Тинькофф документы для налоговой

Обновлено: 07.07.2024

Онлайн-подход Tinkoff банка вводит в недоумение некоторых людей: как можно дать клиенту кредитную карту (которая, фактически, является полноценным кредитом), основываясь только на данных, лично указанных пользователем на сайте? Ладно, допустим, после заявки будущему клиенту позвонит оператор и уточнит информацию. Откуда оператор знает, что звонит не мошенник? Почему не нужно отправлять никуда хотя-бы нотариально заверенную копию паспорта? Неужели банку все равно, сколько клиент зарабатывает? Чтобы получить ответы на все эти вопросы, вы должны узнать, какие необходимые документы для оформления кредитной карты Тинькофф банка нужно предоставить.

Список документов для кредита в Тинькофф банке
1. Для заявки
2. Для оформления
3. А как же справка о доходах, кредитная история?
4. Почему банки требуют документы?
Список документов для кредита в Тинькофф банке

Для заявки

Для подачи заявки нужны паспортные данные. Заметьте, даже не сам паспорт – только данные из него.

Для оформления

Во время подачи заявки вы укажете свой номер телефона, по которому с вами свяжется оператор.

А как же справка о доходах, кредитная история?

Все давно автоматизировано. Информация о месте работы, об уровне доходов и о прошлых кредитах хранится в базах, к которым банки имеют доступ. Выдающая кредитку сторона знает о вас все необходимое еще на стадии рассмотрения заявки (если конкретнее – эти данные проверяются на стадии рассмотрения).

Почему банки требуют документы?

Что еще может потребоваться дополнительно?

Если не будет проблем со стороны банка – ничего. Но бывали случаи, когда человек много лет назад открывал кредитную карту, закрывал ее, после чего менял паспорт/место работы/прописку/еще что-нибудь, но в базе оставались старые данные, что мешало ему открыть новую кредитку. Здесь может понадобиться и нотариально заверенная копия паспорта, и справка о доходах, и выписка о кредитах. Такие случаи – редкость, и для каждого нужно подбирать индивидуальное решение. Если вдруг вы столкнулись с такой проблемой – обратитесь за помощью к оператору банка, Tinkoff славится своей лояльностью к клиенту при решении спорных вопросов.

Где брать эти документы?

Паспорт – в паспортном столе. Выписку о доходах за последние 3/6 месяцев – в бухгалтерии на работе, в банке (выписка со счета, если занимаетесь предпринимательством). Найти кредитную историю сложно, потому что она может храниться в одном из 21-го бюро кредитных историй. Обратитесь в Банк России, вам нужно получить доступ к Центральному каталогу кредитных историй.

Оригиналы или копии?

Оригиналы. Если по какой-то крайне веской причине у вас нет паспорта – сообщите об этом оператору при оформлении, возможно, карточку выдадут по нотариально заверенной копии.

Насколько такая система безопасна? Могут ли на меня оформить кредит без моего ведома?

Увы, такое случалось. Злоумышленник крадет/находит паспорт, вклеивает в него свое фото и берет кредиты наличными/кредитки/покупает в кредит дорогие вещи. Об этом истинный владелец паспорта узнает только тогда, когда к нему приходят коллекторы.

Если такое случилось, главное – без паники. Вы никому ничего не должны, поэтому даже не вздумайте что-то оплачивать (оплатить в данном случае – признать, что кредиты принадлежат вам). Идите в полицию и пишите заявление о похищении паспорта. Затем – в паспортный стол, делать новый. Когда получите новый документ, удостоверяющий личность, узнайте в Центральном каталоге кредитных историй о всех кредитах, которые взял злоумышленник, и напишите всем кредиторам о том, что на вас незаконно оформили кредиты. Банки затребуют дополнительную информацию, предоставьте. Этого должно хватить – коллекторы отстанут, банки обнулят кредиты и восстановят кредитную историю. Если вдруг кто-то начнет сопротивляться и не отзовет коллекторов – обращайтесь в суд.

Небольшая деталь: если на ваше имя открыли кредит, вы не сможете возбудить уголовное дело. Проблема в том, что если кто-то украл деньги с дебетовой карточки – он украл ваши деньги. Если кто-то открыл на вас кредит – он украли деньги банка. Поэтому и нужно как можно быстрее сменить паспорт и написать банкам – это они должны обращаться в прокуратуру для возбуждения уголовного дела.

Возможности

Банк возьмет на себе ведение бухгалтерии предпринимателей на упрощенке. Все операции проводятся удаленно, посещать налоговую не нужно. Сервис онлайн-бухгалтерии:
- Рассчитает налоги, взносы
- Сформирует платежки
- Напомнит о наступлении сроков уплаты налогов или сдачи отчетов
- Подготовит отчетность
- Отправит отчеты онлайн в ФНС
Обратная связь с налоговой инспекцией организуется через личный кабинет онлайн-бухгалтерии.

Преимущества
- Дистанционно. Все бухгалтерские операции выполняются онлайн. Для подписания документов банк бесплатно выпустит электронную цифровую подпись
- Без специальных навыков. Для ведения бухгалтерского и налогового учета не требуется привлекать профессионального бухгалтера. Сервис прост и понятен, все процессы автоматизированы. ИП сможет вести свою бухгалтерию самостоятельно
- Точно и своевременно. Напоминание о наступлении сроков сдачи отчетов и уплаты налогов, быстрая сверка документов через личный кабинет помогут избежать штрафов, нарушений, работать в точном соответствии с действующим законодательством
- Круглосуточно. Консалтинговая служба Тинькофф всегда на связи. Круглосуточно можно обратиться к специалистам и получить полный, квалифицированный ответ
- В режиме одного окна. В одном сервисе собраны все необходимые опции. Онлайн-бухгалтерия автоматически рассчитывает налоги с операций, учитывает платежи в валюте, платежи, проведенные в других финансово-кредитных учреждениях
Мобильная онлайн-бухгалтерия

Приложение для смартфонов позволяет контролировать график сдачи отчетов, получать подтверждение оплаты налогов и взносов, отправку деклараций в налоговую.

Как подключить онлайн-бухгалтерию

Конструктор документов

Тинькофф предлагает воспользоваться сервисом для создания юридически грамотных документов, как для личных нужд, так и для бизнеса. Конструктор документов экономит ваши деньги. Без привлечения юриста, за несколько минут, выбрав подходящий шаблон, можно получить документ, соответствующий действующему законодательству Российской Федерации с учетом последних изменений. Сервис содержит всё, что нужно для подготовки документов:
- почти 1500 шаблонов для различных целей, включая регистрацию бизнеса, прием, увольнение сотрудников, заявления в суд и других случаев
- ссылки на первоисточники. Каждый документ сопровождается разъяснениями и ссылками на законодательство
Выставление счетов

С сервисами Тинькофф отправлять счета можно без установки специальной бухгалтерской программы. Создать счет очень просто:

Клиенты сервиса Тинькофф бизнес получают возможность:
- отправлять счета по СМС
- создавать счета-фактуры, акты и накладные
- автоматически добавлять подпись и печать
- сохранять историю выставленных счетов
- уведомлять об оплате счета
Бухгалтерское обслуживание

Ведение бухгалтерии ИП и ООО на упрощенке и патенте может взять на себя бухгалтер Тинькофф. Бухгалтерское обслуживание осуществляется дистанционно. Бухгалтер рассчитает налоги, зарплату, обязательные выплаты, подготовит, отправит отчетность. Бухгалтерия на аутсорсинге работает без выходных, больничных, отпусков. Работа не зависит от одного специалиста, как это бывает со штатными сотрудниками. Клиенту достаточно загрузить фото или копии документов, дальнейшую работу возьмет на себя бухгалтер:
- Рассчитает налоги ИП и ООО. Для ИП на УСН 15% откроет отдельный счет для перечисления части поступлений для дальнейшей выплаты налогов
- Составит зарплатную ведомость и сформирует отчетность на сотрудников. Рассчитает заработную плату, обязательные выплаты. Подготовит документы о приеме на работу и увольнении
- Проконсультирует, ответит на все вопросы, подскажет, какие льготы положены в том или ином случае
- Подготовит отчетность в ФНС, пенсионный фонд, другие фонды, отправит её онлайн. При поступлении запросов от контролирующих органов, сформирует ответ, произведет сверку, подготовит всё для плановой проверки
Преимущества бухгалтерского обслуживания

Вести бухгалтерию в Тинькофф выгодно и эффективно. С клиентами работают проверенные специалисты, имеющие опыт работы, как минимум пять лет. Ведением бухгалтерского учета занимается несколько сотрудников. Данные клиентов надежно защищены банковским протоколом шифрования. Стоимость обслуживания зависит от организационно-правовой формы, налоговой системы, количества сотрудников и других факторов.

ИП и юридическим лицам банк предлагает расчётно-кассовое обслуживание, эквайринг, кредиты для бизнеса, зарплатный проект, онлайн-сервисы по ведению бухгалтерии, банковские гарантии.

Расчётно-кассовое обслуживание Тинькофф Бизнес

Счет резервируется мгновенно, менеджер привозит документы в течение трех рабочих дней.

Техподдержка работает круглосуточно, используются современные системы автоматизации для совершенствования работы call-центра

Благодаря увеличенному операционному дню отправлять платежные документы на счета в других банках можно с часу ночи до восьми вечера по МСК, на счета Тинькофф – круглосуточно

Через личный кабинет управлять бизнесом можно с любого устройства

Интеграция с 1С позволяет обмениваться бухгалтерскими документами

Возвращаются до 6% от остатка по счёту

К каждому клиенту привязывается персональный менеджер, который оперативно решает вопросы по телефону или через чат

Бесплатное пользование Эльба от СКБ Контур в течение 90 дней

Для новых клиентов обслуживание счёта до 6 месяцев бесплатно, доступны бонусы от партнеров:

Тарифные планы РКО Тиньков Бизнес

Фишки интернет-банкинга Тинькофф Бизнес

Причина высоких рейтингов в возможностях, которые Тинькофф предоставляет предпринимателям:
- Контроль и анализ финансовой деятельности предприятия.
- Бухгалтерская и налоговая отчетность.
- Формирование платежных поручений в безопасном режиме.
- Персональный доступа для каждого сотрудника.
- Расчёт и выплата заработной платы
- Оперативная круглосуточная поддержка по телефону и в онлайн-чате
Учетные данные для входа в личный кабинет приходят по SMS после встречи с представителем банка.

Онлайн-бухгалтерия в Тиньков Банке

При открытии расчётного счёта ИП, ООО и другим формам юридических лиц доступен бесплатный сервис онлайн-бухгалтерии. С его помощью можно рассчитывать и оплачивать страховые взносы и налоги; заполнять и отправлять налоговые декларации.

Банк в течение одного дня выпускает для своих клиентов электронно-цифровую подпись, чтобы отчитываться в налоговой можно было дистанционно.

Эквайринг Тинькофф Бизнес

Клиентам доступен один из тарифных планов на выбор:
- С предоплатой оборота: предоставляется пакет от 100 до 250 тысяч рублей с предоплатой в начале месяца. Если пакет заканчивается раньше, предоставляется новый или заменяется комиссией.
- Процент с оборота: с каждой операции снимается процент от 1,79 до 2,69 в зависимости от условий тарифа РКО, но не ниже установленного тарифом лимита.
Если бизнес имеет выездной характер или нет фиксированной точки обслуживания, то удобнее подключить мобильный эквайринг. Он позволяет принимать безналичные платежи с помощью смартфона или планшета.

Подключить эквайринга можно дистанционно на сайте банка. Менеджер привезет необходимое оборудование и документы на подпись, а также поможет настроить терминал или приложение.

Зарплатный проект Тинькофф Бизнес

Открытие расчётного счёта не требуется.
Заявку можно оставить онлайн, менеджер банка самостоятельно привезет документы и карты в офис клиента в удобное время.
Работу бухгалтерии менять не придётся, так как зарплатный проект совместим с 1C.
Для зарплатных клиентов банк предоставляет индивидуальные условия по кредитам и скидки у партнеров.

Корпоративные карты Тинькофф Бизнес

Оплачивать хозяйственные, административные или командировочные расходы удобно банковской картой.

Валютный контроль Тиньков

Банковские гарантии от Тинькофф Банка

Тинькофф Банк выдает банковские гарантии для участия в закупках и коммерческих займах.

Как зарегистрировать ИП в Тинькофф Банке

Последовательность действий при регистрации индивидуальных предпринимателей через официальный сайт Тинькофф :
1. Выбирают тип регистрации своего бизнеса: ИП или ООО.
2. Заполняют специальную онлайн-форму, указав имя и номер сотового.
3. Загружают скан паспорта: страницы с Ф. И. О. и регистрацией (можно временной).
4. Указывают систему налогообложения .
5. Дожидаются ответа из банка с логином и секретной комбинацией для входа в личный кабинет.
6. Авторизуются на сайте.
7. Открывают регистрационную форму и заполняют пустые графы.
8. Распечатывают и заполняют банковские документы.
9. Подписывают бумаги электронной подписью (ЭЦП).
10. Отправляют всю документацию в ИФНС.
Допустимо выбрать сразу несколько кодов, но основной вид деятельности, приносящий большую прибыль, нужно указывать как основной. При необходимости потом можно изменить код ОКВЭД путем подачи заявления (электронного или бумажного, заверенного у нотариуса) в налоговую инспекцию. Если имеется ЭЦП, то заявку можно послать через сайт ИФНС .

Ответ из налоговой инспекции приходит в течение 5 будних дней. На e-mail, указанный в анкете при регистрации через интернет, приходит уведомление о постановке компании-заявителя на учет.

После этого банк связывается с клиентом и предлагает заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО). При согласии банковский представитель приезжает к предпринимателю домой либо в офис для подписания необходимой документации. После оформления РКО и регистрации бизнеса клиенту выдают реквизиты расчетного счета, которыми можно сразу пользоваться для расчетов с контрагентами.

Документы

Чтобы банк Тинькофф как посредник мог обратиться в налоговую для регистрации ИП, потребуются следующие документы:
- паспорт РФ;
- квитанция о переводе госпошлины;
- ИНН владельца компании;
- СНИЛС.
Также надо заполнить соответствующее заявление и при необходимости заявку о переходе на УСН (упрощенную систему налогообложения). В процессе регистрации требуется сформировать Устав предприятия.

Если ИП зарегистрировался больше 3 месяцев назад, дополнительно потребуется бухгалтерская отчетность, налоговая декларация и справка об отсутствии долгов перед ИФНС.

Стоимость

В качестве ИП можно зарегистрироваться через интернет (на сайте Тинькофф или ИФНС ) бесплатно. Если процедура выполняется через веб-ресурс налоговой инспекции, то потребуется ЭЦП.

Как открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф Банке

При открытии расчетного счета онлайн клиенты-предприниматели получают немало преимуществ:
- процедура бесплатная;
- тарифы выгодно отличаются от тех, что предлагаются в других банках;
- имеется поддержка личного менеджера;
- на остаток средств на счете начисляются проценты (до 6%);
- все операции проводятся удобным и безопасным способом;
- стоимость обслуживания значительно ниже, чем для юридических лиц.
Если счет открывает ИП, зарегистрировавшийся недавно, банк предоставляет ему 6-месячное бесплатное РКО.

Инструкция по открытию р/с:

В течение ближайшего времени менеджер встречается с заявителем для подписания договора на РКО.

Тарифы и условия РКО для ИП

Открыв счет в Тинькофф Банке, клиенты могут безвозмездно пользоваться онлайн-банкингом, заказывать корпоративные карты и получать СМС-уведомления по всем совершенным транзакциям. Если потребность в счете отпадает, банк закроет его без взимания дополнительной платы.

На данный момент в Тинькофф Банке действуют 3 тарифных плана для бизнеса, условия по которым разнятся:

Месячное обслуживание, руб.

Стоимость платежей контрагентам в иные банки, руб.

Первые 3 операции бесплатно,

потом – 49 руб. за каждую

(при сумме до 400 тыс. руб.)

Пополнение счета через родные банкоматы

но не менее 99 руб.

но не менее 79 руб.

но не менее 59 руб.

Внутрибанковские переводы, руб.

Клиент может в любой момент поменять тариф, и за это не будет взята комиссия.

Ссылка на вход в личный кабинет имеется на официальном сайте Тинькофф. Пользователь, кликнув по ней мышкой, получает доступ к форме авторизации, где вводит логин и пароль. При первом открытии аккаунта на телефон приходит СМС с кодом подтверждения телефонного номера.

После входа в ЛК пользователю нужно заполнить анкету для активации расчетного счета. Сразу же на основной странице представлена информация об остатке средств на балансе и последних совершенных транзакциях. Сверху располагаются вкладки, позволяющие подробнее узнать состояние счета, создать платежный документ и выполнить иные операции.

Дополнительные услуги для предпринимателей

Помимо ведения РКО, Тинькофф предлагает бизнес-клиентам ряд дополнительных услуг, направленных на развитие предпринимательской деятельности:
1. Торговый эквайринг . С помощью данной опции можно принимать безналичные платежи с использованием карты. Деньги перечисляются на счет в течение 1 рабочего дня. Оплата взимается согласно тарифу или в процентах от поступившей суммы.
2. Интернет-эквайринг . Банковские специалисты подключают к сайту клиента модуль оплаты, специальный виджет или онлайн-кассу. Эта услуга бесплатная. Процент комиссионного сбора варьируется в пределах 2,19-2,69%.
3. Бухгалтерия . ИП могут воспользоваться услугой бухгалтера, который будет вести счет по упрощенной системе налогообложения (УСН) или ЕНВД, отчислять страховые взносы, оформлять и отправлять декларации в электронном виде. Чтобы подключить нужный сервис поддержки банка, надо нажать на красную кнопку.
4. Кредитование бизнеса . Если потребуется, ИП или ООО могут оформить кредит на сумму до 15 млн руб. для совершения срочных платежей, если средств на счете недостаточно. Решение по заявке банк принимает в течение суток.
5. Бизнес-карта . Руководитель организации может заказать карточку, которая будет привязана к счету. Также допустимо оформить неограниченное количество бизнес-карт для своих сотрудников за дополнительную плату (490 руб. за каждую). Все пластики привязываются к р/с, что позволяет контролировать движение денежных средств по ним. Возможно устанавливать лимиты на определенные операции.
6. Зарплатный проект . Благодаря этой опции можно заказать дебетовые карточки для работников, чтобы на них переводилась заработная плата. Поскольку система связывается с 1С, то деньги будут перечисляться без задержек. За обслуживание таких карт не взимается плата.
7. Овердрафт . Это подстраховка от внезапных кассовых разрывов – когда требуется срочно расплатиться с контрагентами, а собственных средств недостаточно. Опция бесплатная, если деньги нужны для налоговых взносов.
Мобильное приложение для предпринимателей

Интерфейс интернет-банка мобильного приложения Тинькофф Бизнес (для iOS и Android , скачать можно бесплатно) упрощен. Для авторизации также нужны логин с паролем, которые приходят в виде СМС на телефон.

В личном кабинете мобильной версии доступны следующие функции:
- просмотр сведений по р/с и совершенным платежам;
- формирование платежных поручений и отправка их контрагентам;
- связь с банковским сотрудником через онлайн-чат;
- информация о действующем тарифном плане, списаниях, бонусах.
Чтобы при каждом входе не вводит секретные данные, можно в настройках обозначить свой ПИН-код.

Преимущества регистрации ИП через Тинькофф

Онлайн-регистрация компании – весомый довод начать сотрудничество с Тинькофф Банком. Это особенно актуально для удаленных регионов, откуда проблематично ежедневно посещать город.

Дополнительные плюсы открытия ИП в Тинькофф:
- экономия бюджета и времени;
- льготы по обслуживанию;
- возможность зарегистрироваться через мобильное приложение;
- отсутствие платы за процедуру;
- переход организации с любой формы налогообложения на УСН;
- поддержка со стороны персонального менеджера.
При подаче заявки на регистрацию ИП банк предлагает сразу же подписать договор на РКО.

Первые полгода клиенту гарантируется бесплатное обслуживание. В дальнейшем придется ежемесячно платить от 390 руб., что меньше, чем в других банках.

Официальный сайт и телефон горячей линии
- телефон экстренной связи для клиентов из-за рубежа: 8 499 605-11-10;
- e-mail: [email protected] ;
- факс: 8 495 645-59-09.
Инвестирование

Приветствую, друзья! Сегодня мы поговорим о том, что такое Тинькофф Инвестиции, как им пользоваться и как довольно просто заработать. Приложение очень понятное и удобное, что идеально подходит для новичков. Порог входа также минимальный, а благодаря бонусам для новых пользователей заработать станет ещё проще!

Сам я давно пользуюсь этим сервисом и нареканий пока нет. До этого использовал Альфа Инвестиции, однако щедрые бонусы для новых пользователей и более приятный интерфейс перетянули меня на сторону Tinkoff.

Что такое Tinkoff Инвестиции?

Тинькофф Инвестиции также существует и для компьютера в качестве “терминала”, однако функционал в нём немного ограничен и новичку будет не так просто разобраться (интерфейс терминала ниже), так что советую использовать приложение с телефона.

Краткий обзор Тинькофф Инвестиции

Это довольно удобный инструмент для инвестиций с низким порогом входа. В отличие от, например, Форекса, интерфейс в Тинькофф Инвестициях прост и понятен, весь функционал доступен в пару нажатий.

Условия пользования и тарифы

В Тинькофф Инвестициях доступно 3 тарифа: Инвестор (по умолчанию), Трейдер и Премиум. Тарифы отличаются комиссией за сделку. Давайте разберём каждый тариф поподробнее:

Инвестор

Как я уже сказал, этот тариф установлен по умолчанию и является полностью бесплатным. Подходит он тем, кто планирует совершать сделки на сумму, ежемесячно не превышающую 116 000 ₽. Всё дело в комиссии, процент которой как раз таки зависит от этой суммы.

Например, если вы захотели инвестировать 20 000 ₽. и купить 2 акции стоимостью 10 000 руб. каждая, то в этом случае ваша комиссия составит:

(10 000 х 2) × 0,3% = 60 ₽

С тарифом трейдер комиссия составила бы 205 ₽.

Трейдер

Этот тариф подойдёт, если вы собираетесь ежемесячно совершать сделки на сумму, превышающую 116 000 ₽

Если на вашем брокерском счёте находится больше 2 млн. руб. либо у вас есть премиальная карта Tinkoff, то обслуживание брокерского счёта с тарифом Трейдер будет бесплатным. В противном случае стоимость обслуживания составит 290 руб. в месяц.

Например, вы решили инвестировать 200 000 ₽ и хотите купить 100 акций по 2000 руб. за каждую. В этом случае вы заплатите:

2000 × 100 × 0,05% + плата за обслуживание 290 руб. = 390 ₽

С тарифом Инвестор за эту сделку вы заплатили бы 500 ₽.

Премиум

Этот тариф создан для самых крупных инвесторов и вряд ли подойдёт для обычного пользователя. Он включает в себя сниженную комиссию на крупные сделки, доступ к IPO, персонального инвестиционного консультанта, консьерж-сервис за дополнительную плату, который сможет зарезервировать для вас столик в ресторане или помочь с выбором отеля. Тариф премиум также откроет доступ не только к Московской и Санкт-Петербургской биржам (как в остальных тарифах), но и к более чем 30 биржам других стран.

Стоимость тарифа составит 3000 ₽ в месяц. Если на брокерском счёте от 1 до 3 млн. руб., то начиная со второго месяца обслуживание будет стоить 990 ₽ в месяц. Если на брокерском счёте больше 3 млн. руб. – обслуживание со второго месяца будет бесплатным.

Налоги

Как правило, налоги с вас удерживает и платит брокер. Чаще всего происходит это когда вы получили купоны по облигациям, дивиденды по акциям либо при продаже каких-либо ценных бумаг дороже закупочной стоимости – то есть при получении дохода. Стандартная налоговая ставка с подобных операций составит 13%. Дивиденды по акциям иностранных компаний могут облагаться налогом по другой ставке.

Ещё одна интересная деталь, касающаяся налогов — после открытия обычного брокерского счёта вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). От брокерского он отличается тем, что вы легально можете снизить свои налоги с инвестиций, однако выводить средства из ИИС можно только через 3 года с момента его открытия.

У ИИС есть 2 типа вычета налогов — Вычет А и Вычет Б. Пользоваться можно только одним.
- Вычет А позволяет вернуть с налоговой 13% от суммы пополнения ИИС. Получить вычет можно будет в следующем году. Например пополнили вы ИИС в 2021, налоговый вычет сможете получить только в 2022, и то только в том случае если вы работаете по белой зарплате и исправно платите НДФЛ.
Если да, то в таком случае сумма налогового вычета с пополнения ИИС не может превышать сумму уплаченного вами НДФЛ — заплатили 30 тыс. НДФЛ — вернуть можете только 30 тыс. Максимальная сумма налогового вычета с пополнения ИИС равняется 52 тыс. руб. в год.
- Если вы не платите НДФЛ и трудоустроены неофициально, вам подойдёт Вычет Б. Он позволяет легально не платить налог с инвестиционного дохода.
Подытоживая, ИИС — это хороший инструмент для долгосрочного инвестирования, который легально позволяет вам снизить налоги.

Акции и подарки

По сравнению с Альфа Инвестициями или схожими приложениями, в сервисе от Tinkoff сейчас действует куча выгодных промо-акций и предложений:
- К примеру, акция для новых клиентов – бесплатное страхование от убытков. Для этого нужно открыть брокерский счёт до 31.12.2021, купить предложенных акций на сумму не более 100 000 ₽, и, если через 30 дней их стоимость упадёт, вы получите компенсацию убытков на дебетовую карту Tinkoff Black.
То есть если вы, например, приобрели 10 акций Сбербанка (при этом они выросли на 1000 ₽), 20 акций Газпрома (они упали на 500 ₽) и 1 акцию Apple (упала на 30 долларов), то ваша компенсация составит 500 ₽ по акциям Газпрома и 30 долларов по акциям Apple.

Список акций, к которым применяется бесплатная страховка, очень большой. С ним вы сможете самостоятельно ознакомится в приложении Тинькофф Инвестиции.
- Ещё один приятный бонус, который получают новые пользователи – возможность получить акции на общую сумму до 25 000 ₽, пройдя специальное бесплатное обучение от Тинькофф Инвестиций. Процесс построен на изучении предоставленного материала, сдачу зачётов по каждому разделу, а затем и финального экзамена по всем темам. Материал связан с инвестициями, основными тезисами и терминами, которые вам, определенно, пригодятся.
Продать свои подарки вы сможете только после того, как сумма покупок именно с брокерского счёта (не с ИИС) достигнет 15 тыс. руб. Внимание! Подарочные акции пропадают по истечению трёх месяцев с момента их получения, поэтому не забудьте их вовремя продать.

Вы также можете получить акцию стоимостью до 100 ₽ за репост в трёх социальных сетях – VK, Facebook и Одноклассники. В каждой соц. сете можно делать только 1 репост.

Плюсы и минусы

Как и у любого инвестиционного сервиса, у Тинькофф Инвестиций есть свои достоинства и недостатки. Начнём с достоинств.

Набор сервисов и продуктов сильно ограничен, но он постоянно обновляется и добавляются новые продукты.

Как пользоваться?

Работа с приложением от Tinkoff очень проста и удобна.

Всё начинается с открытия брокерского счёта. Для того чтобы это сделать нажмите на кнопку снизу.

На странице регистрации спуститесь ниже, там вы увидите поля для заполнения информации. Заполните их и следуйте по инструкции.

При регистрации счёта возможны два варианта:
- Если вы не являетесь клиентом Тинькофф Банка, то представитель принесёт на дом все необходимые документы для заполнения и дебетовую карту Tinkoff Black (она нужна для пополнения брокерского счёта и вывода средств), а от вас понадобится только паспорт.
Пополнить баланс можно без комиссии с помощью любой карты Tinkoff. При пополнении брокерского счёта с карты другого банка комиссии от Тинькофф Инвестиций также не будет, однако она может быть у карты вашего банка.

Чтобы пополнить баланс, переходим в наш Портфель — самая первая вкладка, опускаемся в самый низ и нажимаем на Рубль, затем на кнопку пополнить.

В следующем окне вначале выбираем откуда пополнять, а ниже — на какой счёт (рублёвый, долларовый или евровый).

Также при наличии ИИС можно пополнить и его, но только в рублях. Иностранную валюту в ИИС можно будет купить уже потом, перейдя на страницу покупки валют. Там выбираем нужную нам валюту и нужный счёт. Покупается она ровно по тому же принципу, как и при покупке акции. Его я описал ниже.

Приобретать и продавать ценные бумаги через Тинькофф Инвестиции можно только в будние дни — по выходным биржа закрыта. Чтобы купить нужный нам продукт, переходим во вкладку “Что купить” и выбираем какую-нибудь ценную бумагу. Для примера я выберу FinEx Акции глобального рынка (кстати неплохая покупка в долгосрочной перспективе, найти можно вбив в поиске сверху FXRW).

Итак, находим нужный нам продукт — акцию, облигацию, фонд, валюту, — нажимаем на него и в следующем окне выбираем на какой счёт добавить продукт — брокерский или ИИС. Выбираем способ оплаты (для брокерского счёта можно прямо с банковской карты Tinkoff) и указываем необходимое количество единиц. Нажимаем купить и всё готово, теперь продукт находится в вашем портфеле.

В нём пользователи пишут свои комментарии и мнения о той или иной ценной бумаге. Вы можете открыть профиль любого комментатора и, оценив его годовую прибыль, убедится, насколько он успешный инвестор и стоит ли прислушиваться к его мнению. После открытия профиля вы сразу увидите все необходимые показатели:

Выводить средства с брокерского счета можно только на карту Tinkoff. Для этого всё также переходим в наш портфель, нажимаем на Рубль, но на этот раз выбираем Вывести

Далее по старой схеме — Откуда и Куда. Вывод происходит почти моментально.

Важный момент — чтобы выводить валюту, нужно иметь банковский счёт в нужной вам валюте. В Тинькофф он обслуживается бесплатно и открывается всего в пару нажатий. Для того, чтобы открыть валютный счёт, переходим в основное приложение Тинькофф Банка, сразу проматываем вниз и нажимаем кнопку Открыть новый счёт или продукт.

В следующем меню наверху нажимаем Добавить валюту и открываем нужный нам валютный счёт. После этого просто введите код из СМС и счёт готов.

Как зарабатывать на Тинькофф Инвестициях?

Все аналитики и эксперты сходятся во мнении, что самый безопасный способ заработать на бирже – это покупать фонды и надёжные облигации (в этом я убедился сам). Профит от таких вложений будет не слишком большим, но и риски при этом минимальны. Давайте разберёмся, что такое фонды и облигации.

Фонды

Для того, чтобы понять, что такое фонд, нужно сначала разобраться, что такое акция. Представим акцию какой-нибудь фирмы N. При её покупке вы буквально приобретаете небольшую часть компании. Стоимость одной акции может быть совершенно разной – от пары центов до нескольких тысяч долларов.

Если фирма N имеет финансовый рост – растёт и ваша акция, ну а если дела у фирмы N плохи, – то наоборот. Некоторые компании могут выплачивать дивиденды своим акционерам, то есть небольшой денежный бонус. Сумма и частота выплаты дивидендов полностью зависит от желания директоров и никак не регулируется.

В состав фонда обычно входят разные компании из одного сектора (IT, нефтедобыча, драгметаллы и т.д.). Либо компании определенного государства.

Дивиденды держателям фонда не выплачиваются, они идут на увеличение самого фонда – покупку новых акций или облигаций. Владельцами фонда могут быть разные компании. В случае с Тинькофф Инвестициями это FinEX и ITI или банки – Тинькофф, Сбер, Альфа, ВТБ. Владельцы фонда отличаются своей комиссией за управление фондом. Комиссию, понятное дело, платите вы. Как правило это от ~0.80% до ~1.5% за сделку. Чем выше комиссия, тем ниже ваша прибыль. Узнать ее можно на странице покупки фонда.

Облигации

Процент выплаты более-менее надёжной компании в среднем колеблется от 6% до 8%. Если больше, то стоит насторожиться. Срок также может быть разным, в среднем 3-5 лет, хотя есть и больше — вплоть до 20 лет. В течении этого времени компания постепенно выплачивает вам купоны, то есть погашает свой долг.

Можно приобрести облигации не только частных компаний, но даже отдельных стран и регионов, надёжность таких бумаг, как правило, выше, а процент ниже. Налогом такие бумаги не облагаются.

Отзывы

В целом пользователи лояльно относятся к Тинькофф Инвестициям. Приложение регулярно получает полезные обновления, улучшающие его работу и добавляющие новые функции, а на торговой площадке время от времени появляются новые инвестиционные инструменты.

Однако есть и те, кто остался недоволен. В основном они негодуют по поводу высоких комиссий (что справедливо) и не слишком отзывчивой технической поддержки (с этой проблемой я не сталкивался).

Стоит помнить, что ни один сервис не является идеальным, к тому же в случае с Tinkoff большинство пользователей остаются довольны.

Аналоги

Похожие сервисы есть почти у каждого банка — Сбербанк Инвестор, Альфа Директ, ВТБ Мои инвестиции и пр. У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Например, у Сбера к покупке доступны лишь отечественные бумаги, в Альфе деньги можно выводить только в определенные дни и время и полностью отсутствует какая-либо информация о дивидендах, у ВТБ большая комиссия, которая становится приемлемой только при обороте в 1 млн. руб.

Тинькофф Инвестиции также имеет высокую комиссию за сделки, однако этот минус компенсируют собой множество плюсов, которые особенно приглянутся новичкам. Однако если этот сервис вас по какой-то причине всё же не устроит, можно попробовать и Альфа Инвестиции. На мой взгляд, это неплохой аналог (хотя в конечном итоге ему я предпочёл Tinkoff).

Заключение

Мне доводилось пользоваться множеством разных инвестиционных сервисов, но несмотря на то, что Тинькофф Инвестиции далёк от идеала, он мне понравился больше всех. К тому же если брать во внимания все акции и бонусы для новых пользователей, то это приложение определенно стоит попробовать.

Если вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями! Не забудьте подписаться на наш блог и всего вам хорошего!

Читайте также: