Тинькофф инвестиции налог с продажи валюты

Обновлено: 16.05.2024

Добрый день. Пользуюсь Тинькофф Инвестициями (далее Тинькофф) около месяца, устраивает почти все, кроме какого-то неадекватного подхода к списанию налогов. Пишу здесь, т.к. общение с поддержкой ни к чему не привела.

Тинькофф налоги списывают автоматически при выводе средств, либо в конце года. Это очень неудобно, но они ссылаются на законодательство.

Выводил средства 1 ноября, вывел без комиссии. Ранее все налоги были уплачены, а перед этим продажа была в убыток.

2 ноября продал акции на 90+ USD прибыли, при выводе средств списали 1330 рублей.

3 ноября, вывел средства, опять при выводе средств списали 1330 рублей.

Простая математика подскажет нам, что от 90 USD, налог 13%, это 800 + рублей, но никак не 2660 рублей.

Что говорит мне тех. поддержка, в перерывах между рекламой:

Налог фактически не удерживается сразу, а замораживается до окончания расчетов по сделкам. Это занимает до 3-х рабочих дней, для вас сразу покажем что налог удержан. Вы увидите еще одну операцию по удержанию налога, либо его возврату. Так же, по техническим причинам при выводе средств может повторно рассчитываться и списываться ранее удержанный налог. Возврат излишне удержанного налога осуществляется в течение 3 рабочих дней.

Схема потрясающее мутная. У меня оборот по сделкам около 10 млн. в месяц, и крайне сложно в логах приложения что то вычленить, не говоря уже о правильности начисления налогов.

Update: уже 3 раза сняли по 1330-1360 рублей и это за доход в 6000 рублей.

Вы выводили деньги с услугой 24/7. Эта услуга позволяет моментально выводить деньги с брокерского счета и не ждать расчетов по сделкам. При режиме торгов T+2 деньги поступают только спустя 2 рабочих дня, а если их выводить, то мы заблокируем прогнозируемый налог - он может быть больше или меньше фактического налога. Через 2 рабочих дня система повторно проверит актуальный налог и, если будет нужно, скорректирует сумму в большую или меньшую сторону. До исполнения вывода нельзя разморозить налог.

Налог может замораживаться при каждом выводе 24/7. При исполнении вывода излишне удержанный налог мы вернем. Увидеть дату исполнения вывода можно в брокерском отчете.

Чтобы избежать многократного удержания налога, рекомендуем выводить деньги одной операцией или после завершения расчетов по всем сделкам. Информация об удержанном налоге в налоговом отчете обновится только после фактического удержания.

Брокер вообще не обязан выводить вам средства, когда биржа закрыта. Точнее он даже технически не может это сделать. Он даёт вам "из своих".
Сделка о которой вы говорите была совершена 2 ноября (по вашему скриншоту), т.е. день назад. Т.е. три дня вы ждать не стали, а сразу написали пост. Хотя в Тинькофф журнале есть очень подробное объяснение, почему так происходит.
Заголовок ложный на 100%.
Вообще торговля на 10 млн. в месяц и откровенное непонимание режима торгов и утверждения "эти жулики утащили мою тысячу рублей" не слишком стыкуются.

Почему нет?
Человек может скальпер.
Там за день можно такую сумму наторговать

В марте 2021 года, при выводе средств с моего счета Тинькофф Инвестиции удержал с меня налог на доход 568460 рублей. Из них 398 626 рублей, излишне удержанный. Деньги мне до сих пор не возвращены. Отвечают, что это по требованию ФНС и деньги мне вернут, после окончания налогового периода. То есть с апреля по февраль мои 400к заморожены.

О как. Я уже думаю бросить акции и уйти в крипту.

Хорошая мысль, могу предложить термины поизучать, а там уже и понимание придет как куда и что тыкать)
Децентрализованные финансы,
Стейкинг,
Lp токены,
Непостоянные убытки,
Я думаю это основа, остальное уже в статьях на эти темы будет) 3-6 мес и будешь как рыба в воде в этой теме.

Prizm прошу вас обратить внимание

Я то пирамиду от токена отличить умею)

Кстати похожая ситуация. Был ИИС, при закрытии больше сняли в 2020году.
Летом (вроде) уже этого года у меня снова открыт (без меня) ИИС и там лежат деньги, правда не на такие суммы, как у автора, но на телефон на пару месяцев хватило)
Уж как люблю Тинткофф, но тут он конечно косячит.

Ну T+2 же. Больше половины инвесторов не понимают до конца или вообще что это значит. Особенно интересно, когда про Т+2 не понимаем и подключена маржинальная торговля

Мне с див.гэпом нравится заблуждение.
Не знаю на каком форуме эту идею выложили, но многие в неё верят.
Что, если поставить стоп-лосс, то на следующий день после отсечки акции продадут по цене закрытия прошлого дня

Т. е. вы не стали ждать 3 дня и сразу пошли писать статью с ложным заголовком?

Я уже обращался в тех. поддержку с той же проблемой несколько недель назад, но так и не отследил, был ли возврат или не был. Когда оборот 10 млн. в месяц и нет возможности как то сортировать мусор в логах (операциях), отследить налог крайне сложно.

Я так понимаю это из-за того что слишко быстро действия происходят. Там же по правилам все сделки Т+2, и пока эта сделка не закрыта они подстраховываются разными способами(вы ж выводите деньги, вдруг ничего не останется), что и вызывает непонятные дополнительные списания.

Мне несколько раз вообще в минус Тинькофф увёл счёт из-за налогов и принудительно продал доллары.

Потому что налоги платятся в РУБ, и пересчет идет по курсам на моменты ввода и вывода денег. Если завели 10 баксов по курсу 80, а вывели 12 по курсу 70, то это значит вы попали) с вас возьмут не 13% с 2 баксов, а 13% с 40 руб) Поэтому инвестировать в РФ в валюте, получая зарплату в рублях такое себе занятие))

Вы не разбираетесь в вопросе. Принудительно продавать валюту и рисовать минус при отключённой маржиналке противоречит всем правилам.

Смешное замечание, про инвестирование в рублях. За 10 лет курс рубля к доллару упал более, чем в два раза.

Да, я сталкивалась. Удержали налог так же 2 раза, потом одну часть вернули на бс

Вроде как при выводе $$$ налог не взымается - его надо самостоятельно уплачивать.

Вывод средств был в рублях

Жди 3 дня и будет ок
плавали, знаем

Взымается, в рублях. Вот если рублей на остатке нет, тогда при выводе баксов не взымается.

Мне интересно мнение активных пользователей инвестиционных приложений банков о покупке криптовалют. Что думаете?

Будет здорово иметь возможность покупать криптовалюту безопасно, через того же брокера.

Да, есть такие поверия про безопасность. Риски/прибыль.

Брокеру нет никакого смысла удерживать в пользу ФНС налогов больше, чем положено. Чтобы избежать повторной блокировки налога, рекомендуем выводить деньги после завершения расчетов по сделкам.
Проверить финансовый результат и налогооблагаемую базу по всем сделкам на брокерском счете можно в налоговом отчете. Этот документ можно скачать в приложении или личном кабинете. Мы отдельно проверим, правильно ли удержали налог в вашем случае, и вернемся с подробностями позже.

Благодарю. Но по мне система странноватая. Сделайте пожалуйста логи с делениями по категориям, чтобы можно отсеивать завершенные сделки, налоги от всего прочего. Тогда и вопросов просто не будет возникать.

У нас уже есть такая идея на рассмотрении. Постараемся реализовать ее в последующих обновлениях.

Приветствую! Для новичков в трейдинге ещё дают подарки за прохождения курса?
И ещё, есть ли генерация сбалансированного портфеля? Я слышал, что такая штука у вас была. (p.s. я не агент Тинькофф, если что, я решил спросить, пока ТИ не ушли с треда)

Ранее мы убрали оценку сбалансированности портфеля из приложения, возвращать этот блок не планируем. Завершена акция с подарками за сдачу теста.

Очень жаль что убрали балансировку портфеля. Как по мне, так полезная функция.

Я имел ввиду то, когда робот автоматически собирает портфель на n-нную сумму.

Спасибо за уточнение. Робот-советник работает и помогает собрать портфель. Он находится в приложении Инвестиции, раздел "что купить" → "собрать портфель".

Херовый бот у вас. Он предлагает акции, которые за год выросли совсем чуть-чуть. По сути, собрав самостоятельно, я заимел выгоду в десять раз большую.

Робот-советник собирает портфель на основании вашего инвестиционного профиля и тех критериев, которые вы выбрали самостоятельно. Не всегда он может подобрать именно те бумаги, стоимость которых обязательно вырастет. Рынок довольно изменчив и на стоимость акций влияет множество различных экономических факторов. Поэтому опытному инвестору он может послужить как дополнительный источник для инвестиционных идей.
Если вы уже достаточно хорошо разбираетесь в инвестициях и можете сами выбрать бумаги на основе своего анализа, то это здорово. Желаем вам успешных инвестиций!

Мне так же отвечала поддержка, и излишне удержанный налог действительно возвращали через пару дней. Однако сейчас, под конец года, возникла распространенная ситуация - у меня отрицательный финансовый результат по брокерским счетам (пофиксила бумажные убытки ровно с целью снизить налогооблагаемую базу), однако налоги уже были удержаны при выводе средств и кто-то мне должен излишне уплаченные 500 рублей.
Вопрос - кто должен? Брокер ТИ, удерживавший налоги, или мне самой придется бодаться с ФНС? Если второе, то как-то нечестно получается - вместо того, чтобы 1 января получить на брокерский счет возврат излишне удержанной суммы, мне придется топать в налоговую и три месяца ждать поступления этих денег на карточный счет.
Какова практика в подобных случаях?

Если к концу года у вас есть переплата по налогу, мы вернем его за первые 90 дней нового года. Самостоятельно обращаться в ФНС вам не нужно.

Начать инвестировать может каждый человек, у которого есть 10 тыс. руб. Для этого нужно выбрать брокера и скачать приложение. Сложность заключается в том, какого именно брокера выбрать, чтобы получить максимум прибыли. Еще важно, чтобы приложение было понятным и не зависало во время работы.

Статья посвящена сравнению двух популярных сервисов — Яндекс.Инвестиции в партнерстве с ВТБ и Тинькофф Инвестиции. Это будет максимально честный и объективный разбор. Сравним комиссию, порядок открытия счета, дружелюбность приложения, тарифы, бонусы новичкам и список фондов.

Обзор приложений и бонусов

Начнем с приложения Тинькофф Инвестиции. Вас встретит интуитивно понятный интерфейс и лаконичные тексты. Разберетесь в теме инвестирования даже без базовых знаний. Еще один плюс — бесплатное обучение, после прохождения которого, сервис подарит акции на сумму до 25 тыс. руб. Первые четыре урока можно пройти сразу, пятый и последующие уроки открываются через два дня. Всего потребуется две недели. После каждого урока система предлагает пройти тест. Отвечаете правильно — получаете акции.

На практике стоимость подаренных акций значительно ниже. С бонусными акциями также ничего нельзя сделать, если не пополнить инвестиционный счет на 20 тыс. руб. Это минус, потому что потренироваться не получится. Вам останется наблюдать за тем, как акции растут и падают в цене.

В приложении Яндекса можно сразу открыть ИИС, чтобы получить налоговый вычет до 52 тыс. руб. в год (тип А) или не платить налог на прибыль при выборе типа Б.

В качестве подарка за регистрацию счета в Яндекс.Инвестициях дарят 300 бонусов, при условии пополнения счета на 1 руб.

Вывод: Тинькофф Инвестиции дарят хороший подарок и продуманное обучение. У Яндекс.Инвестиций бонус меньше, но зато им можно пользоваться при пополнении счета на 1 руб.

В обоих приложениях легко зарегистрироваться. Требуется указать паспортные данные и ИНН.

Если у вас есть карта Tinkoff, приложение Тинькофф синхронизирует данные с нее. ИИС можно открыть в личном кабинете на сайте, открытие займет до пяти дней. В приложении открыть ИИС пока нельзя. Брокерский счет в Тинькофф Инвестициях открывают в течение суток.

На практике нам брокерский счет открыли на второй рабочий день после подачи заявки. Заявка была оформлена днем в воскресенье, а счет завели во вторник после 18:00.

Яндекс и Тинькофф работают с Московской и Санкт-Петербургской фондовыми биржами.

Вывод: оба сервиса находятся на одинаковом уровне. Однако регистрация счета в Тинькофф занимает меньше времени.

Тарифы и комиссия

Открытие счета в Тинькофф Инвестициях бесплатное. Брокер предлагает два тарифа:

Для ИИС в Яндекс.Инвестициях действует единый тариф с комиссией 0,300%.

Пользоваться брокерским счетом в Яндекс.Инвестициях выгодно при наличии карты ВТБ, поскольку комиссия не списывается, за исключением пополнения на сумму более 300 тыс. руб. в месяц. В этом случае комиссия составит 0,2% от суммы. Вывод денег без комиссии.

При пополнении брокерского счета с другой карты комиссия составляет от 10 руб. до 0,55% от суммы. Вывод на другие карты и счета не предусмотрен.

Вывод: у сервиса Тинькофф Инвестиции обслуживание дешевле и комиссии ниже.

Фонды

Для начинающих инвесторов фонды — оптимальный вариант вложения средств. Они состоят из акций, облигаций и других активов.

Если рассматривать фонды Тинькофф Инвестиции, то сервис предлагает 12 вариантов инвестирования с доверительным управлением. Вы выбираете стратегию или тренд, а Тинькофф управляет портфелем для достижения целей.

У Яндекс.Инвестиций выбор фондов меньше. На момент написания статьи в приложении всего 22 фонда. Возможно, это связано с тем, что сервис работает с 2020 года.

Вывод: в Тинькофф больше вариантов инвестирования в фонды для новичков.

Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиций

Подарок в виде акций на общую сумму до 25 тыс. руб. после прохождения обучения. Минус, что пользоваться подарком можно только после пополнения брокерского счета на 20 тыс. руб.

Обучение, которое расскажет новичкам об инвестировании. Даже если вы ничего не понимаете, скачивайте приложение. Благодаря обучению вы получите базовые знания об инвестировании.

Множество фондов. В том числе есть фонды с доверительным управлением — идеально для начинающих инвесторов.

Поддержка клиентов. Отзывы говорят о том, что сервис оказывает оперативную помощь в решении вопросов.

Без абонентской платы. Не придется платить, если вы решили просто посмотреть, как работает приложение.

Удобное приложение. Важно, чтобы пользоваться брокером было удобно. Тинькофф продумал структуру и логику приложения на пять баллов.

Плюсы и минусы Яндекс.Инвестиций

300 баллов на Яндекс Плюс. Баллы зачисляют после покупок на сумму от 3 тыс. руб. Их можно потратить на такси, заказ еды в приложении Яндекс Маркета.

Удобное приложение с полезной информацией. Еще в приложении есть обучение, которое можно пройти сразу, а не ждать, когда откроется новый урок.

Бесплатное открытие счета и обслуживание. На базовом тарифе плата за обслуживание не предусмотрена, не считая комиссии за любые сделки.

Поддержка 24/7. Яндекс заявляет круглосуточную поддержку клиентов.

Высокая комиссия за покупку и продажу — 0,300 или 0,025% в зависимости от тарифного плана.

Ограниченное количество фондов.

Невозможно вывести деньги на карты и счета, кроме ВТБ.

Итак, что же лучше?

На данный момент сервис Тинькофф Инвестиции можно назвать более продуманным, логичным и удобным для трейдеров. Он предоставляет больше возможностей для инвестирования. Еще его выгодно отличает низкая стоимость обслуживания и грамотная поддержка клиентов.

Возможно, со временем Яндекс Инвестиции пересмотрит тарифы и добавит фонды, которые интересуют инвесторов.

Каждый инвестор, осуществляя свою деятельность и получая при этом доход, обязан платить НДФЛ. Давайте разберемся, что же считать доходом и каков механизм уплаты подоходного налога.

Как посчитать доход от роста стоимости бумаг

13%-м налогом облагается финансовый результат в виде прибыли, полученной инвестором. Если при продаже акций вы получили убыток – продали их по цене дешевле, чем купили, то налог вы не платите.

Например, вы купили 10 акций по 1000 рублей, а на завтра их цена увеличилась до 1200 рублей, то есть на вашем счете было 10 000, а стало 12 000 рублей В ВИДЕ АКЦИЙ (это важное замечание). В данном случае никаких налогов вы не платите. А вот если вы эти бумаги по 1200 продали, получается, что тогда вы получили доход. Он и подлежит налогообложению.

При этом необходимо помнить, что данную сумму необходимо уменьшить на размер комиссий (0,3%), уплаченной при покупке и продаже бумаг. А вот 99 рублей за обслуживание счета не будут учитываться.

сумма продажи – комиссия от продажи – сумма покупки – комиссия при покупке=

= (10*1 200) – 0,3%*12 000 – (10* 1 000)-0,3%*10 000=1 934 рубля, именно с этой суммы будет удержано 13% (251 руб.42 коп.)

Сумма налога списывается со счета не сразу. А только при выводе средств на карту. При этом надо понимать, что спишется весь НДФЛ, начисленный к моменту вывода средств. А не только за прошлый год. Если сумма к выводу позволяет, то спишется весь налог полностью. В противном случае будет удержано только 13% от выводимой суммы.

Например, сумма начисленного налога составила 2000 рублей.

Вы хотите вывести со счета 3000 рублей. В данном случае будет удержан налог полностью и на карту поступит 1000 рублей (3000-2000)
Вы хотите вывести со счета 1000 рублей. В такой ситуации при выведении средств будет удержано 1000*13% = 130 рублей НДФЛ и на карту зачислится 1000-130 = 870 рублей. При этом, сумма налога, подлежащего удержанию, уменьшится до 1 870 рублей (2000-130).

Если к концу года таким образом будет удержан не весь начисленный налог, то оставшуюся сумму брокер спишет 1 января. При недостаточном количестве средств на счете, сумма снимется, как только поступят денежные средства. Скорее всего вам позвонит брокер и попросит пополнить счет.

В случае с ИИС первого типа (тип А), налог списывается в конце срока владения счетом, то есть при его закрытии.

Как платить налоги с дивидендов от российских компаний

По большинству компаний дивиденды на ваш счет поступают в рублях уже очищенными от НДФЛ. А налоговым агентом выступает депозитарий. То есть, если компания заплатила 100 рублей на акцию, то вам придет 87 рублей за одну бумагу.

Некоторые компании, например Полиметалл, выплачивают дивиденды в долларах. В таком случае брокером налог не удерживается. Придется платить самим, подавая налоговую декларацию 3 НДФЛ. Сумму полученных дивидендов придется пересчитать в рубли по курсу, действующему на дату их получения.

Как платить налоги с дивидендов от иностранных компаний

С дивидендами, полученными от иностранных компаний немного сложнее. Они поступят на ваш счет уже за вычетом налога. Его размер зависит от нескольких факторов.

По умолчанию они облагаются по ставке для нерезидентов той страны, в которой выпущены. Например, если вы купите акции французской компании Total S.A., то налог на ее дивиденды составит 25 %. По акциям американских компаний ставка равна 30%.

Как снизить ставку налога по иностранным дивидендам

Таким образом, после подписания W-8BEN дивиденды от иностранных компаний будут облагаться по ставке 10%. А у вас возникает обязанность доплатить 3% в ФНС самостоятельно. Для этого необходимо подать декларацию 3НДФЛ до 30 апреля года, следующего за отчетным.

Как заплатить налог по облигациям

Купоны, а так же прибыль от продажи бумаг данного вида облагаются по стандартной ставке 13%. Независимо от того, у вас облигации в рублях или еврооблигации, расчеты по которым производятся в долларах. Все налоги брокер удерживает самостоятельно и только в рублях.

Например, вы купили облигации по номиналу в 1000 рублей, а продали за 1350 рублей. Значит, с суммы равной (1350-1000-1000*0,3%) 347 рублей будет начислен налог в размере = 347*13% = 45,11 рублей.

Исключение составляют бумаги, которые не облагаются НДФЛ:

ОФЗ
корпоративные бумаги, выпущенные после 2016 года. Здесь есть небольшая оговорка. Их доходность не должна превышать ключевую ставку ЦБ РФ+5%.

Налог на доход от курса валюты

Если вы на брокерском счете купили валюту, а потом продали ее и получили доход, то вы обязаны самостоятельно уплатить 13% налога с прибыли в ФНС, подав декларацию.

В случае же покупки валюты и затем вывода ее на вашу мультивалютную карту Тинькофф Блэк, уплата налога не требуется.

Когда можно не платить налоги на доход от инвестиций

Например, вы купили акции Магнита по 5000 рублей, а они упали до 3500 рублей за акцию. Вы не уверены, что цена вернется к прежним значениям, и решаете акции продать. В данном случае брокер зафиксирует убыток в размере 1500 рублей на акцию и вычтет эту сумму из ваших доходов.

Все налоги, удержанные по вашему счету будут отражены в справке 2 НДФЛ. Ее предоставляет вам брокер.

Он используется для решения различных инвестиционных задач. Клиентам предлагаются выгодные условия обслуживания.

Особенности сервиса

Для биржевой торговли требуется иметь соответствующий счёт – индивидуальный инвестиционный (ИИС) либо брокерский.

С его помощью вы сможете приобретать различные финансовые инструменты. Банк Тинькофф предлагает открыть счёт бесплатно в кратчайшие сроки, принимая заявки от совершеннолетних граждан РФ со статусом налогового резидента.

Преимущество ИИС – возможность получения одного из двух налоговых вычетов: 13% с прибыли, заработанной от инвестирования, либо до 52 000 рублей в течение одного года. Брокерский счёт является универсальным финансовым инструментом и открывается у надёжного брокера.

Стать инвестором может абсолютно любой человек, даже если он не обладает специальными знаниями в сфере биржевой торговли.

Для получения дохода необходимо открыть соответствующий счёт и приобрести хотя бы один лот ценных бумаг либо валюты. Сервис позволяет купить акции от 700 рублей и облигации от 1 000 рублей.

Доступ к сервису возможно получить:

Вы не уверены, что сможете стать инвестором? Вам не понадобятся специальные знания, потому как Банк Тинькофф предоставит доступ к рекомендациям финансовых аналитиков. Сформировать свой инвестиционный портфель можно с помощью уникального Робота-советника.

Вы можете инвестировать в различные финансовые инструменты:

облигации;
доллары или евро;
акции отечественных и зарубежных организаций;
инвестиционное страхование жизни;
Exchange Traded Fund.

Установите специальное приложение для дистанционного управления инвестиционным портфелем на устройство, функционирующее на системе iOS или Android.

Торговля осуществляется на Московской, Санкт-Петербургской и Лондонской (LSE) биржах. Для совершения покупки или продажи ценных бумаг важно учитывать время работы и выходные дни конкретной биржи.

Клиенты могут рассчитывать на бесплатное открытие брокерских счетов или ИИС, а также мгновенный и бескомиссионный перевод заработанных денег на пластиковую карточку в любое время суток.

Какой бы счёт вы ни открыли, Банк Тинькофф предлагает три тарифных плана, которые можно будет изменить в случае необходимости.

обслуживание в месяц

3 000 ₽ (при наличии на счёте от 5 000 000 до 10 000 000 ₽ – 1 500 ₽)

условия для бесплатного ведения счёта

наличие на счёте более 10 000 000 ₽

отсутствие операций по счёту

размер комиссии за отдельную сделку

0,025% (при работе с внебиржевыми финансовыми инструментами – от 0,25 до 2%)

0,05% (если в течение дня оборот превысил 200 000 ₽ – 0,025%)

доступ к ценным бумагам

стандартный список, внебиржевые инструменты, ценные бумаги мировых бирж

стандартный список из каталога

помощь персонального менеджера; индивидуальный подход к формированию инвестпортфеля

консультации и информационная поддержка через call-центр и онлайн-чат; доступ к Роботу-советнику

Хотя тарифный план можно изменять несколько раз в течение одного месяца, стоит помнить, что при этом происходит смена условий обслуживания счёта. С момента подтверждения изменений начинается отсчёт нового расчётного периода и списание ежемесячной абонентской платы, предусмотренной тарифом.

Вы хотели бы узнать, какой тарифный план вы используете в настоящий момент?

Данный премиум-сервис подходит для инвесторов, намеренных осуществлять крупные вложения в валюту и ценные бумаги.

Плюсы данного сервиса:

круглосуточная поддержка;
помощь персонального менеджера;
индивидуальный подход к формированию инвестпортфеля;
предоставление доступа к ценным бумагам на мировых биржах;
бесплатное страхование в поездке;
обзоры опытных аналитиков;
доступ в VIP-залы Lounge Key.

Как подать заявку?

Если вы уже владеете дебетовой карточкой Tinkoff Black либо Tinkoff Black Edition, для подписания договора достаточно подтвердить получение услуги с помощью SMS-кода.

Новые клиенты обязуются:

Получить подробную консультацию можно при личной встрече со специалистом, через онлайн-чат либо по телефону горячей линии. Как правило, соответствующий счёт открывается за 2 рабочих дня после подписания договора.

Какие нужны документы?

Фактические клиенты Банка Тинькофф могут подписать договор об открытии и обслуживании счёта дистанционно – через официальный сайт либо приложение.

Если у вас нет дебетовой карты, потребуется встреча с менеджером и предоставление гражданского паспорта. Как правило, иная документация не нужна.

Стоимость обслуживания карты

Дебетовая карточка, бесплатно выдаваемая инвестору, используется не только для совершения операций на бирже и вывода прибыли, но и в качестве универсального расчётного инструмента.

С её помощью можно получать кэшбэк в размере до 30% от суммы ежедневных затрат.

Сбор за ежемесячное обслуживание карточки зависит от её типа:

Tinkoff Black Edition – 1 990 рублей;
Tinkoff Black – 99 рублей.

Для освобождения от абонентской платы в первом случае необходимо ежемесячно тратить более 200 000 рублей или иметь на всех счетах (брокерских, депозитарных и иных) не менее 3 000 000 рублей.

Для бесплатного обслуживания Tinkoff Black достаточно получить кредит наличными, открыть депозит на сумму от 50 000 рублей или иметь на карточном счёте не снижаемый остаточный баланс не менее 30 000 рублей.

Облигации реализуются поштучно, а ценные бумаги – лотами, содержащими от одной до нескольких акций. Ознакомиться со списком инвестиций можно в соответствующем каталоге на веб-сайте или в приложении.

Для покупки ценных бумаг следуйте инструкции:

авторизуйтесь в системе;
ознакомьтесь с ассортиментом каталога;
выберите количество акций (лотов);
проверьте удерживаемый комиссионный сбор;
подтвердите операцию с помощью SMS-кода.

Покупка ценных бумаг возможна только в часы работы определённой биржи.

Другой способ совершения покупки – пополнение соответствующего счёта заранее. С этой целью также используются дебетовые карточки, выпущенные Банком Тинькофф. Комиссионный сбор за перевод средств не удерживается.

Размер удерживаемой комиссии определяется активированным тарифным планом. Приобретение валюты возможно в часы работы соответствующей биржи.

Как продавать ценные бумаги и валюту?

За приобретение и продажу инвестпортфеля удерживается одинаковый комиссионный сбор, предусмотренный тарифным планом. Стоимость операции определяется ценами, действующими на бирже на момент продажи ценной бумаги либо валюты.

У вас имеются облигации?

Вы можете их не продавать, а дождаться окончания срока погашения. При реализации данной ценной бумаги через биржу удерживается стандартный комиссионный сбор, предусмотренный за продажу.

Как выводятся заработанные деньги?

Преимущество брокерского счёта – возможность бескомиссионно вывести денежные средства с его баланса на карточку Банка Тинькофф в любое время суток.

Рубли переводятся на карточный счёт в рублёвой валюте; доллары и евро – в иностранной. Перевод осуществляется моментально.

Вывести денежные средства с ИИС частично не получится. При переводе всей прибыли на карту осуществляется закрытие счёта. Если сделать это до истечения трёх лет с момента оформления ИИС, клиент потеряет право на налоговые вычеты.

Владельцам индивидуального инвестиционного счёта доступны две разновидности льгот:

Первый налоговый вычет оформляется ежегодно, второй – после закрытия ИИС. Денежные средства поступают на банковский счёт. Получить можно лишь одну из разновидностей льгот.

Куда приходят дивиденды? Деньги зачисляются на соответствующий счёт, используемый для торгов. Они переводятся в той валюте, в которой была приобретена ценная бумага.

Оплата налоговых сборов

Если вы получили дивиденды или прибыль от реализации инвестпортфеля, вам понадобится заплатить соответствующие налоговые сборы.

Их величина зависит от разновидности инвестиции. Например, клиенту необходимо оплатить 13% от дохода, начисленного по еврооблигациям. Ознакомиться с размерами налогов возможно через call-центр и онлайн-чат.

Сбор за прибыль от реализации ценных бумаг списывается при переводе средств на карту либо в начале следующего отчётного года. При получении купонного дохода и дивидендов соответствующий налог удерживается автоматически.

Самостоятельно оплачивать налоговые сборы необходимо при начислении дивидендов от иностранных компаний, получении прибыли от разницы курса валют и в ситуации, когда соответствующая сумма не была списана в связи с недостатком денег на счёте.

Как правило, специалисты Банка Тинькофф уведомляют клиента о необходимости погашения определённых сборов.

Как закрыть счёт?

Если вы всё же решили закрыть соответствующий счёт, убедитесь, что на нём не осталось активов и денежных средств.

После этого запрос на прекращение договора подаётся через онлайн-чат либо call-центр. Услуга предоставляется бесплатно.

Преимущества и недостатки сервиса

Клиентам, пользующимся сервисом, не гарантируется получение дохода от инвестиций. Дело в том, что не все финансовые инструменты обладают равнозначной эффективностью.

Прибыльность вложения зависит от сформированного инвестпортфеля, времени покупки и продажи ценных бумаг либо валюты, политических и экономических факторов.

Например, при покупке облигаций инвестор может рассчитывать на небольшой, но стабильный доход, а приобретение акций крупных компаний сопряжено с многими рисками.

К преимуществам данного сервиса относят:

простой интерфейс;
возможность управления счётом через приложение;
большой выбор финансовых инструментов;
круглосуточную поддержку через call-центр и онлайн-чат;
возможность ознакомления с советами и прогнозами аналитиков;
автоматическое формирование инвестпортфеля через Робота-советника или персонального менеджера;
наличие премиум-сервиса для крупных вложений;
единый комиссионный сбор по всем сделкам;
наличие веб-терминала для доступа к биржевому стакану и другим виджетам;
подачу заявки на открытие специального счёта в режиме онлайн;
заключение договора дистанционно либо в удобном клиенту месте;
бесплатное обслуживание счёта при отсутствии операций или соблюдении иных требований;
моментальный вывод денежных средств на карту без оплаты комиссии;
бескомиссионное пополнение счёта.

Читайте также: