Расшифровка полиса осаго нового образца
Обновлено: 29.04.2024
Именно коэффициенты ОСАГО влияют на размер страховой премии. Они рассчитываются индивидуально для водителя или действуют в пределах целого региона. При этом сами страховые компании на законодательном уровне не могут завышать или занижать стоимость страховки.
- ТБ – базовый тариф;
- КТ – территориальный коэффициент;
- КБМ – коэффициент бонус-малус;
- КВС – коэффициент возраст-стаж;
- КО – ограничивающий коэффициент;
- КМ – коэффициент мощности двигателя;
- КС – коэффициент сезонности;
- КН – коэффициент нарушений;
- КП – коэффициент срока страхования.
Все значения подставляются в формулу: П = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП.
Следует сразу отметить, что дороже всего обойдется покупка полиса новичкам, проживающим в крупных городах. Но чем дальше от мегаполиса и чем опытней будет водитель, тем меньше для него размер страховой премии.
Базовый тариф
В самом начале формулы ставится базовый тариф, который затем умножается на все коэффициенты. Он строго прописан в законах и страховые компании не могут его менять. Свой тариф присваивается каждому виду транспорта – легковым и грузовым машинам, троллейбусам, автобусам и так далее.
Также на размер базового тарифа влияет цель использования автомобиля. Он повышается для транспорта, принадлежащего юридическому лицу, и становится еще выше, если машина применяется в качестве такси.
Территориальный коэффициент
Рассчитать коэффициент для ОСАГО можно по территории проживания. Чем больше город – тем он выше. Его показатель варьируется в пределах от 1,5 до 2. Например, коэффициент в Москве составляет 2, а в области – 1,7.
Применяемый коэффициент выбирается по месту регистрации физического или юридического лица.
Класс водителя
КБМ присваивается водителю за безаварийную езду. Он хранится в специальной базе, поэтому остается даже при смене страховой компании. Каждый год, прошедший без ДТП, водителю дается 5% скидки от стоимости страхования. Максимальный размер дисконта – 50%.
Стаж водителя
Чтобы рассчитать ОСАГО по коэффициентам, необходимо учитывать возраст и опыт водителя. Если машиной будет управлять лицо до 22 лет или со стажем менее 3 лет, то страховая премия будет умножена на 1,8.
Для водителей с большим опытом и возрастом коэффициент составляет 1.
Ограничивающий коэффициент
Не применяется ограничивающий коэффициент, если в ОСАГО вписано до 5 лиц. При использовании неограниченного полиса он возрастает до 1,8.
Поэтому, если вы хотите платить за страховку меньше, стоит подумать о строгом ограничении количества лиц, допущенных до управления транспортным средством.
Коэффициент мощности двигателя
- до 50 л. с. – 0,6;
- 50−70 л. с. – 1;
- 70−100 л. с. – 1,1;
- 100−120 л. с. – 1,2;
- 120−150 л. с. – 1,4;
- выше 150 л. с. – 1,6.
Чем мощнее автомобиль, тем дороже обойдется ОСАГО.
Коэффициент сезонности
Снизить размер страховой премии можно, если заключить договор на небольшой срок. Подходит для сезонного использования автомобиля. Минимально можно застраховаться на 3 месяца, действовать при этом будет коэффициент 0,5. Полная стоимость начинается с 10 месяцев страхования.
Коэффициент нарушений
Размер страховой премии повышается, если водитель умышленно способствовал нарушению ДТП, управлял автомобилем в состоянии алкогольного опьянения, покинул место ДТП или управлял машиной без полиса. В результате коэффициент становится 1,5.
Коэффициент срока страхования
Применяется только при движении транспорта транзитом или для иностранных граждан. Может составлять 0,2 при оформлении на срок до 15 дней и повышаться до 1, если страхование делается на 10 и более месяцев.
Чтобы получить точный размер страховой премии, нужно рассчитать ОСАГО с коэффициентами, учитывая свои показатели как водителя и характеристики автомобиля.
При вычислении размера цены обязательного страхования ОСАГО применяются некоторые коэффициенты, влияющие на конечный результат.
Некоторые из них имеют фиксированное значение (например, территориальный или базовый), а какие-то меняются от размера стажа, возраста, количества ДТП водителя.
Вычисление стоимости ОСАГО происходит так: базовый тариф, который выставляется конкретной страховой компанией и выражается в рублях, умножается на все прочие коэффициенты. То есть фактически цена полиса ОСАГО зависит именно от базового тарифа (базовой ставки) определенной компании, так как все остальные значения остаются неизменными для конкретного человека в любой страховой компании.
Почему вообще страховки для разных людей, но для одинаковых автомобилей стоят по-разному? Потому что первый человек, например, опытный водитель, с большим стажем и с большим сроком безаварийной езды, а второй - новичок, уже попал в ДТП. Поэтому стоимость страховки первого будет намного ниже, чем второго. Таким образом страховые стараются обезопасить себя от рисков, связанных с неопытным или лихим водителем.
Изначально большинство коэффициентов равняются единице. Но при определенных условиях их значение может увеличиваться или уменьшаться. И сразу можно сказать, что самую большую сумму заплатят неопытные, молодые люди, которые живут в крупных городах.
Самый быстрый способ расчета страховки, без необходимости знать коэффициенты:
Какие коэффициенты учитываются в формуле расчета?
Рассчитать цену полиса можно самостоятельно по формуле:
ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КП х КМ х КПР х КН = ЦЕНА ОСАГО
Получается, посчитать ОСАГО легко вручную, когда вы знаете все значения.вы можете ввести свои данные на нашем сайте в разделе калькуляторы экспресс-расчета стоимости ОСАГО, сайт выдает результат мгновенно
Ниже приведена расшифровка:
Свяжитесь с нашими специалистами из службы поддержки и они помогут с решением вашего вопроса.
Базовый коэффициент (тариф)
Базовый тариф (ставка) считается в рублях. Значение - фиксировано. Оно определяется Центробанком России, обуславливается категорией автомобиля, страхователем (физ. или юр. лицо), ценовой политикой и внутренними правилами компании (пол собственника, год выпуска автомобиля и т.д.), назначением использования автомобиля (такси или личное пользование), цветом и маркой ТС, семейным положением и варьируется в таких пределах:
- (Физические лица) Мотоциклы: 625-1548 р.
- Легковушки: 2471-5436 р.
Прочие данные смотрите в таблице:
КТ - коэффициент территории
КТ опирается на место регистрации собственника автомобиля. Таким образом, если собственник меняет место регистрации, необходимо сменить и территориальный коэффициент автомобиля.
Величина КТ зависит от самого города. Чем более плотно населен город, чем больше в нем автовладельцев, тем выше вероятность аварий и тем выше КТ.
- КТ Москвы: 1.9
- КТ Московской области: 1.7
- КТ Санкт-Петербурга: 1.72
- КТ Ленинградской области: 1.27
- КТ Симферополя: 0.6
Исчерпывающий перечень представлен на сайте Центробанка России тут.
КБМ - коэффициент бонус-малус
Данный коэф. показывает, были ли аварии у водителя. Изначально КБМ=1.
За ежегодную езду без аварий человеку дается скидка 5%. При отсутствии аварий на протяжении нескольких лет КБМ падает до 0.5 и равняется скидке 5%.
Например, у молодого водителя в первый год КБМ=1. Если он не участвовал ни в одной аварии, скидка будет 5%, и КБМ уменьшится до 0.95. А если водитель попадет в ДТП, то КБМ взлетит до 1.55.
Максимальное значение КБМ выходит при регулярных авариях или при сбое в работе системы расчета. МАХ КБМ=2.45
Если вы считаете, что из-за чего-то ваш КБМ отображается некорректно, свяжитесь со страховой компанией, далее, если вопрос не решится, то идите в РСА или Центробанк.
Данные о КБМ находятся в базе Российского Союза Автостраховщиков.
Узнать их можно на сайте РСА: тут
КВС - коэффициент возраста и стажа водителя
С 2019 года существуют 58 подтипов по возрасту и стажу. Для “зеленых” и молодых водителей КВС выставляется максимальный - 1.93, а для пожилых и опытных - самый маленький - 0.96.
Стаж начинает отсчитываться с даты получения первого в жизни водительского удостоверения, даже если какое-то время права просто “лежат на полке”.
Если в один страховой полис вписаны несколько человек, то КВС берется по самому высокому значению среди этих людей.
| Возраст водителя (лет) | Стаж (количество лет) | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | 14 и более | |
| 16-21 | 1.93 | 1.9 | 1.87 | 1.66 | 1.64 | |||
| 22-24 | 1.79 | 1.77 | 1.76 | 1.08 | 1.06 | 1.06 | ||
| 25-29 | 1.77 | 1.68 | 1.61 | 1.06 | 1.05 | 1.05 | 1.01 | |
| 30-34 | 1.62 | 1.61 | 1.59 | 1.04 | 1.0 | 0.96 | 0.95 | |
| 35-39 | 1.61 | 1.59 | 1.58 | 0.99 | 0.96 | 0.95 | 0.95 | 0.94 |
| 40-49 | 1.59 | 1.58 | 1.57 | 0.95 | 0.94 | |||
| 50-59 | 1.58 | 1.57 | 1.56 | 0.94 | 0.93 | |||
| 59 и более | 1.55 | 1.54 | 1.53 | 0.92 | 0.91 | 0.9 | ||
КО - коэффициент ограничения
Делится на 2 типа:
- С фиксированным количеством лиц (у каждого указывается ФИО, стаж, КБМ, ВУ). В таком случае КО=1
- Без ограничений. Автомобилем может управлять любой человек с действующими водительскими правами нужной категории. КО=1.94 (физ.лица). КО=1.97 (юр.лица). (Более актуальное значение КО смотрите на сайте РСА)
КС - коэффициент сезонности
Имеет значение только для “сезонных” водителей, которые пользуются автомобилем исключительно в течение какого-то периода времени, например, летом. Тогда страховой полис возможно оформить на 3 или 6 месяцев.
Например, КС за 3 месяца = 0.5, КС за 6 месяцев = 0.7. При покупке ОСАГО более чем на 10 месяцев КС=1.
| Срок пользования транспортным средством (в месяцах) | Коэффициент сезонности |
|---|---|
| 3 | 0.5 |
| 4 | 0.6 |
| 5 | 0.65 |
| 6 | 0.7 |
| 7 | 0.8 |
| 8 | 0.9 |
| 9 | 0.95 |
| 10-12 | 1 |
КП - коэффициент периода (срока страхования)
БТ х КВС х КБМ х КО х КМ х КП = стоимость транзитного полиса ОСАГО.
| Срок действия полиса | Коэффициент периода |
|---|---|
| От 5 до 15 дней | 0.2 |
| От 16 до 1 мес. | 0.3 |
| 2 мес. | 0.4 |
| 3 мес. | 0.5 |
| 4 мес. | 0.6 |
| 5 мес. | 0.65 |
| 6 мес. | 0.7 |
| 7 мес. | 0.8 |
| 8 мес. | 0.9 |
| 9 мес. | 0.95 |
| 10 мес. и более | 1 |
КМ - коэффициент мощности
Имеет значение исключительно для легковых автомобилей. Значение берется из ПТС или из СТС.
Если вдруг по какой-то причине мощность указана не в лошадиных силах, а в киловаттах, то вычислить можно по следующей формуле: 1 л.с. = 1.35962 кВт
Чем больше мощность (количество лошадиных сил), тем выше КМ.
| Мощность двигателя в лошадиных силах | Коэффициент мощности |
|---|---|
| До 50 л.с. | 0.6 |
| 51-70 л.с. | 1 |
| 71-100 л.с. | 1.1 |
| 101-120 л.с. | 1.2 |
| 121-150 л.с. | 1.4 |
| Более 151 л.с. | 1.6 |
КПР - коэффициент наличия прицепа
Значение: от 1 до 3.
Зависит от типа и функции транспортного средства. Для легковых машин и для машин физических лиц КПР=1.
КН - коэффициент нарушений
СЕЙЧАС ЯВЛЯЕТСЯ ОТМЕНЕННЫМ КОЭФФИЦИЕНТОМ
За серьезное нарушение правил ОСАГО КН=1.5.
Какие нарушенные правила провоцируют повышение КН?
- Умышленно совершенное ДТП
- Вождение без страховки
- Езда в состоянии алкогольного, наркологического или токсикологического опьянения.
Заключение
Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО помогает не переплатить, т.к. вы направитесь в страховую с уже ясным пониманием конечной стоимости вашего полиса. А даже если цифры не совпадут, вы сможете спокойно разобраться в причине несостыковки, так как будете понимать, что к чему и почему.
При желании сэкономить время на самостоятельном расчете вы можете использовать наши быстрые калькуляторы.
Полис ОСАГО – это документ, который должен быть у всех автовладельцев. Стоимость страховки зависит от применяемых коэффициентов.
С помощью данных показателей определяются размеры страховых тарифов по ОСАГО, которые также включают в себя максимальные и минимальные значения базовых ставок, выраженные в рублях.
Методика расчета
Существует формула вывода стоимости страховки:
С = TБ × KT × КБM × KBC × KO × КМ × KС × КH × КП.
- С – размер страховки.
- ТБ – государственный базовый тариф.
- КT – региональный коэффициент в зависимости от места регистрации транспортного средства.
- KБМ – индивидуальный бонус-малус.
- КВC – значение, полученное при соотношении водительского стажа к возрасту гражданина.
- КO – коэффициент, который получается при подсчете количества лиц, зафиксированный в полисе.
- КM – это показатель, формируемый на основании мощности автомобиля.
- КС – значение, получаемое при определении сезонного использования машины.
- КH – ели были ранее допущены грубые нарушения ПДД, то применяется еще и этот коэффициент.
- KП зависит от срока, на который выдан полис ОСАГО.
Таблицы коэффициентов
Коэффициенты ОСАГО – это дифференцированные показатели по различным критериям. Некоторые из них представлены ниже.
По региону
Здесь указаны отдельные населенные пункты и субъекты РФ. Со всем перечнем можно ознакомиться в пункте 1 Приложении № 2 к Указанию Банка России № 3384-У от 19 сентября 2014 года.
| Территория преимущественного использования автомобиля (здесь приведены показатели по субъектам или по их административным центрам) | Значения для ТС кроме тракторов самоходных дорожно-строительных и иных машин | Коэффициент для тракторов самоходных дорожно-строительных и иных машин кроме ТС без колесных движителей |
|---|---|---|
| Республика Адыгея | 1.3 | 1 |
| Уфа (респ. Башкортостан) | 1.8 | 1 |
| Улан-Удэ (Бурятия) | 1.3 | 0.8 |
| Буйнакск; Дербент; Каспийск; Махачкала; Хасавюрт (Дагестан) | 0.7 | 0.5 |
| Назрань (Ингушетия) | 0.6 | 0.5 |
| Нальчик; Прохладный (Кабардино-Балкария) | 1 | 0.8 |
| Элиста (Калмыкия) | 1.3 | 0.8 |
| Карачаево-Черкесская Республика | 1 | 0.8 |
| Петрозаводск (Карелия) | 1.3 | 0.8 |
| Сыктывкар (респ. Коми) | 1.6 | 1 |
| Йошкар-Ола (республика Марий Эл) | 1.4 | 0.8 |
| Прочие города и населенные пункты | 0.7 | 0.5 |
| Саранск (респ. Мордовия) | 1.5 | 1 |
| Якутск | 1.2 | 0.7 |
| Владикавказ (Северная Осетия Алания) | 1 | 0.8 |
| Казань (Татарстан) | 2 | 1.2 |
| Кызыл (республика Тыва) | 0.6 | 0.5 |
| Ижевск (Удмуртия) | 1.6 | 1 |
| Абакан; Саяногорск; Черногорск (респ. Хакасия) | 1 | 0.8 |
| Чеченская Республика | 0.6 | 0.5 |
| Чебоксары (Чувашия) | 1.7 | 1 |
| Барнаул (Алтайский край) | 1.7 | 1 |
| Чита (Забайкалье) | 0.7 | 0.5 |
| Петропавловск-Камчатский | 1.3 | 1 |
| Краснодар; Новороссийск | 1.8 | 1 |
| Красноярск | 1.8 | 1 |
| Пермь | 2 | 1.2 |
| Владивосток (Приморский край) | 1.4 | 1 |
| Кисловодск; Михайловск; Ставрополь | 1.2 | 0.8 |
| Хабаровск | 1.7 | 1 |
| Благовещенск (Амурская область) | 1.6 | 0.9 |
| Архангельск | 1.8 | 1 |
| Астрахань | 1.4 | 1 |
| Белгород | 1.3 | 0.8 |
| Брянск | 1.5 | 1 |
| Владимир | 1.6 | 1 |
| Волгоград | 1.3 | 0.8 |
| Вологда | 1.7 | 1 |
| Воронеж | 1.5 | 1.1 |
| Иваново | 1.8 | 1 |
| Иркутск | 1.7 | 1 |
| Калининград | 1.1 | 0.8 |
| Калуга | 1.2 | 0.8 |
| Кемерово | 1.9 | 1 |
| Киров | 1.4 | 1 |
| Кострома | 1.3 | 0.8 |
| Курган | 1.4 | 0.8 |
| Курск | 1.2 | 0.8 |
| Ленинградская область | 1.3 | 0.8 |
| Липецк | 1.5 | 1 |
| Магадан | 0.7 | 0.5 |
| Московская область | 1.7 | 1 |
| Мурманск | 2.1 | 1.2 |
| Нижний Новгород | 1.8 | 1 |
| Великий Новгород | 1.3 | 0.8 |
| Новосибирск | 1.7 | 1 |
| Омск | 1.6 | 1 |
| Оренбург | 1.7 | 1 |
| Орел | 1.2 | 0.8 |
| Пенза | 1.4 | 1 |
| Псков | 1.2 | 0.8 |
| Ростов-на-Дону | 1.8 | 1 |
| Рязань | 1.4 | 1 |
| Самара | 1.6 | 1 |
| Саратов | 1.6 | 1 |
| Южно-Сахалинск | 1.5 | 1 |
| Екатеринбург | 1.8 | 1 |
| Смоленск | 1.2 | 0.8 |
| Тамбов | 1.2 | 0.8 |
| Тверь | 1.5 | 1 |
| Томск | 1.6 | 1 |
| Тула | 1.5 | 1 |
| Тюмень | 2 | 1.2 |
| Ульяновск | 1.5 | 1.1 |
| Челябинск | 2.1 | 1.3 |
| Ярославль | 1.5 | 1 |
| Москва | 2 | 1.2 |
| Санкт-Петербург | 1.8 | 1 |
| Севастополь | 0.6 | 0.6 |
| Биробиджан (Еврейская автономная область) | 0.6 | 0.5 |
| Ненецкий автономный округ | 0.8 | 0.5 |
| Ханты-Мансийск | 1.5 | 1 |
| Чукотский автономный округ | 0.6 | 0.5 |
| Новый Уренгой (Ямало-Ненецкий автономный округ) | 1 | 0.8 |
| Байконур | 0.6 | 0.5 |
По мощности автомобиля
Коэффициенты КМ (для автомобилей категории В и ВЕ):
| Мощность в лошадиных силах | Коэффициент |
|---|---|
| До 50 | 0.6 |
| 5-70 | 1 |
| 70-100 | 1.1 |
| 100-120 | 1.2 |
| 120-150 | 1.4 |
| От 150 | 1.6 |
Количество л/с можно узнать из паспорта машины.
Бонус-малус
| Класс на начало годового срока страхования | Коэффициент | Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 страховых возмещений | 1 страховое возмещение | 2 страховых возмещения | 3 страховых возмещения | Более 3 страховых возмещений | ||
| М | 2.45 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2.3 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 1.55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1.4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0.95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0.9 | 6 | 3 | М | М | М |
| 6 | 0.85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0.8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0.75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0.7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0.65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0.6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0.55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0.5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Коэффициент бонус-малус отражает безаварийность езды. От него зависит удорожание или удешевление страховки ОСАГО (учитывается количество аварий или их отсутствие).
Значение, равное единице (1) применятся в таких ситуациях:
- Гражданин впервые получает водительское удостоверение и его имя первый раз вписывается в страховку.
- Полис получают только на период доставки авто до места регистрации.
- Страхованию подлежит ТС, который поставлен на учет в другой стране.
Все остальные ситуации рассчитываются по таблице.
Повышающий и понижающий после ДТП
В настоящий момент для этих видов коэффициентов применяется КБМ (бонус-малус) по таблице из Указаний Центробанка.
Износа деталей
Для определения стоимости полиса ОСАГО не учитывается данный показатель. Его берут во внимание, когда уже произошел страховой случай и необходимо определить размер выплат по страховке.
Самостоятельный расчет возможен на официальном сайте РСА (Российского союза автостраховщиков).
Применение транспорта
В п. 6 Приложения № 2 Указания Центробанка содержится коэффициент КПр – возможность водить машину с прицепом.
| Вид прицепа | Коэффициент |
|---|---|
| Прицепы к легковушкам находящиеся в собственности организаций или предприятий; к мотоциклам и мотороллерам | 1.16 |
| Прицепы к грузовикам с разрешенной максимальной массой 16 т и менее; полуприцепы и прицепы-роспуски | 1.40 |
| Прицепы к грузовикам с разрешенной максимальной массой свыше 16 т; полуприцепы и прицепы-роспуски | 1.25 |
| Прицепы к тракторам; самоходным дорожно-строительным и иным машинам кроме ТС без колесных движителей | 1.24 |
| Иные случаи | 1 |
Период страхования
| Период | коэффициент |
|---|---|
| 5-15 дней | 0.2 |
| От 16 дней до 1 месяца | 0.3 |
| 2 месяца (и далее в месяцах) | 0.4 |
| 3 | 0.5 |
| 4 | 0.6 |
| 5 | 0.65 |
| 6 | 0.7 |
| 7 | 0.8 |
| 8 | 0.9 |
| 9 | 0.95 |
| Более 10 месяцев | 1 |
Пример расчета
Пример расчета по формуле С = TБ × КТ × КБM × КBС × КО × КМ × KС × КH × КПр со значениями:
- ТБ = 3432 (по таблице из Указаний Банка России, где указаны новые тарифы – минимальное значение для физических лиц и автомобилей категории В и ВЕ).
- КТ = 1,5 (Брянск).
- КБМ = 0,95.
- КВС = 1 (стаж сорокалетнего водителя 10 лет).
- КО = 1,8 (еще один человек в полисе возрастом 30 лет и стажем вождения 2 года).
- КМ = 1,1 (75 лошадиных сил).
- КС = 1 (10 месяцев и более – период использования ТС).
- КН = 1 (нарушений ПДД допущено не было).
- КПр = 1 (срок страхования 1 год).
Таким образом, стоимость ОСАГО по этим критериям:
С = 3432 × 1,5 × 0,95 × 1,8 × 1 × 1,1 × 1 × 1 × 1 × 1 = 9 683 рубля 39 копеек.
Срок действия повышающих коэффициентов
Стандартно полис ОСАГО выдают на 1 год. Период отсчитывается от дня его покупки.
Таким образом, понижающие и повышающие коэффициенты тоже актуальны на этот период времени.
Почему коэффициенты по территории так значительно отличается друг от друга
В законе об автогражданской ответственности и в Указаниях Центробанка коэффициенты по регионам не одинаковы. Это зависит от следующего:
На основе постоянных статистических данных показатели в таблице могут изменяться.
Как уменьшить стоимость страховки
Для оформления ОСАГО всегда применяется указанная ранее формула. Сэкономить на стоимости полиса можно, если какой-либо коэффициент будет ниже. Так, чаще всего на цену влияет применяемый КБМ (бонус-малус), отражающий безаварийную езду. Чем меньше за определенный период времени водитель попадает в ДТП, тем дешевле будет его очередная страховка.
Страховые компании в процессе определения размера страховой премии по договорам ОСАГО опираются на базовый тариф и набор поправочных коэффициентов. Ранее было принято решение сократить их количество в 2021-м году до семи, отказавшись двух коэффициентов. Ниже более подробно будет раскрыта суть и степень влияния каждого из них на итоговый ценник.
Таблица коэффициентов в полисе ОСАГО 2021
ТБ — Базовая ставка
Это фундамент всего расчета. Страховщики имеют значительные возможности для маневрирования размером базовой ставки, выбирая значения в пределах тарифного коридора, установленного для них Центробанком России. На 2021-й год для легкового автотранспорта, принадлежащего гражданам, выбираемые значения должны находиться в границах 2471-5436 рублей.
КБМ – коэффициент Бонус-малус
Коэффициент, обладающий наибольшим воздействием на ценник страховки, так как его диапазон показателей варьируется в границах 0,5-2,45. Размер коэффициента зависит от уровня аварийности вождения, причем за каждый год, проведенный без ДТП (по вине водителя) КБМ снижается на 0,05.
Полная таблица существующих значений представлена ниже.
Выяснить собственный КБМ каждый водитель может самостоятельно в реальном времени, введя персональные данные на странице, посвященной коэффициенту КБМ.
КВС – коэффициент возраста и стажа
Существование данного коэффициента призвано дифференцировать цену ОСАГО в соответствии с рисками возникновения ДТП. Чем старше возраст и больше водительский стаж человека, тем меньше вероятности его участия в аварийных ситуациях и ниже значение коэффициента КВС в 2021 году. Больше всего придется заплатить молодежи с минимальным опытом.
КТ – коэффициент территории
Вводит градацию стоимости в зависимости от уровня аварийности не только в конкретном регионе, но и отдельных населенных пунктах. Это один из наиболее спорных коэффициентов, возможность отмены которого рассматривалась неоднократно, но он продолжает существовать. Предел значений для него составляет 0,64-1,99. Полный список значений можно увидеть на странице коэффициентов КТ 2021.
КМ – коэффициент мощности автомобиля
КО — Коэффициент ограничений
При включении в полис конкретных лиц, значение коэффициента принимается равным 1.
КС- коэффициент продолжительности страхования
При оформлении ОСАГО страхователь не обязан заключать договор на 12 месяцев. Страховкой может быть покрыт и менее продолжительный срок, но не менее трех месяцев. В этом случае применяется коэффициент КС.
Его значения представлены в списке ниже, причем размер снижения стоимости страховки не пропорционален сокращению периода страхования.
- 3 месяца: 0,5
- 4 месяца: 0,6
- 5 месяцев: 0,65
- 6 месяцев: 0,7
- 7 месяцев: 0,8
- 8 месяцев: 0,9
- 9 месяцев: 0,95
- 10 и более месяцев: 1
КП – коэффициент продолжительности страхования иностранных граждан
Данный коэффициент применяется только для авто, не имеющих регистрации на территории РФ. В этом случае он выступает заменой для значения КС. С учетом возможностей кратковременного пребывания на территории России иностранных авто, минимальный срок страхования составляет всего 5 дней. Полный список значений коэффициента в зависимости от срока оформления ОСАГО представлен ниже:
- 5 — 15 дней: 02
- 16 дней — 1 месяц: 0,3
- до 2 месяцев: 0,4
- до 3 месяцев: 0,5
- до 4 месяцев: 0,6
- до 5 месяцев: 0,65
- до 6 месяцев: 0,7
- до 7 месяцев: 0,8
- до 8 месяцев: 0,9
- до 9 месяцев: 0,95
- до 10 месяцев и более: 1
Ликвидированные коэффициенты
В 2021-м году на размер страховых премий по ОСАГО не будут оказывать влияние два коэффициента:
КПр – коэффициент прицепа
До недавнего времени при наличии прицепа водителям ОСАГО обходился дороже, а величина повышающего коэффициента составляла в зависимости от категории объекта страхования 1,16-1,4.
КН – коэффициент нарушений
Он предусматривал применение повышающего значения для лиц, ранее нарушавших условия заключенного договора. По новым правилам для данной категории клиентов страховщики имеют возможность применять максимально возможное значение базового тарифа.
Расчет ОСАГО 2021
Чтобы правильно учесть все поправочные коэффициенты и базовый тариф, одновременно проведя расчеты для нескольких страховщиков, существует онлайн-калькулятор. Достаточно один раз указать все необходимые данные, и система самостоятельно определит стоимость ОСАГО по основным страховщикам, выводя необходимую информацию на экран.
Читайте также: