фондом всего было переведено 2,4 трлн тенге.
Средняя сумма единовременных пенсионных выплат составила 3,4 млн тенге.
Правила поступления денег на спецсчета
После поступления денег на специально открытый счет в "Отбасы банке" получатель предоставляет уполномоченному оператору документы, подтверждающие целевое назначение единовременных пенсионных выплатв течение 20 рабочих дней с даты их поступления.
В остальных банках необходимо предоставить подтверждающие документы в течение трех рабочих дней. Если не уложиться в поставленные сроки, деньги вернуться в пенсионный фонд.
Получатель также может сам вернуть в ЕНПФ изъятую сумму, предоставив соответствующее заявление в банк. В течение трех рабочих дней с даты получения такого заявления деньги вернутся назад.
За время действия программы на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков по разным причинам было возвращено около 314,2млрд тенге .
Сколько накоплений было использовано на лечение
На 27 декабря 2021 года, ЕНПФ исполнил 134 587 заявлений на лечение на общую сумму 121,8 млрд тенге. Средняя сумма изъятых на лечение пенсионных накоплений составила 900 тыс. тенге.
Заявления были направлена на:
- стоматологические услуги - 125 209заявлений на общую сумму 115,8 млрд тенге;
- офтальмологические услуги - 5 807 заявлений на общую сумму 2,8 млрд тенге;
- лечение редких заболеваний - 1 110 заявлений на общую сумму 0,9 млрд тенге.
Вместе с тем, на счета вкладчиков от уполномоченного оператора вернулось 13,2 млрд тенге, так как средства не были использованы в установленные сроки - по заявлениям самих вкладчиков и по иным причинам.
Сколько накоплений было переведено в доверительное управление
Управляющим инвестиционным портфелем (УИП) было переведено порядка 7 млрд тенге по 4 025 заявлений. Средняя сумма перевода составляет 1,7 млн тенге.
На данный момент Единым накопительным пенсионным фондом заключены договоры о доверительном управлении пенсионными активами с четырьмя УИП.
Отметим, что из 7 млрд тенге было переведено:
Согласно Закону о пенсионном обеспечении, УИП имеют право на взимание комиссионного вознаграждения за инвестиционное управление, предельная величина которого в текущем году не может превышать 7,5% от полученного инвестиционного дохода.
Пенсионные накопления, оставшиеся на счетах в ЕНПФ, находятся под управлением Национального банка, что гарантирует их сохранность с учетом инфляции. При переводе накоплений в управление УИП гарантия государства заменяется гарантией управляющей компании, которая обязана обеспечить минимальный уровень доходности пенсионных активов.
Целью управления пенсионными активами является сохранение и приумножение сбережений граждан Республики Казахстан к пенсионному возрасту.
Пенсионные активы инвестируются в сбалансированный по классу активов, индустриям, странам, валютам и рискам портфель. Защитная часть портфеля пенсионных активов состоит из безрисковых активов Республики Казахстан. Доходная часть портфеля представлена акциями крупнейших компаний развитых и развивающихся стран, перспективных инновационных компаний и золотодобывающих предприятий.
В целях защиты пенсионных накоплений от риска ослабления тенге - до 50% портфеля размещается в финансовые инструменты в иностранной валюте.
Увеличение стоимости одной условной единицы пенсионных активов* с даты принятия в управление Jusan Invest
*Условная единица пенсионных активов – удельная величина пенсионных активов, используемая для характеристики их изменения в результате доверительного управления управляющим инвестиционным портфелем
| Инвестиция | Распределение | Валюта | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Обменный курс USD/KZT | 221,7 | 342,2 | 326,0 | 344,7 | 382,8 | 413,0 | ||
| Изменение курса USD/KZT | 23,7% | 54,3% | -4,7% | 5,7% | 11,0% | 7,9% | ||
| iShares Core S&P 500 ETF | 6,0% | USD | 1,3% | 12,2% | 21,8% | (4,5%) | 31,3% | 18,4% |
| Vanguard S&P 500 ETF | 9,0% | USD | 1,3% | 12,2% | 21,8% | (4,5%) | 31,4% | 18,3% |
| Schwab Fundamental US Large Company ETF | 2,0% | USD | (3,0%) | 16,4% | 17,1% | (7,3%) | 28,6% | 9,1% |
| Schwab Emerging Markets Equity ETF | 7,0% | USD | (16,3%) | 13,1% | 32,7% | (13,6%) | 20,3% | 14,5% |
| SPDR MSCI ACWI ex-US ETF | 7,0% | USD | (5,7%) | 4,8% | 26,9% | (13,8%) | 21,9% | 9,8% |
| ARK Innovation ETF | 7,0% | USD | 3,8% | (2,0%) | 87,3% | 3,5% | 35,1% | 152,8% |
| iShares MSCI USA ESG Select ETF | 2,0% | USD | (1,8%) | 12,2% | 22,5% | (5,7%) | 32,1% | 24,7% |
| VanEck Vectors Gold Miners ETF | 9,0% | USD | (24,7%) | 52,9% | 12,0% | (8,8%) | 39,8% | 23,7% |
| iShares MSCI Global Gold Miners ETF | 1,0% | USD | (25,8%) | 58,7% | 10,2% | (13,2%) | 49,9% | 25,0% |
| Краткосрочные ноты НБ РК | 30,0% | KZT | 13,5% | 13,9% | 10,4% | 4,6% | 9,1% | 10,2% |
| Облигации Министерства Финансов | 20,0% | KZT | 4,8% | 5,1% | 8,4% | 9,2% | 5,0% | 9,6% |
| Доходность портфеля в тенге | KZT | 12,4% | 46,8% | 19,2% | 1,9% | 32,2% | 36,0% | |
| Инфляция Республики Казахстан | 13,6% | 8,5% | 7,1% | 5,3% | 5,4% | 7,5% |
| Национальный Банк Республики Казахстан | 38,30% | |
 | Облигации Министерства Финансов РК | 18,56% |
| iShares Core S&P 500 ETF | 4,21% | |
| Vanguard S&P 500 ETF | 3,22% | |
 | Schwab Fundamental U.S. Large Company Index ETF | 3,06% |
| iShares MSCI USA ESG Select ETF | 2,84% | |
 | Fidelity MSCI Real Estate Index ETF | 2,88% |
| SPDR MSCI AWCI ex-US ETF | 2,75% | |
| Schwab Emerging Markets Equity ETF | 1,01% |
 | VanEck Vectors Gold Miners ETF | 0,95% |
| iShares MSCI Global Gold Miners ETF | 0,30% |
| Лимиты установленные НБ РК | Предельное значение | Максимальное значение в портфеле | |
|---|---|---|---|
| Аллокация | Лимит на одного эмитента | 10% | 7,28% |
| Лимит на иностранные валюты | 50% | 39,66% | |
| Показатели рыночного риска | Валютный риск | - | 0,6% |
| Кредитный риск | - | 0,1% | |
| Ценовой риск | - | 0,9% | |
| Процентный риск | - | 0,2% | |
| Модифицированная дюрация портфеля | - | 0,26% | |
| Максимальный допустимый размер убытка | -10% | +0,99% |
Профессиональная команда, следуя своей стратегии, инвестирует в надежные и доходные финансовые инструменты
Порог достаточности - это минимальная необходимая сумма пенсионных накоплений, которая не может быть изъята и должна оставаться на счете вкладчика ЕНПФ.
Наличие этой суммы на пенсионном счете вкладчика, вместе с будущими регулярными взносами в ЕНПФ от дохода вкладчика, позволит обеспечить ему пенсионные выплаты не ниже размера минимальной пенсии.
Клиенты могут использовать на цели улучшения жилищных условий и лечения доступную сумму денег, которая превышает порог достаточности определенный для каждого возраста.
Например, если вам 35 лет ваш порог достаточности равен 2 940 000 тенге, накопления сверх этой суммы вы можете использовать на цели улучшения жилищных условий и лечения.
.jpg)
3. Учитывается ли в сумме к снятию инвестиционный доход, начисленный к пенсионным накоплениям?
Понятие "пенсионные накопления" включает в себя как пенсионные взносы, так и инвестиционный доход. Следовательно, вам будет доступна сумма пенсионных накоплений с учетом инвестиционного дохода.
4. Можно ли продавать, отчуждать жилье, приобретенное за счет ЕПВ?
ЕПВ - Сумма пенсионных накоплений, изымаемая получателем из ЕНПФ в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения.
Если жилище приобретено с использованием ЕПВ без оформления займа, то ограничений на отчуждение нет, можно отчуждать недвижимость.
Нельзя отчуждать недвижимость в течение 5 лет в случае использования пенсионных накоплений в качестве первоначального взноса для получения ипотечного займа с оставшимся сроком погашения более 5 лет и по которым имеется непогашенная задолженность.
5. Можно ли продавать недвижимость в течение 5 лет после приобретения?
Если жилище приобретено с использованием единовременных пенсионных выплат (ЕПВ) за счет ипотечного жилищного займа со сроком погашения более 5 лет не допускается реализация этого жилища в течение 5 лет.
Если жилище приобретено с использованием ЕПВ за счет ипотечного жилищного займа с оставшимся сроком погашения менее 5 лет - ограничений по отчуждению жилья нет.
Если жилье оформлено в собственность через полный выкуп за счет ЕПВ и собственных средств (при наличии) - ограничений по отчуждению жилья нет.
Если ЕПВ используется для частичного/полного досрочного займа, который был оформлен без использования ЕПВ - ограничений по отчуждению жилья нет.
6. Как выглядит весь процесс от оформления заявки до перечисления денег по назначению?
- На портале enpf-otbasy.kz получатель должен пройти авторизацию в Личный кабинет нажав на "Войти с ЭЦП" и получить возможность оформления заявления.
- После входа в Личный кабинет получателем подписывается согласие на получение банком информации о единовременных пенсионных выплатах физических лиц.
- Получателем подписывается согласие на сбор и обработку его персональных данных.
- Получателем подписывается обязательство об ознакомлении с целевым использованием пенсионных накоплений.
- Заполнение заявки: выбрать способ и цель использования ЕПВ, ввести размер суммы к изъятию, способ удержания налога и сформировать заявку.
- Сформированная заявка переходит во вкладку "Мои заявки", где отражается его статус.
- При отсутствии спецсчета в онлайн-режиме открыть спецсчет для зачисления пенсионных выплат из ЕНПФ.
- Подписание заявления на единовременную пенсионную выплату и удержание ИПН.
- Проверка заявления Банком и направление его в ЕНПФ в течение 2 рабочих дней.
- ЕНПФ после проверки доступной суммы, в течение 5 рабочих дней перечисляет запрошенную сумму на спецсчет получателя.
- С информацией об остатке денег на спецсчете можно ознакомиться в Интернет-банке/приложении ЖССБ24.
.jpg)
.jpg)
9. Как открыть специальный счет для ЕПВ клиентам, не имеющим счета в Отбасы Банке?
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)
10. Как отменить, аннулировать заявку или изменить сумму/поменять цель по оформленной заявке?
Корректировка оформленного заявления невозможна, необходимо отменить (аннулировать) действующую заявку и запустить новую заявку с новыми параметрами.
Возможность отмены действующей заявки доступна до перехода заявления в статус "ЕНПФ принял Вашу заявку на рассмотрение". Для отмены заявки необходимо зайти во вкладку Мои заявки в Личном кабинете платформы enpf-otbasy.kz, открыть заявку и выбрать в нижнем правом углу "Отменить заявку".
После направления заявки в ЕНПФ аннулирование заявки будет доступно, после зачисления денег на Ваш спецсчет либо возврата заявки из-за отказа ЕНПФ. Вы можете аннулировать действующее заявление во вкладке Мои заявки и подать новое заявление на следующий день.
В случае зачисления денег на спецсчет и аннулирования действующего заявления по нему, ЕПВ будут возвращены обратно на Ваш счет в ЕНПФ.
Казахстанцы смогут досрочно использовать пенсионные накопления на жилье, лечение или передачу на управление финорганизациям уже в 2021 году. Однако по закону уже сегодня некоторые граждане могут выйти на пенсию до наступления пенсионного возраста и изъять досрочно деньги из ЕНПФ. Обо всех способах сделать это читайте в материале Tengrinews.kz.
Фото Tengrinews.kz / Турар Казангапов
1. Пенсионный аннуитет
Перевод всех пенсионных накоплений в страховую компанию, которая берет на себя риски обеспечения своего клиента финансовым содержанием, вне зависимости от того, закончились у того деньги на персональном счете или нет. Заключить договор со страховщиками могут мужчины по достижении 55-летнего возраста и женщины - 51,5-летнего возраста. При этом мужчина должен иметь на счету не менее 11,2 миллиона тенге, а женщины - 15,34 миллиона тенге. Сумма разнится в зависимости от выбранной компании.
2. Выезд за границу на ПМЖ
Все накопленные средства вместе с инвестиционным доходом могут получить граждане Казахстана, которые выезжают на постоянное место жительства за пределы Казахстана. Им нужно будет только предоставить соответствующие документы, подтверждающие факт выезда.
3. Добровольные пенсионные взносы
Домохозяйки, несовершеннолетние и все желающие могут по своей инициативе вносить деньги в ЕНПФ. Одним из главных плюсов добровольных пенсионных накоплений является то, что воспользоваться деньгами можно раньше наступления общепринятого пенсионного возраста - уже с 50 лет.
"Система очень похожа на депозиты в банках, но есть преимущество в виде инвестиционного дохода, и тем, что у вас не будет соблазна снять деньги заранее и действительно накопить приличную сумму к пенсии", - рассказали в ЕНПФ.
Выплаты из АО "ЕНПФ" осуществляются при личном предоставлении следующих документов:
- копия документа, удостоверяющего личность получателя, и оригинал для сверки;
- сведения о банковском счете получателя.
При наличии электронной цифровой подписи можно оформить ДПВ на сайте ЕНПФ либо прийти в один из филиалов фонда.
4. При инвалидности
До наступления пенсионного возраста начать получать пенсионные выплаты могут вкладчики в случае наступления инвалидности 1-й или 2-й группы бессрочно. Причем в случае, если сумма пенсионных накоплений на дату обращения не превышает двенадцатикратный размер минимальной пенсии, установленный законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, данная сумма выплачивается получателю из ЕНПФ единовременно (с 1 апреля 2020 года – 485 292 тенге).
5. Наследование
В случае смерти вкладчика его накопления выдаются по письменному запросу лицам, являющимся наследниками. Наследование пенсионных накоплений осуществляется по завещанию. При отсутствии завещания наследование проходит по закону. Для приобретения наследства наследник должен его принять путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом на выдачу свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.
"Кроме того, в случае смерти получателя, а также лица, имеющего пенсионные накопления в АО "ЕНПФ" и не достигшего пенсионного возраста, в соответствии с Законом Республики Казахстан "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" его семье либо лицу, осуществившему погребение, фондом выплачивается единовременная выплата на погребение в пределах размера 52,4-кратного месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете", - рассказали в АО "ЕНПФ".
6. Стандартный выход на пенсию
С 1 января пенсионный возраст мужчин составляет 63 года, а для женщин - 59,5.
Седьмым методом станет досрочное использование пенсионных выплат на лечение, жилье и передачу на управление в финорганизации в 2021 году.
Напомним, что Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев сообщил, что с 2021 года казахстанцы смогут использовать часть пенсионных накоплений. Свыше 700 тысяч казахстанцев смогут использовать свои накопления, это 6,3 процента вкладчиков ЕНПФ. Для определенного возраста указан "порог достаточности", это сумма, которая должна оставаться на счете. Остальные средства можно будет использовать на лечение, жилье и передачу в финкомпании.
Читайте также: