Как оформить ипотеку в чехии

Обновлено: 18.05.2024

В настоящие время в Чехии нет никаких препятствий для получения ипотеки иностранным гражданином, но есть ряд ограничений, которые могут отличатся в зависимости от банка.

Понять специфику получения ипотеки иностранцем и разобраться во всех тонкостях нам помог финансовый консультант Martin Eisenreich.

- Может ли нерезидент Чехии получить ипотеку?

- Да, это возможно. Существует несколько вариантов, которые банковская система может предложить иностранцу.

Ипотеку можно получить имея:

• ВНЖ (dlouhodobý pobyt, přechodný pobyt);
• ПМЖ (trvalý pobyt);
• Без вида пребывания в Чехии для граждан Евросоюза и Российской Федерации.

Стоить отметить, что условия ипотеки не отличаются в зависимости от гражданства или вида пребывания. Процесс рассмотрения стандартен для всех. Однако есть ряд банков, которые отказываются работать с клиентами минимально без ПМЖ.

- Какая прибыль должна быть у заявителя на ипотеку?

- В октябре 2018 года Чешский национальный банк ввел ряд ограничений касательно прибыли заявителя, которые обязаны контролировать все банки.

Во-первых, общая сумма всех кредитов заявителя не должна превышать значения, равного его чистой годовой прибыли умноженной на 9.

Во-вторых, размер ежемесячного платежа должен составлять максимум 45% от чистой месячной прибыли.

Пример

Минимальный чистый доход двоих заявителей

40 000 CZK

- Какие условия ипотечного кредитования предлагают банки на данный момент?

- Условия кредитования индивидуальны для каждого конкретного случая и зависят от нескольких параметров, например, от соотношения ипотечного кредита к стоимости недвижимости.

У ипотеки на 80% от стоимости недвижимости процентная ставка будет от 2,19% до 3,39% при 5-летней фиксации. При оформлении ипотеки на 90% от стоимости недвижимости процентная ставка составит от 2,99% до 4,19%.

- Какой первоначальный взнос должен иметь иностранец для ипотеки?

Имея официальный вид пребывания и доход в Чехии нужно минимально 10% от стоимости недвижимости.

- С чего нужно начать, когда решился взять ипотеку и нашел подходящую недвижимость?

- В первую очередь, нужно посчитать, если на основании Вашего дохода можете получить желаемую сумму у банка. Мы проводим расчеты сразу в нескольких банках, чтобы была возможность сравнить условия и выбрать подходящий.

Далее подготавливаются необходимые документы, например, подтверждение о прибыли и проверяются реестры должников.

После делается оценка недвижимости и подписывается резервационный договор. Тут очень важно иметь готовую оценку недвижимости и предварительное одобрение ипотеки, прежде чем вносить резервационный платеж. У меня есть договоренность с каждым клиентом, чтобы перед подписанием резервационного договора, тот мне послал информацию о недвижимости и я мог ее проверить на наличие потенциальных проблем.

- Что еще должны знать иностранцы, которые хотят приобрести недвижимость в Чехии в ипотеку?

- Главное то, что в ипотеку можно приобрести любую недвижимость, предназначенную для жилья, это может быть квартира или частный дом, может быть и недвижимость, которая еще не построена. В случае новостройки, ипотека оформляется на этапе строительства и вносится первоначальный взнос, но платить по кредиту клиент начинает только после полного завершения строительства.

Некоторые банки позволяют взять ипотеку, не имея выбранной недвижимости. Это происходит так, что подписывается ипотечный договор с банком на определенную сумму с условием, что клиент, в течении 12 месяцев найдет недвижимость, после чего банк переводит деньги.

- В чем заключается работа финансового консультанта? И сколько стоят Ваши услуги?

- Финансовый консультант проведёт клиента целым процессом ипотеки и не нужно будет самостоятельно решать административные процессы с банком, кадастром недвижимости, продавцом или застройщиком.

Я в своей работе смотрю на каждый случай комплексно и подготавливаю финансовый план, где представляю расчеты возможных вариантов ипотек от конкретных банков, способы досрочного погашения за счёт экономии на ежемесячных платежах, способы как оградится от негативных последствий роста процентной ставки в будущем, а так же варианты обязательного страхования для ипотеки и страхования на случай потери прибыли.

Это делаю для того, чтобы клиент знал все нюансы и дополнительные затраты при покупке недвижимости.

Все мои услуги бесплатны, так как мне платят финансовые институты, с которыми я работаю.

В Чехию с населением около 10 миллионов человек ежегодно приезжают 10 тысяч новых жителей (без учета студенческой молодежи). Только в прошлом году здесь построили более 30 тысяч квартир. Строительный бум позволяет приобрести современное жилье не только жителям Чехии.

Граждане любого государства могут оформить ипотеку на взаимовыгодных условиях. Цены на жильё постоянно растут, иностранным заёмщикам предлагают более жесткие тарифы, но по-прежнему взять здесь кредит на жилую или коммерческую недвижимость выгодно и удобно. Чтобы оценить свои шансы, стоит изучить условия его оформления. Информация имеется и на банковских сайтах.

Условия ипотеки для иностранцев

Наши соотечественники могут купить квартиру в Чехии по приемлемой цене, так как условия для местных заемщиков и требования к иностранцам существенно не различаются.

Ипотеку в Чехии для россиян выгодно отличают:

• Дифференцированный подход к заёмщику;
• Оформление в качестве залога приобретаемой недвижности;
• Отсутствие штрафных санкций при отказе от страхования;
• Лояльное отношение к иностранным заёмщикам из-за высокой конкуренции.

Жилищный кредит можно оформить для покупки квартиры или любой другой недвижимости, включая коммерческие объекты. Сумма займа (в чешских кронах) – до 70% оценочной стоимости жилья. Здесь немало доступной недвижимости, которую построили еще в советское время. Эти объекты, расположенные в основном в небольших населенных пунктах, банки не кредитуют – высокие риски.

Минимальная сумма кредита – €20 тысяч, но кредитор приветствует и покупку жилья до €50 тысяч. Выдают и миллион евро (в чешской валюте), но условия такой ипотеки вряд ли будут стандартными.

Кто может получить жилищный кредит

К иностранцам у банкиров требования стандартные:

Нормальная кредитная репутация заёмщика обязательна. Оптимальный вариант для претендента на ипотеку – трудоустройство в чешской компании со стабильно высоким заработком, который переводят на банковский счет.

Вид на жительство (голубая карта ЕС) и статус ПМЖ могут быть дополнительным аргументом для банка, так как иностранцы с подобными привилегиями имеют статус лица с правами гражданина Чехии, включая лояльные условия ипотеки.

Цены на жилье в Чешской Республике растут, а вместе с ними и ипотечные тарифы. После нововведений, облегчающих получение ипотеки, банки лишились части стабильного заработка, потому и тарифы подняли. Эксперты утверждают, что заёмщики должны быть морально готовы и к дальнейшему повышению ставок, но на фоне российских или европейских тарифов чешские все равно выглядят привлекательно.

Ипотечные тарифы для иностранцев

Нерезиденты в Чехии могут рассчитывать на ставку от 4-5 %. Для чехов условия аналогичной ипотеки – 2-3%. В итоге разница в стоимости жилья получается не столь существенной. В конечном итоге размер ставки будет зависеть от суммы, срока действия договора и категории, присвоенной клиенту. Последний параметр связан с наличием шенгена, ПНЖ, ВНЖ, а также разрешения на продолжительное пребывание в стране. При хороших отношениях с банком в отдельных случаях он может снизить ставку до 1%.

Банки в республике фиксируют проценты по жилищным займам каждые 3, 5, 7, 10, 15 лет. Срок фиксации – это время, когда клиент может оплачивать ипотечные обязательства без комиссий и штрафов. В этом периоде можно закрыть долг или изменить условия договора, а также период фиксации.

Суть этого термина заключается в том, что заёмщик, оформляя ипотеку на 5 лет, может в течение этого времени погасить задолженность (полностью или частично). За месяц до расчета надо предупредить банк. Проценты за пользование деньгами пересчитываются в пользу клиента.

Приемлемая процентная ставка позволяет получать от приобретаемой недвижимости еще и дополнительный доход. Речь идет о сдаче квартиры в аренду (официально). Арендная плата в стране такая, что компенсирует все расходы по ипотеке.

На какой срок можно оформить

В Чехии также стараются оформить ипотеку на максимально возможный для возраста клиента срок. Максимальный срок действия договора может получить заёмщик в возрасте 36 лет, чтобы спустя 30 лет на момент последней выплаты ему еще не исполнилось 67 лет.

Иностранным заёмщикам ипотеку предоставляют на 5-20 лет, верхний возрастной предел такой же. Период выплаты ипотечных обязательств будет зависеть от стоимости приобретаемого жилья, размера первоначального взноса, финансовых возможностей клиента. Согласно статистике, наши соотечественники оформляют жилищный кредит на 10-15 лет. За такое время задолженность можно погасить без ухудшения качества своей жизни.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

Чешские финансовые компании обязывают иностранных претендентов вносить в качестве первого взноса сумму не менее 30-40% стоимости недвижимости (по рыночным ценам). Для местных жителей требование снижено до 10%. Без первоначального взноса ипотеку получить может разве что самый уважаемый клиент: с безупречной финансовой репутацией, известный своим многолетним успешным сотрудничеством с конкретным банком.

Необходимость такой серьезной предоплаты объясняют ужесточившимися мерами ипотечной политики банков. В 2016 году в Чехии отменили выдачу 100%-й ипотеки.

В каком банке можно оформить ипотеку

До подачи заявки претенденты мониторят предложения чешских банков и представительств финансовых компаний из других стран.

Из банков ЧР жилищные кредиты иностранцам можно оформить в:

• Raiffeisen Bank;
• Hypoteční banka;
• Fio Banka;
• UniCredit Bank;
• LBBW;
• GE Money.

У Сбербанка России тоже есть чешское представительство – дочерний банк Sberbank CZ, у соотечественников оно пользуются особой популярностью, так как условия ипотечных и потребительских кредитов здесь выгоднее, чем у конкурентов. Оформить займ могут и лица, у которых нет разрешения на продолжительное пребывание в стране. Никакое другое финансовое учреждение таких привилегий не дает.

Кредитный лимит для россиян в чешских отделениях Сбербанка составляет от 100 тысяч до 27 миллионов крон. Договор можно заключить на 5-30 лет. Процентный тариф – фиксированный (4,99%).

В любом из перечисленных банков для уточнения условий кредитования и необходимой документации можно воспользоваться услугами финансового консультанта.

Какие документы готовить

Чем лучше удается подтвердить финансовую состоятельность, тем более лояльные условия вам смогут предложить. Для этого надо правильно и вовремя подготовить документацию. В стандартный комплект документов для ипотеки входят:

• Российский и заграничный паспорта;
• Подтверждение своего статуса пребывания в государстве;
• Справка 2-НДФЛ (как минимум – за полгода) – для клиентов, работающих на предприятии, налоговая декларация – для ИП, выписка из счета в банке – если есть пассивный доход;
• Выписка из Бюро кредитных историй о состоянии кредитной истории;
• Документация на жилье (независимая оценка, выписка из кадастра, договор купли-продажи (можно и предварительный);
• Анкета-заявка.

Банки оставляют за собой право требовать и другие документы. Иногда просят предоставить трудовой договор с работодателем с указанием срока его действия. В идеале, это должен быть неопределенный срок или хотя бы период до конца действия ипотечного договора.

Нотариально заверенный перевод всей кредитной документации обязателен. Срок ее обработки зависит от сложности: заявление на приобретение типичного жилья рассмотрят быстрее, чем столичного торгового комплекса.

Этапы оформления ипотеки

Процесс оформления жилищного займа в Чехии состоит из нескольких этапов:

Как погашать ипотеку

Погашать ипотечные обязательства надо ежемесячно, по ануитетной или дифференцированной схеме, у многих банков предусмотрено и досрочное возвращение долга без дополнительных комиссий.

До 2016 года досрочное погашение ипотеки в Чехии не приветствовалось: при необходимости такой процедуры клиенту выписывали штраф в размере 7-10% всех заемных денег. Возможность досрочного погашения даже не указывалась в договоре.

В 2016 году в финансовой сфере произошли серьезные изменения, в соответствии с которыми клиент имеет право раз в году возвращать до 25% суммы долга без штрафов. При досрочном погашении всего тела кредита штраф составляет 51,5 тыс. чешских крон.

Дополнительные расходы по ипотеке

Как и в любой другой европейской стране, в Чехии есть ипотечные брокеры, помогающие с подготовкой документации и консультирующие клиента на всех этапах сделки. Их услуги оплачивают отдельно – 0,3- 1% от суммы ипотеки. В риэлторских агентствах есть и свои консультанты, предоставляющие клиентам бесплатные услуги. Оформить ипотеку поможет и застройщик.

Есть и другие дополнительные расходы – как временные, так и финансовые. Иногда приходится проводить дополнительную экспертизу недвижимости, оформлять всевозможные страховки.

Все эти затраты в Чешской Республике относительно малы – до 1% размера кредита:

• Оценка объекта – €200-500 (для обычной квартиры);
• Нотариально заверенный договор – 0,2-0,6% от размера займа;
• Ипотечный налог – здесь не платят;
• Услуги брокеров – 0,3-1% размера ипотеки (иногда – бесплатно);
• Страхование жизни клиента – €200-1000 в год.

Советы эксперта иностранцам, оформляющим ипотеку в Чехии:

Ипотека в Чехии привлекает наших соотечественников низкими банковскими тарифами, минимумом формальностей, лояльным отношением кредиторов к иностранным клиентам. Как взять ипотеку в Чехии россиянину? Оформить жилищный кредит здесь можно и на приобретение жилья (на первичном или вторичном рынке), и на покупку коммерческой недвижимости.

Кредитный лимит солидный, тарифы приемлемые. Интересны и предложения чешских представительств Сбербанка России. Все перечисленные условия актуальны для платежеспособных иностранцев, имеющих возможность сделать первоначальный взнос в размере 30-40% от цены недвижимости.

Для граждан СНГ ипотека в Чехии является выгодным способом обзаведения собственной недвижимостью. Обусловлено это низкими процентными ставками, широким выбором вариантов и ограниченным пакетом требуемых бумаг. Способствует этому еще и то, что в мае 2009 года вступили в силу изменения в законодательстве страны, позволяющие приобретать объекты недвижимости не только юридическим, но и физическим лицам, являющимся гражданами других государств. В целом аналитики отмечают, что ситуация с возможностью получения ссуды иностранцами, в том числе выходцами из РФ, в последние годы в Чехии существенно улучшилась.

Особенности ипотечного кредитования в Чехии

В Чешской Республике существует целый ряд различных ипотечных программ. Их основными особенностями можно назвать:

• возможность получить ипотечный кредит под пониженные проценты, что обусловлено жесткой конкуренцией среди финансовых организаций, порождающей более лояльное отношение к заемщикам;
• отсутствие обязательного страхования;
• в качестве обеспечения ссуды выступает приобретаемый объект недвижимости;
• индивидуальный подход к каждому клиенту.

За счет заемных средств разрешается приобрести дом, таунхаус, квартиру, студию и т. д.

На каких условиях иностранные граждане могут получить ипотеку в Чехии

Условия предоставления чешскими банками денежных средств для покупки недвижимости гражданам других стран сходны с теми, которые распространяются на местное население. Формулируются они следующим образом:

• срок принятия решения о предоставлении ссуды – не более 5 дней;
• титульное страхование не требуется – достаточно застраховать трудоспособность и жизнь;
• в большинстве случаев размер ссуды составляет 70 % от стоимости приобретаемого жилья;
• кредитование может осуществляться не только под фиксированную, но и под плавающую процентную ставку.

Теперь несколько слов об условиях, на которые заемщик обычно обращает внимание в первую очередь. Речь идет о сроках и процентах ипотечного соглашения.

Например, в банке Hypoteční banka ссуда должна быть погашена максимум за 30 лет, при этом процентная ставка для иностранных граждан составляет 4,39 %. В другом популярном финансовом учреждении Чехии Komerční banka за пользование банковскими средствами начисляется 4 % в год.

Что касается срока действия кредитного договора, то здесь вводится ограничение не только на максимальную, но и на минимальную продолжительность пользования заемными деньгами. Так, ссуда должна быть возвращена не позднее 30 и не ранее 5 лет с момента оформления соглашения.

Следует отметить, что ни один другой банк в этой стране не демонстрирует подобную лояльность при получении ипотечного займа гражданами России. О выгодности сотрудничества со Sberbank CZ красноречиво свидетельствует следующая информация:

• если иностранец не имеет разрешения на долговременное пребывание в ЧР, ипотечная ссуда ему выдается под 4,99 %;
• кредитование иностранных граждан, имеющих вид на жительство в Чехии, осуществляется под 2,29 % годовых;
• минимальные 1,79 % действительны только для россиян, имеющих ПМЖ в Чехии.

Среди других условий выдачи ипотечного кредита “дочкой” Сбербанка стоит обратить внимание на следующие:

• сумма кредита: минимальная – 500 тыс. крон, максимальная – 27 млн крон;
• продолжительность кредитования: минимальная – 5 лет, максимальная – 20 лет;
• размер годовых процентных начислений фиксируется на 3, 5, 7 либо 10 лет.

Однако следует иметь в виду, что Sberbank CZ, как это практикует Сбербанк в России, оформит ипотеку лишь после того, как заемщик подтвердит приемлемый уровень дохода, источник которого должен находиться в РФ либо на территории ЧР.

Как получить ипотечный заем в Чехии

Для того чтобы получить денежные средства на покупку недвижимости в этой стране, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. При рассмотрении кредитной заявки банки прежде всего обращают внимание на следующие характеристики потенциального клиента:

• возраст – заемщик должен быть не моложе 18 и не старше 70 лет;
• наличие разрешения на долговременное проживание в ЧР;
• баланс открытого клиентом счета в чешском банке должен быть положительным;
• стабильное трудоустройство в Чехии;
• достаточная кредитоспособность;
• на каком этапе предполагается покупка квартиры – на этапе возведения здания или уже готового объекта недвижимости;
• финансовая репутация заемщика – она должна быть положительной, в крайнем случае нейтральной.

При этом очень важно правильно выбрать ипотечную программу. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Анализ существующих предложений

Чтобы оформить договор долгосрочного жилищного кредитования в Чехии, гражданину другой страны обязательно нужно внести первоначальный взнос (далее ПВ). Никаких исключений для иностранцев в этом плане нет. Размер ПВ для заемщиков данной категории в чешских банках колеблется в пределах 30-50 %. То есть если значение этого показателя критично, можно найти более подходящее предложение.

Объем кредитования является величиной, производной от уровня платежеспособности иностранца. Вместе с тем для расчета размера ссуды применяется методика Loan-to-Value Ratio (сокращенно LTV). Это соотношение размера кредита к стоимости залога. В некоторых финансовых организациях Чехии для местных жителей этот показатель достигает 90 %, в то время как для граждан других стран – 70 %.

А вот относительно продолжительности пользования заемными средствами особого выбора у иностранцев нет – максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет.

Что касается процентной ставки, то наиболее выгодный вариант для наших соотечественников – это сотрудничество с банком Sberbank CZ, о чем шла речь выше.

Проведя анализ имеющихся предложений, иностранец сможет подобрать оптимальную ипотечную программу и приобрести подходящую недвижимость.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Потенциальный заемщик, не имеющий чешского гражданства, для получения заемных средств должен подготовить следующие бумаги:

• анкету-заявление;
• загранпаспорт;
• документ, который подтверждает статус пребывания в ЧР;
• выписку с банковского счета, на который приходит зарплата и откладываются личные накопления;
• справку, отражающую получение доходов как минимум за последние полгода;
• выписку из НБКИ о кредитной истории;
• документы на приобретаемый в Чехии объект недвижимости:
  • выписку из кадастра;
  • предварительный договор купли-продажи (ДКП);
  • стоимость квадратных метров, установленная независимым оценщиком, и т. д.

  Некоторые финансовые организации могут потребовать предоставить трудовой договор, заключенный с работодателем, чтобы узнать срок его действия. Разумеется, вряд ли легально работающая компания будет подписывать такой документ со своим сотрудником на 30 лет, поэтому будет лучше, если дата окончания действия трудового соглашения будет неопределенной.

  Открытие счета в чешском банке

  Эта процедура проводится в отделении финансового учреждения и требует личного присутствия потенциального клиента. Там он заполняет заявление на открытие счета, предоставив при этом всего два документа. В частности, обязательным является наличие актуального загранпаспорта, еще один документ заявитель выбирает по своему усмотрению из следующего списка:

  • вид на жительство, который был выдан МВД ЧР;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о рождении.

  Кроме того, в некоторых банках могут затребовать почтовый адрес в ЧР для контактов.

  Заключение ипотечного договора

  Процедура оформления иностранцем ипотеки в Чехии предполагает выполнение следующих мероприятий:

  В предварительном ДКП обычно прописывается максимально допустимые сроки получения продавцом денежных средств. При их превышении покупателя ожидают штрафные санкции.

  Какие дополнительные расходы потребуются на ипотеку в Чехии

  Получение ссуды всегда сопровождается дополнительными расходами. В некоторых государствах практически всегда приходится страховать здоровье и жизнь заемщика, а также заказывать оценку объекта.

  
  

  В Чешской Республике эти затраты относительно невелики и не превышают 1% объема кредитования. В частности, речь идет о следующих расходах:

  • страхование жизни заемщика – от 200 до 1000 евро в год;
  • услуги ипотечного брокера – клиент выплачивает ему сумму в пределах 0,3-1,0 % от объема ссуды;
  • нотариальный договор – за услуги нотариуса заемщик платит порядка 0,2-0,6 % от размера кредита;
  • оценка объекта недвижимости – оценочный отчет по стандартной квартире обойдется клиенту в 200-500 евро.

  Ипотечный налог в ЧР не предусмотрен.

  Как погашать ипотечный кредит

  Еще совсем недавно в Чехии не практиковалось досрочное погашение ипотечных займов, поэтому такое условие в договорах просто не прописывалось. В случае проведения такой операции заемщик подвергался штрафу, размер которого достигал 7-10 % от объема кредитования.

  Однако в 2016 году в банковской сфере Чехии были приняты нововведения, в результате которых заемщики получили право один раз на протяжении финансового года погашать до 25 % суммы ссуды без наложения штрафных санкций. Если же досрочно выплачивается все тело кредита, штраф составит около 2000 евро (примерно 51,5 тысяч чешских крон).

  В заключение

  Долгосрочное жилищное кредитование в Чехии привлекает в первую очередь низкими процентными ставками. Достаточно сказать, что даже иностранцы могут оформить ипотеку в Праге всего под 2-4,5 % годовых.

  За счет заемных средств в ЧР можно приобрести строящееся или готовое жилое помещение. Допускается и покупка коммерческой недвижимости.

  Погасить задолженность можно будет в течение 30 лет. Но при этом заемщик должен соответствовать определенным требованиям, в частности, иметь разрешение на долговременное пребывание в Чехии, высокий уровень дохода, а также собственные накопления для внесения первоначального взноса в размере не менее 30 % стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

  Ипотечное кредитование в Чешской Республике по праву считается одним из самых доступных и выгодных в мире. И, хотя в последнее время ставки по займам растут, а иностранцам предоставляются чуть более строгие условия, чем гражданам страны, получить кредит на покупку недвижимости в Чехии по-прежнему очень выгодно и удобно. Рассмотрим, как обстоит ситуация с чешской ипотекой на начало 2018 года.

  Коротко о главном

  Ипотечное кредитование в Чехии можно назвать настоящим феноменом: ставка для граждан страны в недавние годы снижалась до показателя 21% годовых. При сроке погашения 30 лет такие условия можно назвать исключительно выгодными. Доступность кредитов привела к заметному росту спроса на недвижимость, увеличению объемов продаж и, как следствие, дефициту наиболее востребованного сегмента рынка недвижимости Праги — доступных квартир не очень большой площади.

  
  

  Что изменилось

  В ноябре 2016 года в Чешской Республике сменилось кредитное законодательство, и ипотечные займы стали относиться к потребительским кредитам. В связи с этим изменились как условия ипотечного кредитования, так и его регулирование со стороны Чешского Центробанка. Отныне Центробанк стал непосредственно контролировать ипотечных консультантов, которые предоставляют физическим лицам консультации по ипотечным кредитам и / или оказывают полный комплекс услуг по оформлению займа. Деятельность консультантов по кредитованию стала централизованно фиксироваться в едином ресурсе — на специальном сайте Центробанка. Для того чтобы быть включенным в список аффилированных консультантов, претендент должен предоставить специальный список документов и сдать официальный экзамен на профпригодность, который проходит в форме теста.

  Таким образом, государство защищает потребителей от недобросовестных консультантов, которые могут предоставить заемщику ложную информацию и обмануть его. Любое физическое лицо может зайти на этот сайт — и проверить, есть ли в списке компания или индивидуальный предприниматель, оказывающий услуги по оформлению ипотечного кредита. Если их официальном списке Центробанка не оказалось, лучше воздержаться от получения их услуг.

  Из значительных перемен, которые произошли на рынке кредитования в Чехии за последние пару лет, стало и увеличение суммы первоначального взноса. Так, если прежде граждане страны могли получить в банке 100% займа, то в ноябре 2016 года Центробанк рекомендовал установить минимальный взнос в размере 20%. То есть отныне чехи могут получить кредит на 80% от стоимости недвижимости. Исключение представляют клиенты с очень благоприятной кредитной историей и многолетним сотрудничеством с конкретно взятым банком.

  
  

  Что касается иностранцев, то эти изменения их не затронули, поскольку по умолчанию граждане других государств, не получающие доход на территории Чешской Республике, получают кредиты на других условиях. Ипотечные кредиты для иностранцев ограничены в редких случаях 30%-м первоначальным взносом, в подавляющем большинстве эта сумма составляет 40%. При этом для более дорогих объектов недвижимости стоимостью примерно от CZK 5-10 млн (€196 000-393 000), сумма первоначального взноса, скорее всего, составит 50%.

  До недавнего времени в Чехии не было практики досрочного погашения ипотечных кредитов, согласно условиям договора. Это было возможно лишь с применением штрафных санкций в размере 7-10% от суммы кредитования. С 2016 года заемщики имеют право один раз в год погашать до 25% от суммы займа без применения штрафных санкций. А в случае, если они хотят погасить весь кредит целиком, то штраф составит всего CZK 50 000 (около €2000).

  Средние процентные ставки на начало 2018 года

  Сегодня цены на недвижимость в Чехии растут. Повышаются и процентные ставки по ипотечным кредитам. Эксперты отмечают, что, в связи с нововведениями, представляющими собой послабления для клиентов, рекомендованные чешским Центробанком, банки лишились заметной доли своего заработка. В связи с этим стали расти проценты по кредитам.

  Для сравнения, до ноября 2016 года, к началу 2017-го, чешские заемщики получали кредит в среднем по ставке от 1,5% до 1,7%. А в случае хороших отношений с банком можно было получить ипотеку даже под 1%. В этот период физическим лицам были проданы в ипотеку огромные объемы недвижимости.

  
  

  Что касается среднего срока, на который чехи берут ипотеку, то это всегда максимально возможное количество лет. Оно рассчитывается по возрасту заемщика, и выдается на 30 лет лицам возрастом до 67 лет. То есть максимально долгий кредит может получить заемщик возрастом до 36 лет. Что касается иностранцев, то для них этот срок составляет 20 лет — для старшего заявителя возрастом также до 67 лет.

  Чешская ипотека для иностранцев

  Как говорилось выше, для иностранцев чешские банки предоставляют займы при наличии 40% первоначального взноса, или 50% для дорогостоящих объектов. Заявку каждого клиента банк рассматривает в индивидуальном порядке, поэтому заранее определить условия, которые предложит кредитная организация, практически невозможно: на это влияет множество факторов.

  Помимо кредитного договора и договора о залоге недвижимости, банк подписывает с клиентом Нотариальный протокол в присутствии нотариуса — заверенное им заявление кредитного договора. На основании этого документа банк имеет право, в случае, если иностранец не будет выплачивать кредит, продать заемную недвижимость без решения суда. Стоит уточнить, что подписание этого документа осуществляется для возникновения исключительных случаев — к примеру, когда заемщик просто-напросто исчез и оказался недоступен ни по каким видам связи. Банк зарабатывает на процентах по кредитам, и для него невыгодно и неинтересно заниматься продажей недвижимости.

  Условия кредитования для иностранцев

  
  

  Список документов

  Список документов для иностранцев, которые хотят получить ипотечный кредит в Чехии, достаточно простой:

  • Подтверждение дохода: трудовой договор с предприятием, лучше, заключенный на неограниченный срок. Если это невозможно, то стоит предоставить предыдущие договоры, впоследствии продляемые работодателем.
  • Выписка с банковского счета о получении официальных доходов за последние шесть месяцев — или расходные кассовые ордера или ведомости в случае получении зарплаты наличными средствами.
  • Подтверждение данных о заемщике со стороны его работодателя по форме банка — данные работника, указание заработной платы, должность, подпись руководителя;
  • Копия заграничного паспорта;
  • Заявление на кредит.

  Процедура получения ипотеки

  
  

  В случае девелоперского проекта на стадии офф-план, в момент разрешения получения о строительство застройщик заключает с клиентом договор о намерении — он и потребуется в банке. Если покупается уже готовый объект, можно предоставить предварительный договор купли-продажи, не обязательно подписанный сторонами, но с обязательным указанием счетов девелопера и всех деталей сделки. Если приобретается жилье вторичного фонда, то необходим предварительный договор купли-продажи с подробно расписанными ключевыми пунктами договора, включая процесс оплаты.

  Когда все документы собраны, они переводятся судебным переводчиком на чешский язык и подаются агентством, сопровождающим сделку, на рассмотрение в банк. После получения пакета документов банк отправляет оценщика на объект недвижимости. Процесс оценки занимает три-пять рабочих дней. Как правило, оценочная стоимость объекта подтверждается оценщиком — или корректируется им. После этого банк подает в отдел по кредитным рискам, который оценивает заявку. Период ожидания от подачи документов до одобрения кредита занимает около 30 дней. Если клиент спешит, можно попросить банк рассмотреть заявку побыстрее.

  Когда кредит одобрен, банк высылает документацию для ознакомления и предоставляет заемщику срок 30 дней на согласие и подписание документов. Внимание, на этом этапе присутствие заемщика в Чехии обязательно и настоятельно рекомендуется экспертами. В случае, если заявителей на кредит несколько, должен приехать хотя бы один из них. Это тот момент, когда заемщик должен очень четко ознакомиться и понять все детали и условия кредитования.

  Читайте также:

    
  • Можно ли договора гпх учитывать на 70 счете
    
  • Приказ о запрете приема пищи на рабочем месте образец
    
  • Приказ 275 мвд рф по огневой подготовке
    
  • Узи грудных желез у мужчин протокол норма
    
  • Состояние по конкурсу в приказе что значит