Договор о кассовом обслуживании между цб рф и коммерческим банком

Обновлено: 06.05.2024

Прием и зачисление наличных на счет через кассу (в т.ч. не по месту ведения счета) [1], [7]:

- до 100 тыс. руб.включительно

2%, мин 400 руб. - до 300 тыс. руб.

3% - от 300 тыс. руб. до 1500 тыс. руб.

4% - свыше 1500 тыс. руб.

2%, мин 400 руб. - до 300 тыс. руб.

3% - от 300 тыс. руб. до 1500 тыс. руб.

4% - свыше 1500 тыс. руб.

2%, мин 400 руб. - до 300 тыс. руб.

3% - от 300 тыс. руб. до 1500 тыс. руб.

4% - свыше 1500 тыс. руб.

7% - до 5 млн. руб.

10% - свыше 5 млн. руб.

2,5%, мин 500 руб. - до 300 тыс. руб.

3,5% - от 300 тыс. руб. до 1500 тыс. руб.

7% - от 1500 тыс. руб. до 5000 тыс. руб.

10% - свыше 5000 тыс. руб.

2,5%, мин 500 руб. - до 300 тыс. руб.

3,5% - от 300 тыс. руб. до 1500 тыс. руб.

7% - от 1500 тыс. руб. до 5000 тыс. руб.

10% - свыше 5000 тыс. руб.

1) предоставление устных консультаций по правовым вопросам бизнеса – с лимитом предоставления до 3 (трех) раз в месяц;

2) ведение переговоров юристом от имени Клиента – с лимитом предоставления до 3 (трех) раз в месяц;

3) осуществление звонков юристом от имени Клиента – с лимитом предоставления не более 1 (одного) раза в месяц;

4) предоставление письменных консультаций по вопросам, возникающим у Клиента в ходе ведения предпринимательской деятельности – с лимитом предоставления не более 1 (одного) раза в месяц;

5) предоставление устных правовых консультаций по вопросам, возникающим у руководителей Клиента и не относящихся напрямую к предпринимательской деятельности Клиента – с лимитом предоставления до 3 (трех) раз в месяц;

6) предоставление типовых документов и инструкций по их составлению через личный кабинет – безлимитно;

7) подготовка локально-нормативных актов – с лимитом предоставления не более 1 (одного) раза в месяц.

1) предоставление устных консультаций по правовым вопросам бизнеса – с лимитом предоставления до 3 (трех) раз в месяц;

2) ведение переговоров юристом от имени Клиента – с лимитом предоставления до 3 (трех) раз в месяц;

3) осуществление звонков юристом от имени Клиента – с лимитом предоставления не более 1 (одного) раза в месяц;

4) предоставление письменных консультаций по вопросам, возникающим у Клиента в ходе ведения предпринимательской деятельности – с лимитом предоставления не более 1 (одного) раза в месяц;

5) предоставление устных правовых консультаций по вопросам, возникающим у руководителей Клиента и не относящихся напрямую к предпринимательской деятельности Клиента – с лимитом предоставления до 3 (трех) раз в месяц;

6) предоставление типовых документов и инструкций по их составлению через личный кабинет – безлимитно;

7) подготовка локально-нормативных актов – с лимитом предоставления не более 1 (одного) раза в месяц.

1) предоставление устных консультаций по правовым вопросам бизнеса – с лимитом предоставления до 3 (трех) раз в месяц;

2) ведение переговоров юристом от имени Клиента – с лимитом предоставления до 3 (трех) раз в месяц;

3) осуществление звонков юристом от имени Клиента – с лимитом предоставления не более 1 (одного) раза в месяц;

4) предоставление письменных консультаций по вопросам, возникающим у Клиента в ходе ведения предпринимательской деятельности – с лимитом предоставления не более 1 (одного) раза в месяц;

5) предоставление устных правовых консультаций по вопросам, возникающим у руководителей Клиента и не относящихся напрямую к предпринимательской деятельности Клиента – с лимитом предоставления до 3 (трех) раз в месяц;

6) предоставление типовых документов и инструкций по их составлению через личный кабинет – безлимитно;

7) подготовка локально-нормативных актов – с лимитом предоставления не более 1 (одного) раза в месяц.

1) размещение 1 вакансии в любом регионе России;

2) замена и редактирование вакансии без ограничений;

3) прием откликов по телефону и в виде резюме.

4) Доступ к базе резюме на 50 контактов.

1) размещение 1 вакансии в любом регионе России;

2) замена и редактирование вакансии без ограничений;

3) прием откликов по телефону и в виде резюме.

4) Доступ к базе резюме на 50 контактов.

1) размещение 1 вакансии в любом регионе России;

2) замена и редактирование вакансии без ограничений;

3) прием откликов по телефону и в виде резюме.

4) Доступ к базе резюме на 50 контактов.

1) уведомления о приближающихся налоговых событиях

2) расчёт авансовых платежей и итогового налога по УСН

3) расчёт фиксированных и дополнительных взносов

4) формирование платёжных поручений – не нужно помнить реквизиты, достаточно подтвердить отправку в СберБизнес

5) подготовка декларации, отправка онлайн, без похода в офис ФНС, отслеживание статуса её приёмки

1) уведомления о приближающихся налоговых событиях

2) расчёт авансовых платежей и итогового налога по УСН

3) расчёт фиксированных и дополнительных взносов

4) формирование платёжных поручений – не нужно помнить реквизиты, достаточно подтвердить отправку в СберБизнес

5) подготовка декларации, отправка онлайн, без похода в офис ФНС, отслеживание статуса её приёмки

1) уведомления о приближающихся налоговых событиях

2) расчёт авансовых платежей и итогового налога по УСН

3) расчёт фиксированных и дополнительных взносов

4) формирование платёжных поручений – не нужно помнить реквизиты, достаточно подтвердить отправку в СберБизнес

5) подготовка декларации, отправка онлайн, без похода в офис ФНС, отслеживание статуса её приёмки

1) получение и отправка документов контрагентам

2) обмен документами с ПАО Сбербанк

3) получение и отправка документов с кодами маркировки

4) сдача отчётности в гос органы: ФНС, ПФР, ФСС и Росстат

1) получение и отправка документов контрагентам

2) обмен документами с ПАО Сбербанк

3) получение и отправка документов с кодами маркировки

4) сдача отчётности в гос органы: ФНС, ПФР, ФСС и Росстат

1) получение и отправка документов контрагентам

2) обмен документами с ПАО Сбербанк

3) получение и отправка документов с кодами маркировки

4) сдача отчётности в гос органы: ФНС, ПФР, ФСС и Росстат

вкл. комиссию за организацию обслуживания Небанковскими сервисами 60 рублей, из них НДС 10 рублей

вкл. комиссию за организацию обслуживания Небанковскими сервисами 60 рублей, из них НДС 10 рублей

[1] Дополнительные разъяснения относительно порядка оказания услуги изложены в Приложении к Альбому тарифов.

[2] Тарифы применяются, в том числе на услуги ПАО Сбербанк, оказываемые индивидуальным предпринимателям, иным физическим лицам, занимающимся частной практикой.

[3] В лимит операций по перечислению средств со счета НЕ включаются, перечисления налоговых и приравненных к ним платежей в бюджет и внебюджетные фонды, исполнение (в том числе за каждое частичное исполнение) документов из очереди распоряжений, ожидающих акцепта для оплаты, ожидающих разрешения на проведение операций (счет №90901) и очереди распоряжений, не оплаченных в срок (счет №90902), а также перечисление средств со счета по расчетным документам на бумажном носителе осуществляется по стандартным тарифам Банка и в лимит операций не включаются.

[4] Лимит операций.

[7] Включая приём наличных и перечисление на счет в другом банке.

[8] Расчет тарифа на сумму перевода сверх лимита пакета услуг осуществляется в рамках указанных пороговых значений накопительным итогом за календарный месяц совокупно по всем счетам клиента (с первого по последний день календарного месяца включительно вне зависимости от даты подключения пакета услуг).

[9] К справкам по банковским операциям относятся: выдача клиенту дубликата выписки по действующим счетам на бумажном носителе; справка об открытых/о наличии расчетного(ых) счета(ов), справка формируется одним документом; справка об остатках денежных средств на счете(ах), справка формируется одним документом; справка о наличии/отсутствии неисполненных в срок распоряжений (картотека 2), справка формируется отдельно по каждому счету; справка о наличии/отсутствии документов, ожидающих разрешение на проведение операций (картотека 1), справка формируется отдельно по каждому счету; справка об оборотах за период (среднедневные/за день/за месяц/обороты без учета кредитов) справка формируется отдельно по каждому счету; справка о наличии/отсутствии ограничений по счету, справка формируется отдельно по каждому счету; подтверждение списания денежных средств с корреспондентского счета ПАО Сбербанк, справка формируется отдельно по каждому платежному документу; справка о начисленных/выплаченных процентах по депозитам, справка формируется отдельно по каждому счету; справка о среднехронологических остатках денежных средств на счете, справка формируется отдельно по каждому счету; справка об открытых счетах и реквизитах обслуживающего банка; справка об остатках денежных средств на депозитных счетах – справка формируется одним документом; справка о наличии (остатке) ссудной задолженности во всех подразделениях ПАО Сбербанк, справка формируется одним документом; справка о действующих аккредитивах и начисленных процентах, формируется одним документом; предоставление информации о наличии/отсутствии просроченной задолженности за период по действующим кредитным договорам в ПАО Сбербанк, формируется одним документом; справка о начисленных процентах по кредитным договорам, формируется одним документом; справка о выданных ПАО Сбербанк банковских гарантиях, формируется одним документом; Предоставление сведений по счету (счетам) клиента государственным органам в случаях, предусмотренных законодательством РФ, арбитражным управляющим осуществляется без комиссии. При представлении справки через подразделения Банка, Почты России, в том числе при формировании запроса посредством систем ДБО, тариф применяется как за предоставление на бумажном носителе. При наличии открытого расчетного/специального банковского счета справка по закрытому счету взимается как по иным справкам. За предоставление Подтверждения по сделке привлечения денежных средств комиссия не взимается. В случае отсутствия в запросе, оформленном через почту свободного формата в АС СББОЛ, информации о способе предоставления справки (на бумаге или в электронном виде по каналу e-invoicing) – применяется тариф как за предоставление справки в электронном виде и справка по умолчанию предоставляется по каналу E-invoicing.

[11] В случае отключения клиентом от пакета услуг плата за последующие годы или месяцы обслуживания (в зависимости от выбранного типа тарификации) взимается в первый рабочий день следующего периода тарификации (в случае, если карта не активна на дату списания платы, списание сдвигается до даты разблокировки Бизнес-карты).

[13] Услуга предоставляется по каждой карте отдельно.

[14] В расчет суммы лимита включаются переводы на электронные кошельки. В расчет суммы лимита не включаются переводы со счета финансовой организации, переводы, назначение которых не содержит иных целей кроме выплат социального характера (в т.ч. исполнение решений судебных органов).

[16]Плата за услуги, не включенные в состав пакета услуг/опции и плата при превышении установленных лимитов по услугам, включенным в состав пакета услуг/опции, взимается в соответствии со стандартными тарифами (вне пакета услуг). В лимит операций по перечислению средств со счета НЕ включаются, перечисления налоговых и приравненных к ним платежей в бюджет и внебюджетные фонды, исполнение (в том числе за каждое частичное исполнение) документов из очереди распоряжений, ожидающих акцепта для оплаты, ожидающих разрешения на проведение операций (счет №90901) и очереди распоряжений, не оплаченных в срок (счет №90902), а также перечисление средств со счета по расчетным документам на бумажном носителе осуществляется по стандартным тарифам Банка и в лимит операций не включаются.

[17]Выпуск бизнес-карт без пластикового носителя держателям-нерезидентам не предусмотрен

В погоне за конкурентным преимуществом предприниматели взаимодействуют с банками. Грамотная организация расчетно-кассового обслуживания помогает в успешном развитии бизнеса. В статье обратим внимание на нюансы этого направления банковских услуг.

Что входит в РКО

Банк предоставляет компаниям и физлицам услуги по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО) наравне со вкладами и кредитами.

Все популярнее становятся и другие инновационные возможности для развития бизнеса: эквайринг (в том числе интернет-эквайринг), самоинкассация, интернет-банкинг.

Представим ситуацию: два друга Сергей и Борис хотят стать бизнесменами. Первый оформляет ИП, второй становится самозанятым.

Сергей идет в банк и подключает РКО. Борис же уверен, что его скромное дело не предполагает проведение финансовых операций на суммы свыше 100 тысяч рублей. Закон разрешает в таком случае обходиться без банковского счета, поэтому он отказывается от РКО.

Сергей не уверен в большой прибыли на начальном этапе, но в то же время не хочет повышенного внимания со стороны налоговых органов. Кооперация с банковской организацией делает бизнес прозрачным.

Благодаря дистанционному обслуживанию Сергей может проводить денежные операции, используя интернет-банкинг. А если возникнут вопросы, операторы колл-центра всегда придут на помощь. Многие рабочие моменты бизнесмен решит без посещения банка.

Если вам нужны деньги на крупную покупку под низкий процент, то рекомендуем оформить кредит под залог коммерческой недвижимости. По такому кредиту ставка намного ниже, чем по потребительскому, а одобрение дают на долгий срок. Это значит, ежемесячный платеж будет небольшим.

Выслушав рассказ Сергея о его бизнесе, специалист предлагает подключить дополнительные услуги в рамках пакета по расчетно-кассовому обслуживанию.

Инкассация и самоинкассация

Теперь Сергей не прячет наличные в потайной карман, опасаясь грабителей в темном переулке. Достаточно донести деньги до ближайшего банкомата.

Корпоративная карта

Карта дает круглосуточный доступ к средствам. Это очень удобно при взаиморасчетах с клиентами из других часовых поясов. Теперь бизнесмен держит под контролем все корпоративные расходы: хозяйственные, представительские, транспортные и командировочные.

Владельцам корпоративной карты Совкомбанка, помимо прочего, не нужно декларировать средства при выезде за рубеж. Им доступна также автоматическая конвертация валюты.

Зарплатный проект

Пока бизнес у Сергея небольшой, но планы наполеоновские. Со временем персонал будет расти. Стоит позаботиться о том, чтобы у них не было технических проблем с получением зарплаты.

Выпуск зарплатных карт не займет много времени, зато улучшит условия труда и повысит мотивацию работников. К примеру, Совкомбанк предоставляет возможность установить банкомат в офисе.

Приятным бонусом к корпоративным и зарплатным картам может быть кешбэк и процент на остаток средств.

Торговый эквайринг

Безналичная оплата давно стала привычной. Бизнесмен, который отказывается от торгового терминала в своем магазине, нарушает закон и снижает свою конкурентоспособность. Многие банки предлагают бесплатное подключение и настройку оборудования.

Интернет-эквайринг

Часть продукции Сергей реализует через интернет. Оформление сделок через интернет-эквайринг облегчает процедуру продажи и экономит время. Совкомбанк не берет абонентскую плату за эту услугу.

Чего не скажешь о Борисе, который вынужден самостоятельно вести учет движения средств и возиться с наличными деньгами. Он опасается повышенного внимания со стороны налоговой из-за частых пополнений личной банковской карты.

Получается, Борис сам ограничил свои возможности по взаимодействию с потенциальными клиентами. Не все партнеры готовы вести расчеты наличными или переводить деньги на личные банковские карты.

Расчетный счет для ИП и юридических лиц

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет в случае, если у него нет наемных работников. Но банки знают множество способов, как заинтересовать бизнесменов в РКО.

Например, ИП может привязать к расчетному счету личную банковскую карту, а после уплаты налогов использовать его как собственный.

Банки предоставляют и другие дополнительные услуги:

льготные условия открытия и ведения счета;
страхование средств;

юридическое консультирование и ведение бухгалтерии для предпринимателей, работающих на УСН.

Без расчетного счета бизнесмен не сможет подключить электронный кошелек для проведения безналичной оплаты.

Совет от банка

Индивидуальному предпринимателю без расчетного счета следует учитывать, что потенциальные партнеры могут отнестись к нему с недоверием и отказаться от сотрудничества. Такие отношения грозят им блокировкой счета со стороны финансовых надзорных органов.

В отличие от ИП, юридическое лицо не может работать без расчетного счета. Это закреплено в ряде нормативно-правовых актов России: 173-ФЗ, 395–1-ФЗ, положениями Центробанка № 383-П, 630-П, а также гражданским и налоговым кодексами.

Чем отличается расчетно-кассовое обслуживание для ООО и ИП

Представим, что бизнес Сергея стал быстро развиваться. Он пошел в налоговую, чтобы перерегистрировать свое ИП в ООО. Что будет с РКО?

Для продолжения обслуживания счета банк может запросить у Сергея дополнительные документы – например, отчеты о финансовой деятельности и бухгалтерии за последний год.

Поскольку бизнес стал больше, изменится ряд параметров расчетно-кассового обслуживания. Банк скорректирует размеры льготного лимита оборота средств на расчетном счете и комиссий.

В целом, услуги останутся прежними, но теперь их значимость для Сергея возрастет, а вместе с этим и стоимость.

Часто на этом этапе умудренные горьким опытом предприниматели решают поменять банк, который предоставляет услуги по РКО. Такое решение не всегда дается легко, поскольку потребует от бизнесмена определённых усилий и знаний.

Совкомбанк дает возможность сменить расчетный счет прежнего банка по Trade-in. Популярный среди продавцов автомобилей термин внедрился и в банковскую сферу. Предприниматель может обменять свой счет на новый в Совкомбанке с целым рядом бонусов.

Как выбрать расчетно-кассовое обслуживание

Обратите внимание:

на надежность банка, его место в рейтинге ЦБ РФ;
на доступность офиса, режим работы и операционный день;
на качество интернет-банкинга, возможность удаленного управления счетом;
на предлагаемые тарифы по РКО, разнообразие услуг;
на стоимость обслуживания счета;
на отзывы о банке и его сотрудниках со стороны знакомых и в интернете.

Бизнесмен понимает, что поскольку он полностью перешел на безналичный расчет, инкассация и торговый эквайринг ему теперь не нужны. Зато, учитывая большое количество персонала компании, важны зарплатный проект и возможность в автоматическом режиме делать взносы в Пенсионный фонд, Соцстрах и Фонд ОМС.

Совет от банка

Перед подключением пакета РКО заранее определитесь с необходимыми услугами и рассчитайте ваши финансовые возможности.

При выборе тарифа посчитайте среднее количество транзакций, которые проходили на вашем счете в предыдущие периоды. Если вы открываете счет впервые, оцените приблизительно интенсивность финансовых операций, исходя из бизнес-плана.

В пакет услуг по РКО может входить определенное количество условно бесплатных платежных поручений. Их стоимость включена в оплату за подключение пакета.

Процедура открытия счета

Открытие расчетного счета – одна из основных операций при регистрации бизнеса. Повременить с этим можно лишь в случае, если вы не планируете сразу вести операционную деятельность.

В большинстве случаев эта процедура будет для вас бесплатной, если вы одновременно заключите договор о подключении расчетно-кассового обслуживания счета. В противном случае банк может взимать с вас плату за открытие счета.

В зависимости от лояльности банка к своим клиентам, при открытии счета вы можете получить:

индивидуальный подход;
услуги персонального менеджера и операциониста;
мгновенное резервирование счета онлайн;
приоритетный доступ ко всем услугам банка для бизнеса;
упрощенное оформление продуктов.

Документы для заключения договора на РКО

Банки скрупулезно относятся к проверке всех документов. Специалист может отказать при возникновении малейшего подозрения на недостоверность каких-либо сведений.

Документы для ИП

Последние два документа вас попросят предъявить в случае, если сотрудник банка не сможет найти их на специализированных сайтах.

Если у вас есть доверенные лица (распорядители счета), то дополнительно нужно будет предоставить:

доверенность на распоряжение счета, оформленную через нотариуса;
паспорт доверенного лица.

Документы для юрлиц

устав организации;
изменение (дополнение) в Устав, если таковые были;
решение (протокол) участников об избрании руководителя на должность;
паспорт РФ руководителя организации;
лицензия (зависит от вида деятельности);
паспортные данные бенефициарных владельцев (с долей более 25%).

Этот документ можно предоставить, как в виде оригинала паспорта или копии его страниц, так и форме письма с подписью руководителя или представителя организации с указанием следующих данных: ФИО, серия и номер паспорта, дата выдачи, кем выдан, код подразделения и адрес регистрации.

Если у вас есть доверенные лица (распорядители счета), то дополнительно нужно будет предоставить:

приказ о назначении на должность доверенного лица;
доверенность на распоряжение счета, оформленная через нотариуса;
паспорт доверенного лица.

Если вы представляете ООО, будьте готовы к тому, что банк проверит юридический адрес вашего предприятия на массовость. Признаки фирмы-однодневки снижают степень доверия к клиенту. Сотрудники службы безопасности банка могут выехать по адресу и проверить расположение вашей организации.

Если вы меняли юридический адрес, обязательно проверьте наличие подтверждающих документов и протоколов.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) активно используется в повседневной жизни. Им активно пользуются индивидуальные предприниматели и юридические лица. Этот вид обслуживания предлагает практически каждый банк, предлагает такие услуги своим клиентам.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание, оказываемое банком, подразумевает открытие клиентом в выбранном финансовом учреждении счета с целью проведения разнообразных финансовых операций. Среди самых распространенных:

пополнение и списание личных денежных средств;
прием платежей;
выдача заработной платы;
заключение договоров.

Это далеко не полный перечень услуг, которые получает клиент. Со всеми функциями можно ознакомиться в момент согласования процедуры открытия счета с менеджером банка.

Кассовое обслуживание – стандартная процедура для любого финансового учреждения. Для ее исполнения понадобится выбор тарифного плана и составление заявления с целью открытия счета. При этом клиенту обязательно нужно собрать и подготовить пакет документации, которую затребует банк. После выполнения первой же уплаты, лицо получает возможность пользоваться доступными и оговоренными в контракте услугами финансового учреждения.

Важно! Все услуги, касающиеся расчетно-кассового обслуживания, подаются клиенту в едином пакете. За некоторые дополнительные или второстепенные операции банк может удерживать дополнительную комиссию. Остальные услуги предоставляются по цене, указанной в тарифном плане. Такое взаимодействие считается наиболее удачным для обеих сторон соглашения, так как клиенту не нужно платить за выполнение каждой операции отдельно.

Функции обслуживания юридического счета

обслуживание расчетного счета клиента;
проведение кассовых операций с наличными деньгами;
фиксирование любых безналичных операций;
эквайринг;
самоинкассация;
выполнение любых операций с валютой;
выпуск единой корпоративной карты;
интернет-банкинг;
проведение операцийпо кредитованию.

Контроль за оказание расчетно-кассового обслуживания ведется федеральным законодательством, ГК РФ и положениями, которые составил и официально утвердил Центральный Банк РФ.

Расчетно-кассовое обслуживание может понадобиться практически каждому юридическому лицу. Например, для контроля за сложными финансовыми операциями и потоками, которые возникают на большинстве предприятий.

Кому нужно открывать РКО

В первую очередь расчетно-кассовым обслуживанием следует заинтересоваться юридическим лицам. Ведь именно крупные компании и организации, у которых ежемесячно происходит огромный оборот денег, заинтересованы в своевременном выполнении оплаты за оказание разные услуги, проводимые покупки, выплаты заработной платы работникам.

Важно! Юридические лица, которые уже функционируют, нуждаются в оформлении расчетно-кассового обслуживания быстрее остальных. В противном случае их деятельность может понести убытки, а в самом плохом случае развития событий будет выписан штраф.

Документы на открытие расчетно-кассового обслуживания

Для открытия РКО понадобится собрать некоторые документы, их копии и подготовить их к передаче сотруднику финансового учреждения с целью начала процедуры обслуживания. Среди них:

свидетельство, подтверждающее запись в едином государственном реестре;
устав (для юридических лиц);
свидетельство, подтверждающее постановку на учет в налоговой инспекции;
документы о создании юридического лица;
приказы о назначении руководителя и вступления его в должность;
документы о местонахождении организации, копии бухгалтерской отчетности.

Как подобрать банк для РКО

Выбор финансового учреждения зависит от условий работы самих банков. Лицам, решившим начать торговлю (или иной вид оборот денежных средств) необходимо заранее поинтересоваться о некоторых нюансах:

стоимости оказываемых услуг в разных финансовых учреждениях, тарифные планы, комиссии;
скорость выполнения транзакций;
возможность открытия и использования валютного счета;
месторасположение ближайшего отделения банка;
условия выдачи кредитов;
получение поддержки на протяжении 24 часов и 7 дней в неделю;
дистанционное обслуживание;
второстепенные преимущества от сотрудничества.

Важно! Качество ведения бизнеса юридического лица напрямую зависит от банка, с которым заключен контракт на обслуживание. Поэтому необходимо внимательно изучить доступные варианты и выбрать действительно подходящее финансовое учреждение.

Виды кассового обслуживания

Расчетно-кассовое обслуживание включает в себя ряд мероприятий, проводимых для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Среди них:

Открытие расчетного счета. Включает ежедневное сопровождение – составление отчетности о приходных и расходных операциях, выдача различных документов по запросу владельца счета.
РКО по рублевым операциям. В их числе проведение транзакций и выплаты. Это могут быть различные начисления денежных средств от покупателей, расчет с поставщиками услуг, с рабочим персоналом или налоговыми органами власти.
Операции с валютой. Включает в себя ведение отчетности и контроля за состояние счета.
Эквайринг. Выдача в платное пользование оборудования, которое используется для получения денежных средств от потенциальных клиентов. Последующее зачисление денег на счет.
Сопровождение операций с наличностью. Получение от юридического лица, пересчет суммы, инкассация и перевод денег на счет.
Доступ в режиме онлайн. Предприниматель может лично наблюдать за состоянием счета в любое удобное время через интернет.
Зарплатный проект.

Сколько стоит открыть расчетно-кассовое обслуживание

Банк РФ предоставляют возможность начать РКО по ценам, описанным в тарифных планах. Ключевыми значениями является стоимость открытия, ежемесячная плата за услугу, наличие дополнительных функций.

обслуживание — пакет услуг, который банки предлагают для физических лиц, ведущих деятельность в качестве ИП, и организаций. Не все понимают, как выбрать обслуживающий банк, чтобы не переплачивать за РКО и получить необходимый пакет услуг.

Райффайзенбанк объясняет, что такое РКО, почему бизнесу необходимо и выгодно заключение договора обслуживания и в чем его основные особенности.

Состав услуги

обслуживание — это проведение банком операций по счетам клиентов в рублях и иностранной валюте. При заключении договора на РКО банк предоставляет:

открытие, сопровождение счетов — денежных расчетных, в драгметаллах

переводы денежных средств, операции с наличными

выпуск и обслуживание

зарплатное обслуживание юридических лиц и ИП

, поддержку мобильных приложений для расчетов

возможность размещения депозита, получения кредита

Для банков РКО — источник доходов. Право на предоставление услуг обслуживания имеют только те структуры, у которых есть лицензия, выданная ЦБ РФ. При этом в каждом банке свои тарифные планы и условия по ним отличаются. Выгодный для крупной корпорации вариант окажется убыточным для ИП, услуги для малого бизнеса не покроют нужд крупного. Поэтому перед заключением договора нужно изучить предложения, доступные для конкретного предпринимателя и юридического лица.

Чем полезно РКО

Заключая с банком договор, предприниматели и юридические лица соглашаются с предложенными им тарифами. Стоимость пакета на обслуживание зависит от числа включенных в него платежных поручений, комиссий за внесение наличных и других составляющих. Нельзя сказать, что один пакет дорогой, а другой дешевый, все зависит от оборотов и финансовой активности банка.

Какими услугами пользуются предприниматели и компании

Перечень операций по обслуживанию определяется действующим законодательством России. Среди регулирующих норм — Гражданский и Налоговый кодексы РФ, Законы № 395–1, № , Положения Центробанка № , № и другие документы. Из них чаще всего клиенты работают со сформированными пакетами, стандартными услугами. Их делят на группы:

Открытие и сопровождение счетов. В эту группу обслуживания входит составление ежедневных выписок, где указываются приходные и расходные обороты, исполнение платежных поручений. Банк дает возможность клиенту формировать справки, запросы, другие юридические и финансовые документы, касающиеся счета и выгружать их по необходимости.

обслуживание безналичных транзакций в рублях через . Они могут касаться зачисления денег от покупателей, выплат поставщикам, перевода зарплат и налогов, безакцептных списаний, аккредитивных операций.

Кассовое обслуживание. Банк выдает, принимает, пересчитывает наличные, разменивает, обменивает деньги, оформляет чековые книжки, занимается инкассацией. Некоторые операции бесплатны, за другие — взимается комиссия. При заключенном договоре на РКО комиссия всегда меньше, чем при обращении в банк без договора на услуги.

Выпуск, сопровождение банковских карт для организаций и физических , эквайринг. Банк выделяет клиентам арендное оборудование для приема оплаты по картам, поддерживает работу платежных интерфейсов для стационарных и мобильных терминалов.

Что входит в тарифный план по РКО

У финансовых организаций есть право самим формировать тарифную политику, составлять пакеты для предпринимателей, корпоративных клиентов. Они взимают плату за отдельные услуги, предлагают абонентский сервис. Ключевые условия в тарифах:

Как выбрать обслуживающий банк

Критериями оценки являются:

степень надежности — посмотрите место банка в рейтинге ЦБ;
доступность сервисов удаленного банковского обслуживания, возможности работы с банком без обращения в филиал;
развитость сети филиалов, наличие отделений в вашем городе;
разнообразие тарифов и стоимость РКО.

При изменении ориентиров компании, переходе на другие формы деятельности, увеличении оборота наличных или, напротив, повышении числа безналичных операций тариф можно сменить. Например, в Райффайзенбанке для перехода на другой тариф достаточно подать из личного кабинета.

Документы для заключения договора на РКО

Заявление на открытие счета и присоединение к договору на РКО можно подать онлайн. Также дистанционно вы отправляете сканы документов — это предусмотрено в форме на сайте. Если банку требуется заверение копий с оригиналов, вам позвонит менеджер и назначит встречу.

Читайте также: