Уголовная ответственность за продажу залогового автомобиля

Обновлено: 06.05.2024

Покупка автомобиля обычно радостное событие. Однако иногда спустя время выясняется, что до продажи продавец заложил автомобиль банку. Как действовать в таком случае?

Залог автомобиля и последствия его покупки

Залог автомобиля означает, что взятый продавцом и не выплаченный кредит банк сможет вернуть за счет автомобиля . До полной выплаты кредита продать такой автомобиль можно только с согласия банка . Однако на практике продавец может беспрепятственно снять автомобиль с учета, а покупатель – заново поставить после покупки. При этом договор купли-продажи считается заключенным и действительным.

Вместе с тем продажа заложенного автомобиля не отменяет залога . Если продавец не платит кредит, банк вправе изъять заложенный автомобиль даже у нового владельца. Для этого достаточно обратиться в суд. И не имеет значения, что покупатель не знал о залоге .

О том, что автомобиль находится в залоге, можно узнать самостоятельно или из повестки в суд.

На заметку
Чтобы не оказаться в такой ситуации, до покупки стоит изучить реестр движимого имущества, обремененного залогом. Правда, не гарантия, что в нем будет полная информация: на практике банки не всегда вносят в реестр данные о залоге.

Действия покупателя, который узнал о залоге самостоятельно

Если после покупки выяснится, что автомобиль в залоге, новый владелец вправе через суд потребовать расторжения договора купли-продажи .

Обратите внимание!
Если суд вынесет решение о расторжении договора, покупатель должен будет вернуть продавцу автомобиль, а продавец – деньги. Поэтому важно прописать в договоре купли-продажи реальную стоимость покупки.

В иске необходимо указать :

— наименование документа (исковое заявление);

— Ф.И.О. и место жительства заявителя, а также его представителя, если именно он подает иск, контактные телефоны, факсы и электронные адреса (при наличии);

— Ф.И.О. и место жительства, контактные телефоны, факсы и электронные адреса (при наличии) ответчика;

— требование расторгнуть договор купли-продажи;

— факты, на которых основывается данное требование;

— доказательства, подтверждающие эти факты;

— подпись заявителя или его представителя и дату подачи иска;

— другие необходимые данные.

По общему правилу иск подается в суд по месту жительства ответчика, т.е. продавца . За рассмотрение иска взимается госпошлина в размере 5 БВ . Если суд удовлетворит иск, то обяжет продавца возместить покупателю судебные расходы: госпошлину, расходы на оплату помощи представителя и т.д. .

Справочно
Реквизиты для уплаты госпошлины можно найти на сайте Верховного Суда, выбрав слева область или г. Минск.

Также можно обратиться в правоохранительные органы. Возможно, у продавца при продаже автомобиля был преступный умысел. Поскольку здесь речь будет идти уже об уголовной ответственности, есть шанс, что продавец автомобиля постарается рассчитаться с банком. В этом случае залог прекратится и у банка не будет оснований изымать автомобиль .

Действия покупателя, если он узнал о залоге из повестки в суд

В суде необходимо доказать, что покупатель не знал и не мог знать о залоге приобретенного автомобиля .

На заметку
Суд при вынесении решения принимает во внимание добросовестность покупателя. Однако в большинстве случаев судебная практика идет по пути изъятия у него автомобиля.

Для подтверждения добросовестности нужно представить в суд:

— доказательства, что на момент покупки данных о залоге автомобиля в реестре не было;

— договор купли-продажи, в котором должно быть условие об отсутствии ограничений на автомобиль;

— информацию, что стороны не занизили в договоре стоимость автомобиля, и т.д.

Если суд вынесет решение изъять автомобиль в счет уплаты кредита продавцом, покупатель вправе требовать возместить стоимость покупки. Для этого необходимо обратиться в суд с иском к продавцу о возврате денежных средств и возмещении понесенных убытков .

За рассмотрение иска придется уплатить госпошлину в размере 5% от стоимости автомобиля . Если суд удовлетворит иск, то обяжет продавца возместить покупателю судебные расходы: госпошлину, расходы на оплату помощи представителя и т.д. .

Подписанный иск покупатель должен подать по месту жительства продавца с копией для ответчика . В иске следует указать требования, имеющиеся доказательства, перечень прилагаемых документов и т.д. .

Последствия покупки заложенного автомобиля в России

Если купленный автомобиль заложен в российском банке, тот может попытаться изъять его у покупателя, подав иск в белорусский суд. На практике, когда покупатель добросовестный, российские банки в российские суды не обращаются. По российскому законодательству залог прекращается, если покупатель автомобиля об этом не знал. Следовательно, у банка нет оснований требовать автомобиль и тот остается у покупателя (подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК России). Но для этого необходимо, чтобы:

— стороны заключили договор купли-продажи после 01.07.2014;

— покупатель доказал свою добросовестность и т.д.

Таким образом российское законодательство дает добросовестным покупателям шанс сохранить автомобиль.

Белорусские суды, вынося решение в пользу добросовестного покупателя, обычно пресекают попытки российских банков злоупотреблять нормами белорусского права.

Если автомобиль приобретается по программе автокредитования, он автоматически переходит в залог банку или автоломбарду. Бывают ситуации, когда заемщик начинает испытывать трудности с оплатой кредита и содержанием транспортного средства, то встает вопрос о его продажи. Но возможно ли это сделать?

Разница между залоговым и кредитным автомобилем

Не все автовладельцы видят разницу в этих понятиях, но она действительно есть.

Можно ли продать авто в залоге

Продать залоговый автомобиль можно, но если это не противоречит договору займа. Чтобы уменьшить риски и обезопасить себя от недобросовестных клиентов, финансовые компании заранее прописывают в условиях пункты о запрете на продажу залогового имущества до полного возврата долга.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
"Если залогодержатель дал согласие на продажу и в договоре не предусмотрен пункт о ином порядке действий, автомобиль может быть продан. Но нужно учесть, что залог на транспортное средство сохраняется. Новый владелец должен быть уведомлен и готов к тому, что на транспорт может быть обращено взыскание за неуплату долга предыдущим хозяином.”

Нередко мошенникам удается скрыть наличие обременений. Если покупателю удастся доказать в суде, что он не знал о залоге и его признают добросовестным, то автомобиль оставят у него. Для этого следует доказать, что проверки юридической чистоты проводились и на момент покупки автомобиля запретов не было.

Согласно статье 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором. А так как, банки редко пропускают пункт о запрете на продажу, реализовать машину практически невозможно, но выход все же есть.

Единственным препятствием при продаже залогового авто является перерегистрация транспортного средства в ГИБДД. При наличии обременения покупатель не сможет поставить его на учет и стать полноправным владельцем. Но продать автомобиль в залоге без нарушения закона все же можно. Для этого есть несколько вариантов:

поменять залог на другое имущество;
договориться с покупателем о выплате долга кредитной организации;
продать автомобиль компании, которая специализируется на выкупе залоговых и подержаных транспортных средств;
переуступить долг третьему лицу;
продать по генеральной доверенности (при условии, что покупатель на это согласен).

Как осуществить законную сделку?

Каждый из перечисленных способов законной передачи права собственности залогового автомобиля имеет свои нюансы при оформлении, а также минусы и плюсы, рассмотрим их более подробно.

Полное погашение кредита

Погашение займа - снимает обременение с залога. Если обеспечивать больше нечего, и вы чисты перед кредитором, автомобиль вычеркивают из реестра залогов движимого имущества.

Для того, чтобы погасить долг в полном объеме можно использовать не только личные средства, а, например, привлечь к этому покупателя.

В данном варианте цена транспортного средства будет ниже рыночной, так как купить авто с обременением будет не слишком много желающих, но продавец все равно получит разницу и избавится от кредита.

Есть еще минусы: выплаченные проценты и часть долга заемщику уже не вернуться, а автомобиль обретет нового собственника.

Плюс в том, что этот вариант 100% избавляет продавца от долгов.

Переуступка долга

Перевести долг на третье лицо, то есть отдать свой кредит другому человеку, который продолжит его выплачивать, можно абсолютно законным путем.

Обычно, новый заемщик выплачивает некоторую сумму продавцу (обычно в размере тех средств, которые уже были выплачены кредитору) и продолжает вносить ежемесячные платежи банку.

Плюсы подобной сделки в том, что нет необходимости выплачивать задолженность в полном объеме, а в кредитном договоре появляется новый должник.

На первый взгляд все предельно просто, но нужно учесть несколько нюансов:

Без согласия кредитной организации провернуть сделку не удасться. Банки в первую очередь просчитывают риски, проверяют кандидата на платежеспособность и добросовестность. Например, если кредит был предоставлен клиенту с заработной платой в 70 тыс. руб., а ежемесячный платеж был 8 тыс.руб., то новый заемщик не должен ему уступать. Если человек хочет купить машину подобным образом, но его заработок 20 тыс. рублей, банк вряд ли одобрит, так как нет уверенности, что он справится с такой финансовой нагрузкой.
В статье 355 Гражданского кодекса РФ говорится о том, что с переводом долга на другое лицо по обязательству, обеспеченному залогом, залог прекращается, если иное не предусмотрено договором. А это значит, что кредитор должен заключить новое соглашение об обременении.

Но банки очень редко соглашаются на подобную смену должника.

Замена предмета залога

Это работает следующим образом: заемщик обращается к кредитору с просьбой снять обременение с автомобиля и установить его на другое, равное по стоимости, имущество.

Самый распространенный пример замены предмета залога, это когда вместо транспортного средства, обременение перекладывают на недвижимость (дома, квартиры, земельные участки). Главное условие, которое гарантирует успех и банк одобрит сделку, имущество не должно уступать по цене автомобилю.

Кредитные организации охотнее соглашаются на займы под залог недвижимости, так как риски потери средств минимальные. Автомобиль может быстро упасть в цене из-за возраста, серьезной поломки или ДТП. А квартиру, даже после пожара можно восстановить и продать по полной стоимости.

Шансы на замену залога, например, на другой автомобиль, намного ниже. Если он еще и дешевле, а техническое состояние хуже, то их совсем нет.

Плюс здесь в том, что при снятии обременения с автомобиля, его можно продать по реальной рыночной стоимости, а затем погасить кредит и убрать залог с другого имущества.

По генеральной доверенности

Схема продажи автомобиля по доверенности - самый простой вариант из перечисленных. Здесь не требуется разрешение банка, собственник оформляет документы на имя покупателя в нотариальной конторе, поверенный передает деньги и может пользоваться автомобилем.

Данный способ имеет ряд минусов:

машина остается в залоге и ее нельзя будет продать или переоформить; продавец остается собственником и обязан оплачивать налоги, штрафы или покрывать расходы, если автомобиль попал в ДТП;
продавец может в любое время отменить доверенность, покупатель лишится автомобиля и уплаченных денег.

Таким образом, это не самый безопасный вариант для продажи залогового автомобиля.

1/3 машин на вторичном рынке куплена в кредит. До уплаты долга водитель может пользоваться транспортом, но не владеть в полной мере. В первую очередь под запретом продажа. И все же ситуации, когда человек купил автомобиль, находящийся в залоге у банка возникают регулярно. Новый хозяин рискует лишиться и денег, и машины. Разберемся, почему так происходит и как поступать.

Как продают заложенные автомобили

Представим ситуацию: человек купил в кредит новую машину. ПТС хранится в банке, как гарантия, что имущество никуда не денется. Но клиент не рассчитал финансовых возможностей и через пару месяцев понял, что долг отдать не сможет. Решает избавиться от авто. И задумывается: если машина в залоге у банка, можно ли ее продать? Есть три пути.

Способ 1, законный

Человек обращается в банк и объясняет ситуацию. Займодатель выбирает салон и указывает стоимость машины. Автомобиль быстро и на законных основаниях продают. Львиную долю денег банк забирает себе. Остаток получает клиент. Как правило, сделка невыгодная для последнего, так как стоимость машины указывают ниже рыночной. Ведь цель банка не помочь клиенту, а вернуть себе деньги.

Способ 2, полулегальный

Автовладелец сам находит покупателя, договаривается о цене. И честно рассказывает, что машина в залоге. Новый хозяин отправляется в банк, гасит кредит, проценты и пени. А остаток суммы отдает продавцу. Банк возвращает ПТС, и покупатель переоформляет авто на себя.

Способ 3, незаконный

Автовладелец обращается в ГИБДД и сообщает, что потерял паспорт транспортного средства. Возникает вопрос: машина в залоге у банка, как проверить это сотрудникам ГИБДД или рядовому гражданину. Увы, общей базы данных в России не существует. Работают онлайн-сервисы для проверки по VIN-номеру, но срабатывают даже платные программы далеко не всегда. Поэтому автовладелец без проблем получает дубликат ПТС. И с ним продает машину. Новый владелец даже не знает, что авто в залоге у банка. Но последний об имуществе и долге помнит. И если кредит не закрыт, финансовая организация подаст в суд на нового хозяина и потребует отдать автомобиль. Неприятный сюрприз чреват тем, что человек лишится и машины, и денег.

Как поступить, если купленный автомобиль находится в залоге у банка

Новому владельцу машины придется идти в суд в качестве ответчика. Истец — банк, который требует вернуть автомобиль. Вариантов действий как минимум два.

Вернуть машину банку. Покупатель соглашается с требованиями истца и лишается автомобиля. Затем подает в суд на прежнего владельца. Во-первых, требует признать договор купли-продажи недействительным на основании статьи 460 Гражданского Кодекса РФ и вернуть деньги. Во-вторых, указывает, что оппонент — мошенник и должен быть наказан по статье 159 Уголовного Кодекса РФ.
Бороться за автомобиль. Покупатель заявляет суду, что не знал о замысле продавца и заключил честную сделку. Есть договор купли-продажи, автомобиль переоформлен, деньги прежний хозяин получил. Имущество принадлежат новому владельцу, а право залогодателя прекращено. Такие аргументы принимает Арбитражный суд. Но в нем рассматривают дело только если ответчик — юридическое лицо. Иски к гражданам — сфера деятельности судов общей юрисдикции. И здесь, как показывает практика, решение зависит от личных позиций судьи. Часто решения принимают в пользу банка.

Совет юриста: тщательно проверяйте автомобиль еще до покупки. Дубликат ПТС вместо оригинала, слишком низкая цена, срочная продажа — все эти факторы должны настораживать. Если есть сомнения в честности сделки, лучше искать другую машину.

Покупка залогового автомобиля — крайне сложная ситуация. Чтобы вернуть деньги, нужны время, крепкие нервы и хотя бы минимальные знания законов. Но разве это повод без боя отдавать имущество? Боритесь! И в этом нелегком деле поможет автоюрист. Сделайте его законным представителем, тогда собирать доказательства и ходить по судам не придется.

Купили автомобиль, а он оказался кредитный, банк еще свои права на автомобиль не заявлял. ПТС оригинал, без каких - либо отметок о том, что автомобиль кредитный. Договор купли-продажи оформлялся через фирму - комиссионер в ГАИ,как это обычно делается, однако, машину на учёт сразу не поставили. на след день узнали, что машина кредитная. на данный момент с покупки этого автомобиля прошли сутки. Как быть в данной ситуации? Заранее спасибо

Владимир, в данном случае выход один- требовать через суд ваши деньги у продавца назад. Но для начала вы его найдите, возможно он продал авто, чтобы погасить данный кредит и все обойдется.

А с фирмой, через которую вы покупали данное авто у вас договор есть? Именно фирма выступает продавцом?

Немедленно пишите письменное требование в адрес продавца, с требованием возвратить вам деньги, укажите каким способом и куда перечислить вам ваши деньги. Если ответа в течении нескольких дней не последует, либо он откажется возвращать вам деньги, обращайтесь в суд с требованием о расторжение договора купли-продажи и возврата вам денег.

Сейчас в такой сфере работает целы группы мошенников, они используют, то что банки представляют кредит под залог авто, но оригинал ПТС не требует, и в базе ГАИ то, что автомобиль заложен никак не отражается. Поэтому если продавец вдруг пропал и несколько дней или неделю не выходит на связь, можете обратиться с заявлением в полицию по факту мошенничества, так на всякий случай. Так как если авто в залоге у банка, то по закону он сможет его истребовать и судебная практика в основном в данном случае на сторон банков.

Чем мне грозит продажа кредитного автомобиля?

Здравствуйте,скажите,я брала авто в автокредит,ездила некоторое время,после понадобились деньги и я продала автомобиль,т.к банк не обязывал сдать ПТС в банк,оригинал был на руках.Сейчас меня сократили с работы и я не выплачиваю кредит 3мес,и из за долга по кредиту меня не берут на работу,подскажите каковы дальнейшие действие?и что мне грозит за это?заранее спасибо

тот факт, что у вас имелся на руках оригинал ПТС, не означает, что вы имели право распоряжаться автомобилем, поскольку он находится в залоге у банка. согласно ст.346 ГК РФ залогодатель (т.е. вы) не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя (т.е. банка).

поскольку вы перестали погашать кредит, банк вправе обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании с вас имеющейся задолженности и об обращении взыскания на заложенный автомобиль, в результате чего автомобиль у нового собственника будет изъят.

к сожалению, сложившая ситуация грозит в лучшем случае — расторжением договора купли — продажи автомобиля с покупателем и взысканием с вас денежных средств, которые вы за него получили, а в худшем — возбуждением уголовного дела по ст.159 УК РФ (мошенничество), поскольку вы, заведомо зная, что автомобиль находится в залоге у банка, кредит вами не выплачен в полном объеме и вы не имеете права распоряжаться автомобилем, тем не менее продали его.

в связи с чем рекомендую изыскать финансовую возможность для погашения кредита

Может ли банк продать кредитное авто без меня?

Здравствуйте. Кредитный авто не удалось реализовать. Приставы передали его банку, чтобы тот поставил его себе на баланс, а мне уменьшил сумму кредита. Могу ли на данной стадии выкупить авто? И могут ли они его реализовать без меня, ведь авто на мне?

Автомобиль, купленный в кредит, находится в залоге банка-кредитора. Если Вы просрочили плату кредита и суд взыскал с Вас эти средства, приставы правомерно передали автомобиль залогодержателю — банку, который вправе продать его без Вашего согласия в целях погашения Вашего долга. Если имеете возможность, можете сами выкупить его. Банку безразлично, за чей счет будет погашен Ваш долг.

Уточнение клиента

Снятие с учета в ГИБДД арестованного автомобиля возможно без Вашего участия решением службы судебных приставов. Если на автомобиль наложен арест, его продажа возможна без Вашего участия.

Читайте также: