Отп банк ипотека условия оформить
Обновлено: 25.06.2024
Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес
Покупка жилья – необходимый и серьезный шаг в жизни человека. Важно выбрать недвижимость правильно, ведь вы покупаете ее на продолжительный период. Далеко не все могут позволить приобрести недвижимость сразу, если у вас нет денег — вы можете взять кредит. Важно выбрать надежный банк, в котором можно оформить кредит для покупки недвижимости. В этой статье мы расскажем про такой вид кредита, как ипотека, а также ее условия в банке ОТП.
Нет ничего плохого в том, чтобы брать жилье в кредит. Если вы боитесь того, что переплатите большую сумму, учтите тот факт, что курс, как и цены, не стабильны, и могут меняться.
За то время, за которое вы накопите необходимую сумму, стоимость жилья может измениться больше, чем вы переплатите на процентах. А при помощи кредита вы получаете уверенность в том, что приобретете жилье именно за такую цену.
Нюансы ипотеки в ОТП банке
Для покупки недвижимости существует специальный вид кредита. Он называется ипотечным. Такой кредит отличается сравнительно большим размером выдаваемой суммы, более низкой процентной ставкой, продолжительным периодом кредитования и наличием залога.
Учитывая тот факт, что выдача кредита банком для любого клиента – риск, банку необходимо обезопасить себя, особенно выдавая такие большие суммы.
Именно поэтому при оформлении ипотечного кредита в качестве залога, банку предоставляется приобретаемое жилье. В этом случае, даже если клиент потеряет платежеспособность и не сможет выплачивать кредит или же он попытается скрыться от банка – банк все равно сможет получить свои деньги обратно, продав имущество.
Для получения такого кредита нужно иметь определенную сумму: процент от стоимости жилья в виде первого взноса по кредиту. Для ОТП банка эта сумма составляет 20 %. Эта сумма необходима для обеспечения банка. В противном случае, банк рискует понести убытки, если вы окажетесь недобросовестным заемщиком.
Условия по кредиту
Такой тип кредитования подразумевает следующие условия для заемщика:
- Максимальный срок кредитования – 30 лет.
- Максимальная сумма кредита – 15 млн. рублей.
- Процентная ставка зависит от некоторых параметров (наличие страховки жизни у клиента, сумма кредитования и так далее), начинается от 13 % годовых в рублях.
Россия. Москва. 12 декабря. Граждане, взявшие ипотечные кредиты в иностранной валюте, во время пикета у здания Центробанка РФ. Зураб Джавахадзе/ТАСС
Валютная ипотека в ОТП банке подразумевает схожие условия. Максимальная сумма составляет такую же сумму, но в эквиваленте другой валюты. Процентная ставка составляет от 12 % годовых.
О проблемах, с которыми столкнулись валютные заемщики и их требованиях, вам расскажет видео ниже. Обязательно его посмотрите.
Важно учесть , что от того, на сколько времени вы возьмете заем, зависит, сколько вы переплатите денег. Ведь проценты – это плата за пользование деньгами банка. Они начисляются каждый месяц как процент от оставшейся суммы кредита.
Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.
Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос - обращайтесь к консультанту по телефону:
+ 8 (800) 700-99-56 (Регионы) Доб. 917
Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.
Для примера, возьмем обычный ипотечный кредит на сумму 2 млн. рублей. Если вы возьмете его на срок 10 лет, при процентной ставке в 16 % годовых, вам придется переплатить примерно 2 млн. рублей, то есть практически в два раза.
При кредитовании на продолжительный срок очень важно постараться досрочно погасить кредит. Так вы сможете сэкономить денег.
Ипотека плюс материнский капитал
Если вы являетесь молодой семьей и у вас есть ребенок, можете оформить ипотечный кредит на специальных условиях. Кредит выдается под залог материнского капитала. Для вас будут предусмотрены определенные льготы, сниженные процентные ставки и упрощенные условия. Банк активно поддерживает молодые семьи и всячески поощряет покупку ими жилья.
В таком кредите отсутствуют штрафы за досрочное его погашение, кредит выдается в любой валюте, его размер зависит от области, в которой покупается жилье.
Жилье в обязательном порядке нужно страховать, заемщик также обязан застраховать жизнь. В противном случае, в выдаче кредита будет отказано.
Минимальный возраст заемщика составляет не менее 21 года. Кроме того, обязательно необходимо наличие постоянного дохода (работы на территории России). Еще одним требованием является прописка в городе, в котором есть отделение банка.
Преимущества по такому кредиту очевидны: более выгодные и гибкие условия, что немаловажно для молодых семей. Процентная ставка по такому кредиту начинается от 10 % годовых в рублях.
Что нужно для получения ипотечного кредита?
Первым делом вам необходимо подать заявление. В нем следует указать основные данные и цель получения кредита. После этого ваша заявка будет обрабатываться некоторое время (обычно до одного рабочего дня). После получения удовлетворительного ответа, следует собрать все необходимые документы (паспорт, трудовая книжка, справка о доходах, другие документы, о которых вам скажет сотрудник банка).
Вам понадобится собрать документы на приобретаемое жилье, подготовить сумму для первого взноса по кредиту (а это примерно 20 % от суммы), и застраховаться. Страховка является важной деталью. Жилье, предоставляемое в залог, при отсутствии страховки не представляет для банка никакой ценности.
Страховка заемщика необходима для самого клиента. Если наступает страховой случай, обязанность выплатить за вас кредит берет страховая компания. Это может быть обязанность погашать кредит, в случае потери вами работы, осуществление выплаты клиенту, в случае получения травмы.
После получения кредита важно вовремя его погашать. В противном случае вам будут начисляться штрафы и пеня за просрочку платежей. Если у вас есть возможность погасить кредит досрочно (или его часть), следует воспользоваться этой возможностью. Дело в том, что чем больше сумма банковских денег у вас на руках, тем больше нужно платить за нее ежемесячно. Уменьшив эту сумму, вы сможете сэкономить деньги.
Своевременная оплата кредита позволяет вам избежать лишних расходов. Это также поможет вам сохранить кредитную историю в хорошем виде. Ведь если вы часто просрочиваете выплаты кредита – получить следующий кредит вам будет сложнее.
Подведем итоги
Ипотечный кредит необходимо выбирать с особым вниманием, ведь он у вас будет очень долго. Часто такие кредиты оформляются на десятки лет, это очень много. Важно подобрать тот банк и те условия, которые вам будут комфортными и выгодными. Если вы не довольны условиями кредита, который у вас есть, вы всегда можете провести услугу рефинансирования, став клиентом другого банка. Это удобно и бесплатно.
Калькулятор ипотеки ОТП Банка незаменимый инструмент для выбора лучших условий по ипотеке в ОТП Банке на 2021 год.
Результаты расчета
Ежемесячный платеж | 12 940 РУБ. |
Переплата по кредиту | 552 771 РУБ. |
Общая выплата | 1 552 771 РУБ. |
ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ | ссылка на рассчет |
Дата | Остаток по кредиту | Платеж по процентам | Платеж по кредиту | Платеж |
---|---|---|---|---|
декабрь 2021 | 1 000 000,00 | 7 916,67 | 5 023,09 | 12 939,76 |
январь 2022 | 994 976,91 | 7 916,67 | 5 023,09 | 12 939,76 |
февраль 2022 | 989 914,06 | 7 876,90 | 5 062,86 | 12 939,76 |
март 2022 | 984 811,12 | 7 836,82 | 5 102,94 | 12 939,76 |
апрель 2022 | 979 667,79 | 7 796,42 | 5 143,33 | 12 939,76 |
май 2022 | 974 483,73 | 7 755,70 | 5 184,05 | 12 939,76 |
июнь 2022 | 969 258,64 | 7 714,66 | 5 225,09 | 12 939,76 |
июль 2022 | 963 992,18 | 7 673,30 | 5 266,46 | 12 939,76 |
август 2022 | 958 684,03 | 7 631,60 | 5 308,15 | 12 939,76 |
сентябрь 2022 | 953 333,86 | 7 589,58 | 5 350,17 | 12 939,76 |
октябрь 2022 | 947 941,33 | 7 547,23 | 5 392,53 | 12 939,76 |
ноябрь 2022 | 942 506,11 | 7 504,54 | 5 435,22 | 12 939,76 |
декабрь 2022 | 937 027,86 | 7 461,51 | 5 478,25 | 12 939,76 |
январь 2023 | 931 506,24 | 7 418,14 | 5 521,62 | 12 939,76 |
февраль 2023 | 925 940,91 | 7 374,42 | 5 565,33 | 12 939,76 |
март 2023 | 920 331,52 | 7 330,37 | 5 609,39 | 12 939,76 |
апрель 2023 | 914 677,72 | 7 285,96 | 5 653,80 | 12 939,76 |
май 2023 | 908 979,16 | 7 241,20 | 5 698,56 | 12 939,76 |
июнь 2023 | 903 235,49 | 7 196,09 | 5 743,67 | 12 939,76 |
июль 2023 | 897 446,35 | 7 150,61 | 5 789,14 | 12 939,76 |
август 2023 | 891 611,38 | 7 104,78 | 5 834,97 | 12 939,76 |
сентябрь 2023 | 885 730,21 | 7 058,59 | 5 881,17 | 12 939,76 |
октябрь 2023 | 879 802,49 | 7 012,03 | 5 927,72 | 12 939,76 |
ноябрь 2023 | 873 827,84 | 6 965,10 | 5 974,65 | 12 939,76 |
декабрь 2023 | 867 805,88 | 6 917,80 | 6 021,95 | 12 939,76 |
январь 2024 | 861 736,26 | 6 870,13 | 6 069,63 | 12 939,76 |
февраль 2024 | 855 618,58 | 6 822,08 | 6 117,68 | 12 939,76 |
март 2024 | 849 452,47 | 6 773,65 | 6 166,11 | 12 939,76 |
апрель 2024 | 843 237,55 | 6 724,83 | 6 214,92 | 12 939,76 |
май 2024 | 836 973,42 | 6 675,63 | 6 264,13 | 12 939,76 |
июнь 2024 | 830 659,71 | 6 626,04 | 6 313,72 | 12 939,76 |
июль 2024 | 824 296,01 | 6 576,06 | 6 363,70 | 12 939,76 |
август 2024 | 817 881,93 | 6 525,68 | 6 414,08 | 12 939,76 |
сентябрь 2024 | 811 417,07 | 6 474,90 | 6 464,86 | 12 939,76 |
октябрь 2024 | 804 901,03 | 6 423,72 | 6 516,04 | 12 939,76 |
ноябрь 2024 | 798 333,41 | 6 372,13 | 6 567,62 | 12 939,76 |
декабрь 2024 | 791 713,79 | 6 320,14 | 6 619,62 | 12 939,76 |
январь 2025 | 785 041,77 | 6 267,73 | 6 672,02 | 12 939,76 |
февраль 2025 | 778 316,93 | 6 214,91 | 6 724,84 | 12 939,76 |
март 2025 | 771 538,85 | 6 161,68 | 6 778,08 | 12 939,76 |
апрель 2025 | 764 707,11 | 6 108,02 | 6 831,74 | 12 939,76 |
май 2025 | 757 821,29 | 6 053,93 | 6 885,82 | 12 939,76 |
июнь 2025 | 750 880,95 | 5 999,42 | 6 940,34 | 12 939,76 |
июль 2025 | 743 885,67 | 5 944,47 | 6 995,28 | 12 939,76 |
август 2025 | 736 835,01 | 5 889,09 | 7 050,66 | 12 939,76 |
сентябрь 2025 | 729 728,53 | 5 833,28 | 7 106,48 | 12 939,76 |
октябрь 2025 | 722 565,79 | 5 777,02 | 7 162,74 | 12 939,76 |
ноябрь 2025 | 715 346,35 | 5 720,31 | 7 219,44 | 12 939,76 |
декабрь 2025 | 708 069,75 | 5 663,16 | 7 276,60 | 12 939,76 |
январь 2026 | 700 735,55 | 5 605,55 | 7 334,20 | 12 939,76 |
февраль 2026 | 693 343,28 | 5 547,49 | 7 392,27 | 12 939,76 |
март 2026 | 685 892,49 | 5 488,97 | 7 450,79 | 12 939,76 |
апрель 2026 | 678 382,72 | 5 429,98 | 7 509,77 | 12 939,76 |
май 2026 | 670 813,49 | 5 370,53 | 7 569,23 | 12 939,76 |
июнь 2026 | 663 184,34 | 5 310,61 | 7 629,15 | 12 939,76 |
июль 2026 | 655 494,80 | 5 250,21 | 7 689,55 | 12 939,76 |
август 2026 | 647 744,38 | 5 189,33 | 7 750,42 | 12 939,76 |
сентябрь 2026 | 639 932,60 | 5 127,98 | 7 811,78 | 12 939,76 |
октябрь 2026 | 632 058,97 | 5 066,13 | 7 873,62 | 12 939,76 |
ноябрь 2026 | 624 123,02 | 5 003,80 | 7 935,96 | 12 939,76 |
декабрь 2026 | 616 124,24 | 4 940,97 | 7 998,78 | 12 939,76 |
январь 2027 | 608 062,13 | 4 877,65 | 8 062,11 | 12 939,76 |
февраль 2027 | 599 936,20 | 4 813,83 | 8 125,93 | 12 939,76 |
март 2027 | 591 745,94 | 4 749,49 | 8 190,26 | 12 939,76 |
апрель 2027 | 583 490,84 | 4 684,66 | 8 255,10 | 12 939,76 |
май 2027 | 575 170,39 | 4 619,30 | 8 320,45 | 12 939,76 |
июнь 2027 | 566 784,06 | 4 553,43 | 8 386,32 | 12 939,76 |
июль 2027 | 558 331,35 | 4 487,04 | 8 452,72 | 12 939,76 |
август 2027 | 549 811,71 | 4 420,12 | 8 519,63 | 12 939,76 |
сентябрь 2027 | 541 224,63 | 4 352,68 | 8 587,08 | 12 939,76 |
октябрь 2027 | 532 569,57 | 4 284,70 | 8 655,06 | 12 939,76 |
ноябрь 2027 | 523 845,99 | 4 216,18 | 8 723,58 | 12 939,76 |
декабрь 2027 | 515 053,35 | 4 147,11 | 8 792,64 | 12 939,76 |
январь 2028 | 506 191,10 | 4 077,51 | 8 862,25 | 12 939,76 |
февраль 2028 | 497 258,69 | 4 007,35 | 8 932,41 | 12 939,76 |
март 2028 | 488 255,57 | 3 936,63 | 9 003,12 | 12 939,76 |
апрель 2028 | 479 181,17 | 3 865,36 | 9 074,40 | 12 939,76 |
май 2028 | 470 034,93 | 3 793,52 | 9 146,24 | 12 939,76 |
июнь 2028 | 460 816,28 | 3 721,11 | 9 218,65 | 12 939,76 |
июль 2028 | 451 524,66 | 3 648,13 | 9 291,63 | 12 939,76 |
август 2028 | 442 159,47 | 3 574,57 | 9 365,19 | 12 939,76 |
сентябрь 2028 | 432 720,15 | 3 500,43 | 9 439,33 | 12 939,76 |
октябрь 2028 | 423 206,09 | 3 425,70 | 9 514,05 | 12 939,76 |
ноябрь 2028 | 413 616,72 | 3 350,38 | 9 589,37 | 12 939,76 |
декабрь 2028 | 403 951,43 | 3 274,47 | 9 665,29 | 12 939,76 |
январь 2029 | 394 209,62 | 3 197,95 | 9 741,81 | 12 939,76 |
февраль 2029 | 384 390,69 | 3 120,83 | 9 818,93 | 12 939,76 |
март 2029 | 374 494,03 | 3 043,09 | 9 896,66 | 12 939,76 |
апрель 2029 | 364 519,02 | 2 964,74 | 9 975,01 | 12 939,76 |
май 2029 | 354 465,04 | 2 885,78 | 10 053,98 | 12 939,76 |
июнь 2029 | 344 331,46 | 2 806,18 | 10 133,57 | 12 939,76 |
июль 2029 | 334 117,66 | 2 725,96 | 10 213,80 | 12 939,76 |
август 2029 | 323 823,01 | 2 645,10 | 10 294,66 | 12 939,76 |
сентябрь 2029 | 313 446,85 | 2 563,60 | 10 376,16 | 12 939,76 |
октябрь 2029 | 302 988,55 | 2 481,45 | 10 458,30 | 12 939,76 |
ноябрь 2029 | 292 447,45 | 2 398,66 | 10 541,10 | 12 939,76 |
декабрь 2029 | 281 822,90 | 2 315,21 | 10 624,55 | 12 939,76 |
январь 2030 | 271 114,25 | 2 231,10 | 10 708,66 | 12 939,76 |
февраль 2030 | 260 320,81 | 2 146,32 | 10 793,43 | 12 939,76 |
март 2030 | 249 441,93 | 2 060,87 | 10 878,88 | 12 939,76 |
апрель 2030 | 238 476,92 | 1 974,75 | 10 965,01 | 12 939,76 |
май 2030 | 227 425,11 | 1 887,94 | 11 051,81 | 12 939,76 |
июнь 2030 | 216 285,80 | 1 800,45 | 11 139,31 | 12 939,76 |
июль 2030 | 205 058,31 | 1 712,26 | 11 227,49 | 12 939,76 |
август 2030 | 193 741,93 | 1 623,38 | 11 316,38 | 12 939,76 |
сентябрь 2030 | 182 335,97 | 1 533,79 | 11 405,97 | 12 939,76 |
октябрь 2030 | 170 839,70 | 1 443,49 | 11 496,26 | 12 939,76 |
ноябрь 2030 | 159 252,43 | 1 352,48 | 11 587,27 | 12 939,76 |
декабрь 2030 | 147 573,42 | 1 260,75 | 11 679,01 | 12 939,76 |
январь 2031 | 135 801,95 | 1 168,29 | 11 771,47 | 12 939,76 |
февраль 2031 | 123 937,30 | 1 075,10 | 11 864,66 | 12 939,76 |
март 2031 | 111 978,71 | 981,17 | 11 958,59 | 12 939,76 |
апрель 2031 | 99 925,45 | 886,50 | 12 053,26 | 12 939,76 |
май 2031 | 87 776,78 | 791,08 | 12 148,68 | 12 939,76 |
июнь 2031 | 75 531,92 | 694,90 | 12 244,86 | 12 939,76 |
июль 2031 | 63 190,12 | 597,96 | 12 341,79 | 12 939,76 |
август 2031 | 50 750,62 | 500,26 | 12 439,50 | 12 939,76 |
сентябрь 2031 | 38 212,64 | 401,78 | 12 537,98 | 12 939,76 |
октябрь 2031 | 25 575,40 | 302,52 | 12 637,24 | 12 939,76 |
ноябрь 2031 | 12 838,12 | 202,47 | 12 737,28 | 12 939,76 |
Ипотечный калькулятор ОТП Банка - финансовый инструмент для расчета графика ежемесячных платежей по ипотеке на 2021 год и получения суммы переплаты. Так как ипотека берется не на один год, то подойти к ее выбору стоит очень серьезно. Необходимо все заранее просчитать, желательно очень точно. Как раз в этом вам поможет наш калькулятор ипотеки ОТП Банка.
Важно: Официальные коэффициенты при расчете ипотеки в ОТП Банке не дадут повода сомневаться в правильности расчета.
Процентные ставки по ипотеке мы обновляем каждый день, беря их напрямую в ОТП Банке. Без посещения банка, используя только наш калькулятор расчета ипотеки, вы получите исчерпывающие данные по кредиту: ежемесячный платеж, сумму переплаты. Вы сможете спрогнозировать ваши расходы по платежам и принять правильное решение.
Необходимо очень серьёзно отнестись к входным данным, ведь от них будет зависеть достоверность полученных расчётов по ипотеки.
Для начала необходимо определиться со стоимостью приобретаемого жилья. При этом необходимо учитывать, что вам необходимо будет иметь наличные деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Обычно он составляет от 10 до 15%. Кстати, небольшой лайфхак - на первый взнос можно взять потребительский кредит, в этом вам поможет кредитный калькулятор ОТП Банка 2021.
Из таблицы мы наглядно можем увидеть, что если брать ипотеку в ОТП Банке на 25 лет, то переплата составит 162%. Калькулятор ипотеки ОТП Банка это отчетливо показал.
Таблица процентных ставок по ипотеке в ОТП Банке на 2021 год
На 2021 год в ОТП Банке представлено 0 ипотечных программ: . Процентые ставки по программам представлены в таблице ниже.
ОТП Банк совместно с Абсолют Банком предлагают выгодные ипотечные программы для жителей Москвы, Краснодара, Омска и Ростова-на-Дону. Клиенты могут приобрести квартиру в новостройке по специальным условиям, с привлечением материнского капитала или по стандартной программе. Как воспользоваться предложением от кредитного учреждения, читайте ниже.
Условия
ОТП Банк готов предложить ипотечные кредиты гражданам России, которые проживают в регионах нахождения офиса банка и которым на момент подачи заявки не менее 21 года.
Потенциальный заемщик в обязательном порядке должен быть полностью дееспособным, иметь постоянный источник доходов.
Клиент может оформить ипотеку с государственной поддержкой, материнским капиталом, специальными условиями от застройщика или на общих условиях.
Страхование приобретаемого жилья является обязательным, личное страхование – по желанию клиента.
Процентные ставки рассчитываются в индивидуальном порядке для каждого клиента и зависят от многочисленных параметров.
Базовые ставки — от 11,2-12%. Максимальный размер кредита может достигать 15 млн. Период кредитования в зависимости от выбранной программы длится до 10-30 лет.
Способы оформления
Для оформления ипотечного кредита в ОТП Банке необходимо подать заявку. Это можно сделать в офисе банка или дистанционно.
При положительном ответе из банка, клиент выполняет следующие этапы:
- собирает необходимые документы;
- проводит экспертную оценку недвижимости;
- получает из банка окончательный ответ;
заключает со страховой компанией договор и вносит первоначальный аванс на счет продавца;
Виды предоставляемых услуг
ОТП Банк предложил своим клиентам несколько различных ипотечных программ.
В таблице ниже основные условия в разрезе каждой:
Программа | Период креди-тования | Первона-чальный аванс | Ставка по ипотеке | Макси-мальная сумма кредита (лимит зависит от региона) |
Первичный рынок с господдержкой | 30 лет | 20% | 11,2% | 3 000 000 – 8 000 000 |
Первичный рынок | 25 лет | 12,0% | 5 000 000 – 9 000 000 | |
Стандарт | 15% | 9 000 000 – 15 000 000 | ||
Перспектива | 3-15 лет | 30% | 14,75% | |
Коммерческая ипотека | 5-10 лет | 40% | 17,75 | |
Рефинан-сирование | 25 лет | 30% | 12,0 |
При оформлении ипотеки клиент сможет использовать материнский капитал.
Ипотека без первоначального взноса в ОТП Банке
Получить ипотечный кредит в ОТП Банке без предоставления первоначального взноса невозможно.
На сегодняшний день минимальный размер первоначального аванса составляет от 20%.
Размер кредита по ряду программа не превышает 60-80% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Хотите узнать, как получить ипотеку на коммерческую недвижимость для юридических лиц? Тогда вам стоит перейти по ссылке, и прочесть статью.
Если же вас интересует вопрос получения ипотеки для студентов без первоначального взноса, то мы рекомендуем прочесть статью.
Молодой семье
Клиенты могут воспользоваться одной из предложенных кредитных программ для решения жилищных проблем.
В ОТП Банке доступны программы для приобретения квартиры в новостройке со специальными предложениями от застройщика или ипотека с государственной поддержкой.
Ставка по таким займам от 11,2-12,0%, максимальный размер кредита достигает 9-15 млн.
Валютный кредит
ОТП Банк в настоящее время кредитует население РФ только в российских рублях, кредиты, в том числе ипотека, в иностранной валюте, не предоставляются.
Сегодня получить ипотечный кредит в ОТП Банке можно в сумме до 15 000 000.
Клиенты, у которых имеются действующие валютные кредиты, могут воспользоваться программой рефинансирования.
Требования к заемщикам
Для того чтобы стать клиентом ОТП Банка, клиент должен соответствовать ряду требований, прописанным кредитным учреждением:
- ипотека предоставляется только гражданам РФ;
- возраст клиента не должен быть менее 21 года;
- клиент должен быть полностью дееспособен;
- клиент должен быть трудоустроен;
- стаж работы – от 1 года;
у клиента должна быть постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
Банк может указывать и другие требования, выполнение которых может положительно повлиять на решение кредитного комитета.
Список документов
В ОТП Банке подать заявку на получение первичного ответа можно не только в офисе, но и дистанционно. При положительном решении.
Клиент готовит и предоставляет в банк такие документы:
- гражданские паспорта заемщика, созаемщиков, поручителя;
- копия заверенного трудового контракта или трудовой книжки, заверенной соответствующим образом в отделе кадров (предоставляют все участники сделки);
документ, подтверждающий платежеспособность заемщика, созаемщика и поручителя.
Список обязательных документов может быть дополнен.
Сумма, на которую рассчитывать?
Максимальный лимит ипотеки не может превышать 60-80% стоимости жилья и зависит от платежеспособности клиента, региона проживания, его кредитного рейтинга и др.
На сегодняшний день ОТП Банк предлагает займы до 3 млн. (с господдержкой) – 15 млн. (стандартные программы).
Процентные ставки
Ставка по ипотеке, в первую очередь, зависит от программы, которую желает получить заемщик и может составлять 11,2 – 17,45% в год.
На величину ставки могут влиять различные факторы, например:
На процентную ставку также влияет платежеспособность и кредитный рейтинг клиента, период кредитования, наличие поручителя или созаемщика и др.
Сроки
Первичная заявка обрабатывается банком в течение нескольких дней. Если кредитный комитет принимает положительное решение, дальнейшие сроки зависят во многом от самого клиента (скорости сбора документов, подбора жилья и т.д.).
Сама ипотека от ОТП Банка может выдаваться на срок до 10-30 лет (в зависимости от ипотечной программы).
Как происходит погашение?
Погашать ипотеку можно любым удобным для клиента способом:
- в кассах ОТП или иных банковских учреждениях;
- с банковской карты;
- автоматическим списанием с банковской карты или счета;
- через бухгалтерию по мету работы;
- в почтовом отделении и т.д.
Клиент должен ежемесячно вносить сумму, которая указана в графике платежей. Если платеж осуществляется через сторонние организации, то взимается комиссия за перечисление средств.
По желанию заемщик сможет выплатить досрочно ипотеку без штрафов.
Хотите получить информацию о льготной ипотеке для врачей? Тогда вам необходимо прочесть статью, расположенную по ссылке.
А узнать, как получить ипотеку на 20 лет без первоначального взноса, узнаете из статьи.
Преимущества и недостатки
ОТП Банк предлагает несколько ипотечных программ и выделяет следующие преимущества по ним:
- выгодные ставки;
- период кредитования может достигать 30 лет;
- при заключении сделки можно использовать материнский капитал;
- специальные предложения от застройщиков;
- подача заявки и решение по ней может быть получено онлайн.
Что же касаемо недочетов, то многие клиенты жалуются на довольно длительное рассмотрение вопроса, связанного с выдачей ипотеки, в дальнейшем также возникают вопросы по обслуживанию кредита.
Но самый главный недостаток: оформить ипотеку можно только в четырех крупных городах РФ.
Комментарии
Уже полгода выплачиваю исправно ипотечный кредит. Обратилась в банк для пересмотра графика платежа (хотела выплачивать большую сумму, так как появилась такая возможность). В ОТП банке рассматривали мое заявление на протяжении десяти или более дней (точно не помню) и в результате не удовлетворили мою просьбу. Если честно, до сих пор не могут понять, в чем причина.
Еще несколько лет назад была положительного мнения о банке и даже оформила ипотечный кредит в валюте. Но после кризиса решила рефинансировать кредит, предложили условия, просто ужасные. Пришлось обратиться в другой банк (Сбербанк), где все решилось в течение нескольких дней.
Хотел рефинансировать кредит, в ОТП Банке есть такая возможность. Подал заявку и документы в ближайшем офисе в г. Москва. Прошло более 2 недель, ответа из банка нет. Звонил несколько раз, говорят, ожидайте. Непрофессиональное поведение сотрудников банка и отвратительное обслуживание клиентов.
ОТП Банк – банк группы компании OTP Group. Имеет несколько направлений, одним из которых является ипотечное. Ипотека ОТП Банка – реальная возможность решить жилищный вопрос без лишних сложностей.
Условия ипотеки в ОТП Банке
Рассмотрим основные требования к заемщикам. Здесь нужно отметить:
- Наличие гражданства Российской Федерации.
- Стаж на постоянном месте работы – не менее полугода. Для индивидуальных предпринимателей – 2 года ведения деятельности. Для бизнесменов – 1 год непрерывного функционирования бизнеса.
- Ограничения по возрасту: от 21 года. Заемщик, на момент внесения последнего платежа не должен быть старше 70 лет.
Разумеется, потребуется собрать определенный пакет документов. Вот список необходимых бумаг:
- 2-НДФЛ;
- заявление на кредит;
- паспорт гражданина РФ;
- дубликат трудовой книжки или трудового договора (заверить в нотариальном порядке);
- военный билет;
- брачный контракт (при заключении);
- свидетельство о регистрации, патенты, лицензии, выписка из ЕГРЮЛ (для ИП);
- документы, которые могут подтвердить, что у заемщика есть кредитная история (кредитные договоры, выписки по счету);
- диплом об окончании ВУЗа;
- водительское удостоверение;
- бумаги на право собственности;
- свидетельство о браке/разводе.
Стандартные программы ипотечного кредитования ОТП Банка
Ипотечный кредит (плавающая ставка) предусматривает определенные положения. Залог – существующая недвижимость или приобретаемая. Решение принимается на основе совокупного дохода всех членов семьи.
Ипотечный кредит ОТП Банка ограничен – 500 тысяч $ или 15 млн российских рублей. Ставки – от 9,1% (в $), 13,4% (в рублях). Также нужно учитывать, что есть определенные обязательные условия, например, страхование жизни и приобретаемого имущества и поручительство. Первый взнос – от 20%.
Ипотечный кредит (фиксированный %) аналогичен программе с плавающей ставкой, но процент варьируется в следующих пределах – от 9,5% (в $), 13,5% (в руб.) и за просрочку платежа налагаются штрафы.
Ипотечный кредит для многодетных семей
С фиксированной ставкой:
- ставка – от 14,5% (в $), 18,5% (в рублях);
- поручительство (возможно суммирование дохода поручителей к совокупному доходу семьи);
- страхование купленной недвижимости – обязательно;
- личное и титульное страхования – не предусмотрено.
С плавающей ставкой:
- страхование (комплексное) – обязательное условие;
- ипотечное кредитование предусматривает залог и поручительство;
- ставка – от 9,1% (в $), 13,4% (в рублях).
Программы в сотрудничестве с Абсолют Банком
- покупка объекта в аккредитованных объектах;
- размер кредита: 15—80% от полной стоимости объекты;
- сумма кредитования: 300 тыс. – 8 млн (для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области)/ 3 млн (в иных регионах);
- ПВ – от 20%;
- ставка от 11,20%.
- приобретение недвижимости на вторичном рынке;
- допустимо использовать сертификата на материнский капитал;
- размер кредита: 15—85%;
- сумма кредитования: 300 тыс. – 15 млн/9 млн;
- ПВ – от 15%;
- ставка от 12,2%.
- возможность приобретения нежилой (коммерческой) недвижимости;
- размер кредита: 15—60%;
- сумма кредитования: 1 млн – 15 млн/9 млн (в иных регионах);
- ставка от 17,45%.
Однако, среди множества программ отсутствует ипотека без первоначального взноса ОТП Банка. Самый минимальный первоначальный взнос – 15%.
Поскольку ипотека предполагает долгосрочные отношения, выбор банка должен выполняться особенно тщательно. Помимо ведущих кредитных организаций, в расчет принимают и менее известные банки, привлекающими интересными предложениями по кредиту. ОТП банк предоставляет выгодные программы ипотеки и минимальные требования к заемщикам.
Программы по ипотеке ОТП
Пользователь может выбрать несколько вариантов оформления:
ОТП не предлагает специализированной кредитной программы. При этом не исключается возможность взять потребительский займ под залог жилья. В рамках этого предложения могут выдать до 10 миллионов рублей. Такой суммы вполне может хватить на покупку квартиры, дома или земельного участка. Предложение распространяется на жителей Москвы и Московской области.
Многодетные семьи могут заключить договор с ОТП банком на льготных условиях. Причинами становится подтвержденная многолетней практикой стабильность и надежность подобных клиентов, а также возможность погашения части ипотечного кредита средствами материнского капитала. Льготы при оформлении договоров о займе распространяются на работников бюджетной сферы, военнослужащих и зарплатных клиентов банка.
Требования к заёмщикам
Подать заявку на ипотеку в ОТП банке могут граждане РФ:
- в возрастном диапазоне 21-68 лет (долговые обязательства завершаются до достижения верхнего возрастного порога);
- с постоянной пропиской на территории страны;
- с постоянной или временной регистрацией в субъекте РФ, где есть представительство банка;
- с трудовым стажем от полугода;
- с постоянным трудоустройством продолжительностью от трёх месяцев.
Важно! К ипотечному кредитованию можно привлечь максимум двух созаёмщиков. В этом случае будет учитываться доход всех участников договора.
Комплект документов
Ипотечный договор заключается при наличии:
- паспорта;
- СНИЛС (вместо него допустимо предоставление водительских прав, удостоверения военнослужащего или федеральных органов власти, военного билета, загранпаспорта или пенсионного удостоверения);
- сведений о места работы, включая ИНН организации;
- свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
- справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
Если к ипотеке привлекаются третьи лица, потребуется собрать документы на каждого созаёмщика. Помимо этого, нужны документы, подтверждающие наличие и степень родства.
При оформлении кредита с залогом дополнительно потребуется подготовка документов по имуществу. Процесс включает в себя проверку юридической чистоты, подтверждение права владения и оценку недвижимости. Жильё признаётся в качества залога, если его стоимость составляет больше 80% от суммы долга.
При необходимости удостовериться в надежности клиента банк может потребовать дополнительные документы. Об этом пользователя уведомляет представитель кредитной организации.
Особенности предварительного расчета кредита
Для оценки шансов на одобрение займа стоит воспользоваться возможностями кредитного калькулятора, размещенного на официальном сайте банка. Для расчета потребуется ввести:
- размер займа;
- срок кредитования;
- сумму ежемесячного дохода;
- принадлежность к льготным категориям пользователей;
- наличие залога;
- вероятность погашения части кредита средствами материнского капитала.
После ввода необходимых параметров система автоматически рассчитает максимально возможная сумма, которую банк может одобрить, размер ежемесячного платежа, включая начисленные по ипотеке проценты. Также пользователю будут доступны данные с переплатой и вероятностью досрочного погашения займа.
Стоит учитывать, что расчеты ведутся, исходя из минимальной процентной ставки. Конечный вариант договора будет отличаться от предварительного вычисления. При согласии с предложенными условиями можно сразу приступить к заполнению электронной заявки. Поскольку необходимые параметры займа уже использовались в кредитном калькуляторе, повторно их вводить не придётся.
Этапы заключения договора
Сотрудничество с ОТП банком начинается с заполнения заявки. Это можно сделать через официальный сайт компании или заполнить анкету вручную в ближайшем отделении.
На этом этапе от пользователя ожидается предоставление такой информации:
- ФИО;
- способы обратной связи (мобильный телефон и электронная почта);
- дата рождения;
- город получения;
- тип занятости.
В завершении даётся согласие на обработку данных. Также исключается факт гражданства или наличия вида на жительство в США.
Важно! Заемщик может разрешить банку выполнить запрос в ПФР, это повышает вероятность одобрения займа.
Согласно данным с сайта, решение по заявке принимается за 3 минут. В среднем, рассмотрение запроса и уведомление клиента о результате требуется не больше 15 минут. В случае одобрения начинается сбор документов о заёмщиках и залоговой недвижимости. После их проверки сотрудник банка назначит встречу в удобное время для заключения сделки.
Способы погашения кредита
ОТП банк предлагает 3 основных способа внесения ежемесячных платежей:
- Онлайн-оплату. Преимуществом варианта становится моментальное зачисление средств на счёт. При использовании мобильного банка ОТП комиссия составит 0-2%. При транзакции с участием карты другого кредитного учреждения и электронных кошельков переплата определяется тарифами оператора.
- Наличную оплату. Для этого можно использовать банкоматы и терминалы ОТП, салоны сотовой связи (Связной, МТС, Билайн, Мегафон, Ноу-Хау, Ростелеком). Можно использовать электронные кошельки Элекснет, магазины Kari, М Видео, Эльдорадо. Здесь стоит учитывать не только размер комиссионного сбора, но и сроки перечисления средств. В некоторых случаях платеж зачисляется через 3 рабочих дня после платежа.
- Банковским переводом. При использовании счетов Сбербанка зачисление производится в день платежа. Другие банки, почта России и бухгалтерия работодателя проводят операцию до трёх рабочих дня.
Представители ОТП банка рекомендуют использовать для платежей только указанные методы. За средства, отправленные другими способами, кредитная организация ответственности не несет. Кроме того, моментальное зачисление доступно не везде. Поэтому, используя наличный расчет или банковские переводы, нужно планировать операцию заранее, чтобы исключить просрочку по платежу.
На сегодняшний день ОТП банк не предлагает специальных программ по ипотечному кредитованию. Однако граждане РФ, проживающие в Московской области, могут рассчитывать на займ до 10 миллионов рублей с использованием залоговой недвижимости. Некоторым категориям клиентов кредит предлагается на льготных условиях.
Процедура оформления начинается с заполнения заявки, которую рассматривают за 3 минуты. При одобрении от заёмщика ожидается полный пакет документов, на основании которого заключается сделка. Затем требуется погасить долг, своевременно внося платежи способами, рекомендованными банком, учитывая комиссию и сроки перечисления средств.
Читайте также:
- Ограничивался ли размер процента по договору займа в римском праве
- В каких документах отражены основные требования по обеспечению безопасности оао ржд
- Как узнать номер договора с мосводоканалом
- Пассажир вправе отказаться от договора морской перевозки пассажира
- Можно ли оформить кредит по фотографии паспорта без владельца