О взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты

Обновлено: 17.05.2024

После вынесения Кунцевским районным судом г. Москвы решения о взыскании с ответчика денежных средств – задолженности по договору, ответчиком была подана апелляционная жалоба в вышестоящий суд.

На этой стадии в нашу компанию обратились представители одного из подмосковных домов отдыха. Суть дела была в следующем, моим доверителем ответчику была оказана услуга по предоставлению коттеджа для проживания на территории дома отдыха.

Ответчик, не желая платить по счетам, через некоторое время просто собрал вещи и покинул коттедж, не заплатив. Суд первой инстанции удовлетворил иск, взыскав с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору.

Ответчик в своей апелляционной жалобе ссылался на то, что услуги ему, якобы оказаны не были, а сам договор не может являться доказательством исполнения обязательств по договору. Никаких актов выполненных работ и оказанных услуг ответчик само собой спешно ретировавшись не подписал.

Рассмотрение дела Мосгорсудом

Дело рассматривалось Московским городским судом. Суду апелляционной инстанции были представлены доказательства того, что услуги ответчику действительно были оказаны, в частности были представлены ряд договоров за предыдущие периоды, что говорило о том, что отношения между истцом и ответчиком были длительные, также суду были представлены доказательства пребывания ответчика в коттедже, что говорило о том, что услуги ему были действительно оказаны.

Суд оставил решение суда первой инстанции без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения, решение вступило в законную силу, собственно чего мы и добивались.

Апелляционное определение Московского городского суда об отказе в удовлетворении жалобы ответчика на решение суда о взыскании задолженности по договору

Гр. дело № 11-19437 Судья: Заковоротный В.И.

08 июля 2013 года г. Москва

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Расторгуевой Н.С.,

судей Шерстняковой Л.Б., Кирсановой В.А.,

при секретаре Хундиашвили Д.М.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Шерстняковой Л.Б.,

гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Колбасина А.Д. на решение Кунцевского районного суда г. Москвы от 14 января 2013 года, которым постановлено:

В суде первой инстанции представитель истца заявленные требования поддержала.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого как незаконного в своей апелляционной жалобе просит Колбасин А.Д.

В соответствии с требованиями ст.327-1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении, возражениях относительно жалобы, представления.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 799 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Судом первой инстанции установлено, что *** между сторонами заключен договор по предоставлению услуг проживания в коттедже № *** по адресу: ***.

В силу п. 1.3,3.2 Договора, оплата за каждый последующий месяц производится до 1-го числа месяца. Днем оплаты считается поступление денежных средств на расчетный счет либо в кассу Исполнителя.

Как следует из п. 4.2 Договора, в случае нарушения обязательств по оплате ответчик обязан уплатить истцу штраф в размере 1% в день от просроченной суммы.

Стоимость услуг по Договору в период *** составила ***, данные услуги были фактически оказаны истцом ответчику.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика суммы основного долга за оказанные услуги, штрафа за неисполнение ответчиком обязательств по соглашению, ущерба, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что факт заключения Договора был документально подтвержден, соответствующие услуги действительно были предоставлены ответчику, однако последний, в нарушение принятых на себя по Договору обязательств, их не оплатил и, кроме того, причинил ответчику ущерб в размере ***.

Судебная коллегия соглашается с указанным выводом суда первой инстанции, находит его законным, основанным на материалах дела, исследованных доказательствах.

Вопрос о распределении между сторонами судебных расходов разрешен судом в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства, дал правовую оценку установленным обстоятельствам и постановил законное и обоснованное решение. Выводы суда соответствуют обстоятельствам дела. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

Доводы апелляционной жалобы сводятся к переоценке доказательств, исследованных судом в полном соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, неправильному толкованию норм действующего гражданского законодательства и не учитывают положений ст. 56 ГПК РФ, налагающей на ответчика обязанность доказывать основания своих возражений.

При таком положении апелляционная жалоба оснований к отмене решения суда не содержит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 – 330 ГПК РФ, судебная коллегия.

Решение Кунцевского районного суда г. Москвы от 14 января 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Колбасина А.Д. — без удовлетворения.

Актуальность приобретают методы взыскания долгов, некоторые из которых называют обычными, на практике встречается такие как:

1. Устное напоминание должнику о его обязательствах, традиционно оно бывает неоднократным.
2. Обращение с заявлением в правоохранительные органы.
3. Обращение в суд через составление и подачу искового заявления о взыскании задолженности по договору (кроме того, одновременно возможно подать иск о взыскании неустойки по договору в качестве штрафной санкции за долг).
4. Иные способы взыскания задолженности.

Не советуем призывать на помощь криминальные структуры, которые работают под видом коллекторских агентств, таковыми, по сути, не являясь. Советуют планово заниматься вопросом, добиваясь, чтобы задолженность не перешла в категорию безнадежных.

Предлагаемый юристами алгоритм погашения, методы взыскания задолженности, подразумевают сегодня планомерность грамотно организованной специалистами работы, это:

• анализ и исследование возникшей ситуации с подключением лиц, которые могут способствовать сокращению суммы долга и погашению
• запуск процедуры взыскание дебиторской задолженности в суде в качестве меры принуждения
• возможные последствия примененных санкций, они должны просчитываться взыскателями заранее

ПОЛЕЗНО : смотрите видео с советами адвоката по арбитражным делам и пишите вопрос по своей теме в комментариях ролика на канале YouTube

Методы взыскания просроченной задолженности по договору

Существует несколько способов, которые принуждают должника к возврату возникшего долга, это:

1. Договоренность, при которой существует претензионный порядок возврата долга с оформлением мирового соглашения.
2. Привлечение силовых структур, подразумевает обращение в правоохранительные органы при отказе погасить долг добровольно, основанием служат несколько статей УК РФ.
3. Привлечение частных организаций, это могут быть работающие на основании государственной лицензии агентства экономической безопасности и т.д.
4. Обращение в суд, если оказались не эффективными внесудебные методы, при этом кроме суммы задолженности возможен иск в арбитражный суд о взыскании убытков, где будут требоваться суммы, возникшие в связи с задержкой оплаты по договору.

Экономические способы решают проблемы задолженностей, признанных безнадежными.

Перечисленные методы возврата долгов, по мнению специалистов не являются универсальными, каждый из них применим в условиях конкретных ситуаций, что требует анализа эффективности погашения задолженности.

Срок взыскания задолженности по договору

Срок, в течение которого можно взыскать задолженность, нигде не установлен законодательством, в связи с этим кредиторы с исками в суд обращаются в любое время.

ВАЖНО: знать, что в законодательстве есть срок исковой давности, который представляет собой период, в который истец может защитить свои права в судебном порядке. При взыскании задолженности по договору такой срок по общему правилу составляет 3 года.

Однако, довольно часто, особенно по кредитным договорам, банки или иные организации, которые выкупили долги у банков, обращаются в суды за пределами срока исковой давности, как правило, о выдаче судебного приказа.

Особенность применения срока исковой давности заключается в том, что суд может отказать в иске по данному основанию только если об этом заявит ответчик, т.е. должник по договору. Таким образом, когда обращаются в суд за выдачей судебного приказа, который выносится без сторон, единственной возможностью заявить о сроке давности является представление в суд возражений на судебный приказ в установленный срок, который подлежит отмене. Далее кредитор может предъявить иск и в ходе искового производства должник может воспользоваться своим правом и заявить о пропуске срока исковой давности.

Претензия о взыскании задолженности по договору

Прежде чем обращаться в суд, особенно в арбитражный, необходимо соблюсти претензионный порядок, т.е. до суда обратиться к должнику с требованием о возврате задолженности.

Претензия представляет собой что-то вроде будущего иска в суд. Что указывается в претензии?

ПОЛЕЗНО : смотрите также видео с дополнительными советами адвоката по составлению претензии

Исковое заявление о взыскании задолженности по договору

Иск о взыскании задолженность должен быть составлен по общим правилам процессуального законодательства.

ВНИМАНИЕ: не всегда требуется подача иска. В установленных законом случаях, с учетом суммы задолженности, взыскатель обязан обратиться с заявлением о выдаче судебного приказа.

Что должен содержать иск?

Указание на суд, в который подается иск;

ПОЛЕЗНО : смотрите также видео с дополнительными советами адвоката по составлению иска в суд

Адвокат по взысканию задолженности в Екатеринбурге

Взыскание задолженности, путем обращения в суд, содержит много юридических моментов, и лицу, не обладающему юридическими знаниями или не имеющему свободного времени для посещения судебных органов, будет необходима помощь адвоката. Наши адвокаты, имеющие большую практику в вопросах взыскания задолженности, всегда готовы помочь в решении данных вопросов, путем:

• ● консультирования по вопросам взыскания;
• ● изучения документов и выстраивания тактики действий для взыскания задолженности в пользу доверителя;
• ● подготовки мотивированной претензии в адрес должника;
• ● подготовки иска в суд о взыскании задолженности;
• ● представления интересов кредитора при взыскании задолженности с должника, в том числе, участие в судебных разбирательствах;
• ● оказания иной квалифицированной юридической помощи.

Юридическая помощь в вопросах взыскания задолженности может понадобиться не только кредитору, но и должнику, в связи с чем наши адвокаты работают также с должниками, поскольку не всегда кредиторами обоснованно предъявляются требования к должникам.

Читайте еще о работе нашего арбитражного адвоката:

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры" А.В. Кацайлиди

Задолженности ЖКХ – распространенная проблема, с которой сталкиваются управляющие компании. Рассмотрим особенности подачи искового заявления в суд для взыскания задолженности с должников-физических или юридических лиц.

Значительное время перед подачей иска в суд занимает подготовка пакета документов для обращения.

Попробуйте программу 1C: Учет в управляющих компаниях ЖКХ, ТСЖ И ЖСК для работы с задолженностью за услуги ЖКХ. Например, можно рассылать смс-напоминания о задолженностях.
Подробнее о возможностях программы

Подготовка пакета документов для обращения

Если должник – физическое лицо, мы обращаемся в мировой суд или в суд общей юрисдикции, то есть в районный суд. Если должник – юридическое лицо, обращаемся, как правило, в арбитражный суд.

Арбитражные суды стремятся к единообразию. Так, если в каком-то субъекте Российской Федерации нашлось решение суда, содержащее условия или обстоятельства дела, подходящие к данному процессу, то можно сослаться на него, несмотря на то, что решение было принято в другом субъекте федерации. Арбитражные суды при рассмотрении дела и вынесении решения обращают внимание на судебную арбитражную практику.

Документы в суд общей юрисдикции и мировой суд

Это минимум документов, предоставляемых в суд. Если одного из них не будет, то суд имеет право оставить исковое заявление без движения и назначить срок, в течение которого документы будут предоставлены. Если вы уложитесь в этот срок, то суд примет и назначит дело к рассмотрению, если не уложитесь – суд возвращает иск обратно. Вы его дорабатываете и снова предъявляете.

Документы в арбитражный суд

Для обращения в арбитражный суд минимальный список документов больше. В обязательном порядке должна быть приложена претензия с копией квитанции об отправке ответчику или с его подписью, подтверждающую получение уведомления. Обязательно прилагается квитанция об отправке иска ответчику, так как в арбитражном суде вы сначала отправляете исковое заявление с материалами ответчику, а после предоставляете квитанцию об отправке в арбитражный суд. В мировых судах мировые судьи сами отправляют иски ответчикам. Также к исковому заявлению в арбитражный суд прилагаются дополнительные документы в виде выписки из ЕГРЮЛ для истца и ответчика. Предоставить такую выписку нужно не только для себя (управляющей компании, ТСЖ, ЖСК), но и для второй стороны. Следующий документ – копии договоров. Их можно подавать сразу при подаче иска или в дальнейшем при рассмотрении дела. Обратите внимание, что в арбитражном суде дела рассматриваются быстро. Арбитражный суд может рассмотреть дело даже если стороны не явились в суд. Поэтому, при подаче иска в арбитражный суд к пакету документов в отношении должника-юрлица, нужно подходить более скрупулёзно. Если к этому минимальному набору у вас есть еще какие-то документы, которые вы считаете необходимыми приложить (например, договоры с ресурсоснабжающими организациями, договор на содержание общего имущества), то приложить их к иску можно сразу.

Расчет задолженности прикладывается к исковому заявлению отдельным документом. Расчет делается отдельно по сумме долга и по сумме пени. Расчет суммы долга можно сделать помесячно или общей суммой, расписав в таблице сколько начислено и сколько оплачено. Можно указать задолженность отдельно по месяцам, можно написать в конце таблицы – единого стандарта нет. Собственники говорят, что писать сумму долга общей суммой неправомерно, всегда необходима детализация. В этом случае можно сделать копии всех выставленных платежных квитанций за весь период задолженности. Каждая квитанция несет в себе детализацию, в ней расписаны коммунальные услуги, тарифы, суммы, которые выставлены собственникам, и показания приборов учета, при наличии. Там же прописано все то, что касается содержания и ремонта общего имущества.

Сумма пени постоянно увеличивается, поскольку считается от количества дней просрочки. Но если вы увеличиваете сумму пени, то формально вы увеличиваете сумму предмета исковых требований. Другими словами, сумма долга остается той же, а по пеням возрастает. Соответственно, нужно каждый раз увеличивать эти суммы путем подачи заявления об изменении исковых требований, и доплачивать государственную пошлину. Это является формальным поводом для того, чтобы ответчик подавал ходатайство о том, чтобы рассмотрение заявления было отложено пока он не ознакомится с предъявленными требованиями.

Алгоритм действий при подаче иска в суд

Алгоритм действий при подаче иска в суды общей юрисдикции, мировые суды и в арбитражные суды немного отличается.

Процесс подачи иска в суды общей юрисдикции и мировые суды достаточно прост: составляется иск, готовятся документы к исковому заявлению, исходя из предъявляемой суммы оплачивается госпошлина, после этого иск подается в суд. Не забывайте, что иск составляется по числу ответчиков + 1 экземпляр для суда. Если вы сами относите документы в суд, то необходимо сопроводительное письмо или еще один экземпляр иска, для проставления печати о том что иск принят. При отправке документов ценным письмом с описью вложения по почте дополнительный экземпляр иска не нужен.

Размеры госпошлин

Размеры государственных пошлин для судов общей юрисдикции и арбитражных судов отличаются. Если исковое заявление о взыскании денежных средств, задолженности или еще каких-то неуплат подается в мировой суд, то госпошлина взимается в процентном соотношении. Если исковое заявление неимущественного характера, например, признание недействительными действия собственников по каким-либо основаниям, то государственная пошлина составит 4 000 рублей. Надзорные апелляционные жалобы оплачиваются в размере 50% от первоначального размера государственной пошлины. Примерно так же рассчитывается сумма госпошлины в арбитражный суд, только размер для денежных требований там немного другой.

Поскольку Налоговый кодекс часто меняется, нужно следить за изменениями размеров госпошлин. Если пошлину не оплатить полностью, то судьи оставлят иск без движения и дадут срок, до истечения которого нужно доплатить. Иногда, когда размер пошлины достаточно большой, а свободных средств в организации не очень много, пишется заявление об уменьшении размера госпошлины. В таком случае нужно подобрать хорошее экономическое обоснование, почему вы просите уменьшить размер госпошлины и взыскать ее с ответчика. Можно написать про очень сложное материальное положение, большое количество должников, длительно не оплачивающих потребленные коммунальные услуги, про то, что вы, управляющая компания ТСЖ, ЖСК, со своей стороны, вовремя рассчитываетесь с ресурсоснабжающими организациями. Если есть акты сверки с РСО, то можно приложить их копии как показатель того, что у ТСЖ, ЖСК, управляющей компании нет долгов перед ресурсоснабжающими организациями. При этом можно сделать сводную таблицу о том, какая сумма долга присутствует по дому. Нужно как можно более подробно и наглядно объяснить судье сложное материальное положение и на основании этого просить освободить или уменьшить размер госпошлины и возложить ее на ответчика.

Исковое заявление

Как будет выглядеть исковое заявление зависит от конкретных обстоятельств дела. Есть несколько основных моментов, которые должны быть обязательно в нем прописаны: ссылки на законодательные акты, нормативные документы, обобщенную судебную практику Высшего арбитражного или Верховного судов; период, за который образовался долг; размер долга и, отдельно, размер пени. Обратите внимание, что обязанность по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги, сроки внесения оплат установлена как у собственников, так и у нанимателей. Это предусмотрено 1 частью 153 статьи ЖК, а 2 часть данной статьи определяет момент возникновения обязательств. Если физическое или юридическое лицо является собственником, то обязательства по оплате коммунальных услуг возникают у него с момента регистрации права собственности. В данном случае, очень многие собственники, получившие квартиры по наследству, пользуются тем, что законодательно не регулируется срок оформления права собственности. То есть, они в течение шести месяцев вступают в наследство, но получив свидетельство о праве на наследство, они ничего не делают. Хотя по закону должны обратиться с этим документом в Управление Росреестра, получить свидетельство о праве собственности и с той даты, которая в нем указана, производить оплату.

При новом строительстве, в договорах у собственников указано, что они несут бремя оплаты коммунальных услуг с момента передачи помещения по акту передачи. С этого момента могут начисляться платежи. Если гражданин – наниматель, не приватизировавший квартиру, то коммунальные услуги начисляются с момента подписания договора найма.

Чтобы доказать, что собственник должен нести бремя расходов, в мотивировочной части искового заявления можно сослаться на статью 210 ГК. Можно сделать дополнительную ссылку на 249 статью ГК и на определение Вассера от 14 августа 2009 года о том, что каждый собственник должен участвовать в уплате всех платежей соразмерно своей доле.

Исковое заявление предъявляется собственнику. Если собственников несколько, то иск предъявляется всем собственникам, причем независимо от того, достиг ли собственник совершеннолетия или не достиг. У не достигших совершеннолетия собственников, есть законные представители.

Небольшой нюанс: если собственников несколько, то у них есть определенные доли. Зачастую мы предъявляем иск в общей сумме, а собственников указываем как ответчиков, с которых долг взыскивается солидарно, то есть взыскиваем с того у кого есть официальная зарплата. Исходя из пункта 1 статьи 249 ГК РФ и Постановления Пленума Верховного суда № 14 от 2 июля 2009 года, следует что иск нужно предъявлять отдельными суммами, разделяя каждого сособственника в соответствии с его долями в праве собственности в данном жилом помещении и в общем имуществе.

При этом суды общей юрисдикции придерживаются несколько иной позиции, сформулированной как образец в апелляционном определении Московского городского суда от 20 ноября 2013 года. В нем Московский городской суд указал, что если собственники сами не обращаются с письменным заявлением в управляющую компанию либо ТСЖ, ЖСК, в котором просят разделить их доли и выставлять квитанции, исходя из этих долей каждому конкретному собственнику, то сумма долга взыскивается со всех сособственников солидарно, без разделения на какие бы то ни было доли.

Обратите внимание что иск предъявляется:

сначала не собственнику, а нанимателю, если квартира в государственной муниципальной собственности; если в аренде – то арендатору, а уже потом собственнику, арендодателю либо государству;

В Гражданский кодекс была внесена дополнительная статья по общим собраниям, изменены сроки исковой давности.

Общее собрание

В Гражданском кодексе (глава 9.1) сформулированы требования, которым должен отвечать протокол общего собрания. Протокол должен содержать: место; дату составления протокола; форму проведения собрания; кворум на собрании; повестку дня; итоги голосования по каждому вопросу – за, против, воздержался; сведения о лицах, проводивших подсчет голосов. Если в протоколе общего собрания нет этих сведений, то общее собрание может быть отменено. Также в Гражданском кодексе прописано, кто и в каких случаях может обращаться за обжалованием протокола общего собрания. Например, если собственник не знал о проведении общего собрания или голосовал против, то в течение 6 месяцев он может обжаловать протокол. Если воздержался, то обжаловать общее собрание собственник не может. Если количество его голосов не может повлиять на результаты голосования, то по этому основанию общее собрание не может быть признано недействительным.

Срок исковой давности

Общий срок исковой давности – 3 года. Однако, учитывая статью 200 Гражданского кодекса, в которой говорится о том, что если срок не определен, либо определен моментом исполнения обязательства, моментом востребования, то срок исковой давности начинает течь с момента предъявления претензии об оплате долга. При этом он прерывается, если подписано какое-то соглашение с должником, например, соглашение о погашении платежей, и продолжается по истечении времени, предоставленного для погашения долгов, но не может быть более 10 лет.

Данный отчет содержит анализ судебной практики по гражданским делам по спорам, связанным с понуждением к заключению или исполнению договора банковского счета.

Отчет был подготовлен экспертами департамента по правовым вопросам компании RTM Group.

Методика

В целях подготовки настоящего отчета проанализированы данные из опубликованных актов судов общей юрисдикции и арбитражных судов РФ.

Анализ судебной практики проведен по данным, доступным по состоянию на 01.09.2021.

Статистика основывается исключительно на анализе судебных актов. При этом акты, изготовленные до 01.01.2020 или измененные после 01.09.2021, в общую статистику не включены.

В общую статистику судебных актов вошли решения, определения, постановления арбитражных судов и судов общей юрисдикции.

Дела были проанализированы и включены в статистику исследования на основе следующих критериев:

1. В судебном акте по делу имеются ссылки на нарушение статей 845, 846, 848, 859 Гражданского кодекса РФ (отдельно или в совокупности)
2. Принадлежность к одной из следующих категорий споров:
   1. о признании незаконным отказа ответчика (Банка) в заключении договора банковского счета;
   2. о признании действий Банка незаконными (установление ограничений в обслуживании банковского счета; блокировка дистанционного банковского обслуживания; неправомерный отказ в исполнении платежного поручения; неправомерный отказ в проведении операции и пр.);
   3. о взыскании неосновательного обогащения;
   4. по искам, хотя и не подпадающим под вышеперечисленные категории, но относящимся по предмету к спорам, связанным с понуждением к заключению или исполнению договора банковского счета (ДБС).

   Каждое дело проанализировано экспертами RTM Group на предмет соответствия критериям. Составлен общий реестр дел с выделением следующих атрибутов:

   • Категория спора;
   • Номер дела;
   • Дата решения;
   • Суд;
   • Арбитражный округ;
   • Истец;
   • Ответчик;
   • Сумма иска;
   • Исход рассмотрения;
   • Результат обжалования.

   Цель исследования

   Провести обобщение судебной практики за 2020 год и сформировать основные правовые позиции судей по спорам, связанным с отказом в банковском обслуживании (понуждением к заключению или исполнению договора банковского счета), а также выявить наиболее типичные случаи отказа банков (кредитных организаций) в заключении договора банковского счета и/или одностороннего отказа от исполнения ДБС.

   Настоящий отчет является сокращенной версией и может быть использован неограниченным кругом лиц в научных, учебных, практических, полемических целях.

   В случае использования данных из отчета третьими лица обязательна ссылка на источник.

   Основная часть

   Обзор статистических данных

   Рассмотренные экспертами компании RTM Group судебные дела связаны с разрешением споров по искам клиентов (реальным или потенциальным) к банкам, которые по тем или иным основаниям, отраженным в настоящем исследовании, отказали в банковском обслуживании или иным образом злоупотребили своими правами, что противоречит законодательно определенным правилам заключения и исполнения договора банковского счета. Инициаторами (истцами) обращения в суд в 95% случаев выступали клиенты Банков.

   Итак, из совокупного числа судебных актов (9 727) по спорам, связанным с банковским обслуживанием, арбитражными судами и судами общей юрисдикции рассмотрено 2 645 дел по искам клиентов/потенциальных клиентов к банкам, из которых удовлетворены 1 253 дел, отказано в удовлетворении по 1383 делам, приняты иные решения – 9. При этом, сторонами (или одной из сторон) по делу обжаловано 1 045 решений, но только 59 актов отменены вышестоящими судами.

   Исходы рассмотрений представлены на рис.2:

   
   

   По предметному составу требования истцов распределились в следующем порядке, рис.3:

   
   

   Рисунок 3. Категории гражданских споров

   Примеры из исследованных судебных решений

   Категория: о понуждении (обязании) банка к заключению договора банковского счета

   В деле № А40-164933/2019 Арбитражный суд г. Москвы обязал ответчика (банк) заключить договор с истцом (ООО). Суд в решении указал на немотивированность и необоснованность причины отказа банка от заключения договора.

   Таким образом, суды, разрешая исковые требования о понуждении кредитных организаций к заключению договора банковского счета, требуют от ответчиков представления достаточных оснований для принятия ими решений об отказе от заключения такого договора. Суды неоднократно обращали внимание на обязанность банка заключить ДБС с клиентом на предусмотренных банком условиях после проверки правоспособности (дееспособности) клиента и прохождения идентификации.

   Категория: о признании незаконным решения банка/действий банка

   В делах данной категории наиболее частыми являются следующие требования клиентов банка:

   • об устранении препятствий в пользовании расчетным счетом/снятии всех ограничений по расчетному счету;
   • о восстановлении доступа к системе дистанционного банковского обслуживания;
   • о признании незаконными действий банка по отказу в проведении операций по банковскому счету;
   • о признании незаконным отказа банка в проведении операции на основании платежного поручения;
   • о взыскании убытков в связи с ненадлежащим исполнением банком обязательств по договору банковского обслуживания;
   • о признании кредитного договора (включающего элементы договора банковского счета) ничтожным.

   Ремарка: кредитная организация могла бы избежать привлечения ее к гражданско-правовой ответственности, если бы ходатайствовала перед судом о назначении судебной компьютерно-технической экспертизы по проверке достоверности платежных поручений и выписок банка.

   Резюмируя судебную практику о признании незаконным решения банка/действий банка по договорам банковского счета, стоит отметить неоднозначный подход судей к разрешению таких споров. В одних случаях суды встают на сторону банков, признавая их право ограничивать банковское обслуживание самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, в других – считают, что банки не должны давать оценку хозяйственной деятельности клиента, их контроль должен строиться на формальных критериях по документам, представленных клиентом по запросу банка.

   Категория: о взыскании неосновательного обогащения

   Неосновательное обогащение на стороне банка, как правило, возникает в результате неправомерного списания банком комиссии за совершение банковских операций. За 2020 год с банков (кредитных организаций) взыскано в пользу клиентов 71 667 612 рублей неосновательного обогащения и начисленных на сумму задолженности процентов за пользование чужими денежными средствами.

   В деле № А10-2954/2020 истец (ИП) обратился в Арбитражный суд Республики Бурятия с иском к ответчику (банк) о взыскании 110 326 руб. 10 коп. неосновательного обогащения, образовавшегося в результате незаконного взимания комиссий за перечисления денежных средств. Разрешая дело, Арбитражный суд Республики Бурятия установил, что между истцом и ответчиком заключен ДБС. Ответчик по поручению истца произвел перевод денежных средств со счета истца, как индивидуального предпринимателя, на его же счет как физического лица и удержал дополнительную комиссию. Суд не согласился с позицией ответчика, указал, что право банка на одностороннее изменение тарифов не должно нарушать разумный баланс прав и обязанностей сторон. Иск был удовлетворен, решением от 28.12.2020 с банка взысканы 110 326 руб. 10 коп. неосновательного обогащения, 32 457 руб. 96 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами.

   В деле № А43-29227/2019 Арбитражный суд Нижегородской области, удовлетворяя исковые требования ООО (клиента банка), применил ст. 331 ГК РФ, указав на недопустимость установления банком тарифов в одностороннем порядке, между сторонами не было достигнуто согласия о возможности применения мер ответственности за определенные нарушения.

   В деле № А43-38490/2019 Арбитражный суд Нижегородской области признал действия банка (ответчика) по одностороннему повышению тарифа за перечисление денежных средств со счета ИП на счет физического лица законными, так как правилами банка предусмотрено право банка регулировать размеры применяемых им тарифов (комиссий) в зависимости от назначения счета.

   Апелляционная инстанция, отменяя решение суда первой инстанции и отказывая в иске, исходила из надлежащей процедуры идентификации и аутентификации клиента (идентификация — на основании номера клиента, сформированного банком; аутентификация — с помощью пароля клиента и/или средств подтверждения), а также равнозначности средств подтверждения поручения клиента, имеющего равную юридическую силу аналогичным по смыслу документам на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью клиента.

   Анализ судебной практики о взыскании с кредитных организаций неосновательного обогащения показал, что суды чаще удовлетворяют требования клиентов, квалифицируя условие банка по установлению в одностороннем порядке дополнительной комиссии, либо комиссии в повышенном размере, как меру ответственности клиента, условия применения которой закреплены в Гражданском кодексе РФ.

   Категория: о взыскании задолженности по договору банковского счета

   По данной категории дел суды рассматривали исковые требования банков о взыскании с клиентов задолженности, возникшей в результате:

   • неоплаты расчетно-кассовых услуг по договору — конструктору,
   • неоплаты по комиссиям и транзакционным продуктам;
   • возврата суммы задолженности по кредитному договору, в рамках которого клиенту открыт банковский счет для размещения установленной договором суммы.

   Суды такие требования удовлетворяли, так как банки представляли документы-основания, подтверждающие возникновение долга.

   Выводы с учетом опыта RTM Group

   Изучая судебные дела по заданной тематике исследования, мы обобщили практический материал и определили основные случаи отказа банков (кредитных организаций) в заключении договора банковского счета, а также случаи одностороннего отказа от исполнения ДБС, синтезировали спектр ключевых позиций судов при разрешении ими споров, регулируемых нормами действующего законодательства о правилах заключения и исполнения договора банковского счета.

   Распространенные случаи отказа банкА в обслуживании клиента (в заключении или исполнении договора банковского счета):

   Ключевые позиции судОВ при рассмотрении споров, возникШих при отказе кредитной организации от заключения/исполнения договора банковского счета

   Эксперты RTM Group рекомендуют учитывать перечисленные ключевые позиции судов, прежде всего для того, чтобы сформировать выигрышную правовую позицию по делу и успешно защитить свои права как в досудебном порядке, так и в суде.

   RTM Group

   RTM Group — группа экспертных и юридических компаний, специализирующихся на правовых и нормативно-технических вопросах в области информационных технологий и информационной безопасности.

   В RTM Group работает Центр судебных экспертиз, проводящий нормативные и нормативно-технические экспертизы, а также правовое подразделение, осуществляющее сопровождение клиентов при возникновении конфликтов, включая судебные, в области реализации банковской деятельности.

   Компании группы обладают необходимыми лицензиями ФСТЭК России и ФСБ России.

   Сотрудники компаний имеют большой опыт экспертной, а также правовой работы и специализируются на проведении следующих видов работ:

   • Помощь в разрешении споров, управлении рисками, ответные действия на заявления о злоупотреблении данными;
   • Подготовка судебных и досудебных экспертиз по вопросам информационных технологий, информационной безопасности и защиты информации;
   • Проведение исследований о соответствии IT-проекта требованиям законодательства (или правовой аудит);
   • Сопровождение IT-проекта (подготовка и согласование документов/договоров, положений и т.п.);
   • Структурирование и систематизация бизнес-процессов IT-компаний;
   • Помощь в выборе договорных конструкций для реализации IT-проекта;
   • Помощь в выборе подходящего режима налогообложения с учетом условий реализации IT-проекта;
   • Оформление трудовых отношений с работниками, создающими объекты интеллектуальной собственности;
   • Обеспечение безопасности интеллектуальной собственности;
   • Минимизация рисков судебных претензий;
   • Защита интересов клиента в суде, максимально возможное снижение штрафа, неустойки;
   • Представление интересов по обжалованию решений и действий Роскомнадзор, ИФНС, УФАС, прокуратуры, полиции и иных контролирующих органов;
   • Сопровождение при проверках контролирующих органов, предоставление мотивированных пояснений.

   Эксперты компании обладают признанными Национальными и Международными сертификациями, такими как CISA, CISM, CISSP, СТО БР ИББС, 27001 и пр.

   RTM Group является первым на российском рынке исполнителем судебных нормативно-технических экспертиз в области информационных технологий и информационной безопасности.

   Читайте также:

     
   • Оформите вывод длинного числа на экран в виде отдельной процедуры
     
   • Заявление под мою ответственность
     
   • Обязанности начальника караула вохр 541 приказ
     
   • Как написать заявление о свободном посещении школы
     
   • Протокол об обмене информацией в электронном виде между государствами участниками снг