Отличие договора поручительства от договора гарантии

Обновлено: 30.06.2024

2. Требования к условиям предоставления банковской гарантии:

2.1. Целевое использование

2.2. Обеспечение

  1. Наличие залогового обеспечения по договору Банковской гарантии в части не обеспечиваемой поручительством Фонда суммы, удовлетворяющего требованиям Банка.
  2. Предоставление Банку солидарного поручительства Принципала, директора, учредителя(ей), связанных компаний, собственников бизнеса (конечных бенефициаров) на всю сумму обязательств по договору банковской гарантии.

2.3. Валюта

3. Срок рассмотрения заявок на Поручительство Фонда

Сроки рассмотрения заявок Фондом при условии комплектности документов, и времени предоставления заявки до 11 часов 00 минут местного времени составляют:

  • 3 (три) рабочих дня для заявок, по которым размер поручительства не превышает 5 млн. рублей;
  • 5 (пять) рабочих дней для заявок, по которым размер поручительства составляет от 5 млн. до 25 млн. рублей;
  • 10 (десять) рабочих дней для заявок, по которым размер поручительства составляет свыше 25 млн. рублей.

При предоставлении заявки после 11 часов 00 минут местного времени, срок рассмотрения заявки и прилагаемых документов исчисляется со следующего рабочего дня.

4. Срок действия поручительства

5. Дата начала действия Поручительства

6. Дата окончания действия Поручительства

Срок действия договора поручительства согласовывается сторонами в календарных днях с учетом срока действия договора Банковской гарантии, либо на меньший срок согласованный сторонами.

В случае наличия на дату окончания поручительства Фонда, просроченной задолженности по договору Банковской гарантии, о которой, Фонд был уведомлен Банком письменно, Поручительство Фонда считается автоматически продленным на 120 календарных дней от даты окончания первоначального срока поручительства.

7. Максимальная ответственность Фонда

Размер одного поручительства Гарантийного фонда НСО зависит от основного вида деятельности Заемщика и составляет:

  • До 60% от размера банковской гарантии для Принципалов, основным видом деятельности которых является:
    • оптовая и розничная торговля;
    • операции с недвижимым имуществом, аренда;
    • организация комплексного туристического обслуживания.
    • До 70% от размера банковской гарантии для Принципалов основным видом деятельности, которых является сферы материального производства и услуг, в том числе:
      • обрабатывающее производство;
      • добыча полезных ископаемых;
      • строительство;
      • транспорт и связь;
      • предоставление бытовых услуг населению;
      • предоставление услуг ЖКХ;
      • сельскохозяйственное производство;
      • малое инновационное производство.

      8. Совокупный объем действующих поручительств

      Совокупный объем действующих поручительств (по всем финансовым обязательствам, взятым под поручительство Фонда) в отношении одного Принципала не может превышать 100 млн.рублей, в отношении группы связанных компаний (аффилированных с Принципалом организаций) не может превышать 120 млн. рублей.

      9. Вознаграждение за поручительство

      1,0% годовых от суммы обеспеченной поручительством Фонда, за весь срок с момента подписания договора.

      10. Порядок уплаты вознаграждения

      Если требуется поручительство Фонда от 25 млн. рублей по банковской гарантии от 50 млн. рублей, то сумма вознаграждения выплачивается согласно заключаемым между Фондом, Гарантом и Принципалом дополнительным соглашениям исходя из размера обеспечиваемого поручительством Фонда обязательства, на момент подписания соответствующего дополнительного соглашения.

      11. Требования к Принципалу

      12. Требования к Банку

      Заключившие Соглашения о сотрудничестве с Гарантийным фондом НСО по предоставлению поручительств по банковским гарантиям

      13. Требования к документам по Заявке на Поручительство Фонда

      • выписка из решения уполномоченного органа (лица) Гаранта о предоставлении банковской гарантии при условии получения Поручительства Фонда, с указанием всех существенных условий банковской гарантии, в том числе обеспечения предоставленного Принципалом, при наличии;
      • копия заключения о финансовом состоянии Принципала;
      • копия свидетельства Принципала о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц либо о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (при регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств после 01.01.2017 года предоставляется Лист записи Единого государственного реестра юридических лиц (форма № Р50007), или Лист записи единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (форма № Р60009);
      • копия выписки Принципала из ЕГРЮЛ для юридических лиц, из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей;
      • копия свидетельства Принципала о постановке на налоговый учет;
      • копия сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год, предоставляемые в налоговые органы в составе расчета по страховым взносам (форма по КНД 1151111) с отметкой налогового органа, заверенные Заёмщиком (на 01 января текущего года) (для начинающих предпринимателей – при наличии); ;
      • справка Заемщика о выручке за предыдущие 12 месяцев (помесячно), с итоговой суммой, без НДС (оригинал, подписанный Заемщиком, печать) (для начинающих предпринимателей с момента регистрации);
      • справка от Принципала об объеме кредиторской задолженности (с расшифровкой всех кредиторов (с указанием ИНН)) с имеющимися фактическими данными, актуальными на 1 число месяца в котором подана заявка (оригинал, подписанный Принципалом, печать);
      • справка от Принципала об объеме дебиторской задолженности (с расшифровкой всех дебиторов (с указанием ИНН)) с имеющимися фактическими данными, актуальными на 1 число месяца в котором подана заявка (оригинал, подписанный Принципалом, печать);
      • справка от Заемщика об изменении выручки (увеличение более 25 %, снижение более 5%), за предшествующий календарный год и на последнюю отчетную дату, кроме начинающих предпринимателей;
      • справка от Принципала обо всех действующих контрактах, содержащая информацию об основных условиях контрактов: цене, сроках исполнения, условиях оплаты; а также об объеме выполненных работ, состоянии расчетов в разрезе контрактов (оригинал, подписанный Принципалом, печать) (при контрактном характере деятельности Субъекта МСП);
      • копия справки из ИФНС подтверждающую, что по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора поручительства, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей ;
      • копия бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках Заемщика на последнюю отчетную дату с подтверждением направления в ФНС или копия документов, их заменяющих в случае применения специальных режимов налогообложения (для начинающих предпринимателей при наличии);
      • промежуточная бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о финансовых результатах), заверенная подписью и печатью Заемщика на 5 последних квартальных дат (за исключением начинающих предпринимателей);
      • информация о наличии кредитной истории, действующих кредитов организации (договоров лизинга, банковских гарантий, займов), учредителей, директора, аффилированных лиц;
      • копия анкеты заемщика и резюме по форме Гаранта;
      • копии документов, подтверждающие право на предмет залога (недвижимость, автотранспорт и т.д.);
      • копии лицензий на право осуществления деятельности (при наличии);
      • копия заключения риск-менеджмента по форме Банка-партнера (при предоставлении поручительства Фонда более 5 млн. рублей) (если его наличие предусмотрено Банком-партнером);
      • документы о бенефициарном владельце в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ и Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПВК по ПОД/ФТ);
      • согласие на обработку персональных данных.

      Заявка на получения поручительства Фонда должна быть подписана со стороны субъекта МСП и финансовой организации.

      1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

      Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.

      Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.

      2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.

      Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.

      3. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.

      Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.

      4. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.

      5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

      6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

      Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

      Комментарии к ст. 367 ГК РФ

      1. Статья предусматривает ряд оснований прекращения поручительства. В силу акцессорного характера поручительство прекращается с прекращением (независимо от оснований) обеспечиваемого им обязательства.

      В отличие от случаев перевода права требования, поручительство, как и залог (см. ст. 356 ГК и коммент. к ней), прекращается при переводе долга по основному обязательству, если поручитель не подтвердил согласие оставить договор в силе, т.е. отвечать за выполнение основного обязательства новым должником.

      Отказ кредитора принять исполнение от должника либо поручителя прекращает договор поручительства, если кредитор не докажет, что исполнение не соответствовало условиям договора, обеспеченного поручительством.

      2. Новеллой, имеющей большое практическое значение, является норма о том, что поручительство прекращается в случае изменения основного обязательства, которое влечет увеличение суммы обязательства поручителя. Как правило, исполнение основного обязательства обеспечивается не только поручительством, но и неустойкой (процентами), которые поручитель обязан уплатить в случае неисполнения должником основного обязательства. При продлении срока действия основного обязательства за счет увеличения периода, за который начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами, а также в случае повышения размера процентов существенно увеличивается сумма основного обязательства. Поручитель в этом случае несет ответственность только, если он согласен продлить договор поручительства на новых условиях. В противном случае поручительство прекращается. Так, в Постановлении Президиума ВАС РФ от 11 декабря 1996 г. N 1832/96 указывается, что кредитор не поставил в известность поручителя о продлении кредитного договора и не получил его согласия на продление договора поручительства на новых условиях, связанных с увеличением ответственности поручителя. Президиум ВАС РФ справедливо посчитал, что указанные обстоятельства прекращают действие договора поручительства (Вестник ВАС РФ. 1997. N 5. С. 93).

      Продление основного обязательства не влияет на судьбу поручительства, в соответствии с условиями которого поручитель отвечает за неисполнение основного обязательства должником не полностью, а лишь в размере указанной суммы.

      3. Поскольку срок, на который выдано поручительство, относится к пресекательным, по его истечении поручительство прекращается.

      В отличие от нормы ст. 208 ГК 1964 г., устанавливавшей для поручительства трехмесячный срок давности, что снижало эффективность данного способа обеспечения, действующий ГК не ограничивает срок действия поручительства, который может быть указан в договоре. В этих случаях, когда такой срок не указан, поручитель отвечает в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. Если же срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен либо определен моментом востребования, срок давности, в течение которого могут быть предъявлены кредитором требования к поручителю, составляет два года с момента заключения договора поручительства.


      В современном гражданско-правовом обороте использование договора поручительства как одного из предусмотренных законом механизмов обеспечения обязательств должника перед кредитором, является распространенным явлением и встречается в большинстве своем в предпринимательских отношениях, в частности во взаимоотношениях компаний или при банковском кредитовании предпринимателей, вместе с тем поручительство имеет место также при потребительском или ипотечном кредитовании физических лиц. Поручителями могут выступать юридические и физические лица, при этом имущественное положение последних на мой взгляд подвергается большим рискам нежели положение юридических лиц.

      Правовые последствия заключения договора поручительства вне зависимости от того выступает ли поручителем физическое лицо или юридическое лицо зависят от согласованных сторонами условий договора, в частности: формы ответственности (солидарной или субсидиарной); объеме ответственности поручителя (обеспечение основного обязательства в полном объеме или лишь в части); согласии поручителя при изменении должником основного обязательства отвечать за него на измененных условиях и пределах ответственности поручителя; осведомленности поручителя об имеющихся у должника возражений против кредитора по обеспеченному обязательству или наличия у должника встречных однородных требований, которые могли бы быть зачтены против

      Порядок предъявления кредитором требований к поручителю в зависимости от формы его ответственности. Объем ответственности поручителя.

      Солидарная ответственность поручителя предполагается по общему правилу, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

      Если поручитель несет солидарную ответственность с должником, то кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю; только к должнику или только к поручителю. Кредитору для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства, при этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника (в частности, направил претензию должнику, предъявил иск и т.п.)

      При субсидиарном характере ответственности поручителя (статья 399 ГК РФ) для предъявления требования к нему кредитору достаточно доказать, что должник отказался исполнить обязательство, обеспеченное поручительством, либо не ответил в разумный срок на предложение исполнить обязательство (п. 35 Постановления Пленума ВАС РФ №42 от 12.07.2012г.).

      Вне зависимости от ответственности поручителя (солидарной или субсидиарной), кредитор не вправе требовать удовлетворения своего требования к поручителю при условии, что его требование к должнику может быть удовлетворено путем зачета либо бесспорного взыскания средств с основного должника (п. 2 ст. 399 ГК РФ).

      Указанное обстоятельство также может быть выдвинуто поручителем в качестве возражения против требований кредитора.

      При заключении договора поручительства, следует четко понимать и прописать в договоре: объем обязательств поручителя которую он обеспечивает, в частности: основную сумму обеспеченного долга или в том числе и уплату должником процентов по долгу, размер обязательств в виде твердой денежной суммы; обратить внимание на возможное изменение обязательств должника, в частности согласиться или не согласиться в случае изменения обязательств должника отвечать перед кредитором на измененных условиях, что должно быть явно выраженным и должно предусматривать пределы изменения обязательства (например, денежную сумму или размер процентов, на которые могут быть увеличены соответственно сумма долга и проценты по нему; срок, на который может быть увеличен или сокращен срок исполнения обеспеченного обязательства и т.п.); согласиться или не согласиться отвечать за нового должника в случае перевода долга на другое лицо (нового должника).

      Срок действия поручительства и когда оно прекращается. Когда кредитор вправе требовать от поручителя исполнения. Права поручителя исполнившего обязанности должника.

      Договором поручительства должен быть предусмотрен срок, на который оно дано, после истечения которого поручительство прекращается. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства кредитор не предъявит иска к поручителю.

      Предъявление кредитором требования к поручителю возможно только в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного обязательства.

      К поручителю, исполнившему обязательство за должника, переходят права кредитора по этому обязательству, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора, в том числе в ходе исполнительного производства.

      Следует знать, что к поручителю также переходят принадлежащие кредитору права залогодержателя как при залоге, установленном третьим лицом в обеспечение исполнения обязательств должника, так и при залоге, установленном должником по собственным обязательствам, что обеспечивает существенную защиту интересов такого поручителя.

      Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

      Поручитель во исполнение своих обязательств по договору поручительства вправе предоставить кредитору отступное (имущество, работы, услуги, имущественные права), а в случае наличия у поручителя к кредитору встречных однородных требований, то поручитель вправе осуществить зачет встречных требований.

      Кредитор получивший от поручителя исполнение за должника, обязан вручить ему документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

      Если поручитель физическое лицо.

      Согласие супруги поручителя - физического лица на заключение договора поручительства не требуется.

      Как было указано, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства должником, кредитор вправе потребовать исполнения от поручителя, однако в случае отсутствия денежных средств на расчетных счетах поручителя, кредитор после получения соответствующего решения и обращения в службу судебных приставов, вправе обратить взыскание на долю супруга в совместно нажитом имуществе.

      В случае инициирования процедуры банкротства поручителя - гражданина возможно применение следующих процедур: реструктуризация долга, т.е. составление и утверждение плана погашения долга поручителя в рассрочку; реализация имущества гражданина, т.е. продажа имущества и направление вырученных средств на уплату долга поручителя перед кредитором (кредиторами); заключение мирового соглашения.

      В случае признания гражданина банкротом принадлежащее ему имущество подлежит реализации. Вырученные от продажи имущества денежные средства направляются на погашение требований кредитора.

      Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина, признанного банкротом, за пределы РФ.

      Кроме того, наследники поручителя, принявшие наследство (часть наследства), несут ответственность по долгам наследодателя. Размер этой ответственности определяется объемом переданного по наследству имущества наследодателя. Требования кредитора не распространяются на личную собственность наследников.

      Если поручитель юридическое лицо.

      Применительно к поручителю - юридическому лицу (акционерному обществу или обществу с ограниченной ответственностью), поручительство не относится к сделкам, совершаемым в процессе обычной хозяйственной деятельности общества (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.03.2001 N 62 "Обзор практики разрешения споров, связанных с заключением хозяйственными обществами крупных сделок и сделок, в совершении которых имеется заинтересованность").

      При предоставлении поручительства обществом, объем обязательств по которому составляет 25 и более процентов балансовой стоимости активов поручителя, необходимо наличие одобрения сделки как в случае, если сделка для общества является крупной, так и в случае, если сделка для общества является сделкой с заинтересованностью (ст. 46

      В случае отсутствия у общества - поручителя одобрения в совершении крупной сделки или сделки с заинтересованностью впоследствии договор поручительства может быть признан недействительной сделкой (Постановления Президиума ВАС РФ от 12.04.2011 по делу N А45-27982/2009, от 02.11.2010 по делу N А56-35901/2009, Определения ВАС РФ от 07.02.2013 по делу N А40-151438/09-132-974, от 14.12.2011 по делу N А40-42578/09-47-263).

      Поручительство в делах о банкротстве.

      Если после предъявления кредитором иска к должнику поручитель исполнил договор поручительства, то поручитель вправе обратиться в суд с ходатайством о вступлении в дело в качестве процессуального правопреемника кредитора по требованию о взыскании долга по обеспеченному обязательству, уплате процентов и т.д. (ч. 1 ст. 48 АПК РФ, п. 8 Постановления Пленума ВАС РФ N 42).

      В случае обращения поручителя в суд с самостоятельным иском к должнику иск подлежит оставлению без рассмотрения.

      Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, исполнивший обязательство перед кредитором, по своему выбору вправе предъявить регрессное требование к должнику либо взыскать с кредитора неосновательно полученное.

      Требование к поручителю может быть установлено и в деле о банкротстве поручителя, но лишь при условии, что должник по обеспеченному поручительством обязательству допустил нарушение указанного обязательства (п. 1 ст. 363 ГК РФ) (к примеру, когда основной должник признан банкротом, поскольку согласно п. 1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты признания его банкротом срок исполнения его обязательств считается наступившим).

      Залог или поручительство: различие и правовые особенности.

      Залог, как и поручительство, является одним из способов обеспечения исполнения обязательств должника.

      Залогодателем может быть, как сам должник, так и третье лицо, являющееся собственником какого-либо имущества, представляющего ценность и предоставившего данное имущество в залог в счет обеспечения обязательств должника перед кредитором.

      В случае, когда залогодателем является третье лицо, то у такого залогодателя есть права аналогичные правам поручителя, предусмотренным ст. 364-367 ГК РФ, в частности:

      залогодатель праве выдвигать возражения против требований кредитора, которые имеются у должника, но выдвигаются им; залогодатель вправе не исполнять свое обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение своего требования путем его зачета против требования должника;

      в случае удовлетворения требований кредитора за счет заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать от должника возмещения стоимости данного заложенного имущества, а также уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника;

      кредитор получивший от залогодателя исполнение за должника, обязан вручить ему документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование;

      во исполнение своих обязательств залогодатель также вправе предоставить кредитору отступное (имущество, работы, услуги, имущественные права).

      Концептуальных различий между залогом и поручительством не имеется, однако самым главным образом различие между указанными договорами заключается в том, что залогодатель - третье лицо отвечает лишь в пределах стоимости заложенной вещи, поручитель же отвечает всем своим имуществом исходя из согласованного объема своей ответственности за обеспеченное обязательство должника.

      На мой взгляд если, третье лицо имеет твердое намерение обеспечить исполнение обязательств определенного лица - должника, но не в силе также твердо спрогнозировать негативные финансовые последствия, связанные с поручительством или согласовать выгодные для себя условия поручительства, не готов финансово и морально нести такие риски или вовсе рискует последним имуществом (хоть и достаточным для обеспечения обязательств должника), то вполне приемлемым вариантом для третьего лица будет не поручительство, а предоставление в залог кредитору, определенного имущества, предоставляющего для кредитора ценность в материально-правовом смысле.

      Очевидно, что риск для третьего лица, выступающего залогодателем, в размере стоимости заложенного имущества, явно выгоднее нежели риск всем своим имущественным положением для третьего лица, выступающего поручителем.

      Кроме того, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств основным должником, а последствии и поручителем, у кредитора есть механизм существенного осложнения жизни такого поручителя (вне зависимости выступает ли поручителем юридическое или физическое лицо), путем обращения кредитора с заявлением о признании поручителя банкротом (при наличии долга, в размере 500 000 руб. и более).

      Вместе с тем, в аналогичной ситуации, но при наличии обеспечения в виде залога, а не поручительства, кредитору ничего не останется кроме как обратить взыскание на предмет залога, при этом имущественное и социальное положение дел залогодателя (третьего лица) останется нетронутым.

      Шамшина Анастасия

      Несколько лиц предоставили их имущественную массу в обеспечение обязательств конкретного лица перед его кредитором (выдали поручительство) – может ли содержание их воли при выдаче такого обеспечения повлиять на последствия исполнения обязательств перед кредитором одним из поручителей?

      Позиции двух коллегий ВС разошлись

      Практика применения п. 27 Постановления № 42 привела к тому, что позиции Судебной коллегии по гражданским делам и Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ разошлись.

      Коллегия по гражданским делам при разрешении соответствующих кейсов исходила из того, что если несколько поручительств были даны по различным договорам поручительства раздельно друг от друга, то исполнение, произведенное одним из поручителей, влечет переход к нему всех прав кредитора, в том числе обеспечивающих обязательство прав требований к каждому из других поручителей. Иными словами, ключевым критерием для квалификации поручительства как совместного признавалась фиксация обязательств поручителей в одном (едином) договоре. При этом вопрос о взаимозависимости лиц, предоставивших поручительства, а также факт аффилированности этих лиц с должником судами не исследовался и не принимался во внимание 1 .

      Коллегия по экономическим спорам, напротив, исходила из того, что в ситуации, когда одно лицо, входящее в группу компаний, получает кредитные средства, а другие входящие в ту же группу лица, объединенные с заемщиком общими экономическими интересами и контролируемые одним и тем же конечным бенефициаром, предоставляют обеспечение в момент получения финансирования, зная об обеспечительных обязательствах внутри группы, презюмируется, что соответствующее обеспечение направлено на пропорциональное распределение риска дефолта заемщика между всеми членами такой группы компаний – независимо от того, как оформлено обеспечение (одним документом либо разными). Это обстоятельство позволяет квалифицировать такое обеспечение как совместное. При этом лица, предоставившие совместное обеспечение, являются солидарными должниками по отношению к кредитору.

      Попытка использовать концепции совместного и раздельного поручительства в корпоративном конфликте

      Суд заметил, что если бы обязательства исполнялись согласно первоначальным договоренностям, то статус кредитора в случае погашения задолженности перед банком мог перейти к одному из сопоручителей и в такой ситуации у него возникло бы право предъявления регрессных требований к другому поручителю

      В декабре 2020 г. Коллегия по экономическим спорам ВС рассматривала спор между двумя участниками корпоративного конфликта (Юрием Шевченко и Антоном Кузнецовым). В процессе его разрешения один из оппонентов (Кузнецов) приобрел право требования к компании-заемщику, поручителями по которому выступали оба участника спора. Требование было приобретено с дисконтом в процедуре банкротства кредитора через цепочку уступок лицами, входящими в единую с Кузнецовым группу (далее – группа Кузнецова). В результате требование к основному должнику было удовлетворено частично (в процедуре банкротства заемщика); требование к другому поручителю (оппоненту по корпоративному конфликту) был предъявлено в полной сумме долга. То есть группа, выкупившая задолженность, предполагала, что на них распространится правило о раздельном поручительстве.

      По указанному правилу к группе Кузнецова действительно перешли бы права, принадлежавшие первоначальному кредитору (долг в 27 млн руб.). Однако в придуманной схеме стороны конфликта не учли, что выданное ими как участниками основного должника поручительство носит совместный характер. Этот факт позволяет претендовать на не более чем регрессное требование, равное доле сопоручителя в обязательстве, исчисляемой исходя из суммы расходов, фактически понесенных со стороны другого поручителя на выкуп (погашение) требования кредитора.

      На мой взгляд, Определение ВС от 21 декабря 2020 г. № 306-ЭС20-12066 (1,2) по рассматриваемому спору можно охарактеризовать с позитивной стороны, поскольку выводы Коллегии по экономическим спорам демонстрируют концепцию приоритета существа правоотношений сторон над их формой.

      Во-первых, ВС правомерно поддержал позицию нижестоящих инстанций в части квалификации цепочки лиц как группы. Волеизъявление всех участников сделок по выкупу права требования на торгах опосредовало истинную волю конкретного лица – участника корпоративного конфликта.

      Во-вторых, Коллегия по экономическим спорам скорректировала выводы судов нижестоящих инстанций в части оценки действий Антона Кузнецова на предмет добросовестности. Так, суды посчитали выкуп задолженности перед кредитором одним из сопоручителей недобросовестными действиями, направленными на нивелирование собственной ответственности в рамках солидарного обязательства и увеличение задолженности оппонента в корпоративном конфликте. Верховному Суду удалось верно квалифицировать правоотношения сторон и свести проблематику дела к концепциям совместного и раздельного поручительства.

      Есть ли злоупотребление?

      Позволю себе иначе оценить позицию ВС и согласиться с тем, что в действиях группы Кузнецова признаки злоупотребления правом отсутствуют. Сам по себе выкуп у кредитора дебиторской задолженности на торгах с дисконтом – стандартное явление в обстоятельствах банкротства последнего. В данном деле можно констатировать не злоупотребление правом, а простую ошибку в правовой квалификации выданного поручительства со стороны одного из участников корпоративного конфликта, оказавшуюся для этого участника роковой.

      Как ни парадоксально, но справедливым с точки зрения баланса интересов сторон корпоративного конфликта является, напротив, предоставление Кузнецову возможности реализовать полученное право, но только в пределах, предусмотренных законом применительно к конструкции совместного поручительства. Защита регрессного, а не суброгационного (свойственного раздельному поручительству) требования Кузнецова – верное последствие совершенных его группой лиц действий. Видится, что для восстановления нарушенных прав и их судебной защиты квалификации указанных действий по правилам недопустимости злоупотребления правом не требуется.

      Читайте также: