Гражданин решил заключить договор ритуального страхования какие варианты такого договора

Обновлено: 17.05.2024

Каждый человек еще при жизни имеет право распорядиться своими похоронами. Сделать это можно разными способами: устное или письменное волеизъявление покойного, прижизненный договор на погребение или ритуальное страхование. При этом последний вариант дает возможность постепенно накапливать и преумножать капитал, который будет направлен на организацию похорон.

В чем смысл ритуального страхования

Еще в Древнем Риме практиковали прообраз современной услуги по страхованию. В советское время эта обязанность была возложена на профсоюзы. С приходом капитализма, все расходы на погребение ложатся на плечи родственников. При этом, довольно часто, не удается сразу найти нужную сумму, поэтому похороны приходится проводить скромнее, чем хотелось бы. Прижизненно собранный капитал покойного также может пойти на покрытие всех расходов. Но в этом случае, придется надеяться на добросовестность родственников или ответственных за погребение лиц. При оформлении ритуального страхования решается сразу несколько проблем:

Похоронный капитал сохраняется и наращивается со временем;
В случае смерти не нужно искать средства на погребение;
Можно не переживать о том, были ли потрачены скопленные средства по назначению;
Обеспечить себе похороны желаемого уровня.

После смерти застрахованного человека, достаточно уведомить об этом страховщика и получить гарантированные выплаты или услуги.

Кто может воспользоваться услугой ритуального страхования

Сегодня оформить посмертное страхование может любой человек в возрасте от 18 до 90 лет. Так же нет ограничений по количеству застрахованных лиц. Многое компании предоставляют скидку клиентам, оформляющим договор на всю семью. При этом человек получает полную свободу действий:

Доступно заключение контракта на пожизненный срок или на несколько лет;
Страхуются любые группы населения, в том числе инвалиды и пенсионеры;
Оформить услугу можно на любого человека (не только на себя);
Есть возможность выбора класса похорон: от эконома до элит.

Кроме того, нет необходимости сразу вносить всю сумму, как это делается при заключении прижизненного договора с похоронным бюро.

Как рассчитываются взносы

Ежемесячный платеж рассчитывается в зависимости от срока страхования и пожеланий клиента. Минимальная сумма должна покрывать самые необходимые расходы: оплата катафалка, приобретение гроба, аренда места на кладбище, копка могилы. По желанию, можно включить в договор установку памятника и ритуальный венок.

Верхний предел не ограничен определенными суммами и зависит исключительно от предъявляемых требований:

Классические похороны или кремация;
Необходимость репатриации тела на родину;
Класс погребальных атрибутов;
Модель гроба;
Наличие оркестра и класс катафалка;
Проведение отпевания и т.д.

Каждый случай рассматривается отдельно, после чего составляется индивидуальный график платежей.

Как получить выплаты

Прежде всего, сразу после подтверждения смерти необходимо уведомить об этом страхового агента. Варианты получения денежных средств четко прописаны в договоре. Как правило, агентство работает по следующим схемам:

Покрывает расходы на погребение по факту проведенных похорон;
При обращении в партнерскую ритуальную службу, средства на выбранный класс похорон перечисляется сразу на расчетный счет организатора погребения;
Средства выплачиваются непосредственно в офисе по факту обращения.

Для получения страховых выплат необходимо предоставить:

Свидетельство о смерти;
Паспорт покойного;
Страховой полис;
Квитанция, подтверждающая уплату взносов;
Чеки, указывающие на затраты. Предоставляются в случае погребения за личные средства.

После заключения сделки, клиент получает на руки вкладыш в паспорт, на котором указан порядок действий при наступлении страхового случая и номер договора.

Особые условия

Полная сумма страховки может быть не возмещена в полном объеме в том случае, если:

Договор не был оплачен на 100%;
Человек умирает (в том числе, по причине несчастного случая), но с момента заключения сделки не прошло 2 лет.

В этом случае родственникам покойного в полном объеме возмещаются только внесенные усопшим взносы.

Смерть застала всех врасплох. Но тут появился ритуальный агент и предложил помощь.

Никто и не подумал искать другого агента, не спросил про цены, а мысли залезть в интернет и прицениться не возникло вообще. Когда мы пришли в себя, то поняли, что что-то не так: затраты превысили 100 тысяч рублей.

Я решил узнать, какие ошибки мы совершили. Для этого поговорил с людьми со схожим опытом, почитал форумы, внимательно изучил законодательство и сайты ритуальных агентств. Вот что я узнал.

Констатация смерти и перевозка тела в морг

Если человек скончался не в больнице, на место необходимо вызвать скорую и полицию. Медики выдадут справку о констатации смерти, а полицейские составят протокол осмотра. Дома покойного оставить нельзя: чтобы установить причину смерти, тело должен осмотреть патологоанатом, делать он это будет в специально оборудованном месте. Исключением могут быть люди старше 60 лет, которые постоянно наблюдались у врача.

Скорая не занимается перевозкой умерших. Чтобы доставить тело в морг, нужно обратиться в специализированную службу — обычно это должны сделать прибывшие медики или полицейские.

В Москве услуги по транспортировке бесплатны, если тело везут в морг при ближайшей больнице. Если нужно доставить умершего в какой-то определенный морг или, например, с дачного участка в Подмосковье в один из столичных моргов, за такую перевозку придется заплатить.

Получение документов о смерти

На следующий день человек, взявший на себя организацию похорон (это может быть не только родственник умершего), должен обратиться в морг для получения медицинского свидетельства о смерти. С собой нужно взять паспорт умершего, его медицинский полис, справку о констатации смерти, которую выдала скорая, протокол осмотра тела полицейскими, а также свой паспорт. Если паспорт покойного пропал, нужно взять выписку из домовой книги по месту прописки — в этом случае она считается полноценной заменой.

Морг обязан выдать документ в день обращения бесплатно — для этого не требуется заказывать платные услуги и другие ритуальные принадлежности. Если смерть была насильственной, может понадобиться судебно-медицинская экспертиза — ждать придется дольше.

Без медицинского свидетельства о смерти не сделают гербовое. Без гербового морг не выдаст тело покойного, а администрация кладбища или крематория не даст провести захоронение

Затем нужно официально зарегистрировать смерть человека и получить гербовое свидетельство. Его бесплатно выдает загс по месту прописки покойного или ближайший МФЦ при предъявлении медицинского свидетельства о смерти. Также выдадут справку о смерти по форме 33, которая понадобится для получения пособия на погребение.

Подготовка к похоронам в морге

После определения причины смерти санитары морга готовят покойного к захоронению. Основные услуги они обязаны оказать бесплатно: хранение тела до 7 дней, омывание, одевание и помещение умершего в гроб.

Морг оказывает и платные услуги: бритье, стрижка, нанесение макияжа, восстановление прижизненного облика — например, если человек стал жертвой автокатастрофы.

Прежде чем заказывать услуги, запросите официальный прейскурант с подписью руководства морга и печатями — так вы убедитесь, что цены на услуги взяты не с потолка. Если предлагают обойтись рукописной квитанцией, можно пригрозить звонком в Роспотребнадзор и департамент здравоохранения.

Получение места на кладбище

Закон гарантирует каждому жителю России бесплатный участок для захоронения. Обычно при этом учитывается, где покойный был прописан: например, на кладбищах Москвы хоронят людей только с московской пропиской.

Земля для могилы передается не в собственность, а в бессрочное пользование ответственному за захоронение — обычно это родственник умершего, занимающийся похоронами. Для этого оформляется специальный документ — паспорт захоронения. В нем указывается точное расположение могилы, данные умершего и ответственного. Без предъявления такого паспорта нельзя распоряжаться участком — проводить повторные захоронения или установку памятника.

Если после похорон на руках этого документа нет, нужно обратиться в администрацию кладбища. Там проверят по спискам, в которых регистрируется каждое захоронение. Эти записи хранятся в архиве бессрочно

Хотя участок предоставляется бесплатно, заплатить всё же придется. Администрация кладбища берёт деньги за рытьё могилы, установку ограды и другие дополнительные услуги. Минимальный набор стоит 9070 Р летом и 10 880 Р зимой.

стоит рытье могилы зимой. Летом немного дешевле

Если хватает места, в уже имеющуюся могилу можно хоронить еще, но это должны быть только близкие родственники покойного: родители и дети, усыновители и усыновленные, родные братья и сестры, супруги, которые расписались в загсе. Администрация кладбища попросит свидетельства о рождении или браке. Двоюродного дядю или гражданского супруга так подхоранивать не дадут.

Если за могилой никто долго не ухаживает, а ответственного разыскать не удается, администрация кладбища может изъять участок под новые захоронения.

Кремация

Кремация считается менее затратным способом захоронения. В Москве действуют четыре крематория, в которых ежегодно кремируют до 40% умерших. Сама процедура стоит 3400 Р . Но с учетом покупки урны для праха и оформления документов стоимость кремации сравнима с ценой за рытьё бесплатной могилы.

Для кремации рекомендуют выбирать скромные деревянные гробы без синтетических и легкоплавких материалов, чтобы не повредить оборудование крематория. Обычно на церемонии прощания не используются венки и цветы — их некуда будет положить.

стоит процедура кремации. Еще 2000 Р — рытье могилы под прах

Урну с прахом нужно обязательно захоронить: либо в могилу, либо в нишу колумбария. Прах выдают на следующий день и только в обмен на справку с кладбища о планируемом месте захоронения. Поэтому даже если прах развеют или оставят дома, место для захоронения всё равно придется оформить. С другой стороны, с этим можно не спешить: около месяца крематорий будет хранить прах бесплатно, потом за 30 Р в день.

Рытьё могилы под прах стоит 2000 Р , урну можно хоронить в обычную могилу над гробом — в таких случаях санитарный период не действует. Другой вариант — ниша в колумбарии. Это ячейка в специальной стене: урна помещается туда и замуровывается аккуратной мраморной табличкой. Ниши практически не требуют дополнительного ухода, в них в любой момент можно поместить еще одну урну.

В отличие от могил ниша сдается в аренду — это стоит примерно 250 Р в год. Если не платить, нишу изымут. Цена такого захоронения зависит от местонахождения кладбища и расположения самой ниши: от 180 Р и до нескольких сотен тысяч.

Для кремации есть ограничения: если смерть носила криминальный характер, кремацию тела могут запретить. Православная церковь считает кремацию нежелательной, но в ряде случаев относится к кремированному усопшему со снисхождением, разрешая его отпевание по православному обряду.

Установка памятника

Памятник, в отличие от могилы, не обязательный атрибут захоронения. Устанавливают его не сразу: из-за больших перепадов среднегодовой температуры в России могильной земле нужно около года для усадки. Как правило, администрация кладбища разрешает установку памятников с мая по октябрь.

Цены начинаются с 5000 Р , но в этом случае памятник обычно изготовлен из некачественного камня, имитирующего ценные сорта. Такой памятник быстро потускнеет и пойдет трещинами. Натуральный камень сложно добывать и обрабатывать, но зато он остается как новый десятилетиями. Цены на него начинаются с 20 000 Р и сильно зависят от размеров памятника и дополнительных элементов — надгробной плиты, цветника, столика и скамейки.

Самый распространенный материал — гранит, он же диабаз. Он красивый, устойчивый к погодным условиям, и на нем хорошо делать портреты. Мрамор легче в обработке, и из него можно делать сложные композиции, но за мраморным памятником придется постоянно ухаживать.

Лучше всего заказывать памятник в конце осени и зимой: в это время мастерские сидят без заказов и готовы предложить клиентам хорошие скидки. Так можно сэкономить до 20%. В среднем памятник изготавливают около 2 месяцев; если проект сложный — дольше. При выборе фирмы уточните, есть ли у нее своя мастерская и можно ли подъехать на производство. Если нет — это перекупщики, которые зарабатывают на разнице цен. Если мастерская есть, обратите внимание на готовые памятники — в хороших компаниях полно заказов.

Стоимость установки в Москве обычно составляет 30% от цены самого памятника. Лучше не экономить: если не учесть особенности и уклон местности, памятник завалится набок или пойдет трещинами. Стоит спросить, есть ли гарантия и распространяется ли она на установку.

Перед выбором памятника нужно обязательно проконсультироваться с администрацией кладбища: обычно она накладывает ограничения.

Средняя стоимость похорон в Москве

Захоронение в могилу	61 680 Р	Кремация	52 100 Р
Траурный зал	4000 Р	Траурный зал крематория (30 минут)	900 Р
Гроб полированный	12 000 Р	Гроб, обитый тканью	6 000 Р
Постель в гроб	1000 Р	Постель в гроб	1000 Р
Венки (2 шт.)	4000 Р	Венки и цветы	0 Р
Рытьё могилы на новом участке открытого кладбища	10 880 Р	Захоронение урны с прахом в землю	2000 Р
Деревянный крест с табличкой	6000 Р	Деревянный крест с табличкой	6000 Р
Доставка ритуальных принадлежностей в морг	2800 Р	Доставка ритуальных принадлежностей в морг	2800 Р
Катафалк без обратного рейса	6000 Р	Катафалк без обратного рейса	6000 Р
Поминки ( 1000 Р × 15 чел. )	15 000	Поминки ( 1000 Р × 15 чел. )	15 000 Р
Кремация	3400 Р
Урна для праха	6000 Р
Подготовка документов в крематории и работа с прахом	3000 Р

С учетом места на кладбище и поминок, но без платы агенту и за дополнительные услуги морга

Похороны — это бизнес, поставленный на поток. Но похороны каждого конкретного человека — это всегда отдельная история. Слишком от многих факторов зависит цена: время года, скоропостижность и причины смерти, возраст, город, способ захоронения.

Достойные похороны — это всегда дело вкуса и финансовых возможностей. В каждом случае родственники умершего сами решают, какой гроб выбрать, хоронить на обычном кладбище или на престижном, везти гроб на газели или мерседесе, прощаться с умершим в траурном зале, в церкви или дома, организовать всё самим или обратиться в ритуальные службы.

Как избежать обмана

В похоронном деле пытаются обмануть на каждом шагу, на то есть две причины:

Похороны — относительно редкое, болезненное и эмоциональное событие, и большинство людей не захотят глубоко вникать в расходы. Агенты и работники учреждений пользуются подавленным состоянием своих клиентов, умножают их расходы и ставят это на поток.
Во время похорон на родственников покойного легко надавить аргументами про достоинство, честь, память и уважение. Мне кажется сомнительной мысль, что гроб за 30 тысяч лучше сохраняет память, чем гроб за 10 тысяч, но у ритуальщиков может быть и такой аргумент.

Хорошо, если во время подготовки похорон рядом окажется человек, не знавший покойного близко, но которому можно доверять. Родственники подавлены горем и не всегда могут критически оценивать происходящее. Порой можно сэкономить до половины всех затрат на похороны, просто попросив показать официальный прейскурант.

Чтобы помочь родственникам организовать похороны и повысить средний чек, создаются похоронные бюро и агентства — это люди, которые за деньги берут на себя всю организацию и бумажную волокиту. Для них это прибыльный и востребованный бизнес, потому что люди умирают постоянно, а хладнокровно заниматься похоронами собственных родственников не хочет никто.

Какие бывают мошенники

Вот кто вам может попасться.

Все, кто пришел без приглашения, купили информацию о смерти у коррумпированных сотрудников скорой помощи и полиции. Такая информация стоит около 20 тысяч рублей. Похороны, организованные такими агентами, обойдутся намного дороже, потому что за каждый заказ они уже дали взятку и теперь им нужно вернуть потраченные деньги с прибылью.

стоит информация о смерти одного человека

В обычной жизни никакие социальные и похоронные службы сами к вам не приходят. Наоборот: если вам потребуются какие-то справки и пособия, это вы должны будете ходить по кабинетам. Если пришли к вам — будьте начеку: скорее всего, хотят денег.

Ритуальные бюро при морге. Обмануть могут и в морге, когда родственники придут за медицинским свидетельством о смерти. Недобросовестные сотрудники попытаются навязать свои платные услуги или помощь ритуального бюро, обычно расположенного в этом же помещении.

Если человек не хочет ничего заказывать, ему могут пригрозить затягиванием выдачи документов и тела.

Если с семьей умершего уже работает другой ритуальный агент, могут позвонить и заявить, что он мошенник, и посоветовать разорвать с ним договор, заказав все услуги в морге. Бывали случаи, когда людей шантажировали пропажей тела умершего из морга.

Еще могут потребовать деньги за вскрытие, хотя это обязательная операция и делать ее должны бесплатно. Она нужна, чтобы выяснить истинные причины смерти.

В такой ситуации нужно объяснить сотрудникам морга, что их действия незаконны, а вы уже звоните на линию департамента здравоохранения, а потом в прокуратуру.

Если свои услуги навязывают ритуальщики, можно пригрозить заявкой в Роспотребнадзор и управление Федеральной антимонопольной службы — жалобу туда можно подать через интернет за пять минут.

Похороны под ключ. Часто подавленные горем родственники покойного спрашивают у ритуальных агентов, сколько будут стоить похороны. Им называют цену без детализации, на что уйдут эти деньги. Дальше клиента берут в оборот: либо разными способами увеличивая бюджет, либо подсовывая копеечные услуги под видом дорогих. Отдельные деятели берут деньги за похороны под ключ (до чего циничный бизнес), а потом предлагают клиенту доплатить за транспорт, одежду, ресторан или что-нибудь еще.

Покупка престижной могилы. Кладбища делятся на два типа: открытые — на них выдаются новые участки, но они находятся за границей города, и закрытые — это старые кладбища в черте города, которые считаются более престижными, но на них возможно только подзахоронение в родственные могилы.

Вымогатели. Без справки о смерти из морга никто не даст похоронить человека, но получить ее может любой, кто покажет паспорт умершего. Мошенники говорят, что они из ритуальной службы, забирают у родственников все необходимые документы, а потом требуют с них деньги, угрожая сорвать похороны. Никогда не отдавайте никому документы умершего и деньги за ритуальные услуги, пока не подпишете договор.

Всегда заключайте договор

Обращение в ритуальное агентство — стандартный случай оказания услуг, который должен фиксироваться договором. Иногда ритуальные службы пытаются заменить полноценный договор ворохом расписок и квитанций, которые не имеют юридической значимости. Так они скрывают реальную стоимость своих услуг, а клиент рискует тем, что в итоге цена может многократно вырасти.

Сначала читать, потом подписывать

Договор убережет от этого, а еще докажет, кто именно платил за похороны. Это потребуется при получении пособия на погребение от государства и компенсации с банковского счёта умершего.

Чем поможет государство

Пособие на погребение. После похорон родственники умершего могут получить от государства денежную компенсацию за погребение. Если на момент смерти человек был трудоустроен, получить ее можно в бухгалтерии работодателя. За пенсионеров пособие выплачивает ПФР, а за безработных — управление соцзащиты. Нужно будет написать заявление и предъявить гербовое свидетельство о смерти.

При этом учитывается базовая ставка пособия, а также районные коэффициенты и другие дополнительные выплаты. Они зависят от региона, где-то их нет вообще. В Москве дополнительные 11 000 Р выплатят только за человека, который на момент смерти не работал. Обратиться за выплатой нужно не позже чем через полгода после похорон.

Почему стоит заключить Прижизненный договор?

Во-первых, заключая Прижизненный договор на себя, человек снимает с родных и близких бремя организации и проведения похорон в далеком будущем — таким образом человек проявляет заботу о тех, кого любит. Родные и близкие всегда оценивают такой осознанный и важный шаг человека по достоинству. Во-вторых, стоимость похорон, проводимых согласно условиям Прижизненного договора, оказывается в разы меньше стоимости незапланированных похорон: достигается это за счет того, что Прижизненный договор заключается по ценам, которые действуют на день заключения договора и индексации не подлежат.

Чем Прижизненный договор отличается от завещания или страхования жизни?

Принципиальным отличием Прижизненного договора является то, что человек самостоятельно определяет стоимость похорон, их сценарий, иные организационные вопросы, при этом получая юридическую гарантию того, что все будет исполнено согласно его воле. Заключаемый в ценах, которые действуют на день оформления, Прижизненный договор фиксирует стоимость всего комплекса похоронных услуг и принадлежностей, эта стоимость не индексируется согласно инфляции, а значит, остается неизменной до момента исполнения договора. Важным в процессе заключения Прижизненного договора является момент оформления письменного волеизъявления человека о достойном отношении к его телу после физической смерти.

Куда обратиться для того, чтобы заключить Прижизненный договор?

Каков порядок оформления и расчета при заключении Прижизненного договора?

Для того чтобы заключить Прижизненный договор, необходимо представить паспорт заказчика (того, кто будет производить оплату), а также паспорт лица, в отношении которого заключается Прижизненный договор (в случае если договор заключается на третье лицо). Условия оплаты заказанных услуг обговариваются индивидуально. В большинстве случаев это происходит способом рассрочки.

Можно ли исполнить уже заключенный Прижизненный договор в отношении другого лица, если возникла такая необходимость?

Какова гарантия того, что условия Прижизненного договора будут выполнены?

Можно ли вносить изменения в уже заключенный Прижизненный договор, например, назначать другого человека ответственным за извещение, или менять набор похоронных принадлежностей и услуг?

Можно ли расторгнуть уже заключенный Прижизненный договор?

Да, условиями договора такая возможность предусмотрена. Так же, как и порядок возврата уже внесенных средств.

Я не хочу думать о смерти, меня пугают размышления и разговоры на эту тему.

Главным признаком зрелости личности человека является его способность спокойно и безбоязненно размышлять и говорить о феномене смерти, в том числе и о конечности собственного физического тела. Рано или поздно каждый человек соприкасается с этой силой — сначала косвенно, а в итоге и напрямую. История человечества не знает ни одного человека, который остался бы на Земле жить вечно! И хотя никто из нас не знает, что ожидает человека за порогом смерти, мы можем точно говорить о том, что со смертью физического тела история каждого отдельного человека на Земле на этом не заканчивается — человек остается жить в памяти людей, и на то, какой будет эта память, можно повлиять уже сегодня и самому. Многие из тех, кто уже заключил Прижизненный договор, отмечают тот факт, что через некоторое время в душе наступает чувство внутреннего спокойствия и умиротворения.

Может ли человек еще каким-нибудь способом помочь своим родным и близким после своей смерти?

Да, может. Например, условиями Прижизненного договора можно предусмотреть запись в письменном виде, на аудио- и видеоносители прижизненных посланий, которые после смерти человека будут продемонстрированы сотрудниками дома прощания родным, близким, любимым покойного (например, на сороковой день или любую другую знаменательную для семьи дату). Такая услуга является уникальной, в полной мере отражает всю индивидуальность личности, оказывает потрясающий психотерапевтический и психосоциальный эффект.

Страхование титула покрывает риск потери права собственности на квартиру, дом или землю. Полис оберегает от скрытых собственников, наследников и в других спорных ситуациях. Страховка не входит в число обязательных, но на практике банки могут требовать ее при ипотеке. Вникаем в особенности титульного страхования и разбираемся вместе с экспертами, на что можно рассчитывать владельцам полиса, если суд отбирает у них купленную квартиру.

Титульное страхование — это страхование риска утраты права собственности на недвижимость [1]. В отличие от других видов, такой полис защищает не от ситуаций, которые возникнут в будущем, а от проблем, которые уже возникли в прошлом, но никак себя не проявили на момент совершения сделки.

Объектом защиты, в отличие от имущественного страхования, выступает не недвижимость, а право (или титул), которое переходит от прежнего владельца к новому. Другими словами, страхование титула не защитит квартиру от потопа или взлома. Но если суд признает сделку по покупке недействительной и отберет квартиру, то есть шанс вернуть деньги.

Застраховать можно право на жилые (квартира, дом) и нежилые (промышленные здания, офисы, земельные участки и т. д.) объекты. Статус собственника — физическое или юридическое лицо — при титульном страховании значения не имеет.

Чаще всего титульное страхование оформляют при покупке недвижимости на вторичном рынке и при ипотечных сделках. В первом случае риски потери права собственности особенно высоки — в истории квартиры или дома может быть целая цепочка перепродаж, неучтенных собственников и т. д. Как правило, юридическую историю квартиры перед сделкой тщательно проверяет риелтор со стороны покупателя, но стопроцентной гарантии эта проверка все-таки не дает. При самостоятельном выходе на сделку тем более стоит застраховать титул. При ипотеке же этот вид страхования с точки зрения банка снижает риск невыплаты кредита — поэтому повышает шансы на одобрение для заемщика.

При покупке жилья в новостройке риск утраты титула сводится к минимуму, так как недвижимость приобретается непосредственно у застройщика. Поэтому при таких сделках титульное страхование применяется редко.

Как работает титульное страхование

Титульное страхование компенсирует ущерб при полной или частичной утрате недвижимости в результате потери права собственности по причинам, которые не зависят от страхователя и подтверждены решением суда.

Перечень страховых случаев довольно обширен и включает, как правило, самые распространенные риски. В их число также входят [3]:

признание сделки недействительной (совершена недееспособным, под угрозой или мошенническим путем и др.);
наличие ошибок в правоустанавливающих и других документах, по которым совершались сделки в прошлом;
нарушение законодательства при проведении приватизации или продажи объекта недвижимости прежними собственниками;
нарушение законных прав несовершеннолетних владельцев и другие случаи.

Нестраховые случаи

Как и в любом другом страховом договоре, при защите титула оговариваются ситуации, в которых возместить ущерб будет невозможно. Например, утрата права собственности не признается страховым случаем, если она произошла вследствие [4]:

ядерного взрыва;
военных действий;
гражданской войны;
изъятия или уничтожения имущества по распоряжению госорганов.

Если проверка обнаружит дефекты титула, то страховщик оповестит об этом страхователя. Когда никаких проблем не выявлено, то компания переходит к этапу оценки рисков и формирования цены.

Обычно страхование титула оформляют до сделки купли-продажи. Однако приобрести полис можно и после, главное — до наступления страхового случая.

При ипотеке все документы оформляются в банке. В остальных случаях следует обратиться в страховую компанию.

Договор титульного страхования можно заключить на срок от года до десяти лет [5]. При этом стоит помнить, что законом установлен десятилетний срок исковой давности: в этот период, например, неучтенные наследники могут предъявить свои требования на квартиру и другую недвижимость.

Стоимость полиса

В среднем полис обходится покупателю в сумму от 0,3% до 1% от цены недвижимости [6]. В отдельных случаях страховщик применяет повышающие коэффициенты. На решение может повлиять количество сделок с недвижимостью в прошлом, их давность, а также основания, по которым объект перешел в собственность прежним владельцам (например, наследство) и т. п. Как правило, страховщики позволяют оплатить полис не только единым платежом, но и в рассрочку .

Список документов

Точный список документов, необходимый для страхования титула, варьируется от страховщика к страховщику, но в стандартный набор, как правило, входят:

выписка из ЕГРН и домовой книги;
поэтажный план и экспликация;
справки о психическом здоровье участников сделки;
заключение органов опеки, если доля в недвижимости принадлежала несовершеннолетним.

При наступлении страхового случая кредитор первым получит возмещение, а значит, пострадавшему собственнику не придется выплачивать кредит за квартиру или другую недвижимость, которой он уже не владеет.

Механизм возмещения страховой суммы детально прописывается в договоре, но, как признают эксперты, на практике это не простой процесс. Основанием для выплаты служит только вступившее в силу решение суда. При этом само разбирательство может затянуться. Как правило, страховщик несет ответственность только в случаях, если иск, на основании которого вступило силу решение суда, был подан в период действия договора.

Если страхователь полностью лишается права собственности, выплата составит 100% страховой суммы. Если по решению суда произошла утрата части, то выплата покроет только ее.

В случае с ипотекой банк будет участвовать в судебном процессе и заберет себе сумму, которую должен заемщик к этому моменту. В итоге на руках может остаться не так много — к примеру, только первоначальный взнос.

По каким полисам можно получить выплаты

В советское время практиковали накопительное долгосрочное страхование детей к совершеннолетию, браку или на дополнительную пенсию. Родители оформили полис на определенный случай, регулярно вносили платежи и когда страховой случай происходил, например, ребенку исполнилось 18 лет, они получали выплату.

Такими полисами занимался Госстрах. К 1992 году такие страховки оформили почти 52,5 млн человек. Позже взносы обесценились. В 1995 году государство признало этот долг как внутренний и поручило вернуть деньги Росгосстраху. Выплата компенсаций началась только в 2001, а окончание программы планируется в 2023 году.

Кому положены выплаты по полисам Госстраха

Выплаты положены только гражданам Российской Федерации. Деньги может получить застрахованное лицо, сам страхователь или их наследник. Важно, чтобы по полису не не была произведена выплата к первому января 1992 года.

Какую сумму компенсации можно получить

Важно понимать, что компенсации подлежит не страховая сумма, а сумма взносов, которую успели уплатить до первого января 1992 года. Сумма рассчитывается индивидуально. Она зависит от размера внесенных платежей. Компенсация производится в эквиваленте советским деньгам. Поэтому рассчитывать на серьезное обогащение не стоит.

Чтобы узнать примерный размер компенсации, необходимо умножить ежемесячный взнос на количество месяцев действия полиса до первого января 1992 года. Сумма выплат зависит также от возраста получателя. Для граждан до 1945 года рождения компенсация выплачивается в трехкратном размере, для лиц младше – в двукратном.

Как получить компенсацию на ритуальные услуги

Если страхователь или застрахованное лицо умерли в период с 2001 по 2021 годы, наследники могут получить компенсацию на их похороны. Для этого к основным документам и заявлению прикладывается заявление о смерти страхователя или застрахованного лица.

Какие документы необходимы для выплат

Необходимо распечатать бланк Росгосстраха для заявления. В нем нужно указать данные страхователя и застрахованного, место заключения страхового договора, вид страхования и время действия полиса. По этим сведениям, страховая компания будет искать полис в электронной базе.

Если сведения не найдутся, придется подтверждать факт страхования. Это можно сделать оригиналом полиса, справки об отчислении взносов с места работы. Вместе с этим предоставляют копию паспорта, документ о смене фамилии, копию о смерти страхователя или застрахованного лица, документ о вступлении в наследство.

Куда подать заявление на компенсацию

В отделении Росгосстраха документы не принимают. Однако вы можете обратиться за выплатами в отделение РГС-банка. Но в этом случае вам придется оформить карту банка и прочие слуги, что не всегда удобно.

Все выплаты по советским страховкам Росгосстрах проводит бесплатно. Специалисты самостоятельно вносят информацию о заявителе в информационную базу. Рассчитывают размер выплаты, направляют документы на компенсацию денежных средств в управление федерального казначейства. О том, что к вам на счет пришли деньги, вас уведомят по почте или СМС. Снять деньги можно будет в вашем банке без комиссии.

Какие сроки установлены для рассмотрения заявления

Отметим, что сроки рассмотрения заявления и получения компенсационных выплат законодательно не установлены. На практике это время не превышает один-два месяца.

Читайте также: