Как расторгнуть агентский договор со страховой компанией

Обновлено: 17.05.2024

  1. Как стать страховым агентом
    1. Пошаговый алгоритм действий
    2. Необходимые качества и навыки
    1. Сколько можно заработать
    2. На чем зарабатывают страховые агенты

    Как стать страховым агентом

    Стать агентом страховой компании можно двумя путями: либо самостоятельно заключить договоры с различными страховыми агентствами, после чего продавать страховку от их имени, либо воспользоваться онлайн-платформой для агентов.

    Второе – куда проще, потому что вам не нужно связываться со страховщиками и продираться через кучу бумажек – можно практически сразу начать продавать и получать прибыль.

    Пошаговый алгоритм действий

    Как стать страховым агентом:

    1. Определяетесь, по какой схеме будете работать – как физическое лицо или как ИП. Если вы – новичок в автостраховании на дому, статуса физического лица будет вполне достаточно, ИП нужно в более серьезных случаях, вроде брокерства.
    2. Разрабатываете бизнес-план – страховой агент ОСАГО должен знать, где он будет брать клиентов и сколько примерно договоров он сможет заключить за месяц.
    3. Либо самостоятельно связываетесь со всеми страховщиками и заключаете договоры, либо подаете заявку на подключение к нашей онлайн-платформе по продаже полисов ОСАГО.
    4. Если выбрали второе в предыдущем пункте – наш сотрудник выходит с вами на связь, узнает данные для регистрации и задает уточняющие вопросы.
    5. Как только отдел безопасности одобрит заявку (это происходит быстро), все будет готово – мы дадим вам личный кабинет с возможностью заключать договоры и отслеживать статистику, вам останется только найти клиентов.

    Необходимые качества и навыки

    Чем занимается страховой агент

    Страховой агент продает полис страхования от лица страховой компании.

    Обязанности и ответственность специалиста

    Специалист обязан:

    1. Продавать страховые полисы.
    2. Консультировать клиентов по поводу стоимости, страховых случаев и нюансов выбранного страхования.
    3. Заполнять за клиента всю документацию.

    Агент, естественно, несет ответственность за достоверность переданной клиенту информации. При работе через онлайн-сервисы специалист не выплачивает клиенту возмещение при наступлении страхового случая – это делает компания. Если же агент подписал договор со страховой самостоятельно, в договоре может быть указано, что агент сам выплачивает часть компенсации, в рамках договора.

    Перспективы работы

    Сколько можно заработать

    Прибыль на 5-й год работы:



    На чем зарабатывают страховые агенты

    Страховой продукт

    Ваш заработок, естественно, зависит от того, какой именно продукт вы предложите клиенту. У разных компаний – разная стоимость полиса, и чем выше будет стоимость, тем больше вы получите (при условии, что вознаграждение агента в процентах плюс-минус одинаковое). Но чем больше стоимость – тем меньше клиентов.

    Комиссия с продукта

    Ваш непосредственный заработок – это комиссия (вознаграждение), которую вам отчисляет страховая компания. Процент зависит от конкретной компании (в пределах 10-30%), он не фиксирован – успешным агентам платят больше. Вы можете узнать, сколько конкретная компания платит агенту, зарегистрировавшись в нашем агентском кабинете.

    Ответы на частые вопросы

    • Какие документы понадобятся? Паспорт, СНИЛС, ИНН. Если есть ИП – документы на него.
    • Нужно ли снимать офис? Нет, все происходит онлайн. Для регистрации агентом офис не нужен.
    • Обязательно ли иметь ИП или ООО? Нет, достаточно быть физлицом.

    Подведем итоги

    Страховой агент – это специалист, который продает полисы клиентам.

    Страхование бывает разным, но новичкам лучше начинать с ОСАГО – проще искать клиентов. Если хотите работать с несколькими страховыми компаниями одновременно, лучше всего воспользоваться нашим агентским кабинетом – через него можно быстро оформить договор с любой компанией, принять оплату с карточки и детально отследить свою статистику.

    Почему это стало происходить и как регламентируют своё решение страховые компании ?

    Страховые компании ссылаются на Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" , как он выглядит можете посмотреть на рис. ниже

    Как мы понимаем из этого постановления, что могут аннулировать полис ОСАГО за ложные или недостоверные сведения, которые существенно занижают стоимость самого полиса.

    Пример: Неправильно указали л.с. занизив их, тем самым заплатили за страховку меньше, тут могут аннулировать. Ошиблись в серии и номере паспорта на одну цифру - это не занижает стоимость полиса, поэтому не имеют право расторгнуть.

    Почему же это стало происходить относительно не давно? раньше такого не наблюдал никто. На самом деле и раньше такие действия были не законными в основном их мог занизить сам агент, что бы сделать скидку клиенту или увезти его от конкурентов. Но технологии сейчас на высоком уровне и у страховых компаниях появились алгоритмы, которые сравнивают данные полученные с ГИБДД с теми что вёл клиент и если они не совпадают, то он автоматически направляет письмо об аннулирование полиса ОСАГО.

    Как это всё происходит

    Всё довольно просто, алгоритм в течении небольшого времени, где то через 2-3 недели (в зависимости от загруженности) начинает делать проверку базы свое с базой ГИБДД и если выясняется что коэффициент занижен и страховая компания не дополучила из за этого прибыли, то отсылается письмо о расторжении ОСАГО, но если коэффициент наоборот завышен и клиент переплатил тут она естественно молчит.

    Есть 2 вида письма о расторжение полиса ОСАГО без право восстановления и без право вернуть уплаченные деньги за него.

    1 - Письмо приходит в конверте от страховой компании на адрес который был указан в заявление при заключение договора на имя страхователя, именно так отсылается когда вы оформляли полис на бланке (БСО). Примеры см. рис. ниже все случаи реальные произошедшие с реальными клиентами

    Как выглядит письмо о расторжение договора ОСАГО в одностороннем порядке без возврата денежных средств - пример письма отправленного в письменном виде

    Как выглядит письмо о расторжение договора ОСАГО в одностороннем порядке без возврата денежных средств - пример письма отправленного в письменном виде

    2 - Так же письмо такое же может прийти на электронную почту, в том случае если вы оформляли полис в электронном формате простым языком Е-ОСАГО.

    Как выглядит письмо о расторжение договора ОСАГО в одностороннем порядке без возврата денежных средств - пример письма отправленного в электронном виде

    Как выглядит письмо о расторжение договора ОСАГО в одностороннем порядке без возврата денежных средств - пример письма отправленного в электронном виде

    Из данных примеров можно сделать выводы что некоторые граждане даже могут и не знать что их полис уже аннулирован. Потому что в первом случае агент мог указать допустим прописку не Москву, а деревня Бобровых, тем самым занизив стоимость полиса и естественно письмо придёт на адрес прописки деревня Бобровых.

    А во втором случае агент в основном указывает свой е-майл, что бы распечатать электронный полис, который приходит после оплаты. И естественно письмо о расторжении приходит к нему на е-мейл почту, а не к вам.

    Совет: При покупке полиса ОСАГО через агента не важно электронный или на бланке, больше внимания уделяйте на проверку не самого полиса, а на заявление там содержится больше информации.

    Основные коэффициенты по которым проходит проверка и аннулируют полиса ОСАГО если они введены не правильно

    Их не так много всего их 3 по крайней мере на сегодняшний день.

    1 - Самый распространённый и всем известный это конечно занижение мощности двигателя (КМ), ну тут особо объяснять я думаю нечего, указал меньше л.с. тем самым занизил стоимость полиса ОСАГО, будь добр теперь получай письмо и ездий без страховки и без денег уплаченных за неё.

    2 - Если машина числится в такси, а вы её застраховали для личного использования. Все понимают что страховка для такси стоит в несколько раз дороже чем обычная.

    3 - Самое интересное и мало кому известное, вызывающие споры и посей день это коэффициент территориальности (КТ). Сейчас многие скажут тут всё понятно, какие могут быть вопросы все прекрасно всё понимают. Да тогда посмотри на это письмо и узнай в итоге откуда тебе брать твою прописку. Что бы не было споров не хочу на это заострят внимание посмотрите просто официальный ответ одной из лидирующих страховых компаний см. рис. ниже.

    Ну как всё понятно? Если нет в 2 словах объясняю. Если машину ты поставил на учёт то есть на руках есть СТС, то прописка берётся из СТС даже если в паспорте указана другая. Если ты машину ещё не зарегистрировал на себя, то из ПТС где указан ты как собственник, если не указан ты в ПТС, то тогда только из паспорта. Вот так вот, надеюсь я доступно объяснил.

    Совет: Если ваша прописка в паспорте не совпадает с пропиской в СТС, то лучше с начало поменять СТС, а потом идти страховаться, если вы уже застрахованы, то помимо этого придётся плюсом иди в страховую компанию и менять ваши данные. Только так вам смогут выплатить без проблем в случае с ДТП и не аннулируют полис.

    Что делать если мне прислали такое письмо о расторжение полиса ОСАГО?

    Первым делом конечно нужно обратиться в страховую компанию, за разъяснением по какой именно причине вам расторгли договор. Как мы уже знаем их всего 3 и в письмах не указывают по какой именно, просто пишут что за ложные сведения. Как только узнаете, то сможете либо доказать что они не правы, так как вы все сведения указали правильно, либо привести свои документы в порядок и доплатить № сумму (эта та сумма по которой вы вели ложные сведения тем самым занизив стоимость самого полиса).

    Но особо на это не надейтесь что страховая пойдёт к вам на встречу, раньше они вообще не рассматривали это, был конкретный отказ и всё. Только буквально не давно они стали рассматривать индивидуальные случаи и восстанавливать полиса ОСАГО за недостающую сумму. Я думаю это связано с многочисленными жалобами клиентов в Центральный Банк России на страховые компании.

    Небольшой совет: Если страховая всё равно не идёт на встречу, то напомните им что аннулировать ОСАГО они имеют право только если докажут что вы занизили коэффициенты специально, а не случайно.

    Моё мнение по данному поводу и чего ждать нам от страховых компаний в ближайшем будущем?

    Такой прекрасный закон как обязательное страхование ОСАГО, которое ввели под видом защиты водителей от подстав на дороге. И был направлен как социальный проект, который должен был защитить население на дорогах, превратился благодаря страховым компаниям в зарабатывание кучу денег с народа.


    Первый пункт 1005 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что агентский договор является гражданско-правовым соглашением, согласно которому у одного из участников данных договорных отношений появляются полномочия, позволяющие ему совершать юридические действия от своего имени, но по поручению другого лица. Также возможен вариант, что обозначенный представитель сделки совершает данные действия от своего имени и за свой счет.

    Сторонами представленного соглашения являются следующие лица:

    • Агент, который наделяется определенными полномочиями для того, чтобы он мог совершать порученные ему действия;
    • Принципал, который оплачивает услуги агента.

    Согласно третьему пункту 1005 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, агентский договор возможно заключить на следующий период времени:

    • Установленный, который участники данных договорных отношений вправе определить самостоятельно;
    • На неопределенный срок.

    По своей сущности агентский договор является возмездным. Это подразумевает необходимость вознаграждения одного из его участников и согласования условий и порядка выплат денежных средств. Если в содержании договора не прописана процедура оплаты агентских услуг, то перечисление денежных средств осуществляется согласно общим правилам. Принципал обязан оплатить их в течение семи дней. Отсчет начинается с момента, когда он получил отчет о проделанной работе за определенный период времени. Представленное правило обозначено в статье под номером 1006 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    О том как правильно осуществить представленный процесс, пойдет речь в текущей статье. Статья содержит данные о правилах составления мирного соглашения и искового заявления, а также информацию о том, какие документы необходимо приложить к иску при направлении в судебную инстанцию.

    Основания для расторжения агентского договора

    Первый пункт статьи под номером 450 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что изменение или расторжение контракта возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено в содержании документа. Для прекращения действия договора представленным способом принципал и агент должны сесть за стол переговоров, в результате чего подписать специальное мировое соглашение.

    Если участники данных договорных отношений не пришли к обоюдному согласию, то существует возможность инициировать процедуру расторжения агентского договора по требованию одного из представителей сделки посредством направления в судебную инстанцию искового заявления. Данное правило прописано во втором пункте статьи под номером 459 Гражданского кодекса Российской Федерации. Чтобы подать иск в суд, инициатору расторжения договоренности необходимо иметь весомые обстоятельства, обозначенные в положениях нормативно-правовых актов РФ или в содержании контракта. Дополнительные основания для прекращения дальнейшего сотрудничества определяются принципалом и агентом и прописываются в тексте документа при его заключении.

    Существенной причиной, на основании которой существует возможность инициировать процедуру расторжения агентского договора, является нарушение условий соглашения одним из участников сделки. Например, если второй представитель данных договорных отношений несет определенный ущерб, на который он не рассчитывал при заключении контракта.

    Согласно статье под номером 1010 Гражданского кодекса Российской Федерации, расторжение агентского договора возможно при наличии следующих оснований:

    • Если один их участников данных правоотношений отказывается исполнять свои обязательства, прописанные в содержании контракта, который был заключен на неопределенный период времени;
    • В случае смерти агента или признании его безвестно пропавшим;
    • Если агент был признан полностью или частично недееспособным;
    • Индивидуальный предприниматель, который является агентом, был признан банкротом.

    Расторжение агентского договора в одностороннем порядке

    Для того чтобы каждый из участников данных договорных отношений имел возможность инициировать процесс расторжения агентского договора в одностороннем порядке, данный пункт должен быть прописан в контракте при его заключении. Помимо этого требуется обозначить ситуации, при возникновении которых возможно инициировать представленный процесс. Если обозначенное условие не прописано в содержании агентского договора, то способы прекращения дальнейшего сотрудничества предусмотрены статьями под номерами 450, 451 и 1010 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Согласно сведениям, представленным в обозначенных актах возможно следующее:

    • Если одна из сторон данных правоотношений нарушила условия ранее заключенного контракта, то расторжение агентского договора возможно посредством направления искового заявления в судебное учреждение по месту регистрации лица, который является ответчиком;
    • Аннулирование представленного контракта возможно в ситуации, когда произошли существенные изменения обстоятельств, влияющие на договоренность. Изменения признаются весомыми, если будет доказано, что агент и принципал либо вообще не заключили бы представленный договор, либо составили его на условиях, которые значительно отличаются от данных;
    • Каждый из участников данных договорных отношений имеет право инициировать процедуру расторжения агентского договора в любой момент, если контракт был заключен на неопределенный период времени.

    Ниже представленная поэтапная инструкция расторжения агентского договора по инициативе принципала в одностороннем порядке:

    Шаг 1. Для начала лицу, который заинтересован в инициировании процесса расторжения агентского контракта, необходимо собрать документы, которые смогут подтвердить обстоятельства, на основании которых он желает прекратить дальнейшее сотрудничество. Причиной может быть факт того, что агент не выполняет свои обязательства, прописанные в содержании заключенного ранее документа.

    Шаг 2. Далее инициатору расторжения требуется оформить специальное уведомление. Известить контрагента о желании прекратить дальнейшее сотрудничество принципал должен по форме, прописанной в соглашении. В содержании обращения требуется прописать основания для расторжения агентского договора, ссылаясь на пункты заключенного ранее контракта, либо на статьи законодательства Российской Федерации. Помимо этого принципал должен указать дату прекращения взаимоотношений;

    Шаг 4. Завершающим этапом является прекращение гражданско-правовых взаимоотношений. При наступлении даты, которая прописана в уведомлении о расторжении агентского договора в одностороннем порядке, гражданско-правовые отношения между принципалом и агентом считаются прекращенными, а контракт – не действующим.

    Образец уведомления

    Оформление извещения о желании инициировать процесс расторжения агентского договора в одностороннем порядке либо посредством подписания мирового соглашения является вторым шагом в процедуре прекращения дальнейшего сотрудничества между агентом и принципалом. Представленное уведомление в обязательном порядке составляется в письменном виде. Однако требуется отметить, что в настоящее время имеется возможность оформить обращение в печатном виде. Число экземпляров представленного документа должно соответствовать количеству представителей сделки. Один из них остается у лица, который заинтересован в расторжении контракта, а другой направляется контрагенту.

    Положения законодательных актов Российской Федерации не содержат унифицированной формы представленного уведомления. Согласно обозначенным сведениям, извещение о расторжении агентского договора составляется в свободной форме, придерживаясь при этом делового стиля изложения информации.

    В содержании обращения о расторжении агентского договора должны быть прописаны следующие сведения:

    Для того чтобы процедура расторжения агентского договора была осуществлена согласно всем нормам законодательства Российской Федерации, инициатору прекращения дальнейших взаимоотношений требуется предоставить контрагенту оригинал первоначального контракта, дубликат извещения об аннулировании соглашения. Помимо этого требуется предоставить акты, при помощи которых лицо, заинтересованное в расторжении агентского договора может доказать, что причины, на основании которых происходит аннулирование соглашения, являются достоверными.

    Расторжение агентского договора по соглашению сторон

    Помимо представленного способа прекращения дальнейших взаимоотношений существует и метод, при котором представители данных договорных отношений подписывают специальное мирное соглашение. Обозначенный способ аннулирования контракта является самым легким и осуществляется согласно первому пункту статьи под номером 450 Гражданского кодекса Российской Федерации. Для этого агенту и принципалу следует прийти к общему согласию.

    Расторжение агентского договора по согласию обоих сторон сделки осуществляется только в случае достижения договоренности по поводу прекращения дальнейших отношений и отсутствия претензий у каждого из участников соответствующего соглашения. Для прекращения дальнейшего сотрудничества представленным методом, агент и принципал должны оформить специальное соглашение, в содержании которого прописываются условия расторжения агентского договора.

    Процесс аннулирования контракта обозначенным методом имеет определенные преимущества, а именно:

    • Если представители данных договорных решили прекратить дальнейшее сотрудничество мирным путем, при помощи подписания соглашения о расторжении агентского договора, то им нет необходимости обращаться в судебную инстанцию;
    • При составлении соглашения об аннулировании данного документа, агент и принципал имеют право не обозначать обстоятельство, которое привело их к решению расторгнуть контракт.

    Образец соглашения

    Если представители данных договорных отношений решили прекратить дальнейшие взаимоотношения по соглашению сторон, то им необходимо оформить и подписать специальный акт. После того как агент и принципал подпишут обозначенный документ, то агентский договор становится недействительным. Соглашение о расторжении документа, заключенного между принципалом и агентом, представляет собой акт, в содержании которого стороны сделки должны прописать информацию о своих намерениях прекратить дальнейшие взаимоотношения касательно определенной сделки.

    В содержании соглашения о расторжении агентского договора представители данной сделки должны прописать следующую информацию:

    Помимо этого необходимо отметить, что если агентский договор был заверен в нотариальной конторе, то соглашение о расторжении представленного документа также следует удостоверить у нотариуса. Вся процедура, начиная от отправления обращения о расторжении агентского договора до заверения акта у нотариуса, занимает не более одной недели.

    Обращение в суд

    Однако, перед тем как подать иск в судебную инстанцию, участнику сделки, который заинтересован в расторжении агентского договора, необходимо сделать следующее:

    • Для начала инициатору прекращения дальнейшего сотрудничества рекомендуется получить консультацию у высококвалифицированного юриста, чья специализация связана с решением представленных вопросов;
    • Далее заявителю необходимо оформить исковое заявление согласно общепринятым правилам — в письменном или печатном виде без помарок, исправлений, а также грамматических и пунктуационных ошибок;
    • После необходимо собрать пакет требуемой документации, которая прилагается к исковому заявлению;
    • Следующим шагом станет оплата государственной пошлины за подачу иска в суд;
    • После совершения представленных выше пунктов лицу, которое заинтересовано в расторжении агентского договора, следует предоставить суду исковое заявление и собранный пакет документации. Делается это посредством почты либо при помощи личного обращения инициатора прекращения дальнейших взаимоотношений в канцелярию судебного учреждения;
    • Далее заявитель и ответчик должны принять участие в судебном заседании;
    • В завершении истцу необходимо дождаться постановления судебной инстанции.

    Помимо искового заявления, участник данных правоотношений, который заинтересован в расторжении агентского договора, должен предоставить в канцелярию судебного учреждения следующий пакет документов:

    • Документ, при помощи которого заявитель сможет подтвердить свою личность;
    • Оригинал или заверенная в нотариальной конторе ксерокопия агентского договора, который один из представителей данных правоотношений желает расторгнуть;
    • Документы, при помощи которых инициатор расторжения сможет подтвердить достоверность обстоятельств, на основании которых происходит аннулирование контракта, заключенного между принципалом и агентом;
    • Квитанция, доказывающая, что истец оплатил государственную пошлину;
    • Дубликаты представленных выше документов. Количество копий должны соответствовать числу представителей судебного разбирательства.

    Образец искового заявления

    Согласно общим правилам, иск составляется в письменном виде, от руки. Однако требуется отметить, что в настоящее время имеется возможность оформить исковое заявление в печатном виде. В содержании представленного документа прописывается только достоверная информация, которую заявитель может подтвердить при помощи документов. Помимо этого, текст иска должен быть оформлен без помарок, исправлений, а также грамматических и пунктуационных ошибок. В противном случае документы не будет принят судом.

    Необходимо отметить, что исковое заявление обязательно составляется в двух экземплярах, по одному на каждого представителя судебного заседания. Направляется оно в судебное учреждение по месту регистрации другой стороны данных договорных отношений, который является ответчиком в обозначенной ситуации. Поскольку в содержании нормативно-правовых актов Российской Федерации не представлена унифицированная форма иска, он оформляется в свободной форме. Однако при его составлении рекомендуется придерживаться официально—делового стиля изложения информации.

    В содержании искового заявления о расторжении агентского договора должна быть представлена следующая информация:

    Правовые последствия

    Последствием расторжения агентского договора является прекращение всех обязательств участников данных правоотношений. Помимо этого, одним из последствий является перечисление принципалом агенту денежных средств за проделанную им работу. Сумма и срок оплаты должны соответствовать пунктам, представленным в содержании контракта. Также порядок возвращения денег может быть прописан в судебном постановлении, если стороны аннулировали договор при помощи суда, и в содержании мирного соглашения, если прекращение дальнейших взаимоотношений произошло по обоюдному согласию.

    Проверять стали тщательнее


    Страховые компании стали тщательнее проверять данные, вносимые при оформлении электронных полисов ОСАГО. Если раньше проверки велись чаще всего выборочно, то теперь практически каждый договор проходит тотальное изучение после подписания по всем параметрам.

    Оказалось, что не все знают о ловушке при оформлении страховки в режиме онлайн — если в данные даже случайно закрадется ошибка, страховая компания оформит полис, а вот когда неточность вскроется, расторгнет договор в одностороннем порядке.

    ноутбук


    В ЦБ объяснили, что недобросовестные страхователи могут указывать недостоверные сведения в отношении мощности транспортного средства, а также целей его использования.

    Что говорят страховщики

    Проверку проходят все полисы: указанные клиентом данные сверяют с теми, которые содержатся в государственных базах данных.

    водитель


    страховка

    Практика тотальных проверок


    страховая


    Страховщик также заверил, что ошибочные расторжения полисов с добросовестными страхователями единичны и рассматриваются в индивидуальном порядке.

    Как обманывают посредники

    Водители могут остаться без денег и страховки не только из-за собственных ошибок. Иногда оформить ОСАГО по низкой цене предлагают недобросовестные посредники, якобы имеющие связи в страховых компаниях. Нередко оказывается, что такие помощники вовсе не связаны со страховым бизнесом. От имени владельца они просто заполняют заявку, занижая ключевые параметры и внося ложные данные о самом страхователе.

    осаго


    такси


    Что делать добросовестному автовладельцу

    Внести последующие изменения в договор е-ОСАГО можно с доплатой части премии страховщику — если правильные данные привели к ее увеличению. Если же окажется, что с правильными данными полис ОСАГО стоит меньше, то часть премии, напротив, вернут. В случае если договор расторгли по причинам, с которыми водитель не согласен, сами страховщики советуют обращаться к ним в офис, чтобы разобраться в ситуации.

    страховка

    А вот в Центробанке предлагают действовать более жестко и обращаться сразу к ним.

    Читайте также: