Ипотека втб справка о доходах за какой период

Обновлено: 04.07.2024

Банки предлагают несколько ипотечных программ на выбор. Даже если вы не знаете, какая именно программа подойдет вам, существует базовый и дополнительный набор документов. Если соберете базовый, он пригодится для любой программы.

Ипотека по двум документам

Для получения ипотечного кредита нужны 2 документа — паспорт и второй документ на выбор. В зависимости от требований банка это может быть:

удостоверение водителя,
военный билет,
заграничный паспорт,
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС ),
удостоверение личности военнослужащего, паспорт моряка.

Хотя банк рассматривает заявку по упрощенной схеме, после одобрения потребуется собрать полный пакет документов о недвижимости или представить проект договора для покупки квартиры в новостройке. Также банк может попросить письменно подтвердить наличие первоначального взноса — предоставить выписку со счета, где лежат средства.

Ипотека с полным пакетом документов

Часто для понижения ставки банки запрашивают два вида документов: документы для подтверждения личности заемщика и для подтверждения дохода.

Документы для подтверждения личности. Паспорт и любой из следующих документов: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, служебное удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС . В некоторых банках могут проверить отметку о регистрации гражданина по месту жительства.

Документы для подтверждения основного дохода. Набор обязательных документов зависит от формы занятости заемщика.

Если сотрудник работает по найму, потребуется:

Копию свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП .
Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
Документы баланса.
Платежные поручения об уплате налогов.
ОГРН .
ИНН .
Дополнительные документы: выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.

Адвокаты и нотариусы должны подготовить:

Удостоверение или лицензию на занятие отдельными видами деятельности.
Трудовую книжку (при наличии).
ОГРН .
ИНН .
Справку по форме 2-НДФЛ (если уплату налогов осуществляет налоговый агент).
Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
Документы баланса.
Платежные поручения об уплате налогов,
Дополнительные документы — выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.

Пенсионеры дополнительно должны представить справку о назначенном размере пенсии.

Требования к документам для ипотеки. Даже если документы подаются дистанционно через личный кабинет, банк накануне сделки запрашивает все оригиналы для сверки данных. Документы должны содержать дату выдачи, обязательные реквизиты, печать (при необходимости), должность лица, их подписавшего.

Участвовать в программе могут семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет и которые признаны нуждающимися в жилом помещении.

Для участия в государственной программе потребуется подать в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы:

Заявление о включении в программу.
Копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи.
Копию свидетельства о браке (если семья неполная — не требуется).
Документ о признании молодой семьи нуждающейся в жилых помещениях.
Документы о доходах или подтверждение наличия иных денежных средств для оплаты остальной части жилья.

Это программа льготного кредитования для молодых семей. Участники программы получают ипотечный кредит на покупку готового или строящегося жилья.

Для участия в программе потребуются:

Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
Паспорт с отметкой о регистрации.
Документ о регистрации по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
Документы о доходах в зависимости от формы занятости.
Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Свидетельство о браке.
Свидетельства о рождении детей.
Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.

Если на момент подачи документов в банк сертификата на материнский капитал нет, банк примет решение об одобрении заявки на кредит без него. Сертификат обязательно понадобится, когда подаются документы об одобрении покупаемой недвижимости.

По программе военнослужащие, у которых есть право на получение целевого жилищного займа, могут купить строящееся или готовое жилье — комнату, квартиру, таунхаус или жилой дом с земельным участком.

В этой статье мы собрали для вас максимум информации по документам для оформления разных видов ипотеки.

Сбор документов – кошмар любого заемщика. Какие точно нужны? В каком порядке собирать? Что для первичного пакета, а что для вторичного? Какие на новостройку? А по маткапиталу? Какие есть условия получения ипотеки? Чтобы помочь вам, мы собрали и разложили по полочкам ответы на самые популярные вопросы о документах для ипотеки.

Требования банка к заемщику

Чтобы получить кредит, еще до сбора бумаг, надо проверить, подходите ли вы под требования банков.

Существуют общие требования, которые к вам как к потенциальному заемщику предъявят в любом банке. А есть дополнительные – они зависят в основном от выбранной программы и вашего статуса.

Общие требования – это гражданство Российской Федерации, постоянная или временная регистрация в том населенном пункте, где вы планируете обратиться в банк, и стабильная занятость. Общий стаж работы должен быть не меньше 1 года, а непрерывный стаж на последнем месте – от трех до шести месяцев.

Обычно минимальный возраст для оформления ипотеки – это 21 год, но в некоторых банках можно оформить ипотеку и с 20 лет. Максимальный возраст (на момент полного погашения) обычно 75 лет, но может быть и больше – это надо уточнять в банках, которым вы собираетесь отправлять заявки.

Совет от банка:

На всех этапах оформления ипотеки – от выбора кредитора до подписания договоров – уточняйте информацию по всем требованиям и наборам документов в выбранном банке. Не полагайтесь только на общую информацию – это сэкономит вам время, если требования вашего кредитора немного отличаются от стандартных.

При изучении вашей анкеты банк обратит особое внимание на доходы и расходы: насколько стабилен доход и какая сумма остается после всех обязательных расходов. От этого анализа будет зависеть размер одобренной суммы. Поэтому для подачи заявки вам понадобится справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная работодателем.

Если вы собственник компании или индивидуальный предприниматель, то к вам будет предъявлено дополнительное требование – возраст бизнеса. Обычно – не меньше 1 года.

Если вы проходите по всем требованиям – приступайте к сбору бумаг.

Не упустите возможность купить собственную квартиру, дом, таунхаус, дачу на выгодных условиях от Совкомбанка. Узнайте, как взять ипотеку по двум документам до 50 000 000 рублей без справки о доходах, и подайте онлайн-заявку прямо сейчас.

Какие документы нужны для заявки на ипотеку

Чтобы получить предварительное решение, надо будет подать заявление-анкету и подготовить первичный пакет:

заявление-анкета на получение кредита (чтобы сэкономить время – заполняйте онлайн),
паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (если они есть),
ИНН и СНИЛС всех участников,
информация о трудовом стаже – это копии трудовой книжки или договора, заверенные работодателем. Если у вас электронная трудовая, то получите выписку через Госуслуги или Пенсионный фонд,
военный билет – для мужчин младше 27 лет.

Подтверждение дохода будущего заемщика зависит от типа занятости.

Если вы работаете по найму, достаточно будет справки 2-НДФЛ или по форме банка, заверенной работодателем.

Для индивидуальных предпринимателей дополнительно надо собрать:

свидетельство о государственной регистрации,
ИНН,
копию балансового отчета,
налоговую декларацию за прошлый год,
информацию обо всех налоговых платежах в бюджет.

Адвокаты и нотариусы должны предоставить:

лицензию,
основной государственный регистрационный номер,
справку 2-НДФЛ (если отчисляют налоги через агента),
налоговую декларацию за предыдущий год,
баланс за год с данными об адвокатской или нотариальной практике,
информацию обо всех налоговых платежах в бюджет.

Дополнительно у ИП, адвокатов и нотариусов банк может запросить выписку по расчетному счету, информацию о деятельности конторы, патент или сертификат на имя заемщика, устав и штатное расписание компании.

Скорее всего банк попросит документально подтвердить, что у вас есть деньги для первоначального взноса. Для этого подойдет выписка по банковскому счету или справка об остатке средств на карте – зависит от того, где вы храните деньги.

Совет от банка:

Чтобы вам одобрили лояльные условия – соберите как можно больше подтверждений вашей платежеспособности. Это могут быть справки о регулярных (зарплата) и нерегулярных (подработка на условиях самозанятости) доходах, выписки со всех счетов (депозитных, накопительных, инвестиционных, текущих), документы, подтверждающие владение движимым и недвижимым имуществом, ценными бумагами и пр.

Если вы подаете заявку на льготную программу, то банк может запросить у вас дополнительные бумаги, в зависимости от требований самой программы. Например, такие:

заявление об участии в социальной ипотечной программе,
свидетельства образования, повышении и подтверждении квалификации и пр.,
сведения о научных работах, исследованиях, публикациях в научных изданиях,
характеристика с работы,
свидетельство о заключении брака или разводе,
свидетельства о рождении или паспорта детей,
согласие на обработку персональных данных.

Первичный пакет можно собрать из копий – читаемых, четко пропечатанных, с печатями и подписями специалиста, который их заверил. Этого будет достаточно для предварительной оценки. Если оценка положительная и вас устраивает предложенная сумма – выбирайте жилье и собирайте остальные бумаги. При подаче полного пакета вам надо будет предоставить оригиналы.

Какие дополнительные документы нужны при разных видах ипотеки

Дополнительные документы кредитор запросит у вас в зависимости от программы и от вида ипотечного кредита, который вы планируете оформить. Разберем основные группы.

Ипотека по двум документам

Это не специальная программа, а пункт в анкете, который применяется, если будущий заемщик не может подтвердить свой доход (например, работает неофициально). Тогда при подаче заявления-анкеты нужно будет только подтвердить личность двумя документами. Первый – традиционно паспорт гражданина РФ, а второй клиент выбирает из списка, установленного кредитором. Дополнительным удостоверением может быть:

загранпаспорт,
паспорт моряка или военнослужащего,
военный билет,
водительские права,
СНИЛС.

Конечно, кроме подтверждающих личность понадобятся и другие бумаги. Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом.

Для молодой семьи

Чтобы участвовать в программе для молодой семьи, помимо основных документов надо приложить:

свидетельство о заключении брака,
свидетельства о рождении (усыновлении) или паспорта детей,
документы на залоговое имущество,
подтверждение, что у заемщика есть собственные деньги на первоначальный взнос (например, сертификат на материнский капитал, выписка с банковского счета и др.).

Ипотека с материнским капиталом

Если вы решили оформить ипотеку и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса, то приложите к основному пакету:

сертификат, подтверждающий право получения материнского капитала,
справку из пенсионного фонда об остатке суммы маткапитала,
свидетельства о рождении или паспорта всех детей,
свидетельство о заключении брака,
брачный контракт – если есть.

Для пенсионеров

Выдача кредита клиенту в возрасте – операция рискованная. Риски выше, чем когда клиент в трудоспособном возрасте. Поэтому если вы пенсионер, то при оформлении, например, ипотеки просто примите повышенные требования как данность. Как правило, по пенсионной ипотеке первоначальный взнос составляет 20-30%. Ставка обычно выше, чем для заемщика допенсионного возраста, а привлечение супруга(-и) или трудоспособных родственников в качестве созаемщиков или поручителей – обязательное условие.

Если собираетесь подавать заявку на пенсионную программу, приложите к стандартным бумагам:

выписку из Пенсионного фонда и другие подтверждения дополнительного дохода (если он есть),
паспорта и документы о доходах созаемщиков и поручителей,
информацию о льготах, если они вам положены (например, о субсидии от государства),
подтверждение личного страхования.

Совет от банка:

К сожалению, по пенсионной ипотеке высок риск отказа, поэтому лучше подать заявки в несколько банков. Одобрения – если их будет несколько – не обязывают вас к оформлению.

Военная ипотека

Военнослужащие-контрактники могут оформить в ипотеку дом с землей, квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

К общему пакету надо приложить:

заверенную копию контракта;
свидетельство об участии в накопительно-инвестиционной системе с отметкой о вступлении в право на оформление целевого кредита на жилье;
свидетельство о заключении брака или разводе;
согласие супруги(-а) – если есть – на участие в программе, заверенное нотариусом.

Банк может запросить информацию о дополнительном доходе, образовании, движимом и недвижимом имуществе.

Какие документы необходимы после одобрения заявки

Набор документов для покупки в ипотеку первичного и вторичного жилья будет отличаться. И для новостройки он существенно меньше, потому что у нового здания еще нет износа, квартира пока никому не принадлежала и там никто не мог быть прописан, не могло быть незаконной – впрочем, и законной тоже – перепланировки.

При покупке новостройки

Для покупки жилья в новом доме вам понадобится договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании, план и кадастровый паспорт, экспертная оценка квартиры и разрешение на строительство (этот пакет берем у застройщика)

Совет от банка:

Если хотите сэкономить время на сборе бумаг на квартиру – выбирайте вариант у застройщика, с которым сотрудничает банк.

При покупке на вторичном рынке

Набор документов для покупки вторичного жилья будет один – независимо от программы кредитования.

Банк ВТБ для граждан предлагает три варианта выдачи кредита наличными: стандартный, для всех категорий населения, для пенсионеров (неработающих), для пенсионеров (уволенных по выслуге лет с военной службы).Условия и требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам, разные: все зависит от конкретной банковской программы, категории потенциальных клиентов, наличия официального трудоустройства.

Условия кредита наличными от ВТБ

Кредит выдается гражданам от 21 года, имеющим стаж на последнем месте работы не менее полугода, с возможностью подтверждения официального дохода. Залога и поручительства не требуется.

Документы на потребительский кредит ВТБ

Набор документов зависит от суммы кредита. В стандартный перечень входит паспорт, анкета, СНИЛС. От 500000 наличными – копия трудовой ножки либо ее электронная выписка, справка о доходах.

Процентная ставка

Зависит от размера получаемого кредита:

1 000 000 - 5 000 000 рублей: 6,40-10,9%
От 50 000 до 999 999 рублей: 6,4-10.20%.

Колебание ставки связано с индивидуальными условиями предоставления наличных денег гражданину. В расчет принимается кредитная история, срок кредита, возраст заемщика, наличие страховки.

Кредитный калькулятор кредита наличными

Клиентов ВТБ при обращении за кредитом наличными волнует вопрос о процентной ставке, максимальных сроках кредитования, размере ежемесячного платежа, условиях предоставления займа. Узнать эти показатели можно через калькулятор ВТБ. В свободные поля калькулятора необходимо ввести:

Пример: гражданин – клиент ВТБ, получает заработную плату на карту банка. Хочет взять кредит на 12 месяцев в сумму 1000000 рублей. Ставка 6,4%. По калькулятору ежемесячный платеж по аннуитетной схеме равен 88263 руб. Расчет осуществляет кредитный калькулятор официального сайта ВТБ.

Как оформить кредит наличными от ВТБ

Заполнить анкету можно двумя способами:

Рассмотрение заявки занимает несколько минут. Выдача наличных производится единовременно. Клиенту предлагаются варианты выдачи:

На счет;
На новую карту, которая открывается в офисе банка, деньги можно снять в банкоматах ВТБ без комиссии.

Оформить кредит зарплатным клиентам ВТБ

Граждане, получающие заработную плату на карту банка, называются зарплатными клиентами. Их преимуществом перед остальными клиентами ВТБ выступают минимальные процентные ставки по кредиту по сравнению с гражданами, не имеющими зарплатных счетов.

Льготы для зарплатных клиентов:

Увеличение суммы кредита по сравнению с другими заемщиками: от 50000 до 5 миллионов рублей (для остальных граждан от 50000 до 3 миллионов рублей);
Увеличение срока займа: от 6 полугода до 7 лет (для остальных граждан от полугода до 5 лет).

Для зарплатных клиентов банк предлагает более выгодные условия, заключающиеся в увеличении срока, суммы и понижении процентной ставки по кредиту.

Возможные причины отказа в потребительском кредите ВТБ

Банки имеют право отказать в выдаче кредита. Причины не озвучиваются. Как правило, происходит это по следующим причинам:

Возраст заявителя: у юных заемщиков, а также более пожилых клиентов меньше шансов получить кредит.
Плохая кредитная история. Если КИ испорчена, информацию о которой можно посмотреть в кредитном досье гражданина, то банки не дадут одобрение на выдачу кредита.
Заявка на получение крупной суммы кредита.
Отсутствие поручительства, залога. Если гражданин не может предоставить банку обеспечение финансового обязательства, учреждение может отказать в выдаче денег.
Предоставление банку неверных сведений в анкете. Если в заявке на кредит – некорректная и неверная информация, последует отказ.
Наличие у заявителя других кредитов и займов.
Долговая нагрузка, не превышающая 50% дохода гражданина.

Причин для отказа в предоставлении кредита достаточно. Однако не всегда следует отказ: некоторым гражданам деньги выдаются, но на более жестких условиях. Это повышение процентной ставки, уменьшение суммы кредита.

Как взять кредит без справок о доходах

Без справки о подтверждении дохода взять кредит в ВТБ нельзя. Для работающих граждан необходима справка о доходах, для пенсионеров – документ из ПФР о наличии пенсии.

Как получить кредит наличными пенсионеру в ВТБ

Программа ВТБ для неработающих пенсионеров имеет как достоинства, так и недостатки:

Преимущества	Без залога и поручителей	Низкая процентная ставка	Доставка кредитных средств
Недостатки	Увеличивается процентная ставка из-за отказа от страховки	Максимальный срок пенсионерам до 3 лет	Максимальная сумма кредита - 800 000 рублей

Плюсы

возможность выдачи крупной суммы без залога и поручительства;
невысокая процентная ставка – 7,90-14,20%.

Минусы

К минусам можно отнести высокую стоимость кредита из-за отказа страховать жизнь и здоровье заемщика. Кроме того, пенсионеры могут рассчитывать на срок – до 5 лет, максимальную сумму до 800000 рублей (для военных пенсионеров). Для гражданских лиц, находящихся на пенсионном обеспечении государства, срок кредита – 3 года при сохранении остальных условий.

Документы для получения кредита:

анкета;
пенсионное удостоверение;
документ из ПФР о назначении пенсии.

Порядок выдачи денежных средств стандартный. Пенсионер приходит в офис банка, где ему единовременно выдается денежная сумма либо переводятся денежные средства на карту банка.

Выдача кредита от ВТБ

Анкета, поданная заявителем на кредит, рассматривается за несколько минут. Кредит оформляется в офисе, онлайн через заполнение анкеты. Деньги направляются на счет или карту.

Кредит погашается по аннуитетной схеме, досрочный порядок возможен, без взимания комиссии.

Аннуитетный вариант ежемесячного платежа по кредиту применяется большинством банков. Суть такой схемы погашения заключается в том, что размер ежемесячного взноса остается неизменным на протяжении всего периода страхования.

Страховка кредита наличными от ВТБ

Смерть.
Нетрудоспособность в полном объеме.
Помещение в стационар.
Травма.

Что будет, если отказаться от страховки

На практике, отказ потенциального клиента может привести к отказу по кредиту или к более жестким условиям предоставления ссуды: повышенной процентной ставке, уменьшению срока кредитования.

Стоимость страховки

В случае с потребительским кредитованием речь идёт о личном страховании клиента ВТБ. Если произойдет страховой случай, кредит будет погашен полностью или частично из страхового взноса.

По условиям страхования сумма полиса прописывается в кредитном договоре. Стоимость страховки зависит от вида рисков:

Потеря трудоспособности (временная): сумма страховки составляет 3,3% от ежемесячного платежа, но не более 2633 рублей.
Увольнение сотрудника: 3,8% от суммы платежа, но не больше 2633 руб.

Как погашать долг по потребительскому кредиту

Погашение долга по кредиту – обязанность клиента банка, зафиксированная в договоре. Для удобства заемщиков банк предусматривает различные варианты погашения финансового обязательства:

Погашая долг, следует обращать внимание на срок перечисления денежных средств, для того чтобы не допустить просрочки платежа. Мгновенно деньги переводятся через оператора в кассе ВТБ, мобильного приложения, ВТБ онлайн.

Условия досрочного погашения кредита

Клиент ВТБ имеет право досрочно погасить кредит. Существует два варианта:

Клиент вносит всю сумму с учетом процентов, которые были пересчитаны за фактическое время пользования заемными средствами. Банк не взимает комиссий и штрафов за погашение в досрочном порядке.
Частичное погашение, когда клиентов вносит часть суммы, которая перечисляется на часть основного долга. Суть частичного погашения состоит в том, что уменьшается для заемщика ежемесячный платеж или срок кредита с сохранением размера платежа.

Как погасить потребительский кредит в ВТБ досрочно

Обязательное требование банка состоит в заявительном порядке погашения кредита досрочно.

При выдаче долгосрочного жилищного кредита банк проверяет платёжеспособность заёмщика. Учитывается уровень заработка, а также общий трудовой стаж. Разберёмся, какая зарплата должна быть для получения ипотеки.

Какие доходы учитываются при оформлении кредита

При рассмотрении заявки учитывается официальный заработок. К ним относятся:

заработная плата на основном месте работы;

доходы от ведения предпринимательской деятельности.

В качестве дополнительных источников заработка учитывается работа по совместительству, документально подтверждённые денежные поступления от сдачи квартиры в наём, и др.

Для оценки платёжеспособности используют скоринговую систему: данные, указанные в заявке на кредит обрабатывает программа, выставляющая оценку по бальной системе. Наиболее высокие баллы получают клиенты, имеющие в собственности ликвидную недвижимость, автомобили, а также получающие прибыль от инвестиций и т. д. Более высокие оценки получают клиенты трудоспособного возраста с высшим образованием, которые оформлены на последнем месте работы не менее трёх месяцев.

Каким должен быть доход для получения ипотеки

Банк рассчитывает возможность выдачи ипотеки индивидуально на основании нескольких факторов:

на погашение кредита должно уходить не более 40–50% общего дохода. Здесь учитывается уровень заработка, а также текущие расходы, например, на оплату других займов;

максимальная сумма кредита определяется относительно процента от заработной платы, а также с учётом региона, где приобретается недвижимость;

если жилищный кредит берёт семья, учитывается совокупный доход. При этом долговые обязательства делятся поровну между супругами. Также принимаются во внимание расходы на содержание несовершеннолетних детей;

на одного члена семьи, включая заёмщика, должна приходиться сумма не менее одного прожиточного минимума в регионе.

Банки оценивают платёжеспособность каждого клиента индивидуально. Общее правило для всех заёмщиков предусматривает, что ежемесячный доход должен быть как минимум в два раза больше, чем обязательный платёж по ипотеке. При этом из него вычитают обязательные выплаты и траты, например, алименты, затраты на аренду жилья, кредитные обязательства.

К кредитным обязательствам относятся и открытые кредитные карты. При расчёте платёжеспособности из дохода клиента вычитают от 5 до 10% от лимита кредитки. Поэтому перед подачей заявки на ипотеку желательно закрыть имеющиеся кредитки.

Где получить кредит?

Альфа⁠-⁠Банк предлагает ипотеку по ставке от 4,69% годовых на покупку строящегося и вторичного жилья. Условия кредитования:

максимальная сумма — 50 000 000 рублей;

первый взнос — от 10%;

срок кредитования — до 30 лет.

При покупке недвижимости у компаний-партнёров банка по ряду ипотечных программ действует сниженная процентная ставка. Также ставка уменьшается при быстром выходе на сделку — заключении договора в течение 30 дней после подписания кредитного договора.

Какие доходы учитывает Альфа⁠-⁠Банк и как их подтвердить

Кроме доходов по основному виду деятельности учитываются пенсионные выплаты, ежемесячные пожизненные выплаты отдельным категориям граждан, пособия, вознаграждения по договорам гражданско-правового характера, отчисления от использования объектов интеллектуальной собственности, использования авторских прав и др.

Для подтверждения доходов для оформления ипотеки потребуются следующие документы по типу занятости:

1. Для наёмных работников:

Один из документов, подтверждающих занятость и стаж: — трудовая книжка (или трудовой договор/ соглашение/ контракт — для иностранного гражданина) и/или сведения о трудовой деятельности с применением электронной трудовой книжки. Если электронная ТК отражает стаж менее чем за 5 лет, то требуется предоставление копии бумажной ТК, находящейся на руках у клиента и отражающей полный стаж, либо выписки о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ; — военнослужащим, госслужащим допускается предоставление справки (вместо копии Трудовой книжки), содержащей информацию о занятости и трудовом стаже; — выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ. Отражаемый в выписке доход не должен отставать от месяца обращения более чем на 6 месяцев.

Один из документов, подтверждающих доход: — справка о доходах физического лица за последние 6 месяцев либо за фактический срок работы при работе в компании менее 6 месяцев, но не менее чем за 3 месяца; — выписка по счету зарплатной карты за последние 6 месяцев либо за фактический срок работы при работе в компании менее 6 месяцев, но не менее чем за 3 месяца; — выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ. Отражаемый в выписке доход не должен отставать от месяца обращения более чем на 6 месяцев. Выписка может быть представлена в одной из следующих форм: — 2НДФЛ. Допускается предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России; — в свободной форме, соответствующей требованиям Банка (с печатью компании-работодателя и подписью руководителя), с указанием фактического размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний). При наличии работы по совместительству один из документов: — трудовой договор/ трудовое соглашение по месту работы по совместительству; — выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ. Отражаемый в выписке доход не должен отставать от месяца обращения более чем на 6 месяцев.

2. Для ИП и владельцев бизнеса:

копия трудовой книжки (при наличии);

налоговая декларация по ОСНО/ по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции или документами, подтверждающими сдачу декларации;

квитанции, подтверждающие оплату налога за последний календарный год;

если основной вид деятельности ИП сдача в аренду недвижимости: документы, подтверждающие право собственности на сдаваемые объекты.

Владельцам и совладельцам бизнеса:

копия трудовой книжки (при наличии);

одна из следующих групп документов: — справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, с одновременным предоставлением выписки по счёту зарплатной карты за период не менее 6 месяцев или расширенной выписки о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ; — справка о доходах физического лица в свободной форме за последние 6 месяцев, при этом доход подтверждается следующей отчётностью предприятия: — В случае применения предприятием общей системы налогообложения (ОСНО): Форма № 1 (бухгалтерский баланс) и форма № 2 (отчёт о финансовых результатах) с отметкой налоговой инспекции, или с документами, подтверждающими сдачу декларации; — при упрощённой системе налогообложения (УСН): — налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН с отметкой налоговой инспекции, или с документами, подтверждающими сдачу декларации; — квитанции/платёжные поручения об уплате налога за последний отчётный налоговый период.

если основной вид деятельности организации сдача в аренду недвижимости: документы, подтверждающие право собственности на сдаваемые объекты.

3. Для нотариусов и адвокатов:

налоговая декларация по уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.Предоставляется за последний отчётный налоговый период (календарный год) с отметкой налогового органа о принятии соответствующей налоговой декларации. Срок действия не ограничен;

квитанции/ платежные поручения об уплате налогов и сборов за последний отчётный налоговый период;

трудовая книжка (при наличии);

удостоверение адвоката (если применимо).

С указанием фамилии, имени, отчества, регистрационного номера удостоверения адвоката в региональном реестре и фотографии адвоката, заверенной печатью территориального органа юстиции.

4. Пенсия как дополнительный доход:

Один из следующих документов о размере пенсии:

справка государственного органа социальной защиты населения в случае, если лицо является пенсионером по возрасту;

справка из иных государственных органов в случае назначения лицу пенсии за выслугу лет либо по иным предусмотренным законодательством РФ причинам до достижения пенсионного возраста;

пенсионное удостоверение и выписка по счёту, на который осуществляется перечисление пенсии.

В некоторых случаях дополнительные источники доходов не требуют подтверждения — сведения о них вносятся в анкету со слов заёмщика. Сотрудники банка могут проверить достоверность данных, например, позвонить на работу клиенту.

Для зарплатных клиентов Альфа⁠-⁠Банк предлагает особые условия. Если вы получаете заработную плату на Альфа-карту, вам не придётся подтверждать доход. Предоставьте паспорт, а также второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, полис ОМС, водительские права, дебетовую карту любого банка.

Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой?

Оформить ипотечный кредит при небольшом либо неофициальном доходе можно несколькими способами:

подобрать льготную программу жилищного кредитования или получить государственную субсидию;

увеличить сумму первоначального взноса, выбрать недорогую недвижимость;

собрать документы, подтверждающие дополнительный доход;

оформить кредит по двум документам;

предоставить высоколиквидный залог или выбрать максимальный срок кредитования.

Созаёмщиками по ипотеке могут быть не только супруги, близкие родственники: родители, сёстры, братья, но и другие лица. Созаёмщики должны быть платёжеспособными, иметь постоянный доход и трудовой стаж на менее года.

Получить ипотеку без подтверждения доходов можно в рамках госпрограмм для военнослужащих, молодых семей, работников бюджетно-социальной сферы.

Дадут ли ипотеку с серой зарплатой?

Ипотека с серой зарплатой возможна, но при условии документального подтверждения получаемого дохода. В некоторых случаях кредитные организации принимают в качестве подтверждения заработка сведения о состоянии банковского счёта, а также о расходах за определённое время.

Как учитываются доходы супругов при расчёте ипотеки

Расчёт ипотеки по уровню ежемесячной прибыли

Заработок заёмщика или совокупный доход семьи определяет, какую максимальную сумму можно взять в кредит. Сумму рассчитывают исходя из количества иждивенцев, прожиточного минимума в регионе кредитования, общего уровня заработка. Влияет на окончательное решение банка и кредитный рейтинг заёмщика, наличие у него активов, другой недвижимости и имущества.

На сайте Альфа-Банка вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы узнать минимальный размер ежемесячных платежей и рассчитать, какой должна быть минимальная зарплата для оформления ипотеки. Онлайн-сервис поможет предварительно рассчитать финансовую нагрузку и подать заявку на нужную сумму.

Важно понимать, что это примерный способ расчётов, отражающий примерное положение дел. Каждый банк использует свою расчётную методику и руководствуется внутренними регламентами в вопросах выдачи ипотечных займов. Точные параметры кредитования можно узнать только после одобрения кредитной заявки.

Выводы

Получить ипотеку с небольшим или неофициальным заработком вполне реально. Чтобы повысить шансы на одобрение:

предоставьте кредитору сведения о дополнительном заработке или ликвидных активах;

соберите максимально возможный первоначальный взнос;

оформите ипотеку вместе с созаёмщиком или попросите близкого человека с достаточным официальным заработком стать поручителем.

Читайте также: