Договор на открытие корреспондентского счета образец заполнения

Обновлено: 03.05.2024

Договор корреспондентского счета

Настоящий договор заключен между сторонами-участниками, указанными

ниже, подписан в___________________________ _________________ 20___ года

(город, поселок и т.п.) (число, месяц)

в ____________ экземплярах: по __________ для каждой из сторон договора,

причем все экземпляры имеют равную правовую силу.

Акционерный коммерческий банк "______________________", именуемый в

дальнейшем "Банк", в лице ______________________________________________,

(должность, фамилия, имя, отчество)

действующего(ей) на основании __________________________________________,

(устава, положения, доверенности)

с одной стороны, и коммерческий банк "_____________________", именуемый в

дальнейшем "Корреспондент", в лице _____________________________________,

(должность, фамилия, имя, отчество)

действующего на основании _____________________________________, с другой

(устава, положения, доверенности)

стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1. Предметом настоящего договора является установление и осуществление корреспондентских отношений между Банком и Корреспондентом в целях совершенствования системы межбанковских расчетов на территории Российской Федерации, для чего Банк открывает у себя Корреспонденту корреспондентский счет в валюте РФ.

Открытие корреспондентского счета свидетельствует об установлении между сторонами корреспондентских отношений.

2. Для открытия корреспондентского счета Корреспондент представляет Банку следующие документы:

2.1. Заявление на открытие корреспондентского счета.

2.2. Две карточки образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, с оттиском печати Корреспондента, удостоверенные нотариально.

2.3. Копии учредительных документов Корреспондента, удостоверенные нотариально.

2.4. Копию лицензии Корреспондента на право совершения банковских операций, удостоверенную нотариально.

2.5. Справку о постановке Корреспондента на учет в налоговом органе в качестве налогоплательщика.

2.6. Справку о регистрации Корреспондента в качестве плательщика страховых взносов в Пенсионный фонд.

2.7. Справки о регистрации Корреспондента в качестве плательщика страховых взносов по обязательному медицинскому страхованию и по фонду занятости.

3. Банк обязан вести счет Корреспондента и предоставить ему комплекс услуг по расчетному обслуживанию, необходимый для осуществления последним банковских операций и обслуживания своей хозяйственной деятельности.

Расчетное обслуживание Корреспондента осуществляется Банком путем:

- списания со счета соответствующих денежных средств по поручению Корреспондента и перечисления их на другие счета, принадлежащие Корреспонденту и его клиентуре;

- зачисления на корреспондентский счет безналичных денежных средств, причитающихся Корреспонденту и его клиентуре;

- выполнения иных расчетных операций, предусмотренных действующим законодательством.

Операции, не связанные непосредственно с расчетным обслуживанием Корреспондента и его клиентуры, осуществляются на основе отдельных договоров.

4. Банк имеет право использовать счет Корреспондента для осуществления расчетных операций своей клиентуры и своих собственных платежей.

Для реализации этого права Банк может давать Корреспонденту поручения о зачислении (списании) соответствующих сумм на счета (со счетов) клиентов Корреспондента или других банков, с которыми у него имеются непосредственные корреспондентские отношения.

5. Подкрепление корреспондентского счета осуществляется за счет переводов в пользу Корреспондента и его клиентуры, за счет переводов клиентов, привлекаемых Банком, а также за счет целевых переводов на пополнение остатка на счете, производимых Корреспондентом со своего основного корсчета в Центральном банке Российской Федерации или структурах последнего.

II. Порядок совершения операций

по корреспондентскому счету

6. Правила совершения операций по корреспондентскому счету определяются действующим законодательством.

Операции по корреспондентскому счету осуществляются в пределах кредитного остатка на счете. Предоставление овердрафта допускается только на основании дополнительного соглашения к настоящему договору, где определяются условия получения и погашения кредита.

7. Информацию о совершении операций по счету и соответствующие поручения друг другу стороны настоящего договора могут направлять с использованием почтовой, телеграфной, фельдъегерской и иных форм связи с применением кодов Банка.

Предоставление Корреспонденту таблицы кодов Банка осуществляется через представителя Корреспондента, имеющего соответствующую доверенность и прибывшего непосредственно в офис Банка.

8. Каждая из сторон настоящего договора самостоятельно осуществляет учет операций, производимых по корреспондентскому счету, на основании имеющихся у нее данных.

Не позднее 15 числа каждого месяца стороны осуществляют выверку корреспондентского счета за истекший месяц и составляют Ведомость проверки состояния расчетов по корреспондентскому счету.

9. В процессе исполнения настоящего договора Банк обязуется:

9.1. Своевременно и правильно производить операции по корреспондентскому счету в строгом соответствии с действующим законодательством.

9.2. Обеспечивать совершение расчетных операций по поручению Корреспондента в следующие сроки:

- при почтовом авизовании _________________________________________;

- при телеграфном авизовании _______________________________________

- при использовании фельдъегерской связи __________________________;

- при использовании иных форм (способов) связи ____________________.

9.3. Высылать Корреспонденту подтверждения о выполнении клиентских переводов в течение двух банковских дней с момента получения соответствующей информации Банком.

9.4. В целях обеспечения безопасности безналичных расчетов менять коды Банка (пункт 7 договора) не менее двух раз в год.

9.6. Производить списание денег с корреспондентского счета только по поручению Корреспондента и с его согласия.

Безакцептное (бесспорное) списание средств с корреспондентского счета осуществляется Банком только в случаях, специально предусмотренных законодательством и настоящим договором.

9.7. Обеспечить сохранность вверенных ему Корреспондентом денежных средств. При наличии явной подложности расчетных документов Банк обязан отказать в совершении операции.

9.8. В случае утери расчетных документов в процессе их пересылки Банком через предприятия и организации связи, фельдъегерской связью иным способом, а также по вине банка третьим лицом, осуществлять по своей инициативе поиск потерянных документов или обеспечить сбор необходимых доказательств для защиты интересов Корреспондента и его клиентуры.

9.9. Организовать перевозку необходимой документации, принимая на себя соответствующие затраты.

9.10. Хранить в тайне сведения об операциях, производимых по корреспондентскому счету (банковская тайна), иную конфиденциальную информацию, полученную Банком в процессе ведения счета Корреспондента.

Без согласия Корреспондента сведения, на которые в соответствии с действующим законодательством распространяется правовой режим банковской тайны, могут быть предоставлены определенным органам только в случаях и порядке, установленных законодательством.

9.11. Ежедневно предоставлять Корреспонденту выписки из корреспондентского счета.

10. В процессе исполнения настоящего договора Банк вправе:

10.1. Зачислять на корреспондентский счет денежные суммы, переводимые клиентами и корреспондентами Банка в пользу Корреспондента и его клиентов.

10.2. Списывать без согласия Корреспондента зачисленные на счет суммы (пункт 10.1. договора) при неполучении от Корреспондента соответствующего подтверждения о совершении клиентского перевода по истечении _______ дней по окончании сроков, указанных в пп. 11.1. и 11.3. настоящего договора (аннулирование платежа).

10.3. Отказать в совершении операции по корреспондентскому счету в следующих случаях:

- сумма поручения о переводе средств вместе с комиссией Банка и расходами превышает остаток средств на корреспондентском счете;

- выполнение поручения Корреспондента противоречит действующему законодательству или настоящему договору;

- неправильно указаны реквизиты платежа;

- нарушены банковские правила и техника оформления расчетных документов.

10.4. Списывать в безакцептном порядке со счета Корреспондента все ошибочно зачисленные суммы в течение 30 дней с момента их зачисления на корсчет.

11. Корреспондент обязуется:

11.1. Обеспечить совершение расчетных операций по поручению Банка в следующие сроки:

- при почтовом авизовании _________________________________________,

- при телеграфном авизовании ______________________________________,

- при использовании фельдъегерской связи __________________________,

- при использовании иных форм (способов) связи ____________________.

11.3. Направлять Банку подтверждения о совершении клиентских переводов в течение двух банковских (операционных) дней после получения Корреспондентом соответствующей информации.

11.4. Заботиться о своевременном подкреплении корреспондентского

счета с тем, чтобы его остаток не снижался ниже суммы ___________________

на длительное время.

В целях выполнения этой обязанности Корреспондент должен в необходимых случаях пополнять корреспондентский счет в Банке за счет переводов с основного корреспондентского счета в Банке России.

11.5. Выполнять требования действующего законодательства по вопросам совершения расчетных операций, в том числе: положения о безналичных расчетах в Российской Федерации и положения об организации межбанковских расчетов на территории Российской Федерации.

11.6. Оплачивать стоимость услуг Банка по расчетному обслуживанию.

11.7. В течение десяти дней после получения выписки из корреспондентского счета ставить Банк в известность обо всех неправильно зачисленных на его счет суммах.

12. В процессе осуществления операций по корреспондентскому счету во исполнение настоящего договора Корреспондент вправе:

12.1. Самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на корреспондентском счете, в пределах кредитного остатка, в порядке, установленном законодательством и настоящим договором.

12.2. Давать Банку поручения, касающиеся расчетного обслуживания Корреспондента и его клиентуры.

12.3. При неполучении от Банка подтверждения клиентских переводов через _______ дней по истечении срока, указанного в пп. 9.2. и 9.3 настоящего договора, аннулировать платеж, направив Банку соответствующее извещение.

12.4. Отказать в выполнении поручения Банка в следующих случаях:

- сумма платежа превышает сумму, привлеченную Банком на корреспондентский счет (пп. 5 и 10.1.);

- в поручении Банка неправильно указаны реквизиты платежа;

- выполнение поручения Банка противоречит действующему законодательству и настоящему договору;

- Банком нарушены банковские правила или техника оформления расчетных документов.

III. Порядок оплаты услуг Банка и выплата вознаграждения

Корреспонденту за остаток на счете

13. Все комиссионные Банка, связанные с расчетным обслуживанием Корреспондента и его клиентуры, оплачиваются за счет Корреспондента по действующим тарифам Банка.

Перечень тарифов Банка на момент заключения настоящего договора имеется в приложении к нему (см. приложение 3).

Банк имеет право изменять тарифы с учетом изменения экономической конъюнктуры путем направления в адрес Корреспондента соответствующего уведомления.

Новые тарифы вступают в силу с момента получения Корреспондентом соответствующего уведомления.

14. Корреспондент возмещает Банку все издержки, связанные с совершением операций по счету.

15. Все платежи в пользу Банка, предусмотренные пп. 13, 14 и 15 настоящего договора, списываются Банком со счета Корреспондента в безакцептном порядке.

16. Банк обязан выплачивать Корреспонденту доход в размере ________% годовых по остатку средств, находящихся на корреспондентском счете.

Выплата процентов осуществляется Банком ежеквартально путем зачисления соответствующей суммы на счет Корреспондента на ________ число первого месяца следующего квартала.

IV. Срок действия договора и порядок его досрочного расторжения

17. Настоящий договор вступает в силу со дня его подписания, с которого и становится обязательным для сторон, заключивших его. Условия настоящего договора применяются к отношениям сторон, возникшим только после заключения настоящего договора.

18. Настоящий договор действует в течение ____________ (до момента

окончания исполнения сторонами своих обязательств по нему) и прекращает

свое действие _____________________ 20____ года.

19. Прекращение (окончание) срока действия настоящего договора влечет за собой прекращение обязательств сторон по нему, но не освобождает стороны договора от ответственности за его нарушения, если таковые имели место при исполнении условий настоящего договора.

20. Если за два месяца до истечения срока действия договора ни одна из сторон не предупредит письменно другую сторону о своем нежелании продлить его действие, настоящий договор автоматически продлевается на следующий календарный год.

21. Возможность и порядок расторжения договора:

21.1. Настоящий договор может быть расторгнут по соглашению сторон.

21.2. Договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон при существенном нарушении условий договора, когда одна из сторон его допустила действие (или бездействие), которое влечет для другой стороны такой ущерб, что дальнейшее действие договора теряет смысл, поскольку эта сторона в значительной мере лишается того, на что рассчитывала при заключении договора.

21.3. Договор может быть расторгнут сторонами его или по решению суда, если в период его действия произошло существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, когда эти обстоятельства изменились настолько, что, если бы такие изменения можно было предвидеть заранее, договор между сторонами его вообще не был бы заключен или был бы заключен на условиях, значительно отличающихся от согласованных по настоящему договору.

22. Любая сторона настоящего договора вправе его расторгнуть в одностороннем порядке, предупредив другую сторону письменно за ______ месяца.

23. В случае прекращения действия настоящего договора или его досрочного расторжения корреспондентский счет подлежит закрытию.

Для закрытия корреспондентского счета по инициативе Корреспондента он должен представить Банку заявление в произвольной форме с подтверждением остатка по счету.

24. В день закрытия корреспондентского счета сумма остатка средств перечисляется по указанию Корреспондента на другой принадлежащий ему счет или счета третьих лиц.

V. Ответственность сторон

25. Сторона договора, имущественные интересы или деловая репутация которой нарушены в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору другой стороной, вправе требовать полного возмещения причиненных ей этой стороной убытков, под которыми понимаются расходы, которые сторона, чье право нарушено, произвела или произведет для восстановления своих прав и интересов (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые эта сторона получила бы при обычных условиях делового оборота, если бы ее права и интересы не были нарушены (упущенная выгода).

26. За несвоевременное (позднее следующего дня после получения соответствующего документа) или неправильное списание средств со счета Корреспондента, а также за несвоевременное или неправильное зачисление Банком сумм, причитающихся владельцу счета, Банк уплачивает в пользу Корреспондента штраф в размере 0,5% несвоевременно или неправильно зачисленной (списанной) суммы за каждый день просрочки.

27. За нарушение Банком сроков, указанных в пункте 9.2. настоящего договора, он уплачивает в пользу Корреспондента штраф в размере 0,5% за каждый день просрочки.

28. За нарушение Корреспондентом сроков, установленных пунктом 11.1. настоящего договора, он уплачивает в пользу Банка штраф в размере 0,5% за каждый день просрочки.

29. За неуведомление Банка в течение десяти дней после получения выписки из счета об ошибочно зачисленных на счет Корреспондента суммах последний уплачивает Банку штраф за каждый день просрочки в размере 0,5% неправильно зачисленной на его счет суммы.

VI. Иные условия договора

30. Порядок разрешения споров.

30.1. Споры, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего договора, стороны будут стремиться разрешать дружеским путем в порядке досудебного разбирательства: путем переговоров, обмена письмами и др.

30.2. При недостижении взаимоприемлемого решения стороны могут передать спорный вопрос на разрешение в судебном порядке в соответствии с действующими положениями о порядке разрешения споров между сторонами (юридическими лицами) - участниками коммерческих, финансовых и иных отношений делового оборота.

31. Защита интересов сторон.

По всем вопросам, не нашедшим своего решения в условиях настоящего договора, но прямо или косвенно вытекающим из отношений сторон по нему, затрагивающих имущественные интересы и деловую репутацию сторон договора, они будут руководствоваться нормами и положениями действующего законодательства.

32. Изменение и/или дополнение договора.

32.1. Настоящий договор может быть изменен и/или дополнен сторонами в период его действия на основе их взаимного согласия и наличия объективных причин, вызвавших такие действия сторон.

32.2. Любые соглашения сторон по изменению и/или дополнению условий настоящего договора имеют силу в том случае, если они оформлены в письменном виде, подписаны сторонами договора и скреплены печатями сторон.

VII. Юридические адреса сторон

33. В случае изменения юридического адреса или обслуживающего банка стороны договора обязаны в ________ дневный срок уведомить об этом друг друга.

34. Реквизиты сторон:

Банк (полное наименование) Корреспондент (полное наименование)

Почтовый адрес и индекс - ______ Почтовый адрес и индекс - _________

Телеграфный адрес - ____________ Телеграфный адрес - _______________

Факс - _________________________ Факс - ____________________________

Телефон - ______________________ Телефон - _________________________

ИНН - __________________________ ИНН - _____________________________

в г.____________________________ в г._______________________________

кор.счет N______ в _____________ кор.счет N__________ в ____________

БИК - __________________________ БИК - _____________________________

(Фамилия, И.О.) (Фамилия, И.О.)

" "_____________ 20____ года " "________________ 20____ года

к договору корреспондентского

(Документ, подтверждающий полномочия - право ответственного представителя Банка на заключение (подписание) данного договора - лучше подлинники к каждому экземпляру договора для сторон!)

к договору корреспондентского

(Документ, подтверждающий полномочия - право ответственного представителя Корреспондента на заключение (подписание) данного договора - лучше подлинники к каждому экземпляру договора для сторон!)

Корреспондентский счет — это 20-значная комбинация цифр, которую открывает банк или кредитное учреждение в своем собственном подразделении либо в другой банковской организации для идентификации расчетных реквизитов. Важно не путать его с корреспондирующим, это совершенно разные понятия.

Что это такое

При заполнении расчетно-платежной документации в обязательном порядке указываются расчетный и кор счет банка, что это такое и как отличать оба реквизита друг от друга — важно разобраться. Если указать неверный шифр, платеж потеряется или уйдет не туда.

Первое понятие — расчетный счет — знакомое практически каждому, кто формирует платежки и ведет расчетно-кассовые операции на предприятии. Эта зашифрованная система цифр используется как в коммерческом бизнесе (и для компаний, и для индивидуальных предпринимателей), так и в бюджете.

Корреспондентским счетом называются данные, необходимые банку для отражения операций, которые он осуществляет по поручению другой банковской организации. Основанием таких взаиморасчетов между банками служит соглашение с банком-корреспондентом (корреспондентский договор). Помните, что к/счет — это общепринятое сокращение.

Для чего нужен

Вот что такое корреспондентский счет банка — это реквизит, который банковские организации открывают в Центральном банке РФ и который является основой взаиморасчетов на рынке банковских услуг. Он выполняет аналогичную функцию для самих банковских учреждений. Банк открывает корсчет в Центробанке или у иного коммерческого кредитора. Он присваивается финансовой организации в момент ее открытия для выполнения дальнейших взаиморасчетов с Центробанком РФ и иными банковскими учреждениями.

Для чего требуется такая комбинация цифр? Чтобы наглядно увидеть, что такое кор счет в реквизитах, откройте сейчас любое платежное поручение и найдите в блоке информации о банке (он указывается и для плательщика, и для получателя) уникальный 20-значный идентификатор.

• расчетно-кассовые между контрагентами;
• приобретение, продажа ценных бумаг;
• депозитные;
• межбанковские кредиты;
• бюджетные платежи;
• взаиморасчеты с внебюджетными фондами;
• иные взаиморасчеты посредством взаимодействия с Центробанком РФ.

Для списания денежных средств требуется согласие предприятия, неважно, идет ли речь о трех рублях или 3000 рублей. Закрытие инициируется банком-владельцем корреспондентского счета, если кредитное учреждение ликвидируется или его функционирование завершается по причине грубых нарушений действующего российского законодательства.

В чем отличие от расчетного счета

Расчетный — это учетная банковская запись юридических и физических лиц (в том числе и ИП), то есть счета в банке, которые открываются клиентами для совершения финансовых операций. На основании выписок с расчетного идентификатора фиксируются сведения о движении денег предприятия — платежи, поступления, переводы.

В чем отличие от корреспондирующего счета

Некоторые пользователи приписывают ошибочную связь понятиям корреспондентского шифра и корреспонденции счетов. Корреспондирующий счет — это взаимосвязь между бухсчетами, которые используются для отражения различных операций финансово-хозяйственной деятельности учреждения. Другое название — двойная запись.

Корреспонденция — это способ ведения бухучета, на основании которого все проводки по финансовым и бухгалтерским операциям в компании фиксируются одновременно по дебету и по кредиту бухсчетов, которые тесно взаимосвязаны. Корреспондентская система банка прямого отношения к бухгалтерии не имеет. Она применяется при формировании платежных поручений как банковский реквизит, без которого невозможно осуществить ни один платеж.

Вот пример проведения операций с использованием корреспонденции.

Какими бывают корсчета

Организации делают вклады в российских и зарубежных банках, держат денежные средства в рублях или различных валютах. Этим и определяются виды корреспондентских идентификаторов:

1. Ностро. Используется для проведения операций между российскими клиентами и зарубежными контрагентами.
2. Лоро. Через него осуществляется взаимодействие банковских организаций. Респондент оформляет заявление у корреспондента, а корреспондент открывает для банка-респондента корреспондентский счет по специальному договору.
3. Востро. Применяется иностранными лицами, ведущими хозяйственные операции в РФ. Валютой операции назначается как рубль, так и национальная денежная единица заявителя.

Для проведения внутренних операций корреспондентский шифр является обязательным реквизитом, его указывают всегда. Внешние операции допускается оформлять и без его указания.

Как узнать

При заполнении платежных документов вносятся реквизиты банка-получателя, такие как ИНН и КПП, БИК. Для завершения операции необходимо ввести последние данные — корреспондентский шифр. Вот инструкция, как узнать корреспондентский счет:

Как открыть

Корреспондентский шифр открывается автоматически при регистрации нового банка. Клиентам для этого ничего делать не нужно. Вновь создаваемая кредитная организация подает заявление в Центробанк. Следующим шагом является выдача лицензии и фиксация реквизитов нового банка. Назначение уникального идентификатора сопровождается оформлением корреспондентского договора.

Читайте также:

  
• Комплект документов подтверждающих право на получение социального вычета по произведенным расходам
  
• Можно ли оформить электронную подпись на учредителя
  
• Договор в исламе как называется
  
• Устав ооо с запретом отчуждения и уступки доли третьим лицам образец
  
• Требования к оформлению акта осмотра транспортного средства