Заявление на получение страховой выплаты тинькофф

Обновлено: 02.07.2024

Как расторгнуть договор со страховой компанией и вернуть деньги:

Нормы законодательства

Страховка, как практически любой контракт, имеет возможность отменены. На практике досрочное расторжение договора страхования — случай распространенный. Существуют определенные правила прекращения обязательств, которые необходимо учитывать. Спецификой обладают контракты, заключенные с кредитными организациями в качестве обеспечительной меры.

Существуют общие нормы, изложенные в Гражданском кодексе РФ. В соответствии со ст. 958 ГК РФ, когда прекращается договор страхования по следующим основаниям, возможен возврат страховой премии:

гибель имущества, которое страхуется, по причинам, не связанным со страховыми случаями;
прекращение предпринимательства лицом, которое застраховало риск своей ответственности, связанный с этой деятельностью, или предпринимательский риск.

В этих случаях возвращается страховая премия за неистекший период контракта по пропорциональному принципу. Страхователь вправе отказать от сделки, договор личного страхования можно расторгнуть и вернуть деньги по предварительному заявлению, но на страховую премию он претендовать не вправе, если только иное не указано в соглашении. Законом установлено и когда можно отказаться от договора страхования: в любое время.

Кроме того, указанием ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 введен период охлаждения длительностью 14 календарных дней, в течение которого страхователь вправе отказаться от страховки с правом на возврат средств. Страховщик (СК) обязан их выплатить.

Кроме того, существуют и специальные нормы, установленные законами о потребительском кредите и ипотеке (ФЗ 353 и ФЗ 483). Они имеют значение, так как страховка распространена как обеспечительная мера для возврата кредита. Отдельный закон о расторжении договора со страховой компанией отсутствует, законодатель предусмотрел систему правовых актов включающих общие положения ГК РФ, закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 .

Основные положения этого закона:

Период охлаждения установленной длительностью распространен на страховку в рамках подготовки для взятия кредита, кроме ипотеки. Правило распространяется и на коллективные контракты при подключении к системе страховки. В этом случае банк получает право на повышение ставки.
В случае полного исполнения обязательств по кредиту страхователь получает право на возврат части страховой премии по страховому соглашению, заключенному гражданином самостоятельно либо в рамках банковской программы в целях исполнения кредитного обязательства.

Ответ на вопрос, можно ли расторгнуть договор страхования жизни, однозначный: да. А вот вопрос возврата средств зависит от различных обстоятельств, которые указаны выше.

Основания

По закону, причины отказа от договора страхования жизни, как и любого другого, не имеют значения. Общие основания, имеющие значения по ГК РФ, указаны в ст. 958 кодекса. В условиях страхового соглашения стороны вправе согласовать случаи, когда совершается расторжение с выплатой части премии. К общим причинам расторжения относятся:

гибель имущества;
прекращение занятием предпринимательской деятельностью (страхование риска в коммерческой области);
смена владельца имущества (продажа автомобиля);
отзыв лицензии у страховой компании.

Исчерпывающий перечень оснований на законодательном уровне не устанавливается. Расторжение ставится в зависимость от возможности наступления страхового случая. Нормативными актами установлено, в каком случае производится расторжение договора страхования по инициативе страховщика, например, при не своевременном внесении суммы страховой премии. К таким основаниям относят и увеличение страхового риска при отсутствии согласия страхователя на увеличение премии.

Сроки для расторжения

Как уже сказано, расторжение без проблем происходит в период охлаждения, в первые 14 календарных дней после заключения договора. Это общее правило, судебная практика исходит из того принципа, что указание ЦБ РФ обязательно для страховых компаний. Кроме того, отказ возможен: по ст. 958 ГК РФ — в любое время

Расскажем, как расторгнуть договор со страховой компанией правильно: как сообщить о своем желании прекратить договорные отношения и какие документы подготовить.

Порядок расторжения

Прежде всего, необходимо составить письменное заявление. Не сомневайтесь, можно ли расторгнуть договор страхования по кредиту, — каждый страхователь вправе отказаться от взятых на себя обязательств в любой момент.

Пишем заявление

Унифицированного шаблона, по которому составляется заявление о расторжении договора страхования жизни, не введено законодательством, часто его разрабатывает кредитная организация. По практике принятия обращений, в заявлении потребуется указать следующие сведения:

наименование СК, страховщика;
наименование страхователя с указанием паспортных данных, адреса, телефона для оперативных контактов;
название заявления;
выраженное уведомление о расторжении страхового соглашения: укажите основания такого решения, например, период охлаждения;
реквизиты для перечисления премии;
подпись, дата.

Собираем документы

Сроки рассмотрения документов

Статьей 958 ГК РФ срок возврата страховой премии при расторжении договора не установлен. Обычно он указывается в самом контракте либо в правилах СК. В соответствии с ФЗ о кредитах, премия, возвращаемая по заявлению об отказе от контракта в период охлаждения, перечисляется или выдается гражданину в течение 7 рабочих дней.

Могут ли отказать в возврате средств

Отказ СК возможен, если конкретный случай не подпадает под указанные в законе (они указаны выше) или соглашении.

Что предлагает программа страховой защиты Тинькофф? Для чего она вообще нужна и можно ли от нее отказаться? Порою именно эти вопросы волнуют новых клиентов данного финансового учреждения. И с ними стоит разобраться.

Что представляет собой программа страховой защиты в банке?

Абсолютно каждая компания выдающая кредитные средства или же микрозаймы старается максимально снизить процент непогашения кредитов. И Тинькофф банк не является исключением.

Некоторые организации выдают деньги под большие проценты или же только под залог автомобиля, недвижимости. А онлайн-банк выбрал другую стратегию.

Всем своим клиентам он предлагает принять участие в страховой компании, при чем все это добровольно , т.е. заемщик может или согласиться, или отказаться от нее.

Так выглядит договор страхования.

Сделать свой выбор можно в самом начале, при заполнении формы на получение кредитки на официальном портале Тинькофф.

Важно! Если страховая программа не нужна, то нужно в обязательном порядке поставить галочку в подходящем поле. В противном случае к программе будете подключены автоматически.

Данная программа действительна для всех клиентов финансового учреждения в возрасте от 18 до 75 лет .

С какой целью оформляется страховка?

Страхование от банка Тинькофф необходимо для того, чтобы максимально уменьшить риск по невыплате кредитного лимита. Согласно договору, страховая компания обязуется оплатить долг клиента перед банком.

Но только при условии наступления страхового случая, а именно :

Болезни клиента , которая привела к инвалидности
Смерть заемщика .

Для того, чтобы начать получать страховое возмещение необходимо обратиться в страховую компанию в течение 30 дней с момента наступления страхового случая. Это может сделать, как сам клиент, так и его близкие родственники.

Обратите внимание ! При правильно оформленных документах страховщики обязуются выплатить Тинькофф всю сумму задолженности, а также набежавшие проценты и штрафы, если таковы имеются.

По большей части, такая программа очень выгодна для клиента, так как в сложной ситуации долги будет отдавать страховая компания, а не его родственники. Но – это и дополнительные расходы.

Какие риски входят в программу страхования?

Необходимо сразу отметить тот факт, что набор рисков, которые входят в программу, ограничен общими условиями страхования, а именно:

Смерть клиента из-за продолжительной болезни или же из-за несчастного случая. В этом случае компания оплачивает весь долг в Тинькофф.
Получение инвалидной группы (первой или второй) в результате несчастного случая, страховщики также выплачивают полную сумму задолженности.
Потеря рабочего места , а соответственно и заработной платы из-за ликвидации компании, сокращения или же переезда организации.

Из-за увольнения страховая компания готова выплатить от 1/30 до 115% от среднего дохода за месяц . Однако здесь нужно помнить о том, что выплаты производятся исключительно после того, как заемщик предоставит справку о доходах (2-НДФЛ).

Важно! Перечисление денежных средств от страховщиков происходит в течение трех месяцев. Использовать их можно по своему усмотрению.

В каких случаях можно получить отказ по страховым выплатам?

Программа страхования не распространяется на следующие случаи :

Смерть в результате болезни, которая была обнаружена до того, как клиент заключил кредитный договор с банком Тинькофф.
Смерть в местах лишения свободы.
Несчастный случай при авиаперелетах, поскольку в этой ситуации действует своя страховка, при военных сборах, а также в результате профессиональных занятий спортом.
Если клиент финансового учреждения закончил жизнь самоубийством.

Полезное видео:

В таких ситуациях всю задолженность перед Тинькофф придется выплачивать родственникам заемщика.

Отказ от страховой программы

Отключить данную программу довольно просто и сделать это, можно не выходя из дома. Главное следовать простой инструкции:

Позвонить сотруднику банка погорячей линии и сообщить о своем желании отказаться от данной услуги. Нужно пройти идентификацию и назвать свои паспортные данные. Далее нужно будет назвать причину отказа, а также номер счета.

Вот как можно отключить программу страхования через мобильное приложение Тинькофф:

Помните! Тинькофф предлагает вернуть деньги, затраченные на страхование заемщиков банка. Но это возможно только в том случае, если деактивация будет проведена в течение 30 дней с момента подключения программы .

Какие документы потребуются, чтобы получить компенсацию?

В зависимости от того, какой страховой случай наступил будет зависеть то, какой пакет документов требуется собрать.

В случае смерти

В результате смерти клиента банка за компенсацией в страховую компанию могут обратиться его родственники.

Для того, чтобы получить деньги нужно:

Свидетельство о смерти.
Копия заключения патологоанатома.
Скан документов, которые подтверждают смерть в результате болезни или же несчастного случая.
Подтверждение того, что человек, обращающийся за компенсацией является наследником умершего.

В результате инвалидности

Для того, чтобы получить денежные средства из-за получения инвалидности, в страховую компанию нужно предоставить:

Справка из больницы, которая подтверждает инвалидность.
Копия официальной бумаг из МВД, говорящая о наступлении несчастного случая.
Если инвалидность наступила в результате болезни, то потребуется выписка из медицинской карточки.

Потеря рабочего места

Договор о трудоустройстве, а также трудовая книга.
Приказ об увольнении.
Справка, которая подтверждает средний заработок за месяц. Она необходимо для того, чтобы установить размер страховой выплаты.

Как происходит получение страховой компенсации?

Получить денежные средства довольно просто.

Для этого нужно:

Плата за программу страховой защиты Тинькофф Банка

Необходимо сразу сказать о том, что стоимость страховой услуги не фиксированная. Она напрямую зависит от общей суммы кредитования.

Обратите внимание! За страхование каждый месяц взимается 0,89% от общего долга .

Услуга подключается автоматически. В том случае, если вам она не нужна, то лучше всего разу от нее отказаться. Для этого нужно поставить галочку в соответствующем разделе.

На протяжении всего грейс-периода оплата программы страхования не происходит, хотя она все еще действует.

Возможно ли вернуть страховые взносы?

Вернуть деньги можно, но, если успеть сделать на протяжении 14 дней с момента активации услуг.

Для этого потребуется:

Автор статей, специалист банковского дела, окончила Московский Институт Банковского Дела (МИБД). Более двух лет опыта работы в банковской структуре.

В последнее время активно рекламируется Тинькофф ОСАГО, а потому разберемся в главном вопросе – куда обращаться купившим полис водителям при страховом случае.

Порядок действий

Застраховавший свою ответственность автовладелец при попадании в аварию может:

обратиться в офис фирмы;
заполнить все документы в электронном варианте через официальный сайт.

Личное обращение в компанию

После случившегося ДТП у водителя есть 24 часа, чтобы уведомить об этом страховую компанию. Сделать это можно, набрав сотовый номер менеджера, представляющего организацию.

Важно! После уведомления каждому водителю дается 14 дней, чтобы собрать все необходимые документы и предоставить их в офис страховой компании.

В исключительных случаях указанный срок на сбор документов может быть продлен из-за командировки, проблем со здоровьем и т.п. При условии отсрочки в обязательном порядке потребуются документы, подтверждающие указанные гражданином обстоятельства.

Страховым агентам необходимо предъявить:

технический паспорт ТС;
водительское удостоверение;
свидетельство о регистрации ТС;
копию паспорта владельца ТС;
подтверждающие документы от ДПС о повреждении ТС;
квитанцию об оплате ремонта ТС либо счет-фактуру, подготовленную специалистами центра технического обслуживания авто.

После подачи указанного пакета документов страховой агент приступает в своей работе. Проводится осмотр транспортного средства, при необходимости назначается экспертиза. На основании поданных документов и дополнительно собранных сведений менеджер просчитывает стоимость страховой выплаты.

Обращение через сайт

Сайт компании, на котором доступны онлайн-услуги

Автовладелец также обязуется зафиксировать факт столкновения и его последствия на камеру. Важны будут как фото, так и видео. Водителю точно также предстоит в течение 24 часов с момента ДТП уведомить страховую компанию. После этого с ним свяжется агент фирмы.

Для подачи указанного выше пакета документов водителю не придется ехать в офис. Осуществить эту процедуру возможно в электронном формате, через личный кабинет. После этого компания проводит расследование ситуации и принимает решение по страховым выплатам.

Последствия ДТП обязательно должны быть зафиксированы на фото

Как производятся выплаты

Одним из важных вопросов любого владельца полиса является ситуация с произведением выплат. В страховом полисе ОСАГО от Тинькофф соответствующие переводы осуществляются в течение 3 дней от даты принятия решения по случаю.

Вы можете обратиться за помощью онлайн через планшет или телефон

Компенсация поступает на счет страхователя, который указан в полисе и договоре. При наступлении несчастного случая, повлекшего смерть страхователя, страховая компенсация выплачивается его наследнику либо выгодоприобретателю при условии отсутствия наследника.

Что говорят отзывы реальных клиентов

В качестве основных преимуществ клиенты отмечают:

оперативность произведения страховых выплат;
отсутствие предвзятого отношения к ТС, которое необходимо застраховать;
удобную электронную форму оформления ДТП;
страховые выплаты соответствуют сумме стоимости ремонта ТС;
высокую степень ответственности.

В качестве основных жалоб от клиентов являются:

Необходимость доработки личного кабинета. Не приходит уведомление о принятии документов, а также не отображается изменение статуса заявления.
Периодические сбои в работе официального сайта.
Всё, что касается недовольства в плане объема выплат и сроков. Такие случаи имеются, но они единичные и на общую картину особого влияния не оказывают.

Судя по отзывам, выплаты в компании в большинстве случаев производятся исправно

Существуют ли в компании дополнительные скидки

В данной страховой компании скидки являются еще одной позицией, которая привлекает своих клиентов. Помимо уже стандартных для всех полисов бонусов за безаварийную езду, стаж, аккуратность и так далее, действуют и другие скидки.

Их можно получить при введении специальных промокодов. Последние отображены на соответствующих страницах сайта компании. Кроме того, при оформлении ОСАГО либо КАСКО, всплывающие подсказки напоминают пользователям о при наличии актуальных скидок и акций.

Заключение

наличие постоянных акций и скидок;
отзывчивость страховых агентов;
быстрое произведение страховых выплат.

На днях я решила взять кредит. Как водится, "заботливые" сотрудники банка предложили два варианта. Со страховкой жизни и здоровья выйдет подешевле, без страховки - на 2 процента годовых дороже. Прикинув итоговые выплаты, выбрала первый.

Но тут неожиданно вспомнила: год назад, когда я досрочно погасила потребительский кредит в другом банке, у меня так и осталась действующая проплаченная страховка. И я подумала, зачем мне дважды страховать мою жизнь, в индуизм и несколько жизней я, вроде, не верю. Смело пошла в банк, чтобы расторгнуть договор прежнего страхования.

- Бесполезно, - сразу предупредила меня девушка, работающая во фронт-зоне, - нет, вы конечно, можете написать заявление, но вам гарантированно откажут. Еще никому не удалось получить остаток страховки при досрочном погашении кредита.

Заявление я все-таки написала. В итоге пришел пространный ответ банка, коротко сводившийся к следующему. Во-первых, я добровольно застраховала свои здоровье и жизнь сроком на пять лет. Во-вторых, "была уведомлена, что при досрочном погашении задолженности по кредитному договору, возврат платы за присоединение к договору страхования не осуществляется". Далее следовал вердикт, что подобные споры в судах всегда разрешались исключительно в пользу банка. Последнее, видимо, чтобы окончательно охладить мой пыл, если надумаю идти в суд. Про него я и вправду было подумала. Ведь как же так? В случае с ОСАГО, например, давно доказано судебной практикой, что навязывать страховку, в которой человек не нуждается, противозаконно. А как же с банками?

- С банками все куда сложнее, - говорит адвокат Рафаэл Арутюнян. - Кредитные учреждения изобретательны, у них сильные юридические службы, все их уловки четко встроены в нормы законов, и потому переиграть их крайне сложно.

По словам эксперта, в конечном итоге, как правило, все решает лазейка, та самая строчка в договоре: "В случае досрочного погашения кредита, страховая премия клиенту не возвращается". Но (!) это только в том случае, если страховую сумму у клиента взяли сразу, при выдаче кредита. Стандартная схема такая: вы взяли кредит, предположим, на сто тысяч рублей, при этом вас просят сразу заплатить 10 тысяч за страхование ваших жизни и здоровья, обещая при этом, что процент по кредиту будет ниже. В результате банк дает вам 110 тысяч, но по факту десять сразу перечисляет страховой компании. Как правило, это дочерняя структура самого банка или тесно связанная с ним организация. Предположим, банк называется "Копилка", а компания "Копилка -страхование". То есть действуют они заодно.

Способ их перехитрить есть только один, поделился лайфхаком Рафаэл Арутюнян. Можно в течение пяти дней после того, как взяли кредит и заключили договор страхования, пойти расторгнуть последний и получить обратно свои деньги за страховку. Дело в том, что законодательно предусмотрена возможность отказаться без ущерба для себя от договоренностей, которые вы, тщательно все взвесив, посчитали для себя невыгодными. Но после того, как эти пять дней истекли, надеяться по сути уже не на что. Ведь вы сами приняли решение о кредите со страховкой, пусть и навязанное вам банком. Отсудить в этом случае вряд ли что-то удастся, хотя, по сути, вам и продали продукт, который вам не нужен.

Впрочем, банки уже изобрели "противоядие" против ушлых клиентов. Часто сегодня вносятся в договор пункт, из которого следует, что они оставляют за собой право поднять процент по кредиту, если клиент расторг договор страхования еще до срока выплаты долга. Так что покой клиентам и банкирам только снится, борьба продолжается.

Но есть другой случай, говорит Рафаэл Арутюнян, если страховая сумма разбита по месяцам, и вы решите вернуть остаток при досрочном погашении кредита, то вам обязаны вернуть все до копейки за оставшийся до конца срока кредита период. Все это касается только потребительских кредитов, в случае с ипотекой включаются другие правила.

При этом часть банков уже сделали своей рекламной фишкой установку, что они в отличие от других не навязывают никаких страховок.

Читайте также: