Заблокировали карту из за штрафа что делать

Обновлено: 02.07.2024

После "сомнительного" перевода денежных средств на счет клиента банк вправе заблокировать его банковскую карту и отказать в проведении банковских операций по счету, если это соответствует условиям договора и правилам внутреннего контроля банка. А если отказ в проведении банковских операций был незаконным, то банк обязан уплатить на соответствующую сумму проценты по ст. 395 Гражданского кодекса, при этом потребительская неустойка по п. 5 ст. 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I "О защите прав потребителей" (далее – закон о защите прав потребителей) не начисляется. На это прямо указал Верховный Суд Российской Федерации, рассматривая спор между гражданином – владельцем заблокированной карточки и банком-эмитентом (определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 24 октября 2017 г. № 11-КГ17-23).

Следующие несколько недель клиент неоднократно обращался в банк с претензией и требованием, во-первых, зачислить на его счет поступивший платеж, а во-вторых, расторгнуть договор банковского счета и перевести весь остаток денежных средств в другую кредитную организацию. Спустя почти два месяца банк зачислил "подвисшие" деньги на счет клиента, а затем и перевел их в другой банк.

Рассерженный клиент обратился за защитой в суд. Банк оправдывался тем, что спорные операции, по мнению службы финансового мониторинга банка, являлись подозрительными, потому что:

Однако в суде банк не нашел поддержки. Там рассуждали следующим образом:

    допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, в случаях, предусмотренных законом. В частности, антиотмывочное законодательство разрешает приостанавливать операции на неделю, но требует уведомлять об этом Росфинмониторинг в ближайшие три рабочих дня, при этом дальнейшая приостановка операции возможна только по указанию Росфинмониторинга;
  • в настоящем деле банк не сообщил в Росфинмониторинг о приостановке операций и, соответственно, не получил от последнего никаких распоряжений о дальнейшем ее продлении. Незаконность банковской операции своего клиента банк не доказал. И не доказал факт запроса у клиента документов, подтверждающих экономический смысл сделки. Следовательно, банк должен был возобновить операцию по счету клиента по истечении пяти рабочих дней;
  • поскольку он этого не сделал, то действовал неправомерно.

На этом основании – и в соответствии с нормами закона о защите прав потребителей – с банка была взыскана неустойка в размере 3% суммы вклада за каждый день просрочки, моральный вред и штраф в половинном размере от всего вышеперечисленного (в целом, размер присужденного был в полтора раза больше "подвисшей" на два месяца суммы перевода).

Апелляционный пересмотр оставил решение суда в силе, при этом суд дополнительно указал, что и карту банк заблокировал неправомерно, так как:

  • блокирование (замораживание) безналичных денежных средств – это адресованный владельцу и другим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами, принадлежащими организации или физическому лицу, которые либо подозреваются в причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо включены в специальный перечень. А банк, разумеется, не доказал, что владелец карты относится к какой-то из этих категорий.

ВС РФ с этими судебными актами не согласился, и вот почему:

    разрешает банку блокировать банковские карты по своей инициативе при нарушении клиентом порядка использования карты в соответствии с договором;
  • а согласно условиям действующего между сторонами договора, клиент поручает Банку блокировать карту без предварительного согласования с клиентом при выявлении подозрительных/мошеннических операций по карте, в том числе при появлении риска нарушения законодательства РФ;
  • все банки обязаны разрабатывать правила внутреннего контроля с учетом требований Банка России. При этом соответствующие правила внутреннего контроля данного банка предписывают проводить постоянный мониторинг осуществляемых клиентом сделок (причем независимо от их суммы), выявлять клиентов, деятельность которых может быть связана с отмыванием доходов, а также ограничивать таким клиентам предоставление банковских продуктов/услуг, в том числе блокировать банковские карты. Следовательно, если проводимая операция – независимо от ее суммы – квалифицируется в качестве сомнительной, банк вправе заблокировать банковскую карту и отказать клиенту в совершении операции до прекращения действия обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства РФ;
  • нижестоящие суды ссылались на то, что Росфинмониторинг не выносил постановление о приостановлении банковских операций клиента, и поэтому они должны были быть возобновлены банком по истечении пяти рабочих дней. Однако операция, связанная с незачислением денежных средств на счет клиента, не подпадает под действие этой нормы, поскольку об этом прямо сказано в п. 10 ст.7 Закона о о противодействии отмыванию доходов;
  • при этом нижестоящие суды отказались дать правовую оценку доводам банка о том, что операция являлась сомнительной (недавнее создание организации по адресу массовой регистрации, неоднократное поступление денежных средств). А между тем, от этого зависит возможность применения "антиотмывочной" нормы о том, что приостановление подозрительных операций не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности за нарушение условий соответствующих договоров;
  • наконец, согласно ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств и невыполнения указаний клиента о перечислении средств со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ. Следовательно, на отношения между банком и его клиентом по возврату денежных сумм и выплате неустойки п. 5 ст. 28 закона о защите прав потребителей, определяющий последствия нарушения сроков оказания услуг, не распространяется.

С учетом всего этого, дело направлено на новое апелляционное рассмотрение.

Банки предлагают большой выбор кредитных продуктов, позволяющих не только срочно решать возникшие материальные трудности, но и экономить собственные средства. Например, в современной жизни широко распространено использование кредитных карт. Эти платежные инструменты применяются для оплаты ежедневных покупок. Кредитка позволит легко воспользоваться заемными средствами, когда не хватает сбережений или необходимо срочно совершить незапланированный платеж.

Привыкнув к наличию легкодоступного источника дополнительных средств, активному пользователю карты крайне неприятно сталкиваться с блокировкой. В такой ситуации нужно вести себя предельно осторожно. К тому же прежде чем заключать договор с эмитентом, следует узнать условия блокировки кредитной карты.

Из этой статьи вы узнаете:

Почему банк может заблокировать карту

Кредитные и дебетовые карты обычно блокируются по причинам, которые не зависят от пользователей. Например, в целях снижения риска мошенничества после потери пластикового носителя или возникновения скомпрометированных данных. Тем не менее изредка владельцы по собственной небрежности, нарушают правила пользования продуктом. В итоге банки-эмитенты вынуждены ограничить доступ к счету путем блокировки.

Как правило, держатель вправе заблокировать карту в любой момент. Если воспользоваться опцией пришлось по объективным причинам, банк бесплатно окажет помощь на этапе восстановления доступа к кредитке. В противном случае за разблокировку придется платить.

Веские основания для блокировки по решению владельца карты:

  1. Повреждение пластикового носителя.
  2. Кража или потеря карты.
  3. Изъятие пластика в банкомате.
  4. Компрометация реквизитов.
  5. Утечка конфиденциальных данных.
  6. Подозрительная активность (блокировка за подозрительные операции).

Заключаемый с банком договор регулирует все нюансы, связанные с выпуском, обслуживанием и блокировкой карты. Клиент обязан полностью принять условия сделки или отказаться от сотрудничества с эмитентом. Расторгнуть соглашение можно в любой момент, вернув полученные взаймы средства.

Обратите внимание! Посторонние лица не имеют права требовать блокировку или разблокировку карты. Исключением являются ситуации, когда решение о заморозке счетов принимается в ходе судебных разбирательств. Истец может требовать блокировку без ведома владельца карты, если на балансе хранятся сбережения должника.

В каких случаях банк имеет право заблокировать карту?

У каждого банка существует собственная форма пользовательского соглашения с держателями карт, к которой присоединяются клиенты после заключения соответствующих договоров. Правила пользования кредитным продуктом могут существенно различаться, но их объединяет право эмитента прекратить обслуживание в случае существенного изменения данных гражданина, указанных при заполнении анкеты.

Получив новый паспорт, сменив прописку или номер телефона, следует на протяжении нескольких дней в письменном виде уведомить банк. Копии документов можно загрузить в личном кабинете.

Наиболее распространенные нарушения со стороны клиента:

  • Изменение адреса постоянной регистрации или места проживания без уведомления банка.
  • Изменение паспортных данных вследствие запланированной или экстренной замены документа.
  • Изменение номера контактного телефона или адреса указанной в заявке электронной почты.
  • Использование кредитных средств в коммерческих или незаконных целях.
  • Возникновение систематических просроченных платежей во время погашения кредита и процентов.
  • Осуществление подозрительных операций. Например, частое пополнение баланса на крупные суммы.

Не стоит забывать о том, что средства на кредитной карте принадлежат банку. Процентные ставки и сроки возврата прямо определены в договоре, как и санкции за неисполнение обязательств. Систематические нарушения при погашении предоставляют эмитенту право отказать клиенту в дальнейшей выдаче средств.

Эмитенты могут осуществлять блокировку карт и заморозку счетов в предусмотренных законодательством случаях. Например, если возникают подозрения в причастности клиента к преступной деятельности или появляется информация в том, что платежные операции пытается произвести мошенник.

Трижды неправильно набранный ПИН-код в любом случае приведет к временной блокировке. Если ошибка допущена во время использования банкомата или терминала, карта будет немедленно изъята.

Как происходит блокировка кредитной карты эмитентом?

Блокировка карты по решению эмитента производится без предварительного уведомления и получения разрешения со стороны клиента. Если обслуживание приостанавливается на короткий срок вследствие ошибки, владелец кредитки может даже не заметить, что с платежным средством возникли проблемы.

Порядок наложения ограничений на использование карты:

  1. Возникновение веских оснований для блокировки.
  2. Заморозка счета и урезание функционала кредитки.
  3. Оповещение клиента об изменении условий обслуживания.

Причину блокировки удастся узнать при личном обращении в банк. Для этого можно посетить отделение, позвонить на горячую линию или подать соответствующий запрос через личный кабинет. Как правило, после разъяснения ситуации можно устранить возникнувшие проблемы, а затем восстановить доступ к карте.

Эмитенты допускают возможность временного ограничения функционала кредитки. Например, в случае неправильного набора ПИН-кода карта автоматически блокируется на указанный в договоре срок. По истечении этого времени и при условии обращения клиента с просьбой разблокировать карту банк снимет ограничения.

Важно! Блокировка карты не освобождает заемщика от выполнения обязательств. Погасить задолженность и оплатить причитающиеся проценты клиент должен в установленный договором срок, несмотря на отсутствие доступа к счету. Внести средства можно в кассе банка или иным способом.

Как разблокировать заблокированную карту

После получения информации о блокировке карты необходимо связаться с эмитентом. Клиенту следует выяснить причину санкций со стороны кредитора. В зависимости от полученной информации определяется план дальнейших действий. Главное – не паниковать и вежливо общаться с представителями банка.

Варианты решения:

  1. Если блокировка произошла по вине клиента, который проигнорировал пользовательское соглашение, придется устранить обнаруженные нарушения. После внесения необходимых исправлений, например, обновления персональной информации, доступ к карте будет полностью восстановлен.
  2. Если причиной блокировки послужили действия мошенников, необходимо сообщить кредитору о своей непричастности к подозрительным операциям. В этом случае банк, скорее всего, предложит перевыпустить карточку.
  3. Если кредитка заблокирована вследствие ошибки, эмитент снимет ограничения сразу после получения информации о причинах технического сбоя.
  4. Если блокировка произошла после трехкратного ввода неправильного ПИН-кода, то возможны два варианта.
    1. В первом случае изъятая кредитка будет заблокирована для совершения операций, но возвращена клиенту банкоматом. В этом случае можно ничего не предпринимать и просто подождать 24 часа - карта будет разблокирована автоматически.
    2. Второй случай сложнее, так как после введения неправильного ПИН-кода более трех раз, банкомат не только блокирует карту, но и “проглатывает” ее. Для решения этой проблемы необходимо позвонить в банк, выпустивший карту и следовать инструкции оператора. Чаще всего, карту приходится блокировать и заказывать новую.

    Для снятия блокировки, наложенной по подозрению в легализации добытых преступным путем средств, требуется предоставление доказательств непричастности к незаконным операциям. Клиенту придется предоставить детализацию платежей и документы, которые подтвердят легальность переводов.

    Устранить сомнения в использовании карты мошенниками удастся путем обращения в отделение кредитного учреждения или иным установленным банком способом. Во избежание подобных сомнений нужно предупредить эмитента о намерении использовать карту за рубежом в конкретный период времени.

    Как избежать блокировки карты

    Антон Рогачевский

    Предоставляя сотруднику банка информацию по карте, помните, что настоящий работник банка не будет спрашивать о реквизитах карты и CVV-коде для идентификации клиента.

    Заключение

    Блокировка банковских карт представляет собой один из механизмов, обеспечивающих безопасное и надежное хранение денежных средств. Своевременно установив дополнительные ограничения, клиент или эмитент сможет защититься от действий злоумышленников. Тем не менее иногда блокировка происходит вследствие технических сбоев и невнимательности держателя карты.

    Если кредитная карта заблокирована, не нужно пугаться. Сотрудники финансовой организации разъяснят, что послужило причиной наложения санкций и каким образом их можно устранить. Например, клиенты порой изучают текст соглашений без должного внимания или вовсе подписывают документы вслепую. Эта ошибка впоследствии приводит к возникновению серьезных проблем, способных спровоцировать блокировку.

    Анастасия Кривельская-Ершова

    Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

    В последнее время участились случаи, когда банк списывает деньги с карты или счета по штрафам ГИБДД. Получив смс о списании, вы можете увидеть, что в отношении вам возбуждено исполнительное производство, начаты исполнительные действия. Если вы столкнулись с таким случаем, о способах защиты прав можно узнать в представленном материале.

    Имеют ли право?

    Приставам даны широкие полномочия, но только при условии наличия у них документов на проведение мероприятий. В данном случае по изыманию денег.

    Если гражданин получил решение суда о выплате денег налоговой, таможне и т. п. и тут же исполнил указания этого решения, никто не в праве к нему придраться. Другое дело, когда решение суда есть, но нет никаких действий со стороны того, на чьё имя оно выписано. В этом случае начинаются полномочия судебных приставов. Они имеют право и обязаны делать следующее:

    • разыскивать задолжавших;
    • собирать информацию об имуществе должников;
    • арестовывать собственность нарушителей закона;
    • применять иные методы принудительного взыскания.

    Официально действующие на территории РФ организации, в том числе и банки, обязаны предоставлять ССП любую запрошенную информацию о гражданах и их имуществе.

    Важно знать! Могут ли судебные приставы арестовать имущество (машину, квартиру), карту жены за долги супруга и наоборот?

    Списание

    Блокировка

    При недостаточности средств на счете должника, операции по карте приостанавливаются; на карту налагается арест, с тем, чтобы накопилась достаточная сумма для погашения долга. В результате – держатель не может оплатить покупку в магазине, рассчитаться через интернет, выполнить денежные переводы, снять наличность.

    Что говорит закон?

    По закону, приставы имеют право списывать деньги с карт должников, чтобы погасить образованную ими задолженность. Однако для таких ситуаций предусмотрен порядок действий:

    Первое, что оказывается под угрозой — наличные и безналичные деньги. С них начинают взыскивать средства для погашения задолженности. Безналичные средства списываются с:

    • электронных кошельков;
    • дебетовых карточек;
    • кредитных карт.

    Процедура начинается с отправки запросов банкам на наличие или отсутствие счетов гражданина. Когда поступает информация, указывающая на наличие денег в финансовых учреждениях, составляется постановление о взыскании. Оно направляется в банк, после чего последний производит списание.


    Если не удалось найти сбережений должника, постановление не аннулируется, а остаётся на хранении в специальном реестре. Как только указанное в нём лицо откроет счёт или карту и перечислит туда средства, они будут изъяты.

    Когда могут списывать деньги с карты

    Банк обязан направлять смс-уведомление обо всех поступлениях и списаниях, если такая услуга подключена владельцем карты. Это касается и удержаний по исполнительным производствам, если на счет (карту) наложен арест, обращено взыскание. Учтите, что пристав не имеет доступа к счетам и картам, поэтому все списания может осуществлять только банк.

    Если вы получили смс о списании денег или о блокировке карты, это может быть вызвано следующими причинами:

    • вы знали о наложении штрафа и возбуждении исполнительного производства, однако не погасили долг;
    • вы не знали о наложении штрафа и возбуждении исполнительного производства по объективным или неуважительным причинам;
    • у вас нет долгов, а обращение взыскания на карту вызвано ошибкой приставов или банка (например, пристав может допустить ошибку в отношении однофамильца);
    • вы столкнулись с смс-мошенничеством, когда под предлогом уточнения информации у вас могут похитить персональные данные и пин-код, снять деньги.

    Алгоритм действия в каждом из перечисленных случаев будет разным. Очевидно, что если вы заведомо знали о штрафе, получили постановление пристава о возбуждении производства, списание денег не должно стать сюрпризом. Добиваться защиты прав в таком случае нужно, если сумма списания превысила размер долга, либо вы уже давно рассчитались с задолженностью. В иных случаях пристав и банк действовали законно, а обжалование списания не принесет результата.

    Взыскание средств с карты Сбербанка судебными приставами

    Ситуация, когда гражданин намеревается снять с зарплатной карточки перечисленную туда работодателем зарплату, но не обнаруживает части или всех денег, не новость. Государство любит запускать свои руки в карманы россиян, действуя через государственных служащих. Так вершится правосудие. После разбирательств люди выясняют, что списали деньги с числящейся за ними карты Сбербанка судебные приставы. Часто это делается без предварительных извещений. Законно ли отбирать кровно заработанную заработную плату у отцов и матерей, которым нужно кормить, одевать и отправлять в школу детей? Где заканчиваются полномочия служителей закона, и можно ли оспорить их действия?

    Приставы сняли деньги с карты без предупреждения

    Времена, когда вознаграждение за труд выдавалось наличкой, остались позади. Сегодня всё контролируется, в том числе и зарплата. Заработанные деньги перечисляют на карточный счёт сотрудника.


    Если уверены, что доступ к деньгам, хранящимся на вашей карте, есть только у вас, вы жестоко ошибаетесь. Задолжайте кому-нибудь, к примеру, банку или налоговой определённую сумму денег, и уже скоро право командовать вашими сбережениями получит судебный пристав.

    Причины

    Судебные приставы не снимают деньги с пластика людей по своему хотению. На такие действия у них всегда есть основание. Это решение суда. Всегда факту изъятия средств с банковских счетов предшествует исполнительное производство о погашении долга.

    Причины, по которым с вас сняли деньги, могут быть такими:

    • накопленная задолженность по алиментам;
    • невыплаченная таможенная пошлина, чаще всего за ввезённое транспортное средство;
    • задолженность перед ЖКХ, спровоцировавшая подачу последними заявления в суд;
    • неуплата штрафа за какие-либо нарушения;
    • накопление долга по кредиту и т. п.

    Узнать, что было произведено взыскание средств с карточки, можно:

    Увы, так можно определить факт списания средств, но не его причину.

    Что делать если вы не знали о штрафе

    Узнать о наложении штрафа можно:

    • регулярно проверяя информацию через онлайн-сервис ГИБДД (для этого достаточно указать госномер авто и реквизиты свидетельства о регистрации);
    • из постановления, которое вам направит должностное лицо ГИБДД или суд;
    • из постановления пристава, если вы не заплатите штраф в течение 60 дней;
    • из Базы данных должников, которую можно найти на сайте ФССП.

    Также сведения о наложенных взысканиях можно найти на портале госуслуг, причем вы получите сведения о месте нарушения. Аналогичные услуги предлагают и некоторые банки, у которых в системе онлайн-банкинга есть специальное приложение о штрафах, налогах и иных обязательных платежах.

    Если вы не получили постановления ГИБДД и ФССП. с вас действительно могут удержать деньги со счета, заблокировать карту. Доказав, что неполучение документов вызвано уважительными причинами, либо специалисты ГИБДД и ФССП нарушили порядок их направления, можно оспорить списание и вернуть деньги, снять блокировку карты. Для этого внимательно изучите смс-уведомление или выписку по счету. Там может содержаться важная информация:

    • сумма списания;
    • дата списания;
    • реквизиты исполнительного производства (номер. дата возбуждения);
    • сведения о постановлении, которым был взыскан штраф;
    • сведения о специалисте ФССП, который ведет производство и направил документы в банк для удержания.


    Столкнувшись со списанием или блокировкой карты, нужно получить подробные сведения о причинах таких действий:

    • запросить в банке или через систему онлайн-0банкинга выписку по счету;
    • обратиться к специалисту ФССП с запросом информации об исполнительном производстве;
    • проверить факт взыскания штрафа и возбуждения производство через указанные выше ресурсы.

    После получения указанных сведений нужно определить, в чем заключалось нарушение закона, какие действия нужно предпринять для защиты прав.

    Арест счета или списание денег по административному штрафубудут законными только при соблюдении следующих условий:

    • если вы не обжаловали постановление ГИБДД в течение 10 дней, и оно вступило в силу;
    • если вы не оплатили штраф в течение 60 дней после вступления постановления в силу;
    • если пристав возбудил производство, направил вам копию постановления;
    • если истекли 5 дней на добровольное погашение дога по исполнительному производству (арест на счет или карту можно наложить и до истечения этого срока, об этом мы уже рассказывали в предыдущих материалах).

    Если хотя бы одно из перечисленных условий не соблюдено, вы сможете добиться отмены блокировки, возврата средств.

    Судебные приставы списали деньги с карты Сбербанка за штраф ГИБДД

    Обязательство оплачивать штрафы ГИБДД касается всех автолюбителей, вне зависимости от каких-либо обстоятельств. В последнее время участились случаи, когда штрафы ГИБДД списываются с карточки Сбербанка по инициативе судебных приставов. Связано это с тем, что штрафы за превышение скорости, зафиксированные фото и видеофиксацией камерами наружного наблюдения могут не дойти до нарушителя, например, приходят на другой адрес или доходят не своевременно.

    Тем не менее, это не освобождает нарушителя от ответственности. Если автовладелец не исполнил свои обязательства самостоятельно, то приставы вправе взыскать штраф в принудительном порядке, причем первый шаг в исполнительном производстве это проверка банковских счетов должника и списание средств. Причем большинство нарушителей в данном случае в недоумении, почему судебные приставы списали деньги с карты Сбербанка за штраф ГИБДД, попробуем разъяснить ситуацию.

    Основание для списания штрафов ГИБДД

    Итак, как говорилось ранее, что штрафы обязаны оплачивать все автовладельцы, причем для этого им отводится два месяца, в течение которых они могут самостоятельно внести оплату согласно составленному протоколу. Причем на незначительные нарушение предусмотрена скидка в размере 50% в первые 20 дней после вынесения постановления.



    Обратите внимание, что судебному приставу для возбуждения исполнительного производства решение суда не требуется, оно открывается по заявлению уполномоченного органа, а именно ГИБДД.

    Далее, судебные приставы обязаны в письменном виде уведомить нарушителя о взыскании с него средств в рамках исполнительного производства, потому что в данном случае должнику отводится пять рабочих дней для добровольного погашения штрафа через своего судебного пристава, в противном случае, взыскание будет проводиться принудительно. В рамках исполнительного производства судебный пристав имеет право списывать деньги с дебетовых счетов клиентов, в том числе с зарплатной карты. Происходит это следующим образом, приставы делают запрос в банки, и выявляют наличие средств определенного клиента на его счету, затем производят списание в счет погашения долга. После того как долг будет покрыт полностью, исполнительное производство закрывается.

    Что делать если незаконно списали деньги с карты

    Выяснив, что в ваш адрес не направлялись документы о взыскании и удержании штрафа, можно использовать следующие варианты защиты:

    • подать жалобу на постановление ГИБДД, если вы не согласны со штрафом. Срок на обжалование можно восстановить, если доказать уважительность причине несвоевременного получения информации о штрафе, либо ненадлежащее направление постановления;
    • обратиться к приставу с заявлением о снятии ареста счета, если списание еще не проводилось;
    • подать жалобу на незаконные действия и решения пристава в порядке подчиненности, либо в суд.

    О порядке обжалования постановлений и действий пристава мы уже рассказывали ранее. Советуем изучить эти материалы, чтобы добиться защиты своих прав.

    В жалобе нужно указывать, что вы не получили постановление пристава о возбуждении дела, а значит и не могли добровольно погасить долг, либо своевременного его оспорить. Если пристав вообще не направлял вам копию постановления, жалоба наверняка будет удовлетворена. Вы сможете:

    • настаивать на отмене постановления о наложении ареста и удержания со счета (карты);
    • требовать от банка снятия ареста со счета, если вы представите постановление пристава;
    • требовать от ФССП возврата незаконно удержанных денег.

    Для возврата средств придется подавать письменное заявление в подразделение ФССП. Деньги будут переведены с депозитного счета ФСП в течение 5 дней.

    Что делать если удержали чужой долг

    Если у вас заведомо нет штрафов, либо вы своевременно их оплачиваете, речь наверняка идет об ошибке. В этом случае доказать свою правоту достаточно просто, хотя может потребоваться подача жалобы вышестоящему должностному лицу ФССП или в суд. Мы уже подробно рассказывали об алгоритме действий при взыскании чужого долга. Доказав, что пристав или специалист ГИБДД допустили ошибку, можно вернуть удержанные деньги или снять арест со счета.

    Что делать, если наложили арест на карточку?

    Судебные приставы не обязаны уведомлять должника о том, что с его карты был совершён факт изъятия денег. Помимо того, что списывается необходимая сумма, производится блокировка счетов и карт. Часто это полная неожиданность для держателя.

    Если вы обнаружили, что ваша карта и счёт стали недоступными, действуйте следующим образом:

    Что делать при мошенничестве

    Смс-уведомление о списании или блокировке карты может оказаться и обычным мошенничеством. Ваши деньги на счетах не будут списаны, однако мошенники попытаются завладеть персональными данными. О факте мошенничества может свидетельствовать:

    При любых подозрениях на мошенничество вы можете позвонить по официальному номеру службы поддержки банка, либо лично обратиться в ближайшее подразделение. Номер службы поддержки всегда указан на карте и в договоре банковского обслуживания. Если мошенники действительно списали деньги с карты, нужно обращаться не только в банк, но и в правоохранительные органы.

    Как производится арест счетов в Сбербанке

    Процедура ареста денег происходит поэтапно:

    • Истец связывается с должником и пытается договориться с ним о добровольном погашении долга.
    • Если договориться не удаётся, истец обращается в судебный орган с иском.
    • Суд рассматривает иск и выносит решение.
    • Если решение принято в пользу истца, судебными приставами открывается исполнительное производство.
    • Первым делом служащие ФССП обращаются к должнику с требованием добровольно погасить задолженность.
    • Если гражданин не реагирует, подаются запросы в банки о наличии у должника счетов.
    • В самые краткие сроки банки обязаны предоставить ФССП затребованную информацию.
    • В финансовые учреждения, где у нарушителя закона есть счета, направляется решение об их блокировке и изъятии необходимых сумм.
    • Деньги списываются, а счета и пластик блокируются.

    Можно ли узнать за что приставы списали деньги с карты сбербанка?

    Узнав о списании денежных средств с кредитной карты, не следует паниковать раньше времени. Во-первых, клиент банка имеет право подать запрос на причины совершения операции. Во-вторых, незаконное списание может быть признано недействительным, а деньги быть возвращены заемщику.

    Чтобы узнать о причине снятия денег судебными приставами, следует обратиться в банк за получением выписки. Это можно сделать при личном посещении отделения Сбербанка, либо позвонить по телефону горячей линии, который указан на сайте финансового учреждения.

    Получив сведения о списании денег, должник должен посетить службу судебных приставов (ФССП РФ) по месту жительства. В случае нежелания предоставлять нужные документы из материалов дела или при отсутствии данных о снятии денег с карты, потерпевшее лицо вправе написать заявление на имя старшего судебного пристава с требованием разобраться в сложившейся ситуации.

    Второй способ получения информации о характере списания денег кроется в посещении официального сайта ФССП. Узнать о списании можно в разделе Банк данных об исполнительном производстве. Как правило, текст решения скрыт от общедоступного запроса, но заинтересованное лицо может выяснить, в каком территориальном органе хранится дело. В дальнейшем останется лишь посетить ФССП и узнать о причине списания денег судебными приставами с карты Сбербанка.

    Что делать, если карта заблокирована: как снять деньги или перевести на другой счет

    Причины блокировки

    Если человек потерял карту, он сам звонит в кредитную организацию и просит заблокировать ее. Но есть и другие причины, почему банк блокирует карту без предварительного уведомления:

    ВАЖНО:

    Разговаривая с менеджером, будьте готовы назвать свой адрес и кодовое слово, которое указывали при заключении договора. Иногда оператор спрашивает, где и на какую сумму совершали последний платеж по карте.

    Вы часто получаете средства от разных лиц? Осторожнее, это похоже на отмывание доходов. Кредитные компании пристально следят за подобными транзакциями. При признаках возможного нарушения закона карту блокируют, с ее владельцем расторгают договор об обслуживании и вносят его имя в черный список. Чтобы возобновить работу, нужно связаться с клиентским отделом и объяснить характер поступлений.

    Какие операции доступны с заблокированной картой

    Нет времени ждать, пока носитель восстановят и нужно снять деньги с заблокированной карты прямо сейчас? Предлагаем несколько способов, как решить проблему:

    • Обратитесь в отделение финансовой организации с паспортом. Нужную сумму получите в кассе.
    • Напишите в офисе заявление о расторжении договора. В этом случае кредитная компания обязана выдать на руки весь остаток средств.
    • Сделайте перевод кому-то из близких и обналичьте через терминал.

    Вам перевели деньги на заблокированную карту? Не волнуйтесь, они не пропадут. Просто воспользуйтесь одним из вышеуказанных вариантов и снимите наличные.

    Заблокированы и карта, и счет: что делать

    Запрет на все финансовые операции бывает в следующих ситуациях:

    • Судебные приставы арестовали счета в связи с накопившимися долгами по налогам, алиментам, штрафам. Вопрос решают через суд. По закону средства ответчика могут быть списаны даже без его согласия.
    • Банк самостоятельно ограничил доступ к активам из-за неоплаченного кредита. Подобное происходит редко и лишь в том случае, когда у должника есть достаточная сумма, но он длительное время не платит по графику.

    Обычно клиенту заранее отправляют письменное уведомление о грядущей блокировке. Если извещения не было, гражданин имеет право пойти в суд и оспорить решение.

    Специалисты дивизиона Эквайринг в структуре Сбербанка заметили, что за 2021 год жители страны оплатили 1,5 млрд поездок в транспорте безналичным способом. Цифра вдвое выше показателей за аналогичный период 2020 года. Сейчас в большинстве крупных городов России можно внести деньги за поездку в общественном транспорте картой. В 147 городах, в которых проживает от 100 тысяч человек, пассажиры покупают билеты при помощи пластика;. Представители Сбера заявляют, что активно развивают переход на бесконтактную оплату проезда на всей территории страны. Оригинальность предложения, созданного банком вместе с партнерами, заключена в том, что гражданин может платить удобным способом: социальной или банковской картой, телефоном или смарт-часами. По словам генерального директора компании Расчетные решения; Михаила Казакова, организация совместно со Сбером ведет работу по развитию систем для безналичной покупки билетов. Основными целями этой деятельности руководство видит улучшение качества жизни граждан и расширение доступности общественного транспорта. Другая задача, решаемая проектом, ; экономия бюджета. Проект поможет региональным властям в выстраивании систем управления и мониторинга. Разработчики используют экспертные знания для цифровизации отрасли пассажирских перевозок. Источник: пресс-служба Сбербанка.

    С января 2022 года ЦБ ужесточил порядок регулирования деятельности ломбардов на территории России. Среди нововведений: переход на Единый план счетов (ЕПС) и обязательное членство в СРО. Банк России требует от участников рынка вступления в саморегулируемые организации с целью усиления контроля за соблюдением нормативов. При этом даже крупные сети сегодня не готовы вкладывать большие суммы для формирования подобных структур. Проблему усугубляет отсутствие точных правовых определений в части работы СРО. До сих пор непонятно, какие изделия нужно регистрировать в системе и нужно ли вести учет всех залоговых продуктов. Известно лишь, что с весны введут маркировку ювелирных украшений в центрах Пробирной палаты. По мнению участников рынка, обязательное членство в СРО с оплатой взносов станет серьезным ударом для ломбардов, нанеся непоправимый финансовый ущерб большинству компаний. Первый негативный сигнал получен, когда в 2021 году правительство ввело Государственный реестр ломбардов. Из-за новых правил за последние 12 месяцев число компаний сократилось втрое. Согласно оценкам юристов, прекратить свою деятельность в 2022 году могут более 300 организаций, часть ломбардов уже вынуждены продавать свой бизнес крупным игрокам. Неизбежно упадет уровень доступности финансовых услуг в отдаленных населенных пунктах, где не представлены МФО, банки и другие кредиторы. Источник: Банк России.

    Два последних десятилетия показали: если выбрать удачный момент для покупки валюты, можно хорошо заработать на росте курса. Но как понять, что сейчас самое подходящее время для инвестирования в доллары и евро? А вдруг котировки перестанут расти или вовсе обрушатся? Стоит ли вкладывать деньги в валюту и когда это выгодно делать? Разберемся в статье. Зачем инвестировать в валюту Российский рубль сильно зависит от экспорта нефти и газа, поэтому наша национальная валюта более слабая, по сравнению с долларом и евро. Чтобы защитить финансы от обесценивания, многие хранят сбережения именно в иностранных деньгах. Опытные инвесторы рекомендуют создавать смешанный портфель;: покупать не только доллары и евро, но и денежные единицы других стран. Среди лидеров в 2021 году швейцарские франки, японские йены, сингапурские доллары. Нужно постоянно следить за курсами, своевременно продавать слабеющие активы и покупать те, что показывают рост и укрепление. Когда выгоднее всего приобретать валюту По мнению опытных инвесторов, валюту нужно покупать регулярно, чтобы держать ее в качестве финансовой подушки безопасности. Но не стоит вкладывать в данные активы абсолютно все сбережения. Если деньги понадобятся срочно, придется делать обратный обмен. На разнице курсов можно потерять существенную часть накоплений. Валюту следует рассматривать как долгосрочные инвестиции. Она обычно приносит прибыль не раньше, чем через 2-3 года. Ажиотаж не лучшее время для валютных сделок. Когда курс лихорадит;, откажитесь от приобретения валюты: в такие моменты банки и обменные пункты увеличивают спред (разницу между ценами покупки и продажи). Для частного лица это прямой путь к убыткам. Вынуждены обменять валюту именно в период колебаний? Разбейте сумму на части и покупайте доллары или евро в течение нескольких дней и даже недель. Так вы застрахуете себя от вероятности провести сделку в самый неблагоприятный момент. Эксперты Банкирофф.ру рекомендуют покупать валюту по будням в утренние или дневные часы: с 10:10 до 18:50. Перед закрытием биржи и накануне выходных финансовые компании делают запас;, чтобы защитить себя от возможного колебания курсов в нерабочее время. Где лучше всего покупать валюту Есть несколько вариантов для совершения сделки: Отделение банка. Подходит тем, кому нужны наличные. Операция возможна только при предъявлении паспорта. Вам необходима крупная сумма? Подайте заявку заранее. Онлайн-банк. Откройте валютный счет через мобильное приложение и переведите туда необходимую сумму с основного рублевого счета по курсу, установленному кредитным учреждением. Брокерский счет. На бирже самый выгодный курс; однако данный способ подходит лишь тем, кто планирует приобрести минимум несколько тысяч долларов или евро. Посредники берут комиссию за свои услуги, поэтому для мелких операций лучше выбрать другой вариант. Некоторые брокеры еще и устанавливают ограничение на минимальную сумму покупки. Чтобы валюта работала;, недостаточно просто купить доллары и евро и оставить их под матрасом. Разместите деньги на ИИС на 3 года: тогда вы не только получите прибыль в случае роста котировок, но и избавите себя от необходимости платить НДФЛ с дохода. Накопительный счет в банке еще один вариант сохранить средства от инфляции. Но по валютным депозитам сейчас действуют очень низкие ставки: до 1% годовых.

    По данным ЦБ РФ, в 2021 году россияне стали чаще допускать просрочки по кредитам. За первые 6 месяцев просрочка по ипотеке, к примеру, составила 17,2% (в 2020 году показатель был на отметке 2,5%). Одни граждане перестают платить по ссуде намеренно, в надежде, что банк спишет долг. Другие в силу обстоятельств: когда теряют работу или меняют ее на менее доходную. Если вы оказались в затруднительной ситуации и не можете соблюдать график платежей, не прячьтесь от финансового учреждения. Обратитесь с просьбой реструктуризировать кредит: это позволит снизить долговую нагрузку и сохранить репутацию надежного клиента. Что такое реструктуризация кредита Реструктуризацией долга называют пересмотр банком условий по кредиту. Задача снизить финансовую нагрузку заемщика. Процедуру проводят только в отношении просроченных долгов. Идти навстречу клиенту или нет, учреждение решает самостоятельно: закон не регулирует этот момент. Как правило, гражданин может рассчитывать на понимание. Банку проще изменить договор и получить свои деньги позже, чем вообще потерять средства и время из-за судебных разбирательств. Каждый случай рассматривают в индивидуальном порядке. Банк вправе принять следующие решения: снизить ставку; отменить часть начисленных процентов; пересмотреть график платежей; дать кредитные каникулы; увеличить срок и тем самым уменьшить размер ежемесячных платежей; сократить сумму долга. Прежде чем предложить клиенту реструктуризацию, банк попытается вернуть деньги обычными способами: будет звонить, и писать с напоминаниями о взносах, и даже может продать долг коллекторам. Заемщику лучше играть на опережение: самому обратиться в кредитное учреждение и обрисовать ситуацию. Как подать заявку на реструктуризацию долга Напишите заявление в свободной форме и отправьте его в банк. Включите в текст следующую информацию: когда был заключен кредитный договор, на какую сумму, под какой процент; сколько платежей вы уже внесли; когда возникла первая просрочка (укажите причину и подробно опишите характер финансовых затруднений); какие условия помогли бы вам удержаться на плаву (уменьшение ежемесячных взносов, увеличение срока, пересмотр ставки). Банк рассмотрит обращение и пришлет ответ. В случае положительного решения заемщику предложат подписать новый договор. Обратите внимание на сумму: не входят ли в нее пени и штрафы за просрочку. Вместо ожидаемого послабления вы можете получить дополнительную финансовую нагрузку, просто более растянутую во времени. Реструктуризация задолженности при банкротстве Когда человек проходит процедуру банкротства, в отношении его долгов может быть принято два решения: полностью списать все кредиты и просрочки либо назначить реструктуризацию займов. Для самого гражданина второй вариант означает, что долги все равно придется погашать (пусть и по новым правилам). Реструктуризацию при банкротстве применяют в следующих случаях: у заемщика есть постоянный источник дохода (величина прожиточного минимума неприкосновенная сумма); гражданин был ранее судим за преступления экономического характера и полностью списать его долг нельзя; человека уже признавали банкротом в течение последних 5 лет. Если должник не исполняет план реструктуризации, то кредиторы вправе потребовать продажи его имущества в счет погашения займов. В чем отличие реструктуризации от рефинансирования В процедуре реструктуризации участвуют две стороны: банк и заемщик. Финансовое учреждение меняет условия действующего договора. Клиент начинает погашать долг по новым правилам. При рефинансировании в дело вступает третье лицо сторонняя организация. Она кредитует гражданина с той целью, чтобы он полностью закрыл ссуду в первом банке. Теперь клиент будет исполнять обязательства перед другим кредитором. В чем смысл этой манипуляции? Разберем на примере: Олег решил поменять автомобиль и взял в банке А; 500 тыс. рублей. Срок займа 5 лет, ставка 18% годовых. Мужчина исправно платил по графику, а через полгода увидел рекламу по телевизору: компания Б; предлагала услуги рефинансирования займов. Олег обратился в организацию и через неделю подписал договор новой ссуды на тот же срок, но под 14,9% годовых. По условию соглашения, новый банк перевел старому всю сумму займа. Теперь Олег выплачивает кредит в банк Б;. Все остались в плюсе: компания привлекла нового клиента, а мужчина сэкономил за счет разницы в процентах. Рефинансирование можно назвать массовым продуктом, его предлагают многим заемщикам. Реструктуризацию только тем, кто испытывает финансовые трудности, допускает просрочки и способен вообще перестать погашать долг. Рефинансирование не стоит делать, когда: прошло больше половины срока; разница между ставками меньше 3%; сниженный процент предлагают только в случае оформления имущества в залог (при ипотеке или автокредите это делают по умолчанию, а вот при потребительских займах у клиента есть возможность выбирать). Прежде чем подписывать договор с новым банком, узнайте в старом, не возьмут ли с вас плату за досрочное погашение кредита (такое условие нередко указывают в контракте). Кроме того, при рефинансировании заемщику придется оплатить комиссию банка, купить новый страховой полис. Такие расходы могут обойтись недешево и съесть; всю ожидаемую экономию.

    Читайте также: