Как оформить беспроцентный кредит в сбербанке

Обновлено: 18.05.2024

Одним из ведущих направлений развития финансовых организаций является разработка кредитных программ с льготными условиями. Сбербанком также представлен ряд кредитных продуктов, по условиям которых заемные средства могут быть выданы без начисления процентов. Но перед тем как оформить беспроцентный кредит в Сбербанке, стоит изучить все условия, о которых будет рассказано далее.

Беспроцентные кредитные программы в Сбербанке
Лучшие предложения по кредитным картам с беспроцентным периодом в банках на сегодня
Особенности кредитных карт Сбербанка на беспроцентных условиях
Размеры лимита кредита в зависимости от вида карты
Как оформить кредитную карту Сбербанка?
Дополнительные возможности кредитной карты Сбербанка
Автокредит на выгодных условиях от Сбербанка

Беспроцентные кредитные программы в Сбербанке

Любой кредит, разработанный Сбербанком, предполагает возврат заемных средств с процентами. И какие бы льготные условия не предлагала та или иная программа, ставку процентов придется оплачивать в любом случае. Но есть возможность взять беспроцентный кредит в Сбербанке, оформив кредитную карту. В этом случае имеется возможность пользоваться заемными средствами определенный период без начисления процентов или не тратить деньги, если нет необходимости.

Чтобы получить беспроцентный кредит, потребуется оформить кредитную карту Сбербанка. После процедуры оформления и выпуска, на счету карты будет доступна определенная денежная сумма, называемая кредитным лимитом. Величина устанавливается Сбербанком самостоятельно и зависит от индивидуальных характеристик заемщика, кредитной истории и пр.

Чтобы кредит считался беспроцентным, заемщику необходимо возвратить потраченные деньги в 50-дневный льготный период. Если задолженность не будет погашена в течение данного периода, с 51-го дня начисляются проценты. И в случае с картами рассрочки эти проценты будут намного выше чем, при потребительском кредитовании в Сбербанке.

Многих клиентов устраивает льготный период кредитования. И даже если не удается вовремя погасить взятую сумму, условия программы, позволяют погасить займ без дополнительных трат.

Лучшие предложения по кредитным картам с беспроцентным периодом в банках на сегодня

Кредитные карты - наименование банка	Процентная ставка	Сумма	Кешбэк	Беспроцентный период (льготный период)	Обслуживание карты
ВТБ	от 14,9%	до 1 млн. ₽	3-15%	110 дней	0 ₽
Альфа Банк	от 11,99%	до 500 т. ₽	до 30%	100 дней	590 ₽
Банк Открытие	от 13,9%	до 500 т. ₽	включён в условия обслуживания	120 дней	0% при выполнении условий (100 ₽ в месяц при покупках менее 5000 р. мес.)
МТС Деньги Weekend	от 19,9%	до 400 т. ₽	1 - 9%	51 день	первый год бесплатно, со второго 1200 р. в год
Восточный Банк	от 18%	до 500 т. ₽	до 15%	90 дней	0 ₽
Райффайзен Банк	от 19%	до 600 т. ₽	включён в условия обслуживания	110 дней	0 ₽
Ренессанс Кредит	от 23,9%	до 600 т. ₽	3%	55 дней	0 ₽ первый год, со второго 0% при выполнении условий покупок в мес. на сумму от 10 000 ₽, в иных случаях 99 ₽ в мес.
Тинькофф Банк	от 12 %	до 700 т. ₽	3 - 30%	55 дней	590 ₽ в год
МТС CashBack	11,99%	до 500 т. ₽	1-25%	111 дней	0 ₽
Сбербанк	от 23,9%	до 600 т. ₽	до 30%	50 дней	0 ₽

Особенности кредитных карт Сбербанка на беспроцентных условиях

Кредитная карта Gold от Сбербанка	На стандартных условиях	С персональным лимитом
Процентная ставка	25,9%	23,9%
Сумма кредита	до 300 тыс. ₽	до 600 тыс. ₽
Льготный беспроцентный период	50 дней	50 дней
Обслуживание	о ₽	о ₽
Бонусная программа - кешбэк	до 30%	до 30%
Комиссия на снятие наличных в Сбербанке и банках партнёрах	3%, но не менее 390 ₽	3%, но не менее 390 ₽
Комиссия на снятие в других банка	4%, но не менее 390 ₽	4%, но не менее 390 ₽
Комиссия за перевод на дебетовую карту	3%, но не менее 390 ₽	3%, но не менее 390 ₽

Премиальная карта Visa от Сбербанка	На стандартных условиях	С персональным лимитом
Процентная ставка	23,9%	21,9%
Сумма кредита	до 300 тыс. ₽	до 3 млн. ₽
Льготный беспроцентный период	50 дней	50 дней
Обслуживание	2450 ₽	2450 ₽
Бонусная программа - кешбэк	до 30%	до 30%
Комиссия на снятие наличных в Сбербанке и банках партнёрах	3%, но не менее 390 ₽	3%, но не менее 390 ₽
Комиссия на снятие в других банка	4%, но не менее 390 ₽	4%, но не менее 390 ₽
Комиссия за перевод на дебетовую карту	3%, но не менее 390 ₽	3%, но не менее 390 ₽

Чтобы иметь возможность использовать беспроцентный кредит в Сбербанке, перед оформление стоит определиться с выбором платежной системы: MasterCard или Visa. Обе системы предлагают одинаковые условия:

максимальная величина займа: 600 тысяч руб.;
стоимость обслуживания карты: индивидуальна для каждой карты. Имея зарплатные карты, денежные депозиты, счета, карту рассрочки можно оформить бесплатно;
проценты: если займ не погашается в 50-дневный период, назначается ставка в размере 23,9 - 27,9% в год;
срок действия кредитной карты: 3 года.

банкоматы: 50 тысяч руб. в день;
кассы учреждения: 150 тысяч руб.

Важно! Беспроцентный период будет действовать только на безналичные покупки. При обналичивание денежных средств взимается комиссия в 3% от суммы, но не менее 390 рублей в случае использования банкоматов и касс Сбербанка, и 4% от суммы, но не менее 390 руб. в терминалах и кассах других банков.

Прежде чем оформить карту, стоит убедиться, что такой беспроцентный кредит в Сбербанке выгоднее, чем программа потребительского кредитования.к содержанию ↑

Размеры лимита кредита в зависимости от вида карты

На данный момент, почти все кредитные карты, представленные Сбербанком, обладают одинаковым кредитным лимитом, максимальный размер которого составляет 600 тыс. рублей. Данная сумма будет доступна тем, клиентам которые получили персональное одобрение от банка через Личный кабинет. В ином случае кредитным лимит будет уменьшен до 300 тыс. рублей.

Как оформить кредитную карту Сбербанка?

Собрать первичный набор документов: паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации, выписку с места работы, подтверждающую уровень доходов, трудовую книгу. Получая зарплату на карту Сбербанка, справки о доходах не потребуются.
Подать заявку, заполнив все графы бланка. В заявлении отметить тип интересующей карты.
Поданная заявка рассматривается банком в течение 2-3 дней. Зарплатным клиентам кредитная карта может быть выдана на льготных условиях и по упрощенной процедуре.
О вынесении положительного решения сотрудники уведомляют в телефонном режиме.
Забрать оформленную кредитную карту можно в отделении.

Дополнительные возможности кредитной карты Сбербанка

Оформив кредитной карту Сбербанка, клиент может:

Автокредит на выгодных условиях от Сбербанка

В каждом салоне свои правила оформления и погашения беспроцентного кредита на покупку авто, поэтому предварительно стоит ознакомиться со всеми условиями и выбрать наиболее выгодный вариант.

Таким образом, можно оформить кредитную карту и использовать беспроцентный кредит в Сбербанке. Но прежде чем подать заявку, стоит уточнить все условия использования карт этого типа. Возможно, выгодней взять потребительский займ.

Крупные российские банки совместно с Центральным Банком и правительством утвердили проект поддержки индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса путем выдачи кредитов на зарплату со стопроцентным субсидированием процентов. В программе участвуют более 60 банков, но непосредственно кредитование осуществляет банк, который ведет зарплатный проект предприятия. Это одна из мер помощи российскому бизнесу, серьезно пострадавшему от ограничений, которые были введены в связи с пандемией коронавируса.

Кто может рассчитывать?

В программе могут участвовать индивидуальные предприниматели, предприятия малого и среднего бизнеса, существующие не менее года и относящиеся к одной из следующих отраслей:

транспорт;
туризм и гостиничный бизнес;
образование;
общественное питание;
развлечения и досуг;
бытовые услуги;
физкультура и спорт.

Согласно российскому законодательству, субъектами малого бизнеса признаются компании, численность сотрудников которых не превышает 100 человек, а годовой доход – не более 800 млн. рублей в год. К микропредприятиям относятся компании с численностью сотрудников не более 15 человек и ежегодным доходом не выше 120 млн. рублей.

Обязательным условием для получения льготного кредита является сохранение численности персонала на весь срок кредитования. Допускается сокращение количества сотрудников не более чем на 10%.

Какая сумма кредита на зарплату?

Сумма кредита на заработную плату зависит от численности сотрудников компании и минимального размера оплаты труда, принятого в рассматриваемом регионе. Чтобы рассчитать максимально возможную сумму кредита, необходимо количество сотрудников умножить на МРОТ и на 6 (в соответствии с количеством месяцев кредитования). Ставка составляет 0%, срок кредита – не более 6 месяцев. Заявления будут рассматриваться в течение одного дня. Для оформления потребуется минимальный пакет документов.

Кредит на зарплату под 0 процентов в Сбербанке

Льготный кредит на зарплату штатным сотрудникам пострадавших компаний будет выдаваться на 1 год с возможностью полугодовой отсрочки по основному долгу. Ставка на первые полгода составит 3%, после чего будет повышение до 7%. Получить льготный кредит смогут компании из наиболее пострадавших от распространения коронавирусной инфекции отраслей, присутствующие на рынке более года и имеющие активный зарплатный проект в Сбербанке. Воспользоваться предложением возможно только при условии сохранения рабочих мест за всеми сотрудниками компании на протяжении всего периода кредитования.

Беспроцентный кредит в ВТБ банке

30 марта 2020 года ВТБ запустил программу реструктуризации ранее оформленных кредитов. Проект направлен на поддержку предприятий малого и среднего бизнеса. Полученные средства можно использовать для погашения основного долга, начисленных комиссий и процентов. При необходимости предоставляется отсрочка выплат на срок до полугода. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке.

Кредит на зарплату в МСП Банке

С 1 апреля кредит под 0 процентов на зарплату работникам предприятий, пострадавших от пандемии коронавируса, будет выдавать банк МСП. Его основное назначение – выплата заработной платы штатным сотрудникам в течение 6 месяцев с момента выдачи займа. Для действующих клиентов оформление беспроцентного кредита будет проходить по упрощенной схеме.

Помимо этого, действующие клиенты банка могут воспользоваться реструктуризацией открытых кредитов в индивидуальном порядке. В рамках поддержки может быть предоставлена отсрочка выплат, увеличены сроки кредитования и пересмотрен график платежей. Новым клиентам, являющихся субъектами МСП и пострадавших от пандемии коронавируса, банк предлагает индивидуальный подход и эффективную помощь в решении проблем.

Поддержка и развитие малого и среднего предпринимательства является приоритетным направлением деятельности МСП. Кредит на зарплату позволит многим компаниям выплатить зарплату сотрудникам и сохранить рабочие места.

Где еще можно взять кредит без процентов?

Если предприятие по одному или нескольким критериям не попадает под действие программы, можно оформить кредитную карту с большим льготным периодом. Полученные средства помогут решить текущие проблемы и поддержать бизнес. При соблюдении условий льготного периода вам не придется платить за пользование кредитом, что позволит сэкономить существенную сумму.

Карты с продолжительным льготным периодом и большим кредитным лимитом представлены в продуктовой линейке всех крупных банков:

Кредитный лимит определяется индивидуально для каждого заемщика.

Кроме кредитных карт можно посмотреть займы и выбрать МФО, которое дает первый займ без процентов.

Многих потенциальных заёмщиков Сбербанка волнуют высокие процентные ставки, ведь таким образом обеспечивается значительная переплата по кредиту. Предлагаем рассмотреть беспроцентный кредит в Сбербанке — льготный период кредитования 50 дней доступен при оформлении кредитной карты.

Беспроцентный кредит в Сбербанке 50 дней

По большому счёту, любая программа кредитования сопряжена со значительным размером процентных ставок. Однако, кредитные карты имеют льготный период длительностью 50 дней. Таким образом, есть некоторая сумма, которую можно использовать (или не использовать) по мере надобности, причём практически каждый месяц.

Такого рода кредитование предусматривает выдачу займа в определённой сумме, погасить который необходимо в строго отведенный период. За обозначенный срок проценты за пользование денежными средствами не начисляются.

Кредитные карты с льготным периодом без уплаты процентов

На сегодняшний день, самой перспективной кредиткой является карта MasterCard Standard либо Visa Classic .

Условия данных карт:

максимально возможный размер кредитной суммы — 600 000 рублей;
обслуживание обходится максимум в 750 рублей. Активно пользуясь другими услугами Сбербанка (зарплатная карта, счета, вклады и т.п.), в индивидуальном порядке можно получить бесплатное обслуживание;
ставка вне беспроцентного периода составляет минимум 23,9%;
срок действия кредитной карты составляет три года.

Для того, чтобы снять наличные денежные средства по кредитной карте, нужно обратиться в кассу банка либо использовать банкомат . В этом случае предусмотрен лимит:

не более 50 000 рублей в день можно снять в банкомате;
не более 150 000 рублей через кассу банка.

При необходимости снять сумму большего размера, придётся заплатить 3% комиссии.

Таким образом, беспроцентный кредит в Сбербанке с льготным периодом кредитования 50 дней может оказаться не таким выгодным, как потребительский кредит.

Ограничения и лимиты на кредитной карте

Помимо названных вариантов, есть и другие кредитки от Сбербанка:

карта Моментальной выдачи — обслуживается бесплатно, максимум можно использовать 600 тыс. рублей;
карты Молодёжные — стоимость обслуживания 750 рублей, размер кредита — не более 200 000 руб; обходится в 3 000 рублей, предоставляя большой перечень дополнительных опций, а получить можно не выше 600 000 рублей;
кредитные карты Подари жизнь и Аэрофлот формата Голд и Классик предполагают возможность кредитования до 600 000 рублей.

Каждая кредитка предусматривает период беспроцентного кредитования в 50 дней. После его окончания, начисляются проценты в размере от 23,9% до 27,9%.

Подробности по условиям беспроцентного кредита в 50 дней в Сбербанке

Все детали и условия по кредитам без уплаты процентов в период до 50 дней можно узнать на странице банка.

Калькулятор расчёта беспроцентного кредита

Для онлайн-расчёта кредита с льготным периодом 50 дней можно воспользоваться калькулятором, на странице банка, установив свои параметры.

Как оформить кредитную карту?

Оформить кредитную карту можно, обратившись в отделение банка c паспортом или подать заявку, используя Личный кабинет Сбербанк Онлайн. Получив положительный ответ от банка, нужно всё равно явиться в отделение.

Требуемые документы

Справка НДФЛ-2 с места работы либо другое подтверждение доходов.
Копия трудовой книжки.
Заявка с указанием типа карты.

В течении 2 дней после подачи документов, Сбербанк принимает решение по выдаче кредитки. По указанному номеру телефона направляется уведомление. Посетив отделение, можно получить карту. С момента активации она становится доступной для проведения всякого рода оплат и переводов.

Возможности кредитных карт Сбербанка

Посредством кредитных карт Сбербанка можно:

подключать Мобильный банк и онлайн-банкинг ;
активировать услуги, отправлять запросы и выполнять другие операции через банкомат ;
пользоваться бонусами Спасибо;
осуществлять операции в режиме онлайн по сети через защищённое пространство 3D Secure;
привязывать счёт к электронному кошельку;
пополнять кредитный счет с других карт;
пользоваться акциями от MasterCard и Visa .

Автокредит под индивидуальные условия в Сбербанке

Физические лица могут оформить беспроцентный кредит в Сбербанке — льготный период кредитования 50 дней выручает при кратковременных ссудах. Однако, надо принимать во внимание все существующие временные ограничения и помнить о комиссиях, установленных на те финансовые операции, которые составляют приличную сумму и которые не всегда удастся погасить в льготный период.

Современное кредитование, по оценкам специалистов, является одной из самых распространенных услуг, предлагаемых кредитно-финансовыми организациями. С помощью ссуд клиенты могут решить возникающие проблемы, требующие крупных вложений. Но, конечно, банковские структуры не относятся к благотворительным обществам и, разрабатывая многочисленные кредитные программы, в первую очередь, ориентируются на собственную выгоду.

А выгода кредитов и заключается в получении дополнительных средств в качестве годовых процентов (их выплачивают заемщики за возможность использования заемных денег). Но есть ли возможность оформить беспроцентный кредит Сбербанка, существует ли финансовая услуга подобного рода? Такая возможность есть и о ней стоит поговорить подробнее.

Кредитная карта с Грейс-периодом позволяет получить беспроцентный займ

Беспроцентный займ: суть понятия

Чтобы воспользоваться такой выгодной услугой и взять кредит без процентов в Сбербанке, нужно узнать о кредитных картах, у которых имеется Грейс-период. Ведь именно такой пластик и представляет услугу беспроцентного кредитования. Кредитки со льготным периодом кредитования обладают различным лимитом и иными условиями, но одно условие остается для них неизменным – это срок Грейс-Периода, который установлен банком в 50 дней.

Если держатель пластика со льготным периодом кредитования, применяет ее при безналичной оплате, то до окончания 50-ти дней он может вернуть на счет карты истраченную сумму, причем, не заплатив никаких дополнительных процентов. Но стоит знать, что такие условия действуют лишь при безналичной оплате, как только произойдет обналичивание средств, льготный период прервется.

Используя в обиходе кредитку с Грейс-периодом, заемщик может в течение установленного срока использовать полученную ссуду без оплаты процентов, то есть воспользоваться беспроцентным займом.

Как правильно пользоваться Грейс-периодом

Разновидности кредитных карточек с Грейс-Периодом

Сбербанк оформляет несколько разновидностей кредиток со льготным периодом. Все имеющиеся виды в целом имеют много общего. Их различия кроются в некоторых технических нюансах использования и целевым предназначением. К наиболее распространенным и популярным можно отнести следующие виды пластикового продукта с имеющимся Грейс-периодом:

MasterCard-Standart и VisaClassic с процентовкой от 23,90%. Этот пластик отличается широким набором банковских услуг и сниженной арендной платой (около 500 рублей за год).
MasterCard Золотой и Visa-Gold, обладающие процентами от 24,00%. Эти карты отличаются расширенным набором функциональных возможностей и отличаются наличием льготных предложений по обслуживанию. Годовая оплата за держание пластика обойдется клиентам в 900 руб.
MasterCard World-Black-Edition и Visa-Signature со ставками от 21,90%. Данный пластик отличается наличием увеличенных скидок и бонусов (держатель пластика при проведении безналичной оплаты может вернуть до 10% кэшбэков). Но эти карты отличаются достаточно значительной стоимостью годового обслуживания (около 5 000 рублей).
Карты Momentum (MasterCard и Visa). Этот пластик мгновенного выпуска и не относится к именному. Получить его можно буквально за 10–15 минут в любом отделении Сбера. Обслуживание карточек бесплатное. Ставка годовых начинается от 23,90%.
Молодежные карточки (Visa и MasterCard). С процентовкой от 27,90%. Выдается пластик практически любому желающему молодому человеку, причем без предъявления справок о доходности. Абонентская плата составляет 750 руб. за год.

С помощью онлайн-калькулятора можно точно рассчитать окончание льготного период по кредитке

Уровень допустимого лимита в зависимости от типа пластика

Каждая кредитка с имеющимся льготным Грейс-периодом, отличается по нюансам обслуживания. Например, имеет индивидуальный порог для снятия наличности и допустимого максимально разрешенного лимита. Чтобы провести сравнительный анализ предлагаемых к оформлению кредиток с беспроцентным сроком займа, стоит воспользоваться приведенной ниже таблицей:

Наименование	Максимальный лимит (в руб.)	Лимит на снятие наличности (ежесуточный, в руб.)
		По терминалам	В кассе банка
MasterCard-Standart;

Стоит знать, что у всех предлагаемых к оформлению льготного пластика Грейс-период приравнивается в 50 суток. Получить кредит на 100 дней без процентов от Сбербанка не получится, на сегодняшний момент карточки с таким длительным временем беспроцентного кредитования оформляет только Альфа-Банк. В Сбербанке данная услуга не предусмотрена.

Особенности получения кредитного пластика

Для оформления кредитки со льготным сроком кредитования от заемщика потребуется составить заявку на выдачу пластика. Сделать это разрешается следующими способами:

Прийти в банк и написать заявление, получив на руки бланк документа.
Зайти на сайт Сбербанк-Онлайн и оформить заявку дистанционным путем.

По мнению большинства заемщиков, онлайн-оформление пластика намного быстрее, ведь ответ по заявке Сбербанк дает практически в тот же день. Кроме анкеты, от клиента потребуется предоставить и пакет необходимых документов.

Основные правила использования Грейс-периода

Возможности кредитных карт

Это направление кредитного продукта предоставляет набор функциональных возможностей, практически идентичный тому, который включается в остальные карты от Сбера. Это следующие возможности:

Кредитки можно обналичивать. Снять деньги разрешается через банковскую кассу либо терминал/банкомат. Но следует знать, что при обналичивании с держателя пластика дополнительно будет взиматься комиссия в размере до 3,00% от суммы снятых средств.

Прежде чем оформлять кредитную карту с беспроцентным Грейс-периодом, следует все тщательно взвесить и обдумать, какой вид кредитования является наиболее выгодным: классическая ссуда или кредитка.

Требования к заемщикам

Чтобы стать держателем кредитного пластика, клиент должен соответствовать установленным требованиям от Сбербанка. Это следующие условия:

Необходимая документация

В процессе оформления карточки-кредитки от клиентов требуется не только заполнение анкеты. Вместе с заявлением необходимо приложить и некоторые бумаги, позволяющие идентифицировать заемщика и составить портрет его платежеспособности:

паспорт РФ;
выписка из ПФ (для пенсионеров);
трудовая книжка либо рабочие контракты;
справка об уровне доходов (форма 2НДФЛ).

Сроки принятия решения банком

После сбора документов и оформления заявления, клиенту придется подождать некоторое время. Банковской структуре требуется определенный период, чтобы ознакомиться с бумагами, поверить данные и принять окончательное решение. В среднем Сбербанку для этого требуется около 2–3 рабочих суток. Но, если оформляется карта-Моментум либо клиент относится к льготной категории (зарплатный или имеющий сберкарту для получения пенсии), срок сокращается до 1–2 часов.

Причины отказа Сбербанка в выдаче кредитного пластика

Сберегательный банк России работает на условиях личного (индивидуального) подхода к клиентуре. Поэтому при разработке предложений по кредитованию, особое внимание акцентирует на комфорт использования финансовых продуктов. Но, несмотря на доступность и полную прозрачность работы с кредитками, в некоторых случаях от банковской структуры поступает отказ в выдаче пластиковых карточек.

По статистике наиболее частыми причинам запрета в получении кредиток становятся следующие ситуации:

нет постоянной прописки;
отсутствие российского гражданства;
возраст (моложе 21 года и старше 65 лет);
негативная кредитная история (если по взятым ранее кредитам имелись просрочки и задолженности);
недостаточный трудовой стаж (по условиям он должен составлять от полугода на последнем месте работы и от года за последние пять лет).

В основном причинами отказа в выдаче кредиток с беспроцентным Грейс-периодом становится несоответствие заявителя к установленным требованиям Сбербанка.

Выводы

Современные услуги кредитования от Сбербанка позволяют использовать и беспроцентные ссуды. Специально в этих целях и разработаны кредитки с Грейс-периодом. Но, чтобы полностью воспользоваться выгодным предложением, следует знать нюансы пластика, придерживаться срока льготного кредитования и использовать его только в качестве безналичной проплаты. В ином случае карта превращается в обычную кредитку с регулярным начислением процентов.

Читайте также: