Существенные условия договора поручительства рб
Обновлено: 08.07.2024
О таком понятии, как поручительство, в той или иной степени осведомлено большинство граждан Республики Беларусь в виду популярности кредитных договоров. Как правило, заключая кредитные договоры, банки требуют наличие поручителей (чаще - двух). Безусловно, поручительство по кредиту – это один из самых распространенных случаев заключения такого соглашения, как договор поручительства, однако не только кредитные обязательства требуют наличия такого лица, как поручитель.
Что же необходимо знать о таком явлении, как поручительство? Какими основными характеристиками обладает договор поручительства? Какими знаниями должен обладать поручитель, чтобы защитить свои интересы? Разберемся в данной статье.
Распространены ситуации, когда граждане (а порой и представители юридических лиц) не уделяют такому явлению, как поручительство, достаточно внимания, полагая, что это лишь формальный необходимый реквизит для заключения договора основного обязательства. В основном, конечно, такое положение вещей наблюдается в такой ситуации, как поручительство по кредиту на квартиру, или же просто поручительство по кредиту на иные нужды, не связанные со строительством жилья. Тем не менее, следует помнить, что принимая на себя обязанности поручителя, вы можете оказаться перед необходимостью в действительности погашать обязательства должника перед кредитором, т.е. существует реальная ответственность поручителя.
Договор поручительства в любом случаезаключается в письменной форме. В том случае, если данное требование законодательства не будет исполнено, договор поручительства будет недействительным. Поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором солидарно с должником. Это означает, что в том случае, если должник не исполнит свои обязательства перед кредитором, последний имеет право обратиться с исковым заявлением в суд или к самому должнику, или к его поручителю, или к любому из поручителей (если таковых несколько), или ко всем вместе (к должнику или к поручителю). Поручитель отвечает за должника, но при этом не имеет ни права, ни возможности принудить в судебном порядке должника к исполнению обязательства. Заключая договор поручительства, вы не можете воздействовать на должника таким образом, чтобы тот исполнил свои обязательства, и у кредитора не возникло претензий к вам. Об этом следует помнить, обдумывая вопрос, а стоит ли вам вообще ввязываться в поручительство.
Договор поручительства (сам его текст), на практике, как правило, составляется не самим поручителем. Его составляют банки, заключая поручительство по кредиту, или иные организации, которым это поручительство необходимо. Тем не менее, есть случаи, когда перед физическими, а чаще – перед юридическими лицами встает необходимость составить договор поручительства. В этой связи полезно знать, что же такой документ должен содержать. Это:
- реквизиты сторон (кто кредитор, кто поручитель)
- в каком объеме поручитель несет ответственность перед кредитором (в полном объеме того обязательства, которое обеспечивает поручительство, или лишь в части)
- указание на основное обязательство, обеспечиваемое поручительством (суть данного обязательства, реквизиты договора основного обязательства)
- срок поручительства (когда прекращаются обязательства поручительства)
- момент исполнения основного обязательства (когда надлежит исполнить основное обязательства, которое обеспечивается поручительством)
- юридические реквизиты и адреса сторон.
Срок поручительства
Срок поручительства – это крайне важный момент, т.к. поручитель должен понимать, в течение какого срока должны быть исполнены его обязанности, обязанности должника, а также, в какой срок кредитор имеет право предъявлять требования и претензии к поручителю.
Срок поручительства должен быть определен в договоре поручительства. Однако, если договор поручительства не содержит указание на срок поручительства, то поручительство прекращается в том случае, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение 1 года с того момента, когда истекает срок исполнения основного обязательства должника. В том случае, когда договором, заключенным между кредитором и должником (т.е. договором основного обязательства) не установлен срок исполнения основного обязательства должника, срок поручительства истекает через два года после заключения договора поручительства, если кредитор не предъявит иск к поручителю.
Ответственность поручителя.
Договор поручительства должен содержать указание на то, в каком объеме поручитель отвечает перед кредитором – целиком по обязательству должника, или частично. В том случае, если поручитель отвечает перед кредитором в полном объеме, то кредитор вправе предъявлять поручителю как требования о возврате основного долга, так и процентов за пользование чужими денежными средствами и/или проценты за просрочку исполнения обязательства. Это важно понимать, принимая на себя обязанности и неся ответственность поручителя. Если в договоре объем ответственности поручителя не оговорен, считается, что поручитель отвечает перед кредитором в полном объеме, т.е. включая и проценты. В практике были случаи, когда получив исковые требования от кредитора о взыскании основного долга и процентов, поручители заявляли в суде, что договор поручительства заключен под влиянием обмана, а поручитель не знал, что несет ответственность и по процентам. Однако такие заявления, как правило, признаются судом необоснованными и денежные средства с поручителей взыскиваются.
Важно то, что если требование предъявлено к поручителю, поручитель обязан привлечь к судебному заседанию самого должника. Если кредитор взыскал денежные средства только с поручителя, поручитель имеет право предъявить регрессный иск к должнику. Регрессный иск в данном случае подразумевает, что поручитель имеет право заявлять к должнику требования о взыскании с последнего всего того, что поручитель уплатил кредитору. Однако важно помнить следующее: в том случае, если поручитель (когда ему был предъявлен иск кредитором) не привлек к участию в деле должника, должник имеет право, когда к нему уже предъявлен регрессный иск, выдвигать к поручителю те же возражения, которые он имел бы к кредитору.
Прекращение договора поручительства
В практике встречались случаи, когда поручители, не разобравшись в природе соглашения, которое они заключают и получив в итоге претензию или исковое заявление должника, приходят к адвокатом с вопросом: как отказаться от поручительства? Ответ таков: на той стадии, когда уже предъявлено требование о взыскании с поручителя денежных средств, оказаться от поручительства не представляется возможным. Поэтому о вопросе, как отказаться от поручительства, стоит ли становиться поручителем стоит задуматься еще до заключения договора поручительства.
Кому из нас не предлагали выступить поручителем по кредиту? "Тебе просто нужно подписать договор и все! Это формальность и тебе ничего это не будет стоить, ты же меня знаешь, я не подставлю". Так нам говорят наши близкие, родные, знакомые, когда им необходимо найти поручителя по кредитному договору дабы разделить ответственность, и тем самым предоставить банку обеспечение.
НО! Не всегда мы четко отдаем себе отчет за последствия подписания договора поручительства, и ответственность, которую мы тем самым на себя возлагаем. Давайте разберемся в этом вопросе, чтоб не оказаться должником за материальные ценности, которые нами не приобретались.
Что такое поручительство по кредиту?
Поручительство по кредиту – это письменное обязательство поручителя взять на себя ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору, который заключается между банком и кредитополучателем, если это не сможет сделать последний.
В случае, если вы принимаете решение выступить поручителем, следует помнить, что поручитель отвечает пред банком в том же объеме, что и кредитополучатель. Нужно знать, что существует два вида ответственности: солидарная и субсидиарная. Рассмотрим отдельно каждую из них.
При солидарной ответственности, если кредитополучатель не внес очередной платеж по кредиту, то это должен сделать поручитель. Банк вправе требовать погашение обязательств по кредиту сразу с поручителя, не предъявляя сначала требование к кредитополучателю, либо предъявить требование и к кредитополучателю и к поручителю одновременно.
При субсидиарной ответственности банк, перед тем как предъявлять требование к поручителю, должен предъявить его к кредитополучателю. Требование может быть предъявлено поручителю только в случае, если кредитополучатель отказался либо не в состоянии удовлетворить требования банка.
Что необходимо знать о кредитополучателе давая согласие на поручительство?
В первую очередь необходимо выяснить есть ли у человека, за которого вы ручаетесь, задолженность по ранее полученным кредитам и просроченная задолженность по кредитным договорам либо договорам кредитного характера. Эту информацию можно узнать в Кредитном регистре Национального банка (только с согласия кредитополучателя). Кредитополучатель может обратиться туда самостоятельно и предоставить вам свой кредитный отчет для ознакомления.
На что необходимо обратить внимание при заключении договора поручительства?
Договор поручительства необходимо подписывать только после того, как вы его тщательно изучили! Обратите особое внимание на условия, устанавливающие ваши обязанности, убедитесь, что в нем нет условий, о которых вам не известно и смысл которых вам не понятен. Не стесняйтесь просить разъяснения у сотрудников банка по любому пункту договора, вызывающие сомнения и неясность. Подписывая договор поручительства вы должны четко понимать какие обязательства вы на себя принимаете и готовы исполнить, и в случае необходимости сможете их выполнить.
Предоставит ли банк кредит лицу, являющемуся поручителем по кредитному договору другого лица?
Необходимо учитывать, что информация о ваших обязательствах по кредитному договору в качестве поручителя направляется в Национальный банк, где формируется кредитная история, которая используется банками для оценки платежной дисциплины клиента. При рассмотрении вашего заявления на получение кредита, банк будет оценивать вашу кредитоспособность с учетом ваших обязательств по договору поручительства.
Подведем итоги и выведем основные моменты
Выступая поручителем, следует оценить возможность по исполнению принятых на себя обязательств. Выяснить есть ли у получателя кредита задолженность по ранее полученным и не погашенным кредитам. Внимательно изучить условия, на которых осуществляется кредитование лица, за которого вы поручаетесь. Не подписывать документы, не убедившись, что вам понятны все условия договора. Учитывать, что информация об обязательствах по договору поручительства к кредитному договору, будет передана в Кредитный регистр Национального банка, в последствии чего будет учитываться банком при обращении за получением кредита. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и кредитополучатель!
Поручительство - это способ обеспечить обязательство. Он предполагает, что поручитель или поручители заплатят кредитору, если этого не сделает должник. Поручительством можно обеспечить самые разные обязательства полностью или в части, в том числе те, которые возникнут в будущем.
Поручительство - это способ обеспечить обязательство.
Он предполагает, что поручитель или поручители заплатят кредитору, если этого не сделает должник.
Поручительством можно обеспечить самые разные обязательства полностью или в части, в том числе те, которые возникнут в будущем.
По умолчанию поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником и в том же объеме. Он вправе выдвигать против требования кредитора те же возражения, которые мог бы представить должник.
Если поручитель исполнит обязательство, то по общему правилу получает права кредитора по нему и может предъявить требование к должнику.
Прекращается поручительство, как правило, вместе с прекращением основного обязательства.
Что такое поручительство
Поручительство - это способ обеспечить исполнение обязательства должника перед кредитором за счет третьего лица - поручителя. Поручитель не становится должником в основном обязательстве.
У него своя обязанность - отвечать за должника, если тот не исполнил свое обязательство. Независимо от того, денежное или неденежное обязательство обеспечивается поручительством, поручитель исполняет свою обязанность в денежной форме (п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 361 ГК РФ, п. п. 1, 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Это значит, что кредитор не может требовать от поручителя исполнить неденежное обязательство за должника. Но поручитель по общему правилу сам вправе предложить такое исполнение (п. 40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Поручительство может возникать на основании закона или договора (п. п. 1, 2 ст. 361 ГК РФ).
Важно отличать поручительство от других договоров, чтобы выбрать вариант, который соответствует потребностям сторон, и понимать, какие нормы закона будут применяться в случае возникновения спора.
Договор поручительства и договор о выдаче поручительства
По договору поручительства поручитель обещает кредитору отвечать за должника (п. 1 ст. 361 ГК РФ). По договору о выдаче поручительства поручитель обещает должнику отвечать за него перед кредитором.
Закон не требует заключения последнего, но поручитель и должник могут это сделать, чтобы урегулировать взаимные права и обязанности.
Например, такой договор может помочь зафиксировать размер вознаграждения поручителя и порядок его уплаты.
По общему правилу действие договора поручительства не зависит от действия договора о выдаче поручительства.
Поручительство, в частности, не прекращается, если поручитель и должник расторгают свой договор или он признается недействительным.
Поручительство и залог
У залога и поручительства есть существенные различия:
• поручительство обременяет лицо (поручителя), а залог - заложенную вещь. В отличие от залогодателя, поручитель не выделяет свое имущество под обеспечение. Он лишь обязывается платить за должника, нарушившего обязательство. Если поручитель продаст все свое имущество и его не хватит, он все равно продолжит отвечать по обеспеченному обязательству. Напротив, если залогодатель продаст заложенную вещь, то по общему правилу его права и обязанности перейдут к покупателю, то есть к нему вопросов больше не будет (п. 1 ст. 353 ГК РФ);
• требования залоговых кредиторов по общему правилу удовлетворяются из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Кредиторы по обязательствам, которые обеспечены поручительством, такого преимущества не имеют. Это преимущество важно, когда речь заходит о банкротстве должника.
Поручительство и поручение
У этих договоров нет ничего общего, кроме созвучного названия. По договору поручения поверенный совершает от имени и за счет доверителя определенные юридические действия (п. 1 ст. 971 ГК РФ).
Например, заключает договор. Поверенный ни за кого не ручается. Называть его поручителем - ошибка.
Поручительство и независимая гарантия
Независимая гарантия подразумевает, что гарант по просьбе одного лица (принципала) обязуется заплатить другому (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии (п. 1 ст. 368 ГК РФ).
Одно из отличий гарантии от поручительства в том, что на обязанность гаранта не влияет недействительность обеспечиваемого обязательства (п. 1 ст. 368 ГК РФ).
Напротив, поручитель может ссылаться на нее в споре с кредитором (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Если возражение о недействительности подтвердится, поручитель будет отвечать только за возврат полученного должником (п. 3 ст. 329 ГК РФ).
Кроме того, поручителями могут быть любые лица, а гарантами - только кредитные и другие коммерческие организации (п. 3 ст. 368 ГК РФ).
Поручительство и делькредере
Делькредере - это ручательство комиссионера перед комитентом за исполнение сделки третьим лицом, с которым комиссионер заключил сделку по поручению комитента (п. 1 ст. 993 ГК РФ).
При делькредере комитент может предъявить требования только к комиссионеру, но не к третьему лицу. При поручительстве кредитор может обратиться и к должнику, и к поручителю (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
Делькредере не является разновидностью поручительства, и правила о поручительстве к нему не применяются.
Исключение - если комиссионер уступил комитенту права по сделке с третьим лицом, за которое он дал ручательство. Тогда положения о поручительстве применяются с момента уступки.
Кто является сторонами договора поручительства
Стороны этого договора:
• кредитор. Он вправе потребовать, чтобы поручитель исполнил обязательство, если его нарушит должник;
• поручитель. Он обязан исполнить требование кредитора. При этом у него нет какого-либо встречного требования к кредитору. Договор поручительства в отличие от купли-продажи, аренды и многих других договоров не является двусторонне обязывающим.
Поручителями и кредиторами могут быть как юридические, так и физические лица.
Является ли должник выгодоприобретателем по договору поручительства
Полагаем, что да.
В частности, к такому выводу пришел Верховный Суд РФ для сделок с заинтересованностью. Исключения составляют случаи, когда договор поручительства заключается не в интересах должника или без его согласия (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2018 N 27).
Что учесть, если поручитель - юридическое лицо
Если поручитель - юридическое лицо, то кредитор может заявить требование ликвидационной комиссии при ликвидации поручителя.
Поручительство не прекратится, если кредитор сделает это до того, как истечет срок действия поручительства (п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Что учесть, если поручитель - физическое лицо
Если поручительство не связано с предпринимательской деятельностью физлица, то:
• стороны не могут установить свои последствия утраты другого обеспечения, которое существовало на момент возникновения поручительства. Такое условие ничтожно. Общее правило таково: если обеспечение утрачено из-за кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения за счет утраченного обеспечения. При этом поручитель должен доказать, что в момент заключения договора поручительства он мог рассчитывать на такое возмещение (п. 4 ст. 363 ГК РФ);
• в случае смерти поручителя или объявления его умершим по умолчанию солидарно отвечают его наследники в пределах стоимости наследства. Но договором поручительства можно исключить ответственность наследников (п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Какие обязательства можно обеспечить поручительством
Представляется, что любые, если это не противоречит их существу. В том числе:
• денежные и неденежные. Например, передать вещь, выполнить работы, оказать услуги (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45);
• связанные и не связанные с личностью должника. Например, обязательство разработать авторский интерьер офиса связано с личностью исполнителя. Если он не успеет закончить в срок, заказчик может понести убытки. На случай таких убытков можно предусмотреть поручительство;
• просроченные обязательства;
• обязательства, которые возникнут в будущем (п. 1 ст. 361 ГК РФ);
• договорные и внедоговорные (например, из неосновательного обогащения) (п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Может ли поручитель нести ответственность за частичное исполнение обязательства должником
Да. Условие об этом можно согласовать в договоре поручительства (п. 1 ст. 361, п. 2 ст. 363 ГК РФ).
Например, если должник обязан выплатить кредитору 100 000 руб., вы можете договориться, что поручитель отвечает только в пределах 50 000 руб.
Обратите внимание, если обязательство обеспечено частично, считается, что платеж должника прекращает обязательство в необеспеченной части (п. 1 ст. 367 ГК РФ).
Это значит, что если в указанной ситуации должник уплатит кредитору 50 000 руб., поручительство не прекратится, а объем ответственности поручителя не изменится.
Как заключить договор поручительства
Договор нужно составить в письменной форме, иначе он недействителен (ст. 362 ГК РФ).
Обязательно укажите обеспечиваемое обязательство и лицо, за которое дается поручительство (п. 1 ст. 361 ГК РФ, Определение Верховного Суда РФ от 12.12.2017 N 45-КГ17-15).
Если поручительство дается по будущим обязательствам, договор составляется по тем же правилам, что и для обеспечения существующих обязательств.
Однако важно насколько возможно подробно описать обеспечиваемое обязательство, которое возникнет в будущем, чтобы его можно было идентифицировать на момент возникновения.
Такой договор поручительства также будет считаться заключенным с момента, когда стороны договорились о его существенных условиях в нужной форме. Тогда же возникнут дополнительные права и обязанности сторон (например, раскрыть информацию об определенных фактах).
Однако требования к поручителю, связанные с нарушением должником обеспеченного обязательства, можно предъявить лишь после этого нарушения (п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Образец договора поручительства по обязательствам покупателя из договора поставки
Может ли подписать договор представитель поручителя по доверенности
Да. В этом случае в преамбуле укажите сведения о представителе и реквизиты доверенности. По обязательствам должника отвечать будет поручитель, а не его представитель (п. 1 ст. 182 ГК РФ).
Нужно ли согласие супруга на заключение договора поручительства
Нет, поскольку взыскание обращают на имущество поручителя, а не супруга.
Если этого мало, кредитор вправе требовать выдела доли, которая причиталась бы поручителю при разделе общего имущества супругов (п. 3 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст. 45 СК РФ, п. 2 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ за второй квартал 2013 г.).
Как можно обеспечить исполнение договора поручительства
Исполнение обязательства поручителя перед кредитором, в свою очередь, также может быть обеспечено (п. 1 ст. 329 ГК РФ, п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Таким обеспечением, например, может быть неустойка, которая будет начисляться с момента просрочки поручителем его обязанности исполнить обязательства должника перед кредитором. Еще варианты - поручительство другого лица или независимая гарантия.
Обеспечить исполнение поручительства залогом также можно. В качестве предмета залога может выступать имущество как самого поручителя, так и третьего лица.
Как исполнить договор поручительства
Поручитель должен исполнить договор поручительства, если должник нарушил обеспеченное обязательство и кредитор предъявил требование к поручителю.
В этом случае поручитель должен уплатить сумму, размер которой зависит от условий договора.
По умолчанию установлена солидарная ответственность должника и поручителя, но закон или договор могут устанавливать субсидиарную (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.
То есть помимо основного долга уплачивает проценты, возмещает судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, вызванные нарушениями должника. Иное можно предусмотреть в договоре (п. 2 ст. 363 ГК РФ).
Например, что поручитель обеспечивает только основной долг и не отвечает за уплату должником неустойки.
Вместо того чтобы исполнять требование кредитора, поручитель может заявить ему возражения. Если они окажутся обоснованными, поручитель может ничего не платить или заплатить меньше.
Какие возражения может выдвинуть поручитель
Поручитель по умолчанию вправе выдвигать против кредитора те же возражения, что и должник, а также те, которые возникают из отношений кредитора и поручителя.
Ограничить договором право поручителя выдвигать такие возражения нельзя: такие условия договора ничтожны (п. п. 1, 5 ст. 364 ГК РФ, п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Например, возможны следующие возражения:
• договор между кредитором и должником или договор поручительства недействителен (п. п. 16, 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45);
• по требованию кредитора истекла исковая давность (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45);
• кредитор может зачесть свое требование против требования должника (п. 2 ст. 364 ГК РФ).
Не может поручитель:
• ссылаться на ограниченную ответственность наследников умершего должника по долгам наследодателя (п. 3 ст. 364 ГК РФ);
• осуществлять полученные права по иному обеспечению основного обязательства во вред кредитору (п. 4 ст. 364 ГК РФ).
Например, долг обеспечен поручительством и залогом. Поручитель уплатил кредитору половину долга и получил право требовать уплаченную сумму с должника (п. 1 ст. 365 ГК РФ).
На заложенное имущество обратили взыскание и продали его. Вырученные деньги пойдут в первую очередь на погашение долга перед кредитором и только потом, если что-то останется, - на долг перед поручителем.
Что будет, если поручитель исполнит обязательство
Тогда по общему правилу поручитель (ст. 365 ГК РФ):
• получает права кредитора по этому обязательству. Но если поручитель исполнил обязательство досрочно, он может потребовать возместить уплаченную сумму только после того, как наступит срок исполнения основного обязательства;
• приобретает права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил его требование;
• может потребовать, чтобы должник уплатил проценты на сумму, выплаченную кредитору, и возместил иные убытки, понесенные из-за должника. Однако это не касается сумм санкций (например, неустойки), которые предусматривает договор поручительства в качестве ответственности самого поручителя. Требовать их с должника поручитель не может (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Кредитор же обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование (п. 2 ст. 365 ГК РФ).
По каким основаниям и в каком порядке прекращается поручительство
Порядка прекращения поручительства как такового нет. Оно, как правило, прекращается автоматически без ваших активных действий, если появились основания для этого.
Оснований прекращения поручительства несколько. Оно прекращается, если:
• прекратилось обеспеченное обязательство. Однако возможны исключения: например, если должник ликвидирован, но кредитор успел до момента ликвидации предъявить требование к поручителю, поручительство не прекратится (п. 1 ст. 367 ГК РФ);
• долг по обеспеченному обязательству переведен на другое лицо, а поручитель, которому направили уведомление об этом, в разумный срок не согласился отвечать за нового должника (п. 3 ст. 367 ГК РФ);
• кредитор отказался принять надлежащее исполнение от должника или поручителя (п. 5 ст. 367 ГК РФ);
• истек срок поручительства (п. 6 ст. 367 ГК РФ);
• прекратилось обязательство поручителя перед кредитором - например, когда поручитель выплатил долг за должника или предоставил отступное (п. 1 ст. 361, п. 1 ст. 408, ст. 409 ГК РФ);
• договор поручительства расторгнут. Иные последствия расторжения могут быть предусмотрены законом, договором или вытекать из существа обязательства (п. 2 ст. 453 ГК РФ).
Прекращает ли поручительство ликвидация поручителя - юридического лица
Да. Поручительство прекращается с момента, когда ликвидация поручителя считается завершенной, а поручитель - прекратившим существование.
Это происходит после внесения сведений о прекращении юридического лица в ЕГРЮЛ (п. 9 ст. 63, ст. 419 ГК РФ).
Обратите внимание: если организация прекратила свою деятельность в результате реорганизации, поручительство не прекращается. Права и обязанности поручителя переходят к правопреемнику, который определяется в соответствии с передаточным актом (ст. 58, п. 1 ст. 59 ГК РФ).
Если из передаточного акта невозможно определить правопреемника поручителя или активы и обязательства распределены между правопреемниками несправедливо, то все организации, которые участвовали в реорганизации (вновь созданные и продолжающие деятельность), отвечают перед кредитором как солидарные поручители (п. 5 ст. 60 ГК РФ).
Споры по договорам поручительства бывают не менее ожесточенными, чем споры кредитора с основным должником. ВС решил выпустить новое постановление на этот счет. В документе Пленум ВС разъясняет, в какой форме нужно заключать соглашение о поручительстве, какие положения можно в него включать, а какие в любом случае будут признаны ничтожными, как будет меняться поручительство в случае изменения основного обязательства или отношений между поручителем и основным должником.
Первый раздел разъяснений Пленума посвящен общим положениям о договорах поручительства. ВС напоминает, что поручительством можно обеспечить как уже просроченные обязательства, так и те, которые возникнут только в будущем.
Пленум напоминает: требовать возврата долга от поручителя можно только тогда, когда основной должник просрочил свои обязательства. При этом часть обязанностей по поручительству может возникать прямо с момента его подписания.
Например, с этого момента поручитель может быть обязан поддерживать определенный остаток на счетах в банке или раскрывать кредитору информацию о некоторых фактах своей деятельности.
При солидарной ответственности для предъявления требования к поручителю кредитору хватит факта неисполнения основного обязательства. Кредитор не обязан доказывать, что пытался взыскать долг с основного должника.
А вот иск к субсидиарному поручителю удовлетворят в случае, если должник отказался возвращать долг или не ответил на соответствующее обращение кредитора.
Несколько поручителей могут распределить между собой бремя неисполнения обязательства основным должником. Тогда все они будут считаться сопоручителями.
Сопоручитель, исполнивший обязательство, получает право регрессного требования к остальным сопоручителям в равных долях – за вычетом доли, падающей на него самого. Исковую давность по требованию сопоручителя считают с момента, когда он заплатил кредитору.
Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы заявить должник против требования кредитора. Например, он может ссылаться на ничтожность сделки, из которой возник основной долг, или на истечение срока исковой давности.
Ограничить право поручителя на возражения нельзя – любое соглашение об этом суд сочтет ничтожным.
Пленум напоминает, что после того как поручитель расплатился перед кредитором по обязательствам должника, он сам становится кредитором. С этого момента он может требовать от должника вернуть ему деньги вместе с процентами и неустойкой.
Если соглашение предусматривало дополнительную ответственность для поручителя (например, неустойку за неисполнение обязательства именно поручителя), то тот не может требовать оплаты этих санкций с основного должника.
Переход прав кредитора к поручителю не влияет на течение срока исковой давности, отмечает ВС.
Если изначальные договоренности кредитора и должника поменялись без согласия поручителя, то он отвечает на прежних условиях.
Но это правило можно обойти. В первоначальном договоре поручительства можно прописать пределы изменения основного обязательства. Например, указать сумму или размер процентов, на которые могут быть увеличены соответственно сумма долга и проценты по нему. Или срок, на который может быть увеличен или сокращен срок исполнения основного обязательства.
Действие договора поручительства не зависит от отношений между должником и поручителем. Например, поручительство не прекращается в связи с расторжением или недействительностью соглашения между должником и поручителем о выдаче поручительства или отпадением общих экономических интересов.
Ликвидация или реорганизация основного должника-юрлица также не прекращает поручительства. Не произойдет это и в случае банкротства должника или его смерти. Наследники должника ответят перед поручителем солидарно – в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Признание должника по основному обязательству недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим не прекращает обязательства поручителя.
Если спор о долге доходит до суда, то кредитор вправе сам выбрать, к кому он предъявит иск – к должнику или поручителю. Или сразу ко всем. Поручитель и должник вправе принять участие во всех делах о спорном долге в качестве третьих лиц. К участию в деле их может привлечь суд по своей инициативе. Сами они тоже могут попросить об этом.
Допускается процессуальное правопреемство – в случае, когда поручитель заплатил за должника, он может стать истцом по спору о долге, который инициировал кредитор. Если кредитор возражает против правопреемства, поручитель может вступить в дело как третье лицо, заявляющее самостоятельные требования.
Если кредитор подает иск одновременно к должнику-юрлицу и поручителю-физлицу, то обращаться нужно в суд общей юрисдикции.
Интернет-портал судов общей юрисдикции Республики Беларусь
Верховный Суд
Республики Беларусь
Постановление судебной коллегии по экономическим делам Верховного Суда Республики Беларусь от 31.07.2019 по делу № 86-3/2019/720А/844К,903К
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
Судебная коллегия по экономическим делам Верховного Суда Республики Беларусь в составе председательствующего – судьи
Заслушав лиц, явившихся в судебное заседание, обсудив доводы кассационных жалоб и отзывов на них, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного постановления, судебная коллегия по экономическим делам Верховного Суда Республики Беларусь приходит к выводу, что оснований для его отмены не имеется, а кассационные жалобы следует оставить без удовлетворения по следующим основаниям.
В силу пункта 1.2 кредитного договора кредитополучатель обязуется окончательно возвратить (погасить) кредит не позднее 25.08.2018. В случае досрочного истребования кредита кредитодателем кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит в полном объеме в течение пяти календарных дней со дня получения кредитополучателем соответствующего уведомления кредитодателя.
Подпунктом 7.5 пункта 7 кредитного договора, установлена обязанность кредитополучателя обеспечить поддержание показателя DSCR, начиная с 2015 года и до конца срока действия договора, на уровне не менее 1.
В обеспечение исполнения обязательства кредитополучателя перед ответчиком между истцом (поручитель) и ответчиком (кредитор) был заключен договор поручительства № 18/13/859-п от 26.08.2013 (далее – договор поручительства).
В соответствии с пунктом 1.2 договора поручительства поручитель и должник несут перед кредитором солидарную ответственность. Уплате поручителем кредитору подлежит всякая сумма, срок уплаты которой по кредитному договору наступил, но она осталась невыплаченной кредитору. Поручитель с условиями кредитного договора ознакомлен и согласен.
Впоследствии как к кредитному договору, так и к договору поручительства были заключены дополнительные соглашения № 1-3.
25.09.2015 между ответчиком и третьим лицом было заключено дополнительное соглашение № 4 к кредитному договору, которым подпункт 7.5 пункта 7 договора исключен без включения сведений в этой части в договор поручительства.
Истец, указывая, что исключение подпункта 7.5 пункта 7 из кредитного договора влечет неблагоприятные последствия для поручителя в виде более вероятного наступления последствий по погашению кредита за счет средств поручителя, обратился с иском в суд о расторжении договора поручительства на основании статьи 421 ГК. В обоснование исковых требований указал, что условие, указанное в подпункте 7.5 пункта 7, является важным условием кредитного договора, влияющим на возврат кредита. При заключении договора поручительства исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет, в противном случае договор поручительства вообще не заключался бы.
Никем из сторон не оспаривается, что показатель DSCR используется для оценки способности бизнеса выполнять свои долговые обязательства и значение показателя 1 и более свидетельствует о том, что предприятие имеет достаточно денежных средств для оплаты своих текущих обязательств.
Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что отсутствует совокупность условий, установленных статьей 421 ГК, при которых договор может быть расторгнут судом.
Судебная коллегия по экономическим делам Верховного Суда Республики Беларусь считает выводы суда апелляционной инстанции правильными, основанными на материалах дела и нормах действующего законодательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, если они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с этими существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут (изменен) судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно ряда условий, перечисленных в подпунктах 1 - 4 пункта 2 статьи 421 ГК.
Поскольку заключение договора поручительства является правом поручителя, а не его обязанностью и поручитель при заключении договора самостоятельно оценивает возможность его заключения, исходя из условий основного обязательства с учетом имеющихся рисков невозврата кредита и степени вероятности обращения требований к поручителю, суд апелляционной инстанции правильно указал, что исключение подпункта 7.5 пункта 7 из кредитного договора без извещения об этом поручителя, является существенным изменением обстоятельств применительно к положениям пункта 1 статьи 421 ГК.
Учитывая установленный факт существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора поручительства, принимая во внимание наличие совокупности условий, предусмотренных подпунктами 1-4 пункта 2 статьи 421 ГК, суд апелляционной инстанции пришёл к обоснованному выводу, что судом первой инстанции были неправильно применены нормы материального права и допущено несоответствие выводов, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, в связи с чем апелляционная инстанция правильно отменила решение суда и вынесла новое решение о расторжении договора поручительства с момента вступления в законную силу судебного постановления.
Доводы кассаторов об отсутствии совокупности условий, предусмотренных подпунктами 1-4 пункта 2 статьи 421 ГК, необходимых для расторжения договора, были предметом исследования суда апелляционной инстанции и получили надлежащую правовую оценку в обжалуемом судебном постановлении. Оснований для переоценки выводов суда апелляционной инстанции, судебная коллегия не усматривает.
При заключении договора поручитель действительно принимал на себя подразумеваемый риск неплатежеспособности должника по основному обязательству, однако принимал его на определённых условиях.
Ссылки в кассационных жалобах на то, что судьи П.А.М. и М.С.И. не могли участвовать при рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции, поскольку ранее по другим делам уже высказывали мнение по данной ситуации и вынесенные ими судебные постановления были отменены, являются несостоятельными, поскольку указанные обстоятельства, не являются основанием исключающим участие судей в рассмотрении дела (статьи 32, 34 Хозяйственного процессуального кодекса Республики Беларусь) и никаких доказательств заинтересованности судей в исходе дела кассаторами не представлено. Кроме того, никаких отводов составу суда апелляционной инстанции никем из сторон не заявлялось.
Нарушений норм материального и (или) процессуального права, влекущих отмену обжалуемого судебного постановления, судом апелляционной инстанции не допущено.
Вследствие изложенного, кассационные жалобы удовлетворению не подлежат.
В соответствии со статьёй 133 Хозяйственного процессуального кодекса Республики Беларусь расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение дела в суде кассационной инстанции относятся на лиц, подавших кассационные жалобы, в связи с отсутствием оснований для их удовлетворения.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 294, 296, 298 Хозяйственного процессуального кодекса Республики Беларусь, судебная коллегия по экономическим делам Верховного Суда Республики Беларусь
Постановление судебной коллегии по экономическим делам Верховного Суда Республики Беларусь вступает в законную силу с момента его принятия, но может быть обжаловано в порядке надзора в соответствии со статьями 300-304 ХПК Республики Беларусь.
Читайте также: