Порядок заключения договора банковского займа казахстан

Обновлено: 03.05.2024

Занимать друг у друга деньги могут как граждане, так и компании. В этом случае стороны заключают договор займа. В нем прописывают размер суммы и процентов, срок, в который нужно вернуть средства, ответственность за нарушение обязательств и другие существенные условия.

После заключения соглашения заемщик получит деньги под проценты (или без них) и обязуется их отдать в оговоренный срок.

Договор займа между физическими лицами

Если один человек одолжил другому деньги в размере более 10 минимальных заработных плат, в этом случае заключать договор нужно только письменно.

После составления письменного документа заверять его необязательно. Достаточно будет в самой бумаге поставить подписи одного или двух свидетелей.

Заверять такое соглашение у нотариуса нужно в том случае, если в долг дается крупная сумма. В такой ситуации займодатель получает возможность:

получить юридически грамотный договор;
претендовать на совершение нотариальной исполнительной надписи, в результате которой сумма долга будет взыскана нотариусом в бесспорном порядке при невозврате заемщиком денег полностью или частично в установленные договором сроки. Для этого нужно будет представить специалисту подлинник удостоверенного соглашения.

Предмет договора

Договор займа между физическими лицами должен включать в себя несколько обязательных положений, без которых он может быть признан недействительным.

В первой части соглашения о займе нужно обязательно указать паспортные данные двух сторон и их точные места проживания. ФИО следует прописать полностью и без сокращений.

Затем обязательно указывается размер ссуды сначала в цифрах, а затем в скобках — словами. После этого в договоре надо отразить, в какой форме были переданы деньги (наличными или на счет в банке). В следующей части соглашения прописывается срок возврата займа (месяц пишется словами, а год и дата — цифрами).

Если при подписании стороны не указали конкретную дату возврата, заемщик обязан будет рассчитаться с собственником денег в течение 30 календарных дней после того, как они будут затребованы.

Обязательно в конце соглашения следует отразить, каким образом будут возвращены деньги. Если получатель ссуды хотел бы погасить долг досрочно, чтобы не составлять затем дополнительное соглашение, лучше в изначальном документе указать, что кредитор будет не против этого.

Порядок расчета и уплаты процентов

При заключении договора стороны могут договориться о любом проценте, который получатель ссуды будет уплачивать за пользование средствами. Если процентная ставка не указана, то, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, будет использоваться ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ и действующая на момент составления соглашения. Порядок начисления процентов следует также отразить в документе.

Обязательным условием договора займа будет отсутствие процентов, если стороны договорились о том, что за использование денег ссудополучатель ничего платить не будет.

Ответственность сторон

За невыполнение условий договора установлена ответственность. В первую очередь она связана с несвоевременным погашением займа и предусмотренных по нему процентов. Для этого в документе предусматривается размер пени, который не может превышать 100% от общей суммы занятых денег. Неустойка взыскивается за каждый просроченный день до полного погашения всего долга.

Для того, чтобы исключить различные непредвиденные ситуации, которые непосредственно влияют на невозможность выполнения сторонами условий договора по независящим от них причинам, в соглашении предусматриваются форс-мажорные обстоятельства, к которым относятся стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации. Если такая ситуация наступает, в течение определенного времени, которое прописано в соглашении, одна сторона уведомляет другую о случившемся.

Если такой пункт исключить, займодавец в случае наступления форс-мажорных обстоятельств может не возвратить свои деньги, а заемщик будет платить пени за нарушения сроков погашения долга.

Разрешение споров

Чтобы уменьшить вероятность острых конфликтов и избежать при этом существенных разногласий в вопросах трактовки и исполнения условий, указанных в соглашении, лучше всего при его подготовке обозначить порядок своих действий.

Следует сделать все необходимое, чтобы спор мог разрешиться мирным способом. Он подразумевает направления сторонами обоюдных претензий.

Оптимальным вариантом будет договоренность о сроках ответа на претензию и о порядке обращения в арбитражный суд по месту жительства ответчика в случае невозможности разрешения споров мирным путем.

Изменение и досрочное расторжение договора займа

Если стороны хотели бы изменить договор, они должны руководствоваться нормами закона. Как правило, условия изменения документа прописываются в дополнительном соглашении. Подписав его, стороны признают тем самым, что оно становится неотъемлемой частью основного документа. Таким же образом последний может быть расторгнут.

Если одна из сторон грубо нарушает условия, по требованию второй стороны документ может быть досрочно расторгнут.

Виды договора займа между юридическими лицами

В соответствии с первым параграфом гл. 42 ГК РФ юридические лица, независимо от их формы собственности и правового статуса, имеют право заключать между собой договоры займа.

Если соглашение заключено в устной форме, это противоречит нормам ст. 808 ГК РФ. Там сказано, что компании обязаны заключать письменный договор независимо от суммы займа. В обратном случае соглашение не будет иметь юридической силы.

Стороны вправе добавлять в договор свои пункты, не предусмотренные законом. Новые положения не должны противоречить нормам законодательства.

После подписания договора стороны могут заверить его нотариально. Это позволит в случае невозврата денег быстрее истребовать их у другой стороны или взыскать нанесенный ущерб через суд. Этими же статьями предусмотрены и некоторые из видов займов, которые могут использовать юридические лица.

Договор займа с предоставлением залога

Это достаточно распространенный вид договора. Заключая его, заемщик доказывает кредитору свою платежеспособность. До момента погашения заложенное имущество может храниться у любой из сторон.

При составлении такого вида соглашений следует внимательно и детально описать все находящееся в залоге имущество с учетом его износа и возможных недостатков. Объекты недвижимости должны оценить независимые эксперты, стоимость имущества отражается в договоре залога.

Документ залога составляется отдельно и может стать приложением к основному соглашению, о чем делается соответствующая запись. Отдельно он существовать он не может.

Если ваша компания одолжит другой деньги на меньшую сумму, чем цена заложенного имущества, налоговые органы могут расценить такие действия как противоправные.

Заем с поручителем

Как и договор займа с залогом имущества, договор с поручительством составляется в виде отдельного документа, который будет приложением к основному соглашению. На основании него другая компания гарантирует возврат взятых в долг денег в случае, если заемщик по каким-то причинам сделать этого не сможет. Таких компаний-поручителей может быть несколько, что отражается в договоре. Деятельность поручителя регулируется гл. 49 ГК РФ.

Если соглашение о поручительстве относится к договору процентного займа, поручитель может погашать как основной долг, так и предусмотренные проценты.

Все условия погашения должны быть отражены в документе.

Реальный, возмездный договор односторонне обязывающего займа

Если был заключен такой вид договора, обязанность по возврату долга в первую очередь возникает у должника. Реальность соглашения подразумевает вступление его в силу только после передачи денег заемщику, а возмездность предусматривает возврат ссуды на указанных в договоре условиях в течение строго обозначенных там сроков.

Беспроцентные и процентные договоры займа

Условия о внесении процентов, которые будут платой за пользование деньгами, обязательно указываются в соглашении. Там же отражается размер процентов и способ их начисления. Если стороны предусмотрели проценты, то вместе с основным долгом заемщик выплачивает образовавшуюся дополнительную сумму.

Начисляться проценты могут не только на всю сумму основного займа, но и иными способами, которые стороны указали при заключении соглашения. Возвратить ссуду и проценты можно путем погашения равными платежами (ежемесячно, ежеквартально) или же единовременным платежом (например, в конце года). Если деньги возвращаются частями, то к основному соглашению прикладывается график платежей, которого заемщик должен придерживаться.

Беспроцентные займы выдаются не так часто и нередко привлекают внимание налоговых органов, которые могут начать проверку компании по поводу подозрения в отмывании денежных средств.

Чтобы обезопасить себя, лучше всего при заключении договора указывать хотя бы небольшие проценты.

Бессрочные и краткосрочные займы

Валютный заем

Если компания захотела взять в долг деньги в иностранной валюте, закон этого делать не запрещает. Но к учету такие средства принимаются исключительно по курсу ЦБ РФ на момент подписания соглашения. Это относится не только к выдаваемым, но и возвращаемым займам.

Наличными деньгами

Заем траншами

Такой вид займа используется недавно. С его помощью можно рассчитывать на получение денег частями. Для получения средств составляется договор. В течение оговоренного времени (к примеру, трех лет) юридическое лицо равными или другими частями постепенно получает деньги. Этот вид займа не всегда применяется для крупных сумм или длительного срока кредитования. Его используют, когда определенная сумма нужна не сразу, а в течение определенного времени, например, для строительства объекта.

Погашаются взятые транши таким образом, как было указано в договоре. Это может произойти после перечисления всей суммы или же частями после получения каждого транша.

Договор займа между физическими и юридическими лицами

ГК РФ не запрещает сделки такого типа между физическими и юридическими лицами. Главное, чтобы уставом компании не было запрещено выдавать кредиты и займы. Они могут быть нецелевыми или целевыми, с уплатой процентов и беспроцентными. Все условия предоставления денежных средств надо четко и понятно прописать в договоре.

Чтобы выдавать в долг деньги, которые компания сама получила по договору займа, нужно приобрести лицензию на занятие банковской деятельностью.

Ответственность за нарушение договорных отношений

Заключая договор займа, обе стороны должны согласовать все условия и обязательства друг перед другом. Если пункты соглашения нарушаются, вторая сторона имеет право на взыскание долга по договору займа и компенсацию ущерба с учетом полного восстановления прав.

Меры ответственности в этом случае могут быть предусмотрены как самим соглашением, так и нормами законодательства.

Это может быть не только взыскание всей суммы задолженности, но и предусмотренной договором или законом неустойки. Кроме того, компания, чьи права были нарушены, сможет взыскать проценты за пользование чужими деньгами. В любое время договор займа при существенном нарушении условий сделки может быть досрочно расторгнут.

Если имеются основания, нарушающие закон физические или юридические лица могут быть привлечены к:

административной ответственности за незаконное получение денег. Физлицам грозит штраф до двух тыс. руб., а юрлицам — до 30 тыс. руб.
уголовной ответственности за мошенничество (возможен штраф до 500 тыс. руб. или срок до 10 лет), а также за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, за него предусмотрен штраф до 200 тыс. руб. или срок до двух лет.

Чтобы восстановить свои гражданские права, взыскать причитающиеся деньги и возместить ущерб, заинтересованное физическое или юридическое лицо должно обратиться в суд. Этими вопросами занимаются суды общей юрисдикции по месту нахождения или жительства ответчика. Чтобы привлечь нарушителя к административной или уголовной ответственности, пострадавшее лицо должно подать заявление в прокуратуру или местное отделение полиции.

Помочь правильно составить жалобу в случае нарушения прав при заключении подобных сделок помогут юристы компании Правовед.ру. Обратившись к нам по указанным на сайте телефонам или непосредственно в онлайн-режиме, вы сможете на основании предоставленного образца правильно составить соглашение и предотвратить возможные конфликты между сторонами.

Грамотный специалист окажет все необходимые услуги по взысканию задолженности в рамках правового поля. В их перечень входят:

Типовая форма Договора банковского обслуживания по перечислению заработных плат/стипендий и предоставлению услуг по зарплатному проекту

Заявление о присоединении к типовой форме договора банковского обслуживания по перечислению заработных плат/стипендий и предоставлении услуг по зарплатному проекту (Заявление о присоединении)

Типовая форма Договора на открытие, обслуживание банковского счета и выпуск международной платежной карточки VISA/MasterCard/UnionPay

Типовая форма Договора аренды сейфа (ячейки) ФЛ/ЮЛ/ФЛ с условием коллективного пользования/юридическим лицом с условием коллективного пользования

Типовая форма заявления о присоединении к типовой форме Договора банковского счета с бизнес - клиентом (заключенного через портал электроного правительства)

Типовая форма заявления о присоединении к типовой форме Договора банковского счета с бизнес-клиентом (заключенного через систему "Интернет-Банкинг")

Типовая форма Договора о предоставлении услуг "SMS-уведомление" и "E-mail - уведомление" для юридических лиц в АО "Банк ЦентрКредит"

Соглашение о предоставлении кредитной линии юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и крестьянским/фермерским хозяйствам по государственным и негосударственным программам (линиям) и по программам Банк ЦентрКредит

Типовая форма договора о принятии к учету простого (переводного) векселя с лицом, связанным с Банком особыми отношениями______________ (название эмитента)

Типовая форма соглашения об установлении лимита учета векселей с лицом, связанным с Банком особыми отношениями

Типовая форма заявления о присоединении к типовой форме Договора банковского счета с лицом, связанным с Банком особыми отношениями (заключенного через систему "Интернет-Банкинг")

Генеральное соглашение на инкассирование денежной выручки с лицом, связанным с банком особыми отношениями

Договор на инкассирование, хранение и доставку ценностей с лицом, связанным с банком особыми отношениями

Договор на сопровождение материально-ответственных лиц с лицом, связанным с банком особыми отношениями

Типовая форма Заявления о присоединении к Договору банковского счета с лицом, связанным с Банком особыми отношениями

Типовая форма заявления о присоединении к типовой форме Договора банковского счета с лицом, связанным с Банком особыми отношениями (заключенного через портал электроного правительства)

ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ СОГЛАШЕНИЕ (типовая форма при изменении (увеличении/уменьшении) размера площади арендуемого имущества) К ДОГОВОРУ АРЕНДЫ

Дополнительное соглашение по предоставлению дополнительных услуг для держателей карточек премиального сегмента

Лицензия на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг №1.2.25/195/34 от 03.02.2020, выданная Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Справка о государственной регистрации.

Устав
- Решение единственного участника ЮЛ;
- Приказ о назначении первого руководителя;
- Приказ о назначении лиц, имеющих право первой и второй (если имеется) подписи;
Документы, удостоверяющие личность учредителей, бенефициарных собственников, а также лиц, уполномоченных подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением банковского счета клиента;
Справка обо всех регистрационных действиях юридического лица;
Лицензия (если деятельность подлежит лицензированию);
Копию документа, удостоверяющего адрес места нахождения юридического лица.

Устав;
Протокол общего собрания;
Протокол о назначении первого руководителя;
Приказ о назначении лиц, имеющих право первой и второй (если имеется) подписи;
Документы, удостоверяющие личность учредителей, бенефициарных собственников, а также лиц, уполномоченных подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением банковского счета клиента;
Справка обо всех регистрационных действиях юридического лица (выдается в ЦОН или egov.kz);
Лицензия (если деятельность подлежит лицензированию);
Документ, удостоверяющего адрес места нахождения юридического лица.

Документ, удостоверяющий личность;
Документ, подтверждающий регистрационный учет клиента в качестве индивидуального предпринимателя (выданного органом государственных доходов);
Лицензия (если деятельность подлежит лицензированию).

Анкета для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ;
с образцами подписей;
Опросник FATCA для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей .

2. Применяемые понятия

2.2. Заявитель – дееспособное физическое лицо, являющееся гражданином Республики Казахстан, подавшее Заимодателю заявку на предоставление займа с намерением заключить договор займа.

2.3. Заемщик – дееспособное физическое лицо, являющееся гражданином Республики Казахстан, которое заключило договор займа.

2.4. Заявка – электронный документ, размещенный заемщиком на сайте заимодателя, либо поданная в отделении займодателя, содержащий информацию о заявителе, необходимую для принятия решение о предоставлении заявителю займа или отказ в предоставлении займа.

2.5. Договор займа – договор о предоставлении заимодателем заемщику денежной суммы с начислением вознаграждения в установленном размере за каждый день пользования заемщиком денежной суммой, с обязательством заемщика вернуть денежную сумму и начисленные на нее вознаграждения в определенный договором срок.

2.6. Сумма займа – деньги в национальной валюте Республики Казахстан – тенге (KZT), предоставляемые заемщику заимодателем в соответствии с договором займа.

2.7. Вознаграждение – денежная сумма, выплачиваемая заемщиком заимодателю, начисляемая за каждый день пользования заемщиком суммой займа в размере определенном в договоре займа в процентном выражении к сумме займа.

2.8. Неустойка – денежная сумма, выплачиваемая заемщиком заимодателю при нарушении срока возврата суммы займа, установленного договором займа, в размере определенном в договоре займа в процентном выражении к фактической сумме займа.

2.9. Фактическая сумма займа – сумма займа и начисленное вознаграждение, подлежащая возврату заемщиком заимодателю в установленный сторонами срок.

2.10. Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате заемщиком заимодателю по договору займа, включая сумму займа, вознаграждение, неустойки и иные платежи, предусмотренные настоящими правилами и/или договором займа.

2.11. Платежные реквизиты – сведения, необходимые для перечисления суммы займа заемщику (реквизиты банковского счета или банковской карты).

2.12. Сайт – составное произведение, представляющее собой совокупность информации, текстов, графических элементов, дизайна, изображений, фото и видеоматериалов, и иных результатов интеллектуальной деятельности, а также программ для ЭВМ, содержащихся в информационной систем, обеспечивающей доступной такой информации в сети интернет.

2.13. Оферта – предложение заявителя/заемщика заимодателю заключить договор займа, на условиях настоящих правил, путем направления заемщиком заимодателю оферты через личный кабинет заявителя на сайте.

2.14. Акцепт – согласие займодателя с условиями оферты заявителя/заемщика, выраженное в заключении договор займа и перечислении суммы займа заемщика.

3. Порядок заключения договора займа, условия договора займа, предоставление суммы займа

3.1. Заимодатель предоставляет заемщику займ на срок от одного 1 (одного) календарного дня до 30 (тридцати) календарных дней на сумму займа.

3.2. Для предоставления займа заявитель составляет и подает заимодателю:

- Заявку на предоставление займа;

- Удостоверение личности заявителя;

- Другие документы, определенные программами займов, либо займодателем.

Подавая заявку, заявитель подтверждает, что он ознакомлен и согласен с настоящими правилами.

3.3. Заимодатель оставляет за собой право проверки любой информации, сообщаемой заявителем, в соответствии с действующим законодательством.

3.4. Направлением заявки заявитель дает свое согласие на сбор и обработку своих персональных данных, которые он свободно, самостоятельно и в своем интересе передает заимодателю в устной, на сайте займодателя, или в письменной форме.

3.5. Принятие заимодателем заявки на предоставление займа к рассмотрению, а также возможные расходы заявителя (на оформление необходимых для оформления займа документов и т.п.) не влечет за собою обязательств заимодателя предоставить сумму займа или возместить понесенные заявителем издержки.

3.6. Решение о предоставлении займа и его суммы принимается заимодателем в результате рассмотрения данных, предоставленных заявителем. Заимодатель в течение 20 минут с момента получения заявки на предоставление займа принимает решение о предоставлении или отказе в предоставлении займа.

3.7. В случае принятия положительного решения о предоставлении заявителю займа, на условиях и в порядке, предусмотренных настоящими правилами, заимодатель заключает с заемщиком договор займа. По договору займа заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в срок, предусмотренный договором и выплатить заимодателю вознаграждение за пользование денежными средствами в размере определенной соответствующей программой займа и договором.

3.8. Денежная сумма (сумма займа) предоставляется займодателем заемщику наличными денежными средствами в кассе заимодателя по месту заключения договора, либо перечислением на банковский счет заемщика.

3.9. Сумма займа предоставляется Заемщику в национальной валюте Республики Казахстан – тенге (KZT).

3.10. В заключаемом заимодателем и заемщиком договоре займа определяются следующие существенные условия:

- Вознаграждение - вознаграждение по установленной ставке, выраженная в процентах, начисляемые от представленной заемщику суммы займа за каждый день пользования займом, начиная с даты предоставления суммы займа, и заканчивая датой возврата суммы займа включительно. В случае просрочки возврата суммы займа, на сумму займа начисляются вознаграждения в установленном размере, согласно договору займа, до дня фактического возврата суммы займа;

- Неустойка – денежная сумма, которая уплачивается заемщиком заимодателю при нарушении срока возврата суммы займа, определенного договором займа;

- Фактическая сумма займа – сумма займа и начисленное вознаграждение, подлежащая возврату заемщиком заимодателю в установленный сторонами срок;

- Срок займа - срок в течение которого заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные вознаграждение за пользование суммой займа (дата возврата).

При досрочном возврате заемщиком заимодателю суммы займа и начисленного вознаграждения, вознаграждения начисляются включительно до дня возврата суммы займа.

4. Возврат суммы займа и вознаграждения

4.1. Заемщик обязуется вернуть сумму займа, начисленные вознаграждения за пользование суммой займа, в срок указанный в договоре займа, путем внесения наличных денежных средств в любую кассу заимодателя, и/или безналичным платежом, путем зачисления денежных средств на банковский счет заимодателя. Возможные расходы за осуществление безналичных платежей (например, банковские комиссии) заемщик несет самостоятельно. Сумма производимого заемщиком платежа в таких случаях должна определяться им самостоятельно с учетом оплаты указанных расходов сверх суммы погашаемой задолженности перед заимодателем.

4.2. Начисление вознаграждения прекращается со дня, следующего за днем, в котором заемщиком полностью исполнено обязательство по возврату суммы займа, начисленных вознаграждении, неустойки, при наличии задолженности. Если срок уплаты любого платежа, который заемщик обязан осуществить по договору займа выпадает на день, который не является рабочим днем, то такой платеж должен быть осуществлен в следующий за таким днем рабочий день, без уплаты неустойки. Нерабочим днем считается выходной день, установленный режимом работы заимодателя – воскресенье, а также праздничные дни, установленные законом Республики Казахстан. При совпадении выходного и праздничного дней выходным днем является следующий после праздничного рабочий день.

4.3. Поступающие от заемщика денежные средства направляются на исполнение его обязательств перед заимодателем в очередности, установленной договором займа и настоящими правилами.

4.4. Срок возврата займа, установленный договором займа, может быть пролонгирован по соглашению заимодателя и заемщика. Срок и условия продления определяются заимодателем самостоятельно, продление срока возврата может быть не более чем на 30 (тридцать) календарных дней. При пролонгации даты возврата займа на сумму займа начисляются вознаграждение, рассчитанные согласно условиям договора займа.

5. Права и обязанности Заимодателя и Заемщика

5.1. Права и обязанности заимодателя:

5.1.1. Заимодатель предоставляет сумму займа наличными денежными средствами, либо переводом на банковский счет заемщика.

5.1.2. Заимодатель вправе запрашивать у заемщика документы и сведения, определенные программами займов, необходимые для заключения договора займа и исполнения обязательств по нему, а также на усмотрение заимодателя дополнительные документы и сведения.

5.1.3. В случае смерти заемщика, заимодатель вправе требовать уплаты задолженности наследниками заемщика в пределах стоимости перешедшего к таким наследникам имущества в порядке наследования.

5.1.4. Заимодатель вправе в одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого неустойка не взимается, с устным или письменным уведомлением об этом заемщика.

5.1.5. Заимодатель вправе осуществлять иные права, установленные законодательством Республики Казахстан и настоящим договором.

5.2. Права и обязанности заемщика:

5.2.1. Заемщик обязан вернуть сумму займа и начисленные на нее вознаграждения в срок, установленный договором займа.

5.2.2. Заемщик обязан предъявить заимодателю документы и сведения, необходимые для заключения договора займа и исполнения обязательств по нему, а также на усмотрение заимодателя дополнительные документы и сведения.

5.2.3. Заемщик обязан предоставить достоверные документы и сведения, необходимые для заполнения Заявки на предоставление займа.

5.2.4. Заемщик обязан отвечать по своим обязательствам всем своим имуществом (включая деньги, движимое и недвижимое имущество, имущественные права, ценные бумаги, а также любое другое имущество, принадлежащее заемщику), на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан. Уплата неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, не освобождают заемщика от исполнения договора. По требованию об уплате неустойки заимодатель не обязан доказывать причинение ему убытков.

5.2.5. Заключив договор займа, заемщик гарантирует, что имеет все права и обладает полной дееспособностью для подписания договора. Заемщик подтверждает, что он, являясь дееспособным лицом, ознакомлен с условиями договора, с настоящими правилами, все положения договора ему понятны и он не введен в заблуждение касательно условий договора. Заемщик подтверждает, что условия договора займа, в том числе размер вознаграждения, неустойки, его устраивают и не являются для него крайне невыгодными. Заемщик признает, что в полной мере понимает значение своих действий, согласен с условиями договора и принимает его условия. Заемщик также подтверждает, что заключает договор не под влиянием обмана, насилия, угрозы, и не в следствии стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях. Заключив договор займа, заемщик гарантирует, что на момент заключения договора он не вовлечен в судебные разбирательства в качестве ответчика.

5.2.6. Заемщик вправе досрочно полностью или частично возвратить заимодателю сумму займа, в соответствии с условиями займа.

- Лицам, имеющим гражданство Республики Казахстан;

- Лицам, старше 21 года;

- Лицам, не достигшим возраста 70 лет;

6.1.2. Сумма займа не предоставляется:

- Лицам, не являющимся гражданами Республики Казахстан;

- Лицам моложе 21 года;

- Лицам, старше возраста 70 лет;

- Лицам, предоставившим недостоверную или неполную информацию в заявке на предоставление займа, не предоставившим или предоставившим не в полном объеме необходимые документы;

- Лицам, в отношении которых у Заимодателя имеется негативная информация, а также лицам с нестабильным финансовым положением;

- Лицам, находящимся в алкогольном или наркотическом опьянении.

- Заявку на предоставление займа;

Заимодатель по своему усмотрению может запросить предоставления дополнительных документов и информации.

6.1.5. Сумма займа, предоставляемая заимодателем заемщику, определяется исходя из информации, предоставленной заявителем в заявке на предоставление займа, и его финансового положения. Сумма займа устанавливается заимодателем в индивидуальном порядке.

6.1.7. Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки, начиная с первого дня просрочки даты возврата займа до полного погашения задолженности. При оплате неустойки Заемщик не освобождается от обязательства по возврату суммы займа и начисленного вознаграждении за пользование займом. Неустойка в случае нарушения срока возврата суммы займа, составляет 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы займа.

6.1.8. Поступающие от заемщика заимодателю денежные средства направляются на исполнение обязательств Заемщика по договору займа в следующей очередности:

- на уплату неустойки;

- на уплату вознаграждения;

- на уплату суммы займа.

Вышеуказанная очередность зачисления денежных средств, в счет исполнения обязательств заемщика, является компенсацией риска заимодателя по выдаче суммы займа без обеспечения.

- Лицам, имеющим гражданство Республики Казахстан;

- Лицам, являющимися пенсионерами по достижению пенсионного возраста, либо по выслуге лет;

7.1.2. Сумма займа не предоставляется:

- Лицам, не являющимся гражданами Республики Казахстан;

- Лицам, не являющимися пенсионерами;

- Лицам, находящимся в алкогольном или наркотическом опьянении.

Заявку на предоставление займа;

Заимодатель по своему усмотрению может запросить предоставления дополнительных документов и информации.

7.1.5. Сумма займа, предоставляемая Заимодателем Заемщику, определяется исходя из информации, предоставленной Заявителем в заявке на предоставление займа, и его финансового положения. Сумма займа устанавливается Заимодателем в индивидуальном порядке.

7.1.7. Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки, начиная с первого дня просрочки даты возврата займа до полного погашения задолженности. При оплате неустойки Заемщик не освобождается от обязательства по возврату суммы займа и начисленного вознаграждении за пользование займом. Неустойка в случае нарушения срока возврата суммы займа, составляет 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы займа.

7.1.8. Поступающие от Заемщика Заимодателю денежные средства направляются на исполнение обязательств Заемщика по договору займа в следующей очередности:

- на уплату неустойки;

- на уплату вознаграждения;

- на уплату суммы займа.

Вышеуказанная очередность зачисления денежных средств, в счет исполнения обязательств Заемщика, является компенсацией риска Заимодателя по выдаче суммы займа без обеспечения.

8. Порядок разрешения споров

8.1 На требования Займодателя к Заемщику по ненадлежащему исполнению настоящего договора сроки претензионной и исковой давности не распространяются.

9. Заключительные положения

9.2. Договор займа заключается Заимодателем и Заемщиком в двух идентичных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из сторон. Договора заключаются на русском и казахском языках. В случае противоречия между казахским и русским текстами договора, приоритет имеет русский текст.

9.3. Договора займа вступает в силу с момента его заключения и предоставления Заимодателем Заемщику суммы займа, и считается прекращенным с момента полного исполнения Заемщиком обязательств по возврату задолженности.

Мужчина одолжил знакомому 32 млн руб. Заемщик деньги не вернул. Тогда кредитор пошел в суд, но безуспешно. Он не смог доказать, что на момент заключения соглашения обладал столь внушительной суммой. Три инстанции ему отказали. В деле пришлось разбираться ВС. По словам экспертов, суды порой требуют подтвердить достаток кредитора, особенно когда речь заходит о крупных займах. Но практика по этому вопросу вовсе не однозначная. Сам ВС ранее указывал, что для взыскания долга не имеет значения, откуда заимодавец взял деньги.

В августе 2013 года Андрей Белов* одолжил Алексею Васильеву* 32 млн руб. Заемщик обязался вернуть всю сумму не позднее 1 августа 2016-го. Стороны подписали письменный договор, составили график возврата средств, Васильев выдал расписку о получении денег. Долг кредитору заемщик так и не вернул. Тогда Белов решил добиться возврата средств в судебном порядке. Он потребовал взыскать с Васильева 94,3 млн руб., включая основной долг и пени.

Белов не согласился с актами трех инстанций и подал жалобу в Верховный суд. Он настаивал, что закон не обязывает заимодавца доказывать наличие у него денег, а нижестоящим судам следовало оценить представленную расписку, которую собственноручно подписал Васильев.

На заседание в ВС, которое состоялось 1 декабря, пришел только представитель Белова – адвокат Иван Овчинников. От ответчика на процесс никто не явился. Поскольку сам Васильев был надлежащим образом извещен о предстоящем разбирательстве, тройка судей под председательством Сергея Асташова решила рассмотреть дело в его отсутствие.

Овчинников обратил внимание судей, что его доверитель, хотя не обязан был, но все же отчасти доказал свою обеспеченность на момент подписания договора. Белов предоставил суду расписку о возврате денег от предыдущего заемщика, декларации, договор купли-продажи участка. Все эти документы подтверждают, что у заимодавца была крупная сумма денег, пояснил адвокат.

– По вашему мнению, почему у судов возник вопрос о наличии такой суммы у Белова? – спросила у представителя судья-докладчик Елена Гетман.

– Возможно, суд предполагал, что имеют место какие-то незаконные манипуляции, но здесь их нет. Моего доверителя обманули. Он сейчас остался без денег и не может найти тех людей, которые ему задолжали, – ответил Овчинников.

Спустя несколько недель гражданская коллегия опубликовала мотивированное решение по делу. Судьи сослались на Обзор судебной практики ВС № 3 (2015). В подобных спорах заимодавец должен доказать факт передачи денег и то, что между сторонами возникли заемные отношения, а заемщик – факт возврата долга либо безденежность займа (вопрос № 10 обзора).

Неоднозначная практика: мнение экспертов

Верховный суд не первый раз высказывается о значении финансовой состоятельности заимодавца при рассмотрении споров о взыскании долга. В своем определении по делу № 41-КГ17-39 он указал, что источник возникновения денег у кредитора по общему правилу не имеет значения для разрешения спора. Это вытекает из презумпции добросовестности, пояснил тогда ВС.

Впрочем, практика по этому вопросу все же не столь единообразна. Порой, особенно в случаях с крупными суммами, суды запрашивают подтверждение достатка заимодавца, несмотря на наличие договора и расписки, замечает председатель МКА Адвокаты и Бизнес Адвокаты и Бизнес Федеральный рейтинг. группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Уголовное право 7 место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 19 место По выручке Профайл компании × Дмитрий Штукатуров (дела № 33-7961/2018 и № 33-33187/2018).

Часто вопрос о финансовой обеспеченности заимодавца возникает, когда проверяют обоснованность требований кредитора в деле о банкротстве.

Валерия Ивачева, адвокат судебной практики ART DE LEX ART DE LEX Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Комплаенс группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Санкционное право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Транспортное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры - high market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Международные судебные разбирательства группа Природные ресурсы/Энергетика группа Финансовое/Банковское право ×

В делах о несостоятельности особенно высок риск предъявления фиктивных требований, поэтому в них действует повышенный стандарт доказывания, поясняет Ивачева. На необходимость оценивать финансовое положение кредитора в банкротстве указывал ВАС в своем Постановлении от 22.06.2012 № 35 (п. 26).

справка с места работы;
справка о доходах за определенный период;
выписки по счетам;
сведения из налогового органа (например, документы, в которых задекларированы доходы);
договоры купли-продажи и другие сделки, по которым заимодавец получил деньги в размере займа или превышающем его;
расходные кассовые ордера о выдаче заимодавцу средств.

Автор: Дмитрий Штукатуров, председатель МКА Адвокаты и Бизнес Адвокаты и Бизнес Федеральный рейтинг. группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Уголовное право 7 место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 19 место По выручке Профайл компании × .

Решение ВС по делу Белова, скорее всего, закрепит подход, согласно которому источник возникновения денег у кредитора не имеет значения для разрешения споров о взыскании долга, говорит Штукатуров.

Ссылаясь на это определение, заимодавцы смогут ограничиться наличием договора займа и расписки, а повышенный стандарт доказывания будет применяться преимущественно в делах о несостоятельности.

Дмитрий Штукатуров, председатель МКА Адвокаты и Бизнес Адвокаты и Бизнес Федеральный рейтинг. группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Уголовное право 7 место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 19 место По выручке Профайл компании ×

Читайте также: