Продление срока действия договора займа векселя

Обновлено: 16.05.2024

Могут ли векселедержатель и векселедатель изменить срок предъявления векселя к оплате? Дело осложнено банкротством векселедателя, сделки которого оспариваются конкурсным управляющим. Досрочное погашение векселя на крупную сумму очевидным образом нарушает интересы кредиторов. Мнения судей двух инстанций разделились.

Фабула дела:

Должник в преддверии банкротства изменил порядок погашения векселя и заключил дополнительное соглашение о досрочном предъявлении векселя к оплате. Простой вексель был передан по письменному соглашению и акту приема-передачи. На векселе указан срок – не ранее определенной даты.

Конкурсный управляющий попытался оспорить досрочное погашение как нарушающее требования законодательства, а также как совершенное в ущерб интересам должника и его кредиторов.

Суд первой инстанции не согласился с доводами истца, указал, что вексельное законодательство не содержит запрета на изменение срока предъявления векселя к платежу, если есть взаимное согласие сторон. Кроме того, признать дополнительное соглашение недействительным как совершенное в ущерб кредиторам также не представляется возможным, поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства того, что на дату заключения сделки должник обладал признаками неплатежеспособности.

Однако в апелляции это определение не устояло, и после двух судебных инстанций дополнительное соглашение о досрочном погашении было признано недействительным.

Судебный акт: Постановление 9-го ААС от 20.09.2019 № А40-82265/18

Выводы судов:

1. Согласно положениям закона, вексель со сроком по предъявлении может быть ограничен векселедателем к досрочному погашению, если векселедатель сделает отметку об этом. Предъявить вексель к оплате в таком случае можно будет не ранее наступления указанной в нем даты.

2. Таким образом, установленный порядок погашения векселя, установленный в соглашении или в векселе, не может быть изменен иначе как путем заключения соглашения, изменяющего порядок. Самостоятельно, в отсутствие письменно зафиксированных изменений, заимодавец не вправе требовать досрочного погашения долга.

3. Обязательство может быть прекращено заменой первоначального обязательства. В одностороннем порядке обязательство можно прекратить только в случаях, указанных в законе или соглашении.

4. Конвенция о Единообразном законе о простом и переводном векселе содержит ограничение на принуждение векселедержателя принять платеж до наступления срока. Спорный вексель содержит дату, ранее которой предъявление векселя к оплате недопустимо.

5. Отсутствие признаков неплатежеспособности должника на дату совершения сделок не подтверждено материалами дела. Исходя из представленной финансовой отчетности, на протяжении нескольких лет сохранялась убыточная тенденция хозяйственной деятельности должника.

6. Суд первой инстанции ошибочно не применил положения ст. 61.2 Закона о банкротстве. Контрагент должника был осведомлен о неблагополучном финансовом положении должника, поскольку финансовая отчетность размещена в открытом доступе. Соответственно, контрагент был осведомлен о совершении оспариваемых сделок с целью причинения вреда интересам кредиторов. При этом в делах о банкротстве цель причинения вреда презюмируется, если сделка совершалась в период недостаточности имущества должника.

Комментарии:

1) Конкурсный управляющий настаивал на том, что сделка по изменению порядка оплаты должна быть признана недействительной по причине превышения стоимости переданного имущества более чем на 20% всех активов банкротящейся компании. Суд первой инстанции указал, что ввиду отсутствия превышения стоимости векселя над балансовой стоимостью активов должника сделку нельзя признать недействительной.

Вместе с тем, согласно статье 61.2 Закона о банкротстве, критерий стоимости является не единственным критерием. В статье указано, что цель причинения вреда кредиторам предполагается, если имеются признаки недостаточности имущества. Дополнительными критериями являются стоимость переданного имущества, смена места жительства должника, сокрытие документов, фактическое использование имущества после формального отчуждения.

2) Сделка по досрочному погашению векселя допустима и может быть признана судами как совершенная в рамках обычной хозяйственной деятельности. Вместе с тем, сопряженная с банкротством, такая сделка вызывает вопросы кредиторов, поскольку досрочное погашение сопоставимо с предпочтительным удовлетворением требований одного кредитора перед другими.

В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.

Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.

Галина Короткевич, партнер юрфирмы "Ветров и партнеры".

Смотрите, лайкайте, подписывайтесь!

Вексельное право – особый раздел нашей правовой системы. В некотором смысле, даже своеобразный. Правовые трансформации, исключения из общих правил, установленных нормами гражданского законодательства, специфический язык и терминология, сложные схемы, в которых используются вексельные расчеты, многосубъектный состав вексельной сделки – все это делает судебные споры, связанные с векселями, непростыми.

Фабула дела:

Векселедержатель предъявил иск о взыскании порядка 65 млн. рублей вексельного долга и 9 млн. процентов на вексельную сумму, мотивировав заявленные требования тем, что ответчик является векселедателем двух простых векселей, выданных 29.09.2016 года со сроком платежа по предъявлении.

В исковом заявлении истец определил правовую природу имеющихся у него векселей в качестве долговых расписок, а не ценных бумаг, поскольку векселя не были предъявлены к платежу в годичный срок, установленный законодательством. Суд разбирался в том, утратил ли в связи с этим векселедержатель право на взыскание долга по векселю или нет.

Судебный акт: Решение Арбитражного суда Томской области по делу №А67-11412/2018

Выводы суда:

1. Положение о переводном и простом векселе устанавливает, что к срокам платежа по простому векселю применяются правила, установленные для переводного векселя. Т.е. простой и переводной вексель со сроком оплаты по предъявлении оплачивается при его предъявлении, при этом вексель должен быть предъявлен к платежу в течение года с даты его составления.

2. Если срок предъявления переводного векселя к платежу истек, то следствием этого будет утрата векселедержателем своих прав против обязанных лиц - индоссантов, векселедателя и прочих, кроме акцептанта. Следствием непредъявления в срок к платежу простого векселя будет утрата законным векселедержателем своих прав относительно обязанных лиц, кроме векселедателя. Как устанавливает ст. 78 Положения о переводном и простом векселе, векселедатель по простому векселю обязан так же, как и акцептант по переводному векселю. Указанные лица являются главными (прямыми) вексельными должниками.

3. Требования к прямым вексельным должникам могут быть предъявлены в установленные сроки платежа, а также в течение всего срока вексельной давности, который составляет три года с даты срока платежа. По истечении указанного срока вексельной давности исковые требования к акцептанту по переводному векселю и к векселедателю по простому векселю погашаются.

4. Таким образом, непредъявление простого векселя со сроком платежа по предъявлении к оплате в установленный годичный срок с даты составления простого векселя, не лишает векселедержателя возможности предъявить требования, вытекающие из векселя, в исковом порядке в пределах трехгодичного срока с даты срока платежа. Данные требования будут основаны на подлинном векселе, находящемся у истца.

5. Позиция ответчика, что проценты, предусмотренные векселями, не подлежат начислению, ошибочна. Даже при пропуске срока предъявления векселя к платежу проценты подлежат начислению с даты составления векселя, прекращение начисления процентов происходит в дату предъявления векселя к платежу. Такие проценты не могут быть уменьшены по статье 333 ГК РФ, поскольку по своей природе не являются неустойкой.

Комментарии:

1) Итак, если пропущен срок предъявления векселя к платежу, вексель утрачивает свой правовой статус и становится письменным удостоверением денежного обязательства по уплате долга. Судебная защита по такому обязательству действует в течение трехгодичного срока. Если и он истек, право векселедержателя требовать платеж от обязанных лиц прекращается. Стороны не могут изменить данный срок по своему соглашению, он не приостанавливается и не восстанавливается.

2) Требования к прямым вексельным должникам не зависят от того, был или нет совершен протест (ст. 53 Положения), по истечении сроков для совершения протеста векселедержатель утратит права к второстепенным должникам.

3) Исковые требования векселедержателя к индоссантам и векселедателю погашаются истечением одного года со дня протеста, совершенного в установленный срок, или со дня срока платежа в случае оговорки об обороте без издержек. Исковые требования индоссантов друг к другу и к векселедателю погашаются истечением шести месяцев со дня, в который индоссант оплатил вексель, или со дня предъявления к нему иска.

4) Перерыв давности, как устанавливает Положение о переводном и простом векселе, имеет силу в отношении лица, против которого совершено прерывающее давность действие. Это значит, что признание должником своего долга не повлечет перерыва срока давности требования платежа по вексельному долгу, несмотря на положения статьи 203 ГК РФ. В данном случае будут действовать специальные нормы вексельного законодательства. Перерыв срока повлекут лишь действия векселедержателя по подаче иска в отношении обязанного по векселю лица .

5) Согласимся и с выводами суда в отношении процентов, начисленных на сумму вексельного долга. По этому поводу высшие судебные инстанции высказывались следующим образом (см. совместное постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 33/14 от 04.12.2000 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей"): непредъявление векселя к платежу в установленный срок влечет признание факта просрочки кредитора (статья 406 ГК РФ).

Последствием признания кредитора просрочившим является право должника взыскать убытки, вызванные просрочкой, также должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора. Временем просрочки в данном случае будет период с даты наступления срока платежа по векселю. Значит, с этой даты проценты начисляться не будут. Несмотря на то, что мотивировка суда иная, период, за который взысканы проценты, определен верно.

Наша юридическая компания оказывает различные юридические услуги в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).

Галина Короткевич, партнер. Люблю кофе, всякие вкусняшки, банкротные дела и корпоративное право. Пишу статьи, ищу интересную информацию и предлагаю способы ее практического использования. Верю, что благодаря качественной юридической аналитике клиенты приходят к юридической фирме, а не наоборот. Согласны? Тогда давайте дружить на Facebook.

Гражданское законодательство относит вексель к ценным бумагам. Вексель содержит простое и ничем не обусловленное обещание векселедателя (простой вексель) или его предложение другому лицу (переводный вексель) уплатить указанную в нем сумму в обусловленный срок.

Положениями Женевской конвенции от 07.06.1930, устанавливающей Единообразный закон о переводном и простом векселе, закреплен публично-правовой порядок фиксации юридических фактов, имеющих значение для обращения векселя и осуществления прав по нему.

В Российской Федерации подтверждение определенных фактов в отношении векселя отнесено к компетенции нотариусов.

Протест векселя является досудебной процедурой удостоверения факта неисполнения должником вексельного обязательства. Это составленный в публичном порядке акт, удостоверяющий бесспорные, юридически значимые для вексельного обязательства факты, с которыми законодательство связывает определенные юридические последствия.

Прямыми должниками в вексельном обязательстве являются векселедатель в простом векселе и акцептант в векселе переводном. В силу статей 70, 78 Положения о переводном и простом векселе, введенного в действие Постановлением ЦИК и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341 (далее — Положение), требования к ним, а также к авалистам данных лиц (статья 32 Положения) могут быть предъявлены как в срок платежа, так и в течение всего срока вексельной давности (три года со дня срока платежа) безотносительно к наличию или отсутствию протеста. Основанием требований к прямым должникам является сам вексель, находящийся у кредитора.

Иные лица являются участниками регрессных вексельных обязательств, что означает наступление для них этих обязательств только при условии наличия протеста в неплатеже либо ином нарушении при обороте векселя со стороны прямых должников. Без такого протеста регрессные должники не обязаны по векселю, кроме случаев, когда иное предусмотрено в самом векселе (статья 46 Положения) либо прямо установлено Положением (например, абзац шестой статьи 44, абзац четвертый статьи 54).

В соответствии с пунктом 14 статьи 35 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (далее — Основы) протест векселя представляет собой нотариальное действие.

Статьей 95 Основ предусмотрено три вида протеста: протест в неакцепте, протест в недатировании акцепта, протест в неплатеже.

По общему правилу протест векселя в неплатеже производится нотариусом по месту платежа, указанному в векселе, протесты векселя в неакцепте и недатировании акцепта — по месту нахождения плательщика.

Перед совершением нотариального действия с применением норм вексельного законодательства нотариус должен проверить предъявленный документ по формальным признакам и убедиться в том, что он содержит все необходимые реквизиты и является именно векселем. Для векселей, выданных российскими эмитентами, такие признаки установлены статьями 1, 75 Положения.

В частности, вексельное законодательство устанавливает только письменную форму векселя (на бумажном носителе), нотариус принимает для совершения протеста только подлинные векселя. Кроме того, нотариус проверяет легитимность законного держателя векселя или его представителя, а также устанавливает, является ли надлежащим место предъявления векселя для совершения протеста.

Кроме того нотариус производит проверку срока для предъявления векселя к протесту. Сроки совершения протестов определяются нотариусом в соответствии с нормами Положения.

Совершение протеста в неакцепте производится в сроки, установленные для предъявления векселя к акцепту (статьи 21-24 Положения).

Если имело место совершение протеста векселя в неакцепте, предъявление его к оплате и совершение протеста в неплатеже не требуется.

Протест векселя в недатировании отметки в векселях сроком по предъявлении и во столько-то времени от предъявления должен быть совершен в любой день по требованию векселедержателя, но не позднее чем через один год со дня составления векселя.

Протест в неплатеже векселя сроком на определенный день или во столько-то времени от составления, а также во столько-то времени от предъявления должен быть совершен в один из двух рабочих дней, которые следуют за днем, в который вексель подлежит оплате. Протест векселя сроком по предъявлении должен быть совершен в порядке, предусмотренном для совершения протеста в случае неакцепта — в течение одного года со дня выдачи векселя. Если предъявление векселя сроком платежа по предъявлении к платежу состоялось в последний день срока и векселедержатель получил отказ в платеже, протест в неплатеже по векселю может быть совершен на следующий рабочий день.

Если должник удовлетворит требования нотариуса, вексель возвращается взыскателю без совершения протеста. При этом на векселе проставляется отметка о получении платежа.

В соответствии с Положением возможны также протесты, удостоверяющие следующие юридические факты в отношении векселя:

— отказ передать экземпляр векселя, посланный для акцепта лицом, у которого этот экземпляр находится, законному держателю другого экземпляра (статья 66 Положения);

— факт того, что акцепт или платеж не могли быть получены векселедержателем по другому экземпляру в связи с отказом лица, у которого находится экземпляр, посланный для акцепта, вручить его векселедержателю (статья 66 Положения);

— отказ в передаче лицом, являющимся держателем подлинника векселя, этого подлинника законному держателю копии векселя (статья 68 Положения);

— отсутствие плательщика в месте платежа.

За совершение нотариального действия по протесту векселя в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта нотариус в соответствии с подпунктом 24 пункта 1 статьи 333.24 Налогового кодекса Российской Федерации взимает государственную пошлину — 1 процент от неоплаченной суммы, но не более 20 000 рублей.

юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. юридически значимое действие, совершаемое нотариусом или уполномоченным должностным лицом в соответствии с Основами законодательства РФ о нотариате. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Вексель — это ценная бумага, письменное денежное обязательство, оформленное по строго установленной форме, дающее владельцу векселя (векселедержателю) право на получение от должника по векселю определённой в нём суммы в конкретном месте.

В Банке создана электронная база по всем выпущенным векселям. Вексель может быть передан другому лицу посредством передаточной надписи (индоссамента). Индоссамент проставляется за собственноручной подписью Векселедержателя или поверенного по доверенности на обороте векселя. Каждый индоссамент должен иметь порядковый номер. Частичный индоссамент недействителен.

Обратите внимание!

Сбербанк (его филиалы) не авалирует Авалирование векселя - это поручительство банка за выпустившую вексель организацию, с которой банк состоит в партнёрских отношениях. векселя, выпущенные сторонними эмитентами.

Выдача векселей

Векселя Банка выдаются структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями.

Выдача векселя производится на основании Договора выдачи.

По желанию клиента Договор может быть заключен в одном филиале Банка, а выдача векселей произведена в филиале, расположенном в другом городе.

Виды выдаваемых векселей

Сбербанк выдает следующие виды простых векселей:

Процентный вексель

С номиналом в рублях и иностранной валюте, доход по которому выплачивается в виде процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал)

Со сроками платежа:

Дисконтный вексель

С номиналом в рублях и иностранной валюте, доход по которому выплачивается в виде разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя первому векселедержателю

Со сроками платежа:

Банк осуществляет обмен векселей. Один вексель может быть обменен на несколько векселей меньшего номинала, несколько векселей — на один вексель большего номинала, несколько векселей — на несколько векселей другого номинала. Обмен осуществляется на основании Договора обмена.

Банк принимает к обмену только те векселя, последний индоссамент на которых бланковый, на предъявителя или оформлен на Банк.

рублевые векселя могут быть обменены только на рублевые векселя;

валютные векселя могут быть обменены только на валютные векселя с номиналом в той же валюте;

валютные векселя, выданные без оговорки эффективного платежа, могут быть обменены только на валютные векселя без оговорки эффективного платежа с номиналом в той же валюте;

валютные векселя, выданные с оговоркой эффективного платежа, могут быть обменены только на валютные векселя с оговоркой эффективного платежа с номиналом в той же валюте;

векселя могут быть предъявлены для обмена в течение всего срока платежа (до наступления срока исковой давности по ним). Банк вправе произвести обмен векселей и до наступления срока платежа.

Векселя Банка принимаются к обмену структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями.

Минимальный номинал выдаваемого в обмен векселя может быть меньше размера, установленного Банком, но не более чем в 2 раза.

Обмен векселей осуществляется на основании:

Предоставление информации о выдаче векселя и его оплате

Клиенту, желающему получить справку, содержащую информацию о выдаче векселя, необходимо предъявить в Банк:

Заявку на предоставление информации о выдаче векселя (дополнительно может быть представлена ксерокопия лицевой стороны векселя);

Справка о выдаче векселя носит исключительно информационный характер, подтверждая выдачу Банком векселя с определенными реквизитами, и не является заключением о подлинности векселя.

Векселедержателю, желающему получить справку о факте оплаты векселя, необходимо предъявить в Банк следующие документы:

Документ, подтверждающий факт владения указанным векселем (акт приема-передачи, договор выдачи векселя или договор переуступки векселя и т. п.);

Указанные справки могут быть выданы Клиенту любым филиалом Банка, совершающим операции с векселями, независимо от места выдачи векселя.

В зависимости от срока платежа, установленного по векселю, производится исчисление срока для предъявления векселя к оплате и дохода, причитающегося по векселю.

Вексель должен быть предъявлен к оплате в течение года с даты, указанной на векселе. Если вексель является доходным, то доход начисляется за период с даты составления (не включая):

по процентному векселю — по дату оплаты (включительно) в пределах установленного срока платежа (т.е. одного года с даты, указанной на векселе),
по дисконтному векселю — по дату наступления срока платежа (включительно), указанную на векселе.

Вексель должен быть предъявлен к оплате в срок, указанный на векселе, либо в один из 2-х следующих рабочих дней. Доход по векселю начисляется за период с даты составления (не включая) по дату оплаты (включительно) в пределах установленного срока платежа.

В случае, если в период срока платежа вексель не предъявлен к оплате в Сбербанк, то векселедержатель вправе предъявить его к оплате в течение последующих трех лет (Положение о простом и переводном векселе, введенном в действие Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341), после чего обязательство Сбербанка по оплате векселя утрачивает силу.

Вексель сроком платежа "по предъявлении, но не ранее 22.05.2007 г." может быть предъявлен векселедержателем к оплате как в течение года, начиная с 22.05.2007 г. по 22.05.2008 г., так и в течение последующих трех лет с 23.05.2008 г. по 23.05.2011 г. – в период срока давности. Начиная с 24.05.2011 г. обязательство по оплате векселя утрачивает силу.

Оплата векселей

Векселя Банка оплачиваются структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями (Филиалы банка, осуществляющие операции с векселями).

При наступлении срока платежа по векселю Банк производит его оплату путем безналичного перечисления денежных средств на счет векселедержателя.

Для оплаты векселя необходимо предоставить в Банк:

Вексель может быть принят к досрочной оплате (до наступления срока платежа по нему) на условиях, установленных Банком. При этом, необходимо предоставить в Банк:

Смена часового пояса

Курсы валют ЦБ РФ

Аналитика

Видео

Обучение

Рейтинг брокеров

Актуальные темы

Мы в соц сетях:

Оставить отзыв о сайте

Дополнительная информация

Хотите знать об инвестициях все?

Вы успешно подписались на рассылку InvestFuture!

Благодарим вас за оформление подписки! Первое полезное письмо поступит на ваш почтовый ящик в течение недели. Управлять настройками подписки вы можете в личном кабинете.

Читайте также: