Как написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в сбербанке через сбербанк онлайн

Обновлено: 02.07.2024

Заявление о снижение процентов по потребительскому кредиту

У многих жителей кредиты не только в Сбербанке, но и в других финансовых организациях. И часто проценты могут доходить до 50% годовых. Например: Русский Стандарт. Человек исправно платит большие ежемесячные платежи, но долг не сокращается совсем.

В таком случае необходимо обратится в Сбербанк с просьбой о пересчёте или снижении кредитной ставки. Если заемщик не является клиентом Сбера, то большая доля вероятности, что ему откажут. Но он может воспользоваться услугой Рефинансирования. Оно отличается, тем что банк берет на себя обязательства заемщика перед другим кредитным учреждением.

Конечно, необходимо будет собрать множество документов, вплоть до личной характеристики. Это необязательно, но юристы советуют так сделать. Потребуется время, что бы получить положительное решение, а главное за этот период не допустить просрочки по действующему кредиту. Иначе будет автоматический отказ.

Причины отказа

С помощью ставки банк покрывает риски. Если заемщик исправно оплачивает по обязательствам, не пропускает платежи, имеет стабильный заработок и положительную репутацию, то такому клиенту вряд ли откажут в снижении ставки. Но отказ следует при невысокой платежной дисциплине.

Банки учитывают разные факторы. Имеет значение сумма остатка. Если клиент выплатил около 98% долга, то внесение изменений будет нецелесообразным. Если отказали в банке, где оформлена ипотека, то не следует расстраиваться. Заемщики имеют право обращаться в другие учреждения за рефинансированием. Так получится выбрать наиболее привлекательные условия кредитования.

Снижение ставки через скидку Сбербанка

При оформлении ипотеки доступно уменьшение величины процентов займа благодаря участию в партнерских программах. Мера призвана стимулировать клиентов снижать взаимные риски и получать услуги у сотрудничающих компаний. Объединение помогает представителям бизнеса снижать стоимость обслуживания за счет роста клиентской базы.

На официальном сайте доступен онлайн калькулятор с перечислением следующих возможностей сэкономить:

Расчет будет являться примерным. Для получения точных цифр и графиков платежей требуется обратиться к консультанту.

Ипотечные госпрограммы

Ипотека с господдержкой является возможностью покупки жилья на выгодных условиях. Сбербанк – одно из учреждений, который реализует данную программу. По ней заемщики могут уменьшить процент до заключения договора. В данной программе ставки начинаются с 10%. Обычно это на 0,5% меньше, чем основной процент от стандартной ипотеки. Привлекательные условия предлагаются:

Если заемщик может привлечь материнский капитал, то это тоже служит поводом уменьшения ставки. К клиентам предъявляются следующие требования:

Возраст – от 21 года.
Наличие подтвержденного дохода.
Официальная работа.
Трудовой стаж – от 5 лет.

Данные требования считаются универсальными, они изменяются в зависимости от программы.

Снижение ставки по ипотеке через госпрограммы

Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением Российской Федерации. Статус и государственное участие обязывают кредитное учреждение поддерживать и обеспечивать льготные условия для приобретающих первое жилье молодых семей, военнослужащих, чиновников.

Предусмотрена помощь нуждающимся в улучшении условий проживания. Для получения официального статуса необходимо написать заявление в местные жилищные органы. Обращение будет рассмотрено, после чего комиссия проверит обстановку в доме, квартире на предмет недостатка количества квадратных метров на каждого члена семьи, бытовых проблем.

После выявления не позволяющих находится в помещении условий, аварийности, принимается решение о выделении средств на обзаведение новым домом. В Сбербанке необходимо написать заявление на льготную ипотеку, предоставив справку о государственной помощи в улучшении жилищных условий. На выделенный счет будут перечислены бюджетные деньги в безналичной форме.

Материнский капитал

Рефинансирование

Снижение ставки можно обеспечить через обращение в Сбербанке для займа на погашение долга в другой кредитной организации. Оставшаяся задолженность выплачивается под более низкий процент. Достаточно написать заявление с приложением существующего договора и стандартного пакета документов.

Паспорт, справка о доходах и своевременная уплата долгов заимодателю в течении не менее полугода обеспечат положительный вердикт о рефинансировании ипотеки Сбербанком. При прохождении всех этапов ставку получится снизить до 9,5%. Для наиболее выгодных условий предстоит оформить страховку, предоставить в Сбербанк справку о погашении задолженности у заимодателя.

Реструктуризация

При возникновении жизненных затруднений, препятствующих своевременной оплате взносов по ипотеке в полном объеме, возможно написать заявление о временном смягчении условий займа. Данное действие поможет на требующийся период времени снизить нагрузку на семейный бюджет.

Необходимость обратиться к данной мере может возникнуть в случае:

Утраты трудоспособности;
Проблемах со здоровьем;
Снижении доходов;
Призыве на службу в вооруженные силы.

Сбербанк пойдет навстречу, оказав поддержку в непредвиденной ситуации.

Помощь может заключаться в предоставлении небольшой отсрочки по платежам, снижении ежемесячных выплат с увеличением общего срока кредитования либо перевода займа в национальную валюту

Перед тем, как написать заявление на снижение ставки, следует выбрать наиболее выгодный вариант, исходя из жизненных обстоятельств. При удовлетворении условиям госпрограмм мудрым шагом будет воспользоваться поддержкой из бюджета. Рассматривающим оформление ипотеки в Сбербанке стоит изучить доступные скидки. Имеющим обязательства в другом финансовом учреждении под высокий процент подойдет рефинансирование, а в сложных жизненных обстоятельствах на выручку придет реструктуризация.

Основания для снижения ставки по ипотеке

Написать заявление без веской причины на его удовлетворение — верный путь к получению отказа от кредитной организации. До составления обращения стоит ознакомиться с официальными действующими основаниями для гарантированного согласия Сбербанка уменьшить ежемесячный платеж.

Существует несколько поводов для изменения сумм и графиков выплат:

При оформлении договора получить скидку;
Стать участником государственной программы предоставления льгот приобретающим жилье;
Рефинансирование ипотеки;
Реструктуризация задолженности.

Каждый из путей имеет свои плюсы и минусы. Перед принятием решения рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями, просчитать финансовую выгоду.

Как снизить ставку на уже взятую ипотеку в Сбербанке

Несколько лет назад Сберанк оформлял ипотечный кредит по высокой ставке от 17-19%. Сейчас с развитием экономического сектора, поддержки государства ЦБ РФ решительно стал снижать ставку по ипотеки с целью сделать жильё доступным для всех работающих россиян.

Теперь ипотеку можно взять под 8,5 -12 %. Это существенная разница, с учётом постоянного роста доходов населения, стабильной обстановки в стране. Но многим клиентам банка, у которых действует ипотека по старой ставке тоже хочется платить меньше.

Для этого необходимо подать заявление на снижение ставки по ипотеке. Сбербанк практически всегда удовлетворяет такие просьбы. Отказы могут быть только у недобросовестных заемщиков, которые неоднократно нарушали правила кредитного договора.

Молодым семьям, которых есть маленькие дети Сбербанк предлагает пересчитать ставку до 8% годовых. Это связано с главными направлениями социальной защиты:

Повышение рождаемости здорового населения страны;
Создание комфортных условий для воспитания молодого поколения;
Увеличение размер выплаты по материнскому капиталу;
Защита прав и свобод будущих граждан РФ.
Рефинансирование Ипотеки взятой в другом банке

Для клиентов, у которых ипотечный кредит в другой организации Сбербанк предлагает рефинансировать его. Это очень значимая мера для клиентов, у которых снизился ежемесячный доход, или уволили с работы. Суть программы в том, что ипотека по новой оформляется в Сбербанке, происходит перерасчет процентов, увеличивается срок, но снижается ежемесячный платёж.

Многие скажут, это невыгодно, так как долговые обязательства растягиваются на многие года. Но это намного лучше, чем совсем потерять квартиру или дом, испортить отношения с банком.

Также при рефинансировании в Сбербанке действует система продления платежа. Если заемщик не может вовремя заплатить по ипотеке, ему не начисляются штрафные санкции в течении 30 дней. Правда потом придётся заплатить платеж в двойном размере. Но именно 20-30 дней могут решить денежные проблемы заемщика.

Часто работодатель задерживает зарплату, могут возникнуть проблемы с перечислением средств, вынужденная командировка в другой регион. Благодаря кредитным каникулам заемщик остаётся добросовестным клиентом и выполняет свои обязательства перед банком.

Видео инструкция по снижению процентной ставки по Ипотеке Сбербанка

В данном видео вы узнаете какими способами можно снизить процентную ставку по действующей ипотеке, полная инструкция с видео и комментариями.

Обращение в суд

Бывают случаи, когда заемщик не может договориться с банком, о пересчёте кредита, в этом случае можно обратится в суд. Но не стоит питать иллюзий о судебном решении в пользу заемщика. Теоретически это возможно на 90%, но на практике не так всё просто.

Для подачи искового заявления необходимо предварительно проконсультироваться с грамотным юристом, если он подтвердит возможность положительного исхода, можно начинать процедуру. Для этого необходимо собрать множество документов, указать убедительную причину неплатежноспомобности. Судебная процедура может затянуться на долгие голы, при этом штрафные санкции будут постоянно начисляться.

К моменту судебного разбирательства долг может увеличиться в несколько раз, при этом не факт, что заемщик выиграет дело, иначе ему в обязательном порядке придётся погашать кредит.

Кстати, стоимость услуг хорошего адвоката будет стоить очень дорого, может лучше стоить потратить их на погашение части долга. В случае с ипотекой, заемщик рискует потерять жилое помещение безвозвратно или имущество.

Даже, если суд снизит процентную ставку, кредитная история будет испорчена навсегда и взять в будущем кредит будет невозможно, даже в микрофинансовых организаций. Поэтому лучше не доводить до суда, а по хорошему договориться с банком. Обычно кредитные учреждения идут навстречу, ведь им судебные тяжбы невыгодны.

В этом случае законодательство будет на стороне заёмщика. К колекторским агентствам в России уже давно нет доверия, зная их методы выживания долгов.

Ещё один способ, это процедура банкротства физических лиц. В этом случае заемщик признаётся недееспособным и его долги списываются.

Кстати ипотечный кредит, самый уязвимый, в любом случаи банк останется в плюсе. Он получает платежи по кредиту и в случае нарушения договора забирает квартиру.

Особенно ни при каких обстоятельствах не стоит закладывать личное жилище, что бы взять кредит в сомнительных финансовых кооперативах. В этом случае даже судебные разбирательства не помогут.

Условия в Сбербанке

Экономия на процентах за счёт снижения срока погашении долга

Ипотечное кредитование интересно тем, что такой кредит имеет довольно долгий период возврата. За счёт большого срока физическое лицо имеет возможность наименее болезненно выделять из ежемесячного бюджета денежную сумму, отправляемую на погашение ипотеки. Но такое удобство имеет и отрицательную сторону. Чем дольше происходит возврат займа, тем больше клиент переплачивает проценты. Следовательно, напрашивается логический вывод, для того чтобы снизить процентные отчисления, придётся сократить срок возврата основного долга, но сделать это нужно без ущерба для семейного бюджета.

При пересмотрении условий договора по ипотеке следует учитывать надёжность источника дохода, возможную инфляцию и дополнительные потребности в деньгах.

Чем поможет обращение в суд?

Любое соблюдение договорных обязательств регламентировано законом, поэтому в случае их нарушения у заёмщика появляется повод для обращения в суд. В практике рассмотрения дел, связанных с нарушением банком кредитных обязательств, довольно часто принимаются решения об изменении договорных обязательств, касаемых процентной ставки.

Государственная программа помощи населению, направленная на снижение процентной ставки

Для определённых слоёв населения государством разработаны программы, которые значительно облегчают процесс отдачи долга. В первую очередь помощь оказывается многодетным и молодым семьям. В рамках программ предусмотрено снижение 30% стоимости приобретаемого жилья за счёт предоставляемых бюджетных субсидий. Для молодых семей, у которых родились дети, цена недвижимости снижается ещё на 5%.

Для получения такой дотации граждане должны соответствовать определённым параметрам и иметь подтверждающие документы. При подаче заявки в жилищный фонд решение выносится в течение десяти дней. Выданный сертификат может быть использован для погашения существующей задолженности или предоставлен в виде первоначального взноса.

Целевое использование материнского капитала

Государственная поддержка, оказываемая при рождении второго ребёнка, может быть использована для уменьшения процентных платежей или для погашения остатка по кредиту. Воспользоваться такой возможностью можно не дожидаясь трёхлетнего ограничения по возрасту. Снизить платежи таким способом можно даже по ипотеке, которая была оформлена до рождения ребёнка. В помощь семьям банки стараются разрабатывать наиболее интересные предложения ипотечного кредитования с использованием материнского капитала.

Процентная льгота для многодетных семей

Сравнительно недавно была разработана программа льготного кредитования многодетных семей. В настоящее время многие банки привлекают таких клиентов путём снижения стоимости займа. Первым кредитным учреждением, которое начало сотрудничество с многодетными семьями, стал Сбербанк. Он максимально снизил первоначальный взнос, продлил сроки возврата и уменьшил процентную ставку. В связи с тем, что стоимость ипотечного имущества, рассчитанного на 5-8 человек, довольно большая, такие льготы являются немаловажным фактом для заёмщика.

Снижение процентной ставки по кредиту является вполне реальной вещью

Важно своевременно принять решение о рефинансировании долга и выбрать при этом правильную программу. От того насколько тщательно будут просчитаны риски, зависит сумма желаемой экономии

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке? Обратитесь в отделение своего банка с договором и проконсультируйтесь у специалиста.

Все основные причины для снижения процентной ставке по ипотеке

Аргументы, которые в Сбербанке считаются весомыми для снижения ставки по существующему ипотечному соглашению:

участие в какой-либо госпрограмме, предполагающей определенные льготные условия;
падение процентного показателя на рынке за время, прошедшее с даты подписания клиентом кредитного договора;
финансовые проблемы, из-за чего заемщик не в состоянии вносить платежи по установленному графику.

Обычно Сбербанк идет на уступки, но вправе и отказать. Подобный шаг не выгоден банковской структуре из-за перспективы потери прибыли от начисляемых процентов.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Многие заемщики, оформившие ранее ипотеку под действующий на тот момент процент, желают пересмотреть условия договора из-за снижения ставки. Такую возможность банк предоставляет только добропорядочным плательщикам, которые каждый месяц вносили взносы без задержек.

Поскольку с сентября 2018 года льготная программа в Сбербанке закрыта, то клиентам предлагают альтернативные способы выхода:

реструктуризация;
рефинансирование;
пересмотр условий договора по судебному решению.

Подача заявления

Чтобы уменьшить процент по действующему ипотечному кредиту, надо подать соответствующее заявление лично в ближайшее банковское отделение (по закону его обязаны принять) или через официальный сайт Сбербанка. После рассмотрения, банк сообщит заемщику о своем решении.

При этом, необходимо соблюдение определенных условий:

своевременное внесение платежей по ипотеке;
кредитное соглашение было подписано более 1 года назад;
размер ипотечной задолженности не менее 500 000 руб.

Заявки соискателей рассматриваются аналитическим отделом Сбербанк в течение 10 рабочих дней.

Реструктуризация или рефинансирование в Сбербанке или в другом банке

Если клиент не в состоянии исправно выполнять свои долговые обязательства перед банком, он может подать заявку на реструктуризацию имеющейся задолженности. Под этим подразумевается изменение условий предоставленного кредита с целью уменьшения размера платежа, получения льготной отсрочки, сокращения сроков или смены валюты.

Путем сокращения срока выплаты ипотеки возможно снизить процент ставки на 0,5-1%. Для проведения подобной процедуры заемщику надо подать заявление в банк. Но, для получения положительного ответа, нужны весомые доводы, подтвержденные документально. Причины могут быть следующими:

призыв на армейскую службу;
рождение ребенка;
сокращение с работы;
утрата трудоспособности из-за болезни или серьезной травмы;
значительное уменьшение денежных поступлений в семейный бюджет.

К заявке потребуется приложить следующие документы:

справка с текущего места работы, в которой указан настоящий уровень дохода;
копия приказа, согласно которому соискатель был переведен на другую должность или уволен;
справка о начислении пенсии;
бумаги, подтверждающие основания.

Рефинансирование в Сбербанке

Еще один вариант – это рефинансирование. Суть в том, что берется новый кредит и им погашаются все имеющиеся долговые обязательства в Сбербанке или сторонних финансово-кредитных организациях. Смысл в подобном шаге есть, при наличии разницы между ставками не более 2%.

Инфографика рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Итоговые 3 шага заемщик должен успеть выполнить за 2 месяца. Иначе банк начнет взыскивать кредит. Если же клиент не укладывается в этот срок, он может попросить отсрочку.

Какие потребуются документы:

паспорт российского образца;
заявление;
справка о текущем доходе;
ксерокопия трудовой книжки;
кредитный договор с банком.

Уменьшение ставки через суд

Решить вопрос со ставкой по ипотеке можно через суд. К подобному шагу вынуждены прибегать заемщики, когда банковские структуры по собственной инициативе начинают повышать проценты по кредиту.

В такой ситуации пишут заявление в судебный участок по месту регистрации. На разбирательство в суд приглашается сотрудник банка, который будет объяснять, почему происходило завышение процентных начислений. На основании всего изложенного, судья принимает решение в ту или иную сторону.

Для обращения в суд понадобится собрать следующие документы:

ксерокопия паспорта или иного документа, идентифицирующую личность заявителя;
вид на жительство (если обращающийся не является гражданином РФ);
копия договора по ипотеке;
квитанции (чеки) о ежемесячном внесение ипотечных платежей;
копию свидетельства о праве владения недвижимостью;
квиток о внесении госпошлины.

Обязательно надо взять с собой оригиналы всех документов.

Все то время, что будет проходить судебный процесс, заемщику придется выплачивать кредит по завышенной ставке. Если он выиграет суд, то в дальнейшем банком будут возмещены затраты.

По программе господдержки многодетной семьи и другие программы

Снижение ставки по ипотечным кредитам в Сбербанке актуально только для наиболее распространенных льготных программ, например:

На строящуюся жилплощадь. Предоставляется возможность купить строящиеся или готовые апартаменты у конкретного застройщика. Ставка составит от 4,1% при первоначальном взносе – от 10%. Выдается сумма от 300 тыс. руб. на срок до 12/30 лет в зависимости от условий застройщика. Обязательно страховать залоговую квартиру.
С господдержкой. Рассчитано на покупку квартиры в готовой или еще нет новостройке под ключевой процент от 2,6% — при времени рассрочки от 1 до 7 лет, 6,1% — более 12 лет. Первоначальный взнос — от 15% от субсидируемой суммы. Существующие надбавки: +0,3% – при отказе от электронной регистрации, +1% – когда заемщик не страхует жизнь и здоровье.
Господдержка семей с детьми. Ставка по ипотеке стартует от 1,2%, первый взнос – от 15%, максимальный лимит – 12 000000 руб. Условие выдачи такого кредита – чтобы в период с 2018 по 2022 год в семье родился ребенок.
С привлечением маткапитала – допускается использовать материнский капитал. Ставка -от 4,1%, при сроке рассрочки до 30 лет. Капитал может послужить первоначальным взносом. Кстати, мат.капитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке — читайте подробнее.

Участие в подобных программах позволяет значительно снизить кредитную нагрузку на заемщика. Чтобы воспользоваться своим законным правом, надо подать в банк заявление. После рассмотрения, заемщик получит ответ – входит ли он в число льготников или нет. А условия, следующие:

размер семейного бюджета не должен превышать двух прожиточных минимумов, действующих в регионе проживания заемщика (показатель берут за предшествующие 3 месяца);
на выплату ипотечных платежей уходит более 30% общего дохода семьи.

Специальные программы от застройщиков

Под этим подразумевается приобретение жилья в новостройках с господдержкой. При оформлении в онлайн-режиме ставка будет от 4,1%. По эскроу-программе и при банковском финансировании строительства первые 2 года процент составит всего 2,6%. Выдаваемый лимит – до 12 000 000 руб., сроком до 20 лет.

Кроме этого, весной была запущена акция от государства по выдаче льготной ипотеки под 6,5% годовых, как мера поддержки строительства и экономики. Подобный шаг дает возможность гражданам значительно сэкономить и приобрести более лучшее жилье. Предложение действует до 1 ноября 2020 г. и распространяется на жилплощадь, стоимость которой не превышает 8 000 000 руб.

Советы заёмщикам

Рекомендации потенциальным заемщикам, каким путем снизить процентную ставку:

Выгодно или нет реализовывать такое решение, можно выяснить путем предварительного расчета. Для этого на сайте Кредиткарты.ру имеется онлайн-калькулятор.

Стоит учесть, что процент понизится, но возникнут дополнительные траты – оформление страхового полиса. Примерно сориентироваться поможет ниже приведённая таблица.

Таблица расчета экономии по ипотеке при снижении ставки

В зависимости от величины понижения ставки, можно увидеть, на сколько сократится ежемесячный платеж. В столбике справа указаны примерные общие расходы при рефинансировании.

Ипотечным заемщикам Сбербанка стала доступна опция уменьшения процентной ставки годовых по активному кредиту. Подав специальную заявку на включение в программу, клиент может инициировать снижение ставки до 10,9-11,9% в зависимости от типа кредита: под залог недвижимого имущества, или же по остальным продуктам. Новая опция от Сбербанка предоставляется клиентам в индивидуальном порядке, обязательный элемент которого — соответствие прописанным критериям и требованиям к заемщикам.

Способы уменьшить процентную ставку по активным кредитам

Минимизация платежной нагрузки по выплате действующего ипотечного кредита реализуется несколькими способами: путем рефинансирования, реструктуризации долга, а также путем непосредственного снижения процента, которое реализуется на основе уменьшения ключевой ставки Центробанка.

Как работает программа снижения процентных ставок по активным кредитам в Сбербанке

При каких условиях возможно снижение процента

Положительные решения по клиентским заявкам на уменьшение ипотечной ставки Сбербанк выносит лишь в тех случаях, что соответствуют заявленным критериям банковской лояльности, а именно:

если процентная ставка активного займа — выше 12,9%;
если ипотечный кредит был оформлен как минимум за 1 год до подачи заявки на снижение ставки;
по уплате кредита не было просрочек;
если к уплате долга подлежит сумма в размере от 500 тыс. руб. на дату уменьшения процентной ставки;
ранее ипотека не была реструктуризирована.

Важно!

Каждое клиентское обращение, соответствующее указанным критериям, рассматривается в индивидуальном порядке. При этом, банк может выделить и другие факторы, способствующие или препятствующие положительному решению для понижения процента по ипотеке. Такими причинами могут послужить рождение ребенка, снижение заработной платы, ухудшение здоровья и др.

Как подать заявление на снижение процентной ставки сегодня – инструкция

Наиболее простой способ снизить ставку по ипотеке сбербанка в 2018 году — воспользоваться онлайн-заявкой в отдельном интерактивном блоке на официальном сайте, или же через Личный кабинет клиента.

В открывшемся окне подачи заявки на сайте следует заполнить основные поля: тип заемщика, корректные ФИО, номер телефона, дату рождения и номер кредитного договора. На основе отправленных данных банк проведет верификацию кредита на соответствие основным параметрам и свяжется с клиентом для согласования деталей.

Если же запрос оформляется через Сбербанк Онлайн, алгоритм действий будет следующим:

Шаг 1. Авторизация в Личном кабинете клиента.

Шаг 2. Следует кликнуть на значок конверта, находящийся рядом с именем и фамилией клиента вверху окна.

Формат и содержание заявления

Если клиент подает письменное обращение через банковское отделение, его специалисты выдадут специальный бланк, в котором заполняются основные поля.

Если обращение направляется через Личный кабинет заемщика, допускается произвольный формат заявления с соблюдением рекомендуемых параметров содержания. В документе должны быть указаны:

После принятия обращения в обработку, специалисты банка могут дополнительно запросить такие документы, как:

оригинал кредитного договора;
справку о доходах (2-НДФЛ);
справку из ЕГРН;
документ о состоянии долга на момент подачи запроса.

Период рассмотрения клиентской заявки и принятия решения по ней составляет 1 месяц со дня ее подачи.

Если заявка одобрена, и ставка снижена — в дальнейшем пересмотр заявки может состояться лишь через 12 месяцев после первого обращения.

Как проверить статус заявления

Отзывы по данной услуге банка

В связи с тем, что желающих уменьшить годовую процентную ставку по ипотеке очень много, а данная услуга по сути уникальна, банк может затянуть рассмотрение по срокам. Тем не менее Сбербанк лояльно подходит к проблемам своих клиентов, и по возможности одобряет новые более щадящие условия выплат.

Все способы снизить процентную ставку по действующей ипотеке

С 11 сентября 2018 года заявление на снижение процентной ставки по действующей ипотеке подать невозможно.

Альтернативные варианты от Сбербанка:

реструктуризация – нацелена на помощь заемщикам с действующей ипотекой в этом же учреждении;
рефинансирование – предложение для ипотечных клиентов других банковских структур.

Для семей с детьми

Условия понижения ставки:

в период с 1.01.2018 до конца 2022 года в семье появился второй или последующий ребенок;
недвижимость приобретена по договору купли-продажи, долевого участия или уступки прав требования, а продавцом является юридическое лицо;
заемщику осталось внести по кредиту менее 80% от общей суммы и не более 12 млн руб. для Москвы и МО, СПб и области, 6 млн руб. – для других регионов;
официально застрахованы жизнь и здоровье заемщика.

Претендовать на снижение ставки по действующей ипотеке нельзя в случае имеющихся просрочек. Также не рассматриваются кредиты, выданные на условиях других льготных госпрограмм.

Реструктуризация

Реструктуризация ипотеки – это смена условий по действующему договору в целях ослабления кредитной нагрузки на заемщика (при условии первичного обращения). Данная программа не подразумевает понижение процентной ставки, но позволяет договориться с банком в случае финансовых трудностей.

Список ситуаций, когда можно рассчитывать на реструктуризацию:

потеря постоянного места работы или уменьшение заработной платы, что привело к существенному сокращению дохода;
призыв в армию;
отпуск по уходу за ребенком или декрет;
невозможность зарабатывать из-за утраты трудоспособности по болезни или в результате получения серьезной травмы.

Мнение эксперта Ирина Богданова Эксперт в области ипотечного кредитования.

Реструктуризация возможна по всем кредитным продуктам, за исключением кредитных карт. Таким образом можно отсрочить выплату платежей или увеличить период рассрочки.

Что нужно для снижения размера выплат:

Ознакомиться с условиями и подать заявление вместе с необходимым пакетом документов лично в отделении банка или онлайн .
Получить одобрение. Срок рассмотрения заявки составляет 10 рабочих суток.
Подписать соответствующие документы.

Мнение эксперта Ирина Богданова Эксперт в области ипотечного кредитования.

При подаче клиентом заявления на реструктуризацию банк вправе запретить расходные операции по его кредитке.

Рефинансирование

Рефинансирование – это снижение процентной ставки за счет оформления другого, более выгодного кредита, чтобы им покрыть действующий займ.

Рефинансирование кредитов доступно только заемщикам других банков. Ипотеки, оформленные в Сбербанке, не подлежат этой процедуре.

Последовательность осуществления процедуры:

Этапы с 6 по 8 надо успеть пройти за 2 месяца. Если клиент не укладывается в этот срок, можно подать заявление на продление. Период увеличат на месяц, но только один раз.

Стоит учесть, что процент снизится, но в ходе процедуры возникнут дополнительные расходы на оформление полиса, нотариальные услуги.

Условия снижения процентов по кредиту по программе рефинансирования

На каких условиях Сбербанк предлагает рефинансирование кредитов:

валюта — рубли;
предоставляемый лимит – от 30 тыс. до 3 млн руб.;
срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет%
комиссионный сбор – нет;
залог и поручительство – не требуются;
число рефинансируемых кредитов – до 5 шт.

Требования к заемщику:

возраст – от 21 года до 70 лет;
стаж: для зарплатных клиентов – не менее 3 месяцев на настоящем месте работы; трудоустроенным пенсионерам, получающим пенсию в Сбербанке, – от 3 месяцев на текущей работе при всем трудовом стаже от 6 месяцев за прошедшие 5 лет; остальным клиентам – не менее полугода на текущем месте работы при общем трудовом стаже 1 год за последние 5 лет;
российское гражданство.

Если заявка на ипотеку по программе рефинансирования подается непосредственно в банковском отделении, необходимо предоставить паспорт. Также понадобится выписка по ипотеке (в случае ее оформления в стороннем банке) и справка 2-НДФЛ или по форме Сбербанка (если планируется брать дополнительно сумму свыше 300 тыс. руб.).

Что для этого необходимо:

Обычно заявки по сокращению процентной ставки рассматриваются не более 4 рабочих суток. В итоге клиент получает требуемую сумму и погашает кредиты в сторонних банковских учреждениях. После этого начинает платить по одной ссуде в Сбербанке вместо нескольких.

Видео

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Был ли ответ полезен?

Советы новым заемщикам

Способы снижения ставки для потенциальных заемщиков:

Оформить договор на страхование жизни и здоровья — 1%. Однако, если учитывать стоимость полиса, фактическая экономия составляет 0,5%.
Провести регистрацию ипотеки без посещения МФЦ и Росреестра — 0,1%.
Снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик, подав онлайн-заявку — скидка 0,3%.
Приобрести квартиру у застройщика по скидке на срок до 12 лет — 2%.
Подтвердить доход — 0,3%.

Выяснить истинную выгоду поможет кредитный калькулятор ДомКлик.

Важно учитывать, что не все квартиры идут со скидкой. Перед оформлением необходимо ознакомиться с предлагаемыми застройщиками вариантами по сниженным ставкам .

На какую недвижимость можно понизить ставку

Снизить ставку по кредитованию можно на любую недвижимость, но при условии оформления ипотеки на обычных условиях, без льгот.

Кто может получить одобрение на снижение ставки

Подать обращение может каждый человек, но только при соблюдении обязательных условий банка. Отличным бонусом станет, если у клиента уже открыт сберегательный счет на крупную сумму денег.

Важно помнить! Программа на снижение ставки кредитования прекращена и оформить заявление невозможно!

Процентные ставки по ипотеке через ДомКлик

Размер минимальной ипотечной ставки в Сбербанке при условии оформления кредита через портал составляет 7,4%. Ее удостоены клиенты — получающие заработную плату в данном учреждении. Также процентную ставку в размере 7,4% могут получить заемщики при покупке жилья у аккредитованного банком застройщика.

Возможны следующие варианты сделок:

при оплате 50%, как минимум, от первоначальной суммы и выборе жилья у аккредитованного застройщика банком — 7,5%;
при регистрации сделки в режиме онлайн — 8,4%;
при оплате, как минимум, 50% от общей суммы кредита и покупке квартиры на первичном или вторичном рынке, но застройщик не аккредитован Сбербанком — 10,5%.

Порядок оформления

Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в СберБанке.

Заявление

*В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.

Какие документы нужны?

Как правило, понадобится стандартный набор документов:

паспорт с отметкой о регистрации;
второй документ, подтверждающий личность;
оригинал ипотечного договора с графиком платежей;
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость должника (справку о доходах);
бумаги на квартиру, которая находится в залоге;
свидетельства о рождении всех детей заемщика.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению учреждения. Не всегда надо предоставлять те, которые уже есть в Сбербанке (были поданы при оформлении ипотеки).

Алгоритм подачи заявки на снижение ставки по ипотеке

После выполнения всех обязательных шагов заявка автоматически попадает на рассмотрение. В случае возникновения дополнительных вопросов сотрудники банка свяжутся с заемщиком по указанным телефонам. Результат рассмотрения будет направлен в виде СМС. Здесь больше информации.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Был ли ответ полезен?

Часто задаваемые вопросы

Сбербанк страхуется от невыплаты займа. Сумма по полису покроет возникшие издержки при потере платежеспособности или смерти заемщика.

Материнский капитал покрывает сумму начисленных процентов и основного долга, сокращая ежемесячный платеж.

Верно, проценты по ипотеке в Сбербанке взимаются с клиента в первые годы выплаты. Однако, даже в последние 5 лет выплаты можно значительно сэкономить, несмотря на небольшую сумму долга по кредиту.

Читайте также: