Отп банк ипотека условия оформить

Обновлено: 25.06.2024

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес

Покупка жилья – необходимый и серьезный шаг в жизни человека. Важно выбрать недвижимость правильно, ведь вы покупаете ее на продолжительный период. Далеко не все могут позволить приобрести недвижимость сразу, если у вас нет денег — вы можете взять кредит. Важно выбрать надежный банк, в котором можно оформить кредит для покупки недвижимости. В этой статье мы расскажем про такой вид кредита, как ипотека, а также ее условия в банке ОТП.

Нет ничего плохого в том, чтобы брать жилье в кредит. Если вы боитесь того, что переплатите большую сумму, учтите тот факт, что курс, как и цены, не стабильны, и могут меняться.

За то время, за которое вы накопите необходимую сумму, стоимость жилья может измениться больше, чем вы переплатите на процентах. А при помощи кредита вы получаете уверенность в том, что приобретете жилье именно за такую цену.

Нюансы ипотеки в ОТП банке

Для покупки недвижимости существует специальный вид кредита. Он называется ипотечным. Такой кредит отличается сравнительно большим размером выдаваемой суммы, более низкой процентной ставкой, продолжительным периодом кредитования и наличием залога.

Учитывая тот факт, что выдача кредита банком для любого клиента – риск, банку необходимо обезопасить себя, особенно выдавая такие большие суммы.

Именно поэтому при оформлении ипотечного кредита в качестве залога, банку предоставляется приобретаемое жилье. В этом случае, даже если клиент потеряет платежеспособность и не сможет выплачивать кредит или же он попытается скрыться от банка – банк все равно сможет получить свои деньги обратно, продав имущество.

Для получения такого кредита нужно иметь определенную сумму: процент от стоимости жилья в виде первого взноса по кредиту. Для ОТП банка эта сумма составляет 20 %. Эта сумма необходима для обеспечения банка. В противном случае, банк рискует понести убытки, если вы окажетесь недобросовестным заемщиком.

Условия по кредиту

Такой тип кредитования подразумевает следующие условия для заемщика:

  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита – 15 млн. рублей.
  • Процентная ставка зависит от некоторых параметров (наличие страховки жизни у клиента, сумма кредитования и так далее), начинается от 13 % годовых в рублях.

Оформляя ипотеку в валюте будьте готовы к колебанию курсов

Россия. Москва. 12 декабря. Граждане, взявшие ипотечные кредиты в иностранной валюте, во время пикета у здания Центробанка РФ. Зураб Джавахадзе/ТАСС

Валютная ипотека в ОТП банке подразумевает схожие условия. Максимальная сумма составляет такую же сумму, но в эквиваленте другой валюты. Процентная ставка составляет от 12 % годовых.

О проблемах, с которыми столкнулись валютные заемщики и их требованиях, вам расскажет видео ниже. Обязательно его посмотрите.



Важно учесть , что от того, на сколько времени вы возьмете заем, зависит, сколько вы переплатите денег. Ведь проценты – это плата за пользование деньгами банка. Они начисляются каждый месяц как процент от оставшейся суммы кредита.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос - обращайтесь к консультанту по телефону:

+ 8 (800) 700-99-56 (Регионы) Доб. 917

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Для примера, возьмем обычный ипотечный кредит на сумму 2 млн. рублей. Если вы возьмете его на срок 10 лет, при процентной ставке в 16 % годовых, вам придется переплатить примерно 2 млн. рублей, то есть практически в два раза.

При кредитовании на продолжительный срок очень важно постараться досрочно погасить кредит. Так вы сможете сэкономить денег.

Ипотека плюс материнский капитал

Если вы являетесь молодой семьей и у вас есть ребенок, можете оформить ипотечный кредит на специальных условиях. Кредит выдается под залог материнского капитала. Для вас будут предусмотрены определенные льготы, сниженные процентные ставки и упрощенные условия. Банк активно поддерживает молодые семьи и всячески поощряет покупку ими жилья.

В таком кредите отсутствуют штрафы за досрочное его погашение, кредит выдается в любой валюте, его размер зависит от области, в которой покупается жилье.

Жилье в обязательном порядке нужно страховать, заемщик также обязан застраховать жизнь. В противном случае, в выдаче кредита будет отказано.

Минимальный возраст заемщика составляет не менее 21 года. Кроме того, обязательно необходимо наличие постоянного дохода (работы на территории России). Еще одним требованием является прописка в городе, в котором есть отделение банка.

Преимущества по такому кредиту очевидны: более выгодные и гибкие условия, что немаловажно для молодых семей. Процентная ставка по такому кредиту начинается от 10 % годовых в рублях.

Что нужно для получения ипотечного кредита?

Первым делом вам необходимо подать заявление. В нем следует указать основные данные и цель получения кредита. После этого ваша заявка будет обрабатываться некоторое время (обычно до одного рабочего дня). После получения удовлетворительного ответа, следует собрать все необходимые документы (паспорт, трудовая книжка, справка о доходах, другие документы, о которых вам скажет сотрудник банка).

Вам понадобится собрать документы на приобретаемое жилье, подготовить сумму для первого взноса по кредиту (а это примерно 20 % от суммы), и застраховаться. Страховка является важной деталью. Жилье, предоставляемое в залог, при отсутствии страховки не представляет для банка никакой ценности.

Страховка заемщика необходима для самого клиента. Если наступает страховой случай, обязанность выплатить за вас кредит берет страховая компания. Это может быть обязанность погашать кредит, в случае потери вами работы, осуществление выплаты клиенту, в случае получения травмы.

После получения кредита важно вовремя его погашать. В противном случае вам будут начисляться штрафы и пеня за просрочку платежей. Если у вас есть возможность погасить кредит досрочно (или его часть), следует воспользоваться этой возможностью. Дело в том, что чем больше сумма банковских денег у вас на руках, тем больше нужно платить за нее ежемесячно. Уменьшив эту сумму, вы сможете сэкономить деньги.

Своевременная оплата кредита позволяет вам избежать лишних расходов. Это также поможет вам сохранить кредитную историю в хорошем виде. Ведь если вы часто просрочиваете выплаты кредита – получить следующий кредит вам будет сложнее.

Подведем итоги

Ипотечный кредит необходимо выбирать с особым вниманием, ведь он у вас будет очень долго. Часто такие кредиты оформляются на десятки лет, это очень много. Важно подобрать тот банк и те условия, которые вам будут комфортными и выгодными. Если вы не довольны условиями кредита, который у вас есть, вы всегда можете провести услугу рефинансирования, став клиентом другого банка. Это удобно и бесплатно.

Калькулятор ипотеки ОТП Банка незаменимый инструмент для выбора лучших условий по ипотеке в ОТП Банке на 2021 год.


Результаты расчета

Ежемесячный платеж 12 940 РУБ.
Переплата по кредиту 552 771 РУБ.
Общая выплата 1 552 771 РУБ.
ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ссылка на рассчет
ДатаОстаток по кредитуПлатеж по процентамПлатеж по кредитуПлатеж
декабрь 20211 000 000,007 916,675 023,0912 939,76
январь 2022994 976,917 916,675 023,0912 939,76
февраль 2022989 914,067 876,905 062,8612 939,76
март 2022984 811,127 836,825 102,9412 939,76
апрель 2022979 667,797 796,425 143,3312 939,76
май 2022974 483,737 755,705 184,0512 939,76
июнь 2022969 258,647 714,665 225,0912 939,76
июль 2022963 992,187 673,305 266,4612 939,76
август 2022958 684,037 631,605 308,1512 939,76
сентябрь 2022953 333,867 589,585 350,1712 939,76
октябрь 2022947 941,337 547,235 392,5312 939,76
ноябрь 2022942 506,117 504,545 435,2212 939,76
декабрь 2022937 027,867 461,515 478,2512 939,76
январь 2023931 506,247 418,145 521,6212 939,76
февраль 2023925 940,917 374,425 565,3312 939,76
март 2023920 331,527 330,375 609,3912 939,76
апрель 2023914 677,727 285,965 653,8012 939,76
май 2023908 979,167 241,205 698,5612 939,76
июнь 2023903 235,497 196,095 743,6712 939,76
июль 2023897 446,357 150,615 789,1412 939,76
август 2023891 611,387 104,785 834,9712 939,76
сентябрь 2023885 730,217 058,595 881,1712 939,76
октябрь 2023879 802,497 012,035 927,7212 939,76
ноябрь 2023873 827,846 965,105 974,6512 939,76
декабрь 2023867 805,886 917,806 021,9512 939,76
январь 2024861 736,266 870,136 069,6312 939,76
февраль 2024855 618,586 822,086 117,6812 939,76
март 2024849 452,476 773,656 166,1112 939,76
апрель 2024843 237,556 724,836 214,9212 939,76
май 2024836 973,426 675,636 264,1312 939,76
июнь 2024830 659,716 626,046 313,7212 939,76
июль 2024824 296,016 576,066 363,7012 939,76
август 2024817 881,936 525,686 414,0812 939,76
сентябрь 2024811 417,076 474,906 464,8612 939,76
октябрь 2024804 901,036 423,726 516,0412 939,76
ноябрь 2024798 333,416 372,136 567,6212 939,76
декабрь 2024791 713,796 320,146 619,6212 939,76
январь 2025785 041,776 267,736 672,0212 939,76
февраль 2025778 316,936 214,916 724,8412 939,76
март 2025771 538,856 161,686 778,0812 939,76
апрель 2025764 707,116 108,026 831,7412 939,76
май 2025757 821,296 053,936 885,8212 939,76
июнь 2025750 880,955 999,426 940,3412 939,76
июль 2025743 885,675 944,476 995,2812 939,76
август 2025736 835,015 889,097 050,6612 939,76
сентябрь 2025729 728,535 833,287 106,4812 939,76
октябрь 2025722 565,795 777,027 162,7412 939,76
ноябрь 2025715 346,355 720,317 219,4412 939,76
декабрь 2025708 069,755 663,167 276,6012 939,76
январь 2026700 735,555 605,557 334,2012 939,76
февраль 2026693 343,285 547,497 392,2712 939,76
март 2026685 892,495 488,977 450,7912 939,76
апрель 2026678 382,725 429,987 509,7712 939,76
май 2026670 813,495 370,537 569,2312 939,76
июнь 2026663 184,345 310,617 629,1512 939,76
июль 2026655 494,805 250,217 689,5512 939,76
август 2026647 744,385 189,337 750,4212 939,76
сентябрь 2026639 932,605 127,987 811,7812 939,76
октябрь 2026632 058,975 066,137 873,6212 939,76
ноябрь 2026624 123,025 003,807 935,9612 939,76
декабрь 2026616 124,244 940,977 998,7812 939,76
январь 2027608 062,134 877,658 062,1112 939,76
февраль 2027599 936,204 813,838 125,9312 939,76
март 2027591 745,944 749,498 190,2612 939,76
апрель 2027583 490,844 684,668 255,1012 939,76
май 2027575 170,394 619,308 320,4512 939,76
июнь 2027566 784,064 553,438 386,3212 939,76
июль 2027558 331,354 487,048 452,7212 939,76
август 2027549 811,714 420,128 519,6312 939,76
сентябрь 2027541 224,634 352,688 587,0812 939,76
октябрь 2027532 569,574 284,708 655,0612 939,76
ноябрь 2027523 845,994 216,188 723,5812 939,76
декабрь 2027515 053,354 147,118 792,6412 939,76
январь 2028506 191,104 077,518 862,2512 939,76
февраль 2028497 258,694 007,358 932,4112 939,76
март 2028488 255,573 936,639 003,1212 939,76
апрель 2028479 181,173 865,369 074,4012 939,76
май 2028470 034,933 793,529 146,2412 939,76
июнь 2028460 816,283 721,119 218,6512 939,76
июль 2028451 524,663 648,139 291,6312 939,76
август 2028442 159,473 574,579 365,1912 939,76
сентябрь 2028432 720,153 500,439 439,3312 939,76
октябрь 2028423 206,093 425,709 514,0512 939,76
ноябрь 2028413 616,723 350,389 589,3712 939,76
декабрь 2028403 951,433 274,479 665,2912 939,76
январь 2029394 209,623 197,959 741,8112 939,76
февраль 2029384 390,693 120,839 818,9312 939,76
март 2029374 494,033 043,099 896,6612 939,76
апрель 2029364 519,022 964,749 975,0112 939,76
май 2029354 465,042 885,7810 053,9812 939,76
июнь 2029344 331,462 806,1810 133,5712 939,76
июль 2029334 117,662 725,9610 213,8012 939,76
август 2029323 823,012 645,1010 294,6612 939,76
сентябрь 2029313 446,852 563,6010 376,1612 939,76
октябрь 2029302 988,552 481,4510 458,3012 939,76
ноябрь 2029292 447,452 398,6610 541,1012 939,76
декабрь 2029281 822,902 315,2110 624,5512 939,76
январь 2030271 114,252 231,1010 708,6612 939,76
февраль 2030260 320,812 146,3210 793,4312 939,76
март 2030249 441,932 060,8710 878,8812 939,76
апрель 2030238 476,921 974,7510 965,0112 939,76
май 2030227 425,111 887,9411 051,8112 939,76
июнь 2030216 285,801 800,4511 139,3112 939,76
июль 2030205 058,311 712,2611 227,4912 939,76
август 2030193 741,931 623,3811 316,3812 939,76
сентябрь 2030182 335,971 533,7911 405,9712 939,76
октябрь 2030170 839,701 443,4911 496,2612 939,76
ноябрь 2030159 252,431 352,4811 587,2712 939,76
декабрь 2030147 573,421 260,7511 679,0112 939,76
январь 2031135 801,951 168,2911 771,4712 939,76
февраль 2031123 937,301 075,1011 864,6612 939,76
март 2031111 978,71981,1711 958,5912 939,76
апрель 203199 925,45886,5012 053,2612 939,76
май 203187 776,78791,0812 148,6812 939,76
июнь 203175 531,92694,9012 244,8612 939,76
июль 203163 190,12597,9612 341,7912 939,76
август 203150 750,62500,2612 439,5012 939,76
сентябрь 203138 212,64401,7812 537,9812 939,76
октябрь 203125 575,40302,5212 637,2412 939,76
ноябрь 203112 838,12202,4712 737,2812 939,76

Ипотечный калькулятор ОТП Банка - финансовый инструмент для расчета графика ежемесячных платежей по ипотеке на 2021 год и получения суммы переплаты. Так как ипотека берется не на один год, то подойти к ее выбору стоит очень серьезно. Необходимо все заранее просчитать, желательно очень точно. Как раз в этом вам поможет наш калькулятор ипотеки ОТП Банка.

Важно: Официальные коэффициенты при расчете ипотеки в ОТП Банке не дадут повода сомневаться в правильности расчета.

Процентные ставки по ипотеке мы обновляем каждый день, беря их напрямую в ОТП Банке. Без посещения банка, используя только наш калькулятор расчета ипотеки, вы получите исчерпывающие данные по кредиту: ежемесячный платеж, сумму переплаты. Вы сможете спрогнозировать ваши расходы по платежам и принять правильное решение.

Необходимо очень серьёзно отнестись к входным данным, ведь от них будет зависеть достоверность полученных расчётов по ипотеки.

Для начала необходимо определиться со стоимостью приобретаемого жилья. При этом необходимо учитывать, что вам необходимо будет иметь наличные деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Обычно он составляет от 10 до 15%. Кстати, небольшой лайфхак - на первый взнос можно взять потребительский кредит, в этом вам поможет кредитный калькулятор ОТП Банка 2021.

Из таблицы мы наглядно можем увидеть, что если брать ипотеку в ОТП Банке на 25 лет, то переплата составит 162%. Калькулятор ипотеки ОТП Банка это отчетливо показал.

Таблица процентных ставок по ипотеке в ОТП Банке на 2021 год

На 2021 год в ОТП Банке представлено 0 ипотечных программ: . Процентые ставки по программам представлены в таблице ниже.

ОТП Банк совместно с Абсолют Банком предлагают выгодные ипотечные программы для жителей Москвы, Краснодара, Омска и Ростова-на-Дону. Клиенты могут приобрести квартиру в новостройке по специальным условиям, с привлечением материнского капитала или по стандартной программе. Как воспользоваться предложением от кредитного учреждения, читайте ниже.

Условия

ОТП Банк готов предложить ипотечные кредиты гражданам России, которые проживают в регионах нахождения офиса банка и которым на момент подачи заявки не менее 21 года.

Потенциальный заемщик в обязательном порядке должен быть полностью дееспособным, иметь постоянный источник доходов.

Клиент может оформить ипотеку с государственной поддержкой, материнским капиталом, специальными условиями от застройщика или на общих условиях.

Страхование приобретаемого жилья является обязательным, личное страхование – по желанию клиента.

Процентные ставки рассчитываются в индивидуальном порядке для каждого клиента и зависят от многочисленных параметров.

Базовые ставки — от 11,2-12%. Максимальный размер кредита может достигать 15 млн. Период кредитования в зависимости от выбранной программы длится до 10-30 лет.

Способы оформления

Для оформления ипотечного кредита в ОТП Банке необходимо подать заявку. Это можно сделать в офисе банка или дистанционно.

При положительном ответе из банка, клиент выполняет следующие этапы:

  • собирает необходимые документы;
  • проводит экспертную оценку недвижимости;
  • получает из банка окончательный ответ;

заключает со страховой компанией договор и вносит первоначальный аванс на счет продавца;

Виды предоставляемых услуг

ОТП Банк предложил своим клиентам несколько различных ипотечных программ.

В таблице ниже основные условия в разрезе каждой:

Программа Период креди-тования Первона-чальный аванс Ставка по ипотеке Макси-мальная сумма кредита (лимит зависит от региона)
Первичный рынок с господдержкой 30 лет 20% 11,2% 3 000 000 – 8 000 000
Первичный рынок 25 лет 12,0% 5 000 000 – 9 000 000
Стандарт 15% 9 000 000 – 15 000 000
Перспектива 3-15 лет 30% 14,75%
Коммерческая ипотека 5-10 лет 40% 17,75
Рефинан-сирование 25 лет 30% 12,0

При оформлении ипотеки клиент сможет использовать материнский капитал.

Ипотека без первоначального взноса в ОТП Банке

Получить ипотечный кредит в ОТП Банке без предоставления первоначального взноса невозможно.

На сегодняшний день минимальный размер первоначального аванса составляет от 20%.

Размер кредита по ряду программа не превышает 60-80% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Хотите узнать, как получить ипотеку на коммерческую недвижимость для юридических лиц? Тогда вам стоит перейти по ссылке, и прочесть статью.

Если же вас интересует вопрос получения ипотеки для студентов без первоначального взноса, то мы рекомендуем прочесть статью.

Молодой семье

Клиенты могут воспользоваться одной из предложенных кредитных программ для решения жилищных проблем.

В ОТП Банке доступны программы для приобретения квартиры в новостройке со специальными предложениями от застройщика или ипотека с государственной поддержкой.

Ставка по таким займам от 11,2-12,0%, максимальный размер кредита достигает 9-15 млн.

Валютный кредит

ОТП Банк в настоящее время кредитует население РФ только в российских рублях, кредиты, в том числе ипотека, в иностранной валюте, не предоставляются.

Сегодня получить ипотечный кредит в ОТП Банке можно в сумме до 15 000 000.

Клиенты, у которых имеются действующие валютные кредиты, могут воспользоваться программой рефинансирования.

Требования к заемщикам

Для того чтобы стать клиентом ОТП Банка, клиент должен соответствовать ряду требований, прописанным кредитным учреждением:

  • ипотека предоставляется только гражданам РФ;
  • возраст клиента не должен быть менее 21 года;
  • клиент должен быть полностью дееспособен;
  • клиент должен быть трудоустроен;
  • стаж работы – от 1 года;

у клиента должна быть постоянная регистрация в регионе присутствия банка;

Банк может указывать и другие требования, выполнение которых может положительно повлиять на решение кредитного комитета.

Список документов

В ОТП Банке подать заявку на получение первичного ответа можно не только в офисе, но и дистанционно. При положительном решении.

Клиент готовит и предоставляет в банк такие документы:

  • гражданские паспорта заемщика, созаемщиков, поручителя;
  • копия заверенного трудового контракта или трудовой книжки, заверенной соответствующим образом в отделе кадров (предоставляют все участники сделки);

документ, подтверждающий платежеспособность заемщика, созаемщика и поручителя.

Список обязательных документов может быть дополнен.

Сумма, на которую рассчитывать?

Максимальный лимит ипотеки не может превышать 60-80% стоимости жилья и зависит от платежеспособности клиента, региона проживания, его кредитного рейтинга и др.

На сегодняшний день ОТП Банк предлагает займы до 3 млн. (с господдержкой) – 15 млн. (стандартные программы).

Процентные ставки

Ставка по ипотеке, в первую очередь, зависит от программы, которую желает получить заемщик и может составлять 11,2 – 17,45% в год.

На величину ставки могут влиять различные факторы, например:

На процентную ставку также влияет платежеспособность и кредитный рейтинг клиента, период кредитования, наличие поручителя или созаемщика и др.

Сроки

Первичная заявка обрабатывается банком в течение нескольких дней. Если кредитный комитет принимает положительное решение, дальнейшие сроки зависят во многом от самого клиента (скорости сбора документов, подбора жилья и т.д.).

Сама ипотека от ОТП Банка может выдаваться на срок до 10-30 лет (в зависимости от ипотечной программы).

Как происходит погашение?

Погашать ипотеку можно любым удобным для клиента способом:

  • в кассах ОТП или иных банковских учреждениях;
  • с банковской карты;
  • автоматическим списанием с банковской карты или счета;
  • через бухгалтерию по мету работы;
  • в почтовом отделении и т.д.

Клиент должен ежемесячно вносить сумму, которая указана в графике платежей. Если платеж осуществляется через сторонние организации, то взимается комиссия за перечисление средств.

По желанию заемщик сможет выплатить досрочно ипотеку без штрафов.

Хотите получить информацию о льготной ипотеке для врачей? Тогда вам необходимо прочесть статью, расположенную по ссылке.

А узнать, как получить ипотеку на 20 лет без первоначального взноса, узнаете из статьи.

Преимущества и недостатки

ОТП Банк предлагает несколько ипотечных программ и выделяет следующие преимущества по ним:

  • выгодные ставки;
  • период кредитования может достигать 30 лет;
  • при заключении сделки можно использовать материнский капитал;
  • специальные предложения от застройщиков;
  • подача заявки и решение по ней может быть получено онлайн.

Что же касаемо недочетов, то многие клиенты жалуются на довольно длительное рассмотрение вопроса, связанного с выдачей ипотеки, в дальнейшем также возникают вопросы по обслуживанию кредита.

Но самый главный недостаток: оформить ипотеку можно только в четырех крупных городах РФ.

Комментарии

Уже полгода выплачиваю исправно ипотечный кредит. Обратилась в банк для пересмотра графика платежа (хотела выплачивать большую сумму, так как появилась такая возможность). В ОТП банке рассматривали мое заявление на протяжении десяти или более дней (точно не помню) и в результате не удовлетворили мою просьбу. Если честно, до сих пор не могут понять, в чем причина.

Еще несколько лет назад была положительного мнения о банке и даже оформила ипотечный кредит в валюте. Но после кризиса решила рефинансировать кредит, предложили условия, просто ужасные. Пришлось обратиться в другой банк (Сбербанк), где все решилось в течение нескольких дней.

Хотел рефинансировать кредит, в ОТП Банке есть такая возможность. Подал заявку и документы в ближайшем офисе в г. Москва. Прошло более 2 недель, ответа из банка нет. Звонил несколько раз, говорят, ожидайте. Непрофессиональное поведение сотрудников банка и отвратительное обслуживание клиентов.

ОТП Банк – банк группы компании OTP Group. Имеет несколько направлений, одним из которых является ипотечное. Ипотека ОТП Банка – реальная возможность решить жилищный вопрос без лишних сложностей.

Условия ипотеки в ОТП Банке

Рассмотрим основные требования к заемщикам. Здесь нужно отметить:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации.
  2. Стаж на постоянном месте работы – не менее полугода. Для индивидуальных предпринимателей – 2 года ведения деятельности. Для бизнесменов – 1 год непрерывного функционирования бизнеса.
  3. Ограничения по возрасту: от 21 года. Заемщик, на момент внесения последнего платежа не должен быть старше 70 лет.

Разумеется, потребуется собрать определенный пакет документов. Вот список необходимых бумаг:

  • 2-НДФЛ;
  • заявление на кредит;
  • паспорт гражданина РФ;
  • дубликат трудовой книжки или трудового договора (заверить в нотариальном порядке);
  • военный билет;
  • брачный контракт (при заключении);
  • свидетельство о регистрации, патенты, лицензии, выписка из ЕГРЮЛ (для ИП);
  • документы, которые могут подтвердить, что у заемщика есть кредитная история (кредитные договоры, выписки по счету);
  • диплом об окончании ВУЗа;
  • водительское удостоверение;
  • бумаги на право собственности;
  • свидетельство о браке/разводе.

ипотека ОТП Банка

Стандартные программы ипотечного кредитования ОТП Банка

Ипотечный кредит (плавающая ставка) предусматривает определенные положения. Залог – существующая недвижимость или приобретаемая. Решение принимается на основе совокупного дохода всех членов семьи.

Ипотечный кредит ОТП Банка ограничен – 500 тысяч $ или 15 млн российских рублей. Ставки – от 9,1% (в $), 13,4% (в рублях). Также нужно учитывать, что есть определенные обязательные условия, например, страхование жизни и приобретаемого имущества и поручительство. Первый взнос – от 20%.

Ипотечный кредит (фиксированный %) аналогичен программе с плавающей ставкой, но процент варьируется в следующих пределах – от 9,5% (в $), 13,5% (в руб.) и за просрочку платежа налагаются штрафы.

Ипотечный кредит для многодетных семей

С фиксированной ставкой:

  • ставка – от 14,5% (в $), 18,5% (в рублях);
  • поручительство (возможно суммирование дохода поручителей к совокупному доходу семьи);
  • страхование купленной недвижимости – обязательно;
  • личное и титульное страхования – не предусмотрено.

С плавающей ставкой:

  • страхование (комплексное) – обязательное условие;
  • ипотечное кредитование предусматривает залог и поручительство;
  • ставка – от 9,1% (в $), 13,4% (в рублях).

Программы в сотрудничестве с Абсолют Банком

  • покупка объекта в аккредитованных объектах;
  • размер кредита: 15—80% от полной стоимости объекты;
  • сумма кредитования: 300 тыс. – 8 млн (для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области)/ 3 млн (в иных регионах);
  • ПВ – от 20%;
  • ставка от 11,20%.
  • приобретение недвижимости на вторичном рынке;
  • допустимо использовать сертификата на материнский капитал;
  • размер кредита: 15—85%;
  • сумма кредитования: 300 тыс. – 15 млн/9 млн;
  • ПВ – от 15%;
  • ставка от 12,2%.
  • возможность приобретения нежилой (коммерческой) недвижимости;
  • размер кредита: 15—60%;
  • сумма кредитования: 1 млн – 15 млн/9 млн (в иных регионах);
  • ставка от 17,45%.

Однако, среди множества программ отсутствует ипотека без первоначального взноса ОТП Банка. Самый минимальный первоначальный взнос – 15%.

Поскольку ипотека предполагает долгосрочные отношения, выбор банка должен выполняться особенно тщательно. Помимо ведущих кредитных организаций, в расчет принимают и менее известные банки, привлекающими интересными предложениями по кредиту. ОТП банк предоставляет выгодные программы ипотеки и минимальные требования к заемщикам.

отп банк

Программы по ипотеке ОТП

Пользователь может выбрать несколько вариантов оформления:

ОТП не предлагает специализированной кредитной программы. При этом не исключается возможность взять потребительский займ под залог жилья. В рамках этого предложения могут выдать до 10 миллионов рублей. Такой суммы вполне может хватить на покупку квартиры, дома или земельного участка. Предложение распространяется на жителей Москвы и Московской области.

Многодетные семьи могут заключить договор с ОТП банком на льготных условиях. Причинами становится подтвержденная многолетней практикой стабильность и надежность подобных клиентов, а также возможность погашения части ипотечного кредита средствами материнского капитала. Льготы при оформлении договоров о займе распространяются на работников бюджетной сферы, военнослужащих и зарплатных клиентов банка.

отп банк

Требования к заёмщикам

Подать заявку на ипотеку в ОТП банке могут граждане РФ:

  • в возрастном диапазоне 21-68 лет (долговые обязательства завершаются до достижения верхнего возрастного порога);
  • с постоянной пропиской на территории страны;
  • с постоянной или временной регистрацией в субъекте РФ, где есть представительство банка;
  • с трудовым стажем от полугода;
  • с постоянным трудоустройством продолжительностью от трёх месяцев.

Важно! К ипотечному кредитованию можно привлечь максимум двух созаёмщиков. В этом случае будет учитываться доход всех участников договора.

требования

Комплект документов

Ипотечный договор заключается при наличии:

  • паспорта;
  • СНИЛС (вместо него допустимо предоставление водительских прав, удостоверения военнослужащего или федеральных органов власти, военного билета, загранпаспорта или пенсионного удостоверения);
  • сведений о места работы, включая ИНН организации;
  • свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Если к ипотеке привлекаются третьи лица, потребуется собрать документы на каждого созаёмщика. Помимо этого, нужны документы, подтверждающие наличие и степень родства.

При оформлении кредита с залогом дополнительно потребуется подготовка документов по имуществу. Процесс включает в себя проверку юридической чистоты, подтверждение права владения и оценку недвижимости. Жильё признаётся в качества залога, если его стоимость составляет больше 80% от суммы долга.

При необходимости удостовериться в надежности клиента банк может потребовать дополнительные документы. Об этом пользователя уведомляет представитель кредитной организации.

документы

Особенности предварительного расчета кредита

Для оценки шансов на одобрение займа стоит воспользоваться возможностями кредитного калькулятора, размещенного на официальном сайте банка. Для расчета потребуется ввести:

  • размер займа;
  • срок кредитования;
  • сумму ежемесячного дохода;
  • принадлежность к льготным категориям пользователей;
  • наличие залога;
  • вероятность погашения части кредита средствами материнского капитала.

После ввода необходимых параметров система автоматически рассчитает максимально возможная сумма, которую банк может одобрить, размер ежемесячного платежа, включая начисленные по ипотеке проценты. Также пользователю будут доступны данные с переплатой и вероятностью досрочного погашения займа.

Стоит учитывать, что расчеты ведутся, исходя из минимальной процентной ставки. Конечный вариант договора будет отличаться от предварительного вычисления. При согласии с предложенными условиями можно сразу приступить к заполнению электронной заявки. Поскольку необходимые параметры займа уже использовались в кредитном калькуляторе, повторно их вводить не придётся.

кредитный калькулятор

Этапы заключения договора

Сотрудничество с ОТП банком начинается с заполнения заявки. Это можно сделать через официальный сайт компании или заполнить анкету вручную в ближайшем отделении.

На этом этапе от пользователя ожидается предоставление такой информации:

  • ФИО;
  • способы обратной связи (мобильный телефон и электронная почта);
  • дата рождения;
  • город получения;
  • тип занятости.

В завершении даётся согласие на обработку данных. Также исключается факт гражданства или наличия вида на жительство в США.

Важно! Заемщик может разрешить банку выполнить запрос в ПФР, это повышает вероятность одобрения займа.

Согласно данным с сайта, решение по заявке принимается за 3 минут. В среднем, рассмотрение запроса и уведомление клиента о результате требуется не больше 15 минут. В случае одобрения начинается сбор документов о заёмщиках и залоговой недвижимости. После их проверки сотрудник банка назначит встречу в удобное время для заключения сделки.

отп отделение

Способы погашения кредита

ОТП банк предлагает 3 основных способа внесения ежемесячных платежей:

  • Онлайн-оплату. Преимуществом варианта становится моментальное зачисление средств на счёт. При использовании мобильного банка ОТП комиссия составит 0-2%. При транзакции с участием карты другого кредитного учреждения и электронных кошельков переплата определяется тарифами оператора.
  • Наличную оплату. Для этого можно использовать банкоматы и терминалы ОТП, салоны сотовой связи (Связной, МТС, Билайн, Мегафон, Ноу-Хау, Ростелеком). Можно использовать электронные кошельки Элекснет, магазины Kari, М Видео, Эльдорадо. Здесь стоит учитывать не только размер комиссионного сбора, но и сроки перечисления средств. В некоторых случаях платеж зачисляется через 3 рабочих дня после платежа.
  • Банковским переводом. При использовании счетов Сбербанка зачисление производится в день платежа. Другие банки, почта России и бухгалтерия работодателя проводят операцию до трёх рабочих дня.

Представители ОТП банка рекомендуют использовать для платежей только указанные методы. За средства, отправленные другими способами, кредитная организация ответственности не несет. Кроме того, моментальное зачисление доступно не везде. Поэтому, используя наличный расчет или банковские переводы, нужно планировать операцию заранее, чтобы исключить просрочку по платежу.

На сегодняшний день ОТП банк не предлагает специальных программ по ипотечному кредитованию. Однако граждане РФ, проживающие в Московской области, могут рассчитывать на займ до 10 миллионов рублей с использованием залоговой недвижимости. Некоторым категориям клиентов кредит предлагается на льготных условиях.

Процедура оформления начинается с заполнения заявки, которую рассматривают за 3 минуты. При одобрении от заёмщика ожидается полный пакет документов, на основании которого заключается сделка. Затем требуется погасить долг, своевременно внося платежи способами, рекомендованными банком, учитывая комиссию и сроки перечисления средств.

Читайте также: