Что такое индивидуальный пенсионный план газфонд

Обновлено: 05.05.2024

Начните копить сегодня, и когда закончите трудовую деятельность, индивидуальный пенсионный план обеспечит вам регулярные выплаты (в дополнение к государственной пенсии), в размере, который вы сами запланируете.

Рассчитайте, сколько вы хотите получать

Создавайте будущее с лучшим пенсионным планом

Последующие взносы могут быть с любой периодичностью, главное делать их регулярно, чтобы создать существенную финансовую подушку

В случае необходимости накопленную сумму можно забрать через 3 года без штрафов. Также накопления наследуются

+13% можно получать ежегодно в виде социального налогового вычета (в дополнение к инвестиционному доходу Фонда) на взносы до 120 000 рублей в год (+15 600 рублей)

Возможность получения увеличенной первой выплаты (до 40% от суммы накоплений)

ИПП защищен законом от взысканий по требованию третьих лиц и не включается в состав совместно нажитого имущества (не подлежит разделу при разводе).

Увеличивайте ваши накопления любым из способов

Для максимальной эффективности и увеличения накопленной суммы рекомендуется уплачивать взносы регулярно. Для этого вы можете подключить автоплатеж или оформить регулярное удержание взносов из зарплаты работодателем.

Также не забывайте, что регулярный взнос можно увеличивать: оптимально уплачивать от 2 до 10% от вашего ежемесячного дохода.

* В этом случае ваши взносы будут автоматически освобождаться от НДФЛ в размере 13% и вам не придется подавать заявление на возврат взносов в ФНС

Принцип действия ИПП

Вопросы и ответы

Социальный налоговый вычет (далее - СНВ) - это налоговая льгота, установленная государством, которая позволяет возвратить часть ранее уплаченного Вами налога на доходы физических лиц при возникновении у Вас определенных социальных расходов, таких как лечение, обучение, и в т.ч. расходов на негосударственное пенсионное обеспечение себя или своих близких родственников.

Порядок предоставления социального налогового вычета по расходам на негосударственное пенсионное обеспечение определен п. 4 ст. 219 НК РФ.

Максимальная сумма уплаченных пенсионных (страховых) взносов, с которой будет исчисляться налоговый вычет – 120 000 рублей.

120 000 х 13% = 15 600 рублей — это максимальный размер вычета за год (общий для всех видов расходов на обучение, лечение, негосударственное пенсионное обеспечение и взносы по программе софинансирования).

Предоставляя право на налоговый вычет, государство стимулирует граждан накапливать средства на будущую пенсию. Средства, возвращенные Вам в результате использования социального налогового вычета, навсегда останутся в Вашем распоряжении, если Вы воспользуетесь накопленными средствами для получения пенсионных выплат. Однако, если Вы решите расторгнуть пенсионный договор, то Вам необходимо будет вернуть государству недоплаченный НДФЛ, так как средства, накопленные в рамках пенсионного договора, Вы используете не по назначению.

Получить социальный налоговый вычет можно двумя способами:

Через бухгалтерию по месту работы, если вы написали заявление об удержании пенсионных взносов по договору НПО из заработной платы
1. Напишите в бухгалтерии по месту работы заявление о предоставлении вам социального налогового вычета по месту работы.
2. С момента подачи заявления работодатель будет предоставлять социальный налоговый вычет при каждом удержании пенсионного взноса по договору НПО/взносу по программе софинансирования из вашей заработной платы.
Через налоговый орган по месту жительства
1. Заполните налоговую декларацию (по форме 3-НДФЛ) по окончании года, в котором была произведена уплата взносов.
2. Получите справку из бухгалтерии по месту работы о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год по форме 2-НДФЛ.
3. Подготовьте копию договора с негосударственным фондом и все остальные документы, необходимые для получения налогового вычета (их исчерпывающий перечень Вы можете узнать в Вашем территориальном отделении Федеральной налоговой службы).
4. Предоставьте в налоговый орган по месту жительства заполненную налоговую декларацию с полным пакетом необходимых документов (их исчерпывающий перечень вы можете узнать в вашем территориальном отделении Федеральной налоговой службы).

Налогом на доходы физических лиц не облагаются в соответствии с п.1 ст. 213.1 НК РФ:

суммы пенсий, выплачиваемых по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, заключенным физическими лицами в свою пользу;

суммы пенсионных взносов по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, заключенным физическими лицами в пользу других лиц.

Налогом на доходы физических лиц облагаются в соответствии с п.2 ст. 213.1 НК РФ:

суммы пенсий, выплачиваемых по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, заключенным физическими лицами в пользу других лиц;

денежные (выкупные) суммы за вычетом сумм платежей (взносов), внесенных физическим лицом в свою пользу, в отношении которых ему не предоставлялся социальный налоговый вычет в случае досрочного расторжения договоров (за исключением случаев их досрочного расторжения по причинам, не зависящим от воли сторон, или перевода выкупной суммы в другой негосударственный пенсионный фонд).

Почему на накопленные суммы и инвестиционный доход не может быть обращено взыскание по требованиям третьих лиц

Пенсионные взносы вкладчика, перечисляемые в фонд в рамках заключенного пенсионного договора, а также инвестиционный доход, начисляемый фондом, входят в состав пенсионных резервов фонда и являются частью его имущества.

Однако в момент выплаты участнику негосударственной пенсии у него возникает доход, на который может быть наложено взыскание, в том числе в рамках исполнительного производства. Например, при выплате негосударственной пенсии с нее будут удерживаться алименты в пользу несовершеннолетних детей.

В соответствии с пенсионными правилами фонда размер первой пенсионной выплаты может отличаться от размера последующих выплат. Максимальный допустимый размер первой пенсионной выплаты составляет 40 (сорок) процентов объема, учтенных на пенсионном счете средств.

Для того, чтобы получить первую выплату в увеличенном размере, необходимо при обращении за назначением пенсии подать соответствующее заявление, так как после начала пенсионных выплат реализовать право на получение увеличенной выплаты будет невозможно.

При этом последующие выплаты в течение установленного договором срока (5 лет и более) должны составлять не менее 400 рублей. Такой минимальный размер негосударственной пенсии установлен пенсионными правилами фонда.

В случае смерти Участника/Вкладчика договор НПО прекращается и производится расчет и выплата правопреемникам умершего выкупной суммы в порядке, определенном Пенсионными правилами фонда и условиями пенсионного договора.

Правопреемник – лицо, назначенное Участником (Вкладчиком) фонда в завещании (ст. 1118 ГК РФ), либо наследник по закону (ст. 1141 ГК РФ), который призывается к наследованию в порядке очередности, установленной ГК РФ.

Ваша цель при формировании индивидуального пенсионного плана – сохранение достойного уровня жизни после завершения активной трудовой деятельности. Находясь в трудоспособном возрасте, Вы можете обеспечить себе приближенную к зарплате пенсию и тем самым безбедную и счастливую старость. Фонд призван помочь Вам в этом и выбирает для размещения пенсионных резервов активы, обеспечивающие стабильный доход на продолжительном сроке накопления. Внеплановая реализация активов, необходимая для формирования выкупной суммы при расторжении Вкладчиком пенсионного договора, влечет за собой не только повышение операционных издержек, связанных с уплатой необходимых комиссий, но и вынуждает Фонд проводить операции независимо от ситуации на фондовом рынке. Также следует отметить, что Фонд не удерживает с пенсионных взносов клиентов, формирующих в фонде ИПП, дополнительных комиссий, как это делают, например, страховые компании. Источником

покрытия административных расходов Фонда, связанных с ведением пенсионных счетов и организацией размещения пенсионных резервов, является часть инвестиционного дохода, получаемого Фондом. Вследствие этого при досрочном расторжении Фонд несет прямые убытки. Именно поэтому в соответствии с договором НПО применяются понижающие коэффициенты при расчете выкупной суммы в случае расторжения договора в течение первых нескольких лет его действия. Получить без потерь внесенную сумму пенсионных взносов Вы сможете по истечении трех лет от даты вступления в силу договора НПО, а инвестиционный доход – по истечении пяти лет от указанной даты, соответственно.

Вы решаете расторгнуть договор по истечении двух лет с момента вступления договора в силу. Ежемесячно Вы вносили на свой индивидуальный пенсионный счет по 1 000 рублей. По истечении двух лет сумма внесенных пенсионных взносов составит 24 000 рублей.

Допустим, ежегодно Фонд начислял на ваш индивидуальный пенсионный счете доход по ставке 8% годовых. Сумма начисленного дохода составит 1 862 рубля.

Понижающий коэффициент к сумме пенсионных взносов, отраженных на пенсионном счете на дату расчета выкупной суммы, будет принят равным 0,8, а инвестиционный доход будет удержан Фондом в полном размере.

Выкупная сумма составит 19 200 рублей.

Вы решаете расторгнуть договор по истечении трех лет с момента вступления договора в силу. Ежемесячно Вы вносили на свой индивидуальный пенсионный счет по 1 000 рублей. По истечении трех лет сумма внесенных пенсионных взносов составит 36 000 рублей.

Допустим, ежегодно фонд начислял на ваш индивидуальный пенсионный счете доход по ставке 8% годовых. Сумма начисленного дохода составит 4 365 рубля.

Понижающий коэффициент к сумме пенсионных взносов, отраженных на пенсионном счете на дату расчета выкупной суммы, применяться не будет и Вы сможете полностью получить сумму внесенных пенсионных взносов, а инвестиционный доход будет удержан Фондом в полном размере.

Выкупная сумма составит 36 000 рублей.

Вы решаете расторгнуть договор по истечении пяти лет с момента вступления договора в силу. Ежемесячно Вы вносили на свой индивидуальный пенсионный счет по 1 000 рублей. По истечении пяти лет сумма внесенных пенсионных взносов составит 60 000 рублей.

Допустим, ежегодно фонд начислял на ваш индивидуальный пенсионный счете доход по ставке 8% годовых. Сумма начисленного дохода составит 12 944 рубля.

Понижающий коэффициент к сумме пенсионных взносов, отраженных на пенсионном счете на дату расчета выкупной суммы, применяться не будет, и Вы сможете полностью получить сумму внесенных пенсионных взносов, а также полностью получить начисленный Фондом инвестиционный доход.

Выкупная сумма составит 72 944 рубля.

Также стоит напомнить, что при выплате клиентам выкупных сумм Фонд выступает налоговым агентом. Это означает, что с инвестиционного дохода, включенного в выкупную сумму, Фонд удерживает налог на доходы физических лиц по ставке 13%, а также удерживает налог с пенсионных взносов, включенных в выкупную сумму, если ранее в отношении этих пенсионных взносов клиент воспользовался правом на получение социального налогового вычета.

Вопросы и ответы

Можно завещать накопления конкретному наследнику или наследникам. Для этого следует оформить завещание у нотариуса.

Доходность отражается в Личном кабинете не позднее окончания второго квартала года, следующего за отчетным годом.

Таким образом, результат инвестирования средств пенсионных резервов за 2021 год будет отражён на пенсионных счетах не позднее 30.06.2022, согласно Пенсионным правилам.

Остаток средств на именном пенсионном счете могут получить наследники вкладчика/участника (если наследование предусмотрено условиями пенсионного договора и Пенсионными Правилами СберНПФ).

1. В первую очередь, наследнику (наследникам) необходимо обратиться к нотариусу, чтобы он направил письменный запрос в СберНПФ о наличии суммы, подлежащей наследованию.

2. Получив такой запрос от нотариуса, СберНПФ в течение 10 рабочих дней рассчитывает и направляет нотариусу сопроводительную информацию о размере выкупной (наследуемой) суммы.

3. После получения информации от СберНПФ, нотариус оформляет свидетельство о праве на наследство по закону или по завещанию, в котором указывается:

• причитающиеся им доли.

4. Наследнику (наследникам) необходимо обратиться в СберНПФ одним из способов, указанных ниже.

Способ 1. При личном обращении в офисы СберНПФ, расположенные по адресам:

• г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Г;

• г. Саров, пр-т Мира, д. 7 (г. Саров является закрытой территорией, въезд в город без пропуска невозможен).

Список документов (предоставляются оригиналы ):

• свидетельство о праве на наследство по закону или по завещанию;

• свидетельство о рождении (в случае обращения несовершеннолетнего наследника до 14 лет) ;

• паспорт законного представителя – родителя или опекуна (в случае обращения несовершеннолетнего наследника) ;

• постановление об установлении опеки и назначении опекуна/Разрешение/Согласие органа опеки и попечительства на получение опекуном выкупной (наследуемой) суммы (в случае обращения несовершеннолетнего наследника, находящегося под опекой) .

Внимание! При обращении от имени несовершеннолетнего наследника, необходимо присутствие его законного представителя (например, родителя или опекуна). В указанном случае, законному представителю необходимо предоставить документы, подтверждающие его личность и полномочия.

Список документов (направляются нотариально заверенные копии) :

• нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство по закону или по завещанию;

• нотариально заверенная копия паспорта наследника;

• нотариально заверенная копия свидетельства о рождении (в случае обращения несовершеннолетнего наследника до 14 лет) ;

• нотариально заверенная копия паспорта законного представителя – родителя или опекуна (в случае обращения несовершеннолетнего наследника) ;

• нотариально заверенная копия постановления об установлении опеки и назначении опекуна/Разрешения/Согласия органа опеки и попечительства на получение опекуном выкупной (наследуемой) суммы (в случае обращения несовершеннолетнего наследника, находящегося под опекой) .

• При обращении несовершеннолетнего наследника (не достигшего возраста 14 лет ), подпись на заявлении ставится его законным представителем от имени наследника .

• При обращении несовершеннолетнего наследника в возрасте от 14 до 18 лет ), подписи на заявлении ставятся самим наследником и законным представителем с указанием факта его согласия.

Внимание! Не обращайтесь для подачи документов наследников в отделения Сбербанка, поскольку его работники не уполномочены оформлять и направлять в СберНПФ документы наследников.

Законодательно установлен возраст для обращения за негосударственной пенсией для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. В зависимости от условий договора, обратиться за получением негосударственной пенсии можно ранее установленного возраста, но не ранее наступления пенсионных оснований (выхода на государственную пенсию).

Негосударственное (дополнительное) пенсионное обеспечение (НПО) – негосударственная пенсия, которая формируется из самостоятельных взносов вкладчика и инвестиционного дохода, полученного негосударственным пенсионным фондом.

2. Подайте его удобным Вам способом:

При подаче заявления при себе необходимо иметь:

• паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность);

• номер пенсионного договора;

• реквизиты банковского счета для перечисления негосударственной пенсии.

При выходе на пенсию ранее общеустановленного срока, к заявлению необходимо приложить копию пенсионного удостоверения/справки из ПФР.

Внимание: если Ваша справка о досрочном выходе на пенсию прекращает свое действие, Вам необходимо своевременно предоставить в СберНПФ новую справку с продлением срока действия пенсионных оснований.

В случае изменения личных данных участника в период действия договора, к заявлению необходимо приложить копии документов, подтверждающие вносимые изменения.

Пресс-центр

Программа для самозанятых

Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта

Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

- клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем передавать ваши персональные данные, в том числе трансгранично, строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

В общем заплатить не сложно, оформить возврат 13% тоже можно. За всей информацией по счету, процентам, операциям и так далее можно следить в личном кабинете.
Так же на сайте самого Гзфонда можно найти всю информацию о данном НПФ.
Дома я без проблем зарегистрировался, начал читать и изучать деятельность данного фонда и своего договора. Посмотрел статистику по доходности. В среднем действительно около 8 с половиной процентов. Но в какой-то год может быть 0%, а в какой-то и больше 10% За 2018 год дохдность составила 6,39%

Полистав всякие статьи и документы, появились вопросы. К слову сказать группа этого фонда ВКонтакте живая, там постоянно отвечают на вопросы сотрудники. Вот от них я и выяснил во что вляпался. Говорю вляпался, так как если бы сотрудница банка разъяснила тогда подробнее условия расторжения договора, то я бы явно на него не согласился. Дело в том, что через 5 лет я не получу всей суммы, на которую рассчитывал изначально.
А получу я при расторжении договора сумму внесенных мной средств минус 13%(если не оформлял этот налоговый возврат, то необходимо взять в налоговой справку что я не пользовался этим возвратом и тогда вернут всю сумму). Да еще и с инвестиционного дохода(накопленная сумма с этих разных процентов в разные годы) так же выкрутят 13% То есть если в течение 5 лет вкладывать по 120 000 рублей(эта сумма не обязательна, это лишь конкретный пример), забирать с неё по 15600 ежегодно 13% налогового возврата, и предположить что средняя доходность и будет 8,5%, то получим потом : 600 000 -13%= 522 000
600 000 Х 8,5% = 51 000 - 13% = 44 370(эта сумма может быть другой, в зависимости от доходности по годам).
522 000 + 44 370 = 566 370 рублей, ну и плюс 78 000 рублей которые мы забрали за 5 лет в налоговой.
По сути прибыль за 5 лет будет в районе 40 000(с вложенных в общей сложности 600 000 рублей).
Думаю обычный депозит под 7% годовых будет не хуже, а волокиты меньше.
А вот если Вы решите оставить и с помощью такого договора получать потом эту накопительную пенсию, то никаких 13% вычетов уже не будет. То есть Вы и получите ежегодно 13% от взносов(от суммы до 120 000 в год) и пенсию будут начислять от всей накопленной суммы. останется самая малость-дожить до этой пенсии!
Мне же осталось ждать и надеяться на более высокий процент доходности фонда за эти годы. Посмотрим какова она будет за 2019 год и сколько мне насчитают инвестиционного дохода.
Остается пожелать всем своевременного и грамотного изучения вопроса прежде чем совершать какие-либо финансовые операции.
Если рассматривать такой договор для простого накопления, то не рекомендую. Если же для последующего получения пенсии, то. то решать Вам, доверяете ли вы всей этой системе. Тут дело не в конкретном НПФ, а во всей этой пенсионной системе, реформах и так далее. Что еще могут придумать за эти годы не известно.
Извиняюсь за много букв и цифр, но если кому-то будет интересно разобраться во всем, то лучше понять суть подобных программ сразу, а не после заключения договора.
Благодарю за внимание.
PS
Сегодня зашел в личный кабинет и обнаружил обновление в плане суммы на моем счете. За 2019 год я не вносил на свой счет никаких взносов. То есть весь тот год "работала" сумма в 120 000 рублей. На эту сумму по итогам деятельности фонда, мне добавили почти 12 000 рублей инвестиционного дохода. Так что если ничего не буду и далее вносить, то за 2020 год будут начисляться проценты со 132 000 рублей. Не забываем так же что из налоговой я получил в 2019 году 15 400 рублей возврат.
Официальная информация по деятельности фонда за 2019 год гласит, что доходность составила 6,24% Это чуть меньше 2018 года. Но что теперь ждать от 2020 года даже и не знаю. Остается только ждать и надеяться на лучшее.
01.04.21. Сегодня появилась информация по итогам 2020 года.
Доходность за 2020 год составила 5,48%
С моих 132т. р. пришло процентами 6 880р. Пока за 2 года фонд добавил на мой счет 18880р.
Много или мало думайте сами, по мне так это мало. Продолжаем следить за деятельностью фонда. Посмотрим что покажет год 2021.

Информация о фонде

Компания является одной из старейших (основана в 1994 году) и самых крупных в стране. По объёму пенсионных накоплений фонд уверенно занимает 2-е место, по количеству вкладчиков – находится на 3-ем месте.

Официальную информацию об организации можно посмотреть на портале Банка России. Здесь есть:

в рамках обязательного пенсионного страхования;
по схеме дополнительного негосударственного пенсионного обеспечения.

Ещё больше информации о деятельности компании имеется в популярных социальных сетях. На страницах групп ВКонтакте, Одноклассники, ФБ можно познакомиться с последними новостями о деятельности НПФ, обсудить их с вкладчиками, прочитать отзывы граждан о сотрудничестве с фондом.

Доходность фонда

схемы №№ 2, 3, 5 – 5,6%;
схема № 4 – 6%;
схема № 7 – 4,6%.

На сайте компании представлены результаты инвестирования с 2014 года, из которых видно, что в последние несколько лет доходность вложений стабильно снижается. Впрочем, менеджмент компании не видит в этом проблемы, считая, что оценивать динамику этого показателя нужно на горизонте от 10 лет.

Надёжность фонда подтверждена квалификационными рейтингами российских агентств:

Как вступить в НПФ

Чтобы стать членом фонда, нужно выбрать подходящий пенсионный план и заключить договор на обслуживание. Это можно сделать:

непосредственно в офисе компании – менеджер найдёт оптимальный пенсионный план и заполнит все необходимые бумаги. Для заключения договора понадобятся СНИЛС, ИНН, российский паспорт;
дистанционно, отправив онлайн-заявление на вступление в фонд через официальный сайт. Фонд пришлёт на указанный вами почтовый адрес два экземпляра договора, анкету, опросный лист, реквизиты для перечисления пенсионных взносов. Один экземпляр договора вы оставляете себе, остальные документы подписываете и отправляете в фонд удобным способом (Почтой России, курьерской доставкой).

Прежде чем переводить взносы в НПФ, убедитесь в том, что документы дошли по назначению. Для этого достаточно позвонить на горячую линию компании.

Как узнать свои накопления

перейти на официальный сайт по ссылке;
ввести в открывшуюся форму адрес электронной почты;
дождаться окончания процедуры авторизации;
подтвердить свой номер телефона;
придумать пароль, контрольный вопрос, ответ на него и сохранить введённую информацию.

После этого можно полноценно использовать сервис: узнавать информацию о текущем состоянии счёта, обновлять персональные данные, задавать вопросы через форму обратной связи.

Как получить накопительную часть пенсии

55 лет – для женщин;
60 лет – для мужчин.

Саму накопительную часть пенсии выдают несколькими способами:

единовременно – применимо для отдельных категорий граждан;
срочная выплата – в течение 10 лет после выхода на пенсию на основании поданного заявления;
доплата к основной части – ежемесячно до момента исчерпания пенсионного счета.

Как расторгнуть договор

собственноручно написанное заявление (оригинал), его бланк есть на официальном сайте;
согласие на обработку личных данных (оригинал);
заверенные нотариусом копии паспорта и ИНН;
реквизиты банка-получателя средств;
согласие другого НПФ о приёме ваших денег;
копия СНИЛС.

Перечень бумаг может корректироваться, поэтому актуальную информацию по этому вопросу важно получить у менеджеров фонда.

Отзывы клиентов

Если вам нужна БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация, задайте свой вопрос по телефону

Читайте также: