Как оформить кредит в почта банке без страховки

Обновлено: 09.05.2024

По закону, страхование является добровольным решением клиентов. Однако практика выдачи займов показывает, что банки просто навязывают эту услугу. Правда, все это выглядит, как выгодное предложение. Когда потенциальный заемщик отказывается от страхования жизни/здоровья, финансовая организация сообщает ему, что ставка будет такой-то. Но если предоставить страховой полис, она будет снижена на несколько пунктов. И клиент видит, что выгоднее оформить страховку! Ниже рассмотрим, возможен ли отказ от страховки, если Почта Банк на ней настаивает, и можно ли её вернуть, согласившись на оформление полиса.

Услуги страхования в Почта Банке

Вначале разберем, какие услуги в сфере страхования имеются в финансовой организации.

Виды страховых полисов

Потенциальным кредитополучателям предлагается страхование:

Жилья . Этот вид страхования часто используется при ипотеке, когда заемщик отдает в залог приобретаемую квартиру/дом. Банк требует обязательной страховки предмета залога.

Трудовой деятельности . Нестабильная экономическая ситуация в РФ может лишить заемщика постоянного источника дохода и ему нечем будет возвращать долг. Эта страховка будет защитой для клиента.

Здоровья/жизни . Застраховав жизнь/здоровье, заемщик избавит своих близких/родных от проблем с выплатами по кредиту в случае его смерти или лишения трудоспособности (инвалидность).

Карт кредитного учреждения . Пластиковые карточки страхуются от утери/кражи злоумышленниками.

Заявление на отказ от страховки по кредиту в Почта Банк - нормальное решение любого заемщика. Аналогичная картина наблюдается и в других учреждениях. Ведь лишние расходы, и довольно, немалые, клиенту не нужны. К примеру, при получении 100-тысячной ссуды, расходы на страховку могут составить 35 тыс., что составляет треть займа!

Плюсы страховки при кредите

Но имеются и плюсы страховки при получении займа, особенно при ипотеке. Ведь ссуда берется на продолжительный срок, от 10 лет и больше. Кто даст гарантию, что у заемщика будет стабильный доход через 5-6 лет после получения кредита, ведь ситуация в стране нестабильная. Если он лишится заработка, нечем будет платить за ипотеку и можно лишиться крова над головой.

Страховка будет прекрасной защитой в таком случае. Все выплаты банку, при наступлении страхового случая, будет выполнять страховая компания. Поэтому в этом вопросе не все так однозначно.

Но россияне, в большинстве своем, предпочитают отказаться от страховки в Почта Банке, что возможно и после оформления кредита. Посмотрим, как это можно сделать.

Отказ от страхового полиса Почта Банка

Конечно, желательно отказаться от страхового полиса до, чем после получения займа. Но не исключается вариант отказа Почта Банком потенциальному заемщику в выдаче ссуды, даже без объяснения его причины. В России финансовые организации имеют такое право.

После получения кредита заполнить заявление

Можно поступить так. Подать заявку на кредит в Почта Банк. Согласиться на предложение финансовой организации, оформить страховой полис, получить кредит и написать отказ от страховки после получения кредита в Почта Банк. Есть два варианта отказа.

Заемщик должен посетить Почта Банка и заполнить заявление на отказ от страховки.

Можно позвонить на номер 8 800 5500770, заявив, что отказываетесь от страхового полиса.

Обращаясь в call-центр финансового учреждения, нужно назвать ФИО, № договора и сообщить оператору секретное слово. Однако заявление нужно подписать, поэтому придется посетить офис Почта Банка. Поэтому оптимальный вариант – сразу посетить отделение Почта Банк и написать заявление на отказ от страховки.

После досрочного погашения оформить отказ

Надо за 7 дней до этой процедуры известить Почта Банк, направив в адрес организации письменное уведомление, чтобы вернуть страховку. Иначе деньги не вернут.

Больше о том, как досрочно погасить кредит в Почта Банке читайте в статье Досрочное погашение кредита в Почта Банке.

На отказ от страховки в Почта Банке - 5 дней

Обновлено: С 1 января 2018 года - 14 дней.

Однако не все так просто. Есть определенные нюансы при отказе.

Надо представить и документы:

паспорт;
договор страхования;
квитанцию об оплате страховки.

У заемщика имеется 5 дней, чтобы расторгнуть соглашение со страховой компанией.

Надо иметь в виду, что страховая компания может изъять средства, пока страховой полис имеет силу. Если будет межбанковский перевод, комиссионный сбор за него также будет уплачен заемщиком.

Узнаем, как советуют поступать в таких случаях юристы:

Заключение

Отказ от страховки в Почта Банк после получения ссуды возможен. Но для предотвращения бюрократических процедур и расходов, рекомендуется внимательно изучать соглашение с финансовой организацией перед его подписанием.

Если вы зашли на мой отзыв, значит вам необходима эта информация, я постараюсь Вам помочь своим опытом!

Сегодня мы поговорим как всё-таки вернуть страховку по потребительскому кредиту, самостоятельно, без финансовых потерь.

Но сразу забегу вперед, есть банки с которыми невыгодно расторгать договор страхования (ВТБ к примеру, там при расторжении договора страхования, процентная ставка вашего кредита, растёт автоматически, это прописано в договоре, а значит законно, читайте внимательно договор)

Еще есть договор "коллективного страхования" его расторгнуть невозможно!

Все мы прекрасно знаем что страховку навязывают при оформлении кредита, и если говорят о том что страховка это не обязательно, обязательно, без нее банк вероятнее всего Вам откажет.
Не все люди читают бумажки, но все без исключения не хотят платить + 30 - 50, а то и все 180 тысяч какой-нибудь страховки (тут все зависит от суммы кредита)
Да что уж там, когда берешь в кредит тот же телефон, за те же 20 000, ну не хочется платить 3-4 тысячи сверху.

А есть и такие люди, которые не знают что за страховка и откуда итоговая стоимость кредита в два, а то и в три раза больше стартовой!

Соглашусь, что иногда предлагаются действительно нужные страховые продукты;

Автомобиля.
(до недавних пор было обязательным страхование своей жизни, при страховании авто, абсурд не иначе. ),

Вашего любимого гаджета.
("Альфа Страхование" выпустило относительно новый продукт, страхование от всего! Даже если уронили гаджет, страховка все покроет, это я считаю нужное страхование и с радостью за такое заплатила бы.)

А что же делать если Вам, навязывают страхование кредита, да еще не на потерю работы или при болезни, а лишь при наступлении смерти или установлении Застрахованному инвалидности 1-ой группы?!

А что делать если Вы уже взяли кредит, а увидели эти ЦЫФРЫ уже будучи дома?!

А что если вообще, кредит брал(муж/жена, бабушка/дедушка) не имея даже немного юридической грамотности.

Расторгать договор страхования со страховой компанией на прямую, не нужно обращаться в банк (БАНК ВСЕМИ ПРАВДАМИ И НЕПРАВДАМИ будет отговаривать от расторжения договора), пишите заявление в страховую компанию.
У Вас в договоре с банком есть бумага "Полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций"
Там написана вся информация которая вам нужна, кто страховщик и т. д))

Я вам расскажу свою историю о том, как я вернула страховку по кредиту в "Почта Банке", а так же в "Хоум Кредит" "Совком Банк" "Русский Стандарт" "Тинькофф" и не только себе, но и всем родным, близким и друзьям.

ВАЖНО! У вас есть 14 дней с момента заключения договора пока действует "период охлаждения", Вы по закону имеете право передумать и отказаться от страховки.

Начну я пожалуй с того, как мы вообще решили брать кредит в данном банке "Почта Банк".
Дело в том что супруг уезжал на вахту, и оставить нас без средств к существованию он просто не имел права. Так как мой супруг ехал туда в первый раз, ему надо было проработать 2 месяца, для того чтобы получить первую зарплату, естественно у нас были переживания о том что возможно ничего не оплатят, потому что случались такие ситуации когда люди возвращались с вахты без денег.
Обратились еще потому что, политика других банков меня полностью не устраивает. Ну это чисто по идейным соображениям. Со "Сбербанком" у меня тоже много всяких ситуаций было, но сейчас не об этом.
А ещё в "почта банке" есть такая функция как "гарантированная ставка". Ну я бы сказала "плюшечка" если человек 12 месяцев вовремя выплачивает кредит, без просрочек, без проблем всяких, ему производят перерасчет процентов по другой процентной ставке, ниже чем у вас прописано в договоре, деньги, не лишние!

Итак, "2" марта 2019 года мы приходим в офис почта банка по месту проживания. Офис в городе один поэтому у нас выбора не было мы пришли именно в него. Подали заявку на сумму кредита 150.000 руб. Мы оформляли на мужа так как я нахожусь в отпуске по уходу за ребёнком, соответственно на меня нельзя оформить кредит.
Кредит быстро одобрили, менеджер дал листочек на котором происходил расчёт этой суммы, с платежами разбитыми на 5 лет. Посмотрев его мой супруг соглашается с предоставленными ему условиями кредита. И мы начинаем оформление.
Конечно же, про страховку не было сказано, в распечатываемой банковским менеджером части, когда нам предоставили примерный расчётный лист, тоже не намека.

Ну понятное дело, что я знала о том что будет страховка, так как с кредитами сталкиваюсь не первый раз. И естественно знала что если откажемся от страховки перед оформлением кредита, то никакой кредит не одобрят, это нам сказки рассказывают что отказ от страховки никак не влияет на решение банка. Но гарантия что кредит будет выдан будет нулевая.
Поэтому заведомо зная что мы не будем отказываться от страховки перед оформлением кредита, мы оформляем как есть. Но ещё раз повторюсь, специалист, о том что есть страховка этого кредита не сказал, отсюда следует что навязал продукт на который мы не соглашались.

Забираем деньги, приезжаем домой и внимательно читаем договор.
И что же мы видим в договоре;
Общая сумма выплат 312000 т. р за 5 лет из которых 46800 т. р это страховка.

Ещё "Домашний доктор"- 3000 т. р
И "еще какое то" - 3000 т. р

6 000 т. р были оформлены в страховой компании "ВТБ Страхование"

46800 т. р в страховой фирме "Альфа Страхование жизнь".

Окей, мы выяснили, откуда и куда, теперь самое главное: еще раз,
Страховку Вы можете расторгнуть в "период охлаждения" то есть, в течение 14 дней со дня заключения договора.
Я призываю внимательно читать договор это очень важно.
Возврат страховой премии происходит в течение 10 (рабочих) дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления.

С заявлением всё просто, отправляем заказным письмом.
В шапке заявления пишем, в какую страховую компанию направляете заявление, дальше "от кого" заявление, обязательно номер телефона, адрес.

Дальше пишем:
Заявление о возврате страховой премии и номер договора, он у вас прописан, в полис-оферта добровольного страхования. Сообщаем следующие сведения, число месяц год заключение договора, между мной и банкам с которым вы заключили договор номер договора.
Дальше напишу как писала я;
2 марта 2019 года с моего счёта номер "111111" списали страховую премию по договору страхования (пишем номер страхования) от "2" марта 2019 года, страховая премия 46800 рублей который был мне навязан. Согласна пункту 2 статьи 935 ГК РФ, страховать свою жизнь или здоровье Не может быть возложена на гражданина по закону. Прошу считать договор страхования между мной и банком ПАО "Почта Банк" недействительным и вернуть списанную в безакцептном порядке сумму на следующие реквизиты:
я писала реквизиты, откуда была снята эта сумма в случае с "ВТБ", а "Альфа Страхование жизнь" вернули на "Сбербанк" (можно указать любой расчётный счёт, главное открытый на застрахованное лицо), деньги я все равно перевожу в счет погашения кредита.
И точно также по такому образцу я написала все три заявления, проблем с "Альфа Страхование" не было.
А вот "ВТБ" несколько раз присылал мне назад мои заявления, им не понравились реквизиты. То еще что-то, в общем за 6000 боролись до талого, но я была непреклонна.

Кредит мы уже досрочно закрыли, оплатили ровно год, и по "Гарантированной ставке" нам вернули 13219 руб 15 коп (правда оказалось нифига невыгодно, так как эта услуга стоила нам 9204 руб)
Черным цветом отмечено передвижение средств по 'Гарантированной ставке'

Плюсы:
Вернуть можно легко и без затрат, только на пересылку заказного письма потратитесь, важно что бы письмо заказное было, вы легко отследите путь следования по треку.

Дата приема письма на почте, считается датой принятия заявления страховой фирмой (не стоит беспокоится о том что письмо долго идет, вы заявление подали в тот день, когда отнесли на почту)

10 рабочих дней для возврата страховки Вам, считать с момента регистрации письма в страховой фирме (я позванивала, но мы же следим за письмом, и увидим когда они получат корреспонденцию, со следующего дня считаем дни)

В некоторых банках навязанные платные услуги можно отключить через приложение и общение с операторами чата, к примеру "Хоум Кредит", "ОТП" сговорчивые, и если как следует притворится "дураком" могут отключить онлайн, безо всякого заявления.

Если очень захотеть, то и по истечению "периода охлаждения" страховую премию можно вернуть.

Договор коллективного страхования расторгнуть НЕ ПРЕДСТАВЛЯЕТСЯ ВОЗМОЖНЫМ!

С банками дел не имеем, они не помогут, все решаем со страховой фирмой!

Нас не предупреждают о подводных камнях, при кредитовании!

Надеюсь кому-то поможет, мне очень не хватало подобного отзыва, когда я первый раз попала на деньги.

Существуют следующие программы:

В банке договор коллективного страхования, соответственно, нужно заключать, чтобы продолжать осуществлять выплаты по кредитному договору в случае:

потери работы не по своей вине;
инвалидности, травмы или прочего случая наступления нетрудоспособности;
имущественного ущерба жилому помещению.

Важно! Коллективное страхование означает, что банк заключил договор с СК и предлагает всем своим заемщикам присоединиться к нему. Далее на каждого заемщика будут распространяться условия страховки. Это добровольная процедура.

Покрываемые риски при страховании в банке следующие:

Можно ли осуществить отказ от страховки при заключении кредитного договора

Ответ на популярный вопрос, можно ли отказаться от страхования по договору потребительского займа, дан в ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года (далее – ФЗ № 353) – да, можно. В ч. 2 ст. 7 ФЗ № 353 указано, что страхование является дополнительной услугой.

Пересчет ежемесячных платежей в случае отказа от страховки

единовременно;
или в рассрочку ежемесячными платежами (п. 5.1. Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01).

Однако при расчете кредита на онлайн-калькуляторе видим, что страховая премия все же включается в ежемесячные платежи. Представляется, что премия просто причисляется к сумме ежемесячного платежа, рассчитанного, как если бы страховки не было.

А это значит, что если заемщик отказывается от страховки уже после оформления кредитного договора, действуют стандартные правила, предусмотренные в аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ – то есть уже уплаченная премия возврату не подлежит.

Пересчет ежемесячного платежа Почта Банком будет произведен с месяца, следующего за месяцем подачи заявления об отказе от страховки по простому алгоритму – из суммы ежемесячного платежа просто вычтут размер уплачиваемой в рассрочку страховой премии. Например, если страховая сумма – 200000 рублей, а тариф – 0,4 % в месяц, то премия в месяц равна 800 рублей – именно на эту сумму и снизится ежемесячный платеж.

Осуществить отказ от страхования после заключения кредитного соглашения – пошаговая процедура и необходимые документы

Однако ничто не мешает гражданину отказаться от страховки в банке и уже после заключения кредитного контракта. Все, что нужно для этого сделать – четко следовать Условиям страхования.

Обычно процедура выглядит следующим образом:

Важный момент! Вы имеете право в “период охлаждения” (14 дней после заключения договора страхования) полностью отказаться от страховки. Это предусмотрено законодательством. Если в этот период с заемщиком не случится страховой случай и он поймет, что страховка по кредиту ему не нужна, то он может сделать отказ от неё и вернуть страховую премию в полном размере.

Какая документация потребуется

договор страхования;
документ, подтверждающий личность заявителя;
заявление о расторжении страхового соглашения в письменной форме;
документы, подтверждающие причину расторжения страхового соглашения.

Образец заявления на расторжение страхового договора

Наша редакция представляет примерный образец того, как должно выглядеть заявление на отказ в банк (скачайте по ссылке).

Отказ от страховки при осуществлении досрочного полного погашения потребительского кредита

В ст. 958 ГК РФ прямо не указано, что при досрочном погашении потребительского кредита автоматически прекращает действовать и страховой договор.

Важно! Что касается возврата страховой премии, то ее не возвратят по все тому же аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ (кроме случаев, когда обязанность страховщика вернуть премию указана в страховом соглашении).

Заемщик не может быть лишен права банком по кредиту отказаться от страхования (ч. 2 ст. 958 ГК РФ).

При отсутствии ответа на претензию или при продолжении банком (страховщиком) незаконных действий, заемщику нужно обращаться в суд. Порядок рассмотрения споров в суде регламентируется гражданско-процессуальным законодательством (ГПК РФ).

Отзывы

Если у вас остались вопросы о том, как отказаться от страховки в Почта Банке или нужно вернуть страховку, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Запись через онлайн-консультанта прямо на нашем сайте.

Почта банк предлагает множество полезных услуг своим клиентам. Одна из них – страхование. Воспользоваться ею или нет – каждый решает самостоятельно.

Тем не менее, каждый клиент может это сделать и обезопасить себя на случай непредвиденных ситуаций.

Если вы оформляете кредит, имеете банковский вклад или являетесь держателем банковской карты, у вас появляется возможность воспользоваться страховкой по кредиту в Почта банке.

Дело в том, что это позволит защититься на случай проблем со здоровьем или других ситуаций, соответствующих страховому случаю.

Если не получится выплачивать кредит, то это поможет заёмщику избежать многих проблем. Недостаток услуги – необходимость дополнительно платить, но такова идея любой страховки.

Страховые услуги Почта банка

Спектр страховых программ, предлагаемых Почта банком поражает. На данный момент можно воспользоваться следующими:

Страхование здоровья. Подойдет разным категориям лиц. По сути, каждый, кто хочет воспользоваться этой услугой и защитить себя на случай нетрудоспособности, может ею воспользоваться. Особенно эта услуга будет полезной спортсменам, детям, туристам.
Страхование жилья. С помощью этого предложения можно застраховать недвижимость.
Страхование банковской карты. Позволяет защититься от мошенников, утери пластика или других подобных неприятностей.

Страхование кредита

Задача оформления страховки по кредиту в Почта банке в том, чтобы защитить человека на случай, если он потеряет работоспособность или источник дохода по любой причине и не сможет выплачивать задолженность.

В случае наличия страхового полиса обязанность выплачивать средства перекладывается на страховую компанию, а не на банк.

Это предложение – отличное и им стоит воспользоваться. Представьте, вы потеряли работу, и не нужно думать о том, как погасить кредит.

Правда страховка кредита – услуга недешевая и может достигать вплоть до 30% от общей суммы задолженности. Поэтому многим пользователям хочется отказаться от полиса. Если же потеря дохода временная, то выплачивать кредит можно вполне из тех запасов, которые есть у человека.

Страховка жизни и здоровья

Если произошла постоянная или временная потеря трудоспособности, Почта Банк может компенсировать затраты на лечение.

Есть несколько тарифных программ страхования жизни и здоровья:

Более подробно с условиями описанных выше страховых программ можно ознакомиться на официальном сайте Почта банка. Условия могут измениться. Следите за актуальной информацией на странице.

Обязательства оформления страховки по кредиту

Почта банк не требует оформлять страховку по кредиту. Поэтому можно этого не делать вообще, но стоит быть готовым к незначительному повышению процентной ставки.

Страховка является обязательной исключительно при оформлении ипотечного или автокредита. И это универсальное правило для любого банка, не только Почта банка.

Также обязательными являются такие страховые программы, как КАСКО, порча обеспечения, утрата. На практике банки прописывают в условиях оплату полиса жизни и трудоспособности, чтобы защитить себя от рисков.

Процедура как оформить страховку по кредиту в Почта банке простая – клиент просто подписывает соответствующий договор сразу в момент заключения кредитного договора и получает полис.

Когда страховка обязательна?

Страховка является обязательной согласно законодательству в следующих случаях:

Если приобретается автомобиль. В таком случае приобретается полис КАСКО и ОСАГО.
Если оформляется ипотека. В таком случае осуществляется страхование недвижимости.
Если заем оформляется под залог. В таком случае залоговое имущество также подлежит обязательной покупке полисе.

Ни один из описанных выше банковских продуктов на данный момент Почта Банк не предлагает. Следовательно, никаких оснований навязывать страховку сотрудники банка не имеют.

Можно ли отказаться от страховки?

Да, конечно. Ведь законодательство разрешает отказаться от всех страховок, кроме описанных выше.

Если организация навязывает страховку, можно на нее подать в суд. Как правило, в таких случаях суды становятся на сторону заемщика. Обратиться с иском нужно в течение 30 дней после оплаты страховки, если это требование было включено в договор.

После того, как суд закончится, Почта банк уже никогда не будет вписывать без согласия такой пункт в договор.

Правда, лазейки все равно находятся. Например, банк вправе предложить более привлекательные условия при оформлении страховки и пригрозить увеличением процентной ставки, если это делаться не будет.

Читайте также: