Какие нужны документы для оформления кредита в каспи банке

Обновлено: 04.07.2024

Отзыв от постоянного, но не фанатичного клиента. Плюсы и минусы, ставки по кредитам, депозитам, карточки и электронные кошельки

Хочу оставить отзыв о самом популярном, хотя и не любимом многими банке нашей страны.

Кредитуюсь там уже скоро 5 лет, и депозит там был, так что есть что рассказать.

Сразу говорю, буду писать свой опыт на протяжении 5 лет, может какие-то ставки по кредитам и депозитам, условия выдачи карт, уже поменялись. Но последний кредит я выплачиваю до сих пор, так что меня можно назвать постоянным клиентом.

Впервые с ним познакомилась, оформляя технику в кредит.

Наверное так во всех магазинах техники: сидят консультанты с разных банков, и если вам не хватает на покупку, вам тут же предложат оформить кредит.

💵О потребительских кредитах💵

Впервые потребительский кредит я брала года 4,5 назад. Тогда не хватало совсем небольшой суммы 40 000 тенге. Кредит я брала на 3 месяца, через эти 3 мес я должна была вернуть банку 42520 тенге.

Иными словами, переплата составила 6,3% =2520, или 2,1% в месяц, или 25 % в год. Поскольку срок кредитования был маленький, то брать такой кредит было очень выгодно.

Выдача кредита производилась только по удостоверению личности. В отличии от других банков, которые требуют кучу справок, этот банк сам проверяет, где я прописана, отчисляю ли я пенсионные и т.д.

Даже тогда, 4 года назад, оплата кредита проводилась не в кассе, а в терминалах Каспи банка, вот по такой карточке:

Не нужно было стоять в очередях с удостоверением, запоминать номер договора, чтобы оплатить в терминале, нужно было только найти терминал (а они есть в любом крупном магазине), вставить карточку в терминал, и через пару секунд на экране загоралось мое имя и отчество. И предложение оплатить ежемесячный платеж

Дальше просто вносила деньги. Сдачу терминал не выдает, лишние деньги просто лежат там, и засчитываются в счет следующего платежа.

Последний взнос, при окончательном погашении кредита я всегда вносила в кассу банка, хотя и говорят, что можно это сделать через терминал. Я предпочитаю, чтобы у меня была на руках бумажная квитанция, которую я храню три года (или чуть больше). Именно столько составляет срок исковой давности по кредитам.

💵О лимитной карточке💵

Также на карточке имелся кредитный лимит. На моей карте он составлял 50 000 тенге. Снять его можно было в банкомате Каспи, с помощью уникального пин-кода (чтобы закидывать деньги на карту никакие коды не требовались).

В течении 1 месяца на эту сумму не начислялись никакие проценты. То есть можно было снять деньги до зарплаты, а потом положить обратно. И ничего не доплачивать.

А вот если прошел ровно месяц, то нужно было добавить сверху 1500 тенге, причем неважно сколько ты там снимала - 5 000 или 50 000, все равно сумма переплаты фиксированная: 1500 тенге + к сумме долга.

То есть через месяц нужно было внести 51500 тенге.

Если не было возможности погасить всю сумму сразу, то выплачивать эти 50 000 можно было в течении 6 месяцев равными долями, с процентами по 1666,67 тенге в месяц,

то есть за 6 месяцев выплачиваешь 10 000*6=60 000 тенге.

Переплата получалась не маленькая. Поэтому гораздо проще все же снять деньги за пару дней до получки, и закинуть их в день получения зарплаты. В этом смысле карточка частенько выручала.

Сейчас с ростом всевозможных микрофинансовых организаций, по моему эту классную штуку убрали. А было очень удобно когда-то.

Сама карточка имеет срок действия два года, но даже по истечению срока действия, по ней можно оплатить кредит. А вот снять с нее деньги уже нельзя. Тем не менее удобно, что ее не надо перевыпускать: лежит себе, в любой момент пошла и оплатила кредит, не беспокоясь о сроке действия.

💰О денежных кредитах💰.

Для получения денежного кредита в банке, нужно было только

удостоверение личности,
хорошая кредитная история,
и личная явка.

В момент оформления и подписания заявления на кредит, меня всегда фотографировали.

А вот тут проценты у банка просто драконовские:

Итого порядка 40,64% = 81 820 за год.

Брала 200 000, а выплачиваю в итоге 23 440*12=281 820.

Впрочем при досрочном погашении, проценты пересчитываются. За техобслуживание в этом случае не платим.

Так же можно сделать частичное досрочное гашение. Для этого нужно внести платеж минимум за три месяца и написать заявление в банк, тогда сумму долга пересчитают, и на выбор: либо уменьшат ежемесячный платеж, либо оставят платеж таким же, но сократят срок кредитования.

💸О договоре и техобслуживании💸

Если внимательно почитать договор, в нем можно увидеть сумму на тех.обслуживание.

Эту сумму -- 6570 тенге ежемесячно -- мы платим за те самые удобные терминалы, расположенные чуть не в каждом магазине, круглосуточный кул-центр, и т.д. И вообще, за то, что банк может сделать для нас.

💸О депозите💸.

Депозит у меня был около трех лет назад. С тех пор многие условия могли поменяться. Но расскажу как было тогда.

Приходите в банк с удостоверением личности, открываете депозит.

Кладете первоначальную сумму - тогда это было 15000 тенге для депозитов в нацвалюте и 100 долларов или евро, для инвалюты. Сейчас валютные депозиты кажется отменили, хотя могу и ошибаться.

Выпускалась аналогичная карточка банка, на которой было написано Depozit. За давностью лет она у меня не сохранилась.

Годовая эффективная ставка 9,75 % или 0,8125 % в месяц.

1 раз в месяц на всю сумму, что в тот момент находилась на депозите, начислялись 0,8125%.

Взнос на депозитную карточку можно было вносить все в тех же терминалах, в любое удобное время и в удобном объеме. А снимать - в банкоматах с помощью пин-кода, также в любое время без ограничений и штрафных процентов.

Единственно на карточке всегда должно было оставаться минимально 15000 тенге, это минимальная сумма, которую можно было снять только обратившись в банк за закрытием депозита (что я и сделала после скачка курса доллара). Никаких проблем с депозитом, за 8 месяцев его существования я не имела.

Единственным ограничением являлось то, что если сумма на счете больше 1 000 000 тенге, нужно было заказывать ее за три дня до выдачи, предварительно позвонив в банк. Меньшие суммы спокойно снимались в терминале.

О Каспи кошельке

Еще у банка имеется такая хорошая штука как Каспи кошелек -- это электронный кошелек для оплаты коммунальных платежей, налогов и прочего. О нем я писала отзыв здесь. Недавно к этому кошельку добавилось еще и мобильное приложение. Что не может не радовать.

Подведу итоги:

Плюсы

✔ Банк думает о людях, создает удобные терминалы оплаты, электронные кошельки и т.д.

✔ Взять кредит очень просто - всего один документ

✔ Можно не подтверждать свои доходы

✔ Неплохие ставки по депозитам, особенно если изначально вы туда положили приличную сумму

Минусы

✖ Драконовские проценты на денежные кредиты, бешеные переплаты

✖ Нужно адекватно оценивать свои возможности при взятии кредита (это касается не только данного банка, но и вообще всех). Банк не особо проверяет доходы, может выдать крупную сумму безработному.

Люди часто ругают банки, забывая, что сами брали эти кредиты и их никто вообще не заставлял. Пытаться кинуть банк, бесполезно.

Рекомендую ли я данный банк?

✔ Да, если вы хотите открыть депозит

✖ Нет, если вы хотите взять кредит (только в крайнем случае!)

И вообще не берите их! Экономьте свои деньги. ~~Сказала женщина, у которой кредит.~~

Тарифы по займу в Каспи Банке

Главное отличие Каспи от ряда других кредиторов – отсутствие процентной ставки по кредиту наличными. Здесь при расчетах не используют годовые, а сообщают клиенту переплату за весь период конкретной суммой. Итоговая стоимость ссуды определяется после индивидуального анализа платежеспособности кандидата и зависит от размера и срока займа. Чтобы узнать, сколько будет стоить кредитование в банке, необходимо подать заявку онлайн или лично, в любом отделении ФКУ.

В Каспи Банке нет процентной ставки – ФКУ сразу сообщает заемщику сумму переплаты за весь срок пользования займом.

Что касается суммы кредита, то в Каспи можно запросить от 20 тыс. до 1 млн. тенге. Лимит назначается индивидуально с учетом запросов клиента, а также его кредитной истории и платежеспособности. От размера займа зависит и срок погашения задолженности:

для кредитов на 20-100 тыс. тенге дается на погашение 1, 3, 6 или 12 месяцев;
при сумме от 101 тыс. до 300 тыс. возврат осуществляется в 6-24 месяца (с шагом в полгода);
задолженность от 301 тыс. до 1 млн. погашается за 1-4 года (с шагом в 12 месяцев).

В Каспи Банке не предусмотрены комиссии за обработку заявки, обслуживание кредитного счета и досрочное погашение. После оформления займа клиент автоматически подключается к бонусной программе ФКУ, получает доступ к бесплатному SMS-информированию и другим дистанционным сервисам. Также порадует заемщика платежи без комиссий и круглосуточно работающая служба поддержки. Интересно, что заемщик может снизить размер переплаты по займу, частично или полностью погасив задолженность. В таком случае ФКУ пересчитает стоимость ссуды на фактическое количество дней пользования деньгами.

Требования к приобретателю займа и получение кредита

Также физическим лицам доступна и онлайн-подача заявки на кредит. Достаточно установить на мобильный фирменное приложение, зарегистрироваться в нем и заполнить короткую анкету. Здесь же подписывается и кредитный договор электронной подписью. Каспи Банк относится к числу довольно лояльных ФКУ, предъявляющих к будущим заемщикам минимальное количество требований. Основное и обязательное условие – возраст от 18 лет. В остальном строгих ограничений нет:

заем оформляется без залога;
справка о доходе не нужна;
минимальный доход не устанавливается;
максимального возраста нет;
наличие трудоустройства и стажа необязательно.

Обрабатывается заявка на кредит автоматизированной системой банка – сотрудники ФКУ не влияют на решение скорринга. Если заем одобрен, то на телефон поступит уведомление от Каспи. После останется согласиться на предложенные условия и получить деньги наличными в любом фирменном банкомате. Снимаются средства без комиссии и ограничений по QR-код или ИНН.

При отклонении заявки повторить попытку можно не ранее 2 недель. Если одобренный кредит не обналичивается в течение 3 дней, то договор автоматически расторгается в одностороннем порядке без комиссий и штрафов.

Как погасить заем?

Как и любой потребительский кредит, заем от Каспи нужно своевременно погашать. При просрочке ФКУ ежедневно начисляет 0,5% от неоплаченного ежемесячного платежа. Чтобы не нарваться на лишние проценты, стоит помнить о следующих правилах возврата задолженности:

рекомендуется погашать заем до 20:00, иначе платеж зачислится следующим днем;
нельзя оплатить кредит другого человека на Kaspi.kz, только через банкомат по ИНН заемщика;
если платеж не поступил на счет, нужно заполнить соответствующую форму и приложить к жалобе чек;
разрешается оплатить задолженность вперед – деньги будут лежать на счету, а в нужный день спишутся в пользу кредита;
поменять отчетную дату нельзя.

Как влияет кредитная история?

Каспи Банк практически не выдвигает требований к кандидатам. При обработке заявки ФКУ смотрит на возраст, платежеспособность и кредитную историю потенциального заемщика. Последняя нередко становится определяющим фактором, так как показывает благонадежность и ответственность физического лица. Граждане Казахстана могут раз в год бесплатно узнать свою кредитную историю. Для этого необходимо запросить соответствующий отчет в следующих инстанциях:

Каспи банк — один из частных коммерческих банков Казахстана, играющий ключевое значение в развитии страны. По надежности и финансовым показателям организация занимает 2 место. Приоритетное направление финансовой деятельности учреждения — потребительское экспресс-кредитование граждан. Практически в каждом крупном торгово-развлекательном центре Республики расположены отделы продаж Каспи банка. Общее количество его партнеров насчитывает более 1500. А среднее время кредитной сделки не превышает 15 минут.

Благодаря выгодным предложениям, отсутствию страховки, залогов и необходимости документального подтверждения уровня дохода, кредитор пользуется огромным успехом у жителей Казахстана.

Как взять кредит в Каспи банке

Реализовать намеченные планы за счет финансовых средств от Каспи банка могут совершеннолетние граждане Казахстана на основании любого документа, удостоверяющего их личность. Это может быть:

паспорт;
вид на жительство;
удостоверение гражданина Казахстана;
удостоверение личности лица без гражданства.

Финансовое учреждение работает со всеми категориями граждан, в том числе с пенсионерами, студентами и ИП.

Деньги предоставляются на персональные нужды клиента будь то покупка земельного участка или обновление гардероба, без залога и лишних бумаг.

Процедура оформления займа включает в себя всего два основных этапа:

Формирование заявки на сайте кредитора либо в его офисе.
Получение ответа от кредитной организации.

В случае положительного вердикта необходимо подъехать в банк для получения одобренных средств. Одобрение ссуды действует в течение двух недель с момента принятия решения.

Также взять потребительский кредит, например, на покупку бытовой техники для дома, можно непосредственно в магазине-партнере. На это потребуется всего за 5 минут.

На каких условиях можно взять кредит наличными в Каспи банке

Взять наличный кредит в Каспи банке можно без залога и поручителей. Также не обязательно оформлять страховку. Процентная ставка от этого не меняется. Займ выдается на индивидуальные цели и не требует документального подтверждения расходования средств.

Оформить ссуду можно при соблюдении ряда условий:

лимит по сумме — 1 000 000 тенге;
ежегодная ставка — от 17,99%;
долговой период — до 4 лет;
предусмотрено досрочное аннулирование долга без применения штрафных санкций.

Среди главных достоинств наличных кредитов от Каспи банка можно выделить:

Получить деньги можно в течение 15 минут с момента оформления займа.
Отсутствие страховки и обеспечения.
Не требуется подтверждения финансового благополучия заемщика.
Так как в кредитном учреждении отсутствуют ссуды под залог квартиры, заемщик не рискует своей недвижимостью.

Из недостатков следует отметить взимание компанией комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 1,32%-2,19%.

Потребительский кредит

Деньги выдаются банком на следующих условиях:

лимит по сумме — 1 000 000 тенге;
годовая ставка — от 24,99%;
комиссия за обслуживание счета — 0,99%;
рассрочка по платежам — до 3 месяцев;
без авансового взноса;
долговой период — до 2 лет.

Кредит без подтверждения доходов

Доверие к своим потенциальным клиентам у кредитующей компании безгранично. Получить выгодный займ, например, на покупку автомобиля, можно по паспорту или любому другому удостоверению личности, без справок и поручителей. Это условие касается всех имеющихся в банке кредитных программ:

наличный займ — до 1 млн. тенге;
кредит на покупки — до 1 млн. тенге;
автокредит — до 1 млн. тенге.

Оформление ссуды в Каспи банк, это прекрасная возможность для людей с плохой кредитной историей не только забрать на выгодных условиях необходимую сумму, но и повысить свой финансовый рейтинг за счет своевременного возврата одолженных средств.

Рефинансирование кредита в Каспи банк

Специализированных услуг по рефинансированию кредитов других банков, так же как и ипотечных программ в Каспи банке нет. Распрощаться с невыгодными долгами можно оформив наличный нецелевой займ в размере до 1 млн. тенге с долговым периодом до 4 лет. Из документов нужно лишь удостоверение личности займополучателя.

Сколько кредитов можно взять в Каспи банке

Каспи банк один из немногих кредиторов кто предоставляет своим клиентам возможность, имея непогашенный долг, оформить новый займ.

Так, заемщик, имеющий потребкредит, дополнительно может получить наличную ссуду либо кредитную карточку, при условии отсутствия у него просрочек по платежам и наличие положительной финансовая репутация.

Сумма нового займа, величина годовой ставки, а также долговой период устанавливаются Каспи банком для каждого займополучателя индивидуально. При этом компания оставляет за собой право отказать гражданину.

В общей сложности заемщик может одновременно взять до 4 разных займов в финансовом учреждении.